第一篇：充分發(fā)揮農(nóng)村資金互助社競爭與合作的主體作用

充分發(fā)揮農(nóng)村資金互助社競爭與合作的主體作用

姜柏林

2004年至2007年中央1號文件明確要求，創(chuàng)新農(nóng)村金融組織，培育競爭性的農(nóng)村金融市場，引導農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織，建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融組織體系。如何貫徹落實中央對農(nóng)村金融改革的方針、政策要求，實現(xiàn)農(nóng)村金融改革的突破？筆者認為，只有發(fā)展以農(nóng)民為主體的互助金融組織，即農(nóng)村資金互助社，才能建立起來適應2.3億農(nóng)戶發(fā)展要求的金融組織；才能培育出競爭性的農(nóng)村金融市場，改善金融服務(wù)，推進經(jīng)濟與金融共同發(fā)展；才能建立起商業(yè)銀行批發(fā)與互助社零售服務(wù)的分工合作的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)農(nóng)村金融體系，建立起有合作、有競爭的農(nóng)村金融市場運行機制。

農(nóng)村資金互助社，是農(nóng)民自己的金融服務(wù)組織，比較而言，沒有哪一個組織會比農(nóng)民自己的金融組織更貼近農(nóng)民自己，更了解自己，更能幫助與服務(wù)自己。因此說，發(fā)展農(nóng)村資金互助社是滿足2.3億農(nóng)戶，9億農(nóng)民對金融需求與服務(wù)的最直接組織，從這個意義上講，這是任何商業(yè)金融組織所無法代替的；另一方面，農(nóng)村資金互助社是農(nóng)戶經(jīng)濟聯(lián)合的組織載體，是增強農(nóng)戶市場競爭能力的市場主體，從這個意義上講，這是任何商業(yè)組織無法替代的。如果我們僅僅知道這兩方面的道理，就應把工作重點要放在引導和培育農(nóng)村資金互助社上來，從某種意義講，發(fā)展農(nóng)村資金互助社是三農(nóng)工作的重中之重，是推動農(nóng)村制度變遷和生產(chǎn)關(guān)系調(diào)整的重要抓手，應列入各級黨委和政府對農(nóng)村工作的首要位置上來。不這樣，不僅農(nóng)村金融改革不了，農(nóng)村其他各項改革也無法配套進行下去。

發(fā)展農(nóng)村資金互助社，能夠架起商業(yè)銀行與農(nóng)戶聯(lián)結(jié)的橋梁，形成主渠與支流的分工合作金融支持體系。農(nóng)村金融的瓶頸約束在于商業(yè)銀行無法與分散的農(nóng)戶進行一對一的交易，運行和操作成本高，不符合財務(wù)可持續(xù)發(fā)展要求，同時也難以滿足一家一戶小額度、高頻率的交易次數(shù)，不能有效的和充分的提供服務(wù)支

持。如何改變商業(yè)銀行的對農(nóng)戶服務(wù)的劣勢，發(fā)揮出資金、信息、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，就需要與農(nóng)村資金互助社合作，通過農(nóng)村資金互助社作紐帶，把商業(yè)銀行的資金批發(fā)給農(nóng)村資金互助社進行零售服務(wù)，轉(zhuǎn)貸給農(nóng)戶，形成二者優(yōu)勢互補，即解決了商業(yè)規(guī)模經(jīng)營，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展問題，又解決了農(nóng)村資金互助社資金來源問題，從而解決商業(yè)可持續(xù)發(fā)展與服務(wù)農(nóng)戶二難問題。我們的研究表明，任何的商業(yè)金融(包括農(nóng)村信用社與村鎮(zhèn)銀行)如果不與農(nóng)民為主體的互助金融組織交易，是難以解決既要服務(wù)三農(nóng)，承擔社會責任，又要保持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的。從這個意義上講，發(fā)展農(nóng)村資金互助社，是農(nóng)村金融改革的基礎(chǔ)工作，恐怕我們還有相當多的人們還沒有認識上來，還沒有把發(fā)展農(nóng)村資金互助社作為基礎(chǔ)工作來抓。我可以肯定的講，哪家商業(yè)銀行先認識了，先走一步與資金互助社合作取得經(jīng)驗，哪個商業(yè)銀行就會在農(nóng)村扎下根，就會騰飛起來。比如農(nóng)業(yè)銀行可以按信用、低息原則將資金批發(fā)給農(nóng)村資金互助社進行零售轉(zhuǎn)貸，進村入戶；郵政儲蓄銀行可以向農(nóng)村資金互助社開辦協(xié)議存款進行同業(yè)存放，將郵儲資金通過農(nóng)村資金互助社貸到千家萬戶；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以委托農(nóng)村資金互助社發(fā)放政策性基本建設(shè)貸款，調(diào)動農(nóng)民投資投勞積極性；農(nóng)村信用社可以農(nóng)村資金互助社為中介進行擔保，向農(nóng)戶集體發(fā)放貸款，改進服務(wù)；城市商業(yè)銀行可以通過同業(yè)拆放向農(nóng)村資金互助社融資，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，承擔社會責任，擴大農(nóng)村內(nèi)需，引城市金融濕地之水到農(nóng)村經(jīng)濟高地，拉動城市經(jīng)濟增長。從這個意義上講，商業(yè)銀行與農(nóng)村資金互助社合作，本身就帶來了商業(yè)金融之間的市場競爭，如農(nóng)業(yè)銀行將資金批發(fā)給農(nóng)村資金互助社進行零售轉(zhuǎn)貸，那么農(nóng)村信用社就會有市場壓力，就會加速改革轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，創(chuàng)新服務(wù)方式，提高服務(wù)效率。

