第一篇：黃維青律師推薦案例：離異女婿討回動(dòng)遷安置款

黃維青律師推薦案例：離異女婿討回動(dòng)遷安置款

當(dāng)年，小朱的妻子小艷及岳母住家適逢動(dòng)遷，因有婚姻關(guān)系維系，女婿小朱也屬照顧安置人員可獲得動(dòng)遷補(bǔ)償費(fèi)。但直到兩年后小朱與小艷鬧離婚時(shí)，他才獲悉自己曾被列入動(dòng)遷對(duì)象之一，遂起訴岳母及小艷要求給付動(dòng)遷補(bǔ)償安置款17.8萬(wàn)余元。近日，靜安區(qū)法院一審判決由其前岳母及前妻小艷，給付小朱動(dòng)拆遷安置補(bǔ)償款10萬(wàn)元。

小朱前岳母在市中心有一間近15平方米的承租老公房，內(nèi)有前岳母及前妻小艷兩人戶籍。2008年10月該房屋地塊被動(dòng)遷，她們選擇貨幣補(bǔ)償安置，共獲得安置款、獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)、速遷費(fèi)、早簽費(fèi)等費(fèi)用共100.9萬(wàn)元。

在2011年10月小朱向法院起訴時(shí)稱，自己直到2010年與小艷訴訟離婚時(shí)，才得知自己當(dāng)時(shí)也屬于房屋拆遷補(bǔ)償安置對(duì)象之一，請(qǐng)求法院判令原岳母及前妻小艷給付17.8萬(wàn)余元。

法庭上，前妻及前岳母則辯稱小朱主張權(quán)利已超過(guò)訴訟時(shí)效；還認(rèn)為若小朱有上述動(dòng)遷經(jīng)濟(jì)利益，也應(yīng)屬與妻子小艷的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，小艷有權(quán)分得小朱名下拆遷補(bǔ)償安置款。

審理中，拆遷實(shí)施單位的經(jīng)辦人也到庭作證，小朱因與小艷存在婚姻因素，僅屬于照顧安置人口。小朱戶口不在被拆遷房屋內(nèi)，補(bǔ)償款應(yīng)為6萬(wàn)至10萬(wàn)，但最高不超過(guò)10萬(wàn)元。

法院認(rèn)為，被動(dòng)拆遷的房屋性質(zhì)為公有住房，動(dòng)拆遷安置補(bǔ)償是對(duì)該房屋內(nèi)享有居住使用權(quán)的主體補(bǔ)償，經(jīng)拆遷人核定后認(rèn)定小朱屬于照顧安置對(duì)象，故獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)、速遷費(fèi)、早簽費(fèi)等多項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼小朱不應(yīng)分得。法院確認(rèn)小朱可分得動(dòng)拆遷補(bǔ)償安置款為10萬(wàn)元。盡管涉案動(dòng)拆遷補(bǔ)償安置款發(fā)放是在2008年10月，但考慮到小朱是在2010年1月才知道安置款也有他的份額，該起訴并未超過(guò)兩年有效期。

第二篇：黃維青律師推薦案例：買(mǎi)房10年未過(guò)戶,動(dòng)遷補(bǔ)償該誰(shuí)得？

黃維青律師推薦案例：買(mǎi)房10年未過(guò)戶，動(dòng)遷補(bǔ)償該誰(shuí)得？

案情概要

買(mǎi)房不過(guò)戶，拆遷引矛盾。一房10年間先后兩次被轉(zhuǎn)手，每次轉(zhuǎn)手雖支付了對(duì)價(jià)，但均未簽訂轉(zhuǎn)讓合同，更未到房地產(chǎn)部門(mén)變更登記手續(xù)。10年后面臨拆遷，房屋升值近20倍。誰(shuí)是被拆遷人？誰(shuí)有權(quán)在拆遷補(bǔ)償協(xié)議上簽字，并獲得補(bǔ)償款？幾方為此僵持不下，拆遷部門(mén)亦束手無(wú)策。本案涉及的“三房東”的權(quán)益如何保障，誰(shuí)是合法的被拆遷人，所有權(quán)的確認(rèn)以及處理這樣的糾紛我們是嚴(yán)格按照法律規(guī)定還是援用公平、誠(chéng)信的原則等都是值得大家深入探討的問(wèn)題。

糾紛發(fā)生

1999年，張某將其在鎮(zhèn)上一間20平方的私有門(mén)面房以4000元轉(zhuǎn)給同鎮(zhèn)朋友李某用于經(jīng)營(yíng)，雙方未簽訂書(shū)面轉(zhuǎn)讓合同，亦未至土地、房產(chǎn)部門(mén)辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)。三年后，李某又將該房屋以2萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓給趙某經(jīng)營(yíng)超市，當(dāng)時(shí)雙方同樣未簽訂書(shū)面合同，亦未辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)。近年，該鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，市政動(dòng)遷異常火熱。2010年，該門(mén)面房被劃入動(dòng)遷范圍，門(mén)面房的拆遷補(bǔ)償款已高達(dá)35萬(wàn)元。然當(dāng)拆遷部門(mén)張貼出拆遷公告，并至趙某處核實(shí)房產(chǎn)信息時(shí)，趙某卻無(wú)法拿出產(chǎn)權(quán)憑證。同時(shí)，張某亦發(fā)現(xiàn)門(mén)面房雖轉(zhuǎn)讓他人十多年，但是房屋的產(chǎn)權(quán)一直是自己的。一位是產(chǎn)權(quán)人，一位是付了購(gòu)房款又居處近十年的“三房東”，張某和趙某誰(shuí)該在動(dòng)遷協(xié)議上簽字？拆遷補(bǔ)償款該發(fā)給誰(shuí)？雙方各有道理，市政拆遷部門(mén)亦無(wú)可奈何，多次力促雙方協(xié)商均未果，后告知雙方通過(guò)法律途徑解決。律師分析

隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程以及舊城改造的加快，房?jī)r(jià)的大漲，這類的糾紛亦會(huì)隨之上升。在以往的多年間，由于法律意識(shí)的淡薄，再加上心疼轉(zhuǎn)讓稅費(fèi)，很多城鄉(xiāng)結(jié)合部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)私有房屋的轉(zhuǎn)讓均不簽訂書(shū)面合同的，付款后（有的還無(wú)支付憑證）亦未及時(shí)辦理過(guò)戶登記手續(xù)，按照我國(guó)的法律規(guī)定，物權(quán)轉(zhuǎn)移以登記為準(zhǔn)，而不以實(shí)際居住為準(zhǔn)。同時(shí)，按照相關(guān)拆遷規(guī)定，拆遷部門(mén)一般需要與產(chǎn)權(quán)人簽訂拆遷補(bǔ)償協(xié)議。在這樣的情況下，很多購(gòu)房人可能真是啞巴吃黃連了。更極端的是，房屋被拆遷后，即使訴至法院要求對(duì)方履行合同，也可能因?yàn)楹贤瑯?biāo)的無(wú)法履行而得不到法院的支持。

綜上，黃律師提醒各位：買(mǎi)了房，付了款，但尚未辦理房產(chǎn)過(guò)戶登記的朋友們，購(gòu)買(mǎi)二手房一定要抓緊找到上家過(guò)戶或者辦理變更登記，否則若干年后，面臨拆遷會(huì)存在很大的法律風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，拆遷部門(mén)只要按照產(chǎn)權(quán)登記的產(chǎn)權(quán)人與之簽訂拆遷安置協(xié)議即可，不一定非要得到實(shí)際居住人的人認(rèn)可。

第三篇：黃維青律師推薦案例：動(dòng)遷房買(mǎi)賣(mài)合同被認(rèn)定有效

黃維青律師推薦案例：動(dòng)遷房買(mǎi)賣(mài)合同被認(rèn)定有效

2006年5月，陸某與何某簽署了一份房屋轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定陸某向何某購(gòu)買(mǎi)迎博路（現(xiàn)大道站路）住房一套，房款分為二次支付，第一次為25萬(wàn)元，在產(chǎn)證可過(guò)戶時(shí)，余款一次性付清。當(dāng)天，陸某支付了何某房款25萬(wàn)元，并裝修入住。

2011年3月何某一家辦理了上述房屋的房地產(chǎn)權(quán)證，登記在何某一家三口名下。由于2010年10月上海市住房保障和房屋管理局頒布了《上海關(guān)于動(dòng)遷安置房提前上市交易有關(guān)問(wèn)題的通知》，此房屋的產(chǎn)權(quán)證雖然為新辦，但也可以上市交易了。于是陸某要求何某一家協(xié)助辦理過(guò)戶手續(xù)，沒(méi)想到，何某非但置之不理，還與妻子到民政局辦理了離婚登記手續(xù)，離婚協(xié)議書(shū)中約定家中所有的三套安置房屋均歸妻子和孩子所有，債務(wù)由何某承擔(dān)。

陸某無(wú)奈，只有尋求法律途徑，將三位產(chǎn)權(quán)人即何某一家三口起訴到法院并申請(qǐng)查封了房產(chǎn)。在陸某起訴后，事情發(fā)生了一些戲劇性的變化。何某原以為和妻子是假離婚，可以反悔當(dāng)初的房屋轉(zhuǎn)讓協(xié)議，獲得收益后，再與妻子復(fù)婚。但沒(méi)有想到，妻子早有了異心，她是設(shè)了一個(gè)陷阱，假戲真做，此時(shí)何某才恍然大悟。之后他們多次因?yàn)槠拮铀饕⒆訐狃B(yǎng)費(fèi)發(fā)生糾紛。在多方工作下，何某的妻子同意配合辦理房屋過(guò)戶手續(xù)，但要求陸某提前支付余下的房款，用于抵扣孩子的撫養(yǎng)費(fèi)。陸某早已準(zhǔn)備好了所有的錢(qián)款，于是與何某、何妻簽署了另一份房屋轉(zhuǎn)讓的補(bǔ)充協(xié)議。何某、何妻并代孩子簽字。之后由于陸某向何某支付房款時(shí)，要求何妻婦簽字，何妻給予以了拒絕，并仍然反悔了配合過(guò)戶的承諾。于是訴訟仍按原安排進(jìn)行了開(kāi)庭審理。

在庭審中，何某的妻子找出了很多匪夷所思的理由，諸如稱她不認(rèn)識(shí)字，只會(huì)寫(xiě)自己的名字，以為補(bǔ)充協(xié)議是關(guān)于孩子撫養(yǎng)費(fèi)問(wèn)題的，才在何某的脅迫下簽了字。對(duì)于房屋在5年時(shí)間內(nèi)被陸某占有使用，她稱是將房屋出租給陸某，租期為10年，租金為每月800元，由陸某的何某收取。而對(duì)于這些不符合常理的說(shuō)法，她本人未能提供任何證據(jù)。而陸某的何某則意識(shí)到自己真正上了妻子的當(dāng)，轉(zhuǎn)而在庭上將所有事實(shí)和盤(pán)托出。

最終法院認(rèn)定：從房屋自2006年5月起由陸某裝修入住及立案后何某的妻子在補(bǔ)充協(xié)議上簽字這些事實(shí)來(lái)看，何某的妻子對(duì)房屋出售給陸某是知道的，并且認(rèn)可的。鑒于被告已經(jīng)將房屋出售給原告，并已實(shí)際交付，而原告也已支付了部分款項(xiàng)，該房屋已經(jīng)具備了交易過(guò)戶的條件。同時(shí)原告愿意一次性付清購(gòu)房余款，因此原告要求被告協(xié)助其辦理房屋過(guò)戶手續(xù)，可予準(zhǔn)許。同時(shí)判決本案的案件受理費(fèi)、保全費(fèi)均由被告負(fù)擔(dān)。

第四篇：黃維青律師談：拆遷安置房過(guò)戶涉及的稅收

黃維青律師談：拆遷安置房過(guò)戶涉及的稅收

根據(jù)相關(guān)法規(guī)及政策的規(guī)定拆遷安置房屋一般分為兩大類：

一類是因重大市政工程動(dòng)遷居民而建造的配套商品房或配購(gòu)的中低價(jià)商品房。按照有關(guān)方面的規(guī)定，被安置人獲得這種配套商品房的，房屋產(chǎn)權(quán)屬于個(gè)人所有，但在取得所有權(quán)的5年之內(nèi)不能上市交易。

