第一篇：農村小額保險調研報告

青島市農村小額保險調研報告

人身險處

農村保險一般是指按照保險原理運營的、為農村低收入群體提供的一種保險，具有保費少、保額低、條款簡單等特點，它為農村低收入群體面臨的疾病、死亡、意外傷害等風險提供了保障。隨著2008年8月中國保監會正式啟動農村保險試點工作以來，我國農村人身險工作推進順利并取得了初步成效。目前青島地區共有8家人身險公司開展了農村保險試點工作，分別為中國人壽、太保壽險、新華人壽、泰康人壽、人保壽險、華夏人壽、陽光人壽、恒安標準。

一、青島農村小額保險經營情況

目前，在青島地區試點的農村保險主要包括農村小額保險、失地農民養老保險、小額信貸保險三種。其中失地農民養老保險由市社保部門統一運作，各人身險公司主要開展農村小額保險和小額信貸保險的經營，農村小額保險在青島的推廣起步于2009年，多家保險公司都進行了試點嘗試，但從實際操作情況看，依然存在不少問題，并沒有實現一定量的業務規模，全面推開難度較大。而小額信貸保險則通過農村小額信貸平臺，借助于“保險+小額信貸”這一模式，得

到了較快發展，為繁榮當地農村經濟，規避信貸風險發揮了較好作用。其中太平洋人壽和新華人壽農村小額信貸保險開展情況較好，月均業務規模能夠達到100萬以上，其他公司所占份額相對較小，月均業務規模徘徊在10萬左右。

二、青島農村小額保險推廣面臨的問題

（一）農村小額保險面臨著更大的經營風險

由于我國的農村小額保險剛剛起步，很多險種都由傳統的健康險、意外險通過減少保費、降低保額變化而來，由于目前的農村保險市場缺乏相應的歷史數據，這就意味著保險公司將面臨著更大的風險及不確定性。同時農村小額保險還面臨著逆選擇和道德風險。所謂逆選擇，是指主動參加小額保險的，往往屬于體弱多病者。道德風險是指投保人惡意利用保險獲得不當收益。由于目前農村保險發展時間較短，各方面機制還很不完善，也就意味著各保險公司將面臨著更大的經營風險。

（二）農村小額保險展業的高成本導致各家公司經營的積極性不高

自2009年起，幾大保險公司都曾嘗試在農村開展小額保險業務，并對農村保險市場抱有很大期望，但從目前情況看除小額信貸保險經營狀況尚好，其他農村小額保險均沒有形成規模，其中主要原因就是農村保險展業成本過高。由于保險公司在農村基層設立的網點較少，加上農村交通基礎設

施不發達，展業、承保、理賠都要往返于縣區機構和農村鄉鎮之間，經營成本極高。

（三）產品的專屬性不強，不能體現農村地區特色目前，多數保險公司推出的農村小額保險并不是專門設計的適應農村地區特色的產品，僅僅是一般保險產品的翻版，比如將傳統保險保費和保額同時降低就作為農村小額保險產品，這樣就會導致保單針對性不強，保障性不足，產品的惠農特色并不突出，同時由于保單的保障內容、保險條款過于晦澀難懂，也影響了農村居民對于保單的認知程度，這些都導致了農村小額保險對于農村居民的吸引力不足。

（四）銷售渠道過于單一，效率不高

目前農村小額保險的銷售主要依靠農村營銷服務部個人營銷員一單一單承保，屬于單兵作業的展業方式。這種展業方式沿襲自傳統城市保險的銷售模式，雖然比較成熟，但并不適應農村小額保險低成本的要求，農村小額保險的低成本策略就決定了其必須采取集體展業、整體投保的銷售模式。

（五）農村小額保險尚屬法律法規空白，相關政策支持不明確

長期以來，我國農村金融發展非常滯后，在農村小額保險方面缺乏明確的法律界定和政策支持。雖然保監會支持農村小額保險的發展，但其政策力度依舊不夠，由于缺乏明確的政策支持和法律規范，目前農村小額保險基本上屬于各公司自發的探索狀態，如果政府能在稅收優惠、渠道創新等方面提供更大的支持力度，相信各家人身險公司會有更大的動力去開發農村保險市場。

