第一篇：農村合作銀行學習年體會

學習年體會

今年是我們合行“轉變”商業銀行的關鍵一年，開展了“學習年”活動通知，領導帶頭、全員參加、明確分工、加強考核、學習資料、妥善保管、豐富載體、生動有趣、有序開展。

我們的指導思想是，以科學發展為指導，深入省聯社“一條道路，兩場革命”戰略構想，凝聚合力，提升素質為核心，以培養造就一支高素質的干部員工隊伍為目標，為創建是一流的精品，經過組織人力支持，目的是培養一支有用之才，造就一支合力隊伍，形成具有本行特色的“合合文化”。

一年下來，我們全面學習每個文件、通知，農信銀系統“質量品牌建設年”。象品牌方面，以創建“浙江農信品牌”為目標，進一步提升系統整體形象和核心競爭力。以“豐收”系列產品為重點，大力推廣業務品牌。以推進網點轉型為契機，強化服務品牌建設。以宣傳信息工作為抓手，不斷提升社會責任品牌。具體學習了一些有關業務方面的人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則，關于規定人民銀行結算賬戶管理有關問題的通知，合行豐收貸記卡業務管理辦法，合行豐收貸記卡業務會計核算基本規定，合行豐收貸記卡業務風險管理辦法，合行貸記卡、豐收卡授信額度調整實施辦法，豐收貸記卡業務內部安全管理辦法，個人網上銀行業務操作規范。學習了浙江義烏農場合作銀行規范化服務實施細則的通知。十二月一日，我們分理處規范化服務正式導入。通過規范，整個分理處煥然一新，大家形象禮儀、精神態度有了很大的提高。還學習了營業網點處理異議話術，儲蓄存款營銷話術，受益匪淺。

通過開展“學習年”活動，樹立穩健經營理念，堅持內涵式發展，強化管理資產資本服務領域質量點建設薄弱環節，加快產品與服務創建，全面提升浙江農信知名度與美譽度等。切實做好“內強基礎，外塑形象”，真正實現持續發展和做強化之路。

第二篇：籌建農村合作銀行的經驗做法體會

合力同心、精心組織扎實推進___農村合作銀行籌建工作自20xx年6月啟動___農村合作銀行籌建工作以來，在##銀監局、省聯社、六安銀監分局的組織、領導和指導下，在縣委、縣政府的高度重視和大力支持下，在籌建工作小組各成員單位的全力配合下，籌建工作開展順利。20xx年1月31日，中國銀行業監督管理委員會下發了《關于籌建___農村合作銀行的批復》（銀監復〔，標志著##省第一家縣級農村合作銀行的雛形的誕生，也標志著##省深化農村信用社改革工作向前又邁進了一步。

一、##縣農村信用合作聯社基本情況##縣農村信用合作聯社于20xx年12月8日，經中國銀行業監督管理委員會##監管局批準，在市率先設立的第一家以縣為單位的統一法人社。截止20xx年9月末（清產核資基準日），##農村信用合作聯社總資產億元，其中貸款余額億元，占全縣同業的49.1；總負債億元，其中存款余額億元，占全縣同業的33.2；按四級分類不良貸款余額0.85億元，不良貸款比率11.29，按五級分類不良貸款余額元，不良貸款比率13.60；所有者權益萬元，其中：股本金萬元；營業收入達6095萬元，實現利潤總額1609萬元。截止20xx年2月末，___農村合作銀行（籌）總資產億元，其中貸款余額億元；總負債億元，其中存款余額億元；凈資產億元，資本充足率為，核心資本充足率為；各項貸款中，不良貸款（五級分類口徑）余額為億元，不良貸款率；實際已提貸款損失專項準備萬元，貸款損失準備充足率為102.27；應提一般準備萬元，實際計提一般準備50.14萬元。審慎性指標持續符合中國銀行業監督管理委員會準入監管要求。

二、組建工作開展情況

（一）凝心聚力，認真做好了籌建準備前溝通工作。

1、測算組建達標條件。經##銀監局、省聯社、銀監分局同意，并在其具體指導協調下，根據《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監會20xx年第3號令）等規定，##縣聯社反復測算組建達標條件，為解決籌建過程中可能出現的具體問題做好先期調研、論證、測算和分析等準備工作，并將籌建工作中存在的不良貸款占比高這個主要問題及時向縣委、政府進行匯報，一方面在聯社內部掀起不良貸款清收攻堅戰。

