第一篇：中小企業創業融資需注意的十個問題

中小企業創業融資需注意的十個問題

一般來說，風險投資公司一年要聽數百位企業家闡述他們的創業計劃，可最后投資的企業不足約見的1。因此，做好準備，把握機會、主動爭取創業中小企業融資相當重要。籌資的過程對于創業者來講，實質上是你的公司，推銷你的產品和你的夢想的過程。成功的企業家之所以會成功，一個重要的原因就是他懂得怎樣向經驗最豐富的投資商推銷他的第一商品——初創的企業，從而獲得資金的支持。

正因此，在這種推銷和爭取風險投資的過程中，出現了很多問題，這是每一個初創業者必須要認識和注意的。

問題一：廉價出賣你的技術或創意

許多創業者和下崗職工創業者急于得到啟動或周轉資金，往往在中小企業融資時急于求成。給小錢讓大股份，輕易的賤賣技術或創意。“只要能獲得啟動資金就行”。在這種思想的指導下，有不少核心技術的擁有者廉價的就把自己的技術或創意隨隨便便的出賣了。在公司運營一段時間后，才感悟到當初的技術賣便宜了。開始對當初的投資不滿，這時，有的人又會輕率的提出毀約。這樣做的后果都是很不好的。只會使我們在資本市場上失去商業信譽。

問題二：燒別人的錢圓自己的夢

這種對風險投資不負責任使用的情況，相當普遍的存在著。在當前的網絡中小企業融資中表現得最為明顯和突出。

創業不僅是創業者實現理想的過程，更是使投資者的投資保值增值的過程。創業者和投資者是一個事物的兩個方面，只有通過企業這個載體發展的過程，才能達到雙贏的目標。“燒投資者的錢圓自己的夢”的問題，說到底是信用問題，品質問題。持這種思想的人不會成為一個成功的創業者。只有能為股東創造價值的企業家，才能得到更多的中小企業融資機會和成長機會。因此，創業者不僅要提升自身的技術能力，還需要加強道德修養，培養和具備企業家的誠實、守信的道德風范。

問題之三：沒有完善的中小企業融資戰略設計

跟任何推銷過程一樣，在籌資和中小企業融資的過程中，也需要完善的策劃和充分的準備。這是取得最佳中小企業融資效果的開端。但是，很多的創業者只有總的戰略策劃和設計，卻沒有關于中小企業融資的具體的戰略設計。這是不應該的。

中小企業融資的具體的戰略設計是總體戰略設計的一項重要內容。是總體戰略的支撐性戰略。因此，這一部分內容應該用心進行精細的策劃。策劃的內容應該有：哪些風險投資商對你這一類別的和產品感興趣?

他們一般可能采取哪種投資合作形式?

他們一般在第一次接觸中會提出和涉及到哪些問題?我應該做哪些準備才能展現本項目的優勢和特點?

在第一次交往中如何闡述清本項目的價值，既引起投資方的興趣，又進行必要的火力偵察，為后續談判打好基礎?

應該提起注意的是：這些戰略設計的內容是不要寫進商業計劃書的。問題之四：缺少對中小企業融資方案的比較性選擇

盡管國內的中小企業融資渠道還不是很健全，但渠道還是比較多的。主要有：

1、合資、合作、外資中小企業融資渠道;

2、銀行及金融機構貸款;

3、政府貸款;

4、風險投資;

5、發行債券;

6、發行股票;

7、轉讓部分經營權;

8、BOT中小企業融資;

9、民間中小企業融資;

對以上多維的中小企業融資渠道進行深入的比較與選擇，可以有效降低中小企業融資成本，提高中小企業融資成功率。通過上述途徑得到的發展資金可以分為兩類：資本金和債務資金。

其中的債務資金不會稀釋創業者股權，而且可以有效分擔創業者的投資風險。

如果采用出讓股權的方式進行中小企業融資，則必須做好投資人的選擇。只有同自己經營理念相近，其業務或能力能夠為投資項目提供有商情價值的渠道，或者有效地戰略指導的投資才能有效支撐創業企業的成長。

