第一篇：二手車車險三要素

二手車車險三要素

二手車車險是二手車交易過程中很容易忽視的一個細節，很多二手車買家都是完全按照賣方提供的保險進行續保等，但卻出現了種種的問題，二手車車險成為二手車買家最關心的問題之一。下面為你介紹二手車車險辦理過程中不能忽視的內容。

保險金額的騙局

二手車保險除交強險外，其他商業險如果原車主連續投保幾年之中沒有出過險，新車主在同一家保險公司可能會享受到保金優惠。同樣的如果前一名車主由于連續走保導致保單續費加價，新車主可以考慮換一家新的保險公司。除此之外，在出售車輛前，可以把相應保險退保，這樣也能回收一部分資金。往往在購買二手車的時候很多買家忽略了前車主是否走保，在不了解的情況下，多繳了加價的保費，而且賣家在車輛出手之前，很多賣家都沒有去保險公司退掉保險，這樣獲利最大的是那個一直從車主身上獲利的保險公司。要注意保險過戶

二手車過戶完成后，如果不想退保，一定記得要將商業險保單過戶。否則一單需要走險，新舊車主就都需到場，而且保險中的責任方也很難判定。二手車保險過戶是對保單內容進行變更，需要填寫一份汽車保險過戶申請書，并需要新老車主一同在場。過戶時需要攜帶原保單、行駛證、以及車輛過戶發票等證件。二手車交易的時候，往往買賣雙方重視的是車輛的過戶而忽略了保險的過戶，殊不知現在往往很多的二手車交易糾紛都來源于保險過戶。免責條款要看清

雖然現在各家保險公司商業車險種類繁多，但在一些情況下保險公司都會拒絕賠付。比如，在車輛投保檢測、送修期間發生了碰撞、被盜等損失;如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品擊傷，或者不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備等被盜，保險公司都不會賠償。

所以在購買車險前，這些免責條款都應該仔細閱讀。不過在簽保險合同前，如果保險公司或代理人沒有對免責條款盡到告知義務(口頭或書面)，條款將不發生效力，保險公司仍然需要為此承擔理賠責任。

據統計，二手車交易因為保險產生的糾紛往往多于新車，在交易過程中，買賣雙方務必做注意交易細節，以免日后產生不良后果。現如今，我國人民的車險意識正在逐漸增強，車險已經成為調節車輛事故的有效手段。只有在購買車時真正把保險細節落到實處，才能在日后發揮它的效用。

本文來源：蘇州收二手車

第二篇：汽車車險英文文獻及翻譯

汽車保險

汽車保險是在事故后保證自己的財產安全合同。盡管聯邦法律沒有強制要求，但是在大多數州（新罕布什和威斯康星州除外）都要求必須購買汽車保險；在各個州都有最低的保險要求。在鼻腔只購買汽車保險的兩個州，如果沒有足夠的證據表明車主財力滿足財務責任法的要求，那么他就必須買一份汽車保險。就算沒有法律規定，買一份合適的汽車保險對司機避免惹上官和承擔過多維修費用來說都是非常實用的。

依據美國保險咨詢中心的資料顯示，一份基本的保險單應由6個險種組成。這其中有些是有州法律規定，有些是可以選擇的，具體如下：

1.身體傷害責任險 2.財產損失責任險 3.醫療險或個人傷害保護險 4.車輛碰撞險 5.綜合損失險

6.無保險駕駛人或保額不足駕駛人險

責任保險

責任險的投保險額一般用三個數字表示。不如，你的保險經紀人說你的保險單責任限額是20/40/10，這就代表每個人的人身傷害責任險賠償限額是2萬美元，每起事故的熱身上海責任險賠償限額是4萬美元，每起事故的財產損失責任險的賠償限額是1萬美元。