發(fā)展農(nóng)村資金互助社，是解決金融網(wǎng)點空白，金融覆蓋率低的最有生命力的金融組織。有商品交換的地方一定會有金融存在的條件，而商業(yè)銀行往往需要一定的規(guī)模才能生存下來，這與非組織化的民間金融和互助金融所需生存要求是不同的，因為農(nóng)戶的經(jīng)濟存在決定農(nóng)戶金融的存在。在國家對金融嚴格管制時期，這種民間金融往往是非組織化存在的，當國家引導與扶持互助組織發(fā)展時，這種自發(fā)的互助金融組織就會像雨后春筍一樣，遍地開花。這是經(jīng)濟規(guī)律的常態(tài)，是任何人也阻擋不了的，只能加以積極的引導和規(guī)范，促其健康成長起來。從這個意義上講，農(nóng)村資金互助社具有天然的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，如果哪家商業(yè)銀行站得高看得遠，就會先行起步，帶動和扶持農(nóng)村資金互助社發(fā)展，形成緊密的利益共同體，分享由于金融改善促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的成果，既承擔了社會責任，又發(fā)展了自己，對中央和社會都有一個很好的交待，真是兩全其美。世界上最有價值資源是組織與網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，特別是金融組織與網(wǎng)絡(luò)就更有其經(jīng)濟價值，農(nóng)村資金互助社剛剛發(fā)展，誰與農(nóng)村資金互助社組織與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，將是中國金融乃至世界金融組織最有競爭能力和發(fā)展?jié)摿Φ摹?/p>

在發(fā)展農(nóng)村資金互助社問題上，政策銀行和商業(yè)銀行與農(nóng)村資金互助社合作已無監(jiān)管政策障礙，完全可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，促進農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟又好又快發(fā)展。因此我鄭重的向國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行和其他地方銀行發(fā)出呼吁，要重視農(nóng)村資金互助社重要戰(zhàn)略資源地位，積極的加以引導與培育，并與現(xiàn)有的農(nóng)村資金互助社盡快進入實質(zhì)性合作洽談，簽訂合作互助協(xié)議，早日試驗取得經(jīng)驗，為中國農(nóng)村和農(nóng)民發(fā)展，為自身的金融企業(yè)成長開辟新道路

第二篇：農(nóng)村資金互助社宣傳材料范文

農(nóng)村資金互助社宣傳材料

一、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，本社經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

1、辦理社員存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)；

2、買賣國債和金融債券；

3、辦理同業(yè)存款；

4、開展代理和委托業(yè)務(wù)；

5、向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融資（符合審慎要求）；

6、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

二、農(nóng)民向農(nóng)村資金互助社入股的條件

1、具有完全民事行為能力；

2、戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在入股農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

3、入股資金為自有資金且來源合法，達到章程規(guī)定的入股金額起點；

4、誠實守信，聲譽良好；

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其它條件。

三、農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助互助社入股的條件

1、注冊地或主要營業(yè)場所在入股農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

2、具有良好的信用記錄；

3、上一盈利；

4、年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；

5、入股資金為自有資金且來源合法，達到章程規(guī)定的入股金額起點；

6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其它條件。

四、什么是農(nóng)村資金互助社社員

農(nóng)村資金互助社社員是指符合本規(guī)定要求的入股條件，承認本并遵守本章程，向農(nóng)村資金互助社入股的農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)。章程也可以限定其社員為某一農(nóng)村經(jīng)濟組織的成員。

五、互助社社員享有的權(quán)利

1、參加社員大會，并享有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，按照章程規(guī)定參加

我社的民主管理；

2、享受我社提供的各項服務(wù)；

3、按照章程規(guī)定或者社員大會（社員代表大會）決議分享盈余；

4、查閱我社的章程和社員大會（社員代表大會）、理事會、監(jiān)事會的決議、財務(wù)會計報表及報告；

5、向有關(guān)監(jiān)督管理機構(gòu)投訴和舉報

6、章程規(guī)定的其它權(quán)利。

六、互助社社員承擔的義務(wù)

1、執(zhí)行社員大會（社員代表大會）的決議；

2、向我社入股；

3、按期足額償還貸款本息；

4、按照本章程規(guī)定承擔虧損；

5、積極向本社反映情況，提供信息；

6、章程規(guī)定的其它義務(wù)。

七、股權(quán)管理

1、本社每個農(nóng)（居）民社員入股金額起點為100元，每個農(nóng)村小企業(yè)社員入股金額起點為100元，入股金額為百元的整數(shù)倍。單個農(nóng)（居）民、小企業(yè)和

其它經(jīng)濟組織社員入股金額不得超過本社股金總額的10%。

2、社員繳納股金必須以貨幣出資，不得以實物、貸款或其它方式入股。

3、本社向入股社員發(fā)放記名股金證，作為社員的入股憑證。

4、本社社員持有的股金和積累可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與，但理事、監(jiān)事和經(jīng)理持有的股金和積累在任職期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

5、本社社員不得以所持本社股金為自己或他人擔保。

6、同時滿足以下條件，本社社員可以辦理退股。①社員提出全額退股申請； ②本社當年盈利；

③退股后本社資本充足率不低于8%； ④在本社沒有逾期未償還的貸款本息； ⑤符合本社的退股操作辦法。

7、凡要求退股的，農(nóng)（居）民社員應提前3個月，小企業(yè)和其它經(jīng)濟組織社員應提前6個月向理事會提出，經(jīng)批準后辦理退股手續(xù)。退股社員的社員資格在完成退股手續(xù)后終止。

