第一篇：關于印發天津市小額貸款公司管理暫行辦法的通知

關于印發天津市小額貸款公司管理暫行

辦法的通知

津政辦發[2011]70號

頒布時間：2011-6-23

各區、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

經市人民政府同意，現將《天津市小額貸款公司管理暫行辦法》印發給你們，自2011年8月1日起

施行。

天津市人民政府辦公廳

二〇一一年六月二十三日

天津市小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對我市小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續健康發展，根據《中華人民共和國公司法》，參照銀監會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》

（銀監發[2008]23號），制定本辦法。

第二條 在天津市轄區內設立的小額貸款公司準入、退出、日常監管和風險處置適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在天津市由企業法人、其他社會組織及自然人經批準投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第四條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，股東以其認繳的出資

額或認購的股份為限對公司承擔有限責任。

第五條 小額貸款公司應執行國家經濟金融方針和政策，遵守社會公德和商業道德，誠實守信合法經營，接受政府和社會公眾的監督，在法律法規許可的范圍內開展業務。自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔

風險，其合法合規的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第六條 天津市人民政府金融服務辦公室（以下簡稱市金融辦）是本市小額貸款公司監督管理部門，負

責小額貸款公司準入、退出、日常監管、風險處置以及相關工作的統籌協調。

第七條 區縣人民政府指定的金融主管部門負責在本轄區注冊登記的小額貸款公司的日常監管工作。

第二章 股東資格

第八條 企業法人、自然人、其他社會組織可以申請出資設立小額貸款公司，并依據《中華人民共和國

公司法》和本辦法規定，履行股東職責，承擔相應義務。

第九條 出資設立小額貸款公司的企業法人和其他社會組織應具備下列條件：

（一）依法登記注冊并存續，具有法人資格；

（二）無不良信用記錄；

（三）具有充足的認繳出資能力；

（四）以自有資金出資且來源真實合法。

第十條 出資設立小額貸款公司的自然人應具備下列條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無違法犯罪和不良信用記錄；

（三）經評估具有充足的認繳出資能力；

（四）以自有資金出資且來源真實合法。

第三章 公司設立、變更及終止

第十一條 在天津市轄區內設立小額貸款公司，應當經市金融辦審查批準后辦理工商注冊登記手續。第十二條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。行業表述應當標明“小

額貸款”字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十三條 小額貸款公司注冊資本金實行限額管理。公司注冊資本金不得低于5000萬元人民幣。出資

人出資比例應符合國家和本市有關規定。

第十四條 申請設立的小額貸款公司除滿足本辦法規定的最低注冊資本限額外，還應具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規定的股東，且至少有一名法人股東；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，出資來源真實合法，且由出資人一次性繳足；

（四）有符合任職資格條件的董事、監事、高級管理人員和從業人員；

（五）有與開展業務相適應的組織機構和管理制度；

（六）有適合經營要求的營業場所和相關設施；

（七）國家有關部門規定的其他審慎性條件。

第十五條 鼓勵小額貸款公司集團化經營，設立總分制的小額貸款公司，擴大貸款覆蓋面。

第十六條 小額貸款公司發生國家有關部門規定的變更事項，須經市金融辦批準后方可辦理工商變更登

記。

第十七條 小額貸款公司注銷、被撤銷及依法履行清算程序的，按照國家有關法律法規的規定執行。

第四章 公司治理與合規經營

第十八條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東會、董事會、監事會和經理層的權利和義務，規范議事規則和工作流程，確保公司治理科學、運作高效。

第十九條 小額貸款公司要完善內部組織體系，根據自身經營規模和業務特點，設置分工合理、職責明

確、相互監督的職能部門，選聘具備資格的從業人員，依法經營、規范發展。

第二十條 小額貸款公司要建立科學有效的風險管理和內部控制制度，制定較為完備的規章制度并嚴格執行，規范信貸管理流程，健全主要業務崗位間的監督制衡機制，加強內部審計稽核工作，防范風險。

第二十一條 小額貸款公司經批準可以經營下列業務：

（一）各項小額貸款；

（二）票據貼現；

（三）貸款轉讓；

（四）貸款項下的結算；

（五）與小額貸款相關的咨詢業務；

（六）經批準的其他業務。

第二十二條 在天津市注冊成立的小額貸款公司不得在天津市轄區外經營業務。

第二十三條 小額貸款公司營運資金的主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金以及銀行業金融

機構的融入資金。不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 鼓勵優質小額貸款公司增資擴股，加強與銀行業金融機構寬領域合作，不斷提升資產規模、經營實力和管理水平。鼓勵銀行業金融機構在互利共贏、風險可控的前提下，積極開辦批發資金發放和資

