第一篇：淺論加強銀行制度建設

淺論加強銀行制度建設

近年來，金融部門經濟案件時有發生，數量之多、金額之大、損失之巨觸目驚心。然而，經過剖析和反思，我們就不難發現這樣一個事實：每個經濟案件的發生無不與制度有關！或由于制度缺乏、或由于制度不完善、或由于制度執行不嚴等原因，給那些犯罪分子鉆了空子，給國家和集體造成了巨大的損失。所以，切實加強銀行制度建設，強化制約監督機制，已到了刻不容緩的地步。本文擬就此問題，淺敘已見。

（一）眾所周知，治國要有國法，持家要有家規，“沒有規矩，不成方圓”。銀行是國家的綜合職能部門，是社會資金活動的紐帶，銀行的各項基本制度既是其辦理各項業務的準則，又是國家金融方針、政策、法規的具體體現，離開了制度的約束，銀行的各項工作就無法開展，各項職能也無以發揮。而且，在當前普遍開展教育、清理、整頓的形勢下，切實加強銀行制度建設更具有重要的現實意義。

一、加強制度建設從嚴治行的重要措施

從嚴治行是強化銀行內部管理，有效發揮銀行職能作用、確保銀行各項業務正常發展的重要手段。從嚴治行的“嚴”字，應當包含三層涵義：一是嚴密的制度；二是嚴格的制度執行；三是嚴明的制度執行紀律。從嚴治行必須通過一系列措施的有效實施方能實現，而制度建設則是其中最重要的措施。從嚴治行的高標準、嚴要求，必須通過一系列嚴密的制度來體現，從嚴治行的具體實施，又要通過制度的嚴格執行來完成。精規嚴矩方能成方圓。只有在嚴格制度的制約下，銀行才能優質高效地開展各項業務，才以更好地促進國民經濟的持續、穩定、協調發展，離開了制度建設，從嚴治行就只能是一句空話。

二、加強制度建設是制約經濟案件的重要環節

采取有力措施，查處和防范經濟案件，堅決把經濟案件發案率降下來，是金融部門開展教育、清理、整頓活動的重點。而加強制度建設則是堵塞漏洞、防范經濟案件的有力武器。制度是在長期實踐過程中形成的，是金融系統干部有效防止經濟案件、防止差錯發生的成功經驗之結晶。而忽視和放松制度建設，通過在金融系統內部建立一整套多層次、全方位的制度體系，并認真付諸實施，從而堵住漏洞，使犯罪分子無空可鉆，才能實現減少乃至消除經濟案件發生之目的。并且，這也是鞏固教育、清理、整頓成果的重要保證。

三、加強制度建設是實行規范化管理的重要手段

規范化的管理，要求所有的辦事程序、決策以及執行行為均按一定的規范進行，規范必須通過制度得以體現，所以，規范確定的過程實質上也是制度建立健全的過程，規范化管理目標實現的過程也就是經營管理者按規定所標明的準則約束其經營管理行為的過程。因此，切實加強制度建設是實現規范化管理的重要手段。

四、加強制度建設是推動各項業務有序發展的根本保證

制度是銀行做好各項工作的保證。隨著經濟、金融形勢的發展，社會對銀行所提供服務的要求也越來越高，這就需要從實際出發，對原有的制度進行必要的充實和完善。同時隨著銀行業務范圍的進一步拓展，一些新業務也應運而生，為確保其正常有序發展，也迫切需要建立相應制度加以制約。只有在嚴格制度的制約下，銀行的各項業務才能沿著正確的方向發展。

（二）隨著教育、清理、整頓金融隊伍活動的全面發展，制度建設已較普遍地引起了各級領導 1

思想上的重視，并日益被提上議事日程。而要真正堵住制度上的漏洞，發揮制度對各項金融行為的制約作用，還必須全面認識制度建設存在的問題，深刻剖析其產生的原因，采取有的放矢的對策。從近年來農村金融部門的實踐情況看，在制度建設方面存在的主要問題是:

一、制度滯后于業務。

按理，金融部門任何業務的開展均應置于一定的監控、制約之下，但在前幾年的改革進程中，由于我們自覺不自覺地將較大精力放在業務的開拓上，而忽視了制度的建設，以致出現制度滯后于業務發展的狀況。突出表現在以下三個方面：

一是缺。隨著改革的深化，金融系統新業務在不斷地發展，而有關的制度并未相應建立，導致一些業務在開展過程中長期缺乏嚴格的監控、制約，不僅影響了正常的金融秩序，而且也阻礙了業務的順利進行。在前幾年金融市場業務的發展過程中，由于缺乏制度制約，一些其層銀行盲目濫放貸款出現存貸款倒掛現象，出現較多的不良貸款，出現嚴重的超負荷營運現象。

二是亂。這主要表現在制度體系和各基層單位制度的建立、落實上，由于制度的規定，各級都有欠統一，不規范，缺乏全局整體的部署，各專業條線及基層銀行自行制定了一些制度，使制度體系呈現出條線制度多且分散、綜合性制度少而不全的現狀，各基層銀行制度的建立和執行狀況更是參差不齊，落差很大。

三是不完善。改革使某些金融業務的內容發生很大變化，但由于在業務內容變更的情況下，某些相應的制約制度未作適當的充實、調整，以致造成了某些制度的不完善，給一些人鉆了空子。如基層銀行以致某些農信員利用職務之便，在收貸過程中以多種手法挪用錢物，將核銷多年的不良貸款收回后不入帳自己挪用。