三、發展青島農村小額保險的對策

（一）降低農村小額保險的成本

農村小額保險雖然有公益性的特征，但本質上仍屬商業保險，只有降低小額保險的經營成本才會使小額保險經營有利可圖，實現農村小額保險的可持續發展。實現降低成本的主要手段有：一是簡化小額保險產品復雜程度，降低核保要求，減少除外責任，減少承保成本。二是通過以團險方式整體承保，這樣可以減少營銷費用和傭金成本，同時通過村委會等民間組織集合收取保費，以降低歸集成本。三是鼓勵保險公司和民間組織建立合作關系，將部分職能下放至農村基層組織，由民間組織承擔保單相應的管理職能，簡化索賠程序，降低索賠成本。

（二）加大農村小額保險的開發力度，推出具有農村特色的新型小額保險產品

各人身險公司應對農村、農民的保險保障需求進行仔細的分析研究，通過積極的市場調研開發出針對性強、適應性高、保費低廉、保障適度的農村小額保險產品，包括重點開發一些具有農村地區特色的人身保險產品，例如農民工意外

傷害保險等，同時各人身險公司應積極推進保險條款的簡易化和保單內容的通俗化，使得廣大農村居民看的懂、用得著、買得起農村小額保險產品。

（三）加快銷售渠道和承包方式創新

目前，農村小額保險的銷售渠道還比較單一，只是通過農村營銷服務部營銷員單兵作業來拓展業務，保險公司可以與農村信用社、村委會、郵政局等這些農村基層部門加強溝通、建立聯系，借助這些平臺的渠道優勢，向廣大農民宣傳并銷售農村小額保險產品，提高小額保險的滲透力，同時也降低小額保險的銷售成本。保險公司還可以加強同各級政府的合作，通過保險下鄉等方式，在農村低收入群體中宣傳小額保險的積極作用，培育農村居民的保險觀念，擴大小額保險的銷售。在承包方式上，盡量采取家庭保單的方式承包，減少逆選擇風險，降低保險銷售成本。

（四）完善小額保險相關規范，加大政策扶持力度。農村小額保險具有很強的公益性，總體而言，保險公司的費用成本和賠付成本都不易得到有效控制，如果沒有政策支持，農村小額保險單憑商業化運作有很大的難度，因此政府部門應該通過積極的介入為農村小額保險營造一個有序、規范的發展環境，一方面政府部門應該通過部門規章對農村小額保險的定義、范圍、產品形態、銷售模式、監管政策予以明確。另一方面政府部門應該通過政策優惠鼓勵農村小額

保險的推廣發展，比如通過減免小額保險的營業稅和所得稅等稅收杠桿引導保險公司推廣農村小額保險產品，通過對農村低收入群體的保費補貼政策鼓勵農村居民購買農村小額保險，對農村兼業代理機構的管理可以適當放開，允許農機具網點、農產品行業協會、農村合作社等組織代理相關小額保險產品。農村小額保險的發展，首先可以使農村低收入群體獲得適度的保障以防止現有生活水平的惡化；其次政府可以通過小額保險補充和完善現有社會保障體系，提高公共管理效能；最后保險公司則可以通過這項業務培養潛在客戶，擴大市場影響，并可能帶來一定利潤。由此可以實現農村低收入群體、政府、保險公司三方共贏的目標，取得良好成效。

第二篇：小額保險會議報告

彭水縣2012年農村小額人身保險工作專題

培訓會議報告

2012年9月18日在中國人壽彭水支公司會議室召開了彭水縣2012年小額人身保險工作專題培訓會，中國人壽彭水支行部門經理陳偉主持此次會議，縣經合局領導高明勇出席本次會議并發表講話。會議主題：

一、高明勇強調要統一思想，充分認識小額人身保險的意義；

農村小額人身保險是專門針對廣大低收入農民的消費能力、特定風險設計的一種人身保險，是由政府組織推動、保險公司具體經辦的一種惠民保險，是服務“三農”的重要手段，也是建設和諧社會和社會主義新農村的重要舉措。

