第一篇：金融機構貸款增加論文

2003年，我國繼續實行穩健的貨幣政策，切實加強和改進金融宏觀調控，努力提高貨幣政策的科學性、前瞻性和有效性，綜合運用多種貨幣政策工具，有效調節貨幣供應，取得明顯效果。整體看，全年金融運行平穩，促進了國民經濟持續、快速、協調、穩定增長。

一、金融機構各項貸款增加較多，貸款周轉速度加快

12月末，全部金融機構本外幣各項貸款余額為17萬億元，比上年末增長21.4%，全年貸款增加3萬億元，比上年多增1.1萬億元。人民幣各項貸款余額為15.9萬億元，比上年末增長21.1%，增幅比上年末提高5.3個百分點，當年貸款增加2.77萬億元，比上年多增9177億元。從貸款投向上看，短期貸款增加9496億元，比上年多增1741億元，其中，工業貸款增加2574億元，比上年少增138億元，農業貸款增加1531億元，比上年多增354億元，建筑業貸款增加249億元，比上年少增636億元，其他各類貸款增加5143億元，同比多增2161億元；中長期貸款增加1.4萬億元，比上年多增6040億元，其中，基本建設貸款增加6373億元，比上年多增3199億元，個人中長期消費貸款增加4784億元，比去年多增1265億元，票據融資增加3403億元，比去年多增1171億元。外匯貸款余額為1302億美元，比上年末增長26.7%，全年增加276億美元，比上年多增185億美元，其中短期貸款余額為451億美元，比上年末增長45.2%，全年增加142億美元，比上年多增100億美元；中長期貸款余額為465億美元，比上年末增長24.6%，全年增加91億美元，比上年多增46億美元。從貸款增加的投向上看，農業貸款、基本建設貸款、個人消費貸款和票據融資增加較多。

貸款周轉速度加快。2003年銀行及信用社累計發放貸款17.1萬億元，比上年多發放4.9萬億元，增長40.4%，貸款周轉次數為1.03次，比上年加快0.14次；貸款周轉天數為354天，比上年加快60天。

二、金融機構各項存款快速增長，銀行資金較為充裕

12月末，全部金融機構本外幣各項存款余額為22萬億元，比上年末增長20.2%，全年增加3.7萬億元，比上年多增8351億元。人民幣各項存款余額為20.8萬億元，比上年末增長21.7%，增幅比上年加快了2.8個百分點；全年增加3.7萬億元，比上年多增9399億元。其中企業存款余額為7.2萬億元，比上年末增長20.8%，全年增加1.3萬億元，比上年多增3013億元；城鄉居民儲蓄存款余額為10.4萬億元，比上年末增長19.2%，增幅比上年末提高1.4個百分點，全年增加1.7萬億元，比上年多增3399億元，其中定期儲蓄存款增加9675億元，比上年多增2243億元，活期儲蓄存款增加6957億元，比上年多增1156億元，在新增儲蓄存款中，定期儲蓄存款占58%，比上年末上升了2個百分點，保持了較強的穩定性。外匯各項存款余額為1487億美元，比上年末下降1.3%，其中企事業單位存款余額為519億美元，比上年末增長1%；儲蓄存款余額為855億美元，比上年末下降4.3%。

三、四大國有商業銀行經營效益大幅度提高

2003年，中國四大國有商業銀行經營效益均大幅提高。

1.中國工商銀行實現經營利潤621億元

2003年工商銀行實現經營利潤621億元（其中實現賬面利潤21億元，其余600億元用于提取撥備和消化包袱），比2002年增盈178億元、增長40%，資產經營利潤率、資本經營利潤率分別為1.24%、38.8%，均創歷史最好水平。在效益大幅揚升的同時。該行的資產質量進一步優化，2003年不良資產余額凈下降698億元，其中不良貸款余額下降433億元，下降了4.3個百分點，非信貸不良資產和財務包袱下降265億元。按國際通行的五級分類標準，2003年底工商銀行不良貸款率為21.3%。

