第一篇：制度經濟學論文

長春工業大學

制度經濟學結課論文

學院姓名學號201113038

大學畢業生就業難題的制度經濟學分析

摘要：大學生就業問題是全社會關注的一個熱點問題，也是困擾政府和高校的一個難題。文章通過對當前大學生就業現狀進行分析，從制度經濟學視角探討了大學畢業生就業難的深層原因。

關鍵詞：大學畢業生 就業 現狀 原因 對策 制度均衡

高等教育大眾化全面推進以來，大學生就業漸入困境。自從高等院校擴招后，我國大學生就業率日趨下降，就業問題日趨嚴峻，因而受到社會、高校、學生及家長的普遍關注。表面層次看，就業問題是大學生就業觀念落后、用人單位選人條件苛刻等因素造成的，但從多維視角和發展觀的思維審視就業問題，不難看出制度問題才是導致大學生就業難的深層原因。

一、大學生就業問題的現狀

自1999年開始，全國普通高等學校正式向社會大規模的擴招。據統計，2002年入學率達到了15%，2003-2007年分別達到了17%、19%、22%、25%、26.78%。這一方面為廣大青少年提供了更多接受高等教育的機會，為國家建設儲備了大量的專業人才；另一方面，大學畢業生的數量短期急劇增加，接踵而來的就是大學生就業難的問題。2004年高校畢業生達280萬，比2003年增加68萬，增幅32%。加上往屆未能就業積累下來的畢業生，國有企業下崗工人的再就業以及農村富裕勞動力的轉移，大學生就業現狀異常嚴峻。

二、形成大學生就業難題的制度根源

（一）、制度經濟學的一般理論

制度經濟學主要研究經濟生活與制度之間雙向關系 ,它既研究各種具有協調功能的制度和制度集 ,又研究這些制度和制度集實施后對經濟生活的影響。制度經濟學認為制度是由人制定的、依靠某種懲罰而得以貫徹的規則。制度分為內在制度和外在制度。內在制度就是群體內隨經驗而演化的規則，包括習慣、內化規則、禮貌和習俗、正式化規則等。外在制度是靠政治行動和必要的懲罰自上而下強加于社會之上的各種規則 ,這些規則形成了一個層級結構 ,其中 ,最高層級的規則統率著所有低級規則。程序性規則是內在制度與外在制度的黏合劑 ,把兩者結合為一體。一個社會的制度框架必須以內在制度為基礎 ,如果內在制度與外在制度相互沖突 ,則外在制度的執行成本會急劇增加 ,其功能也會削弱 ,也可能導致社會的無序化。也就是說只有相互一致和相互支持的制度安排才是富有生命力和可維系的。否則 ,精心設計的制度很可能高度不穩定。因此 ,所有層級的外在制度都應恰當地符合內在制度 ,以便確保這些制度對人的行為具有規范性影響 ,建立并增進一種良好的社會秩序。

（二）、影響大學畢業生就業機制

1、影響大學畢業生就業的內在機制。精英意識的長期駐存是影響大學生就業的內在制度根源。大學生就業觀念和擇業方式屬于制度的非正式規則，陳舊的就業觀念和擇業方式是大學生在長期的學習、交往中無意識地形成的。在相當長的一段時間里 ,我國的高等教育處于精英教育階段。在這一階段 ,為了培養符合現代化建設的需要各類人才 ,大學重點培養具有精英意識的高素質人才 ,作為稀缺資源 ,他們在走出校門之后理所當然的受到社會的優待 ,生活在大城市 ,工作在大單位 ,地位高、待遇好、環境優越 ,受人景仰。在那個時代考上大學就實現了“鯉魚跳龍門 ”,不但大學生的人生發生了“質變 ”,而且為家族增添榮耀。長期以來 ,此現象逐步沉淀為一種精英意識 ,并深深地影響著每一個社會成員。近年來 ,我國高等教育實現了從精英教育向大眾化教育的轉變 ,大學生也實現了由社會精英向一般勞動者的轉變。這個轉變過程是一個急劇的強制性制度變遷過程 ,很多社會成員還沒有適應這一轉變。精英意識的存在影響著大學生求職過程中的基本定位 ,多數畢業生不肯屈尊低就 ,他們只將眼光放在大城市、大公司和經濟發達地區。這不僅妨礙了大學生的正常就業，也導致了人才供需的嚴重失衡 ,真正需要人才的地方無人問津 ,而需要找工作的畢業生難以找到滿意的工作。可以說 ,長期沉積而成的精英意識是阻礙大學生就業最大制度障礙。

2、影響大學畢業生就業的外在機制。

2.1 現行戶籍制度度。戶籍制度本來是指戶籍管理制度 ,是政府職能部門對所轄民戶基本狀況進行登記并進行相關管理的一項國家行政管理制度 ,其目的在于維護社會治安和提供人口統計資料。我國現行戶籍制度的功能已經遠遠超出了原有范圍 ,而與糧油供應、勞動就業、福利保障、義務教育等等具體社會制度緊密結合在一起 ,從而衍生出了固化公民先天身份、控制人口自由遷移等附屬職能。在社會主義市場經濟條件下，現行的戶籍制度逐漸成為經濟社會發展的障礙，具體表現為：戶籍制度固化了勞動者的社會身份，損害了一些社會成員的平等發展權，阻礙了人才資源的自由流動，造成了勞動力市場的分割，形成了勞動就業過程中的城市壟斷、區域壟斷和行業壟斷。對大學畢業生而言，現行戶籍制度是大學生就業面臨的重要的體制性障礙，如非國有單位使用大學生仍然有進人和戶口指標的限制，大學畢業生派遣時間的限制問題，尤其是高校畢業生跨省市流動的限制使得大學生從西部落后地區或農村轉入東部發達地區或城市需要付出高昂的職業轉換成本，比如工作的再搜尋成本、違約金成本、試用期工資低等。

2.2收入分配制度。收入分配制度是形成大學畢業生就業難的又一個重要外在制度。它對大學畢業生就業的影響表現為城鄉就業者勞動收入的差異。這種差異明顯地表現在城鄉的政府機關事業單位和企業職工的實際收入上。現行收入分配制度形成了城鄉就業者實際收入的巨大差異，讓那些在農村小城市等經濟欠發達地區以及小企業基層單位工作的畢業生難以接受。因此，在這樣的收入分配制度下，大學畢業生就更愿意留在城市就業了。

2.3 高校教育體制落后于市場需求。首先，當前大學生就業已經市場化，而大學的專業設置和調整并不是以社會經濟建設和發展領域的需要為依據，導致高校人才培養具有較大的盲目性。專業及課程設置盲目，專業劃分過細，趨同現象嚴重，致使部分專業點過多過濫，遠遠超出了社會需求。其次，高校輕視了對學生實踐能力和求職技能的培養。社會需要的是實用型人才，而我國大學教育存在著偏重傳授理論知識，輕視技能培訓，理論教學與實際應用脫節，從而導致應屆大學畢業生知識應用率較低，不能將所學知識轉化為實際工作能力。此外，目前我國大學教育的就業指導工作相當薄弱，多數高校的就業指導僅停留在求職技巧和就業政策的指導上，缺乏對學生職業生涯規劃的教育，其結果則導致畢業生無法解決大學知識與就業現實的沖突，求職過程中處處碰壁。

三、解決大學生畢業就業難題的政策建議

.大學畢業生就業問題的根源在于現行制度，解決問題的關鍵在于推動現有制度變遷。在變遷方式上，內在制度的變遷是一種根據經驗的、分散化的、漸進的試錯過程，只有當認可的人越來越多，新的內在制度才會達成共識。外在制度變遷是一個由政府主導的、快速的過程，政府可以通過外在制度的創新，實現新的制度均衡。因此，推動制度變遷，尋求新的制度均衡，保證社會成員平等權利和均等機會是解決大學畢業生就業難題的關鍵。