產轉讓業務，并做好延伸金融服務。

第二十五條 小額貸款公司發放貸款應堅持小額分散原則，防止貸款過度集中。

第二十六條 小額貸款公司貸款發放與本息回收應采用銀行轉賬方式進行。

第二十七條 小額貸款公司按照市場化原則開展各項經營活動，貸款利率的設定不得違反法律法規規

定。

第二十八條 小額貸款公司應根據自身業務特點建立資產分類制度，準確劃分資產質量類別，足額計提

呆賬準備金，貸款損失準備充足率不低于100%。

第二十九條 小額貸款公司應按照金融企業財務規則，建立健全企業財務會計制度和財務管理制度。第三十條 小額貸款公司應真實記錄并全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告。年度財務會

計報告需經具有相應資質的會計師事務所審計。

第三十一條 小額貸款公司應按照相關要求向財政部門辦理財務登記，接受財務合規性監管和監督檢

查。按規定向財政、金融監管部門報送財務和經營報告。

第三十二條 小額貸款公司應不斷提升公司信息化管理水平，在業務管理系統中反映所開展業務活動并

與全市小額貸款公司動態信息監測系統對接。

第三十三條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任，依法采取預防監控措施，建立健全反洗錢內部

控制制度。

第三十四條 小額貸款公司申請辦理房屋、土地、股權、知識產權、機器設備、車輛等抵（質）押登記

時，相關職能部門應予以辦理。

第五章 監督管理與風險防范

第三十五條 建立全市小額貸款公司動態信息監測系統，加強非現場統計監測，對公司經營運作情況實

施持續動態監管。

第三十六條 市金融辦根據監管需要，對小額貸款公司進行現場檢查。

第三十七條 市金融辦根據監管需要，指定具有相應資質的會計師事務所對存在風險隱患的小額貸款公

司進行專項審計。

第三十八條 支持小額貸款公司協會工作，發揮行業自律、維權、協調、服務作用。

第六章 法律責任第三十九條 小額貸款公司違反國家法律法規及本辦法規定的，由市金融辦責令改正；情節特別嚴重或者

逾期不改正的，責令停業整頓或取消其小額貸款公司業務經營資格。

第四十條 公民、法人或其他社會組織可以向有關部門舉報小額貸款公司的涉嫌違法違規行為。

第七章 附 則

第四十一條 市金融辦根據本辦法制定具體實施細則。

第四十二條 本辦法自2011年8月1日起施行，2016年7月31日廢止。

主題詞：金融 貸款 公司 管理 辦法 通知

第二篇：關于印發天津市小額貸款公司管理暫行辦法的通知

關于印發天津市小額貸款公司管理暫行辦法的通知

【頒布單位】 天津市人民政府辦公廳 【發文字號】 津政辦發 〔2011〕70 號 【頒布時間】 2011-06-23 【生效時間】 2012-02-21

各區、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

經市人民政府同意，現將《天津市小額貸款公司管理暫行辦

法》印發給你們，自2011年8月1日起施行。

第一章 總則

第一條 為加強對我市小額貸款公司的監督管理，規范小額

貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續健康發展，根據《中

華人民共和國公司法》，參照銀監會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，制定本辦法。

第二條在天津市轄區內設立的小額貸款公司準入、退出、日常監管和風險處置適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在天津市由企業法

人、其他社會組織及自然人經批準投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第四條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，股東以其認繳的出 資額或認購的股份為限對公司承擔有限責任。第五條 小額貸款公司應執行國家經濟金融方針和政策，遵守社會公德和商業道德，誠實守信合法經營，接受政府和社會公眾的監督，在法律法規許可的范圍內開展業務。自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法合規的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第六條

天津市人民政府金融服務辦公室(以下簡稱市金融辦)是本市小額貸款公司監督管理部門，負責小額貸款公司準入、退出、日常監管、風險處置以及相關工作的統籌協調。

第七條 區縣人民政府指定的金融主管部門負責在本轄區注冊登記的小額貸款公司的日常監管工作。第二章 股東資格 第八條 企業法人、自然人、其他社會組織可以申請出資設 立小額貸款公司，并依據《中華人民共和國公司法》和本辦法規 定，履行股東職責，承擔相應義務。第九條 出資設立小額貸款公司的企業法人和其他社會組織 應具備下列條件：(一)依法登記注冊并存續，具有法人資格;(二)無不良信用記錄;(三)具有充足的認繳出資能力;(四)以自有資金出資且來源真實合法。第十條 出資設立小額貸款公司的自然人應具備下列條件:(一)具有完全民事行為能力;(二)無違法犯罪和不良信用記錄;(三)經評估具有充足的認繳出資能力;(四)以自有資金出資且來源真實合法。第三章 公司設立、變更及終止 第十一條 在天津市轄區內設立小額貸款公司，應當經市金融辦審查批準后辦理工商注 冊登記手續。第十二條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。行業表述應當標明“小額貸款”字樣，組織形 式為有限責任公司或股份有限公司。第十三條 小額貸款公司注冊資本金實行限額管理。公司注冊資本金不得低于5000萬元人民幣。出資人出資比例應符合國家 和本市有關規定。第十四條 申請設立的小額貸款公司除滿足本辦法規定的最低注冊資本限額外還應具備下列條件：(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程;(二)有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規定的股 東，且至少有一名法人股東;(三)注冊資本為實收貨幣資本，出資來源真實合法，且由出資人一次性繳足;