2、著力解決籌建難題。針對籌建中遇到的具體問題，聯社充分依靠##縣委、政府的堅強領導，取得了##縣人民政府關于組建農村合作銀行的意見和支持政策的函。縣委、縣政府站在解決“三農”問題和全面建設小康##全局的高度，出臺了8項優惠扶持政策，動員各方力量，形成共識，合力推進，為做好籌建工作打下了良好基礎。一是將繼續要求各單位積極將各類涉農資金及單位間隙資金存入農村信用社，進一步壯大農村信用社資金實力。二是從20xx年到20xx年6月末，##國稅部門已批準同意##聯社貸款呆帳損失萬元在稅前扣除；營業稅萬元已等額補助到位；申報的1994到1997虧損農村信用社支付的保值貼補息萬元，縣財政首次已撥付萬元，到位率。政府協調財稅部門支持農村信用社在20xx年9月底前核銷呆帳1000萬元；按3稅率繳納的營業稅按月對農村信用社予以等額補助；保值貼補息待上級撥付后及時予以貼補。三是縣委、政府及時出臺了《關于進一步開展清收黨政機關事業單位及其工作人員拖欠農村信用社貸款工作的通知》，嚴肅清收紀律，強化催還措施。對于政府部門、企事業單位、黨政干部職工及村級債務拖欠信用社貸款1360萬元，政府采取多種方式，幫助化解不良貸款。對縣財政在農村信用社貸款萬元，政府協調財政于9月份全部歸還。四是為清收農村信用社不良貸款，縣政府協調縣法院配合農村信用社開展不良貸款“百日清收”活動，通過法院法官、書記員和法警駐聯社現場辦案等形式清收逾期貸款，對歷年信用社起訴未執行及執行未果的貸款元，于9月末，全額清收到位。五是##縣政府將按照成本價擬出讓平方米土地，用于建造農村合作銀行辦公樓。六是##縣政府承諾從財政資金中補助##農村合作銀行組建工作中必要的開辦經費。七是##縣政府協調縣工商局對聯社設立的個營業網點的注冊登記費用給予優惠；財政、國土、房產、工商等部門將減免農村合作銀行有關辦理證件費用。八是縣政府及縣直有關部門積極宣傳、支持和鼓勵轄區內自然人、企業法人到聯社入股，幫助增擴股金按時規范募集。

第三篇：籌建農村合作銀行的經驗做法體會

籌建農村合作銀行的經驗做法體會

合力同心、精心組織扎實推進___農村合作銀行籌建工作自2006年6月啟動___農村合作銀行籌建工作以來，在##銀監局、省聯社、六安銀監分局的組織、領導和指導下，在縣委、縣政府的高度重視和大力支持下，在籌建工作小組各成員單位的全力配合下，籌建工作開展順利。2007年1月31日，中國銀行業監督管理委員會下發了《關于籌建___農村合作銀行的批復》（銀監復〔，標志著##省第一家縣級農村合作銀行的雛形的誕生，也標志著##省深化農村信用社改革工作向前又邁進了一步。

一、##縣農村信用合作聯社基本情況

##縣農村信用合作聯社于2005年12月8日，經中國銀行業監督管理委員會##監管局批準，在市率先設立的第一家以縣為單位的統一法人社。

截止2006年9月末（清產核資基準日），##農村信用合作聯社總資產億元，其中貸款余額億元，占全縣同業的49.1；總負債億元，其中存款余額億元，占全縣同業的33.2；按四級分類不良貸款余額0.85億元，不良貸款比率11.29，按五級分類不良貸款余額元，不良貸款比率13.60；所有者權益萬元，其中：股本金萬元；營業收入達6095萬元，實現利潤總額1609萬元。

截止2007年2月末，___農村合作銀行（籌）總資產億元，其中貸款余額億元；總負債億元，其中存款余額億元；凈資產億元，資本充足率為，核心資本充足率為；各項貸款中，不良貸款（五級分類口徑）余額為億元，不良貸款率；實際已提貸款損失專項準備萬元，貸款損失準備充足率為102.27；應提一般準備萬元，實際計提一般準備50.14萬元。審慎性指標持續符合中國銀行業監督管理委員會準入監管要求。

二、組建工作開展情況

（一）凝心聚力，認真做好了籌建準備前溝通工作。

1、測算組建達標條件。經##銀監局、省聯社、銀監分局同意，并在其具體指導協調下，根據《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監會2006年第3號令）等規定，##縣聯社反復測算組建達標條件，為解決籌建過程中可能出現的具體問題做好先期調研、論證、測算和分析等準備工作，并將籌建工作中存在的不良貸款占比高這個主要問題及時向縣委、政府進行匯報，一方面在聯社內部掀起不良貸款清收攻堅戰。

2、著力解決籌建難題。針對籌建中遇到的具體問題，聯社充分依靠##縣委、政府的堅強領導，取得了##縣人民政府關于組建農村合作銀行的意見和支持政策的函。縣委、縣政府站在解決“三農”問題和全面建設小康##全局的高度，出臺了8項優惠扶持政策，動員各方