另一類是因房產(chǎn)開(kāi)發(fā)等因素而動(dòng)拆遷，動(dòng)拆遷公司通過(guò)其他途徑安置或代為安置人購(gòu)買(mǎi)的中低價(jià)位商品房（與市場(chǎng)價(jià)比較而言）。該類商品房和一般的商品房相比沒(méi)有什么區(qū)別，屬于被安置人的私有財(cái)產(chǎn)，沒(méi)有轉(zhuǎn)讓期限的限制，可以自由上市交易。

拆遷安置房屋的土地是劃撥的，因此與購(gòu)買(mǎi)的正常商品房（商品房開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)商取得土地是通過(guò)出讓方式）是有區(qū)別的。但拆遷安置房如果進(jìn)行了產(chǎn)權(quán)登記并取得房屋所有權(quán)證，可以進(jìn)行上市交易，無(wú)房產(chǎn)證賣(mài)方將無(wú)權(quán)對(duì)房屋進(jìn)行處置，同樣也不能享受房屋帶來(lái)的利益。

拆遷安置房的過(guò)戶和一般房屋沒(méi)有任何區(qū)別，買(mǎi)方要繳納的稅費(fèi)為：

契稅：普通住宅按買(mǎi)價(jià)征收1.5%；非普通住宅按買(mǎi)價(jià)征收3%由買(mǎi)方承擔(dān)； 交易費(fèi)：6元/平米，雙方各付一半；

登記費(fèi)：80元，買(mǎi)方繳納。

營(yíng)業(yè)稅（賣(mài)方）：

對(duì)購(gòu)買(mǎi)住房不足2年轉(zhuǎn)手交易的，銷售時(shí)按其取得的售房收入全額征收營(yíng)業(yè)稅；

個(gè)人購(gòu)買(mǎi)普通商品住房超過(guò)2年（含2年）轉(zhuǎn)手交易的，銷售時(shí)免征營(yíng)業(yè)稅； 對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)非普通商品住房超過(guò)2年（含2年）轉(zhuǎn)手交易的，銷售時(shí)按其售房收入減去購(gòu)買(mǎi)房屋的價(jià)款后的差額征收營(yíng)業(yè)稅；

個(gè)人所得稅（賣(mài)方）：取得房產(chǎn)證未滿5年，按交易差價(jià)的20%收取。營(yíng)業(yè)稅及個(gè)稅繳納年限的規(guī)定按照孰先的原則以取得房產(chǎn)證的時(shí)間或契稅完稅憑證上的時(shí)間為準(zhǔn)。

第五篇：論金融詐騙罪-黃維青律師

論金融詐騙罪

黃維青

論金融詐騙罪

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，不存在金融市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)不過(guò)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體系的一個(gè)組成部分，金融活動(dòng)帶有明顯的計(jì)劃性，因此，當(dāng)時(shí)金融領(lǐng)域內(nèi)的各項(xiàng)活動(dòng)在特定的經(jīng)濟(jì)體制下相對(duì)安全，但隨著改革開(kāi)放的不斷深入和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，金融領(lǐng)域改革開(kāi)放的深入，在金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪活動(dòng)也急劇增加，并且不斷出現(xiàn)一些新的犯罪行為。其中發(fā)生在金融領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)，尤其是詐騙犯罪比較突出，又由于對(duì)此新類型犯罪的控制與防范機(jī)制尚未健全，導(dǎo)致一些犯罪分子乘機(jī)作案，金融詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額越來(lái)越大、涉案面越來(lái)越廣、社會(huì)影響越來(lái)越惡劣，嚴(yán)重破壞了國(guó)家的金融秩序和社會(huì)秩序，直接危害到經(jīng)濟(jì)建設(shè)的健康發(fā)展。

從全球范圍來(lái)看，金融詐騙犯罪案件也呈迅速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，全世界每年因國(guó)際金融欺詐所遭受的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)二○億美元左右。由此可見(jiàn)，金融詐騙犯罪已成為當(dāng)前金融領(lǐng)域中的一大公害，依法防范和打擊金融詐騙犯罪活動(dòng)，已成為世界各國(guó)的共識(shí)。在新形勢(shì)下，如何有效地防止金融詐騙犯罪已經(jīng)成為一個(gè)時(shí)代賦予我門(mén)的一個(gè)必須完成的嶄新的課題。

一、金融詐騙罪的概念

對(duì)于什么是金融詐騙犯罪卻至今沒(méi)有一個(gè)明確的界定，在我國(guó)刑法中雖然有金融詐騙罪這一概念，但其范圍實(shí)是難以確定。因此，給金融詐騙犯罪下一個(gè)準(zhǔn)確的定義，不僅具有理論研究的價(jià)值，更具有指導(dǎo)司法實(shí)踐、正確適用法律的實(shí)踐意義。

金融詐騙應(yīng)是指在金融領(lǐng)域內(nèi)，違反誠(chéng)實(shí)信用原則，通過(guò)欺詐的方式并以非法占有為目的，騙取金融機(jī)構(gòu)或其它機(jī)構(gòu)或個(gè)人的信用或財(cái)產(chǎn)，破壞國(guó)家金融管理秩序的犯罪行為。金融詐騙犯罪作為一獨(dú)立的罪，其罪域極為廣泛，從屬罪名繁多，包括信貸犯罪、票據(jù)詐騙罪，集資詐騙罪、金融憑證詐騙罪，信用卡詐騙罪、信用證詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪以及包括內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，編造并傳播證券交易虛假信息罪，誘騙投資者買(mǎi)賣(mài)證券罪，操縱證券交易價(jià)格罪等證券犯罪等等。

二、金融詐騙的犯罪構(gòu)成

(一)金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規(guī)定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體,對(duì)貸款詐騙、保險(xiǎn)詐騙、有價(jià)證券詐騙和信用卡詐騙沒(méi)有規(guī)定,那么這是否意味著單位就不能實(shí)施這四種犯罪了呢?單位是金融活動(dòng)的主要主體,如申請(qǐng)貸款的多為單位,信用卡有單位卡和個(gè)人卡兩種,在投保和有價(jià)證券(如股票)交易中,以單位為大戶。因此,完全存在單位進(jìn)行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險(xiǎn)詐騙、有價(jià)證券詐騙的可能。而且,單位貸款的數(shù)額,信用卡中單位卡數(shù)額,大戶的證券交易、單位投保的數(shù)額遠(yuǎn)非個(gè)人能比。因此,一旦發(fā)生詐騙,危害性更大。修訂后的刑法沒(méi)有規(guī)定單位成為這四種金融詐騙的主體,不能不說(shuō)是立法的疏忽,建議立法時(shí)予以完善。

(二)金融詐騙的主觀要件金融詐騙犯罪主觀上只能由故意構(gòu)成且具有非法占有他人財(cái)物的目的。故意分直接故意和間接故意,金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。因?yàn)?