8、社員在其資格終止前與本社已定立的合同應當繼續(xù)履行。

9、社員資格終止后的一個月內(nèi)，本社以現(xiàn)金形式返還該社員的股金和積累份額；社員資格終止的當年不享受盈余分配。

10、具備下列情形之一的社員，經(jīng)理事會批準，可予以除名，被除名的社員如有未歸還貸款，以該社員在本社的股金和社員積累予以抵扣。

①不遵守本社章程；

②其行為給本社名譽和利益帶來嚴重危害； ③以欺騙手段從本社取得貸款；

④重大災害與事故造成絕戶；⑤惡意逃廢本社債權(quán)。

第三篇：正確認知農(nóng)村資金互助社

正確認知農(nóng)村資金互助社

農(nóng)村資金互助社作為農(nóng)村金融改革的新生事物，已成為當前解決“三農(nóng)”問題的迫切要求和社會主義新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵之所在。

農(nóng)村資金互助社的指導思想是堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，堅持以黨和國家有關(guān)“三農(nóng)”問題基本政策和方針為指導，以發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)民素質(zhì)、增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)村民主管理水平為目標，創(chuàng)立發(fā)展互助資金，調(diào)劑農(nóng)戶資金余缺，促進農(nóng)民經(jīng)濟聯(lián)系與合作，推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟和社會的良性協(xié)調(diào)發(fā)展。

2015年中央一號文件第24條：推進農(nóng)村金融體制改革。要主動適應農(nóng)村實際、農(nóng)業(yè)特點、農(nóng)民需求，不斷深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新。綜合運用財政稅收、貨幣信貸、金融監(jiān)管等政策措施，推動金融資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加、涉農(nóng)貸款比例不降低。完善涉農(nóng)貸款統(tǒng)計制度，優(yōu)化涉農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)。延續(xù)并完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的有關(guān)稅收政策。開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點，提供更優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款利率。鼓勵各類商業(yè)銀行創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點覆蓋全部縣域支行。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在強化政策性功能定位的同時，加大對水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度，審慎發(fā)展自營性業(yè)務(wù)。國家開發(fā)銀行要創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”融資模式，進一步加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的中長期信貸投放。提高農(nóng)村信用社資本實力和治理水平，牢牢堅持立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的定位。鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。提高村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面。積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點，落實地方政府監(jiān)管責任。做好承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押擔保貸款試點工作。鼓勵開展“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務(wù)，大力發(fā)展政府支持的“三農(nóng)”融資擔保和再擔保機構(gòu)，完善銀擔合作機制。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債，鼓勵符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行債券。開展大型農(nóng)機具融資租賃試點。完善對新型 農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)。強化農(nóng)村普惠金融。繼續(xù)加大小額擔保財政貼息貸款等對農(nóng)村婦女的支持力度。

文件發(fā)出后，國家領(lǐng)導人也十分關(guān)注農(nóng)民合作社和農(nóng)村資金互助社的發(fā)展現(xiàn)狀和前景。李克強總理于2015年1月27日會見了周口農(nóng)民劉天華，劉天華作為全國唯一基層農(nóng)民代表，應邀赴中南海，參加了李克強總理主持召開的科教文衛(wèi)體界人士和基層群眾代表座談會，對政府工作報告征求意見稿提意見和建議。2012年7月，劉天華創(chuàng)辦的天華種植專業(yè)合作社被評為全國首批種植專業(yè)合作社示范社，目前已成為集種植、土地托管及流轉(zhuǎn)、糧食銀行、農(nóng)產(chǎn)品深加工、農(nóng)機農(nóng)藝服務(wù)于一體的綜合性農(nóng)民專業(yè)合作社，給農(nóng)村資金互助社的發(fā)展樹立典范。

中央一號文件連續(xù)兩年提到鼓勵和規(guī)范發(fā)展專業(yè)合作社內(nèi)部的基金互助業(yè)務(wù)，中央農(nóng)村工作領(lǐng)導小組副組長、辦公室主任陳錫文指出，關(guān)于農(nóng)民合作組織內(nèi)部的資金互助組織，堅持誰批準誰監(jiān)管，出了責任誰負責的原則。我們始終堅持陳錫文提出的三項規(guī)定，具體內(nèi)容如下。

陳錫文指出，關(guān)于農(nóng)民合作組織內(nèi)部的資金互助組織，在改革過程中被放在金融這個類別中。但是，合作組織內(nèi)部的資金互助組織嚴格來講不是金融，是類金融或準金融。因為它的成員是封閉的，只能在這個成員圈里吸收儲蓄、發(fā)放貸款。金融必須拿到銀監(jiān)部門頒發(fā)的金融企業(yè)、金融機構(gòu)執(zhí)照，而在農(nóng)民專業(yè)合作組織內(nèi)部發(fā)展農(nóng)民的資金互助，并不需要。但是必須嚴格遵守幾條規(guī)矩：一是成員是封閉的。二是不能對外吸收儲蓄，也不能對外發(fā)放貸款，吸收儲蓄和貸款必須在成員內(nèi)部。三是成員對資金互助組織的存款要根據(jù)實際運行情況來決定資金的收益，而不能事先就規(guī)定一個固定比較高的收益去吸收存款。

陳錫文強調(diào)，要加強地方政府監(jiān)管，區(qū)別于金融機構(gòu)來對待。批準的部門也不是金融部門，都是誰在批？大部分都是地方的農(nóng)村工作政策部門、農(nóng)業(yè)部門在批，既然批了，就得負責任，負責任不用干預它內(nèi)部的業(yè)務(wù)，只要保證成員封閉、業(yè)務(wù)封閉，不給出固定報酬，如果真做了，就不會有 風險。正是從這個意義來講，讓地方政府加強對農(nóng)民合作組織內(nèi)部的資金互助組織的監(jiān)督，嚴格意義上也并不屬于金融監(jiān)督。