2003年工商銀行的收益結構優化更加明顯。全年總收入1655億元，同比增長121億元，凈收入1081億元，同比增長165億元。全年實現中間業務收入78.9億元，已占利差收入的10.8%。傳統的以利差收入為主的收益結構得到了初步改善。存貸款利差收入占凈收入的 67%，債券投資收益和中間業務收入等占凈收入的33%。2003年工商銀行36個一級（直屬）分行中，有35家實現經營利潤盈利。

2003年工商銀行的各項業務取得了良好的發展，為經營效益大幅增長奠定了堅實基礎。全年各項存款增加5098億元，比2002年多增330億元。各項貸款增加3911億元，增長13%。全部存貸比為72.6%，保持在合理區間之內。新增貸款中，短期貸款增加1175億元、中長期項目貸款增加1385 億元。消費類貸款增加1060億元，主要增在了個人住房按揭、汽車消費貸款和國家助學貸款等方面。電子銀行業務實現交易額22.3萬億元，其中網上銀行交易額為19.4萬億元；截至2003年末工商銀行托管基金28只，托管資產金額達到了629.26億元。

2.中國銀行實現營業利潤570億元

2003年中國銀行實現撥備和消化歷史包袱前經營利潤570.35億元，比上年增加47.64億元，上升9.11%，資產收益率為1.27%。若剔除減持中銀香港股權而獲得投資收益因素，中國銀行集團實現營業利潤496.88億元，同比增加30.04億元。2003年，中銀集團的營業利潤幾乎全部用于提取準備金和消化非信貸資產損失，全年共提取呆賬準備金246.43億元，消化非信貸資產損失229.81億元，兩項合計476.24億元，比上年增加95億元。賬面利潤較上年有所下降，為24.5億元。

不良授信余額和不良授信比率雙下降，資產質量明顯改善。截至2003年末，按照五級分類口徑，中國銀行不良授信余額為3438億元，比上年末減少647億元；不良比率為15.92%，比上年末下降6.45個百分點。

3.中國建設銀行境內外業務實現撥備前利潤512.3億元

2003年，中國建設銀行在充分發揮傳統業務優勢并保持快速健康發展的同時，金融創新的步伐不斷加快。各項業務持續保持平穩增長，經營效益再創歷史最好水平。結構調整的成效進一步顯現，結合實施股份制改革試點和注入資本金的政策支持，大量消化不良資產，資產質量大幅提高，不良資產率大幅下降。全行境內外業務實現撥備前利潤512.3億元，比上年增加129.7億元，增長33.9%；賬面稅前利潤4.5億元；共消化資產損失約884億元，比上年多消化583億元。

4.中國農業銀行經營利潤197.1億元

2003年，中國農業銀行存貸兩旺，結構優化，存款增加了5110億元；不良貸款實現“雙口徑，雙下降”目標，不良占比下降5.3個百分點；新業務發展迅速，國際結算突破900億大關，同比增長55%；銀行卡消費額實現769億元，同比增長90.8%；經營效益顯著提高，經營利潤達到197.1億元，同比增效71.8億元。

四、貨幣供應量增長速度加快，貨幣環境較為寬松

2003年12月末，廣義貨幣供應量(M2)余額為22.1萬億元，比上年末增長19.6%，增幅比上年末加快了2.8個百分點；狹義貨幣供應量(M1)余額為8.4萬億元，比上年末增長18.7%，增幅比上年末加快了1.9個百分點；市場貨幣流通量(M0)余額為2萬億元，比上年末增長14.3%，增幅比上年末加快了4.2個百分點。全年投放現金2468億元，比上年多投放現金879億元。M2和M1的增長幅度均大大高于2003年國內生產總值GDp的增長幅度，貨幣環境較為寬松。

五、外匯儲備增加較多，人民幣匯率保持穩定

截至12月末，國家外匯儲備余額達4033億美元，同比增長40.8%，增長幅度比上年末提高了6.8個百分點，全年累計增加1168億美元，同比多增426億美元。年末，人民幣匯率為1美元兌8.2767元人民幣，比上年末上升了6個基本點，人民幣匯率繼續保持穩定。