（一）、建立健全的政策體系為大學生就業提供制度支持

1.加大統籌發展力度縮小城鄉差別和區域差別。相同條件的大學畢業生 ,在工作過程中應獲得相同的勞動報酬，但是 ,由于我國城鄉之間、區域之間在發展水平和發展階段上存在明顯的差別 ,再加上財政體制、社會保障等制度因素 ,在事實上就形成了勞動者的勞動收入差異。要從根本上改變這種狀況 ,就必須加大統籌城鄉發展和區域發展的力度 ,盡快縮小城鄉差距和區域差距以及由此帶來的各種差別 ,為大學畢業生就業創造一個良好的外部環境。

2.加快戶籍制度改革實現勞動力的自由流動。賦予市場主體平等的地位和平等權利是市場經濟的客觀要求。對每個具有相似動機和稟賦的人來說 ,都應當有大致的教育和成就前景。那些具有同樣能力和志向的人的期望 ,不應當受到他們的社會出身的影響。但現行的戶籍制度使得人自出生以來就帶有身份差別 ———城鄉差別、區域差別和行業差別等 ,形成勞動力市場的分割 ,阻礙了勞動力的自由流動。要想使大學畢業生在公平公正的勞動力市場中自由競爭，實現勞動力配置的最優效率，就必須剝離依附在戶籍制度上的福利保障。如果真正放寬戶籍制度，改革僵化的用人制度，促進勞動力自由流動，必定會有更多的大學生選擇靈活就業方式，從而減少自愿性失業。

3.規范收入分配制度。政府應建立健全收入分配制度 ,規范分配秩序 ,縮小因城鄉差別和區域差別而帶來的收入差異 ,使同等條件的畢業生能夠獲得同等的勞動收益。當前的重點是加強制度建設 ,如推動勞動合同立法 ,完善用工制度 ,推行平等協商制度 ,推行集體合同制度 ,完善最低工資制度和工資支付制度 ,加強勞動保障爭議的調解 ,確保勞動資雙方的合法權益 ,為大學生就業提供良好的制度保障。

（二）、變更傳統的就業觀念為大學生就業提供內在制度保證

1.大學畢業生要樹立只要是通過勞動取得合法報酬和收入即為就業的觀念，應該改變職業有高低貴賤之分的觀念。不要認為從事體力勞動或者是服務業等工作就是讓人瞧不起的，只有當國家干部、進大企業才算是就業。許多大學生只把眼睛盯在大城市、大單位、高收入、高地位的工作崗位，導致大家一窩蜂地擠往少數地區、少數部門、少數單位和職位，使得這些單位和職位競爭過于激烈，造成就業難的假象。而從全國范圍來看，我國各地各行業的人才缺口還是很大的。廣大的農村地區、邊遠地區、西部地區對大學生需求量還是非常大，可供大學生施展個人才能的空間也很廣闊。大學生只要放下架子，降低期望值，給自己準確定位，改變自己的就業取向，找到適當的就業崗位并不難。

2.大學畢業生要樹立先就業、后擇業、再立業的觀念，走一條面對現實、降低起點、先融入社會再尋求發展的道路。在目前嚴峻的就業形勢下，畢業生只要有單位接收，就應該先就業，首先融入社會，腳踏實地地鍛煉自己。工作一段時間后，如果單位不適合自己發展，可以重新選擇職業。只有樹立新的擇業觀，才

能適應激烈的市場競爭。

3.大學生應該提高自身素質，增強競爭能力。目前，就業市場的激烈競爭，實際上是能力與素質的較量，大學生要把握就業的主動權，就必須注重自身能力的培養與素質的全面提高。在現代就業體制下，用人單位在進人方面有了更大的自主權，條件要求也更加苛刻，除了要求具有良好的專業知識技能外，還要求具有良好的思想道德素質，具有較強的工作能力，創新能力和敬業精神，特別青睞有專長的復合型人才。因此，大學生在校學習期間，要樹立明確的學習目的，努力培養自己良好的思想道德素質，良好的社會活動能力，建立合理的知識結構，樹立強烈的事業心和責任感，培養健全的心理素質和健康的體魄，全面提高自己的綜合素質，為參與競爭奠定厚實的基礎。

綜上所述，解決大學生就業難題是一個刻不容緩的系統工程，國家在調整經濟政策的同時，也應該注重調整社會政策和保障政策，為大學生就業創造更廣闊的空間，為他們提供一個更好的發展的平臺，營造良好的就業機制。與此同時，作為二十一世紀的大學生，面對新的機遇和挑戰，只有更新觀念，積極實踐，準確定位，發揚吃苦耐勞的創業精神，才能在廣闊的天地中找到自己的位置，更好的實現自己的人生價值。

第二篇：制度經濟學論文

我國礦產資源的產權建設現狀及其分析

前言：建立健全資源有償使用制度和生態環境補償機制，這是中央十七大提出的一項重大戰略性任務，是當前和未來一個時期財稅制度創新的重要內容，也是貫徹落實科學發展觀、促進經濟社會長期可持續發展的重要措施。因此，從理論與實踐的結合上，深化對這一問題的研究，指出和明晰未來的改革思路，是當前宏觀決策部門及理論界面臨的一項重要和緊迫的任務。

一、我國礦產資源產權建設現狀

中國是世界上疆域遼闊、成礦地質條件優越、礦種齊全配套、資源總量豐富的國家，是具有自己資源特色的一個礦產資源大國。我國的礦產資源雖然總量很大，但是基于我們的眾多的人口數，使得我國的礦產資源顯得很微妙。我國的經濟正處于高速發展的時期，需要大量的物質投入，特別是礦產資源的投入，以支持基礎工業和基礎設施的建設，導致礦產資源的使用強度達到了一個高峰；人口膨脹嚴重，資源的人均量急劇減少；而且，我們的礦產資源分布不均，很多礦產出現缺口。

我國于1986年頒布的《礦產資源法》明確指出礦產資源歸國家所有，任何個體或者單位使用礦產資源都必須是有償的。這對于礦產資源的使用和保護都是極為有利的，從根本上規定了礦產資源的所有權是屬于國家的。但是，正是因為這一點，導致了現在礦產資源的使用過程中出現了極其不合理的現象。一般的大型礦產資源開采權都是由國家直接授予某些個人或者集體，由于現階段的法律法規體系不是很完善，導致這種授予權成為了很多人和團體牟取暴利的工具，他們以此為壟斷，大肆放縱自己的私欲，這類現象在社會上該是每個人都知道的了。還有很多私人礦主，不顧法律的威嚴，在無證經營的情況下私自開礦，導致了一起又一起的事故......另外，礦產資源有償使用收益分配中也存在很多不和諧現象。首先是分配的內容不合理。目前，從中央到地方都是在對礦業權價款收入進行不同政府級別間的分配，根本沒有反映礦業權的形成成本。嚴格地講，應該是在扣除形成成本的基礎上對收益進行分配，這樣才有利于保持國有投入部分的靈活機動性，保證國家級公益性地質勘查和戰略礦產資源勘查、開發的投入。同時，扣除成本基礎上

對礦產資源有償使用收益的分配制度，能夠促進不同級別政府對礦產資源開發利用的投入力度，有利于建立包含企業投入形成的礦業權收益分配的一體化機制。

其次是參與分配對象設置不合理。嚴格地說來，礦產資源有償使用收益分配首先要保證礦業的可持續發展，維護礦業發展中現在與未來的和諧關系。因此，參與分配的對象設定一定要有科學的依據。對礦業權價款收入進行不同政府級別間的分配，不能夠反映礦產資源有償使用收益分配在支持可持續發展方面的意圖，完全成為了一種各級政府爭奪利益的表現。