(四)有符合任職資格條件的董事、監事、高級管理人員和 從業人員;

(五)有與開展業務相適應的組織機構和管理制度;(六)有適合經營要求的營業場所和相關設施;(七)國家有關部門規定的其他審慎性條件。第十五條 鼓勵小額貸款公司集團化經營，設立總分制的小

額貸款公司，擴大貸款覆蓋面。第十六條 小額貸款公司發生國家有關部門規定的變更事項，須經市金融辦批準后方可辦理工商變更登記。第十七 小額貸款公司注銷、被撤銷及依法履行清算程序 的，按照國家有關法律法規的規定執行。第四章 公司治理與合規經營

第十八條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東會、董事會、監事會和經理層的權利和義務，規范議事規則和工作流程，確保公司治理科學、運作高效。

第十九條 小額貸款公司要完善內部組織體系，根據自身經營規模和業務特點，設置分工合理、職責明確、相互監督的職能部門，選聘具 備資格的從業人員，依法經營、規范發展。第二十條 小額貸款公司要建立科學有效的風險管理和內部控制制度，制定較為完備的規章制度并嚴格執行，規范信貸管理流程，健全主要業務崗位間的監督制衡機制，加強內部審計稽核工作，防范風險。

第二十一條 小額貸款公司經批準可以經營下列業務：(一)各項小額貸款;(二)票據貼現;(三)貸款轉讓;(四)貸款項下的結算;(五)與小額貸款相關的咨詢業務;(六)經批準的其他業務。

第二十二條 在天津市注冊成立的小額貸款公司不得在天津 市轄區外經營業務。

第二十三條 小額貸款公司營運資金的主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金以及銀行業金融機構的融入資金。不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 鼓勵優質小額貸款公司增資擴股，加強與銀行

業金融機構寬領域合作，不斷提升資產規模、經營實力和管理水

平。鼓勵銀行業金融機構在互利共贏、風險可控的前提下，積極

開辦批發資金發放和資產轉讓業務，并做好延伸金融服務。

第二十五條 小額貸款公司發放貸款應堅持小額分散原則，防止貸款過度集中。

第二十六條 小額貸款公司貸款發放與本息回收應采用銀行

轉賬方式進行。

第二十七條 小額貸款公司按照市場化原則開展各項經營活

動，貸款利率的設定不得違反法律法規規定。第二十八條 小額貸款公司應根據自身業務特點建立資產分

類制度，準確劃分資產質量類別，足額計提呆賬準備金，貸款損

失準備充足率不低于100%。

第二十九條 小額貸款公司應按照金融企業財務規則，建立

健全企業財務會計制度和財務管理制度。

第三十條 小額貸款公司應真實記錄并全面反映業務活動和

財務狀況，編制財務會計報告。財務會計報告需經具有相應

資質的會計師事務所審計。

第三十一條 小額貸款公司應按照相關要求向財政部門辦理

財務登記，接受財務合規性監管和監督檢查。按規定向財政、金

融監管部門報送財務和經營報告。

第三十二條 小額貸款公司應不斷提升公司信息化管理水平，在業務管理系統中反映所開展業務活動并與全市小額貸款公司動

態信息監測系統對接。

第三十三條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任，依

法采取預防監控措施，建立健全反洗錢內部控制制度。

第三十四條 小額貸款公司申請辦理房屋、土地、股權、知

識產權、機器設備、車輛等抵(質)押登記時，相關職能部門應

予以辦理。

第五章 監督管理與風險防范

第三十五條 建立全市小額貸款公司動態信息監測系統，加

強非現場統計監測，對公司經營運作情況實施持續動態監管。第三十六條 市金融辦根據監管需要，對小額貸款公司進行

現場檢查。

第三十七條 市金融辦根據監管需要，指定具有相應資質的會計師事務所對存在風險隱患的小額貸款公司進行專項審計。

第三十八條 支持小額貸款公司協會工作，發揮行業自律、維權、協調、服務作用。

第六章

法律責任

第七章 第三十九條 小額貸款公司違反國家法律法規及本法 第八章

第九章 規定的，由市金融辦責令改正;情節特別嚴重或者逾期不改正的，責令停業整頓或取消其小額貸款公司業務經營資格。

第十章 第四十條 公民、法人或其他社會組織可以向有關部門舉報 小額貸款公司的涉嫌違法違規行為。

第十一章 附 則 第四十一條 市金融辦根據本辦法制定具體實施細則。

第十二章 第四十二條 本辦法自2011年8月1日起施行，2016年7月31日廢止。

第三篇：四川省人民政府辦公廳關于印發四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知

四川省人民政府辦公廳關于印發四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知

川辦函[2008]256號

各市(州)人民政府，省直各部門：

為貫徹實施《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)、《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發[2008]137號)和《四川省人民政府辦公廳關于擴大小額貸款公司試點工作的通知》(川辦發[2008]54號)的精神，經省政府同意，現將《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》印發你們，請遵照執行。