陳錫文指出，當然現(xiàn)在有些地方正在擴展地方金融監(jiān)管部門的職能，把它納入到地方金融監(jiān)管部門去監(jiān)管，國家也是贊成的。但總的來說，在中國農(nóng)村發(fā)展金融不僅需要金融部門自身的改革去更好的為農(nóng)民服務(wù)，還需要在中國農(nóng)村社會當中培育一種金融意識，金融的管理能力，先讓農(nóng)民搞這種封閉的資金互助組織，實際上是培育和鍛煉農(nóng)民在金融問題上的信用，培養(yǎng)能力，逐步在這個基礎(chǔ)上再去發(fā)展比較正規(guī)的金融組織。因為它在村里和專業(yè)合作組織里面，如果真搞起來的話，面會很大，數(shù)量會很多，現(xiàn)在有58萬多個村民委員會，有120多萬個專業(yè)合作社，如果都愿意搞的話，這么大的數(shù)量，靠國家的金融監(jiān)管機構(gòu)、銀監(jiān)會去管當然是管不了，于是在這個問題上就要堅持一條，都是地方政府的有關(guān)部門批準的，強調(diào)誰批準，誰監(jiān)管，出了責任誰負責的原則。

圖片一：何慧麗給習近平總書記介紹南馬莊合作社狀況 圖片二：習近平總書記在南馬莊合作社社員家里進行親切交談

圖片三：李克強總理接見河南周口天華種植專業(yè)合作社劉天華先生

農(nóng)村資金互助社的發(fā)展原則是以村的穩(wěn)定和發(fā)展為出發(fā)點，在政府支持和有效監(jiān)督下，立足于以家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營為基礎(chǔ)，堅持“民辦、民管、民受益”發(fā)展各類農(nóng)民專業(yè)合作社；堅持以農(nóng)民為主體的村民自愿參與、民主管理、互助合作的原則。立足于各村不同的發(fā)展需求，引導、推動農(nóng)民互助合作。

經(jīng)過一段時間的考察和農(nóng)村、農(nóng)民反饋的信息,在當前建設(shè)社會主義新農(nóng)村，推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的進程中，農(nóng)村資金互助社在幫助村民發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富、建設(shè)社會主義新農(nóng)村等方面有至關(guān)重要的作用。

(一)農(nóng)村資金互助社為“新農(nóng)村”建設(shè)搭建了平臺。互助社通過民主管理，逐漸增強村民民主自治意識和誠信意識，增進農(nóng)戶之間的溝通理解，形成互助合作、協(xié)同共進的和諧氛圍，推進了村民自治。解決了農(nóng)戶建設(shè)資金困難的問題，改善了生產(chǎn)和生活條件，培育了增收產(chǎn)業(yè)，加速了村域經(jīng)濟發(fā)展，使“互助資金”成為社會主義新農(nóng)村建設(shè)的推動平臺。

(二)、農(nóng)村資金互助社的興辦，為“新農(nóng)村”建設(shè)找到了有效的資金合作的組織載體。農(nóng)民資金互助社的興辦，打破農(nóng)民專業(yè)合作組織不能進行金融合作的傳統(tǒng)觀念，將使農(nóng)村經(jīng)營體制發(fā)生根本性變化。同時，也為國家“新農(nóng)村”建設(shè)的資金投入、使用找到了有效的金融組織，從而實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)與金融的合作，為新農(nóng)村建設(shè)找到了一個有效的組織載體。

(三)、農(nóng)村資金互助社促進了“新農(nóng)村”的建設(shè)。在“互助資金”的使用過程中，通過在村民間相互建立擔保、互保等關(guān)系，相互解決困難，發(fā)展生產(chǎn)，能夠增進相互的信任和團結(jié)，提高村民誠信意識，增強農(nóng)民的市場競爭力，推動農(nóng)民發(fā)展市場經(jīng)濟，培育“新型農(nóng)民”，促進“新農(nóng)村”建設(shè)。

(四)、能夠很好地解決群眾最關(guān)心、最緊迫的問題。在村級設(shè)立互助資金，由村民自我管理、自我發(fā)展。管理者是村民選出的代表，最了解村民在發(fā)展生產(chǎn)，改善生活中最緊迫、最直接的問題。又能提供方便、快捷的服務(wù)。解決問題最簡便、最迅速。

5(五)、能夠很好地解決群眾資金短缺的問題。探索建立“互助資金”與農(nóng)民的生產(chǎn)、技術(shù)、銷售結(jié)合的有效方式，在有效解決貧困農(nóng)戶資金短缺的同時，促進貧困村各種生產(chǎn)要素的整合，提高村生產(chǎn)經(jīng)營的水平和市場競爭能力。農(nóng)村資金互助社既解決了農(nóng)村、農(nóng)民融資難的問題，又扼制了民間高利貸的發(fā)展，有利于規(guī)范民間金融市場。

(六)、能夠推進基層組織建設(shè)。互助社的民主化管理，公開理財?shù)刃碌墓芾砝砟畹囊耄瑢⑦M一步推動村級基層組織建設(shè)的進程，提高村干部的管理能力和綜合素質(zhì)，推進基層組織建設(shè)上一新臺階。

農(nóng)村資金互助社的服務(wù)理念是“扎根農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)村；強社富民，促進和諧”。當然，社會上也有一部分別有用心的人打著互助社的旗號來進行非法集資，對外高利放貸，但是，這些市場活動都是違法行為，并不屬于合法互助社的業(yè)務(wù)范圍，這種行為不但破環(huán)了正常的市場經(jīng)濟秩序，而且對合法經(jīng)營的農(nóng)村資金互助社造成了很大的負面影響。另外，社會上也存在一些惡意謠言，到處散播互助社的不利信息，這也給互助社的正常發(fā)展帶來巨大阻礙。