因此，創業者一定要加強對中小企業融資信息的收集與整理，在掌握充分情報信息的前提下，才能做出最優的選擇。

問題之五：過度包裝或不包裝

有些創業企業為了中小企業融資，不惜粉飾財務報表、甚至造假，進行“包裝”中小企業融資。這是不應該的。其實，財務數據脫離了企業的基本經營狀況。明眼人是一眼就能看穿的。

但也有另一種情況，有些創業企業認為自己經營效益好，應該很容易取得中小企業融資，不愿意花時間及精力去包裝企業，不知道資金方看重的不止是企業短期的利潤，而是企業的發展前景及企業可能面臨的風險，更看重的是企業團隊帶領員工戰勝風險的能力。對此，企業的主要領導應該有一個清醒的、理性的認識和思索。在理性思路的前提下進行適度包裝還是必要的。

問題之六：缺乏資金規劃和中小企業融資準備

企業中小企業融資是企業發展過程中的關鍵環節，創業企業要獲得快速發展，必須要有清晰的發展戰略，并要從里到外營造一個資金愿意流入該企業、能夠流入該企業的經營格局。不少民營企業在發展過程中把企業中小企業融資當作一個短期行為來看待，希望突擊拿款或突擊中小企業融資，而實際上成功的機會很少。

缺乏中小企業融資準備最典型的表現是多數創業者對資本的本性缺乏深刻的研究和理解。在這種情況下就去盲目進行中小企業融資，往往效果不佳。其實，資本的本性是逐利，不是救急，更不是慈善。因此創業企業在正常經營時就應該考慮中小企業融資策略，并要和提供資金方建立廣泛聯系。中小企業融資前，還應該先將企業梳理一遍，做好相應的準備。中小企業融資時，能夠把企業及公司業務清晰地展示在投資者面前，讓中小企業融資者看到給你中小企業融資后“逐利”的可能性和現實性，他們才會放心。

問題之七：缺少必要的中小企業融資知識

很多創業者有很強的中小企業融資意愿，但缺少相應的中小企業融資知識。真正理解中小企業融資的人很少，很多中小企業融資者總希望托人打個電話，找個熟人，寫個商業計劃書，就能把錢貸到手。而不注重用心去研究中小企業融資知識。他們往往把中小企業融資簡單化、隨意化了。由于缺乏必要的中小企業融資知識，中小企業融資視野狹窄，只看到銀行貸款或股權中小企業融資。不懂得或不知道除銀行貸款和股權中小企業融資外，租賃、擔保、合作、購并及無形資產輸出和轉讓等方式都可以達到中小企業融資目的。自己把寬泛的中小企業融資范圍搞窄了。其實，企業中小企業融資是非常專業的，需要有豐富的中小企業融資

經驗，廣泛的中小企業融資渠道，對資本市場和投資人要有充分的認識和了解，還要有很強的專業策劃能力及解決中小企業融資過程中遇到的各種現實問題的運作能力。因此，中小企業融資企業必須加強中小企業融資知識的學習理解。還可以聘請中小企業融資顧問，從培育和鑄造企業資金鏈的高度，幫助企業打造企業發展的資金支撐!

問題之八：先期中小企業融資貸款未還不講信譽

銀行是愿意貸款支持講信用的創業中小企業做大做強的。對不講信用者，自然會借貸無門。就一般情況而言，除了高新技術企業之外，銀行還從貸款原則出發，青睞那些產品有市場、法人代表對企業的管理控制能力強、經營規模和經濟效益呈向上趨勢、并擁有長期穩定銷售合同的中小企業。在中國村有一個企業叫時代集團。該企業近幾年累計向銀行貸款200多筆，沒有一筆不良記錄。今年5月，一筆2000萬元貸款眼看就要到期，而公司一時又抽調不出資金。副總裁千方百計，連找了20家企業拆借資金，終于在最后一天還掉了貸款。確保了資金來源鏈條不斷裂。事實上，企業的每一輪中小企業融資，都將影響投資者對你后續中小企業融資的可行性和價值評估。時代公司的良好信息，獲得了多家銀行的贊許。工行、中行、民生銀行等多家銀行平均每年以20%的速度增加對它的貸款。公司由小變大，已連續7年與“聯想”、“方正”等企業一起被評為“中關村科技園區20強”。