在礦產資源有償使用收益分配中另一個非常值得注意的問題是，地方政府在該項收益的使用支付方面違規現象十分普遍。根據國土資源部有關規定，探礦權、采礦權使用費和價款收入應專項用于礦產資源勘查、保護和管理支出，由國務院地質礦產主管部門和省級地質礦產主管部門提出使用計劃，報同級財政部門審批后，撥付使用。具體可以開支的成本費用項目包括：出讓探礦權、采礦權的評估、確認費用，公告費、咨詢費、中介機構傭金、場地租金以及其他必需的成本、費用等。但實際上，各省劃到地方財政的礦產資源有償使用收益大部分被用作其他用途，造成了直接從事礦產資源開發管理的部門經費不足，礦權評估費、中介費等由礦權受讓人代為支付，環境治理經費無法到位等嚴重不合理現狀。

二、對現階段我國的礦產資源產權建設的評價

我國現階段的礦產資源產權制度，是以“歸屬清晰、權責明確、保護嚴格、流轉順暢”的現代產權制度為目標的，這一制度是礦產資源產權市場機制的核心內容。礦產資源產權制度的主要內容包括所有權與使用權，下面從不同的角度來對這一制度作出評價。

首先是礦產資源的所有權，我國通過建立法律法規這一正式和外在制度來明確并且強制規定礦產資源屬于國家所有。這一法規的實施，使得礦產資源的所有權有了明晰的定義，有利于維護礦產資源國家所有權，有利于保障探礦權人、采礦權人的合法權益，促進礦產資源的優化配置和礦產資源勘查、開采產業的健康發展。有了這一正式制度的約束，礦產資源的所有和使用各方都會改變自己的行為，整體處境也會得到改善。同時，我們也可以知道，礦產資源作為一種產權的物化代表物，也是具有排他性和有限性的。國家通過法律法規將礦產資源的所有權歸為國有，就已經排斥了其他個人或群體對這項資源的擁有和使用；而且，礦

產資源的產權只能在法律規定的范圍內行使，它與別的產權之間的界限也應是清晰的，否則會導致一些不必要的產權糾紛。我國現階段的礦產資源產權制度應該更加注重到產權的這兩個基本特征，在產權劃分上更加明確。

在明確了礦產資源的所有權的同時，也在很大程度上減少了礦產資源的交易費用。正是有了法律法規這一正式制度的規范和約束，使得礦產資源的使用交易費用得以大大降低。產權的功能是減少不確定性，外部性內在化，激勵約束，配置資源，分配收入。隨著經濟發展的不斷進步，經濟關系的越發復雜，產權的減少不確定性功能越來越重要，我國的礦產資源產權制度應該隨著時代的變化不斷地更新健全；由資源外部性導致的一系列問題也得有產權清晰來解決；我國現在的社會主義市場經濟不能強制發展，要對各個經濟主體實行激勵的方式，調動其積極性來發展，礦產資源產權制度的建立，對一些個人或者群體授予使用權能夠充分調動其經濟建設的積極性，這是必不可少的；而且，通過國家的強制監管，礦產資源的濫用亂采可以得到有效地遏制，還能夠將資源分配到最需要的地方和部門。現階段的礦產資源產權制度，在實現其各個功能方面都做出了一定的效果。我國目前的礦產資源產權制度是不盡合理的，這主要表現在政府與企業的合作機制不完善。由于我國正處在社會主義初級階段，許多制度雖然已經建立起來了，但是相關細節問題還有待進一步完善。在礦產資源產權制度上，國家介入的力量在很大程度上阻礙了企業的自由發展，但是企業的自由發展也導致了很多資源浪費和不合理使用的問題。這是一個比較突出的矛盾，關鍵還是在于制度的不健全。在政府與企業的相互博弈中，政府永遠是占主導地位的。雙方合作時，集體成本過高，二者都有很大的機會主義傾向，合作成本就大大提高了。而且，礦產資源有很大的資產專用性，基于這一點，現階段的產權制度沒有解決好政府的專用與企業的專用之間的協調關系。在以后的改革當中，制度的設計應該尋求一種最佳模型，以適應各方的需求。

中國礦產資源產權制度的改革方向也必須統籌到科學發展觀的框架下來，做到明晰礦產資源產權制度，按照“社區化”的組織形式來安排礦業的生產、經營，破除礦產資源產權制度改革中的“國家悖論”現象；繼續完善礦產資源有償開采制度。通過價格、財稅機制的合理設計，使礦產資源的使用、礦業權的轉讓的價格反映出其稀缺性來。按照礦產資源產權制度基本結構的層次性特征來設計礦產資

源稅費制度，使其更具備可操作性，以適應重要戰略機遇期礦產資源產權制度改革發展的需要；深化礦業權（探礦權和采礦權）流轉制度改革。有步驟、有重點地展開礦業權流轉、礦山土地使用權流轉、礦山企業產權的兼、停、并、轉改革，理順各種產權主體之間的利益關系并以恰當的制度設計整合其利益矛盾，最終保證國家作為礦產資源所有者的根本權益，形成科學的礦業開采觀和和諧的礦產資源產權利益關系，使科學發展觀的基本要求在礦產資源產權制度改革領域中得到進一步落實。

總而言之，礦產資源產權制度的建立和完善以及改革，都是為了更好地利用資源，為我們的經濟發展和未來做出貢獻。我們要結合我們國家的實際，探索出一種最適合我們的礦產資源產權制度。

【參考文章】

1、喻建良，《健全礦產資源有償使用收益分配制度促進我國礦業和諧發展》，《科學時報》，2007年9月。

2、魯巖，《建立健全資源有償使用制度與生態環境補償機制》，《大連日報》，2008年3月。

3、蘇明，《建立健全資源有償使用制度和生態環境補償機制》，中華人民共和國財政部。

4、李磊，《論我國礦產資源法律制度的現狀與完善》，《2006年中國法學會環境資源法學研究會年會論文集》，2006年9月。

5、李曉文，《論建立和完善我國礦產資源產權市場交易機制》，《環境法電子期刊》，2005年第2期。

6、羅必良，《新制度經濟學》，山西經濟出版社

第三篇：制度經濟學論文參考

[摘要] 國有企業經濟效益的提高，有賴于國有企業運行效率的提高。這應建立在國有企業實施了正確的產權改革的基礎之上。通過明晰國有企業產權歸屬以及權責利邊界、調整產權布局結構、推動產權交易市場日趨發展和成熟，增強國有企業自身的活力和競爭力，實現國有資產的保值增值。

[關鍵詞] 產權 國有企業 市場經濟

一、現代產權經濟學的產權內涵

產權這一概念，既是一個古老的范疇，更是一個現代的范疇。從亞當斯密開始，西方經濟學家就沒有間斷過對它的研究。但是，直到20世紀60年代以前，“產權”都被當作已經存在的條件被排除于正統經濟學以外。雖然所謂正統的經濟學承認“產權”的重要性，但是認為經濟學的首要任務是研究資源配置問題，從而關于“產權”的研究，一直沒有受到經濟學界的重視。

20世紀60年代以后，以科斯為代表的一批新制度經濟學家提出了他們的產權理論，引起不小的轟動，產權問題才越來越受到人們的重視。

那么，產權究竟是什么呢？制度經濟學家又是如何定義它的呢？

《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》的定義是：“產權是一種通過社會強制而實現的對某種經濟物品的多種用途進行選擇的權利。”著名的產權經濟學家阿爾欽所下的定義是：“產權是一個社會強制實施的選擇一種經濟品的使用的權利。”可以看出，以上兩種定義是從權利的可選擇性和權利的實施來定義產權的。另一位產權經濟學家德姆塞茨從外部性的角度來定義產權，同時，他十分強調產權的功能和作用，他指出：“產權是一種社會工具，其重要性就在于事實上它們能幫助一個人形成他與其他人進行交易時的合理預期。??產權的所有者擁有他的同事同意他以特定的方式行事的權利。”“產權包括一個人或其他人受益或受損的權利。??產權是界定人們如何受益及如何受損，因而誰必須向誰提供補償以使他修正人們所采取的行動。”現代產權經濟學的鼻祖科斯則是從產權的社會屬性的角度定義產權的。科斯指出：“人們通常認為，商人得到和利用的是實物（一畝土地或一噸化肥），而不是行使一定行為的權力。但這是一個錯誤的概念。我們會說某人擁有土地，但土地所有者實際上擁有的是實施一定行為的權力。”菲呂博騰和配杰威齊的產權定義則豐富和發展了科斯的產權定義，他們認為：“產權不是指人與物之間的關系，而是指由物的存在及關于它們的使用所引起的人們之間相互認可的行為關系。產權安排確定了每個人相應于物的行為規范，都必須遵守他與其他人之間的關系，或承擔不遵守這種關系的成本。因此，對共同體中通行的產權制度可以描述的，它是一系列用來確定每個人相對于稀缺資源使用時的地位的經濟和社會關