人身傷害和財產損失責任險是大多數汽車保險單的基礎。要求汽車保險的每個州都強令必須投保財產損失責任險，佛羅里達是唯一要求汽車保險但不要求投保人身傷害責任險的州。如果由于你的過錯造成了事故，你的責任險會承擔人身傷害、財產損失和法律規定的其他費用。人身傷害責任險將賠償醫療費和誤工工資；財產損失責任險將支付車輛的維修及零件更換費用。財產損失責任險通常承擔對其他車輛的維修費用，但是也可以對你的車撞壞的燈桿、護欄、建筑物等其他物品的損壞進行賠償。另一方當事人也可以決定起訴你賠償精神損失。

看看汽車責任險的最低投保要求，你就會發現在你居住的地方哪些保險是必須的。記住，如果你引起了一場嚴重的交通事故，最低限度的保險可能不足以支付你造成的損失。因此最好在州要求的最低限度外再買一些保險。如果你已經擁有了家庭或者擁有養老或存儲賬戶，你應該更多地考慮責任險。因為在大多數州，司機們都有權利去起訴肇事司機。如果你被起訴了并且你投保的保額不足以彌補各類損失，那么你有可能會成為眾矢之的，個人財政將陷入麻煩。

車輛碰撞險和綜合損失險

如果投保人肇事，車輛碰撞險將支付你的車輛維修費。通常投保人得到的賠付不能超過車輛實際價值，這和車輛的更換費用不同。

車輛碰撞險通常來說是汽車保險中最貴的險種。選擇一個較高的免賠額，比如500或1000美元，就會使你的保險費下降。不過要記住，你必須承擔免賠額以內的部分，保險公司只承擔超出免賠額的部分。

更換費用是重置車輛或用相同種類和質量的材料維修你的車，沒有折舊扣除。折舊是因使用年限或磨損等原因使汽車價值的減少。

實際價值

是財產被損壞或毀壞是的實際價值。理賠人員通常會用重置成本減去折舊來確定車輛實際價值。

保險公司通常在維修費用超過汽車價值一定比例的時候將車視作“車輛全損”。這個比例高低因公司不同而異，從55%—90%不等。

綜合損失險

對非交通事故原因造成投保人車輛的損失進行賠付：如偷盜，火災，被故意破壞，自然災害，或各種意外等。綜合損失險同樣可以有免賠額，并在車輛毀傷時保險公司僅按車輛價值賠付。

正常情況下，因為保險公司的賠償額度不會超過汽車的賬面價值，你最好對這個金額有個大致的了解。如果你車的價值還不如保費額，還是不要投保的好。

任何州都不會強制投保人購買碰撞險及綜合損失險，不過當車主能夠負擔汽車費用時，貸方可能會在貸款協議中要求車主購買碰撞及綜合險。即使沒有要求，碰撞及綜合險也是保險業大力推薦的險種，以便在不可預知的毀壞或偷盜情況下，車主可以避免重大損失。車輛偷盜現象很常見。

醫療險、個人上海保護險和無過錯險

醫療險講對被保險人及車上人員在事故后的醫療保險費用進行賠付。這些費用可能由于投保人駕駛自己的車或別人的車是發生的事故，或者被保險人及其家庭成員在步行時收到的傷害。無論過錯在哪一方，保險公司都會進行賠付，但若責任由第三方造成，保險公司可以對其進行追償。

個人傷害保護險是醫療險的一種延伸形式。他用來支付與傷害有關的費用但并非必須是醫療的，如喪失的工資收入，幼托、喪葬支出等。目前有16各州要求購買個人上海保護險，如果你已經投保了一份不錯的身體健康保險的話，幸運的是你只需要買最低額度的醫療險或個人傷害保護險即可。