力量，形成共識，合力推進，為做好籌建工作打下了良好基礎。一是將繼續要求各單位積極將各類涉農資金及單位間隙資金存入農村信用社，進一步壯大農村信用社資金實力。二是從2005年到2006年6月末，##國稅部門已批準同意##聯社貸款呆帳損失萬元在稅前扣除；營業稅萬元已等額補助到位；申報的1994到1997虧損農村信用社支付的保值貼補息萬元，縣財政首次已撥付萬元，到位率。政府協調財稅部門支持農村信用社在2006年9月底前核銷呆帳1000萬元；按3稅率繳納的營業稅按月對農村信用社予以等額補助；保值貼補息待上級撥付后及時予以貼補。三是縣委、政府及時出臺了《關于進一步開展清收黨政機關事業單位及其工作人員拖欠農村信用社貸款工作的通知》，嚴肅清收紀律，強化催還措施。對于政府部門、企事業單位、黨政干部職工及村級債務拖欠信用社貸款1360萬元，政府采取多種方式，幫助化解不良貸款。對縣財政在農村信用社貸款萬元，政府協調財政于9月份全部歸還。四是為清收農村信用社不良貸款，縣政府協調縣法院配合農村信用社開展不良貸款“百日清收”活動，通過法院法官、書記員和法警駐聯社現場辦案等形式清收逾期貸款，對歷年信用社起訴未執行及執行未果的貸款元，于9月末，全額清收到位。五是##縣政府將按照成本價擬出讓平方米土地，用于建造農村合作銀行辦公樓。六是##縣政府承諾從財政資金中補助##農村合作銀行組建工作中必要的開辦經費。七是##縣政府協調縣工商局對聯社設立的個營業網點的注冊登記費用給予優惠；財政、國土、房產、工商等部門將減免農村合作銀行有關辦理證件費用。八是縣政府及縣直有關部門積極宣傳、支持和鼓勵轄區內自然人、企業法人到聯社入股，幫助增擴股金按時規范募集。

此間，聯社進一步把不良貸款清收工作作為工作的“重頭戲”，全面落實不良貸款清收責任，把不良貸款的清收進度按月統計，考核到人，責任追究到人，想千方用百計，集中精力抓緊抓實，不良貸款占比（五級分類）由6月末的下降到9月末的，以前所未有的下降幅度取得了清收的良好效果。

截止2006年 9月末，##縣聯社已達到農村合作銀行市場準入條件。一是所有者權益大于股本萬元。二是不良貸款率（五級分類）為，符合不良貸款率低于15的標準。三是按照《農村信用社風險評級及預警指標體系》規定的公式計算，資本充足率為，核心資本充足率為，資本充足率超過《農村合作銀行管理暫行規定》確定的標準。四是具備了較好的法人治理基礎。2005年農村信用合作聯社組建以來，在銀行業監管機構和省聯社的指導下，法人治理體系逐步健全，經營管理能力進一步增強。五是地方政府對農村信用社各項扶持政策基本落實到位。六是員工素質、營業條件等其他條件也已達到組建農村合作銀行要求。同時，聯社迅速向省聯社、銀監分局上報《關于擬組建___農村合作銀行的請示》、《關于組建___農村合作銀行的可行性研究報告》；召開了聯社理事會，形成組建##農村合作銀行的決議；取得省聯社關于同意##縣農村信用合作聯社重組為___農村合作銀行的批復；取得銀監會合作部審核同意后，2006年日組建工作進入籌建準備階段。

（二）群策群力，穩步推進了籌建準備工作.1、成立##農村合作銀行籌備工作小組。召開宣傳動員大會，學習組建農村合作銀行的政策文件，籌備工作小組辦公室制定具體的工作方案，落實責任人，加強籌建工作的協調和領導。

2、嚴格履行法定程序。分別召開了聯社理事會、社員代表大會，形成了取消自身法人社資格，自愿組建為___農村合作銀行的決議；授權籌建工作小組負責清產核資、確認凈資產；授權現聯社法定代表人履行相關法律手續、簽署法律文件。

3、開展清產核資和凈資產分配。聘請符合金融審計評估資質條件的會計師事務所對##縣農村信用合作聯社進行為期42天的清產核資，出具清產核資及整體資產評估報告、凈資產確認書等；籌備工作小組、信用聯社、中介機構三方按整體資產評估結果確認凈資產，提出凈資產分配方案；省銀監局組織工作組對清產核資工作進行了驗收，并根據驗收結果提出了整改報告；中介機構按整改后的情況出具最終清產核資報告及凈資產確認書；籌備工作小組出具凈資產分配報告。

4、依法征集發起人。制定了《___農村合作銀行征集發起人說明書》、《___農村合作銀行征集發起人工作方案》，本著股權結構相對集中和保持股本相對穩定的原則，堅持投資主體多元化，既廣泛征集一般農戶入股，也積極吸收個體工商戶、企業法人和其他經濟組織入股，大力提高投資股比例。經資格審查后，籌建工作小組共征集發起人人，其中：社會自然人（含個體經營戶、個人獨資企業，下同）人，內部職工人，企業法人（含其它經濟組織、外資企業，下同）10人。發起人以書面形式簽署了發起人協議書，預約登記募股萬元。

5、上報籌建申請材料。完成上述各項準備工作后，聯社如期上報了籌建申請材料。申報材料分析了組建的可行性、重要性和必要性，也對市場前景進行了分析、對未來業務發展進行了規劃，申報材料通過##銀監局貸款風險五級分類和組建前期準備工作小組驗收后，于年月日上報中國銀行業監督管理委員會審核。銀監會合作部就《整體資產評估報告》、《凈資產確認書》等方面提出了進一步規范和說明的要求，并作了進一步審查，于2007年月日下發了籌建批復。

四、籌建農村合作銀行須解決的問題。

（一）各方達成共識。

為確保農村合作銀行籌建工作取得實效，必須深刻領會、貫徹落實《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》(國發〔2003〕15號)、《##省人民政府關于印發##省深化農村信用社改革試點實施方案的通知》（號）精神，積極尋求地方黨委、政府的重視和支持，全面落實對信用社的優惠扶持政策；必須尋求各級銀監部門、省聯社的科學指導，少走彎路；