盡管社會上存在一些對于農(nóng)村資金互助社的誤解，但是全國各地的農(nóng)村資金互助社組織并沒有停止發(fā)展的腳步，而是順應了新農(nóng)村發(fā)展的潮流陸續(xù)設(shè)立營業(yè)，當中也不乏做得很有成就的互助社，例如百信、長風等。這些成功的案例不僅造就了一批從事互助社行業(yè)的成功人士，而且給當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)民生活水平的提高帶來了巨大貢獻。所以，我們應該放眼全國，正確的去認識農(nóng)村資金互助社的精神和理念，而不是片面的聽取社會上的不良傳言。隨著新農(nóng)村建設(shè)的不斷發(fā)展，我們相信，農(nóng)村資金互助社一定會朝著正確的方向發(fā)展，并給農(nóng)村及社會發(fā)展作出巨大貢獻。

第四篇：農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定

農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為加強農(nóng)村資金互助社的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保障農(nóng)村資金互助社依法、穩(wěn)健經(jīng)營，改善農(nóng)村金融服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本規(guī)定。

第二條 農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第三條 農(nóng)村資金互助社實行社員民主管理，以服務(wù)社員為宗旨，謀求社員共同利益。

第四條 農(nóng)村資金互助社是獨立的企業(yè)法人，對由社員股金、積累及合法取得的其他資產(chǎn)所形成的法人財產(chǎn)，享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利，并以上述財產(chǎn)對債務(wù)承擔責任。

第五條 農(nóng)村資金互助社的合法權(quán)益和依法開展經(jīng)營活動受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。第六條 農(nóng)村資金互助社社員以其社員股金和在本社的社員積累為限對該社承擔責任。第七條 農(nóng)村資金互助社從事經(jīng)營活動，應遵守有關(guān)法律法規(guī)和國家金融方針政策，誠實守信，審慎經(jīng)營，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管。

第二章 機構(gòu)設(shè)立

第八條 農(nóng)村資金互助社應在農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村以發(fā)起方式設(shè)立。其名稱由所在地行政區(qū)劃、字號、行業(yè)和組織形式依次組成。

第九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合本規(guī)定要求的章程；

（二）有10名以上符合本規(guī)定社員條件要求的發(fā)起人；

（三）有符合本規(guī)定要求的注冊資本。在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，注冊資本不低于30萬元人民幣，在行政村設(shè)立的，注冊資本不低于10萬元人民幣，注冊資本應為實繳資本；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）有符合規(guī)定的組織機構(gòu)和管理制度；

（七）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社，應當經(jīng)過籌建與開業(yè)兩個階段。

第十一條 農(nóng)村資金互助社申請籌建，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交以下文件、資料：

（一）籌建申請書；

（二）籌建方案；

（三）發(fā)起人協(xié)議書；

（四）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他文件、資料。

第十二條 農(nóng)村資金互助社申請開業(yè)，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交以下文件、資料：

（一）開業(yè)申請；

（二）驗資報告；

（三）章程（草案）；

（四）主要管理制度；

（五）擬任理事、經(jīng)理的任職資格申請材料及資格證明；

（六）營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等相關(guān)資料；

（七）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。第十三條 農(nóng)村資金互助社章程應當載明以下事項：

（一）名稱和住所；

（二）業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營宗旨；

（三）注冊資本及股權(quán)設(shè)置；

（四）社員資格及入社、退社和除名；

（五）社員的權(quán)利和義務(wù)；

（六）組織機構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)和議事規(guī)則；

（七）財務(wù)管理和盈余分配、虧損處理；

（八）解散事由和清算辦法；

（九）需要規(guī)定的其他事項。

第十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定；開業(yè)申請由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)局所在城市的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)村資金互助社的籌建、開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第十五條 經(jīng)批準設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)金融許可證，并按工商行政管理部門規(guī)定辦理注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第十六條 農(nóng)村資金互助社不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第三章 社員和股權(quán)管理

第十七條 農(nóng)村資金互助社社員是指符合本規(guī)定要求的入股條件，承認并遵守章程，向農(nóng)村資金互助社入股的農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)。章程也可以限定其社員為某一農(nóng)村經(jīng)濟組織的成員。

第十八條 農(nóng)民向農(nóng)村資金互助社入股應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在入股農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，達到章程規(guī)定的入股金額起點；

（四）誠實守信，聲譽良好；

（五）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第十九條 農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在入股農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金為自有資金且來源合法，達到章程規(guī)定的入股金額起點；

（六）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第二十條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%，超過5%的應經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

社員入股必須以貨幣出資，不得以實物、貸款或其他方式入股。

第二十一條 農(nóng)村資金互助社應向入股社員頒發(fā)記名股金證，作為社員的入股憑證。第二十二條 農(nóng)村資金互助社的社員享有以下權(quán)利：

（一）參加社員大會，并享有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，按照章程規(guī)定參加該社的民主管理；

（二）享受該社提供的各項服務(wù)；

（三）按照章程規(guī)定或者社員大會（社員代表大會）決議分享盈余；

（四）查閱該社的章程和社員大會（社員代表大會）、理事會、監(jiān)事會的決議、財務(wù)會計報表及報告；

（五）向有關(guān)監(jiān)督管理機構(gòu)投訴和舉報；

（六）章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第二十三條 農(nóng)村資金互助社社員參加社員大會，享有一票基本表決權(quán)；出資額較大的社員按照章程規(guī)定，可以享有附加表決權(quán)。該社的附加表決權(quán)總票數(shù)，不得超過該社社員基本表決權(quán)總票數(shù)的20％。享有附加表決權(quán)的社員及其享有的附加表決權(quán)數(shù)，應當在每次社員大會召開時告知出席會議的社員。章程可以限制附加表決權(quán)行使的范圍。