系。”這一定義，深刻揭示了產權這一范疇，是因主體的一定的行為而產生的人與人之間的社會關系。相對于科斯揭示的產權的行為性含義，該定義說明了產權主體行為的社會屬性：這種關系不是單純的人與物的關系，而是基于占有關系基礎上的人與人之間的關系。諾斯則是從強調產權的排他性來定義產權的，他認為：“產權本質上是一種排他性權利。”施瓦茨的產權定義是：“產權不僅僅是對有形物的所有權，同時還包括人們有權決定行使市場投票方式的權利，行使行政特許權，履行契約的權利以及專利和著作權。”

以上這些關于產權的定義說明，對產權的理解不應該僅僅局限于某一方面、某一點，應該用全面的、聯系的、抽象的思維來審視產權。產權是多種權利的集合，這些權利相互聯系相互制約，共同構成產權。所以，應該將其理解為一整套權利束。這一權利束的內容包括：

（1）產權確定了經濟活動中人們之間相互利益關系的一整套行為規則。（2）一個完整的產權束包括使用權、收益權和轉讓權，其中每一種權利還可以進一步細分。（3）產權并不是使用權、收益權和轉讓權的簡單相加，而是產權范疇包括的各項權利在空間和時間上的相對分布形態和產權內部各種權利之間的界限以及它們相互制約的關系。（4）產權不僅包括對有形物的權利，還包括對無形物的權利。（5）產權不僅僅是一個經濟范疇，還是一個涉及到法律、社會道德等層面的綜合范疇。

二、國有企業改革歷程回顧

從我國國有企業改革的發展歷程來看，改革的指導思想發生了三次變化。第一次是提出打破高度集中的計劃經濟體制，對國有企業進行放權、讓利；第二次是進行企業經營機制的轉換；第三次是黨的十六屆三中全會通過的《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》，明確提出：“要建立歸屬清晰、權責明確、保護嚴格、流轉順暢的現代產權制度，大力發展國有資本、集體資本、非公有資本等參股的混合所有制經濟，實現投資主體多元化，使股份制成為公有制的主要實現形式。”可以說，只有第三次提出的關于產權改革的思想，才是觸及到了問題的實質。

為什么接觸問題的實質要花這么長的時間走這么長的路呢？關鍵是我們長期以來受傳統意識形態的束縛，一直沒有觸及產權這個核心內容。因為一牽涉到產權問題，馬上就會聯系到所有制問題，更會聯系到姓“資”姓“社”的問題。但是客觀經濟規律發生作用，是不以人的意志為轉移的。如果不按照規律辦事情，必然會遭受損失。

長期以來，我們一直堅持傳統的所有制理論，一般認為國有企業不僅是公有制企業，更是公有制的最高實現形式，國家獨占產權絕對不能觸動和削弱。因此，國有企業的改革一直局限于具體層面的改革。從解放之初的調整行政隸屬關系到改革開放之后的放權讓利，再到20世紀90年代的經營機制轉換、猛抓科學管理，都沒有觸及到產權層面。2000年后，國家

認識到國有企業產權改革的重要性，出臺了很多有助于國有企業產權改革的政策和措施。可以說，從那時開始，國有企業改革進入到了實質性的階段，是一個質的飛躍。十六屆三中全會通過的《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》，指出：“產權是所有制的核心和主要內容。”可以說，這次會議明確了國有企業改革的正確方向，觸動到了國有企業改革的實質。

三、產權改革是國企改革的根本

總結我國國有企業改革的經驗教訓，可以看出，國有企業改革要獲得成功必須要解決產權問題，因為產權制度是現代企業制度的基礎，其他的所有企業制度都是建立在產權制度上，應該說，有什么樣的產權制度，關系企業運營績效的好壞。

為什么在談到國有企業改革的時候，要把產權置于基礎地位，而著重強調？新制度經濟學產權理論給了我們一些有意義的啟示。關于產權制度的效率，新制度經濟學認為：“產權制度的收益與成本的比值就是產權制度的效率。不同的產權結構和產權安排，會產生不同的經濟效率，產權決定績效。一個經濟社會在不同的發展階段上，或在同一時段的不同空間范圍，可能存在效率懸殊的產權制度。因此，一個國家的經濟發展潛力和實際績效，不僅取決于其經濟資源稟賦條件，也極大地依賴于其制度稟賦。”“張五常認為，社會的進步在于人們有可能認識和選擇可以降低交易費用的產權制度和安排。衡量一個國家制度的優劣，要看其產權制度是否合理，以交易費用的高低為標準。交易費用在國民生產總值中所占的比重決定一個國家是富裕還是貧窮，是發展還是停滯。”

正如新制度經濟學認為的那樣，產權制度的優劣決定了經濟績效的高低、決定了企業組織結構的效率、決定了激勵約束機制的實施、決定了權責利關系的配置，等等。

總的說來，應該得出這樣一個結論：產權改革應該是國有企業改革的根本或者叫做中心問題。中國的國有企業改革，絕對不可能繞開產權改革這一本質問題。與其回避問題多走彎路，何不昂首挺胸坦然面對？

四、國有企業產權改革的具體途徑

1.堅持市場化原則。這里談到的市場化原則，是指以市場為配制產權的基本手段的產權配置方式，就是在社會主義市場經濟條件下，通過市場的作用而不是政府的決定來配置產權。從十四大正式提出建設社會主義市場經濟，已經有十多年的歷史了，市場作為配制資源的基礎，已經在整個經濟領域內發揮了巨大作用。但是具體到國有企業產權改革上，卻差強人意。原因就是我們對經濟規律的把握還不透徹，在很長的一段時間內，只是將制度（也包括產權）

看作是上層建筑，沒有把它看作是一種經濟資源。事實上，產權也是資源，是非常重要的經濟資源。既然搞社會主義市場經濟，就必須讓市場發揮配置資源的基礎性作用，發揮配置產權的基本作用。

2.調整和完善所有制結構，允許鼓勵不同投資主體、不同所有制經濟之間的相互滲透，讓國有企業的組織形式向多元化的產權結構轉變，形成一種利益相互交織的局面，從而增加企業活力。建立多元化的產權結構，有利于形成多種利益主體相互交叉、相互滲透、相互制約的企業治理機制，進一步解決國有企業中的委托代理問題，減少監督成本、激勵成本和交易成本。建立多元化的產權結構，有利于壯大國有資本的支配范圍和領域，提高國有經濟在整個國民經濟中的控制力。建立多元化的產權結構，有利于降低國有資本的投資風險，進一步促進國有資本的保值增值。

3.企業改組、聯合、并購等都可以通過市場化的產權交易方式來實現。市場成為真正影響和推動企業發展的動力。講到產權主體多元化、產權主體獨立化、產權主體資本化，不可回避的一個重大問題，就是它的實踐途徑。要實現以上三個改革措施，自然而然地就會引出產權交易的市場化這個問題。就目前的情況看，要想以較小的“交易成本”促進產權改革，市場是最佳的選擇。雖然市場會有自發性、盲目性、滯后性的缺點，但是不可否認的是，市場具有自動配置資源、引導資源向經濟效益較好處流動的功能，從而實現產權配置的較高的經濟效益。