聯社上下必須統一思想、充分認識組建合行的必要性、重要性和緊迫性，從而，合力推進組建工作。

（二）條件達到標準。

按照《農村合作銀行管理暫行規定》(銀監發〔2003〕10號)、《合作金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監會2006年第3號令）等規定，針對軟、硬件指標，補缺補差。

1.清收不良貸款。更新信貸管理，堵住信貸風險源頭，大力清收盤活存量不良貸款，特別是進一步開展清收黨政機關事業單位及其工作人員拖欠農村信用社貸款的落實力度，對在短時間內無法償還的，考慮通過土地置換貸款來盤活清收；請求人民法院加大對全縣信用社依法起訴而未執結的案件的執行力度。在準確分類的基礎上，確保不良貸款占比控制在15以下，且保證保持逐年、逐月下降趨勢。

2.擴大核心資本。為保持注冊資本的穩定，并考慮合作銀行成立后3年內資產擴張的因素，應進一步拓寬入股范圍，廣泛吸收轄內對農村金融具有管理意愿、管理能力的企業投資入股，確保投資股比例達到90以上，從而發揮股金的橋梁、紐帶作用，促進農村合作銀行的不斷發展壯大；確保資本充足率、核心資本充足率符合標準。

3.落實扶持政策。積極爭取政府全面落實各項扶持政策，請求政府協調與縣直工商、稅務等部門的關系，解決由于歷史原因，造成的辦理土地證和房產證等問題，并對合行預先核準和注冊登記費用給予優惠。

4.法人治理框架。真正按照《公司法》、《商業銀行法》、《農村合作銀行管理暫行規定》等要求，建立并逐步完善法人治理結構，設立股東代表大會、董事會、監事會、經營管理層，形成權力機構、決策機構、監督機構和經營管理者之間的制衡機制，形成規范的法人治理結構運作機制。

5.強化內控管理。按照“制度先行、內控先行”的原則，按照《商業銀行內部控制指引》要求，對現行農村信用社各項管理辦法、規章制度進行清理、規范和完善，加強制度建設，完善內控體系。

6.增強支農能力。制定農村合作銀行經營方針和三年業務發展規劃以及支持“三農”發展和明確今后三年農業貸款比例的意見，進一步拓寬支農服務領域，提高服務水平，增強服務能力。

7.轉變經營理念。屏棄長期禁錮的陳舊的思想，學習現代金融企業管理，堅持市場化、商業化取向，確實轉變經營管理理念，實行自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險，通過為轄區農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，實現自身持續穩健、又好又快發展。

8.提高整體素質。由于歷史及諸多方面原因，農村信用社員工隊伍整體素質不高，特別是業務能力強、綜合素質高的人才不多，需要組建后的合行通過不斷的努力來培養。

9.轉換經營機制。以現代金融企業的產權制度、管理理念和經營模式等來徹底改造信用社，建立起良好的用人機制，實行有效的績效考核辦法，提高管理和服務水平，增強抗風險能力，促進農村合作金融的可持續發展。

（三）細節規范問題。

1、股本金方面。股本金的確定應結合資本充足率、核心資本充足率的達標，因地制宜、量力而行，應注重其前瞻性；在股權設置上，投資股起點宜大不宜小，自然人投資股起點在1萬元、企業法人在10萬元為宜；發起人宜少不宜多，應考慮相對集中。

2、中介機構方面。中介機構的選定應考慮其資質和認可問題；應和其充分協商后，與其簽約。銀監會著重于整體資產評估的結果，對清產核資的過程及結果未作過多的要求。

3.章程制定方面。隨著銀監會2006年3號令的頒布和新的《公司法》的出臺，應考慮銀監會合作部《農村合作銀行章程（示范）》的時效性，應與時俱進、充分考察、廣泛汲取。

五、籌建工作中的體會

（一）縣域經濟繁榮和信用社強勁的經營實力是基礎。經濟決定金融。##縣域經濟快速發展直接決定和提升了縣聯社的經營實力和對外形象。##縣聯社審慎經營、敢為人先、勇于改革、穩健發展的經營理念，較為完善的“三會”制度和法人治理結構，創造的良好社會效益、經濟效益以及在全市乃至全省信合系統的領先地位，為組建合作銀行奠定了牢固的基礎。

（二）縣委、縣政府的大力支持是關鍵。組建工作得到了縣委、縣政府的大力幫助，縣委常委、常務副縣長親自擔任籌建工作小組組長，為籌建工作提供堅強的組織保障；縣政府印發的《關于組建##農村合作銀行的意見及支持政策的函》（號），明確要求全民動員、舉縣而為，并在化解不良貸款、成本價出讓土地、補助開辦經費等8個方面提出了具體的扶持政策，為籌建工作提供堅強的政策保障。

（三）各級銀監部門、省聯社的跟蹤監督和悉心指導是保證。沒有省局和市銀監分局的具體指導，籌建工作中遇到的各種困難和矛盾不可能在較短的時間內得到解決，從而確保了籌建工作的順利進行。