無保險駕駛人險或保額不足駕駛人險

無保險駕駛人險

在你被撞傷而肇事司機逃逸或被沒有投保汽車保險的司機撞傷時進行賠付。在有些州，這兩種險也對財產損失進行賠付。

保額不足駕駛人險

肇事司機所投的責任保險額不足一米不造成的損失時保險公司進行賠償。在有些州，這兩種險也對財產損失進行賠付。

類似地，保額不足駕駛人險也會在你遭受一個保額不足的司機裝及時給與賠付。如果你是行人遭受撞擊，保額不足駕駛人險會支付這些費用。

附加條款

汽車保險有很多補充，即可作為單獨險種，也可作為附加條款。

租車補償條款

常見的附加條款，當你的車損壞或丟失而不能使用時的租車費用。

拖車和人工條款

以防止車輛途中拋錨，亦很常見。

差價補償條款

若你的新車全損，用來支付實際價值和汽車貸款余額之間的差額。

每個州都要求車主購買基本的汽車保險。在汽車的使用過程中，要求隨車攜帶保險證明。在以下這些時候你可能要出示保險證明：汽車登記時，發生事故時，還有駕駛過程中。建議車主將保險證明放到車上，而不是帶在身上，這樣不管歲駕駛，都可以隨時出示保險證明。

任何違反州法律中關于汽車保險內容的行為都會帶來一些后果，輕則高額罰款，重則吊銷駕照甚至入獄。這些可怕的后果說明購買汽車保險非常值得。不投保而又不被懲罰的可能性很小，一旦被發現將重罰。

汽車保險益處

1.基本保障

基本保障包括：保證對車企及車體的終身維修，維修期間提供代步車，24小時熱線服務電話，及時安排維修，晚間緊急情況下的住宿，對私人隨身物品、醫療費用、車內音頻視頻設備的損壞予以賠償，24小時擋風玻璃的更換，維修熱線提供法律和醫療方面的建議及事故后咨詢。

2.附加保障

附加保障包括：最大限度的無賠款優待，法律幫助，旅行意外險及拋錨險，如在路邊，修車時或在家拋錨的情況下提供幫助。

投保人選擇的險種不同，保險就有所不同。投保人可以按需要從下列險種中選擇：

第三者責任險——保險公司對因被保險人駕駛時的責任引起的三方人身傷害或財產損失負賠償責任。

第三者火災及盜搶險——除了上述第三方責任險外保險公司還對投保人車輛在事故中遭受的火災及盜搶負賠償責任。

綜合損失險——對被保險人的車輛損失以及第三者的人身損害和財產損失提供保障。

投保人可以將下列內容補充道一上車險種：

前一沒有索賠，保險公司給與的最大限度的無賠款優待；

法律幫助計劃； 拋錨險； 旅行意外險。3.部分主要益處解析

上面簡要介紹了保險所提供的保障，下面我們分別詳細說明。1）24小時服務熱線

當投保人發生了事故或遭受了損失，可以隨時撥打保險公司24小時服務熱線，向態度友好、處理高效的專家說明。

2）及時安排維修

發生了保險單中載明的事故之后，投保人如果選擇保險公司推薦的修理廠進行維修的話，保險公司將會立刻通知該維修廠提供服務。這些維修廠都是經保險公司嚴格檢查，始終保持較高工作質量，經他們維修過的車起火車身可以終身保修就是證據。

3）關于熱線電話給于的特別折扣及24小時更換玻璃服務

如果投保車輛的擋風玻璃，車程幾天窗玻璃破損，被保險人可以撥打24小時波利維修熱線。如果投的是綜合損失險，所有維修都將免費。如果已經無法維修的就只能更換，超出部分費用由投保人自己承當。超出的費用已在投保人的投保單中注明，如果投保人決定比進行索賠或通過其他險種索賠，將會得到來自供應商的額外折扣。

4）車輛維修

只要是再保險責任內車輛發生損壞事故，保險公司專門推薦的一些維修廠會集中并運送投保人的車輛。如果保單有相應記載，他們還將提供代步車給投保人使用。車輛一到修理廠馬上開始修理。為了保證不影響被保險人保單的效力，汽修廠將會對車企和車身進行終身保修。