二、要求各鄉鎮加強領導積極引導小額人身保險的投保環境；

利用現有手頭資源進行大力宣傳，例如召開村組干部動員會，制辦簡報等，保證宣傳到位，并且要求各鄉鎮切實重視這項工作，成立農村小額人身保險工作辦公室。

三、要求各鄉鎮精心組織，保證農民參保工作順利推進；

各鄉鎮應組織村組干部成員進行業務再培訓，并制簽到冊上交經合局和中國人壽彭水支公司。制定各村組投保計劃，監督實施，并要求各鄉鎮力爭在11月底完成本次工作任務。

四、中國人壽彭水支公司領導陸續表示本次工作一定要認真執行嚴格把關，并成立專項工作小組，希望各鄉鎮與人壽公司加大溝通交流建立網絡并利用現有條件進行宣傳。

第三篇：云南省農村農業保險調研報告

云南省農村農業保險調研報告

調研目的：農業保險是農戶分散農業風險的一個重要工具，對保障農業生產、發展農業經濟、穩定農民收入有著重要意義。但目前由于種種原因,我國農業保險發展滯后，地處西南邊遠地區的云南省的農業保險發展亦不盡如人意。本文通過對云南省相關地市的實地調查，分析了云南省農業保險發展困境以及進行可持續發展的局限性。基于此，同時結合我國農業保險發展現狀及其主要特點的總結，對我國農業保險發展滯后的深層根源進行了分析和論證。

(一)、我國農業保險發展現狀及其主要特點

農業保險試點在社會各界的重視和相關部門的推動下，取得了較為矚目的成績。但大多數人所預期的農業保險“回春”仍然不容樂觀。我們必須看到，農業保險的發展水平還十分低下，遠遠不能滿足我國補償農業災害損失、穩定農業生產和保障農民災后生活的需要，政府不得不背負沉重的救災負擔。因此，如何促進農業保險的可持續發展，在“十一五”時期建設社會主義新農村及今后的農村經濟發展、城鄉的統籌協調過程中，顯得尤為重要。目前，我國農業保險發展的特點主要表現在以下幾個方面：

其一，農業保險發展速度較快，20世紀90年代農業保險保費收入很不穩定。其二，農業保險已達到一定規模，農業保險在國內財產保險市場中已占有一定份額，但這個份額依然過小，有時甚至顯得無足輕重。盡管如此，這個衡量指標依然較低，農業保險在保險業的發展中顯得極其弱小，難以發揮其應有的功效。其三，在促進農業穩定發展和保障農民災后生活方面發揮了一定的積極作用。保險賠款使被保險人的農業災害損失獲得了部分補償，對于農民購買生產資料，維持農業生產的持續進行，對于保障農民的災后生活是發揮了一定作用的，對于某些地區、某些時期、某些農民來說，這種作用還相當大。此外，農業保險范圍、保險覆蓋面也在不斷擴大，農業保險險種不斷增加，已達到一定數量。農業保險從無到有，險種呈不斷增加之勢，養殖業、種植業保險險種都已達到一定數量，保險標的擴展到糧食作物、經濟作物、林業產品、牲畜、家禽、淡水養殖產品等等。

但是，我們必須看到農業保險的發展水平還十分低下，發展很不穩定，承保面還相當小，市場份額小，險種同市場需求不相適應，所起的作用還十分有限。農業保險發展滯后使其遠遠不能滿足我國補償農業災害損失、穩定農業生產和保

障農民災后生活的需要，也使得政府不得不背著沉重的救災負擔，我國農業保險發展的層次還處于較低層次。

（二）云南省農業保險發展面臨的困境

1.農民及相關部門的風險意識淡薄，需求有限

經濟基礎決定上層建筑,上層建筑反作用于經濟基礎。作為屬于經濟范疇的農業保險,同樣受人們觀念意識的影響。農業保險作為一種特殊的經濟補償和經濟共濟制度,其屬性屬于準公共物品，農戶對它的了解和認識需要一個過程。我國市場經濟不發達,市場體制還不健全,農民自身意識的約束和收入水平的限制較大,許多地區,包括云南省在內的一些欠發達的地區,農業保險的意識還相當淡薄,限制了農業保險的需求。一方面，他們沒有自覺運用社會化保障手段來分散農業生產經營中風險的認識,整體上對農業保險的投保意識不強。保險公司對農業保險既心有疑慮,又力不從心；另一方面,由于農業保險風險大、農業保險項目通常具有較高保險費率,而高保費又令更多的農民買不起保險。這在一定程度上形成了一種惡性循環。由于宣傳力度不夠,農民對保險存在認識上的偏差:一是不相信保險的作用,許多農民由于受迷信思想和小農意識的影響,很難相信保險對生產和生活的保障作用；二是依賴保險,許多農民買了保險后,高枕無憂,不積極參與防災防損,導致損失擴大。這都需要政府和保險人轉變服務理念,科學定位,加大誠信宣傳力度,激活農民保險意識,加大農業保險推廣力度,切實履行政府職責,提高公共服務水平。