1、間接故意不存在犯罪目的,而金融詐騙是以非法占有他人財(cái)物為目的。

2、從金融詐騙行為方式來(lái)看,詐騙人必須實(shí)施欺騙手段。如果行為人在采取欺騙手段時(shí)存在漠不關(guān)心的放任態(tài)度是不可能使人上當(dāng)受騙的。

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論金融詐騙罪

黃維青

3、金融詐騙犯罪故意產(chǎn)生時(shí)間有先后之分。只有產(chǎn)生詐騙故意并實(shí)施詐騙行為,才能以詐騙犯罪論處。如果將詐騙時(shí)間提前至剛剛開(kāi)始進(jìn)行金融活動(dòng)之時(shí),據(jù)此認(rèn)為此時(shí)行為人對(duì)危害結(jié)果持放任態(tài)度,顯然是不妥的。因此,金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。

在金融詐騙犯罪中,故意內(nèi)容有兩點(diǎn):

1、行為人必須認(rèn)識(shí)到自己所采取的手段是欺騙手段,即明知是虛假事實(shí)而有意告訴別人,使別人上當(dāng)受騙;或者明知應(yīng)該將某種真實(shí)的事實(shí)告知他人而有意隱瞞。如果行為人將誤認(rèn)為真實(shí)的虛假事實(shí)告知他人,或者誤認(rèn)為他人已知某種事實(shí)而未告知,致使他人產(chǎn)生認(rèn)識(shí)上的錯(cuò)誤,而“自愿地”將財(cái)物交出,由于行為人主觀上無(wú)詐騙故意,不能認(rèn)定為金融詐騙罪。

2、行為人必須明確意識(shí)到是非法占有他人的財(cái)物。如果將他人財(cái)物誤認(rèn)為是自己的財(cái)物而予以收回,不構(gòu)成詐騙犯罪。修訂刑法僅在192條集資詐騙,193條貸款詐騙中明確寫(xiě)到“以非法占有為目的”,其他六罪沒(méi)有規(guī)定。是否這六種金融詐騙犯罪就不以此作為必備條件呢?我們認(rèn)為這六種金融詐騙犯罪仍應(yīng)以此作為必備條件。假設(shè)在保險(xiǎn)合同中,如果投保在發(fā)生保險(xiǎn)事故請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金時(shí),因經(jīng)驗(yàn)不足過(guò)分夸大受損程度,雖然這種行為給保險(xiǎn)公司造成損失,但行為人主觀上不具備非法占有的目的,則不構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。同理,其他幾罪也如此。修訂刑法對(duì)金融詐騙犯罪有的規(guī)定“以非法占有為目的”,有的未加規(guī)定,容易導(dǎo)致理解上的混亂,亟待進(jìn)行立法表述。此外,金融詐騙犯罪“以非法占有為目的”的提法是否科學(xué)。根據(jù)《民法通則》第71條規(guī)定,財(cái)產(chǎn)所有權(quán)分為占有、使用、收益、處分四項(xiàng)權(quán)能。在詐騙犯罪中,僅僅是占有不能準(zhǔn)確反映詐騙犯罪分子主觀故意的全部?jī)?nèi)容。如實(shí)踐中某些“借雞生蛋”案件,行為人以非法占有為目的,采用欺騙手段,騙取貸款用于自己生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng),行為人雖然非法占有他人財(cái)物,并加以使用或收益,但確有歸還之意,有的在賺了錢(qián)確實(shí)將資金歸還了對(duì)方,未觸及所有權(quán)中的處分權(quán)。因此,不構(gòu)成犯罪。倘若以“非法占有”為標(biāo)準(zhǔn),則難以區(qū)分罪與非罪,此罪與彼罪界限,建議立法借鑒、采用“以非法所有為目的。”

(三)金融詐騙犯罪的客體金融詐騙犯罪侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的物質(zhì)表現(xiàn)形式是公私財(cái)產(chǎn),這是人類賴以生存和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。在商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)里,金融詐騙行為人的犯罪目的是采取詐騙手段非法占有公私財(cái)產(chǎn),只是手段更狡詐,方式更隱蔽,金融詐騙犯罪首先侵犯的客體便是公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。金融詐騙犯罪更主要地侵犯了社會(huì)主義的金融管理秩序。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,所有權(quán)固然是一個(gè)應(yīng)受保護(hù)的重要內(nèi)容,但市場(chǎng)交易的真實(shí)性和誠(chéng)實(shí)信用更是需要保護(hù)的。為更好地維護(hù)誠(chéng)實(shí)信用的交易原則,國(guó)家制訂了一系列金融管理法規(guī),如《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《票據(jù)法》等,以法律來(lái)協(xié)調(diào)和健全金融管理秩序,而金融詐騙行為直接違反上述金融管理法規(guī),干擾國(guó)家的金融管理活動(dòng)。因此,金融詐騙犯罪不僅侵犯了財(cái)物所有權(quán),還侵犯了金融管理秩序。且金融管理秩序是金融詐騙犯罪的主要客體。其理由:侵犯金融管理秩序的社會(huì)危害性大于侵犯財(cái)物所有權(quán)。因?yàn)榻鹑谠p騙犯罪發(fā)生在社會(huì)金融活動(dòng)過(guò)程中,是對(duì)貨幣資金融通秩序的破壞,導(dǎo)致社會(huì)上人們對(duì)信用的普遍不信任,這將對(duì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利。而財(cái)物所有權(quán)則集中于民法所調(diào)整的主體消費(fèi)等狹小領(lǐng)域,和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)沒(méi)有具體、直接的聯(lián)系,只是對(duì)財(cái)物所有權(quán)的歸屬問(wèn)題發(fā)生侵犯,因而社會(huì)危害性較小。