4.國有企業應有清晰的產權邊界和獨立行使權利的產權主體，并受到法律的保護。這一條是針對依然存在的國企政企不分的問題提出的。政企不分，是幾十年來一直困擾國企改革的問題，根本原因，就是國有企業的產權不是獨立的主體，一直受政府的控制。可以提出這樣一條改革思路：使國有企業成為具有在法律上真正具有獨立“人格”的主體，政府不得對企業的日常經營事務進行干預，政府的有關部門如國資委只負責對國有企業的經營業績進行監督和審查。真正實現所有者和經營者的分離，保證企業的活力和自主性。

5.國有企業的各種金融資本、實物資產和無形資產，都可以作為經營性要素加以對待。符合條件的國有企業，可以進行增產評估，爭取在國內外資本市場上市。這一點實際上可以看作是一種產權觀念的革新。以前，產權僅僅是被理解為所有權，一談到國企產權問題，人們很自然地想到國家所有權直至國家所有制上去。那是計劃經濟時代客觀的經濟現象在人們頭腦中的反映。現在，我們建設的是有中國特色的社會主義市場經濟，產權的內涵和外延也應該拓展。產權，除了所有權之外，還應該包括收益權，如果不理解到并將其應用，那就叫不按客觀經濟規律辦事情，會讓國有資產遭受隱性的損失。

6.加強相關法律法規的制定、貫徹的力度。任何改革的成功實施，必然需要與之相適應的外部條件。國有企業產權改革同樣也需要較好的外部條件，這就是相關法律法規。制定針對國有企業產權改革的法律法規，既要有宏觀層面上的、一般意義上的法律法規，也要有微觀層面上的法律法規。這里的法律法規必須注意要有實踐上的操作性、目標上的針對性、內容上的時效性。

7.必須立足于國有資產保值增值。進行國有企業產權改革，目的是使國有企業提高經營效率、提高經濟效益、維護好國有企業作為國民經濟支柱的地位、維護好企業職工的福利、維護好廣大人民的根本利益，要做到這些，最終的落腳點都是實現國有資產的保值增資。只有國有資產實現了保值增值，自身有實力，國有企業改革的總體目標才能實現。

總體說來，現在國有企業改革應該進入產權改革階段，事實上，這些年來也是這么做的。只要實現了著實有效的產權改革，國有企業一定會迸發出強大的活力，更能在社會主義市場經濟中顯現出其國民經濟的主導作用，為我國經濟又好又快發展做出重大貢獻。

參考文獻：

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[13]李炳炎：重新審視國有企業改革的理論基礎與制度設計。搜狐財經，2004（11）

第四篇：制度經濟學

我，鉛筆

Leonard Read

我，鉛筆，盡管看起來平平凡凡，但是也值得你探索和敬畏，我會證明給你看的。事實上，如果你能理解我的心——唉，這對不管什么人來說，恐怕都是過高的要求——如果你能認識到我所蘊涵的那些不可思議之處，你就會愿意努力維護人們正在不幸地喪失的自由。我可以教給你們一些深刻的教訓。而且我教給你的教訓，要比汽車、飛機或者是洗碗機還要深刻——這恰恰是因為，我看起來是這么地簡單。

簡單？在這個地球上，沒有一個人能了解我是如何被制造出來的。這聽起來實在有點荒唐，是不是？尤其是當我們得知，在美國，每年要生產15億支我，就更荒唐了。

把我拿起來仔細端詳一下，你看到了什么？沒有多少東西——也就是些木頭，漆，印制的標簽，石墨，一丁點金屬，還有一塊橡皮。

數不清的前身

你不能把你的家族追溯到很遙遠的時代，同樣，我也不大可能叫得出我的所有前身的名字，并對其作出解釋。不過，我想盡可能地列出來，讓你對我的背景的豐富性和復雜性好有個認識。

我的家譜得從一棵樹算起，一棵生長在加利福尼亞北部和俄勒岡州的挺拔的雪松。現在，你可以想象一下，鋸子、卡車、繩子，以及無數用于砍伐和把雪松圓木搬運到鐵道旁的各種設備。再想想制造砍伐和運輸工具的形形色色的人和數不勝數的技能：開采礦石，冶煉鋼鐵，再將其加工成鋸子，軸，發動機；要種植大麻，經過復雜的工序將其加工成粗壯的繩子；伐木場要有床鋪，有帳篷，要做飯，要消耗各種食物。哎呀，忘了說了，在伐木工喝的每杯咖啡背后，也有成千上萬的人的勞作！

圓木被裝船運輸到加利福尼亞的圣萊安德羅。你能想象得出制造平板大卡車、鐵軌、火車頭的那些人，和那些修筑和安裝送我到那里的整個交通體系的人們嗎？這無數的人，也都是我的前身。

想想圣萊安德羅的木材加工廠。雪松圓木被切割成鉛筆那么長的薄板條，只有1/4英寸厚。要在烘干爐內將這些板條烘干，然而，涂上顏色，就像婦女們往臉上涂脂抹粉一個道理。人們喜歡我看起來漂漂亮亮的，不喜歡我煞白的模樣。板條上蠟，然后再烘干。制造顏料，烘干需要的熱量，照明，電力，傳動帶，電動機，一家工廠所需要的一切設備，等等，所有這一切需要多少技能? 工廠里的清潔工也算我的前身嗎？不錯，還應該包括那些向太平洋天然氣與電力公司的電站大壩澆鑄水泥的人！因為，正是這些發電站向工廠供應了電力。不要忘了那些或早或晚在薄板條穿州越縣的運輸過程中——每車裝60噸——出了一份力的人們。

現在，到了鉛筆制造廠——這樣的工廠在機械設備和廠房建筑上要投入400萬美元，這一切資本，都是我的生身父母們通過省吃儉用才積累下來的。一臺很復雜的機器在每根板條上開出八條細槽，之后，再由一臺機器在另外的板條上鋪設筆芯，用膠水粘住，然后，放到其他的板條上面——可以說，做成了一塊筆芯三明治。再由機器切割這“牢牢粘在一起的木頭”三明治，我跟七位兄弟就誕生了。

我的“鉛筆芯”本身——它其實根本就不含鉛——就相當復雜。石墨開采自錫蘭。想想那些礦工和制造他們所用的工具的人，以及那些制作用輪船運輸石墨的紙袋子的工人，還有那些裝船的人，還有那些造船的人。甚至，守護沿途燈塔的人也為我的誕生出了一把力——還有港口的領航員們。

石墨要與產自密西西比河床的粘土混合，在精煉過程中，還要用到氫氧化銨。然后，要添加增濕劑，比如經過磺酸鹽處理的油脂——這是用動物脂肪與硫磺酸進行化學反應制造出來的。經過一道又一道機器，這些混合物最后看起來是在源源不斷地擠出來——好象是從一臺香腸研磨機中擠出來似的——按尺寸切斷，晾干，再在華氏1850度的溫度下烘烤數個小時。為了提高其強度和順滑性，還要用一種滾熱的混合物處理鉛筆芯，其中包括固體石蠟、經過氫化處理的天然脂肪和產自墨西哥的大戟石蠟。

我的雪松木桿上涂了六層漆。你知道油漆的全部成分嗎？ 誰能想到蓖麻子的種植者和蓖麻油的加工者也是我的前身的一個組成部分？他們確實都是。啊，僅僅是把油漆調制成一種美麗的黃顏色的工序，所涉及的各種各樣的人們的技巧，就數不勝數了。

再看看標簽。那是炭黑跟樹脂加熱混合而形成的一張薄膜，請問，你知道怎么制造樹脂嗎，你知道炭黑是什么東西嗎？

我身上的那點金屬——金屬箍——是黃銅的。想想那些開采鋅礦石和銅礦石的人們吧，還有那些運用自己的技能，把這些自然的賜予物制作成閃閃發光的薄薄的黃銅片的人們。金屬箍上的黑圈是黑鎳。黑鎳是什么東西，又有什么用途？為什么在我的金屬箍的中間部分沒有黑鎳，光這個問題，就得用上好多頁紙才能回答清楚。