2.農業保險虧損嚴重，供給不足

農業保險存在市場失靈的現象，其原因主要有以下三個方面：（1）風險關聯性。自然災害是農業生產過程中面臨的主要風險。一般來說，自然災害的波及面廣，常常造成大范圍的損失。（2）信息不對稱。農業保險中的逆選擇主要有三種情況：損失預期較高的農民更傾向于購買農業保險，臨時性損失預期較高的農戶更傾向于購買農業保險，潛在的投保農戶將更傾向于投保產量風險較高的土地。而這樣的信息不對稱給農業保險公司帶來了更高的管理成本及賠付，影響了商業保險公司承保農業保險業務的積極性。（3）外部性問題。農業保險具有雙重的正外部性，農民購買農業保險獲得的個人邊際收益小于社會邊際收益，農業保險公司經營農業保險的邊際成本高于社會邊際成本，由私人部門市場供求決定的農業保險實際“消費量”將低于社會最佳規模，導致農業保險市場失靈。

由上述三個原因導致的農業保險的市場失靈使商業保險公司提供的農業保險經營出現了虧損。我國的專業性農業保險公司大多為區域性經營，不利于分散自然災害的關聯性風險。應對信息不對稱的辦法之一是建立強制或者準強制保險制度。而外部性問題應該通過各級財政補貼解決。在2007年實施的準強制性保險——能繁母豬保險就得到政府的大力支持，保險覆蓋面達到80%以上，這與政

府的大力推廣有關。但能繁母豬保險只是農業保險的很小一部分，其他的農業保險項目仍然面臨著上述三個問題，導致供給不足。

3.農業保險缺少地方性法規和財政資金補貼支持

國內外農業保險發展實踐證明，農業保險離不開國家有關政策和法規的約束和指導。從國外農業保險發展實踐看，各國舉辦農業保險的政策目標有兩類：一類主要是推進農村社會保障（社會福利）制度建設，兼顧農業發展；另一類主要是促進農業穩定發展。從中國的實際來看，農業保險立法的重點是政策性農業保險，明確政策性農業保險的經營原則、補貼措施、風險保障范圍、巨災風險分散機制、經營組織形式等，促進農業和農村經濟發展，同時推進農村社會保障制度建設。缺少政策性農業保險相關法規，會使農業保險的可持續性受到影響，也不利于建立長效的農業保險機制。

同時，我們從上面對農業保險市場失靈的分析可以看出，沒有政府補貼和稅收優惠等的支持，農業保險舉步維艱。一方面，農業保險是準公共物品，具有非排他性和外部性，是國家經濟建設和發展的根本；另一方面，農業保險的風險商、成本高、費用高、賠付率高等特點，導致商業保險公司無力經營農業保險。農業保險的財政資金補貼就顯得非常重要了。

（三）云南省農業保險可持續發展的局限性

1．農戶對農業保險的有效需求較低

云南省農民對農業保險的有效需求較低主要是由可支配收入不足、舊經濟體制下的觀念、保險意識淡薄等方面原因造成的。首先，有較大一部分農民有參加農業保險的意識，可是因為在收入低，政府補貼力度又不足的情況下，對于農業保險這類“奢侈品”只能望而卻步；其次，由于受傳統觀念的影響，絕大多數農民會選擇自留風險，鮮有采取保險等手段轉移自身的風險。他們更多的是在受災以后向親友尋求經濟上的幫助，或者或是通過過去的積蓄來應對災害所造成的經濟上的損失。而且在這種觀念的影響下，農民開始增加種植和養殖的品種，種養品種的多樣化又在客觀上產生了一種內在風險調節和分擔機制，降低了農業災害造成損失所帶來的影響；最后，農業保險的有效需求不足還受到農戶保險意識淡薄的影響，這主要是由農民對農險了解程度低所引起的。可見，農業保險在（云南省）農村地區的宣傳工作還不到位，普及程度不夠高。