社員代表參加社員代表大會，享有一票表決權(quán)。

不能出席會議的社員（社員代表）可授權(quán)其他社員（社員代表）代為行使其表決權(quán)。授權(quán)應采取書面形式，并明確授權(quán)內(nèi)容。

第二十四條 農(nóng)村資金互助社社員承擔下列義務(wù)：

（一）執(zhí)行社員大會（社員代表大會）的決議；

（二）向該社入股；

（三）按期足額償還貸款本息；

（四）按照章程規(guī)定承擔虧損；

（五）積極向本社反映情況，提供信息；

（六）章程規(guī)定的其他義務(wù)。

第二十五條 農(nóng)村資金互助社社員不得以所持本社股金為自己或他人擔保。

第二十六條 農(nóng)村資金互助社社員的股金和積累可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與，但理事、監(jiān)事和經(jīng)理持有的股金和積累在任職期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十七條 同時滿足以下條件，社員可以辦理退股。

（一）社員提出全額退股申請；

（二）農(nóng)村資金互助社當年盈利；

（三）退股后農(nóng)村資金互助社資本充足率不低于8%；

（四）在本社沒有逾期未償還的貸款本息。

要求退股的，農(nóng)民社員應提前3個月，農(nóng)村小企業(yè)社員應提前6個月向理事會或經(jīng)理提出，經(jīng)批準后辦理退股手續(xù)。退股社員的社員資格在完成退股手續(xù)后終止。

第二十八條 社員在其資格終止前與農(nóng)村資金互助社已訂立的合同，應當繼續(xù)履行；章程另有規(guī)定或者與該社另有約定的除外。

第二十九條 社員資格終止的，農(nóng)村資金互助社應當按照章程規(guī)定的方式、期限和程序，及時退還該社員的股金和積累份額。社員資格終止的當年不享受盈余分配。

第四章 組織機構(gòu)

第三十條 農(nóng)村資金互助社社員大會由全體社員組成，是該社的權(quán)力機構(gòu)。社員超過100人的，可以由全體社員選舉產(chǎn)生不少于31名的社員代表組成社員代表大會，社員代表大會按照章程規(guī)定行使社員大會職權(quán)。

社員大會（社員代表大會）行使以下職權(quán)：

（一）制定或修改章程；

（二）選舉、更換理事、監(jiān)事以及不設(shè)理事會的經(jīng)理；

（三）審議通過基本管理制度；

（四）審議批準工作報告；

（五）審議決定固定資產(chǎn)購置以及其他重要經(jīng)營活動；

（六）審議批準財務(wù)預、決算方案和利潤分配方案、彌補虧損方案；

（七）審議決定管理和工作人員薪酬；

（八）對合并、分立、解散和清算等做出決議；

（九）章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第三十一條 農(nóng)村資金互助社召開社員大會（社員代表大會），出席人數(shù)應當達到社員（社員代表）總數(shù)三分之二以上。

社員大會（社員代表大會）選舉或者做出決議，應當由該社社員（社員代表）表決權(quán)總數(shù)過半數(shù)通過；做出修改章程或者合并、分立、解散和清算的決議應當由該社社員表決權(quán)總數(shù)的三分之二以上通過。章程對表決權(quán)數(shù)有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十二條 農(nóng)村資金互助社社員大會（社員代表大會）每年至少召開一次，有以下情形之一的，應當在20日內(nèi)召開臨時社員大會（社員代表大會）：

（一）三分之一以上的社員提議；

（二）理事會、監(jiān)事會、經(jīng)理提議；

（三）章程規(guī)定的其他情形。

第三十三條 農(nóng)村資金互助社社員大會（社員代表大會）由理事會召集，不設(shè)理事會的由經(jīng)理召集，應于會議召開15日前將會議時間、地點及審議事項通知全體社員（社員代表）。章程另有規(guī)定的除外。

第三十四條 農(nóng)村資金互助社召開社員大會（社員代表大會）、理事會應提前5個工作日通知屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)參加。

社員大會（社員代表大會）、理事會決議應在會后10日內(nèi)報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。第三十五條 農(nóng)村資金互助社原則上不設(shè)理事會，設(shè)立理事會的，理事不少于3人，設(shè)理事長1人，理事長為法定代表人。理事會的職責及議事規(guī)則由章程規(guī)定。第三十六條 農(nóng)村資金互助社設(shè)經(jīng)理1名（可由理事長兼任），未設(shè)理事會的，經(jīng)理為法定代表人。經(jīng)理按照章程規(guī)定和社員大會（社員代表大會）的授權(quán)，負責該社的經(jīng)營管理。

經(jīng)理事會、監(jiān)事會同意，經(jīng)理可以聘任（解聘）財務(wù)、信貸等工作人員。

第三十七條 農(nóng)村資金互助社理事、經(jīng)理任職資格需經(jīng)屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準。農(nóng)村資金互助社理事長、經(jīng)理應具備高中或中專及以上學歷，上崗前應通過相應的從業(yè)資格考試。

第三十八條 農(nóng)村資金互助社應設(shè)立由社員、捐贈人以及向其提供融資的金融機構(gòu)等利益相關(guān)者組成的監(jiān)事會，其成員一般不少于3人，設(shè)監(jiān)事長1人。監(jiān)事會按照章程規(guī)定和社員大會（社員代表大會）授權(quán)，對農(nóng)村資金互助社的經(jīng)營活動進行監(jiān)督。監(jiān)事會的職責及議事規(guī)則由章程規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社經(jīng)理和工作人員不得兼任監(jiān)事。