(四)金融詐騙犯罪的客觀要件金融詐騙的客觀方面表現(xiàn)為行為人在金融活動(dòng)中,違反金融管理法規(guī),采用欺騙的方法,騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

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論金融詐騙罪

黃維青

1、金融詐騙犯罪必須是發(fā)生在金融活動(dòng)中。縱觀金融詐騙行為,其手段、目的、媒介等離不開(kāi)金融活動(dòng)。比如某主體想貸款,就必須按照貸款條件,向銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理必要手續(xù),遵照一定方式、程序、條件、期限等。離開(kāi)了這種特定領(lǐng)域的行為規(guī)范、活動(dòng)程序等,就不可能發(fā)生金融詐騙行為。

2、行為違反了金融管理法規(guī)。金融管理法規(guī)指有關(guān)調(diào)整金融關(guān)系和金融活動(dòng)的各種法律、法規(guī)、章程、制度等法律規(guī)范的總稱。如關(guān)于銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)法律地位和業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定;關(guān)于貨幣發(fā)放和管理的法律規(guī)定;關(guān)于外匯和金融管理的法律規(guī)定;關(guān)于存、貸款、儲(chǔ)蓄等信貸管理的法律規(guī)定等。金融詐騙犯罪首先表現(xiàn)為違反了相關(guān)金融法規(guī),這是構(gòu)成本罪的前提。

3、行為人采取欺騙的方法。以欺騙方法,使受害人“自愿地”交出財(cái)物,是詐騙犯罪的本質(zhì)特征,金融詐騙也不例外。所謂欺騙方法就是刑法上通常所說(shuō)的:虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相,使人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。所謂虛構(gòu)事實(shí)指行為人捏造根本不存在的事實(shí)或者故意夸大事實(shí),使人誤認(rèn)為根本不存在的事實(shí)存在或者認(rèn)為夸大的事實(shí)是真的。比如使用虛假證明騙取貸款,使用虛假保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)金,夸大損失程序騙取保險(xiǎn)金等。但并非所有夸大事實(shí)都是虛構(gòu)事實(shí)。從夸大事實(shí)到虛構(gòu)事實(shí)是一個(gè)量變到質(zhì)變的過(guò)程。只有夸大的事實(shí)與實(shí)際事實(shí)有了本質(zhì)的差別,便成了虛構(gòu)事實(shí)。如果只是一般的夸大事實(shí),只為爭(zhēng)取貸款,故意夸大自己的還貸能力,在借到貸款后,積極創(chuàng)造條件履行借貸合同,便不能以詐騙罪論處。隱瞞事實(shí)真相指故意隱瞞客觀存在的事實(shí),從而使受害人上當(dāng)受騙。隱瞞事實(shí)真相既可以積極作為形式表現(xiàn),也可以是消極的不作為形式表現(xiàn)出來(lái)。虛構(gòu)事實(shí)與隱瞞真相,既有聯(lián)系又有區(qū)別,兩者可能同時(shí)或交叉使用。

4、騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物。根據(jù)刑法第192條至198條之規(guī)定,除信用證詐騙沒(méi)有規(guī)定數(shù)額較大為定罪標(biāo)準(zhǔn)外,其他金融詐騙犯罪均以數(shù)額較大為定罪標(biāo)準(zhǔn)。何為數(shù)額較大呢?以立法、司法機(jī)關(guān)在司法實(shí)踐中的解釋為準(zhǔn)。綜上,金融詐騙是指:行為人在金融活動(dòng)中,故意違反金融法規(guī),采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法,造成他人數(shù)額較大財(cái)產(chǎn)的損失,侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和國(guó)家正常的金融秩序的行為。

三、詐騙犯罪的特點(diǎn)

根據(jù)近幾年來(lái)金融詐騙犯罪的情況,此類犯罪主要有以下五大特點(diǎn):(一)案件逐年上升,詐騙的數(shù)額越來(lái)越大。隨著我國(guó)金融體制改革的深入,新舊金融體制的交替和管理沒(méi)有及時(shí)跟上,金融詐騙這類犯罪逐年增多。犯罪金額越來(lái)越大，動(dòng)輒幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)甚至上億元，造成的損失驚人，潛藏巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且涉及面廣，受騙人多，善后處理難，容易引發(fā)大規(guī)模群體性事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。

(二)內(nèi)外勾結(jié),結(jié)伙作案突出。金融詐騙犯罪往往與金融機(jī)構(gòu)工作人員的共同犯罪或者貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起，案中有案，案外有案。金融,是國(guó)家對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)行宏觀調(diào)控的主要工具,金融機(jī)構(gòu)掌握國(guó)家金庫(kù)。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)都有一整套的規(guī)章制度,只要金融機(jī)構(gòu)的工作人員認(rèn)真按照規(guī)章制度辦事,金融詐騙犯罪分子就很難得逞。金融詐騙犯罪分子為了達(dá)到詐騙的目的:一是從銀行內(nèi)部人員中尋找突破口。某些銀行的工作人員利用職務(wù)之便與金融詐騙犯罪分子相互勾結(jié),采用虛列戶名、偽造證明、私蓋公章等手段,偽造存單,冒領(lǐng)存款,給銀行造成巨大損失;二是金融詐騙犯罪分子利用行賄等手段,收買(mǎi)銀行中的主管人員,而銀行的主管人員接受賄賂后就心甘情愿地為之效勞。

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論金融詐騙罪

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(三)作案手段狡猾詭秘。日趨向智能化、多樣化發(fā)展。其次是犯罪手段專業(yè)化、職業(yè)化，狡詐隱蔽，利用高科技手段來(lái)實(shí)施犯罪的案件不斷出現(xiàn)。一般來(lái)講,詐騙手段多是虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相,而當(dāng)今金融詐騙這類犯罪的手段就更加狡猾和智能化,其主要表現(xiàn)有以下幾種: 一是金融詐騙犯罪分子為了從金融機(jī)構(gòu)得到貸款,就偽造自有資產(chǎn)的證明文件,偽裝成有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,能夠償還貸款的條件,來(lái)取得金融機(jī)構(gòu)的信任,從而與之簽訂貸款合同,騙得了貸款；

二是金融詐騙犯罪分子宣稱準(zhǔn)備生產(chǎn)某種新產(chǎn)品,而許諾的利息超過(guò)銀行利息的幾倍,致使社會(huì)上的許多人信以為真,“自愿”地把錢(qián)交給他們,從而上當(dāng)受騙；