2．農險的高風險性與高成本制約了商業保險公司的積極性

農險的高風險性主要是由自然災害頻發、道德風險和逆向選擇嚴重、統計資料不全引起的。第一，云南省地處復雜的地質地理背景和特殊的氣候環境，歷來就是一個多災重災的省份。氣象災害(干旱，洪澇、冰雹、霜凍、低溫等)、地震災害、地質災害(崩塌、滑坡、泥石流等)、農業生物災害(農作物病蟲害、獸害、惡性雜草害等)、環境災害(生態破壞、污染等)是云南省面臨的最主要的五大類災害。加之生產方式比較落后，經濟生活對自然因素的依賴較大，對自然災

害的承受能力較弱。第二，在農業保險經營中，道德風險和逆向選擇尤為嚴重。農民對保險標的風險的了解程度要遠高于保險公司，保險公司所掌握的信息不足就會造成依此設定的保費偏低的現象。此外，農民在投保后，防災防損工作的質量高低，以及在災后補救措施的及時與否，都會對賠付造成截然不同的影響。第三，相關統計資料不全。保險公司的經營建立在集合大量同質風險，通過大數定理、精算技術厘定保險費率的基礎之上。然而，云南地區相關農業統計數據極不完整，這就抑制了保險公司精算技術的發揮，費率厘定無數據可依。這會對保險公司的正常經營帶來很大的負面影響，引致經營高風險。

云南省農業保險的高成本性主要表現為兩個方面：其一，云南農村地區的分布不均，且較為偏僻。這對保險公司的展業、風險區劃等工作極為不利，由此產生的成本極高。其二，前面所提到的云南省的農業保險存在著高風險性，而這種高風險性必然造成保險公司的高賠付，高賠付額就會大大增加保險公司的經營成本。保險公司的經營目的最終是為了贏得較高的商業利潤，然而農險的高成本使得保險公司的最終目的大打折扣，嚴重挫傷了保險公司經營農業保險業務的積極性。

3．農業保險缺乏可持續發展的外部環境

首先，我國尚未推出專門的農業保險立法，云南省也沒有相應的地方性農業保險法規。在這種無法可依的情況下經營農業保險，不僅農民的利益得不到較高的保障，保險司的利益和積極性也會受挫；其次，政府對農業保險的補貼力度不夠。絕大部分農民可支配收入不足，在沒有政府補貼或者補貼不夠的情況下，他們更不可能去購買農業保險，也就無法得到相應的保險保障；最后，政府對農業保險的宣傳和支持工作不到位。在購買了保險的云南省農戶中，主動去保險公司購買的比重占了大多數，而鄉村干部動員購買和統一購買的比重卻不高。在保險公司盡量縮減展業成本的背景下，鄉村政府的宣傳和支持工作的作用隨之凸顯出來。如果鄉村政府能夠積極做好農業保險的宣傳工作，提升農民對農業保險的認知程度，以及在統一購買農業保險這一環節上更加積極主動，加大支持力度，就能夠更好的普及農業保險，擴大農業保險的覆蓋范圍。

（四）、我國農業保險發展滯后的原因分析

1．農業保險的準公共物品屬性

在經濟學中物品按其有無競爭性和排他性被分為：私人物品、公共物品、自然壟斷物品和共有資源物品。其中公共物品是指有如下特征的物品：成本或利益的外部經濟；取得上的非競爭性，消費上的非排他性。從農業保險的性質分析，它具有供給和需求雙重的正外部性，但他在消費上有時會表現出非排他性，所以只能稱之為準公共物品[13]。⑴農業保險在“消費”上具有正外部性，表現為農民購買農業保險的邊際私人收益小于邊際社會受益，而邊際私人成本大于邊際社