二〇〇八年十一月二十八日

四川省小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了改善我省農村地區金融服務，有效配置金融資源，支持我省“三農”和中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民的發展，促進小額貸款公司規范、健康、可持續發展，更好地支持社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發[2008]137號)的規定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規的規定，由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，并以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限參與決策和對公司承擔責任。

第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負責小額貸款公司的審批和行業管理。禁止未經有權部門批準擅自設立小額貸款公司。

第四條 為加強行業自律管理，應設立四川省小額貸款公司行業協會，由省政府金融辦負責管理。

第二章 小額貸款公司的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司要嚴格準入條件。公司股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2人以上200人以下發起設立，其中須有半數

以上的發起人在中國境內有合法住所。

企業法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。

(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(四)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄。

(五)財務狀況良好，且最近2個會計連續盈利。

(六)年終分配后，凈資產不低于資產總額的30％(合并會計報表口徑)。

(七)除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50％(合并會計報表口徑)。

第七條小額貸款公司注冊資本來源應真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區)小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30％。入股股東實行實名制，嚴禁股東集合自然人資金入股。

小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協議，由托管銀行監督支付。嚴禁虛假注資和抽逃資本金。

小額貸款公司主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。嚴禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質押或提供擔保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。對于規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設立、變更、注銷時應比照《金融類企業國有資產產權登記管理暫行辦法》的有關規定，在財政部門辦理產權登記相關手續，并自覺接受財政部門的國有資產監督管理。

第八條小額貸款公司應有符合規定的章程和管理制度，應有合格的營業場所、組織機構、具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

小額貸款公司主要業務工作人員應不少于5人。從業人員的資格應報當地縣(市、區)人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應具備與其履行職責相適應的經濟金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟金融工作5年以上，信用記錄良好。

第九條 小額貸款公司設立分支機構須報經省政府金融辦審查批準，分支機構所在地市、縣政府主管部門負責監管。

第十條 設立程序。小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

籌建小額貸款公司。設立小額貸款公司，應由其主要發起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區)政府提出籌建申請。由縣(市、區)政府對小額貸款公司申請材料進行認真初審把關，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負責審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內作出同意或不同意的書面決定。

經省政府金融辦批準后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理部門申請名稱預先核準，外資投資按有關規定辦理。小額貸款公司的籌建期為省

政府金融辦批準籌建之日起45個工作日內，45個工作日內未完成籌建的即取消籌建資格。市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：

(一)縣(市、區)政府的初審意見；

(二)市(州)政府的審定意見；

(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當地經濟和金融發展情況以及小額貸款需求分析，主發起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

3．發起人(出資人)協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議，內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱、營業場所、業務范圍、注冊資本、股本結構、發起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發起人(出資人)權利和義務、主動聲明關聯入股的義務。全體發起人(出資人)應在協議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業法人股東要提供經工商部門年檢后的營業執照復印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復印件。其他社會組織須提交相關資格證明材料；

5．出資人除自然人以外經審計的上一財務會計報告；

6．章程草案(應將本暫行辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程)；

7．法定驗資機構出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準前提供)；

8．律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；

9．營業場所所有權或使用權的證明材料；

10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業。由小額貸款公司籌備組向當地縣(市、區)政府提出開業申請，由市(州)政府驗收合格并批準。申請人應自市(州)政府批復同意開業之日起30個工作日內，憑開業批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當地工商行政管理部門辦理登記并領取營業執照。沒有省政府金融辦的批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續。

小額貸款公司在領取營業執照后，應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 小額貸款公司的合規經營

第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

禁止小額貸款公司向內部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行

業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司業務范圍為發放貸款及相關的咨詢活動，不得超范圍經營。

小額貸款公司在堅持為“三農”和中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民服務的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農”、中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。原則上小額貸款公司的資金應用于發放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。

第十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率不得超過司法部門規定的上限，利率下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。禁止發放高利貸。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業金融機構開立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。具備條件的可以按人民銀行有關規定加入人民幣銀行結算帳戶管理系統和聯網核查公司公民身份信息系統。

第四章 小額貸款公司的監督管理和風險防范

第十六條省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監局指導、督促市(州)、縣(市、區)政府加強對小額貸款公司的日常監管和風險控制。

省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區)政府履行監督管理和風險防范職責的情況以及對小額貸款公司的合規經營和風險狀況不定期組織抽查。

第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監督管理和風險防范處置的第一責任人，負責本轄區內小額貸款公司的監督管理和風險處置工作。市(州)政府應與縣(市、區)政府進一步明確對小額貸款公司的監督管理和風險防范處置的責任分擔。