然后就是我那至高無上的王冠，在該行業中被人很粗俗地稱之“塞子”，就是人們用來擦除用我犯下的錯誤的那個東西。起擦除作用的那種成分叫做“硫化油膠”。看起來像橡膠一樣的東西，是由荷蘭東印度群島出產的菜籽油跟氯化硫進行化學反應制造出來的。與一般人想象的相反，橡膠則僅僅起粘合的作用。在這兒，需要各種各樣的硫化劑和催化劑。浮石產自意大利，給“塞子”上色的顏料則是硫化鉻。

無人知曉

現在，還有誰對我前面提到的這種說法不服：這個地球上沒有一個人完整地知道如何制造？ 事實上，有成百萬參與了我的誕生過程，他們中沒有誰能比別人知道得多一點。你現在會說，我也扯得太遠了，竟然把遙遠的巴西的咖啡豆采摘工和其它地方的糧食種植者，也跟我的制作過程扯到一起。這也未免太夸張了吧。不過，我仍堅持我的說法。在這成百萬人中，每個人，哪怕是鉛筆生產公司的總裁，所作出的貢獻也只是微不足道的一丁點實際知識（know-how）。從實際知識的角度看，遠在錫蘭的石墨開采工與俄勒岡的伐木工之間的唯一區別，僅在于實際知識的類型不同。不管是礦工還是伐木工，所作出的貢獻都不比工廠中的化工師或油田工人——石蠟是從石油中提煉出來的——更多。這真是令人驚異的事：油田工人或化工師家，或石墨、粘土開采工，或者是制造輪船、火車、卡車的人，或者是操縱機器生產金屬箍上的滾花的工人，或者是鉛筆制造公司的總裁，所有這些人，都不是由于本人需要我而干自己的那份工作的。很可能，他們每個人對我的需求都不如一年級小學生更殷切，事實上，在這無數的人中，有的人可能從來就沒有見過鉛筆，也根本不知道怎樣使用鉛筆。他們根本就沒有想到過我。他們的動機也許是這樣的：這成百萬人中的每個人都明白，他可以因此而用自己那微不足道的實際知識來換取自己需要或短缺的物品和服務。在這些需要中，可能包括我，也可能不包括我。

無人主宰

還有一件事就更令人稱奇了：并沒有一個主宰者來發號施令，或強制性地指揮生產我的這無數的生產活動。一點都沒有存在這種人物的跡象。相反，我們發現，看不見的手在發揮作用。這就是我在前面提過的神秘的東西。

據說，“只有上帝能造出一棵樹”。為什么我們同意這種說法，難道不是因為我們都明白，我們自己不可能造出一棵樹來？事實上，我們甚至是否真能把一棵樹說清楚？恐怕不能，我們只能描述一些表面現象。比如，我們可以說，某種特定的分子結構表現出來就是一棵樹。然而，在人類中是否真的存在一些人，有能力記錄，更不要說指揮使一棵樹獲得生命的分子的持續變化？ 這樣的壯舉，可實在是無法想象！

我，鉛筆，是種種奇跡的復雜的結合：樹，鋅，銅，石墨，等等等等。然而，在這些大自然所顯現的種種奇跡之外，還有一個更為非凡的奇跡：人的種種創造精神的聚合——成百上千萬微不足道的實際知識，自然地、自發地整合到一起，從而對人的需求和欲望作出反應，在這各過程中，竟然沒有任何人來主宰！只有上帝才能造樹，因此我也堅持，正是上帝，才造出了我。人是不可能指揮這成百上千萬的實際知識聚集到一起造出我來的，就像他不可能把分子聚合到一起造出一棵樹一樣。

這就是當我在前面寫下那句話時的用意所在：“如果你能認識到我所蘊涵的那些不可思議之處，你就會愿意努力維護人們正在不幸地喪失的自由”。因為，如果人們認識到，這些實際知識會自然地，是的，會自動地組織成為創造性的、有效率的形態，從而對人的需求和要求作出反應——也就是說，不存在政府或任何強制性控制——那么，人們就掌握了自由的最本質的要素：對自由人的信心。如果沒有這種信心，也就不可能有自由。

一旦政府擁有了對創造性活動的壟斷權，比如投遞郵件，那么，絕大多數人就會相信，郵件本來就不可能由可以自由行動的人來有效地投遞。原因如下：每個人都承認，他本人并不知道如何做跟投遞郵件有關部門的一切事情，他也承認，任何個人都做不到這一點。這些想法都是正確的。沒有任何個人擁有制造一支鉛筆的充分的實際知識，同樣，也不會有任何個人擁有在全國投遞郵件的足夠的實際知識。而今，由于對自由人缺乏信心——沒有意識到成百上千萬人的微不足道的實際知識會為了滿足這一需求而自然地、奇跡般地形成并彼此合作——人們就只能得出大錯特錯的結論：郵件只能由政府“掌管”來投遞。

證據多的是 假如我，鉛筆，是唯一能夠對世界上的男男女女們在可以自由嘗試的情況下可以達到何種成就提供證據的東西，那么，某人些信心不足，還情有可原，但是，證據多的是，都近在眼前，唾手可得。與制造一輛汽車或者是一臺計算機、一輛聯合收割機等等成千上萬的東西相比，投遞郵件實在是最簡單不過的事。都是輸送，可是，由于讓人們自由地嘗試，因此，他們可以在不到一秒的時間內讓人的聲音傳送到世界任何地方；事件還在進行之中，他們就可以把圖象傳送進每戶人家中；他們可以在四個小時內把150名乘客從西雅圖送到巴爾的摩；他們把天然氣從得克薩斯州送進紐約某戶人家爐中，收費之低，令人難以置信，而且還不要任何補貼；他們把四磅石油從波斯灣運到美國東海岸——差不多是繞地球半圈——所花的錢，比政府把一盎司重的信件送到街對面收的費用都要少！

我教給人們的啟示就是：讓一切創造性的活力不受妨礙地發揮出來。只須按照這一經驗組織社會的運轉即可。社會的司法機構則應盡最大的努力清除一切妨礙這些活力發揮的障礙。允許這些創造性的實際知識自由地流動。要相信自由的男男女女會對看不見的手作出反應。這種信念會得到證實的。我，看起來再簡單不過的一支鉛筆，以我奇跡般的誕生過程證明了，這是一種實在可行的信念，就像太陽、雨雪、雪松樹等等一切美好的事物一樣實在而可信。

本文原題I, Pencil，刊于經濟教育基金會（the Foundation for Economic Education）出版之Freeman雜志1958年12月號上。作者Leonard E.Read(1898-1983)于1946年創立經濟教育基金會，并擔任主席至去世。“I, Pencil“是他最著名的文章。

* 我的大名是Mongol 482，我的很多部件是在Eberhard Faber鉛筆公司組裝、制作和完成的。

附：米爾頓?弗里德曼為本文寫的導語

倫納?里德引人入勝的《鉛筆的故事》，已經成為一篇經典之作，它也確實是名副其實的經典。據我所知，再也沒有其他的文獻像這篇文章這樣簡明扼要，令人信服地、有力地闡明了亞當?斯密“看不見的手”——在沒有強制情況下合作的可能性——的含義，也闡明了弗里德里希?哈耶克強調分立的知識和價格體系在傳播某些信息方面的重要性的含義，而這些信息“將使個人毋須他人告訴他們做這做哪而自行決定做可欲的事情”。

我們曾經在我的電視專題節目《自由選擇》中引用過倫納德的故事，也曾經引用他的同名著作來闡明“市場的力量”（見電視專題節目的第一集和書的第一章，該章題目即《市場的市場》），我們概述了這個故事后接著說：