第二篇：關于增加貸款的請示

關于增加貸款的請示

雙牌縣信用合作聯社：

我是王國棟，43歲；退伍軍人；大專文憑；國家二級建造師；助理經濟師；身份證號：***037；投資有下列股份公司：雙牌縣紫金供水有限責任公司；湖南環球建筑工程有限公司；永州市凱豐活性炭有限公司；永州市陽明房地產開發有限公司；雙牌縣城關汽車修配廠；黔〃興仁縣宏偉活性炭有限公司（由于虧損已經關停）；還投資了五星嶺棚戶區改造工程（一期1#，2#樓）A標，本工程建筑面積有9000多平方米，工程造價600多萬元；五星嶺棚戶區改造工程（二期），本工程建筑面積4000多平方米，工程造價440萬元以上。

我王國棟作為縣信用社的客戶，與貴社發生業務關系近二十年，一直保持良好的合作關系，相互間也建立了深厚的信用關系，特別是在近十年來，取得了貴社在貸款上的大力支持，托各位領導的鴻福，我所投資的各個公司除貴州興仁縣宏偉活性炭有限公司虧損外，絕大部分每年的收益較好。同時我也向貴社及時繳還利息200萬元左右。目前，我在五星嶺棚戶區改造（一、二期）工程已經投入150多萬元，目前急需要投入鋼管腳手架近140萬元（按建筑面積每平方米需投入100元，總建筑面積13000多平方米計算），還有物料升降機，建材投入等合計200萬元。原來貴社要求我將交通、運輸國有出讓的土地用途，改為二類居住用地國有出讓的土地；我已經在縣住建局取得更改證明，縣國土局也通過了予以更改的決定；但是提出繳納的費用較高（目前各位領導都知道縣財政收入緊張），按照雙牌縣總規要求，我不更改“交通運輸”用地用途這四個字，我同樣可以進行住宅開發和土地分割，因此這筆費用可以節省。如果貴社不伸出援助之手，我有可能向社會集資借高利貸，考慮本工程建設單價低，高利貸投入會導致這兩個工程虧損。在此，我特書面向貴社各個部門及領導請示：從我們長期良好的合作關系及本人較好的信譽出發，高看一等，厚愛一層；給予特殊事情，特殊處理給予我緊急貸款200萬元?，F在我所購的土地周圍已經開始進行開發，我想利用這筆貸款建設好棚戶區工程后，馬上把已購土地進行房地產開發，到時各位領導可以看我房地產開發的進度再考慮我日后的貸款需求。妥否？懇求各位領導批準，萬分感謝！此致，敬禮！

申請人：王國棟

二○一二年九月十八日

第三篇：縣域金融機構 遭遇難貸款

縣域金融機構 遭遇難貸款

來源： 財經信息網 2011-08-16

基層金融機構的收縮導致貸款權限層層上收。縣域金融機構大多只有組織資金權、貸款調查權和收貸權，沒有審批權，卻需承擔信貸風險

近年來，國家和央行為化解縣域經濟“貸款難”問題，相繼出臺政策法規。2010年，中國人民銀行與中國銀行業監督管理委員會聯合發布《關于鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款的考核辦法(試行)》，為化解縣域經濟發展提供了良好的政策環境。然而，在縣域經濟發展和金融信貸支持的矛盾中，不僅存在“貸款難”問題，縣域金融機構“難貸款”現象同樣明顯；已成為制約縣域經濟發展的重要因素。

“難貸款”的原因

縣域經濟體先天不足。縣域經濟主要由農業和中小企業構成。農業經濟的特點是投資需求量大，回報期長，回報率低，且易受自然災害影響，不確定風險高于其他產業。而中小企業由于規模偏小、技術含量低、對市場轉型風險抵抗力低等原因，信用等級差，難以提供足值抵押物，加之擔保、保險等配套措施缺位，在嚴格的信貸責任追究制度下，金融機構心存顧忌，貸款難以放出。