二、制度執行不嚴。

有制度而不執行，制度的作用仍然不能得到發揮。制度本身是起不了作用的，只有當人們認真按制度規定的內容和范圍去做，使制度真正落到實處時，它才能發揮其約束和規范人們行為的作用。再嚴密、健全的制度，執行不嚴，仍然形同虛設。所以，制度的嚴格執行在制度建設中至關重要。而目前銀行內部在制度建設方面存在的最嚴重、最關鍵、最普遍的問題，恰恰是不按制度辦事、有章不循的問題。常常是制度定在紙上，貼在墻上、掛在嘴上，就是不落實在行動上。從銀行工作中出現的違章操作行為看，其形式多種多樣，有的是違反廉政制度的要求，索賄受賄，有的是不堅持貸款“三查”制度和集體會辦制度，發放人情貸款，超越權限貸款；有的是不遵守重要空白憑證、業務公章的保管制度，重要空白憑證保管不嚴、業務公章和經辦人名章亂放、一些犯罪分子乘機作案、盜用銀行資金；還有一些人不嚴格按操作規程、制度辦事，復核監督不嚴，等出了問題悔之莫及。

違章行為種種，枚不勝舉，究其原因，就具體操作人員而言，有的是由于對執行制度的重要性和不執行制度的危害性認識不足，思想麻痹，怕麻煩，不執行；有的是由于單位人員配備不足，難以執行；有部分人則由于業務忙或曲解了優質服務的涵義，片面地為方便客戶而忽視了制度的執行；還有一部分人則是從本位利益出發，搞上有政策下有對策，對有關制度不想執行便采取“變通”辦法，繞制度而行；還有少部分人則是由于不懂制度而盲目執行。從領導角度說，有的是內勤主管沒有配合好，無專人負責抓制度執行，抓內部管理，有的是自己不能以身作則，甚至有特權思想，只是空發號令，抓而不實；有的是忙于事務，雖辛辛苦苦，但工作不能到位，放松了內部管理。這都是在執行制度上的嚴重缺口，給犯罪分子留下了作案的機會。

三、約束機制疲軟

造成執行力度不嚴的原因，除以上所述，還有一個重要的原因，就是對制度執行行為的督促、約束不力，約束機制疲軟。突出表現在以下三方面：

1、檢查不力。檢查是了解制度執行情況并對其進行事后監督所采取的主要手段。嚴格的檢查是使制度落到實處的保證。目前，存在的問題不是沒有檢查，而是檢查不力，違章問題揭露不透。其原因，一是檢查方式呆。常規性的預告檢查多，被檢查單位往住事先準備，隱匿或銷毀違章痕跡，難以查明，揭露問題；二是檢查手段軟，受檢查時間的限制，各類檢查一般都采用抽樣檢查的方法，且較偏重內部檢查，忽視外部核查，一些檢查往往是圖形式，走過場，深層問題難揭露；三是檢查者素質不高。有的檢查思想素質不高，為檢不清廉，甚至包庇被查者。有的檢查者業務素質不高，難以發現問題。

2、違章不究。只有對查出的違章行為進行及時處理并嚴肅追究有關人員責任，方能有效制止其漫延。違章為經濟犯罪提供條件，但并非所有的違章行為都必然引起經濟犯罪。于是，在實際工作中，由于一方面缺乏違章處罰的具體辦法，對有些違章行為尤其是一些尚未構成經濟犯罪的違章行為的責任難以追究。另一方面，領導者對抓好違章處罰的重要性認識不足，片面遷就諒解，從而使那些違了章而未造成明顯經濟損失的有關人員，常常得不到違章責任追究。這不僅難以引起有關人員對自己違章行為的警覺，而且直接弱化了制度的嚴肅性，以致一些原本性質不得嚴重的違章行為發展到重大的經濟犯罪。

3、執紀不嚴。有些制度曾三令五申申明不得違抗，違者從嚴處罰，但違抗者仍大有人在。有些人從本部門、本地區、本單位利益出發，公然對一些制度“變通”使用，由于個人未撈“好處”，于是從嚴變成了從輕，出現了不“變通”者其單位和個人反而吃虧的反常現象。其結果必然是群相仿之，“變通”手法被作為一種“經驗”在暗中流傳、推廣。由于執紀不嚴，既難以使違章人員真正吸取教訓，也難以達到警戒其他人員之目的。

（三）銀行制度建設方面存在的問題，確實已不容我們再掉以輕心，然而上述問題之形成又非一朝一夕之事，有些問題的存在還有著其深刻的社會原因，光靠銀行單方面的力量實難解決。尤其是有章不循、違章不究、執紀不嚴等問題，需引起全社會的高度重視，綜合采用行政的、經濟的、法律的手段，方可予以徹底解決。就銀行自身而言，切實加強制度建設應環環相扣，綜合采取以下措施。

一、整章建制，健全制度

1、梳理治亂，建立系統化的制度體系。基層執行的制度絕大部分來自上級機關，近年來有些基層行為堵漏洞、補不足，也積極制訂了一些制度，但并不十分規范。所以，制度的梳理治亂和監理健全應從上層開始。根據系統的整體原則，按一定順序將全行所有崗位的工作進行逐一過堂，對原有制度中不適應的刪去，缺少的增加，不完善的補充，以此建立健全各崗位責任制和操作規范制度（包括各級領導的崗位制度和議事程序），使全行所有崗位工作人員的行為均置于嚴格的制度約束之下。

2、防患于未然，相配套地建立執行制度的制約制度，缺乏制度執行的制約制度是造成制度未能落到實處的原因之一，所以，制度的健全要特別重視建立制度的制約制度。要在其它各項制度建立的同時，配套制定具體的制度執行制度，包括違章處罰制度和違章不究、執紀不嚴的處罰制度等，以增強制度執行的嚴肅性，使人們養成按制度、章程辦事的習慣。