問題之九：只顧擴張不建立合理的公司治理結構

企業的規范化管理是企業自身的一種中小企業融資能力。很多民營企業在不斷擴張中企業管理卻越來越粗放、松散。不注意在企業發展的過程中不斷完善公司治理結構，增強自身的這種中小企業融資能力和規避企業擴張過程中的經營風險的能力。特別是：一些創業企業只顧發展，不塑造企業文化，最終導致企業規模做大了，但企業卻失去了原有的凝聚力，企業內部或各部門之間缺乏共同的價值觀，沒有協同能力。不具備銀行評估的基本貸款和中小企業融資的條件，這也是造成中小企業融資、貸款難的一個重要原因。

問題之十：盲目對外出具中小企業融資擔保函

由于創業中小企業融資比較困難。因此，一些創業企業之間往往進行相互出具中小企業融資擔保的情況。由于這種盲目擔保往往給創業企業帶來了很多意想不到的風險。根據中國人民銀行發布的《境內機構對外擔保管理辦法》第二條的規定，境內機構向境內的外資金融機構出具保函，仍屬于對外擔保的范疇，應受國家外匯管理機關的監管。

有權對外擔保的擔保人有兩類：

第一類是經批準有權經營對外擔保業務的金融機構

第二類是具有代位清償債務能力的非金融企業法人，包括內資企業和外商投資企業。若公司所提供的擔保屬于中小企業融資保證時，根據有關規定應經外匯管理機關逐筆審批才能生效。外匯管理機關會在收到申請之日起30日內對上述申請資料予以批復，對不符合條件的，外匯管理機關應當將申請資料退回，擔保人在收到外匯管理機關的批準文件后，應在批準之日起6個月內出具保函，否則批準文件就自動失效。這時如還需出具保函，擔保人就只能重新申請批準了。擔保人正式出具保函后，還應當在國家外匯管理局各分局辦理擔保登記手續。擔保人為金融機構，實行按月定期登記制，不必逐筆報告登記。最后，如果公司發生履約困難需要擔保人履行擔保義務時，擔保人應在取得國家外匯管理局各分局的核準后方可履行。

第二篇：創業融資注意十個問題

創業融資注意十個問題

資金是創業的血脈，是創業者急待獲得的啟動資源。

但創業企業籌集風險資金的過程確是艱難的。一般來說，風險投資公司一年要聽數百位企業家闡述他們的創業計劃，可最后投資的企業不足約見的1。因此，做好準備，把握機會、主動爭取創業中小企業融資相當重要。

籌資的過程對于創業者來講，實質上是推銷你的公司，推銷你的產品和你的夢想的過程。成功的企業家之所以會成功，一個重要的原因就是他懂得怎樣向經驗最豐富的投資商推銷他的第一商品——初創的企業，從而獲得資金的支持。

正因此，在這種推銷和爭取風險投資的過程中，出現了很多誤區，這是每一個初創業者必須要認識和注意的。

誤區一：廉價出賣你的技術或創意

許多創業者和下崗職工創業者急于得到啟動或周轉資金，往往在中小企業融資時急于求成。給小錢讓大股份，輕易的賤賣技術或創意。“只要能獲得啟動資金就行”。在這種思想的指導下，有不少核心技術的擁有者廉價的就把自己的技術或創意隨隨便便的出賣了。