Auto insurance

Auto insurance is a contract that protects your financial security in case of an accident.Although it is not mandated by federal law, the purchase of auto insurance is usually a requirement in most states;every state has minimum insurance laws.If said owner cannot produce proof of satisfactory assets, the he must buy an auto insurance policy.Regardless of the law, having good auto insurance is practical for the driver who wishes to avoid lawsuits or immense repair bills.According to the Insurance Information Institute, a basic auto insurance policy is comprised of six basic types of coverage.While some of these types of coverage are required by state law, some are considered optional.These are: 1.Bodily injury liability 2.Property damage liability 3.Medical payments or Personal Injury Protection 4.Collision 5.Comprehensive 6.Uninsured/Underinsured motorists coverage Liability insurance Liability coverage limits(that’s for the damage you do to others)are usually presented as a series of three numbers.For example, your agent might say that your policy carries liability limits of 20/40/10.That stands for $20,000 in bodily injury coverage per person, $40,000 in bodily injury coverage per accident, and #10,000 in property-damage coverage per accident.Liability insurance(both bodily injury and property damage)is the foundation of most auto insurance policies.Every state that requires auto insurance mandates the purchase of property damage liability, and Florida is the only that requires auto insurance but does not call for bodily injury liability.If you are at fault in an auto accident, your liability coverage will pay all the expenses, bodily injury, property damage, and any legal bills.The bodily injury coverage would pay for medical bills and lost wages;the property damage coverage would pay for any auto repairs, or replacement.Property damage liability usually repairs damage to other vehicles, but can also cover damages to things such as lamp plus, fences, buildings, or anything sew that your car ma have struck.The other party also decide to sue you to collect” pain and suffering” damages.See the Minimum levels of required auto liability insurance to find out what’s

required where you live.Remember, if you cause a serious accident, minimum insurance may not cover you adequately.That’s why it’s a good idea to buy more than what your state requires.If you own a home and have nest egg and a savings account, you should consider more liability insurance because, in most states, drivers are allowed to sue other drives who injure them in car accidents.If you’re sued and your liability insurance doesn’t pay for all of the damages, your personal finances are on the hook, and it’s likely you’ll become a target.Collision and comprehensive coverage’s

If you cause and accident, collision coverage will pay to repair your vehicle.You usually can’t collect any more than the actual cash value of your car, which is not the same as the car’s replacement cost.Collision coverage is normally the most expensive component of auto insurance.By choosing a higher deductible, say $500or $1, 000, you can keep your premium costs down...However, keep in mind that you most pay the amount of deductible before the insurance company kicks in any money after an accident.Replacement cost is the amount it would take to replace your vehicle or repair damages with materials of similar kind and quality, without deducting for depreciating.Depreciation is the decrease in vehicle value because of age or wear and tear.Actual cash value(ACV)is the value of your property when it is damaged or destroyed.Claims adjusters usually figure ACV by taking the replacement cost and subtracting depreciation.Insurance companies often will “total” your car if the repair costs exceed a certain percentage of the car’s worth.The critical damage point varies from company to company, from 55 percent to 90 percent.Comprehensive coverage will pay for damages to your car that weren’t caused by an auto accident: Damages form theft, fire, vandalism, natural disasters, or hitting a deer all qualify.Comprehensive coverage also comes with a deductible and your insurer will only pay as much as the car was worth when it got wrecked.Because insurance companies normal will not pay you more than your coo’s book value, it’s helpful if you have a rough idea of this amount.If your car is worth less than what you’re paying for the coverage, you’re better off not having it.Neither collision nor comprehension insurance is required by any of the states, but some lenders, when the owner finances the car, nay require the purchase of collision and comprehensive in the loan agreement.Even when t is not required, collision and comprehensive coverage is highly recommended by the insurance industry, so that in the unforeseen event of damage or theft, the owner of the car can avoid heavy bills.6

Theft of cars is not as unusual as some people may think.Medical payments, PIP, and no-fault coverage’s