二、加強教育，提高認識

制度需要人的自覺遵循方能落到實處。加強制度的宣傳教育是自覺執行制度的前提。目前，制度執行不嚴方面既存在知法犯法的問題，也存在不知法而犯法問題。各級行應從防堵著手，進一步加強對制度宣傳教育工作的引導。

1、堅持達標上崗。對重要崗位的工作人員，一定要在其熟知該崗位應遵循的制度和操作規程，并具有相應的業務技能后方可上崗；對新入行職工，從進行第一天其就要加強制度法規教育，使其深知銀行執行制度之重要，通過潛移默化的教育，使一些基本制度在頭腦中打下深深的烙印。

2、加強制度執行的教育，提高執行制度的自覺性。閘明為什么要執行制度，不執行制

度可能會出現什么問題，有什么危害等，使具體操作執行人員既知其然又知其所以然，充分重視制度的執行，提高制度執行的自覺性。

三、層層落實，責任到人

制度的落實是制度建設的關鍵，也是充分發揮制度約束作用的關鍵。而制度要真正落到實處，還必須健全其落實體系和保證體系。

1、自上而下層層落實。將各項制度執行的責任層層分解，落實到每個崗位，每個職工，形成嚴格的制度落實體系，使每個工作人員都明確自己的職責，從而促使制度的落實。

2、自下而上層層保證。個人嚴格按制度辦事是整個單位按章辦事的保證，基層銀行按章辦事又是整個上級行按章辦事的保證，通過每個工作人員都明確自下而上層層簽訂違章違紀、經濟案件防范責任保證書的形式，健全保證體系，可使各崗位人員切實負起責任，自覺遵章守法，堵塞漏洞，防范經濟案件的發生。

3、量化考核指標，硬化考核手段。為督促制度的嚴格執行，可將各項制度目標進行量化打分，實行定期考核，并把各項制度執行情況的考核結果與對領導和相關人員工作實績的考核評價、獎懲掛鉤。促其切實重視制度的執行。

四、把好“三關”，強化制約。

1、把好自查關。加強各單位的自我檢查是消除事故隱患的一種重要手段。各基層行應在選配好內勤主管的基礎上，通過全面實行事后監督制度、崗位輪換制度、定期考核制度等，防微杜漸，將事故消滅在萌芽之中，以此加強自身的防范。

2、把好檢查關。一要改變常規的預告檢查方式，勤用突擊檢查，二要實現單項檢查與全面檢查的結合，內查與外核的結合，以深刻揭露存在的問題；三要把好檢查組自身的質量關。選配政治品質好業務素質高的同志擔任檢查人員。

3、把好違章追究關。無論自查中還是檢查中發現的問題，不管是否造成損失，有關領導都應根據違章處罰規定，嚴肅追究有關人員的責任。違章不究和執紀不嚴所造成的后果大家已有目共睹，而其主要責任人是領導。為督促領導嚴格按規定對違章行為進行處罰，除應加強對違章處理的檢查外，還應充分發揮群眾的監督作用。對發現的領導者不按規定實行違章處罰的行為，職工可提請上一級部門對領導者按違章追究不力或執紀不嚴的處罰制度的規定，實行一定懲處，以把好違章追究關，硬化制度執行的剛性制約。

五、加強調查，總結完善。

在金融部門與各種經濟犯罪分子作斗爭的實踐中，各級行積累了不少有關加強制度建設方面的經驗和做法，為堵漏洞，除隱患發揮了積極的作用。所以，上級行應經常深入基層，加強調查研究，了解各地制度執行情況，總結和推廣基層行的先進經驗和做法，并及時根據業務范圍和內容的發展變化情況，充實和完善有關制度。

第二篇：XX銀行制度建設

銀行制度建設

服務行為

（一）員工基本行為準則

1.員工工作時應保持良好姿態，站坐姿態端正，精神飽滿，表情和氣，站不雙手插腰，坐不翹二郎腿。

2.員工上班時不看與工作無關的各類書報，不做與工作無關的事，營業室內禁止吸煙。

3.員工在崗位工作時必須精力集中，堅守崗位，不得擅自離崗、串崗，不得聚談閑聊、喧嘩和笑鬧，因事離崗時必須在柜口擺放暫停營業牌子，以提示客戶。

4.員工辦理業務過程中，一律使用對講機（如對講機發生故障，應及時修復），不得中斷業務接打電話和收發短信，手機一律設臵為振動狀態；嚴禁使用非工作用電子設備。

5.員工工作時要講究文明禮貌，嚴防泄密，確保安全，同時尊重客戶意愿，維護客戶利益，嚴守客戶秘密。

（二）員工服務行為規范 1.營業前準備工作

做到人員到位、心態到位、用具到位、款項憑證到位。（1）柜員至少提前15分鐘到崗，著裝整齊，準備一切應有物品和材料，做好上班前準備工作。

（2）自查儀容儀表，調整心態，以飽滿的精神狀態迎接客戶。（3）對點鈔機、終端、打印機、對講機等電子設備進行日常檢測，辦公用具按操作需要定位擺放，保證正常運行。

（4）做好尾箱交接和現金領用等業務準備工作，檢查柜臺內的各種憑證是否充足。

（5）檢查柜臺內環境衛生，確保私人物品（包括水杯、靠墊、手機等）不在客戶視線范圍內，保證良好的營業環境。

2.營業中工作

接待客戶中要做到表情到位、語言到位、舉止到位、工作到位。

（1）表情到位

①在客戶臨近時與客戶目光交流。

②堅持微笑服務，做到笑容可掬，親切自然，發自內心。③與客戶交談時，神情集中，目光專注，不斜視或東張西望。

（2）語言到位

①堅持“三聲服務”，即來有迎聲、問有答聲、走有送聲。

②與客戶溝通，語言要簡潔、親切、誠摯、熱情，語氣溫和，語調、語速適中。詢問客戶或重復客戶的問題時，音量以客戶能聽清為準，內容要圍繞我行的相關業務或服務，不得涉及客戶個人隱私，不得強行索取客戶個人信息。