市(州)政府要建立對小額貸款公司的監督管理和風險處置機制，審查小額貸款公司的風險處置措施，明確小額貸款公司主管部門，落實管理責任。市(州)政府指定的主管部門應建立非現場監管和現場檢查相結合的監督機制，定期或不定期地對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、關聯交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續、動態監管，并進行現場檢查。

根據管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計，有關費用由小額貸款公司支付。

市(州)政府定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，按季向省政府金融辦報告小額貸款公司經營等基本情況，按對本轄區小額貸款公司的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，逐個公司形成經營及風險評估報告報省政府金融辦。

第十八條 縣(市、區)政府作為直接責任人負責承擔小額貸款公司日常監督管理和風險防范處置責任。縣(市、區)政府應建立風險防范機制，建立日常監管和風險處置制度，指定主管部門落實管理責任。

第十九條 財政、工商、公安、人民銀行、銀監等職能部門按照各自職責依法實施對小額貸款公司的監督管理。金融業務增項，由批準部門負責監管和風險處置。

第二十條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十一條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司不得向股東及股東關聯人發放貸款。

第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經營業務。小額貸款公司根據業務開展情況，可在注冊地所在市(州)內跨縣(市、區)經營業務。小額貸款公司跨縣(市、區)開展經營活動必須經市(州)政府同意，并告知經營地縣(市、區)級政府，經營地縣級政府負責監督管理和防范處置風險工作。

第二十四條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。小額貸款公司的會計核算與財務管理參照《金融企業會計制度》和《金融企業財務規則》中的有關規定執行。

小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備，及時沖銷壞帳，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應按照銀發[2008]137號的規定，嚴格遵守現金管理規定，合理使用現金，嚴禁洗錢。

第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

小額貸款公司提供的報表、報告等資料信息應真實、準確、完整，嚴禁提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等資料信息。對隱瞞不良資產和做假帳，要從重處罰。

第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門開展非現場監管或者現場檢查。

第二十七條 市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門應根據小額貸款公司的資產質量狀況，適時采取下列監管措施：對不良資產占資本金比例高于20％的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員等措施；對不良資產占資本金比例高于50％的，應適時采取停業整頓等措施；對不良資產占資本金比例高于80％的，應適時解散或關閉。

第二十八條 對違反本辦法規定的，市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促其及時整改，防范風險；情節特別嚴重的，由相關部門對其依法吊銷營業執照。

第二十九條 小額貸款公司應接受社會監督，禁止任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，由市(州)政府負責處置，依法吊銷營業執照，并追究公司主要負責人的法律責任。其他違反國家法律法規的行為，由當地主管部門依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十條 小額貸款公司應按要求按季向當地人民銀行分支機構報送資產負債表和其他相關統計信息資料。

中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入征信系統。小額貸款公司應定期向人民銀行征信系統和市(州)、縣(市、區)政府小額貸款管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。小額貸款公司還應向市(州)、縣(市、區)政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權變動、股權質押等情況。

第五章 小額貸款公司的終止

第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關閉兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現；

(二)股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被解散；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告關閉的，依照有關企業關閉的法律實施關閉清算。

第六章 附 則

第三十二條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監局有針對性地對小額貸款公司進行相關培訓。

第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負責解釋。

第三十四條 本暫行辦法未規定的事項，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等有關法律法規規章執行。

第三十五條 本暫行辦法從印發之日起施行。

第四篇：關于印發深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法2009

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關于印發深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法2009-02-10 來源：市金融發展服務辦公室

字體：大中小

各區人民政府，市政府直屬各單位：

《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經市政府同意，現予印發，請遵照執行。

二○○九年一月八日

深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章

總 則

第一條

為有效配置金融資源，緩解中小企業融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導、規范和促進我市小額貸款公司持續健康發展，依據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》等精神，結合我市實際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區內由企業法人、自然人和其他社會組織依法出資設立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司,擁有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。

第三條

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條

深圳市人民政府金融發展服務辦公室（以下簡稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點工作的主管部門，負責認定全市小額貸款公司試點對象及開展日常的監督管理工作，并牽頭組織中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監局、市工商局、公安局、貿工局建立聯合工作小組，按照穩妥審慎、擇優限量的原則，共同配合推進全市小額貸款公司試點的組織、協調和規范工作。

第二章

準入資格

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第五條

小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。申請設立小額貸款公司，除應符合《公司法》規定的基本條件外，還應滿足以下條件：

（一）小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于8000萬元；注冊資本要求全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次性足額繳納。

（二）有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員，以及具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

（三）有開展小額貸款業務必要的內部組織機構和企業管理制度、風險控制制度。

（四）按審慎性原則要求的其他條件。

第六條

申請小額貸款公司董事、監事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規定的基本條件外，還應具備以下條件：