三是金融詐騙犯罪分子都具有一定的文化水平,而且往往掌握一定的金融、貿(mào)易、法律等方面的知識(shí),鉆有關(guān)制度、法律等方面的空子,并精心策劃,設(shè)下圈套,誘人上當(dāng)受騙,達(dá)到犯罪的目的；

四是運(yùn)用現(xiàn)代科技手段作為犯罪工具,其手段更加隱蔽和狡猾。

(四)涉案人員復(fù)雜,偵查取證難度大。金融詐騙犯罪因有巨大的金錢(qián)誘惑,而且來(lái)得快,騙款多,往往吸引很多人在一起作案。由于有一些地位高的腐敗分子從中作梗,這就給偵查取證工作帶來(lái)很大困難。

(五)金融詐騙犯罪危害極為嚴(yán)重。金融犯罪發(fā)生在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的核心部位和動(dòng)脈系統(tǒng)，嚴(yán)重破壞作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的公平、公正、公開(kāi)原則和信用制度，具有很大的危害性和破壞力。從案件發(fā)生的情況分析,其危害主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: 一是金融詐騙犯罪破壞了國(guó)家金融管理制度。金融,是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的樞紐,是國(guó)家對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控的主要工具。金融管理制度遭到破壞,必然會(huì)影響社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的形成和發(fā)展,使全國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到很大的影響。

二是金融詐騙犯罪給國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人的財(cái)產(chǎn)造成巨大的損失。由于受害人較多,其社會(huì)危害性就更加嚴(yán)重；

三是金融詐騙犯罪對(duì)社會(huì)有強(qiáng)烈的腐蝕作用。一旦詐騙犯罪分子暴富,就會(huì)對(duì)從事勞動(dòng)和守法經(jīng)營(yíng)的人有著極大的誘惑力,某些意志不堅(jiān)定的人就會(huì)為追求金錢(qián)而不擇手段,既不顧國(guó)家金融管理制度,又不顧法律的規(guī)定,致使社會(huì)主義精神文明建設(shè)遭到破壞;四是金融詐騙犯罪還會(huì)引發(fā)貪污、賄賂犯罪的發(fā)生。金融詐騙犯罪分子為了達(dá)到非法占有的目的,往往采用賄賂等手段,在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員中尋找突破口,拉攏腐蝕金融機(jī)構(gòu)人員,而那些意志薄弱的金融機(jī)構(gòu)中的工作人員就會(huì)被拉下水。另外，單位犯罪比較多。以各種名目的單位形式出現(xiàn)，欺騙性、隱蔽性和危害性也更大。跨國(guó)（境）、跨區(qū)域犯罪增加。特別是信用證詐騙案件，往往是境內(nèi)外犯罪分子相互勾結(jié)，一旦得手，便把巨額資金轉(zhuǎn)往境外，或者攜款潛逃。

四、金融詐騙犯罪的原因

金融詐騙犯罪的原因是多方面的,既有客觀上的原因,又有罪犯主觀上的原因。在客觀上,我國(guó)正處在新舊體制的轉(zhuǎn)換時(shí)期,由于宏觀調(diào)控還不夠完善,在金融管理上還存在一些漏洞。在主觀上,一些意志薄弱的人為了一朝暴富而實(shí)施犯罪。具體來(lái)講,金融詐騙犯罪的原因有以下幾個(gè)方面:(一)“一切向錢(qián)看”、“一朝暴富”的思想是誘發(fā)金融詐騙犯罪的內(nèi)心起因。在我們社會(huì)主義的人民民主專政的國(guó)家里,全國(guó)人民在黨的培養(yǎng)和教育下,絕大多數(shù)的人民群眾都勤奮勞動(dòng)和工作,遵紀(jì)守法,艱苦奮斗,為建設(shè)社會(huì)主義國(guó)家而

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論金融詐騙罪

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努力奮斗。但是,也有極少數(shù)人自改革開(kāi)放以來(lái),在商品經(jīng)濟(jì)消極因素的影響下,他們的內(nèi)心世界是:唯利是圖,損人利己,爾虞我詐,坑蒙拐騙,公然不顧公共道德和法律規(guī)定而千方百計(jì)地實(shí)施金融詐騙犯罪。他們?yōu)榱蓑_錢(qián),不擇手段,膽大妄為,表現(xiàn)了極大的貪婪性。

(二)新舊體制轉(zhuǎn)換中的摩擦、碰撞和管理混亂,是促使金融詐騙犯罪的主要條件。我國(guó)的金融體制從原來(lái)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)換。在新舊體制轉(zhuǎn)換中,不可避免地會(huì)產(chǎn)生各種矛盾和漏洞,甚至?xí)霈F(xiàn)一定程度的混亂,特別是由于新體制需要逐步成熟,舊體制又在許多方面失去效應(yīng)。因此宏觀調(diào)控的難度增大,微觀機(jī)制一時(shí)難以合理,再加上管理混亂,不僅給金融詐騙犯罪以可乘之機(jī),而且致使有的金融詐騙犯罪分子長(zhǎng)期未能揭露,更加肆無(wú)忌憚地尋機(jī)作案,助長(zhǎng)了金融詐騙犯罪案件的增多。

(三)有章不循、制度虛設(shè),是金融詐騙犯罪得逞的重要原因。金融系統(tǒng)內(nèi)部的各種規(guī)章制度,只要嚴(yán)格遵守,就能在防范金融詐騙犯罪中起到極為重要的作用。如果我們金融系統(tǒng)的工作人員,嚴(yán)格遵守規(guī)章制度,加強(qiáng)防范意識(shí),犯罪分子就不可能得逞。

(四)某些干部素質(zhì)低,防范意識(shí)薄弱,是金融詐騙犯罪增多的重要原因。在改革開(kāi)放中,我國(guó)的金融系統(tǒng)進(jìn)行了較大的調(diào)整和擴(kuò)充。由于人員增加快,某些人的政治素質(zhì)、思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,不僅導(dǎo)致不好管理,而且人員缺少責(zé)任心,甚至內(nèi)外勾結(jié),共同作案。