社會信用環境建設滯后?？h域經濟體普遍存在信用觀念淡薄，還貸意識差的現象；部分企業借改制之機，大量逃廢、懸空銀行債務；受地方保護主義影響，中小企業設立、兼并、重組過程中打擦邊球，鉆政策空子；對已發放貸款，金融機構貸后管理難，債權無保證。當出現風險時，即使通過法律手段收貸，也是勝訴容易執行難。上述情況，嚴重制約了金融機構信貸投放能力和貸款投放信心。

貨幣政策傳導阻滯。貨幣政策工具種類和運用權限在基層央行層層削減，貨幣政策工具的作用越來越弱。從其運用權限看，人民銀行總行具有所有貨幣政策工具的操作權限?；鶎友胄须m然名義上也具有再貸款、再貼現和窗口指導權限，但是再貸款僅限于支農再貸款，再貼現受規模限制明顯。窗口指導多為“軟約束”形式，致使實際執行過程中，現有的信貸管理體制、信貸政策與貨幣政策無法匹配，對貨幣政策傳導形成較大障礙，大大影響了縣域金融機構信貸資金的利用效率。

金融主體缺位及資金大量外流。隨著金融體制改革深入，特別是國有商業銀行逐步實現股份制改造，金融機構更加注重集約化經營，實行扁平化管理，縣域國有商業銀行機構大規模收縮，以“四大四重”(即大城市、大地區、大企業、大項目和重點地區、重點行業、重點產品、重點客戶)為信貸戰略，致使縣域經濟金融主體缺位。而集中授信的信貸管理模式，導致縣域信貸資金大量外流。留存網點所吸納的資金大部、或全部上存，對基層很少或根本不予授權授信。事實上，留存網點已成為上級行的 “儲蓄機構”。

權責不對稱?；鶎咏鹑跈C構的收縮導致貸款權限層層上收?？h域金融機構大多只有組織資金權、貸款調查權和收貸權，沒有審批權，卻需承擔信貸風險。因此，缺乏激勵機制降低了縣域金融機構發放貸款積極性。一方面，信貸審批鏈條長，擔保、抵押手續煩瑣；另一方面，放貸門檻過高。很多項目在縣域范圍內是好項目，但卻難以符合上級行審批條件，導致金融機構前期工作沒有成效，繼而制約了縣域金融機構信貸支持地方經濟。

支持縣域經濟發展的建議

大力發展縣域經濟，積極營造銀企共贏大環境。地方政府及有關部門加強與金融機構溝通，主動為企業和銀行牽線搭橋，發展一批市場前景看好、經濟效益和社會效益可觀的項目，獲取縣域金融信貸資金支持；加強對中小企業規范化管理，規范融資主體；建立規范化的決策機制與內控機制，健全財務、成本、質量管理等制度，不斷調整產品結構，提高產品科技含量。

制定合理引導機制，提升金融機構信貸投放積極性。專門制定縣域金融機構考核獎勵辦法，引導金融機構增加貸款投放；從減少營業稅收、降低稅賦成本等方面出臺鼓勵金融機構放貸的優惠政策，建立中小企業貸款風險補償機制，鼓勵和調動商業銀行放貸積極性；人民銀行及銀監部門有針對性地引導和鼓勵縣域銀行加大對縣域經濟的有效信貸投入。

加強縣域金融生態環境建設，為金融機構提供良好保障。政府部門高度重視縣域金融生態環境建設。建立、健全地方金融法制，構建“守信受益、失信受懲”的信用監督制度，堅決打擊逃廢銀行債務等失信行為；司法行政部門充分運用法律和行政法規，維護社會信用秩序。依法維護金融債權，打擊企業和個人惡意逃廢金融機構債務的行為；加大個人征信系統建設，為金融機構全面了解客戶信用狀況提供信息支持；建立中小企業信用擔保機構，為縣域經濟發展提供信用保證。