（一）擬任高級管理人員應從事金融類相關工作5年以上，有大學本科以上（含）學歷。

（二）擬任董事、監事應具備與其履行職責相適應的金融知識，從事經濟、金融類相關工作3年以上，有大學專科以上（含）學歷。

第七條

擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員：

（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。

（二）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的。

（三）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監管部門取消董事、監事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業工作而期限未滿的。

（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。

第八條

小額貸款公司應由主發起人組織發起設立。主發起人應為依法在深圳注冊的法人企業，并應符合以下條件：

（一）凈資產5000萬元以上，且資產負債率不高于70%。

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（二）近三年連續贏利，且三年凈利潤累計總額不低于1500萬元。

（三）具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業務管理、財務管理、稅收管理、外匯管理、海關管理等方面無違法行為。

（四）具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）按審慎性原則要求的其他條件。

第九條

其他出資人應符合以下條件：

（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無犯罪記錄和不良信用記錄；收入狀況良好，有較強的抗風險能力。

（二）其他企業或社會組織作為出資人的，必須合法設立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近三年的財務狀況良好，有較強的經營管理能力和資金實力。

第十條

申請設立小額貸款公司時，主發起人出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人及其關聯方出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。

第三章

設立程序

第十一條

申請設立小額貸款公司，應向市金融辦提出申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書，內容包括：小額貸款市場需求和預測分析、擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權結構及股東情況（法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、公司資信狀況、經審計的近3年財務會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入及誠信情況）等。

（二）出資人協議書和承諾書，內容包括：各出資人關于共同出資設立小額貸款公司的協議書和自覺遵守相關規定和章程、不從事違法、違規活動的承諾書。

（三）擬任職董事、監事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本辦法第六條、第七條規定提供的相關證明材料。

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（四）擬設公司章程草案。

（五）營業場所所有權或使用權的證明材料。

（六）市工商局出具的對擬設公司名稱的預核準登記書。

（七）依法設立的驗資機構出具的驗資報告。

（八）按審慎性原則要求的其他資料。

第十二條

市金融辦自收到完整申請材料之日起45個工作日內，按照本辦法的有關規定對申請材料進行審核，在征求相關部門意見后作出決定。

第十三條

經認定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業務資格文件。

第十四條

小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業務資格文件，到市工商局辦理注冊登記并領取營業執照后方可開業。

涉及境外（含港澳臺）出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業務資格文件，到市貿工局辦理相關外商投資許可手續后，方可申領工商營業執照并開業。

第十五條

小額貸款公司應在領取營業執照后5個工作日內，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監局報送相關開業資料；此外，還應在領取營業執照后30個工作日內，在指定媒體上進行公告。

第十六條

小額貸款公司根據業務需要，可以申請在客戶集中且業務量較大的地區設立營業網點，經市金融辦核準，到市工商局辦理注冊登記并領取營業執照后方可營業。

第十七條

小額貸款公司主發起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他出資人持有的股份2年內不得轉讓；公司董事、監事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第四章 合規經營

第十八條

小額貸款公司開業后，需專營小額貸款業務，不得開展未經批準的其他業務。

第十九條

小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及不超過兩個銀行業金融機構的融入資金；嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸--------------------------精品

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收公眾存款。

第二十條

小額貸款公司應向中國人民銀行深圳市中心支行申領貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監局，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十一條

鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業、個體工商戶和個人創業者提供信貸服務。小額貸款的資金運用必須符合以下規定：

（一）堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬元；貸款發放和回收主要通過轉帳或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

（二）貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限按中國人民銀行的有關規定執行，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第二十二條

小額貸款公司不得向以下關系人發放貸款：

（一）公司的董事、監事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員。

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第二十三條

小額貸款公司自身或委托其他機構開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規的有關規定。

第五章 監督管理和風險防范

第二十四條

市金融辦牽頭組織確立對小額貸款公司的協同監管機制。其中，市金融辦主要負責組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監督管理工作；市工商局主要負責辦理小額貸款公司的設立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態監測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監局主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責小額貸款公司申請設立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第二十五條

小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

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第二十六條

小額貸款公司應建立健全貸款管理制度和風險控制制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，建立審慎規范的資產分類和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上。

第二十七條

小額貸款公司應按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，并定期聘請具有相應業務資格的中介機構開展外部審計。市金融辦可根據工作需要，聘請專業的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。

第二十八條

小額貸款公司應建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監局提交財務報表和業務經營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業金融機構和有關捐贈機構披露上述信息，必要時應向社會披露。

第二十九條

中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第三十條

小額貸款公司存在以下情形的，經查實后由市金融辦取消業務許可資格：

（一）自領取營業執照之日起，無正當理由6個月不開業或開業后自行停業連續6個月的；

（二）自領取營業執照并開業后，貸款發放余額未達到公司資本凈額5％的。

第三十一條

小額貸款公司從事以下違法違規活動的，由相關部門進行查處，并視情節輕重責令整頓或取消業務許可資格、吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）進行非法集資或吸收公眾存款等活動的。