③辦理業務時遇客戶咨詢，簡單問題應立即回答，回答問題簡明扼要，通俗易懂，不使用專業術語，用語準確，符合規范；遇到疑難問題或復雜問題，應按照相關規定予以解答或指引到相關人員處解答；不能有問無答，臵之不理。

（3）舉止到位

①站立迎。當客戶到柜臺辦理業務時，柜員應起立迎接客戶，站立姿態面帶微笑，雙目注視客戶。站立迎接時，應面向客戶，兩腿并攏，身體略前傾，平視客戶，手臂自然下垂或兩手交握放于身前。切忌漫不經心，左顧右盼，或做與接待客戶無關的事情，怠慢客戶。對久等的客戶要表示歉意。

②雙手接。柜員必須用雙手接過客戶提交的資料、憑證或現金等物款，動作要輕，做到不扔、不摔，現金、卡、折、單據等應面向客戶，禮貌示意。

③快速辦。辦理業務要準、快、好。準：熟悉業務知識，熟練業務技能，辦理業務準確。快：堅持臨柜操作規程和“先外后內”原則，辦理業務要快捷，減少客戶等候時間。好：服務態度要熱情，對待客戶要誠懇，解答問題要耐心，咨詢回答要準確。

④提醒遞。辦完業務后，柜員要雙手將辦好的資料、憑證、現金等物款交給客戶，并提醒客戶清點核對，保管好現金和單證，詢問是否還需要辦理其他業務。

（4）工作到位

①接待客戶態度要熱情，服務主動周到，解釋準確細致。②辦理業務中要專心致志，絕不能在業務辦理過程中接聽私人電話或處理內部事務。③保證足點營業。只要在下班時間前進入營業廳的客戶要求辦理業務，都不得無理拒辦，如遇特殊業務，要自覺延長下班時間。

④營業期間，機器設備、通訊線路發生故障時，應在明顯位臵公示暫停服務，并向客戶做好解釋工作，努力使客戶感受到滿意的服務。

3.營業結束

將桌面傳票、憑證歸位，整理辦公用具，桌面除電腦終端、點驗鈔機等固定機具外，其余物品一律放入指定柜、箱或工作臺內，關閉所有設備后方可離開。

（三）大堂經理服務行為規范

1.在與客戶交流過程中，應親切友好，面帶微笑，交談時目光專注。

2.要主動識別并引導、分流客戶到相關區域辦理業務，以減少客戶排隊等候時間。

3.應主動為客戶提供業務咨詢服務，引導客戶了解和使用銀行自助機具、電話銀行和網上銀行。

4.維護大堂秩序，妥善處理客戶投訴等事宜。5.主動維護大堂環境衛生。

（四）安保人員服務行為規范

1.負責所在營業場所的安全巡查和守衛，維持好營業大廳秩序，保持高度警惕，防范各種突發事件的發生。

2.維持營業場所周邊車輛的停放秩序，疏導閑散人員和無關車輛，保證運鈔車通行暢通。3.可掌握基礎的金融業務知識，引導客戶辦理各種業務。

服務語言

（一）用語原則

1.工作中使用普通話；在向客戶介紹業務時，盡量避免使用專業詞語，令客戶不易理解。

2.自覺使用“請、您好、謝謝、對不起、再見”十字文明用語。

3.在與客戶交談中，言談應得體，要準確、簡潔、清楚、表達明白，說話要按輕重緩急，講求順序，語調平穩輕柔，速度適中。

（二）基本禮貌用語

1.迎客用語。例如“您好”、“您好，請問您辦理什么業務”、“您好，歡迎光臨”等，使用迎客用語時要靈活冠以尊稱。

2.抱歉用語。例如“對不起”、“對不起，設備線路出現故障，請稍等”、“今天比較忙，耽誤了您的時間”、“對不起，讓您久等了”等。對客戶抱以歉意，讓客戶感受到我們的誠意，取得諒解。

3.感謝用語。例如“謝謝您對我們的工作提出寶貴意見”、“感謝您對我們工作的支持”等，向客戶致謝，態度要虛心、誠懇。

4.送客用語。例如“請走好，再見”、“歡迎您再來，再見”、“請多提寶貴意見，再見”等。

（三）電話禮儀

1.接聽客戶電話時，應主動自我介紹：“您好，成都農商銀行。”聲音清晰、悅耳、吐字清脆。給客戶打電話時，應主動表明身份：“您好，我是成都農商銀行××支行(網點)”。

2.接、打電話時要保持喜悅的心情，端正自己的坐姿。3.在電話鈴聲響三聲之內迅速接聽。如果電話鈴響了五聲才拿起話筒，應先向對方道歉。

4.結束電話交談時，客氣地道別，說一聲“再見”，待對方掛機后再掛電話，不可只管自己講完就掛斷電話。

5.面對客戶時，不要接電話，如果情況緊急一定要接聽電話，需征得客戶同意；對未接聽的電話事后及時回復客戶。

（四）用語五忌

1.忌談話過長，喋喋不休，引起其他客戶不滿。

2.忌泄露客戶信息，遇客戶賬戶資金不足或存取大額資金時，不可大聲叫喊。

3.忌泄露我行內部處理和審批程序，應保守銀行商業秘密。

4.忌背后議論客戶，特別是不可議論客戶的短處、長相、穿著和口音等，不可譏笑客戶不慎之處。

5.忌和客戶開過分的玩笑，應注意分寸，保持莊重。不可談論他人是非，不可談論粗俗和低級趣味的話題，不要涉及對方不愿談及的內容和隱私。

（五）禁止用語 1.不知道！

2.不是告訴你了嗎？真羅嗦！3.急什么，沒看到我在忙嗎？

4.所有數據都是計算機自動生成的，怎么會錯呢？ 5.電腦壞了，今天不辦業務。6.這么簡單都不懂，真笨。7.快下班了，明天再來吧。8.我的態度就這樣，怎么啦？ 9.你去告吧，告到哪兒都不怕！10.我忙著呢，你找**去解決吧！服務管理