“成千上萬的人卷入了生產鉛筆的過程中，沒有一個是因為自己想要一支鉛筆而去干自己的活兒的，他們中有些人從來沒有見過鉛筆，也從來不管鉛筆是干什么用的。每個人都把自己的工作僅僅看作是獲取自己所需要的商品和服務的一種辦法，而我們生產這些商品和服務，則是為了獲得我們要用的鉛筆。每次我們到商店購買一支鉛筆，我們都是用我們的一丁點勞務，來換取投入到鉛筆生產過程中的成千上萬人中的每個人提供的極小量的一些勞務。“更令人嘆為觀止的是，鉛筆在源源不斷地生產出來。沒有一個人坐在一個中央辦公機構對這成千上萬的人發布命令。也沒有軍警來執行這些無人發布的命令。這些人生活在不同的地方，講著不同的語言，信奉著不同的宗教，甚至可能彼此憎惡，——然而，所有這些差異，并沒有妨礙他們合作生產一支鉛筆。這是如何發生的？亞當?斯密在兩百年前就給了我們答案。”

《鉛筆的故事》是典型的倫納德?里德式的作品：富有想象力，樸素而意味深長，洋溢著對自由的熱愛，這一切，貫穿在倫納德所寫的一切著作或所做的一切活動中。跟他的其它著作一樣，他并沒有試圖告訴人們應該做什么，或如何管理自己。他只是試圖增進人們對他們自己及其生活于其中的制度的理解。

這就是他的基本信條，是他在長期服務于公眾——不是政府公務員性質的公共服務——的歲月中一以貫之堅持的信條。不管遭遇何種壓力，他都堅持自己的信念，而絕不在原則問題上妥協。正是這一點，使他在早年能夠引人矚目地堅守人的自由需要私有產權、自由競爭和嚴格限制政府這樣的基本理念，而后則使這種理念廣為傳播。

米爾頓?弗里德曼，1976年諾貝爾經濟學獎獲得者，胡佛研究所高級研究員

第五篇：制度經濟學

題目：溫州商人跑路現象的有關委托代理制度的探究

作者：鄭珊珊學號：091894

單位：河北工業大學管理學院經濟學091班

指導老師：李峰

關鍵詞：溫州商人跑路制度經濟學委托代理關系 民間借貸 溫州中小企業機制設計

摘要：制度經濟學是一門以制度為研究對象的一門經濟學分支，著重研究制度與經濟學行為和經濟學發展的關系。以制度經濟學的視角來看，溫州商人跑路事件的背后警示著我們民間借貸和中小企業委托代理關系的不合理。這也牽動了中國當前金融局勢下中小企業在銀行貸款方面壁壘高筑，民間借貸亂象橫生。怎么樣利用制度改革改變這一局勢也給我們帶來了思考。

正文：

現象問題：

十一國慶長假，中國各地熱鬧非凡，但是在溫州這座一千八百年歷史的古城，此時成為了中國最陰霾的地方。盛夏，溫州的動車追撞事故震驚全球，讓中國高鐵建筑神話頓時淪為笑柄；入秋，溫州數百家中小企業經營動蕩，從眼鏡、打火機、鞋廠到紡織廠，無一幸免，每天都能聽見又一溫商跑路或者跳樓的消息。僅9月22日一天，溫州就有9名老板負債跑路。更有甚者，十一長假，老板安排員工休假旅游，趁員工都在外地游玩，老板賣掉廠房設備，攜款跑路，等員工回來時發現廠房早已人去樓空。

現象原因：

中國浙江溫州商人有著“中國猶太人”之稱，是中國改革開放后最為成功的商業群體。吃得苦，受得累，信譽好，這是改革開放30多年來溫州商人打下的金字招牌。從上世紀80年代為“四千精神”（走遍千山萬水、歷盡千辛萬苦、說了千言萬語、想出千方百計）；90年代為”四自精神“，（自力更生、自擔風險、自強不息、自求發展）再到現在商界人士感嘆溫州商人的可貴品質正在淡去。1998年全國取消福利房，推行商品房制度，敏銳的商業嗅覺讓溫州人感到了又一次投機的機會，投機逐取暴利使得溫州商人逐漸偏離發家的實體經濟，轉而投資房地產等暴利行業。于是溫州炒房

團名聲鵲起，以至于發展成老公開廠賺錢，老婆全國買房的掘金路徑。在暴利的引誘下，更多的溫州人開始迷戀上房地產這個游戲，甚至不惜鋌而走險借助高利貸。與此同時，富裕起來的溫州商人也漸漸沾染上賭博的惡習，甚至靠高利貸籌集賭資。

民間借貸俗稱“高利貸“，對于溫州人來說早已是一種常見的”理財方式“，溫州商人陳志國記憶中，祖父輩就有了民間借貸不過那時多在親戚和老鄉之間進行，利息也比較低。在溫州民間借貸就和吃飯睡覺一樣是很多人一種不可或缺的生活和理財方式。

在中國現有的金融制度下，出于金融機構的自利本性和對風險的控制，銀行主要為大企業特別是國有大企業服務。中小企業尤其是民營企業和個人，由于信息的不對稱和可能的道德風險很難從銀行貸到款，而資本市場的國有性質也使得直接融資的渠道對它們基本堵塞。因此，企業或個人要發展，只能轉向地下錢莊或向一些親朋好友等特定人群或公眾借貸。但是民間高利貸是違法的，民間金融的未開放使得放貸者必定要考慮到此種政策風險，所以，民間借貸的利率一般都高于正規市場的利率。正是因為中小企業難以在銀行獲得融資才使得溫州民間借貸空前活躍，僅2011年上半年溫州的民間借貸就高達 485.5 億元。中國央行——人民銀行的調查顯示，溫州地區民間借貸規模達1100億元人民幣，89%的家庭和60%的企業涉及民間借貸的投資或貸款。與此同時利率也節節攀升。今年4月份溫州高利貸年利率大都在200%左右，而銀行的1年期貸款基準利率為6.56%。

然而就在利息不斷攀升的同時，因為限購令政策的出臺，房地產市場日趨冷淡，房價開始走低。不少人的房子短期內根本無法周轉出去，房地產利潤難以支撐高昂的高利貸利息，而銀行的錢也越來越難貸，一些商人先從銀行貸了款到期時沒錢，只能借高利貸還銀行的錢，想著再從銀行貸出來錢還高利貸。但隨著銀行銀根緊縮，很多人貸不出錢了，只好再去拆借，高利貸的利息越滾越高。這種拆東墻補西墻的伎倆最終還是難以維系，資金鏈斷裂了，于是溫州商人跑路成了必然結局。

由于事態嚴重且環環相扣，溫家寶10月 4 日急率財政部長謝旭人、人行行長周小川、銀監會主席劉明康等財金高官趕赴溫州，并與溫州中小企業家座談。為了穩定民間借貸市場，10 月 9日溫州推出「一攬子」救市計劃，避免中小企業資金鏈斷裂。有關措施包括嚴禁暴力討債、追債，同時向銀行派駐工作組，以及要求銀行方面不抽資、不追債，協助中小企業維持正常經營。并重申民間借貸利率超過銀行基準率的 4 倍，即屬高利貸，是違規行為。溫家寶下令限1個月內平息溫州走佬潮。

分析問題：

哲學家黑格爾曾經說過：“凡是現實的都是合理的；凡是合理的都是現實的。”任何事物都有它發生、存在、發展的理由。如果理由不成立，它最終會走向衰亡。既然民間借貸沒有消亡，那說明它有它存在的必然性。放眼全國，高利貸已經成為普遍

現象，簡單從道德層面進行譴責無助于我們了解這個真實的世界。撇開高利貸是否違法咱不談。單單從民間借貸機構和溫州中小企業之間的關系層面來分析這一現象的制度問題存在哪里。

從制度經濟學層面來講，民間借貸機構和溫州中小企業之間存在著委托代理關系，借貸關系和委托代理關系是緊密相連密不可分的。

經濟學對委托人和代理人的解釋是：一個人或一些人（委托人）委托其他人（代理人）根據委托人利益從事某些活動，并相應地授予代理人某些決策權力的契約關系。

博弈論認為，擁有私人信息的參與人稱為代理人，不擁有私人信息的參與人稱為委托人。代理人指知情者，是不對稱信息交易中具有信息優勢的一方，委托人指不知情者，是不對稱信息交易中具有信息弱勢的一方。