（二）違反國家利率政策開展業務的。

（三）進行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規手段進行貸款催收的。

（四）超出經營范圍，擅自從事未經批準的經營活動的。

（五）未按規定提供有關報表、數據等資料或提供虛假報表、數據等資料的。

（六）法律、法規和有關部門認定的其他情形。

第三十二條

任何未經批準擅自設立的機構或網點，以小額貸款公司名義從事經營活動的，經有關部門查實后，予以責令整頓或吊銷營業執照，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十三條

成立小額貸款公司行業自律組織，確立行業自律規范，協助有關部門指導和推--------------------------精品

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動我市小額貸款市場的發展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束和監督。

第三十四條

市金融辦會同有關部門，協助小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作；同時通過多種形式加大對小額信貸業務的宣傳力度，為其創造良好的業務拓展環境和輿論氛圍。

第六章 變更和終止

第三十五條

小額貸款公司的下列變更事項，需經市金融辦核準：

（一）變更主發起人或主要股東（持股比例不低于30％的）。

（二）公司合并或分立。

（三）按審慎性原則要求的其他事項。

第三十六條

小額貸款公司的下列變更事項，需經市金融辦備案：

（一）變更公司名稱或注冊地址。

（二）變更注冊資本。

（三）改變公司組織形式。

（四）修改公司章程。

（五）變更公司董事、監事或高級管理人員。

（六）要求的其他事項。

第三十七條

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現。

（二）董事會或股東大會決議解散。

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（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第三十八條

小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算；清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記并于媒體發布公告。

第三十九條

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算并于媒體發布公告。

第七章 附

則

第四十條

本辦法自頒布之日起施行，由市金融辦會同有關部門負責解釋。

第四十一條

本辦法頒布之日前已依法取得小額貸款業務資格的機構，可繼續開展原有業務，并參照本辦法的有關規定在3年內完成相應整改和規范工作，申領正式小額貸款業務資格文件，重新換領新的營業執照，逾期未完成整改和規范工作的，取消其業務經營資格。

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第五篇：四川省小額貸款公司管理暫行辦法

四川省小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了改善我省農村地區金融服務，有效配置金融資源，支持我省“三農”和中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民的發展，促進小額貸款公司規范、健康、可持續發展，更好地支持社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發[2008]137號)的規定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規的規定，由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，并以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限參與決策和對公司承擔責任。

第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負責小額貸款公司的審批和行業管理。禁止未經有權部門批準擅自設立小額貸款公司。

第四條 為加強行業自律管理，應設立四川省小額貸款公司行業協會，由省政府金融辦負責管理。

第二章 小額貸款公司的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司要嚴格準入條件。公司股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2人以上200人以下發起設立，其中須有半數以上的發起人在中國境內有合法住所。企業法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(二)有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。(四)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄。(五)財務狀況良好，且最近2個會計連續盈利。

(六)年終分配后，凈資產不低于資產總額的30％(合并會計報表口徑)。(七)除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50％(合并會計報表口徑)。

第七條小額貸款公司注冊資本來源應真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區)小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30％。入股股東實行實名制，嚴禁股東集合自然人資金入股。

小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協議，由托管銀行監督支付。嚴禁虛假注資和抽逃資本金。

小額貸款公司主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。嚴禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質押或提供擔保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。對于規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設立、變更、注銷時應比照《金融類企業國有資產產權登記管理暫行辦法》的有關規定，在財政部門辦理產權登記相關手續，并自覺接受財政部門的國有資產監督管理。

第八條小額貸款公司應有符合規定的章程和管理制度，應有合格的營業場所、組織機構、具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。小額貸款公司主要業務工作人員應不少于5人。從業人員的資格應報當地縣(市、區)人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應具備與其履行職責相適應的經濟金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟金融工作5年以上，信用記錄良好。

第九條 小額貸款公司設立分支機構須報經省政府金融辦審查批準，分支機構所在地市、縣政府主管部門負責監管。

第十條 設立程序。小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。籌建小額貸款公司。設立小額貸款公司，應由其主要發起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區)政府提出籌建申請。由縣(市、區)政府對小額貸款公司申請材料進行認真初審把關，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負責審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內作出同意或不同意的書面決定。

經省政府金融辦批準后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理部門申請名稱預先核準，外資投資按有關規定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準籌建之日起45個工作日內，45個工作日內未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：(一)縣(市、區)政府的初審意見；(二)市(州)政府的審定意見；(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當地經濟和金融發展情況以及小額貸款需求分析，主發起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 3．發起人(出資人)協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議，內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱、營業場所、業務范圍、注冊資本、股本結構、發起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發起人(出資人)權利和義務、主動聲明關聯入股的義務。全體發起人(出資人)應在協議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業法人股東要提供經工商部門年檢后的營業執照復印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復印件。其他社會組織須提交相關資格證明材料； 5．出資人除自然人以外經審計的上一財務會計報告；