Medical payments(Med pay)coverage will pay for your and your passengers’ medical expenses after an accident.These expenses can arise form accidents while you’re driving your car, someone else’s car(with their permission), and injuries you or your family members incur when you’re pedestrians.The coverage will pay regardless of who is a fault, but if someone else is liable, your insurer may seek to recoup the expenses from him or her.Personal Injury Protection(PIP)coverage is an extended form of Med Pay.Pip may cover expenses that are reacted to injury, but not necessarily medical, such as lost wages, childcare and funeral costs.PIP coverage is currently required by sixteen states.If you are already insured under a good health insurance policy, then fortunately, there is no need to buy more than the minimum required amount of PIP or Med Pay insurance.Uninsured/Underinsured motorist’s coverage Uninsured motorists(UM)coverage pays for your injuries of you’re stuck by a hit-and-run driver or someone who doesn’t have auto insurance.It is required in many states.Underinsured motorists(UIM)coverage will pay out if the driver who hit you causes more damage than his or her liability coverage can cover.IN some states, UM or UIM coverage will also pay for property damages.Similarly, underinsured motorists insurance will cover any damage caused when you are struck by a driver who is not insured for a sufficient amount.If you are hit, as a pedestrian, underinsured coverage will cover the expenses.Add-on features Several supplemental auto coverage is available, either as separate premium items or included in augmented policies.Rental reimbursement, a common add-on, covers vehicle rentals required because your car is damaged or stolen.Coverage for towing and labor charges in case of a broad breakdown is also common.Gap coverage for your new car will pay the difference between the actual cash value you receive for the car and the amount left on your car loan if your vehicle is totaled in an accident.Basic auto insurance is required by virtually every state.Proof of insurance is required 7

at different items throughout the life of a vehicle.You may be asked for proof of insurance at any and al of these items: at vehicle registration, at the time of an accident, and any time when driving the vehicle.It is suggested that the owner of the car keeps proof of insurance in the car at all times, instead of on his or her person, so that it can be available at all times, no matter who is driving.Any violations of state law regarding auto insurance could result in, at best, a hefty fine, and at worst, suspension of your driver’s license and/or time in jail.The dire consequences of driving while uninsured are not worth the neglect of paying for insurance.The chance that an uninsured driver wills detection is slim;he is likely being caught and strictly punished.The benefits with auto insurance Standard Benefits Standard benefits count in Lifetime guarantee on all paint and bodywork repairs, Courtesy car, 24-hour Claims Helpline, and Immediate authorization of repairs, Emergency overnight accommodation, Cover for personal effects, Cover for legal advice, medical advice and post-accident counseling.Available as Optional Extras Available as optional extras count in Maximum No Claim Bonus for Life, Legal Assistance, Travel Accident Plan and Breakdown Cover such as roadside, recovery and home call.The benefits are different with the level of coverage you choose.You can select the cover that sits your knees, form: Third Party only-third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property Third Party Fire and Theft-fire and theft cover for your car and third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property Comprehensive-loss or damage cover for your car and third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property You may add the following optional extras to any of the above covers;1)Maximum No Claim Bonus for Life 2)Legal Assistance Plan 3)Breakdown Cover 4)Travel Accident Plan Some Key Benefits in a little More Detail

We’ve outlined the range of benefits you can earn above.Now let us explain in a little more detail just what some of those benefits mean to you: 1)24 Hour Claims Helpline When you’ve had an accident or loss calls our Claims Helpline.Speak to friendly and efficient experts 24 hours a day 2)For Immediate Authorization of Repairs(Comprehensive Only)Following an accident covered by your policy, if you choose to have the repairs carried out by one of our Recommended Repairers, we can arrange for them to be authorized straight away.Or repairers are all thoroughly checked to make sure that their work is of a consistently high standard.Ad proof, all paint and bodywork repairs carried out by our repairers are guaranteed for the lifetime of the car 3)Special Discount through the Glass Helpline And 24-hour Glass Replacement If you have our Comprehensive Cover, any repairs will be free of charge.If repairs aren’t possible then you’ll get a replacement but will have to pay the windscreen excess which is shown under’ Own Damage Excess’ in your schedule.If you decide not to claim, or have another type of cover, you will receive a special discount from our suppliers.4)Vehicle Repairs Where your policy provides cover for damage to your vehicle, we have a network of Recommended Repairers who will collect and redeliver your vehicle.Where provided for under your policy, they will also provide a courtesy car to keep our mobile.The repair process will commence immediately the vehicle arrives on their premises.To ensure there is no effect on any existing warranty you may have, they provide a Lifetime Guarantee on all paint and bodywork repairs.