第三十九條 農(nóng)村資金互助社的理事、監(jiān)事、經(jīng)理和工作人員不得有以下行為：

（一）侵占、挪用或者私分本社資產(chǎn)；

（二）將本社資金借貸給非社員或者以本社資產(chǎn)為他人提供擔保；

（三）從事?lián)p害本社利益的其他活動。

違反上述規(guī)定所得的收入，應當歸該社所有；造成損失的，應當承擔賠償責任。

第四十條 執(zhí)行與農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)有關(guān)公務(wù)的人員不得擔任農(nóng)村資金互助社的理事長、經(jīng)理和工作人員。

第五章 經(jīng)營管理

第四十一條 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源。

農(nóng)村資金互助社接受社會捐贈資金，應由屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對捐贈人身份和資金來源合法性進行審核；向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金應符合本規(guī)定要求的審慎條件。

第四十二條 農(nóng)村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。

農(nóng)村資金互助社發(fā)放大額貸款、購買國債或金融債券、向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，應事先征求理事會、監(jiān)事會意見。

第四十三條 農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。

第四十四條 農(nóng)村資金互助社開辦其他業(yè)務(wù)應經(jīng)屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其他有關(guān)部門批準。第四十五條 農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。

第四十六條 農(nóng)村資金互助社根據(jù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營需要，考慮安全因素，應按存款和股金總額一定比例合理核定庫存現(xiàn)金限額。

第四十七條 農(nóng)村資金互助社應審慎經(jīng)營，嚴格進行風險管理：

（一）資本充足率不得低于8%；

（二）對單一社員的貸款總額不得超過資本凈額的15%；

（三）對單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口薄上的其他社員貸款總額不得超過資本凈額的20％；

（四）對前十大戶貸款總額不得超過資本凈額的50%；

（五）資產(chǎn)損失準備充足率不得低于100%；

（六）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎要求。

第四十八條 農(nóng)村資金互助社執(zhí)行國家有關(guān)金融企業(yè)的財務(wù)制度和會計準則，設(shè)置會計科目和法定會計賬冊，進行會計核算。

第四十九條 農(nóng)村資金互助社應按照財務(wù)會計制度規(guī)定提取呆賬準備金，進行利潤分配，在分配中應體現(xiàn)多積累和可持續(xù)的原則。

農(nóng)村資金互助社當年如有未分配利潤（虧損）應全額計入社員積累，按照股金份額量化至每個社員。

第五十條 農(nóng)村資金互助社監(jiān)事會負責對本社進行內(nèi)部審計，并對理事長、經(jīng)理進行專項審計、離任審計，審計結(jié)果應當向社員大會（社員代表大會）報告。

社員大會（社員代表大會）也可以聘請中介機構(gòu)對本社進行審計。

第五十一條 農(nóng)村資金互助社應按照規(guī)定向社員披露社員股金和積累情況、財務(wù)會計報告、貸款及經(jīng)營風險情況、投融資情況、盈利及其分配情況、案件和其他重大事項。第五十二條 農(nóng)村資金互助社應按規(guī)定向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送業(yè)務(wù)和財務(wù)報表、報告及相關(guān)資料，并對所報報表、報告和相關(guān)資料的真實性、準確性、完整性負責。

第六章 監(jiān)督管理

第五十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照審慎監(jiān)管要求對農(nóng)村資金互助社進行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。第五十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)農(nóng)村資金互助社的資本充足和資產(chǎn)風險狀況，采取差別監(jiān)管措施。

（一）資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率在5%以下的，可向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門有權(quán)依據(jù)其運營狀況和信用程度提出相應的限制性措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可適當降低對其現(xiàn)場檢查頻率；

（二）資本充足率低于8%大于2%的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應禁止其向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，限制其發(fā)放貸款，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查的力度；

（三）資本充足率低于2％的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應責令其限期增擴股金、清收不良貸款、降低資產(chǎn)規(guī)模，限期內(nèi)未達到規(guī)定的，要求其自行解散或予以撤銷。

第五十五條 農(nóng)村資金互助社違反本規(guī)定其他審慎性要求的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應責令其限期整改，并采取相應監(jiān)管措施。

第五十六條 農(nóng)村資金互助社違反有關(guān)法律、法規(guī)，存在超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營、賬外經(jīng)營、設(shè)立分支機構(gòu)、擅自變更法定變更事項等行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應責令其改正，并按《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)進行處罰；對理事、經(jīng)理、工作人員的違法違規(guī)行為，可責令農(nóng)村資金互助社給予處分，并視不同情形，對理事、經(jīng)理給予取消一定期限直至終身任職資格的處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)，依法追究刑事責任。

第五十七條 本規(guī)定的處罰，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按其監(jiān)管權(quán)限決定并組織實施。當事人對處罰決定不服的，可以向作出處罰決定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的上一級機構(gòu)提請行政復議；對行政復議決定不服的，可向人民法院申請行政訴訟。

第七章 合并、分立、解散和清算

第五十八條 農(nóng)村資金互助社合并，應當自合并決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應當由合并后存續(xù)或者新設(shè)的機構(gòu)承繼。

第五十九條 農(nóng)村資金互助社分立，其財產(chǎn)作相應的分割，并應當自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。分立前的債務(wù)由分立后的機構(gòu)承擔連帶責任，但在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達成書面協(xié)議另有約定的除外。

第六十條 農(nóng)村資金互助社因以下原因解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）社員大會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。

因前款第一項、第二項、第四項原因解散的，應當在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)由社員大會推舉成員組成清算組，開始解散清算。逾期不能組成清算組的，社員、債權(quán)人可以向人民法院申請指定社員組成清算組進行清算。