（一）營業網點員工必須按營業時間牌公告的時間營業，做到滿點服務，不準拒辦業務。

（二）在營業時間內，營業網點員工要堅守崗位，保持良好的工作環境和工作秩序。

1.不準擅自離崗、串崗、聊天、大聲喧嘩、上網娛樂、辦私事，或從事與工作無關的其他事務。

2.不準吸煙、吃零食、打瞌睡，嚴禁酒后上崗。3.不準占用辦公電話聊天。臨柜員工不得當客戶面撥打、接聽手機、發短信。

（三）網點負責人是營業網點窗口規范化服務管理的責任人，對本網點的營業環境、員工形象、行為、規范化服務等負責。

（四）營業網點建立日查、周查、月查制度，每月至少組織一次服務自查及與此相關的教育、培訓等，有詳細地記錄和報告。

（五）營業網點對各層面服務檢查要有具體的整改措施及整改結果。

（六）妥善處理客戶投訴，對客戶意見、建議、疑問及時予以答復。

（七）臨柜服務遇到客戶有意見時，不論是主觀或客觀原因引發的糾紛，都必須耐心地向客戶做出解釋，安撫好客戶，嚴禁與客戶正面沖突。

（八）若遇客戶不滿意，當事人經解釋難以處理的，應立即報告營業網點負責人或一級支行相關負責人，由營業網點負責人或支行相關人員受理并協調處理。

1.若責任在我行方，當事人和營業網點及支行相關負責人應當向客戶致歉，爭取客戶諒解；

2.若我行和客戶雙方都有責任，應高姿態向客戶就我行責任表示歉意，同時用緩和的語氣向客戶提出過錯之處，盡力避免無謂沖突；

3.若客戶對處理不滿意，或出現個別完全是由于客戶過錯并向我行無理取鬧現象時，應盡量避免激化矛盾并立即報告支行相關負責人，由支行派員處理，必要時逐級向有關部門報告。

（九）若遇營業網點發生擠兌、業務系統故障、搶劫客戶財產、自然災害、客戶突發疾病等突發事件，應立即啟動營業網點突發事件應急處理預案，并報告一級支行相關負責人和總行相關部門，由營業網點負責人、支行負責人或總行相關人員妥善處理。

（十）營業網點搬遷、裝修改造、節假日休息、網絡升級等要提前公示。

第三篇：銀行反腐倡廉制度建設工作經驗匯報材料

近年來，人民銀行縣支行緊密結合反腐倡廉工作實際，把加強反腐倡廉制度建設作為新形勢下深入開展黨風廉政建設和反腐敗工作的一項全局性、基礎性工作來抓，按照總、分行“制度建設年”和構建“懲治和預防腐敗制度配套體系”的要求，不斷加大制度建設力度，進一步健全完善了反腐倡廉各項制度，形成了比較完備的反腐倡廉制度體系，為反腐倡廉工作再上新水平奠定了堅實的基礎。

一、反腐倡廉制度建設初見成效

（一）認真貫徹落實反腐倡廉制度規定一是認真執行《建立健全教育、制度、監督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》等一系列基礎性法規制度。按照教育是基礎，制度是保證，監督是關鍵，落實是目的的要求，通過組織開展“每日自學”、“每月一課”、“一崗一課”等學習實踐活動，有效地推動了支行反腐敗工作的開展。二是創新落實“四級聯動”的監督檢查制度。較好地堅持和落實了崗位每日自查、部門每周督查、職能部門每月檢查、行領導不定期巡查的監督檢查機制，重點對部門和個人執行反腐倡廉規章制度、各級制定的方針政策、崗位風險防控和“三重一大”情況進行全面檢查監督，取得了較好效果，有力地促進了班子隊伍建設和反腐倡廉的深入。三是全面貫徹落實黨風廉政建設責任制。按照《中國人民銀行黨風廉政建設責任制量化管理辦法》，每年對各崗位、各部門落實黨風廉政建設責任制情況進行量化考核，促進了黨員干部廉潔自律意識的增強，促進“一崗雙責”責任意識的增強，黨風廉政建設責任制的得到進一步落實。

（二）不斷健全完善相關制度和機制一是健全完善了反腐倡廉“大宣教”工作機制。充分發揮和調動紀檢監察、宣傳群工、組織人事、辦公法制等部門在教育引導活動中的整體效能，適時對廣大員工進行理想信念、職業道德、法律法規、現實思想、廉潔自律等方面的教育引導活動，增強宣傳教育活動的針對性和實效性，進一步強化干部職工反腐倡廉自律意識，夯實干部職工反腐倡廉思想基礎。二是健全完善了反腐倡廉“大監督”工作機制。協調紀檢監察、工會、內審、人事等部門崗位，通過聯席會議、行務公開、情況通報等形式，對要害部門、權力崗位和涉及基建維修、財務開支、人事任免等群眾關心的“三重一大”事項進行全方位的有效監督，制定并實行了《集中采購監督辦法》、《大額費用開支審批制度》。每季度由紀檢監察審計室收集各職能部門開展監督檢查情況，形成監督活動規范、監督資源共享、監督效果明顯的長效監督機制。三是健全完善了反腐倡廉考核獎懲機制。按照上級行《黨風廉政建設考核細則》要求，支行普遍建立了從分管領導到職能部門，從部室負責任人到業務崗位的反腐倡廉責任考評機制，按照“一崗雙責”要求，對各級履行反腐倡廉工作責任及落實情況進行嚴格考評，及時兌現獎懲，確保反腐倡廉各項工作落實到位。四是健全完善了反腐倡廉網絡教育機制。為增強反腐倡廉教育效果，支行先后創新了《吳橋縣支行反腐倡廉活動內聯網絡》和《吳橋縣支行紀檢監察工作管理系統》，組織開展了豐富多彩的教育活動，2項創新工作被滄州中支以現場會形式在全區予以推廣，并受到總、分行紀委領導的充分肯定。