第三篇：汽車車險分析

1.第三者責任險

第三者責任險是保險公司對第三者損失承擔責任的保險。在交通意外中，你的人是第一者，你的車是第二者，其他車、人是第三者。交通事故發生后，如果交警責任認定認為你承擔全部責任，那么保險承擔第三者損失的80%，你承擔主要責任，保險承擔85%，你承擔一半責任，保險承擔90%。你承擔次要責任，保險承擔95%。2.不計免賠險

“不計免賠險”，正式名稱為不計免賠率特約條款，是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5％到20％的賠償責任再轉嫁給保險公司。例如：你把別人的車撞了，花了1000元，如果沒有不計免賠，你可能要自己承擔15%，保險公司就只能賠你850元。有了不計免賠險就可以全賠。

不計免賠險可以購買好幾個險種的不計免賠，有車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險和車身劃痕險的不計免賠，一般情況下，大多數車險保單上都是購買車損和三者險的不計免賠，不一定有劃痕險的不計免賠，如果保單上買了車損或三者或其他不是劃痕險的不計免賠，那么，劃痕險出現時，按照劃痕險的條款要求“每次賠償實行15％的免賠率”，被保險人就得自行承擔這15％。3.盜搶險

盜搶險全稱是機動車輛全車盜搶險。

機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。可見，機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內負責賠償保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的損失。

保險責任

保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿三個月未查明下落的，保險公司負責賠償保險車輛全車被盜竊、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

保額如何確定

保險金額由您和保險公司在保險車輛的實際價值內協商確定。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。例如，王先生一輛新車購置價為12萬的捷達車，行駛證上初次登記日期為98年5月，2001年5月投保，盜搶險保額為12萬*（1-3年的折舊率20%）=9。6萬或低于9。6萬的其它保額。需特別注意的是，如果您的車是二手車，請按實際價值和購車發票金額的低者投保，保高了也不能賠償那么多。

關于保險賠償

(1)賠償項目： 如果您的車被盜搶超過三個月未找回，保險金額在保險金額內進行賠償。如果車被盜搶后，在三個月內找回了，但是在此期間車輛損壞或零部件丟失，保險公司負責賠償修復費用。

(2)賠償額度：每次事故應賠償損失總金額的80%。

常見除外責任：

(1)保險車輛被盜搶，缺少哪些證明會增加免賠率？盜搶險中被保險人丟失行駛證、購車原始發票、車輛購置附加費憑證每一項增加0.5%的絕對免賠。丟失車鑰匙增加5%的絕對免賠。所以您盡量不要將這些物品單獨放在車里。

(2)我的車在收費停車場或營業性修理廠中被盜或發生火災，保險公司負責賠償嗎？因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。

(3)車輛被盜搶期間，車輛被犯罪分子利用致使第三者發生損失，保險公司負責賠償嗎？ 條款規定，保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，無論任何人駕駛該車導致的第三者人員傷亡或財產損失為責任免除。

(4)我車的部分零件被盜，保險公司負責賠償嗎？因為盜搶險指的是全車被盜或被搶，所以對于部分零件（如車輪、天線等）和新增設備（如音響等）單獨被盜，保險公司不賠。

(5)我的車被債主偷走了，保險公司負責賠償嗎？不負責賠償。因為條款規定：被保險人因與他人的民事、經濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責任免除。

(6)我的車失而復得，保險公司如何處理賠款？ 被盜搶的保險車輛找回后，如果保險人尚未賠款的，應將該車輛歸還被保險人，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，保險公司負責賠償。如果保險人已經賠償，應將車輛歸還被保險人，同時收回相應賠款。若被保險人不愿收回原車，則車輛的所有權益歸保險公司。4.車輛損失險

車輛損失險負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。

車輛損失險是車輛保險中用途最廣泛的險種，它負責賠償由于自然災害和意外事故造成的自己車輛的損失。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用。詳細內容如下：

被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，因為以下原因造成的損失，保險公司負責賠償：

(1)保險車輛發生意外碰撞（保險車輛與外界物體的意外撞擊）、翻車等事故造成的保險車輛的損失

(2)保險車輛周圍的火災、爆炸造成的保險車輛的損失

(3)保險車輛遭受外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落所造成的保險車輛的損失

(4)以下自然災害造成的保險車輛的損失：雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災、泥石流、滑坡