第六十一條 清算組自成立之日起接管農(nóng)村資金互助社，負責處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，代表農(nóng)村資金互助社參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜。

第六十二條 農(nóng)村資金互助社因本規(guī)定第六十條第一款的原因解散不能辦理社員退股。第六十三條 清算組負責制定包括清償農(nóng)村資金互助社員工的工資及社會保險費用，清償所欠稅款和其他各項債務(wù)，以及分配剩余財產(chǎn)在內(nèi)的清算方案，經(jīng)社員大會通過后實施。

第六十四條 清算組成員應當忠于職守，依法履行清算義務(wù)，因故意或者重大過失給農(nóng)村資金互助社社員及債權(quán)人造成損失的，應當承擔賠償責任。

第六十五條 農(nóng)村資金互助社因解散、被撤銷而終止的，應當向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第八章 附 則

第六十六條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（自治區(qū)、直轄市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十七條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。第六十八條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第五篇：農(nóng)村資金互助社市場準入開業(yè)

農(nóng)村資金互助社市場準入開業(yè)

一、農(nóng)村資金互助社的籌建

（一）操作流程：

（五）籌建工作程序

1.確認組建對象。銀行業(yè)監(jiān)管部門給予具體政策指導，地方政府積極引導，幫助組織推動，依據(jù)組建條件確定農(nóng)村資金互助社組建對象。

2.成立籌建工作小組。選擇5名符合社員資格條件，有投資意向，具有一定組織能力，在當?shù)赜幸欢ㄍ鞔_承諾作為組建發(fā)起人的農(nóng)民和小企業(yè)法人代表，成立組建農(nóng)村資金互助社籌建工作小組，并推舉1名組長，負責各項籌備工作，并作為農(nóng)村資金互助社籌建和開業(yè)的申請人。

3.開展組建可行性研究。籌建工作小組應對當?shù)亟?jīng)濟金融情況、組建農(nóng)村資金互助社的可行性和必要性、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風險控制能力等進行分析研究，擬定可行性研究報告。

4.擬定籌建方案。籌建工作小組應擬定籌建工作方案，全面安排領(lǐng)導組織、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、股金認購、組織管理架構(gòu)、機構(gòu)選址、管理制度制訂計劃、理事、經(jīng)理配備和從業(yè)人員配置等事項。

5.確定發(fā)起人。籌建工作小組應制定募股方案和發(fā)起人認股說明書，設(shè)置合理股權(quán)結(jié)構(gòu)，按照公開、公正和自愿的原則征集發(fā)起人。發(fā)起人可以書面委托其他發(fā)起人簽署發(fā)起人協(xié)議書。

6.預先核準名稱。籌建工作小組在申請籌建前要向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請預先核準擬設(shè)立農(nóng)村資金互助社的名稱。

7.申請籌建。在各項籌備工作完成且符合要求后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請，銀監(jiān)分局同意受理后，將初步審查意見和全部申請材料上報銀監(jiān)局審批；銀監(jiān)局所在城市農(nóng)村資金互助社的籌建申請由銀監(jiān)局負責受理。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的籌建期為批準決定之日起6個月。如遇特殊情況，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準文件。

（六）報送程序及格式符合要求

申請材料報送格式及要求。申請書的主送機關(guān)為決定機關(guān)，如“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會××銀監(jiān)局”或“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會××銀監(jiān)分局”。籌建申請材料一式兩份，一份報送銀監(jiān)分局，另一份報送銀監(jiān)局；開業(yè)材料一份，報送銀監(jiān)分局。申請材料的紙張應為標準A4紙規(guī)格，須用中文簡體仿宋GB2312小三號書寫，并裝訂成冊。各部分之間應有明顯的分隔標識，并與目錄、頁碼相符。

申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請籌建的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，抄送機關(guān)為銀監(jiān)分局。申請由銀監(jiān)分局負責受理、審查，銀監(jiān)局負責審查、決定。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請籌建的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請開業(yè)的主送機關(guān)為銀監(jiān)分局，申請由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請開業(yè)的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

2．申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應標有“關(guān)于申請籌建XX貸款公司的材料”或“關(guān)于XX貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須有中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫，一般應兩面印制。申請材料各部分之間應有明顯的分隔標識，并與目錄、頁碼相符。

3．上報的申請材料一式2份，受理機關(guān)1份，決定機關(guān)1份。受理和決定為同一機關(guān)時，只需上報1份。

一、農(nóng)村資金互助社開業(yè)

（二）行政許可事權(quán)劃分

按《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款公司管理暫行規(guī)定》的規(guī)定：貸款公司達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（三）農(nóng)村資金互助社申請開業(yè)，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交以下文件、資料：

1、開業(yè)申請；

2、驗資報告；

3、章程（草案）；

4、主要管理制度；

5、擬任理事、經(jīng)理的任職資格申請材料及資格證明；

6、營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等相關(guān)資料；

7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

（四）申請開業(yè)的工作程序

1.籌資驗資。銀監(jiān)局批準籌建后，籌建工作小組負責組織完成股金認購。發(fā)起人認繳全部股款后，籌建工作小組應聘請依法設(shè)立的驗資機構(gòu)進行驗資，按期提交驗資報告。

2.選舉社員代表。社員超過150人的農(nóng)村資金互助社可選舉社員代表組成權(quán)力機構(gòu)，社員代表應按社員數(shù)量比例或入股比例分別從農(nóng)民社員和農(nóng)村小企業(yè)社員中選舉產(chǎn)生。原則上社員代表人數(shù)不低于51人。

3.提名理事、經(jīng)理和監(jiān)事擬任人選。農(nóng)村資金互助社的理事、經(jīng)理和監(jiān)事擬任人選由籌建工作小組在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，與銀監(jiān)