金融機構爭取授權，主動營銷，加大對縣域經濟的信貸投入。基層金融機構充分利用開發開放的政策契機，積極向上級行爭取信貸授權、積極尋找新的利潤增長點，主動培養和支持符合借款條件的客戶；對于中小企業這一龐大的客戶群，分類指導，改善服務質量，加大貸款營銷力度；建立健全貸款風險約束機制與創造優質信貸資產激勵機制相統一的信貸管理體制，建立科學的量化考核指標體系，促進新增貸款與經濟增長點有機結合。

綜上所述，解決縣域經濟信貸資金缺乏的現狀，不能僅僅局限于解決“貸款難”問題，更應著眼于創造良好的政策、金融、社會環境，為金融機構發放貸款解決后顧之憂，方能有效化解縣域經濟信貸資金支持不足的難題。

第四篇：關于土地整理增加耕地面積論文

[論文摘要]農田土地整理工程有施工現場面積大、戰線長、建筑多且零散、工期緊等特點,為保證工程質量和工期,監理部及監理人員以幫助建設單位考察選擇好的施工隊伍為基礎,嚴格控制原材料、中間產品的質量,在施工現場監理人員利用巡監、抽檢、旁站監理等多種監理手段控制施工質量,在保證質量的前提下促進度,使工程按期順利的通過竣工驗收。

[論文關鍵詞]土地整理監理經驗

農田土地整理工程是國家通過對中低產田進行人力、物力、財力的投入,使農田的溝、渠、路、林得到綜合整治,改善農業生態條件和生態環境,增加有效耕地面積,提高耕地質量和土地產出的活動。近幾年,我們有幸擔任了利津縣陳莊鎮、利津縣明集鄉、墾利縣永安鎮三項土地整理工程的監理工作,經過多方的努力,三項工程皆順利的通過了有關部門的驗收,其中兩項工程被評定為優質工程?，F我們把在監理工作中的幾點經驗總結如下。

一、施工隊的選擇

一項工程竣工后是否達到設計要求,施工單位的整體素質和綜合能力起著非常重要的作用,在工程確定施工單位的招投標過程中,做為監理方,應協助建設單位確定完成該項工程所需施工單位應具備的資質等級并對其進行審查。具體審查施工單位的組織管理機構是否健全,綜合管理水平是否達到有關要求,該建設單位是否建立健全了各種質量管理制度及相應的措施,主要管理人員的業務水平和管理水平是否達到了有關要求,并會同建設單位對施工單位近兩年來完成的主要工程進行實際現場查看,根據投招標的情況,最終確定施工單位并簽訂有關合同。

二、對工程所需原材料的質量控制

工程所用原材料的質量,對整個工程的質量等級有著直接的關系。監理部針對砂、石材料多為私人小場生產,材料質量參差不齊的特點,監理方會同建設方、施工方對砂、石料場進行實地考察并提取樣品,通過對樣品的分析和試驗,根據試驗結果,擇優確定采購場家,從源頭對材料質量進行控制。鋼筋、水泥、保溫板、土工布等材料要有出廠合格證。所有材料進場后要在監理人員的監督下,按國家規范規定的取樣標準按批次現場取樣,送交有國家質檢資質的檢驗機關進行試驗,樣品試驗合格的材料根據質量檢驗合格報告準其使用,樣品試驗不合格的材料堅決清除出現場。監理人員對上述情況做好監理記錄。

工程所用水的水質的好壞,對工程總體質量也有一定的影響,土地整理工程的施工現場多為鹽堿或半鹽堿化土質,就地取水時,水質較差,所以,監理工程師責令施工企業在施工現場砌筑防滲漏水池,存儲運來的可飲用水,供混凝土、砂漿拌合及養護等施工使用。