根據定義：

在博弈中擁有私人信息的，可能會利用私人信息損害委托人利益的一方為代理人。溫州中小企業老板或者說法人，他們擁有公司的全部信息，比如固定資產、流動資產、年收益率、月收益率、每個項目利潤大概有多少是有了解的。自己公司到期利潤是否足以償還利息，是否愿意按時償還及何時償還都是有其主觀能動性的。一般代理人都是希望自己借來的錢能夠實現利潤最大化，賺取更大的利潤。

在博弈中不用有私人信息的一方為委托人，民間借貸機構為委托人，沒有私人信息，不知道債務人收益為多少，是否愿意和有能力按時償還自己的本息。對此他只能自己進行主觀判斷，希望代理人能按時償還自己的本息和。

由于這種信息的不對稱，民間借貸機構和溫州中小企業雙方形成了委托—代理關系。

民間借貸機構將資金借給中小企業去進行投資（我以前一直有個問題，我感到很奇怪，大家說為什么民間借貸機構不自己拿錢去經營、管理和進行投資呢？下面這句話是經典）歷史告訴我們兩權分離是可以提高效率的，民間借貸機構把資金的所有權和控制權進行分離是對的。因為投資是有風險的，高利貸這樣想，如果我自己拿錢去買地建廠，雇傭工人，投資生產資金回籠慢而且又有相當一部分風險；而如果我只出資金，剩下的就是坐等分紅就可以了。如果債務人投資盈利了，我可以收回貸款又獲得利息收益；即使債務人投資失敗了，但他欠我的債務沒有消失啊，他就是砸鍋賣鐵也得還我錢啊，我沒有損失，何樂而不為呢。這樣風險就轉嫁出去了，我委托給代理人就好了嘛。

著名的經濟學家張維迎解釋“委托權的實質是承擔風險。”委托人民間借貸機構承擔的風險就是有可能收不回來自己的本金。所有者把資產的使用權托付給經理人，為經理人承擔了經營風險，所以所有者是委托人，作為承擔風險的回報，所有者享受資產經營的剩余索取權和控制權，并從經理人的經營成果中得到分配。本文對此的解釋是：由于所有者民間借貸結構向代理人溫州中小企業出讓了資金的使用權，雙方就

資金使用權發生了所有者民間借貸結構為委托人的單向的委托代理關系。從認定所有者是委托人看出委托人的資格有兩點，一是出讓自己的資產使用權，二是為代理人溫州中小企業承擔了風險。

那么所有者民間借貸結構應該如何行使自己的監督權力才能使中小企業能按時償還貸款呢，這是一個問題。溫州商人資金鏈斷裂，跑路現象日益增多，壞賬越來越多使民間借貸機構屢次要債未果，作為委托人的代理成本越來越高了，造成了資本投資浪費。

作為委托人的民間借貸機構應該如何設計一個最佳合約激勵代理人溫州中小企業按照委托人的利益行行事呢，這也是一個亟待解決的問題。

縱觀世界和我國近幾年來，“產業空心化”“經濟泡沫化”這些問題日益普遍錢生錢并非一片王道樂土，只有實業經濟才是賺錢的硬道理。溫州商人本來就是以實業經濟發家致富的。過去溫商肯吃苦，愿意一點一滴累積財富，溫州大虎打火機有限公司董事長周大虎向晨報記者介紹，自己在1992年以5000元下崗工人安置費起步，創辦工廠生產打火機，兩口子白天當老板，晚上睡地板，義無反顧打拼天下，到1997年獲中國最強打火機企業稱號。90 年代溫商靠 1 支 1 角利潤的打火機稱霸市場，2001 年時溫州擁有近4000 余家打火機企業，占據了全球金屬打火機市場的 80%。然而投機逐取暴利使得溫州商人偏離了發家時的實體經濟，轉而投資房地產等暴利行業。溫州商人陸續破產的直接原因是，政府對房地產和煤礦采取的強力調控政策。中國政府從去年開始采取限制房地產貸款和個人住房限購的高強度房地產調控政策，打擊了溫州商人的主要收入來源——房地產投機。中小規模煤礦同樣也因政府強制關閉與合并等蒙受了巨大損失。2005年左右，溫州商人曾將房地產投資擴展向中東迪拜，但因為2008年全球金融危機遭受慘重損失。

“溫州模式”近來演變而出的溫州地區民間借貸市場幾乎陷入癱瘓。據當地媒體報道，由于企業資金周轉困難，當地高利貸年利率上漲到180%。在溫州，民間借貸之發達，不僅是一條鏈，更是一個網。當一個網眼出現破損時，產生的裂變反應就是信任危機。B把錢借給了A，當然，B的錢也不都是他的，可能是從5到10個C那里拿的，而每個C背后又可能有5到10個D……這樣一級一級籌資，每一級又可能互相有交叉。這樣，只要這個網狀結構的一個環節出了問題，影響的就是一大片。所以，有一個人跑路，相熟不相熟的都人心惶惶的。溫州現在面臨的最大問題不是金融危機，而是信任危機。人們對溫州商人的信任從一個極端，走向了另一個極端。溫州有36萬中小企業，跑了90多個，比例是十萬分之幾，實際經濟影響應該是不大。但輿論的力量是無窮的，一些跑路的人，破壞了溫州自己人之間、及外部的信任。曾經構成溫州民間借貸基礎的人情，如今也因此而變得不堪一擊。

就市場制度公平角度講，眾所周知，包括溫州民營經濟在內的國內民營企業，經過改革開放以來的發展，其對國內經濟與就業的貢獻已達總量的５０％，可以說已占半壁河山。然與此同時相對國企，民營經濟在行業準入、政策待遇、銀行貸款等諸多

方面，至今還受到了種種可見而不可得的“玻璃門”阻礙。如果這些企業主能夠從正規融資渠道獲得流動資金，而不用去借高利貸；如果國內數量龐大的民營企業能夠得到與其對經濟與就業貢獻相稱的政策的公平對待。想，有多少民營企業主會放下自已辛辛苦苦多年打下的市場“江山”不管，并情愿落入被債主追債甚至不得不“跑路”的境地。所以就此而言，在承認溫州“跑路”老板固然有其個人經營不善的同時，承認現有制度本身所有的缺陷，并進而對此進行必要反省。

我的解決方案：

我研究的重點是作為委托人的民間借貸機構應該如何設計一個最佳合約激勵代理人溫州中小企業按照委托人的利益行行事呢；我們又了解在溫州，民間借貸之發達，不僅是一條鏈，更是一個網。當一個網眼出現破損時，產生的裂變反應就是信任危機。那委托人民間借貸機構要如何防止代理人拿自己的錢再去借貸防止出現委托泡沫呢。我覺得這是仁者見仁，智者見智的問題。

根據溫州商人是以實業經濟發家致富的，我覺得可以設計一條機制民間借貸機構和溫州中小企業之間應該簽訂合同時注明該部分資金使用情況，如果該部分資金是代理人要拿出去在資本市場進行拆借的話，那樣利息自然要高很多，這樣一層一層的高漲自然就會達到代理人能接受的額度，這樣也可以防止資金在市場上過度拆借，當然民間借貸利率超過銀行基準率的 4 倍這種事不推崇的。如果該部分資金是用來投資房地產或其它非生產投資的，利息要相對高一些，這個利率根據投資泡沫的比例來定，使得代理人溫州中小企業不敢冒險；如果該部分資金使用來投資實體經濟的搞生產投資的，利息要相對低一些。

參考文獻：

《所有者與經理人得委托代理關系再詮釋 》（互聯網）

【中華論壇】溫州商人集體破產跑路又走在了全中國的前頭（互聯網）

《制度經濟學》—制度主義與經濟分析（南開大學出版社）