（三）進一步加強制度落實情況監督。一是創新了黨內監督形式。通過內聯網、地方政府網站等媒介對黨組織活動進行了黨務公開，自覺接受群眾的監督。二是加強了行務公開力度。充分運用民主監督、群眾監督、社會監督等方式，加大對領導干部、領導班子分配和使用權力的監督力度。通過組織開展行務公開、民主生活會、重大事項報告制度、干部收入報告制度、聘請社會監督員等活動，進一步加大監督力度，豐富監督內容，創新監督形式，提高監督效果。三是規范了決策監督內容。完善了《重大事項決策機制》、《行長辦公會議事規則》。通過開展專項執法監察等手段對支行“三重一大”執行情況進行了執法監察，保證領導班子決策活動的正確實施和貫徹落實。

二、目前反腐倡廉制度建設存在的缺陷一是“制度反腐”的主體機構缺乏相對的獨立性。由于制度反腐的主體機構為各級紀檢監察機關，在領導體制上缺乏相對的獨立性，所以存在有制度難以落實的想象。二是“權力監督”的制約機制缺乏統一的規范性。表現在制度落實難，缺少與之配套的落實制度的制度規范，如信息反饋制度、監督檢查制度、考核評估制度、責任追究制度、懲戒制度等等。比如領導干部收入申報制度，由于沒有相應的配套制度，領導干部申報的個人和家庭收入是否屬實無法考查，收入是否合法無法審定，因此制度本身對領導干部幾乎沒有約束力，也很難起到防范的作用。三是重實體性制度建設而輕程序性制度建設。在已制定頒布的一些制度中，有的缺乏規范、健全的操作程序，使實體性制度難以落實。

第四篇：銀行支行效能建設九項制度范文

銀行支行效能建設九項制度

一、崗位責任制

第一條

根據機構改革和人民銀行“三定”方案要求，在定編定員的基礎上，對中心支行各科室和每個崗位的工作內容和質量，完成工作的程序、標準和時限，以及應當有的權力和應負的責任等進行明確的規定。

第二條

實行崗位責任制要堅持因事設崗、職責相稱，權責一致、責任分明，任務清楚、要求明確，責任到人、便于考核的原則。

第三條

各科室必須根據崗位設置，建立健全，并通過一定的方式予以公示。

第四條

工作人員要熱愛本職工作，認真學習專業知識，不斷提高業務水平，做到忠于職守、業務精通。

第五條

崗位責任制履行情況要作為考核內容，年終每個崗位責任人要將履行崗位職責情況納入個人總結，并在一定范圍內述職，接受評議。

第六條

對不履行崗位職責或對崗位責任制執行不力的，按照有關規定追究有關人員的責任。

（五）實行首問負責制。中心支行職工均為首問責任人，都有全面落實和傳達首問的義務，保證盡職盡責解答服務對象的問題。對非本人或本科室職能范圍內事務，不搪塞、推諉或敷衍了事，保證及時聯系相關人員或引導其到相關科室辦理。

（六）實行行政許可項目“一站式”服務。

（七）實行“一次性”告知制度。將行政許可的事項、依據、條件、數量、程序、期限及需要提交全部材料的目錄等事項，在辦公場所公示。對申請材料不全的，要當場一次性告知服務對象應補齊的全部材料，行政許可項目應出具申請材料補正通知書。

（八）實行限時辦結制度。在符合法律法規及有關規定、手續齊全的前提下，工作人員必須在規定的時限內辦結。限時辦結應保證工作的質量，不能因時限上的要求而降低工作質量。

（九）遵守廉潔自律各項規定，自覺接受監督。

第六條

對未按規定執行造成不良后果的，將依據《“有錯與無為問責”管理辦法》等有關規定，追究當事人責任，情節嚴重的，同時追究其單位或部門領導責任。

第七條

本制度服務承諾時間是指星期一至星期五，遇有國家法定的節假日順延。

第八條 本制度適用于中心支行系統具有行政許可或對外服務職能的部門及其工作人員。

四、對外服務限時辦結制

第一條 為改善服務質量，提高行政效能，為服務對象提供方便、快捷、優質的服務，根據《中華人民共和國行政許可法》、《中國人民銀行行政許可實施辦法》和上級行有關規定，結合中心支行系統實際，制定本制度。

第二條 本制度所稱限時辦結制是指具有行政許可和對外服務項目的職能部門及其工作人員，在實施行政許可或對外服務的過程中，對服務對象要求辦理符合各項規定的事項，應在限定或承諾的時間內辦結。

第三條 中心支行系統相關職能部門及其工作人員在履行行政許可和服務職能時，應當認真執行效率、便民和依法行政的原則，做到方便快捷、熱誠服務、依法辦事。

第四條 限時辦結制的適用業務范圍為中心支行系統所有行政許可和對外服務項目。

第五條 機關相關科室應要通過不同方式向社會公示服務項目、操作手續、法定時限、承諾時限等，并根據所辦事項相應明確承辦監督人，負責指導督促有關工作人員按時辦結相關事務。