6．章程草案(應將本暫行辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程)；

7．法定驗資機構出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準前提供)； 8．律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書； 9．營業場所所有權或使用權的證明材料； 10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業。由小額貸款公司籌備組向當地縣(市、區)政府提出開業申請，由市(州)政府驗收合格并批準。申請人應自市(州)政府批復同意開業之日起30個工作日內，憑開業批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當地工商行政管理部門辦理登記并領取營業執照。沒有省政府金融辦的批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續。

小額貸款公司在領取營業執照后，應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 小額貸款公司的合規經營

第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。禁止小額貸款公司向內部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司業務范圍為發放貸款及相關的咨詢活動，不得超范圍經營。

小額貸款公司在堅持為“三農”和中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民服務的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農”、中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。原則上小額貸款公司的資金應用于發放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。第十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率不得超過司法部門規定的上限，利率下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。禁止發放高利貸。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業金融機構開立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。具備條件的可以按人民銀行有關規定加入人民幣銀行結算帳戶管理系統和聯網核查公司公民身份信息系統。

第四章 小額貸款公司的監督管理

第十六條省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監局指導、督促市(州)、縣(市、區)政府加強對小額貸款公司的日常監管和風險控制。

省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區)政府履行監督管理和風險防范職責的情況以及對小額貸款公司的合規經營和風險狀況不定期組織抽查。

第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監督管理和風險防范處置的第一責任人，負責本轄區內小額貸款公司的監督管理和風險處置工作。市(州)政府應與縣(市、區)政府進一步明確對小額貸款公司的監督管理和風險防范處置的責任分擔。

市(州)政府要建立對小額貸款公司的監督管理和風險處置機制，審查小額貸款公司的風險處置措施，明確小額貸款公司主管部門，落實管理責任。市(州)政府指定的主管部門應建立非現場監管和現場檢查相結合的監督機制，定期或不定期地對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、關聯交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續、動態監管，并進行現場檢查。

根據管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計，有關費用由小額貸款公司支付。

市(州)政府定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，按季向省政府金融辦報告小額貸款公司經營等基本情況，按對本轄區小額貸款公司的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，逐個公司形成經營及風險評估報告報省政府金融辦。

第十八條 縣(市、區)政府作為直接責任人負責承擔小額貸款公司日常監督管理和風險防范處置責任。縣(市、區)政府應建立風險防范機制，建立日常監管和風險處置制度，指定主管部門落實管理責任。

第十九條 財政、工商、公安、人民銀行、銀監等職能部門按照各自職責依法實施對小額貸款公司的監督管理。金融業務增項，由批準部門負責監管和風險處置。

第二十條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十一條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司不得向股東及股東關聯人發放貸款。

第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經營業務。小額貸款公司根據業務開展情況，可在注冊地所在市(州)內跨縣(市、區)經營業務。小額貸款公司跨縣(市、區)開展經營活動必須經市(州)政府同意，并告知經營地縣(市、區)級政府，經營地縣級政府負責監督管理和防范處置風險工作。

第二十四條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。小額貸款公司的會計核算與財務管理參照《金融企業會計制度》和《金融企業財務規則》中的有關規定執行。

小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備，及時沖銷壞帳，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應按照銀發[2008]137號的規定，嚴格遵守現金管理規定，合理使用現金，嚴禁洗錢。

第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

小額貸款公司提供的報表、報告等資料信息應真實、準確、完整，嚴禁提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等資料信息。對隱瞞不良資產和做假帳，要從重處罰。

第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門開展非現場監管或者現場檢查。

第二十七條 市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門應根據小額貸款公司的資產質量狀況，適時采取下列監管措施：對不良資產占資本金比例高于20％的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員等措施；對不良資產占資本金比例高于50％的，應適時采取停業整頓等措施；對不良資產占資本金比例高于80％的，應適時解散或關閉。

第二十八條 對違反本辦法規定的，市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促其及時整改，防范風險；情節特別嚴重的，由相關部門對其依法吊銷營業執照。

第二十九條 小額貸款公司應接受社會監督，禁止任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，由市(州)政府負責處置，依法吊銷營業執照，并追究公司主要負責人的法律責任。其他違反國家法律法規的行為，由當地主管部門依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十條 小額貸款公司應按要求按季向當地人民銀行分支機構報送資產負債表和其他相關統計信息資料。

中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入征信系統。小額貸款公司應定期向人民銀行征信系統和市(州)、縣(市、區)政府小額貸款管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。小額貸款公司還應向市(州)、縣(市、區)政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權變動、股權質押等情況。

第五章 小額貸款公司的終止

第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關閉兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現；(二)股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告關閉的，依照有關企業關閉的法律實施關閉清算。

第六章 附 則

第三十二條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監局有針對性地對小額貸款公司進行相關培訓。

第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負責解釋。

第三十四條 本暫行辦法未規定的事項，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等有關法律法規規章執行。

第三十五條 本暫行辦法從印發之日起施行。

二〇〇八年十一月二十八日