(5)載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料）造成保險車輛的損失

2、如何確定

確定車損險保額的方式有三種：

(1)按照新車購置價確定。（按照新車購置價來確定保額，這個購置價是指市場上投保當時同種車型的價格加上購置費的價格。這種投保方式，保險公司認為是足額投保，出險時被保險人可以獲得實際損失的賠償。）

(2)按投保時的實際價值確定。（按投保時的實際價值來確定保額，實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。在出險時，要按照保險金額與新車購置價的比例進行賠償。而保險公司不賠的比例往往會多于省去的那部分保費。）

(3)是一種比較靈活變通的辦法：由投保人和保險公司協商確定。（由投保人和保險公司協商確定，是一種比較靈活變通的辦法，這種投保方式通常發生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型象老爺車的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。這兩種車的保險金額都不好確定。所以需要采用投保人和保險公司協商的方式。）

還有一點要注意的是，確定投保金額不但不能過低，同樣也不能過高，否則就是超額投保，《保險法》第三十九條規定：保險金額不得超過保險價值：超過保險價值的，超過部分無效。汽車保險各方需要承擔的法律責任

機動車輛保險又稱汽車保險，是指對機動車輛（機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。）由于自然災害或意外事故所造成的。人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。

機動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險。基本險包括第三者責任險和車輛損失險；附加險包括全車盜搶險、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險。其中第三者責任險是強制性險種。車輛損失險

負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，您需權衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自已承擔。第三者責任險

負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產的直接損毀的賠償責任。第三者責任險為國家規定的必保險種。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。全車盜搶險

負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值的80％的賠償。若被保險人缺少車鑰匙，則只能得到75％的賠償。車上責任險

負責保險車輛發生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。無過失責任險

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。車載貨物掉落責任險

承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀而產生的經濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內計算。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。玻璃單獨破碎險

車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。車輛停駛損失險

保險車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產生的損失，保險公司按規定進行以下賠償：

(1)部分損失的，保險人在雙方約定的修復時間內按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復竣工之日止的實際天數計算賠償；

(2)全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償；

(3)在保險期限內，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數為限。本保險的最高約定賠償天數為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達10%。

第四篇：二手車車險要及時過戶 理賠才能有保障（范文模版）

二手車車險要及時過戶 理賠才能有保障

進入21世紀，汽車開始大量進入中國百姓家庭，已經成為我們生活中難以割舍的一部分，它改變和影響著我們的生活。很多人喜歡車，但是由于經濟狀況等原因，只能去購置一輛二手車。關于二手車過戶保險及相關的其他事情我們準備好了嗎？畢竟這輛車承載的是我們的身家性命，需要我們認真對待，選擇一份合適的保險就是關鍵的一步。

買車、賣車這是一個非常火爆的話題，很多時候，我們因為經濟狀況等各種原因而無法擁有一輛汽車。所幸，我們可以找到一種折中的方式，這就是選擇一輛二手車。但我們依然需要解決不少問題，比如說關于二手車過戶保險及其他各類事情。我們這里所說的二手車過戶保險及其他相關的各類事情，指的是我們需要為自己選擇的這輛二手車辦好過戶手續，也需要為自己的這輛“愛車”選擇一份合適的保險，這樣完成各種事情之后，就可以真正成為這輛汽車的主人了。這些問題看起來有些復雜，但是真正執行起來卻不困難，而且很多事情都是有跡可循的，只需要按著程序進行就可以。

準備一套新方案

我們都知道，車輛在行駛的過程中很容易發生意外，不管是大事故還是小事故，都容易牽動我們的神經。據權威數據統計，每年因為交通事故而逝去的生命有很多，這都應該引起我們足夠的重視。即便是一輛二手車，因為它承載的是我們的人身安全，都值得我們花費足夠的心力在這上面。