第六條 在符合法律法規及有關規定、手續齊全的前提下，工作人員必須在規定的時限內辦結。

（一）對即辦事項，在管理服務對象手續完備、材料齊全、符合規定的情況下，要即時予以辦理，不得以任何借口拖延和刁難。對服務對象咨詢的法規、政策等事項，能夠立即解答的應當即時解答，暫時無法解答的，應說明理由；屬于職責范圍以外的事項，應當耐心解釋，并盡所能給予指導和幫助。

（二）對限時辦理的事項，經辦人應在政策規定或承諾時限內及時對管理服務對象申報的材料和有關手續進行審核，作出準予辦理或不予辦理的決定，并予以明確的說明和答復。

（三）對于確有特殊情況要求盡快辦理的，應按規定和程序在保證服務質量的情況下，盡力在其請求的時限內辦理。

（四）對服務對象訴求事項，無正當理由不準延時辦理。如因條件不具備未能辦結的，經辦人必須一次性告知服務對象需要補正的材料和所需注意的事項，經辦人要按照職權規定報領導審批，并告知當事人延時辦理的理由。

（五）限時辦結應保證工作的質量，不能因時限上的要求而降低工作質量。

第七條

有關職能部門行政許可項目辦結時限發生變化，應及時告知監察室，并通過有效渠道公布。

第八條 對未按時辦結造成不良后果的，將依據《“有錯與無為問責”管理辦法》的規定，追究當事人責任，情節嚴重的，同時追究其單位或部門領導責任。五、一次性告知制

窗口部門一次性告知制是指中心支行機關對外的窗口職能科室在接受群眾來信來訪時，就群眾咨詢辦理的事項所需材料和手續等應一次性告知情況的制度。具體要求：

第一條 各部門對群眾來信來訪必須熱情接待，妥善處理，不得出現冷漠生硬、推諉扯皮現象。

第二條

當服務對象咨詢或辦理的事項屬于本人業務范圍時，必須按政策法規及有關文件規定，一次性清楚地告知咨詢事項的辦理程序、有關手續、必要的資料、具體如何辦理等，使服務對象明白所有情況。在行政許可受理期間，經辦人發現有足以引起申請人行政許可事項辦理效果的情形時，必須隨時根據情況告知申請人。第三條

當服務對象咨詢或辦理的事項不屬于本人業務范圍的，則嚴格根據《首問責任制》的有關規定辦理。

第四條

能一次性告知清楚而未告知清楚，給服務對象造成不便的，視情節給予批評教育；受到服務對象投訴、舉報，影響人民銀行形象的，按照相關內部管理制度的規定，對當事人給予嚴肅處理。

六、ab崗工作制

ab崗工作制是指崗位責任人因出差、開會、培訓、請假等原因離崗期間，有明確的備崗責任人代替其履行職責的制度。具體要求：

第一條

各科室根據自己的實際情況，確定a崗、b崗責任人，明確相應職責，并有計劃、有步驟地對備崗責任人進行業務知識培訓。

第五篇：信用社(銀行)加強內控制度建設的工作意見

信用社（銀行）加強內控制度建設的工作意見

為進一步加強我省信用社（銀行）（包括農村合作銀行，下同）內控制度建設，強 化防范風險的責任意識，根據全省信用社（銀行）實際情況，提出以下工作意見：

一、統一思想，切實提高對加強信用社（銀行）內控制度建設重要性的認識

加強信用社（銀行）內控制度建設是保障資金安全、實現穩健經營的基礎和關鍵。我省信用社（銀行）由于多種原因，內控建設基礎薄弱，內部組織結構不健全，內控制 度執行乏力，聯社職能部門責任不清，違章處罰和制裁措施不力，部分機構內部管 理混亂，有章不循、違章不糾的現象比較普遍，經濟案件時有發生。為此，在深化 信用社（銀行）改革過程中，各級信用社要充分認識到加強內部控制是信用社（銀行）加強 內部管理、提高經營管理水平、防范經營風險，實現穩健發展的必然要求，要把加 強內控制度建設作為一項長期的重要工作抓緊抓好，把工作重點放在健全和完善內 控制度、強化內部約束機制、切實提高內部管理水平上，形成部門內部自我約束、部門之間相互制約，上級部門對下級部門有效控制的機制，保證國家的各項金融方 針政策、法律法規的順利實施，提高風險防范控制能力和綜合盈利能力。

二、信用社（銀行）內部控制目標和基本原則(一)內部控制目標：進一步建立健全內控制度，使每一個部門和崗位、每一項工作 和程序、每一個業務環節和步驟都有章可循，真正樹立起鐵賬本、鐵算盤、鐵規章 的“三鐵”信譽，將各種風險控制在最低限度，確保金融法律法規的貫徹執行，全 面實現自身業務發展規劃和經營目標。(二)內部控制的基本原則：信用社（銀行）要建立適應“自主經營、自我約束、自我發 展、自擔風險”要求的內控制度，重點把握好以下原則：

1.全面性原則。建立內控制度必須覆蓋各項業務過程和各個操作環節,覆蓋所有 的部門和崗位。

2.安全性原則。建立內控制度要以防范金融風險、安全經營為出發點。

3.及時性原則。新設立的網點或開辦新的業務種類，必須先建章立制，采取有 效的控制措施。

4.有效性原則。建立內控制度必須符合國家和監管部門的要求，必須真正落到 實處，成為所有員工嚴格遵守的行為準則。

三、信用社（銀行）內部控制的主要內容

(一)加強機構控制。要通過建立內部控制制度，對信用社（銀行）依法進行管理和業務

指導，組織開展業務經營活動,為基層信用社（銀行）提供指導、協調和服務，使聯社各 職能部門分工明確、相互制約、相互監督。(二)加強崗位控制。要建立崗位控制制度，使每一個員工有明確的崗位職責。對業 務崗位建立系統的操作規程，明確違規違章處罰標準；對管理崗位建立相互制約的 崗位責任制，加強權利制衡。要針對不同崗位特點，制定相應的實施細則，加強對 要害部門、特別是要害崗位及人員的控制，明確崗位職責，防范案件發生。