會成本。農戶消費農業保險的過程中產生了利益外溢，在這種情況下產生農戶對農業保險的有效需求不足。加之我國農民收入近幾年來增長較為緩慢，面對高昂的農險費率，需求不旺的情況更加嚴重。⑵農業保險在“生產”上也有正外部性。它體現于農業保險人提供農業保險的私人邊際成本大于社會邊際成本，而私人邊際收益小于社會邊際收益。農業保險人“生產”農業保險是承擔了部分本應該由社會承擔的成本，邊際私人成本高于邊際社會成本，但邊際私人收益卻小于邊際社會受益，正外部性由此產生。⑶農業保險提供的保障具有非排他性。容易出現“搭便車”現象，保險公司在進行防災防損時使得一些沒有購買保險的農戶也得到了好處，使得農業保險出現非排他性。

2．農業保險系統性風險較為嚴重，風險難以有效分散

在保險中系統風險則指影響所有保險參與者，使被保險人間的表現產生相關性的因素。農業保險的系統性風險則是指各行為主體間的相互表現而產生的相關性因素，很容易導致主體間的一種惡性循環。⑴在農業中，系統性風險首先表現為區域性同類氣候、流行性疫病等。這種風險往往涉及面廣，如大面積干旱、颶風、洪水等，風險一旦發生則涉及千千萬萬農戶，上億公頃農地。在這種狀況下風險波及面很大，風險高度相關使得保險公司難以將風險在承保個體間有效分散，提高了保險公司承保這種非分散性風險的成本。⑵農業風險具有廣泛的伴生性，即一種風險事故的發生可能會引起另一種或多種風險事故的發生。由此農業保險的損失也容易擴大，而且由于這種損失是多種風險事故的綜合結果，很難區分各種風險事故各自的損失后果，這無疑增加了保險公司的風險。

3．信息不對稱使保險公司面臨高監督成本和高賠付損失的兩難選擇

信息不對稱會導致兩種反應——逆向選擇和道德風險，它們都會對農業保險造成不同程度的市場失靈。⑴逆向選擇。逆向選擇問題在農業保險中非常普遍，比如表現為經營狀況較差的農民隱瞞某種危險和投保動機，有目的的投保農業保險的某個險種（如一切險），使危險集中，如果投保每年可以更新，則有臨時性損失預期的農民更傾向于投保。逆選擇行為使風險集中，不僅損害其他被保險人的利益，而且可能使保險人給付的保險金劇增，甚至收不抵支。⑵道德風險。比如農民投保后減少對農業設備、家畜和中間投入品（包括農藥和化肥的使用量）的投入，這同樣增加了保險人的風險。總之，逆選擇和道德風險使農業保險人面臨高監督成本和高賠付損失的兩難選擇，加大了保險人的經營成本，破壞保險籌集資金的功能。如果因信息不對稱而產生的成本過高，保險人就會減少農業保險供給，或者根本不供給農業保險產品。

4．農業保險經營體制不合理，無法使各行為主體達到利益均衡

農業保險會帶來市場失靈的現象，在各國都是如此，政府成為解決市場失靈的突破口。從我國農險實踐看政府對農業保險的支持除部分稅收支持外，其余的資金支持很少，政策性農業保險則是完全按商業化的經營模式，這必然導致農業保險發展停滯不前。根據我國實際，對廣大的在農村分散經營的個體農戶,比較適宜在政府主導的框架下讓商業保險公司唱主角的模式。這種模式比較容易鋪開，只要政府的政策到位，扶持措施得當，讓商業保險公司既有利又承擔風險，在政策框架下充分發揮市場化操作的優勢，成功的希望是很大的。剩下的就是解決好補貼問題。

⑴針對險種進行補貼。農業保險是政策性保險，但不是所有的農業保險產品都必須實行政策性經營，只有那些關乎國計民生并對農業和農村經濟!社會發展有重要意義,而商業性保險公司又不可能或不愿意從事經營的農業保險項目,才有可能納入政策性保險加以補貼。某些險種可以視政策導向，有選擇地、有條件地納入政策性保險，但補貼幅度可以小一些，比如某些單風險農作物保險，雖然這些保險標的也同樣有重要的經濟意義，但這些保險標的遭受冰雹、洪水、火災等單一風險的概率較小，符合一般商業保險承保風險的條件。還有就是一些范圍較小、價值較高的設施農業、精細農業的單風險保險或某些綜合風險保險，也適合商業化經營，由保險公司和農戶來承擔費用，政府可以少補貼一些。