（四）全縣入股股東和全體員工的深切厚望是動力。組建##農村合作銀行是深化農村信用社改革的一件大喜事，全縣農村信用社員工和入股社員寄予了厚望，早日組建，有利于更好地

發揮農村合作金融整體功能，更好地服務“三農”，服務于地方經濟，取得最佳社會效益和自身效益。

組建##農村合作銀行，按照市場經濟規則，明晰產權關系，促進法人治理結構的完善和經營機制的轉換，是新農村建設的必然要求，是##縣工業富縣戰略的必然要求，是農村信用社進一步發展的必然要求，是健全##縣銀行體系的必然要求。組建##農村合作銀行后，更名不改姓，服務農為先，其服務區域不變，服務宗旨不變，將繼續堅持服務“三農”方向，加大對地方經濟的支持力度，更好地發揮農村金融主力軍和聯系農民的紐帶作用，為##縣“兩個率先”的戰略目標做出更大貢獻。

第四篇：蒼南農村合作銀行

關于浙江蒼南農村合作銀行的調查

浙江蒼南農村合作銀行是一家股份合作制地方性金融機構，其前身為蒼南縣農村信用合作聯社，是蒼南縣存貸款規模最大、信貸支農最多、網點最多、服務范圍最廣的金融機構。蒼南農村合作銀行創行以來，一直以成為“法人結構嚴謹、經營管理科學、內部控制嚴密、服務功能完善、財務效益良好、企業文化和諧”的“百年信合”為發展目標，堅持服務“三農”、支持中小企業的市場定位，不斷推進業務創新和管理創新，努力提高金融服務水平，為蒼南縣發展做出積極貢獻。蒼南農村合作銀行長期致力于服務“三農”經濟。特別是2006年以來，大力推進經營轉型，以農戶勞動力作為農戶授信的重要標準，顛覆了傳統的以有效抵質押物作為貸款認定標準的模式，解決了農戶貸款的擔保難問題。同時，通過開展農戶信用檔案建設、實施“四個一”支農服務工程、大力推廣農戶小額貸款、推進20億元信貸支農工程、完善農村金融服務網絡等措施，進一步提升了服務“三農”的水平。截至2011年年底，全行涉農貸款余額76.19億元，占全部貸款78.3％；小額貸款戶數101783戶，約占全縣農戶數的34.3％。

（一）銀行業務

浙江蒼南農村合作銀行的業務有個人金融、企業金融、資金業務、國際業務、結算業務、中間業務、存款利率表、網銀業務八大業務。其中，（一）個人金融包括個人儲蓄，個人信貸，銀行卡等業務。

（二）企業金融包括儲蓄業務和貸款業務。儲蓄業務包括單位通知存款、單位定期存款、單位活期存款。單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知我行約定支取存款金額，7天通知存款必須提前7天通知我行約定支取存款金額。單位通知存款起存金額為50萬，最低支取金額10萬，需一次存入，一次或分次支取。此產品的特點是通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。能為存款單位帶來較多的利息收入。單位定期存款是指企業、事業、機關、團體等單位將符合規定的，單位所擁有的暫時閑置不用的資金，按約定的期限存入我行的整存整取存款。單位活期存款是指不約定存款期限，可以隨時辦理存取的，并依照人民銀行公布的活期存款利率按季計取利息的存款。企業在我行開立活期存款賬戶，可以憑現金或結算憑證存取，如支票、匯票等。

（三）資金業務包括承兌匯票和同業存款、資產買賣。承兌匯票有有銀行承兌匯票轉貼現、銀行承兌匯票貼現、銀行承兌匯票三種類型。銀行承兌匯票轉貼現是指貼現銀行將其持有的已貼現的尚未到期的銀行承兌匯票轉讓給其他銀行的行為。銀行承兌匯票貼現是指持票人將其合法持有的銀行承兌匯票轉讓給我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的票據融資行為。銀行承兌匯票是我行作為承兌人，根據申請人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。經工商行政管理機關核準的企業法人之間進行的商品交易可使用銀行承兌匯票。

（五）結算業務包括柜面通、農信銀、銀行匯票業務、本票業務、支票業務等業務。柜面通”業務即跨行通存通兌業務是指個人客戶通過代理行依托人民銀行小額支付系統，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理現金存取、資金轉賬和賬戶信息查詢業務。農信銀是全國農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行個人賬戶通存通兌業務是客戶通過農信銀機構辦理的農信銀機構間跨省市個人支付結算業務，是現有個人銀行卡（折）結算業務受理范圍的擴大和延伸。只要您持有在農信銀機構開戶的銀行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全國任意一家農信銀機構（限開通此項業務的機構）柜臺辦理存取款、查詢、轉賬等業務。