五、防治金融詐騙犯罪的對(duì)策

為了遏制金融詐騙犯罪的增長(zhǎng),最大限度地減少犯罪,結(jié)合當(dāng)今金融詐騙犯罪的特點(diǎn)和原因,提出以下幾點(diǎn)防治對(duì)策：

(一)建立健全金融法規(guī),強(qiáng)化嚴(yán)格執(zhí)法。遏制金融詐騙犯罪最有效的防治對(duì)策,就是加強(qiáng)金融立法,實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的法律化、制度化和規(guī)范化,將整個(gè)金融系統(tǒng)工作納入法制軌道。為此,必須作好以下兩項(xiàng)工作:一是要加強(qiáng)金融行政立法。在這方面,我國(guó)自1995年以來(lái),制定了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《證券法》、《信用卡管理辦法》和國(guó)務(wù)院通過(guò)的《金融違法行為處罰辦法》等。這些法律、法規(guī)的制定,使金融立法有了很大的進(jìn)步。但是,根據(jù)金融改革和發(fā)展的需要,還必須制定一些規(guī)章制度、業(yè)務(wù)管理的方法和金融崗位責(zé)任制等行政法規(guī);二是嚴(yán)格執(zhí)法，對(duì)違法犯罪行為,必須堅(jiān)決依法查處,該從嚴(yán)的從嚴(yán),該從輕的從輕,絕不能寬容手軟。

(二)強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)金融系統(tǒng)工作人員的監(jiān)督和制約。在這方面,必須加強(qiáng)以下監(jiān)督:一是金融系統(tǒng)監(jiān)察、審計(jì)部門(mén)的監(jiān)督。從目前的情況來(lái)看,上述專門(mén)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用還沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái),主要是監(jiān)督機(jī)構(gòu)的權(quán)力還比較弱。要想充分發(fā)揮對(duì)金融系統(tǒng)監(jiān)察、審計(jì)部門(mén)的作用,一個(gè)重要措施,就是要加強(qiáng)金融系統(tǒng)監(jiān)察、審計(jì)部門(mén)的權(quán)力,提高其地位,從體制上保證其獨(dú)立行使監(jiān)察和審計(jì)的權(quán)力,不受金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的干擾;二是加強(qiáng)群眾監(jiān)督。在我國(guó),人民享有對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)及其工作人員的活動(dòng)實(shí)行監(jiān)督的權(quán)力。要加強(qiáng)群眾的監(jiān)督作用,就必須調(diào)動(dòng)廣大人民群眾的積極性,對(duì)其金融系統(tǒng)工作人員為不法分子實(shí)施金融詐騙而收受賄賂予以檢舉、揭發(fā);三是要強(qiáng)化新聞監(jiān)督。新聞部門(mén)擁有電視、廣播、報(bào)紙、書(shū)刊等多種傳播媒體和廣泛的新聞傳播權(quán)。由于新聞的廣泛性、敏感性、及時(shí)性和犀利的戰(zhàn)斗性,決定了輿論監(jiān)督對(duì)于金融詐騙犯罪強(qiáng)有力的震懾和制約作用。它通過(guò)報(bào)紙抓住典型的金融詐騙案件,真實(shí)、客觀、及時(shí)地予以報(bào)道,公開(kāi)揭露金融詐騙犯罪行為,以形成強(qiáng)大的輿論監(jiān)督。

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論金融詐騙罪

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(三)健全金融管理制度,強(qiáng)化金融管理。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定和金融改革的發(fā)展,必須進(jìn)一步健全“集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和分級(jí)管理”的金融管理體制。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)對(duì)專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理,就必須采取一些必要的措施,制定一些基本的規(guī)章制度,并強(qiáng)化各項(xiàng)規(guī)章制度嚴(yán)格執(zhí)行。要強(qiáng)化金融管理,就必須做到以下幾點(diǎn): 一是必須嚴(yán)格執(zhí)行印章、密押、重要空白憑證的管理制度,防止偷蓋和偽造；二是必須嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的管理制度,強(qiáng)化結(jié)算交換環(huán)節(jié)；

三是必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度,即貸前調(diào)查,貸時(shí)審查,貸后檢查,防止以貸謀私；

四是必須嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)帳制度,做到及時(shí)發(fā)現(xiàn),及時(shí)制止犯罪；

五是必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫(kù)等各項(xiàng)崗位相互制約制度； 六是必須嚴(yán)格執(zhí)行交叉復(fù)換、雙線換算制度,實(shí)行相互制約的內(nèi)部監(jiān)督制度,防止一人獨(dú)攬。

在嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的同時(shí),還必須經(jīng)常對(duì)職工進(jìn)行遵守規(guī)章制度的教育,真正做到以教育和預(yù)防為主,輔之以必要的懲罰手段。

(四)加強(qiáng)對(duì)金融票據(jù)的審查,提高識(shí)別金融票據(jù)的能力。金融票據(jù)是可流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具。對(duì)金融票據(jù)必須認(rèn)真審查、核對(duì),才能避免受騙,使國(guó)家財(cái)產(chǎn)不受損失。

(五)加強(qiáng)技術(shù)預(yù)防。金融詐騙是一種智能型的犯罪,運(yùn)用高科技手段犯罪已成為金融詐騙犯罪的發(fā)展趨勢(shì)。因此,為適應(yīng)同金融詐騙犯罪作斗爭(zhēng)的需要,就應(yīng)積極推廣使用技術(shù)設(shè)備和技術(shù)預(yù)防措施,才能有效地辨?zhèn)畏莉_。在這方面,必須作好以下預(yù)防工作: 一是要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)犯罪的技術(shù)防范。當(dāng)今有些犯罪分子利用電子計(jì)算機(jī)進(jìn)行金融詐騙犯罪活動(dòng)。如有的犯罪分子利用電子計(jì)算機(jī)竊取客戶的存款,或者利用電子計(jì)算機(jī)竊取信息,必須引起高度重視；

二是金融機(jī)構(gòu)必須用現(xiàn)代化的技術(shù)手段加強(qiáng)防范。如設(shè)立開(kāi)機(jī)運(yùn)作密碼及更換密碼措施,開(kāi)發(fā)高難度的防偽標(biāo)志項(xiàng)目；