二手車保險，顧名思義就是為自己的二手車增添一份行車的保障——車險，這樣既可以讓我們駕駛的時候有一份內心的“安全感”，更是為交通事故發生之后的幫助和救援提供便利，可以說二手車也需要一份嶄新的保障。千萬不要因為自己的車輛是個二手車，就忽略了車子保障等問題，這是非常要不得的，這是有害無益的。

首先說一下二手車過戶的一些問題，這需要得到車子原來車主的一些信息，也需要得到購買者的信息，然后需要在專門的機構辦理一下過戶手續就可以，這個就是一個走程序的問題，只需要按部就班進行操作就可以。

其次是關于二手車保險的一些問題，這個可能要考慮到車子的“前主人”為自己的愛車準備了一份什么樣子的保障，我們可以按著之前的這個計劃繼續執行，看看是續交還是改個方案；同時可以按著自己的思路為愛車準備一套嶄新的保護方案，這樣一套新方案中自然離不開車子最需要的車險。

及時辦理保險過戶

二手車保險其實和我們通常所說的新車的保險差異并不是很大，就是會涉及到一些手續或者是再次選擇的問題。畢竟買了二手車，就意味著車子換了主人，肯定是會有一些新的問題需要解決。那么，我們應該怎樣為自己的二手車選擇一份不錯的保障呢？這就涉及到我們經常會思考到的一個問題，即車險應該如何去選擇？

新《保險法》第49條規定，保險標的轉讓的受讓人直接承繼被保險人的權利義務。也就是說，購買二手車后，新車主享有原車主的保險。值得注意的是，新《保險法》還有如下規定：因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，被保險人應及時通知保險人辦理過戶變更手續，保險公司可依據危險程度增加情況增收保費或解除合同，否則，保險公司不承擔賠償保險責任。因此，為避免出險后被拒賠，購買二手車的新車主應及時辦理保險過戶手續。

車子都需要的強制險是一定要準備的，這個在辦理二手車手續的時候就要弄明白這輛車強制險的一些情況，看看有沒有需要續交等問題存在。其次，還需要為自己的愛車準備一份商業保險，這樣的一份保險中肯定包含著各種各樣的保障，比如說會涉及到車輛損失、自燃等情況的考慮，這些都是我們需要的保障。

保單變更及時告知

由于保險情況也是二手車車況的一部分，所以車險的業內人士一般認為，二手車交易之前發生的退保，退回的保險費應歸原車主，而一旦交易成立，這筆錢就應該交給新車主。但是，由于目前保險公司無法與車管所共享車輛資料，大多數時候保險公司無法第一時間得知車輛已過戶。在車輛轉讓后、保險沒有及時過戶的情況下，原車主往往可以輕松辦理退保手續，退回之前繳納的部分保險費。這種類型的騙保案件此前已發生多起。車險公司有關人士指出，對于這種情況，只要車主在車輛過戶后及時聯系保險公司，盡到告知義務，就可以避免遭受損失。

所以說，二手車險保費的續保情況，如果不認真對待就會有很多的細節問題存在，現在市面上的車險產品有不少，各家保險公司打出的宣傳旗號也是各有差異的，這就需要我們在選擇車險產品的時候，一定要擦亮眼睛，在反復的比較思考之后，再去選擇適合自己的一份保險，這才是我們應該有的態度，也唯有在這樣的原則指引下，我們才能選擇出適合自己的車險。

第五篇：賣車車協議書

賣 車 協 議 書

賣方（以下簡稱甲方）：買方（以下簡稱乙方）：經甲乙雙方協商甲方自愿將奇瑞QQ車賣給乙方，該車為銀灰顏色，手續齊全，車號：黑LQ0885，及該車的相關手續同時轉讓給乙方。

此車作價為22300.00元，錢款一次性付清，自本協議簽訂之日起，該車以前所發生的一切事宜由甲方負責，簽字后該車以后所發生的一切事宜由乙方負責方負責。以上協議望雙方共同遵守，此協議一經簽字，具有法律效力。

此協議一式兩份甲乙雙方各執一份。

甲方（簽字）：乙方（簽字）： 電話：電話： 身 份 證 號：身 份 證 號：

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