（六）中間業務，代收代付業務是蒼南信用合作聯社利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收。

（二）熱點產品

近年來，蒼南農村合作銀行的熱點產品有富民30號、個人通知存款、“糧農樂”貸款、零存整取儲蓄存款。

（一）富民30號（理財開始日2013年3月29日，理財到期日2013年7月2日），本產品將投資于同業存款，其中99.5％固定收益，0.5％與shibor掛鉤浮動收益。根據蒼南農村合作銀行內部評級標準，本產品為低風險產品，預期收益不能實現的概率較低。本理財產品全部投資于同業存款，同業存款以存放當日上海銀行間同業拆放利率（shibor）為定價基礎，采取三個月shibor利率加點的形式定價，在預期上加50-250個基點（即增加0.5％-2.5％）。近一年以來三個月shibor利率均值維持在4.2％左右，考慮到利率下降趨勢，如果本期理財產品起息日當天三個月shibor利率值大于2.8％，則5-萬-50萬客戶預期年化收益率為4.8％，50-萬-100萬（不含）客戶預期年化收益率為4.9％，100萬（含）以上客戶預期年化收益率為5.0％；如果本期理財產品起息日當天三個月shibor利率小于等于2.8％，則客戶預期收益率為4.8％。

（二）個人通知存款指存款人在存入款項時不約定存款存期，支取時需提前通知營業網點，約定支取日期和金額方能支取的一種儲蓄方式，個人通知存款起存金額為人民幣5萬元。通知存款是界于定期存款與活期存款之間的一種存款，同時具有定期存款和活期存款的優點，其利率高于活期存款。有提前一日、提前七日通知2個檔次。

（三）“糧農樂”貸款適用于從事糧食生產20畝以上、信用良好的種養大戶，經農戶申請，合作銀行審批后，以信用方式，每畝給予150元貸款，以保證方式，每畝給予650元貸款，利率實行基準利率，期限為一個農業生產周期。

（四）零存整取儲蓄存款。開戶起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年三個檔次，存款金額由儲戶自定，多存不限，適合每月有小量積蓄的儲戶，積少成多。每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補存。未補存的，視同違約，違約后存入部分支取時按活期利率計算。存款到期一次支取本息，到期支取時，按實存金額和實際存期計算利息。

（三）用人計劃

浙江蒼南農村合作銀行現下轄1家總行營業部、21家支行、32家分理處，5家農村金融服務點，共59家營業網點，截至2013年7月底，全行存貸款余額達290.8億元，2012年納稅達2億元以上。蒼南農村合作銀行視人才為企業最寶貴的財富，目前在崗員工840多人，其中本科及以上學歷員工占在崗員工總數的65.3%，研究生學歷員工21人。用人方面還是很得當的.（四）個人體會

我認為,在如今網絡技術發達的推動下,銀行的產品不斷地創新,為更多的人提供了便利,如“糧農樂”“漁農樂”“茶農樂”“新家園”等貸款為農民帶來了很多幫助。2006年，蒼南遭受了特大臺風“桑美”的襲擊后，災區農房倒塌嚴重。蒼南農合行及時創新推出了“新家園”農民建房貸款，幫助災民迅速實現了災后房屋重建。如今在蒼南，農家學子考上大學有生源地助學信用貸款，種糧大戶有“糧農樂”貸款，漁民有“漁農樂”船舶抵押貸款，下山移民有移民貸款，茶農有“茶農樂”貸款，農民建房有建房按揭貸款??蒼南的農村金融服務“遍地開花”，眾多農民獲得了更及時、更優惠的“貼身”服務。數據顯示，截至2011年9月末，蒼南農村合作銀行涉農貸款余額為85億元，占全部貸款的79.81%，貸款農戶為10.5萬戶。并且蒼南農合行結合農戶信用電子檔案建設，分級推進信用鎮、信用村建設。使更多的客戶信用等級不斷提高，更及時，有效地還貸款。此舉不僅解決了農民貸款難的問題，也使貸款能夠更好的落實和收回。還有豐收小額貸款卡、豐收E網、豐收貸記卡、豐收支付寶、水電費代繳、社會養老保險金代發和代扣、小額助農取款等業務，滿足了縣域多層次、多樣化的金融服務需求。但是，農合行的業務還是有些不足的，比如個人網上銀行業務還不夠完善，也存在一些安全隱患。不過相信在不久的將來，此業務會越來越完善，更多的便民產品也會不斷脫穎而出。

第五篇：農村合作銀行工作總結

****農村合作銀行 二O—O年工作總結

2010年，我行緊緊圍繞省聯社、**辦事處工作會議精神及“風險防范優先、注重經濟效益、持續協調發展”的工作思路，牢固樹立科學發展理念，以創新思路、提升服務為切入點，以打造企業合規文化、完善內控制度、規范經營管理為抓手，以整頓經營作風、防范經營風險為重點，以順利實現體制轉型、全面完成工作任務為目標，使風險防控與業務發展齊頭并進，整體發展態勢良好，現將本工作總結如下：

----存款保持穩定增長。截止12月末，各項存款 萬元，比年初增加 萬元，增幅達 ％；完成辦事處下達任務 萬元的％。

----信貸規模有效擴張。截至12月末，各項貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，增幅 ％，完成辦事處下達任務 萬元的 ％，其中農業貸款余額 萬元，占貸款總額的 ％，累計收回貸款 萬元，存貸比為 ％。

----資產質量不斷提高。按四級分類不良貸款余額為 萬元，占比 ％，較年初增加 萬元，較辦事處下達任務 增加 個百分點。按五級分類不良貸款余額為 萬元，占比 ％，較年初增加 萬元，較辦事處下達任務 增加 個百分點。年底四級不良余額計劃控制在 萬元，占比 %；五級不良余額計劃控制在 萬元，占比 %。