（三）加強授權控制。加強對基層信用社（銀行）的授權控制，主要對貸款授權授信、費用開支等業務經營權進行控制，重點要控制基層信用社（銀行）單筆單戶貸款最高限 額、貸款投向等。重要事項都要授權，授權應有記錄備案。

（四）加強程序控制。各聯社要建立健全財會、信貸、科技、安全保衛、人事教 育、紀檢監察、審計稽核、檔案管理等管理程序。通過加強內部程序控制，實現事 前、事中、事后全過程控制。

（五）加強目標控制。各縣級聯社要根據《信用社（銀行）等級社管理辦法》，制定3年發展規劃，通過實施目標控制，對經營指標的執行情況以及組織管理活動 中的每一環節都要進行監督、控制，不定期進行檢查，與計劃目標進行比較，分析 差異及產生的原因，及時調整、修改計劃，采取有效的補救措施。

（六）加強行為控制。要認真組織宣傳和學習教育，讓每個員工明確自己的職責，規范自身的行為，確保內控制度的落實。

（七）加強稽核控制。嚴格實行審計稽核管理，落實稽核工作問責制，強化稽核防 線,將稽核監督與各項業務的內部控制、業務狀況、風險狀況、經營成果等聯系起來 一并進行稽核評價，增強內部控制能力。

四、明確加強信用社（銀行）內部控制的管理責任

明確內控制度建設的責任。各聯社理事長對轄內信用社（銀行）內控制度建設和 執行負有領導責任，必須要下大力氣抓好內控制度建設。聯社班子成員在分管的部 門內控制度建設上負有主要領導責任，必須督促分管部門建立健全和落實內部管理 的各項規章制度。聯社各部門和各信用社負有加強對各項規章制度落實的培訓、輔 導、檢查和管理責任，切實做到有章可循、有章必行、違章必糾、違章必處，敢抓 敢管。縣級聯社和信用社監事長要承擔內部控制制度建設和風險防范的監督職責，審計稽核部門要承擔轄內組織實施內部控制體系工作職責，督促各部門和轄內各單 位采取有力措施，建立內部控制工作的考核和違規處罰辦法，確保內部控制制度在 基層得到有效執行。

信用社（銀行）主任對本單位各項內控制度建立健全和貫徹落實負有領導責任，分 管主任（內勤主任）、主辦會計負有管理職責。各信用社要明確柜面人員和事后監 督人員的工作職責和責任，加強柜面事后監督工作，要經常開展監督檢查，發現問

題要迅速嚴肅處理，切實改變執紀不嚴、失之于寬、失之于軟的狀況，杜絕釀成重

大問題發生。

加強內控管理和落實內控制度關鍵在人。各地要增強員工的責任意識和制度 觀念，每月要安排一定的業務和制度學習時間，不斷提高員工的政策、法律、規章 制度和崗位職責及具體業務操作要領的責任意識，達到在工作中嚴格按制度辦事，在業務過程中嚴格按操作規程辦理，確保信用社（銀行）各項內部控制制度得到嚴格執 行。

五、進一步健全和完善內部控制制度工作

各縣級聯社和信用社（銀行）要加強內控制度建設工作，縣級聯社要按照風險控制 和法人治理結構要求，認真履行決策、經營和監督職責。要按業務發展需要和崗位 職責要求，督促聯社各部門制定完善各項業務規章制度和業務工作流程，要按內控 需要和崗位職責要求，督促聯社職能部門和信用社（銀行）制定完善全體員工工作行為 規范，要做到業務拓展制度辦法先行。

各縣級聯社和信用社（銀行）要對信用社（銀行）各項內控制度建設情況進行全面自 查，按《商業銀行內部控制指引》要求，建立健全和完善各項內控制度，查清存在 問題，找出工作中的薄弱環節，采取得力措施，盡快完成建立健全各種內部管理的 規章制度，切實把加強內控制度建設作為信用社（銀行）改革發展的基礎性大事來抓。每年省聯社將組織對全省信用社（銀行）內控制度建設和落實情況的檢查。

六、加強對內控制度執行情況的監督檢查，嚴肅查處各類案件 信用社（銀行）要通過向社會公開辦事制度、辦事程序，接受社會監督，要通過社 會監督和社員代表大會的民主管理，對每一個高級管理人員和員工，特別是領導干 部，實行全面有效的監督。各縣級聯社對內部控制制度要定期進行檢查，并隨業務 的發展、國家政策的變化和法律的改變，及時對信用社（銀行）內控制度進行相應的修 訂和完善，使內控制度建設適應信用社（銀行）形勢發展的需要。稽核部門要擔負起轄 內內部控制體系組織、實施監督職責。縣級聯社要以稽核監督為核心，完善內部監 督機制，充實稽核隊伍，調整配備稽核力量，實行稽核員管片責任制，建立和健全 相對獨立的稽核部門，形成現場稽核與非現場稽核、全面稽核與專項稽核、內部稽 核與外部稽核相結合的內部控制稽核機制。

各聯社要加大案件查處力度，堅持標本兼治，綜合治理，禁止瞞案不報、壓案 不辦、拖案不結，建立行之有效的“查處、教育、立制、督辦”的案件查處機制。要實行辦案責任制，聯社領導要直接組織辦案。發生案件要及時報告，須向司法機 關移交的要快速移交。要從查處的每件案件中查找內部控制上的漏洞和薄弱環節，健全和完善相應的規章制度，提高內部控制的針對性和有效性，防范各類案件的發 生。