⑵政府補貼的可操作性問題。如果農業保險公司是由各省、市、自治區自主決策開辦的，中央和省兩級補貼都可給該保險公司，似乎合情合理。首先，需要確定對農業保險業務的補貼范圍,制訂補貼規則；其次，需要確定保險公司做了多少符合政策規定的農業保險業務,然后才能進一步確定該為每一類符合政策要求的業務提供多少補貼以及這個補貼在中央和省、市、自治區之間如何分擔。

第四篇：2012鄉鎮村社區農村小額保險責任書

XX鎮小額人身保險責任書

為了滿足廣大群眾的保險保障需求，切實推進災后重建，擴大我鎮的保險覆蓋面，提高人民群眾的保險意識，防范和化解災后重建以及日常生產生活中的意外風險，維護社會和諧穩定，根據縣政府縣府辦【2011】12號文件精神規定，結合本鎮的實際，經鎮黨委、政府研究決定，制訂我鎮小額人身保險責任書。具體情況如下：

一、工作方法

以村（居）兩委為單位，駐村干部和村（居）兩委干部一起宣傳發動，收繳保險費及填寫投保清單，按時完成鎮黨委、政府下達的參保目標。參保人員不局限于本村的人口，但必須把村（居）委員會參保方列入參保目標考核。

二、參保目標和完成時限

各村（居）委員會的參保目標均為全村（居）委員會總戶數的40%，要求從即日起，至2012年4月底前完成參保目標的40%。

三、考核辦法

鎮政府對按時完成參保目標的村（居）委員會和駐村（居）委員會鎮干部，在年終崗位考核給予相應獎勵；對不能按時完成參保目標的村（居）委員會和駐村（居）委員會鎮干部，在年終崗位考核也給予相應的扣減。

a)對完成參保目標40%的村（居）委員會委員會，不獎補扣，單項考核得2分，給200元工作經費(除公司返利外)；

b)對每超完成參保目標5%的村（居）委員會，按分值比例計分。c)對每完成參保目標低于5%的村（居）委員會，按分值比例扣分。d)對完成目標任務的單位，前三名分別獎現金1000元、800元、600元。以上責任書自即日起執行，并將有關參保的完成情況交鎮考核工作小組評定。

本責任書一式兩份，鎮政府和村（居）委員會各一份。

考核單位：XX鎮人民政府 責任單位： 委員會

代表人： 代表人：

二O一二年二月十七日

第五篇：2011年農村小額意外傷害保險責任制

二0一一年農村小額意外傷害保險責任制

根據《資陽市人民政府辦公室關于轉發〈農村小額人身保險試點方案〉的通知》（資府函[2009]127號）和資陽市2011年農村小額人身保險工作會會議精神，結合我縣實際，與各村簽訂如下目標責任書。

（一）組織領導。各村要成立專門工作機構，加強組織領導，制

定具體工作方案組織實施。各村確定一名村干部協助開展農村小額保險工作，確保此項工作順利進行。

（二）責任目標

積極主動搞好小額保險工作，工作納入政府目標考核，建立考核激勵機制。

1、在“開門紅”期間（2011.1.1——2011.4.30）按以下完成情

況計獎，獎勵按最高完成標準計算，不分段計算。

（1）完成所在村農業人口8%—10%（不含）獎勵1元/人。

（2）完成所在村農業人口10%（含）—15%（不含）獎1.5元/

人。

（3）完成所在村農業人口15%及以上，獎2元/人。

2、在2011年5月1日至2011年12月31日按以下完成情況計

獎，按最高標準計算，不分段計算。

其中，未完成“開門紅”目標任務的按以下標準計獎。

（1）完成在村農業人口10%—20%，獎0.5元/人

（2）完成在村農業人口20%—35%，獎1.0元/人

（3）完成在村農業人口35%及以上，獎1.5元/人

已完成“開門紅”目標任務的按以下標準計獎

（1）完成在村農業人口5%及以下，獎0.5元/人

（2）完成在村農業人口5%—10%（含），獎1.0元/人

（3）完成在村農業人口10%以上，獎1.5元/人