----經營效益穩步提升。截至12月末，全轄實現各項收

二是加大對公存款的攻關力度。我縣內新創辦的企業有限，新設立單位、項目有限，原有的老客戶早在各專業銀行開戶入駐，所以我們一邊靠服務、靠產品讓客戶主動過來，一邊就是靠“攻關”。針對我行攻關理念落后，攻關人才匱乏，攻關隊伍沒有形成，攻關手段不足等問題，領導班子認真分析，采取果斷措施：一是領導班子攜分支機構負責人瞄準縣直屬部門和駐靖單位不放松；二是借政府力量，以服務惠農兌付資金為突破口，取得鄉鎮單位認可，迎來政府的青睞；三是找準管戶部門積極投入人力、物力爭取賬戶資金。至11月底對公存款凈增加1170萬元。在對公存款的“攻關戰”中取得了一定的成績。

三是加大宣傳力度，提升合作銀行形象。通過全省農村合作金融機構存款突破2000億元大型宣傳活動、合作銀行開業等重大活動期間利用報紙、電視臺等新聞媒體的廣泛宣傳，使我行的知名度擴展到社會各個層面。

四是提倡規范化服務，吸引和留住客戶。通過制定的規范化服務實施細則，以制度來規范、約束窗口服務，將規范化服務與合規文化建設年活動有關要求結合起來，推動規范化服務工作向縱深發展，使我行對外服務工作上了一個新臺階。

五是強化硬件設施。加強網點基礎設施建設，更新基層辦公設施。在新辦公樓喬遷之際提升了總行及營業部的辦公條件，并對北大街支行、東郊、統萬分理處進行了迂址，裝修了鎮靖、東環路、北郊分理處，對基層的青陽岔、小河等分理處也進行了維修、改造，至此全轄所有機構的基礎設施基本得到了改善，使我行對外形象不斷提升，競爭力增強。

保證了建檔內容的真實、準確、完整及成效。初步完成12923戶建檔工作，使建檔農戶達到有效住戶31.62%，評級戶達到建檔戶100%。

五是創新服務方式，增設柜臺服務窗口，解決農民貸款難問題，把對農戶的服務用在引導農民使用銀行卡、學會用銀行卡的具體行動中來，把金融支農服務落實在為農民提供政策、信息、資金的日常工作中來，不斷創新服務措施，拓展服務范圍。

六是根據**銀監發【2010】13號《關于印發<**林市銀行業貫徹落實“三個辦法，一個指引”實施方案>的通知》精神，制定了《***農村合作銀行“三個辦法一個指引”執行年活動實施方案》，在全轄以懸掛橫幅的形式進行了宣傳，并于6月1O日，組織各單位業務骨干進行了“三個辦法一個指引”的培訓，培訓會上各單位業務骨干觀看了銀監局副局長**同志關于“三個辦法一個指引”的講座錄像，認真聽取了業務部對“三個辦法一個指引”的講解，以及個人貸款合同資料的輔導，會后對“三個辦法一個指引”知識進行了筆試，經測驗與會人員全部合格。

七是做好空白鄉鎮、機構設立及延伸服務工作。目前中山澗分理處已經的得到銀監局的批復，將會在近期開業。楊橋畔、新城分理處正在規劃遷址恢復當中。

四、突出發展中間業務，拓寬收入渠道

以富秦卡、富秦家樂卡和POS機為依托，不斷拓展新的業務領域，至12月末，共發行富秦卡 張，存款余額 萬元；發行富秦家樂卡 張，授信總額度 萬元，累計發放貸款 萬元，累計收回 萬元，貸款余額為 萬元；發展了33臺商戶POS機和銀

收貸，對不合規、不合法的貸款逐筆加以完善，使其具有法律效力，共起訴25戶，金額109.7萬元，已執行收回6戶，收回24.1萬元，其余部分已進入執行受理階段。通過依法收貸，起到了執行一戶，震動一方，教育一片的效果，同時凈化了金融生態環境。全行不良貸款清降工作已初見成效。全年累計收回五級不良貸款 萬元，四級不良貸款53095元，其中領導包戶收回80.7萬元，不良貸款完成年初計劃任務 %。

六、突出制度執行，提升管理水平。

以合作銀行成立為契機，我行領導班子按照股份合作制的運行機制，強化法人治理結構。

一是按照董事會、監事會及經營班子各負其責、相互制衡的法人治理經營機制，制定了“三會”職責、議事規則等，以進一步增強“三會”民主決策、接受監督的意識，確保了經營決策的科學、民主、高效。

二是實行授權管理，董事長對行長授權，行長對基層分支機構授權，做到分級經營，責任明確。

三是按照“用制度管人，用制度約束人”的原則，加快對全轄各個層面內控制度的疏理，重新整理修改了原有的規章制度并加以完善。在完善內控制度的同時，督促各職能部門加強對制度執行情況的監督，確保規章制度的貫徹落實，充分發揮其制約作用。