三是應(yīng)在存單中的姓名、帳號(hào)、金額等部位添加類似銀行匯票的抗涂改功能,使犯罪分子一旦涂改,存單立刻顯示“作廢”二字,這對(duì)預(yù)防金融詐騙犯罪是極為有利的。

(六)預(yù)防金融詐騙這類犯罪,必須要綜合治理。金融系統(tǒng)的綜合治理,是一項(xiàng)極為重要的社會(huì)系統(tǒng)工程,直接關(guān)系到我國(guó)金融事業(yè)的健康發(fā)展,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),充分動(dòng)員全社會(huì)各方面的力量,實(shí)行公安、司法機(jī)關(guān)的專門(mén)工作和群眾工作相結(jié)合,各司其職,通力合作,齊抓共管,運(yùn)用政治、經(jīng)濟(jì)、行政、法律、文化、道德、教育等各種手段,進(jìn)行全社會(huì)、全方位的綜合治理,提高整個(gè)社會(huì)的防范機(jī)制,堵塞一切可供金融詐騙犯罪分子利用的所有渠道和空隙。只有這樣,才能在全社會(huì)建立一個(gè)多層次的預(yù)防金融詐騙犯罪系統(tǒng),從根本上預(yù)防、減少金融詐騙犯罪的發(fā)生。

六、完善金融詐騙罪的立法構(gòu)想

如何完善我國(guó)的刑事立法？截短的構(gòu)成要件理論或者危險(xiǎn)構(gòu)成要件理論值得借鑒。對(duì)于實(shí)害犯的追訴，一定要等到有犯罪實(shí)際危害的出現(xiàn)方可進(jìn)行刑事追訴。由于經(jīng)濟(jì)犯罪的復(fù)雜性和抽象性，若固守犯罪實(shí)害的才進(jìn)行追訴的原則，則行為人極易毀滅證據(jù)而使刑事追訴工作徒勞無(wú)功，所以，在經(jīng)濟(jì)犯罪之中，只要有特定的行為出現(xiàn)，即加以“犯罪化”而得對(duì)之即刻進(jìn)行刑事追訴，如此方可保

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論金融詐騙罪

黃維青

刑事追訴的成果。這就是“抽象的危險(xiǎn)構(gòu)成要件”理論提出的主要原因。

根據(jù)截短的構(gòu)成要件的理論，我國(guó)刑法中金融詐騙罪的立法模式是不夠科學(xué)的。通觀我國(guó)的刑法立法模式，不難發(fā)現(xiàn)，立法模式的不統(tǒng)一使得金融詐騙罪與其他破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪不相協(xié)調(diào)，這也是造成理論界與實(shí)務(wù)界莫衷一是的根源之一。例如，生產(chǎn)銷售偽劣商品的違法犯罪行為都是為了達(dá)到營(yíng)利之目的，而在我國(guó)刑法典第一百四十條至第一百四十八條所規(guī)定的生產(chǎn)銷售偽劣商品罪共有8個(gè)罪名中，根本找不到任何一個(gè)條文中有“以營(yíng)利為目的”之規(guī)定，這種規(guī)定顯然與生產(chǎn)銷售偽劣商品犯罪的實(shí)際情況不相一致，難道我們?cè)谒痉▽?shí)踐中還必須查明行為人(單位)生產(chǎn)銷售的“營(yíng)利之目的”嗎？答案顯然是否定的。為什么會(huì)有這樣的立法規(guī)定呢？原因在于立法者是把生產(chǎn)銷售偽劣商品罪當(dāng)作行政犯來(lái)處理的。所謂行政犯是法定犯的表現(xiàn)形式之一，是以違反行政法規(guī)為前提而構(gòu)成犯罪之總稱。對(duì)于生產(chǎn)銷售偽劣商品罪來(lái)說(shuō)，它們都是以違反產(chǎn)品質(zhì)量法規(guī)為前提條件的。

然而，金融詐騙罪也與生產(chǎn)銷售偽劣商品罪一樣都是行政犯，立法者卻采取了不同的立法模式，把集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪中“以非法占有為目的”規(guī)定為構(gòu)成要件，其適當(dāng)性令人懷疑。

從“危險(xiǎn)構(gòu)成要件”理論提出的宗旨來(lái)看，在金融詐騙罪中規(guī)定“以非法占有為目的”的構(gòu)成要件純屬多余，因?yàn)檫@樣的立法模式既與現(xiàn)代刑事立法中的行政犯犯罪化之趨勢(shì)相悖，同時(shí)又有束縛司法機(jī)關(guān)手腳徒增證明犯罪難度之弊害，不能達(dá)到打擊與預(yù)防該類犯罪之應(yīng)有功效。

綜上所述，根據(jù)個(gè)人見(jiàn)解，提出對(duì)金融詐騙罪的立法完善具體的構(gòu)想：

第一，廢除金融詐騙罪中以非法占有為目的的構(gòu)成要件，還該類犯罪行政犯之“廬山真面目”。同時(shí)，重新界定與整合現(xiàn)有的八個(gè)罪名，將這八個(gè)金融詐騙行為重新命名，當(dāng)然，如果能夠與其他金融犯罪合并為一罪的，盡量合并起來(lái)，達(dá)到節(jié)約罪名資源的效果。以信用證詐騙罪為例，如果行為人根本沒(méi)有非法占有信用證項(xiàng)下款項(xiàng)之目的，或者從訴訟程序上無(wú)法證明行為人具有非法占有之目的，完全可以以“偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪”來(lái)處罰。

第二，取消金融詐騙罪的罪名，將“以非法占有為目的”的金融詐騙行為作為詐騙罪從重處罰的一個(gè)量刑情節(jié)。并明確規(guī)定單位可以構(gòu)成詐騙罪的主體。

第三，廢除金融詐騙罪中“以非法占有為目的”的構(gòu)成要件以后，就應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)亟档驮擃惙缸锏姆ǘㄐ蹋泽w現(xiàn)罪責(zé)刑相適應(yīng)的刑法基本原則。

第四，建議把采用破壞期貨方面金融秩序的嚴(yán)重違法行為予以犯罪化。

第五，整合后的“金融詐騙罪”應(yīng)當(dāng)與破壞金融管理秩序罪合并為一節(jié)，把該節(jié)的罪名修改為“破壞金融秩序罪”。參考文獻(xiàn)：

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作者：北京市京大律師事務(wù)所上海分所律師

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