三、施工現場的質量控制

土地整理工程的施工現場大則幾萬畝,小則幾千畝,且為了最大限度的減少因施工給農業生產帶來的不利影響,施工工期一般安排的較短,因此,土地整理工程有面積大、戰線長、建筑物多、時間緊等特點,施工時一般是多工序多工作面同時開工。為了解決以上問題,保證施工質量,保證工程按時竣工,現場監理人員每人配摩托車一輛,在施工現場不間斷巡監并對工程進行一定數量的抽檢;對重點部位和關鍵工序掛牌施工,監理人員進行旁站監理,并做好旁站監理記錄。如在建筑物的混凝土柱或梁的澆筑時,監理人員會同施工人員按配合比對材料用量進行計量,并根據石子、砂子的含水率適時調整水的用量,按規范規定做塌落度試驗,留試壓試塊。尤其要注意施工預先檢驗和隱蔽工程的檢驗。

1.施工預先檢驗。施工預先檢驗是指工程在正式施工前所進行的質量檢驗。這種檢驗是防止工程發生差錯、造成缺陷和不合格品出現的有力措施。如監理人員對原始基準點、基準線和參考標高的復核,對預埋件預留位置的檢驗。

2.隱蔽工程驗收檢驗。隱蔽工程驗收檢驗,是指將被其他工序施工所隱蔽的工序、分部工程,在隱蔽前所進行的驗收檢驗。如基礎施工前對地基的檢驗,混凝土澆筑前對鋼筋、模板、預埋件、預留孔、保護層的檢驗等。實踐證明,堅持隱蔽工程驗收檢驗,是防止質量隱患,確保工程質量的重要措施。隱蔽工程驗收后,要辦理隱蔽工程驗收簽證手續,列入工程檔案。在驗收檢驗中發現的問題監理人員應責令施工方整改,整改完畢后,監理人員需進行復核,并寫明整改情況。未經檢驗或檢驗不合格的工程,不得進行下一道工序施工。

四、資料整理

工程現場施工結束后,最后總體驗收時只能對工程表面好和工程運行情況進行查驗,而隱蔽工程部分則只能通過資料說明情況。對監理資料進行科學的整理尤為重要,在工程建成竣工后,監理工程師可以將完整的監理資料移交項目法人,作為建設項目的檔案資料;完整的監理資料是建設監理單位具有重要歷史價值的資料,監理工程師可以從中獲得寶貴的監理經驗,有利于不斷提高工程監理工作水平。

監理資料有:

監理日常工作文件:包括監理工作計劃、監理工作月報、工程施工周報及工程信函等。監理機構函件:包括監理機構主送建設單位、設計單位、施工單位的函件。會議紀要:包括監理工作會議、工程協調會議、設計工作會議、施工工作會議及工程施工例會等會議的紀要?？辈臁⒃O計文件:包括勘察、方案設計、初步設計、施工圖設計及設計變更等文件資料。工程收函:包括建設單位、勘察設計單位、施工企業等單位送交的函件。合同文件:包括監理合同、勘察設計合同、施工總包合同和分包合同、設備供應合同及材料供應合同等文件。工程施工文件資料:包括進度計劃、施工方案、施工組織設計、簽證和核定單、聯系備忘錄、隱蔽工程驗收記錄及技術管理和施工管理文件資料等。政府文件:包括有關監理文件、勘察設計和施工管理辦法、定額取費標準及文明安全等方面的規定。技術參考資料:包括監理、工程管理、勘察設計、工程施工及設備、材料等方面的技術參考資料。

五、協調關系

監理人員主要面對建設單位與施工單位之間的關系。監理既要執行建設單位的要求,又要堅持正確的原則,在嚴格按規范和設計要求監理的基礎上,對施工單位遇到的技術性問題及時幫助解決,對建設單位與施工單位之間發生的各種爭議,要本著及時、公正、合理、合法的原則進行協調處理,做到不偏不倚,保護各方面的正當權益不受侵害。

六、結語

在監理工作中要做到廉潔自律,奉公守法。在業務上要潛心鉆研,努力學習新工藝、新技術,不斷總結工程監理經驗,為以后的工作打下深厚的基礎。

第五篇：各金融機構存款貸款條件卡

各金融機構存款貸款條件卡

銀

行

名

稱貸

款

名

稱擔

保

抵

押

品額

度利

率存

款

名

稱利

率（1）（2）（1）（2）