四是強化內控建設，真正做到有章必循、違章必究。

1、選拔德才兼備、責任心強的人員擔任重要崗位和關鍵業務環節的工作，重要崗位人員定期進行輪換，并按規定實行強制

4、為適應合行發展需要，我們全面規范了人事、信貸、財務、信息、安全保衛、稽核審計等59個內控制度，對全轄業務進行了全面的整頓，建立起了“崗有標準，人有職責、有章可循、按章辦事，違章必究”的精細化管理體系，使各項工作納入制度化、規范化管理的軌道。

七、突出以人為本，優化人力資源

(一)優化營業網點崗位設臵。結合我行自身實際情況，根據《****農村合作銀行會計主管委派制實施辦法》，采取競聘上崗的方式，對營業網點的主會計進行了調整，并增設了主出納崗，形成了一套科學規范、相互制約、相互監督的員工內部管理體系。(二)調整平衡員工隊伍。一是實行員工異地輪崗。根據親屬回避制、要害崗位輪崗制等一些制度，今年我行對 名干部員工作了長期異地輪崗，做好了全行人力資源的平衡工作。二是公開招聘錄用員工。月向社會公開招聘了7名大專以上學歷畢業生，充實到臨柜一線，緩解了內部員工緊缺的局面。

(三)提高員工綜合素質。一是組織開展員工短期培訓，舉辦了2期綜合業務技術培訓班、2期會計業務培訓班、1期ATM機安全管理培訓班、1期POs機業務培訓班、2期貸款新規培訓班等，并積極組織人員參加了辦事處的《新會計準則培訓》，全年累計培訓員工達260人次，使全員的政治思想、法制意識、政策水平、業務操作技能等方面得到了有效提高。二是開展員工業務技術比賽。本著“針對性、科學性和實效性”原則，我行于7月29日舉辦了第一屆業務技術比賽，來自各支行、分理處的41名選手參加了5個項目的角逐，最后有13名選手獲獎，并選撥了

基礎”就是按照新會計核算制度，統一操作流程，統一規范核算科目，不論過去的管理有多少缺陷，有多么的參差不齊，都將今年作為一個新起點，用一個標準一把尺子規范，做到會計核算真實、準確、合規、合法。一是認真組織實施了會計主管委派制，結合實際出臺《***農村信用社會計主管委派實施細則》，按程序審核會計主管任職資格，提交決策層聘任，切實發揮財務會計部門職能作用，積極配合考評委員會對會計主管的考評與監督。二是組織總行機關全體、各支行行長、分理處主任、會計主管參加了會計綜合業務培訓兩次，會計業務實務培訓一次，培訓業務技術能手一次，培訓人員達160人次，通過培訓提高了會計出納人員的業務技能水平，為我行會計基礎管理工作規范化夯實了基礎。

(三)提高安全保衛工作水平。一是堅持“誰主管，誰負責，一把手負全責”的原則，把安全保衛工作放在一切工作的首位來抓，沒有安全就沒有發展的保障，所以從認識上要高度重視，從組織實施上不走過場，扎扎實實抓安全，全心全意保平安。二是加強領導，層層落實責任制，特別注重責任追究，確保執行力。三是8月中旬組織各營業網點開展了防搶、防盜、防火等一系列的應急預案演練，使員工的人防意識、技防能力得到了有效提高。四是經過我行綜合部和保衛部的嚴格審核，抽調了5名身體素質好、政治思想過硬、文化水平高、工作認真負責的員工對總行原有的保衛人員進行了充實調整。五是投資近45萬元對部分網點的金庫、金庫門等安防設施進行了更新。通過上述措施確保了我行人、財、物的安全，各項業務穩健發展。

一些網點在績效分配上仍然存在平均主義，“按績取酬”未能一貫到底，在一定程度上影響了職工的工作積極性；二是一些員工小富即安、小成則滿的思想依然存在，進取心不強。

(三)創新意識不夠，業務范圍窄、金融創新能力差、業務品種單

一、缺乏吸引力，遠遠適應不了市場的變化和要求。(四)三項制度改革不夠徹底，“雙聘”工作亟待加強，員工的新老更替不能及時跟進，人浮于事現象仍然存在。

針對以上問題及不足，在2011年的工作中，我行將繼續堅持與時俱進的發展觀念，進一步創新經營管理，加強全員學習與制度執行力，強化核心競爭力，實現可持續發展。2011年重點要做好以下幾方面工作：

一是要強化服務意識。培養員工敬業奉獻的意識，提高全行干部員工的綜合素質，在我行形成一股多讀書、讀好書的學習風氣；將一線服務轉移到以客戶服務和提高客戶滿意度為中心來，以此建立持久的競爭優勢。

二是積極推進三項制度的改革，以雙聘打破干部不履職、員工不盡責的瓶頸。

三是要加強規范管理，提高執行能力。各部要建立各項工作運行管理規范，使全行管理向決策程序化、組織系統化、業務流程化、服務行為規范化、績效考核定量化要求逐步靠近，使每個崗位、每個環節都知道自己該做什么、怎樣做、做到什么標準，以此來切實提高全行干部員工的執行力，確保全行管理工作科學、高效運作。

四是要加強業務管理，繼續擴大規模，拓展中間業務。在存