在公司運營一段時間后，才感悟到當初的技術賣便宜了。開始對當初的投資協議不滿，這時，有的人又會輕率的提出毀約。這樣做的后果都是很不好的。只會使我們在資本市場上失去商業信譽。誤區二：燒別人的錢圓自己的夢

這種對風險投資不負責任使用的情況，相當普遍的存在著。在當前的網絡中小企業融資中表現得最為明顯和突出。

創業不僅是創業者實現理想的過程，更是使投資者的投資保值增值的過程。創業者和投資者是一個事物的兩個方面，只有通過企業這個載體發展的過程，才能達到雙贏的目標。

“燒投資者的錢圓自己的夢”的問題，說到底是信用問題，品質問題。持這種思想的人不會成為一個成功的創業者。只有能為股東創造價值的企業家，才能得到更多的中小企業融資機會和成長機會。因此，創業者不僅要提升自身的技術能力，還需要加強道德修養，培養和具備企業家的誠實、守信的道德風范。誤區之三：沒有完善的中小企業融資戰略設計

跟任何推銷過程一樣，在籌資和中小企業融資的過程中，也需要完善的策劃和充分的準備。這是取得最佳中小企業融資效果的開端。但是，很多的創業者只有總的戰略策劃和設計，卻沒有關于中小企業融資的具體的戰略設計。這是不應該的。

中小企業融資的具體的戰略設計是總體戰略設計的一項重要內容。是總體戰略的支撐性戰略。因此，這一部分內容應該用心進行精細的策劃。策劃的內容應該有：

哪些風險投資商對你這一類別的項目和產品感興趣?

他們一般可能采取哪種投資合作形式?

如何得到創業資金，如何進行創業融資?

他們一般在第一次接觸中會提出和涉及到哪些問題?我應該做哪些準備才能展現本項目的優勢和特點?在第一次交往中如何闡述清本項目的價值，既引起投資方的興趣，又進行必要的火力偵察，為后續談判打好基礎?

應該提起注意的是：這些戰略設計的內容是不要寫進商業計劃書的。

誤區之四：缺少對中小企業融資方案的比較性選擇

盡管國內的中小企業融資渠道還不是很健全，但渠道還是比較多的。主要有：

1、合資、合作、外資中小企業融資渠道;

2、銀行及金融機構貸款;

3、政府貸款;

4、風險投資;

5、發行債券;

6、發行股票;

7、轉讓部分經營權;

8、BOT中小企業融資;

9、民間中小企業融資;

10、通過阿里巴巴和陶寶網利用商業信譽中小企業融資。

對以上多維的中小企業融資渠道進行深入的比較與選擇，可以有效降低中小企業融資成本，提高中小企業融資成功率。通過上述途徑得到的發展資金可以分為兩類：資本金和債務資金。

其中的債務資金不會稀釋創業者股權，而且可以有效分擔創業者的投資風險。

如果采用出讓股權的方式進行中小企業融資，則必須做好投資人的選擇。只有同自己經營理念相近，其業務或能力能夠為投資項目提供有商情價值的渠道，或者有效地戰略指導的投資才能有效支撐創業企業的成長。

因此，創業者一定要加強對中小企業融資信息的收集與整理，在掌握充分情報信息的前提下，才能做出最優的選擇。

誤區之五：過度包裝或不包裝

有些創業企業為了中小企業融資，不惜粉飾財務報表、甚至造假，進行“包裝”中小企業融資。這是不應該的。其實，財務數據脫離了企業的基本經營狀況。明眼人是一眼就能看穿的。

但也有另一種情況，有些創業企業認為自己經營效益好，應該很容易取得中小企業融資，不愿意花時間及精力去包裝企業，不知道資金方看重的不止是企業短期的利潤，而是企業的發展前景及企業可能面臨的風險，更看重的是企業團隊帶領員工戰勝風險的能力。對此，企業的主要領導應該有一個清醒的、理性的認識和思索。在理性思路的前提下進行適度包裝還是必要的。

誤區之六：缺乏資金規劃和中小企業融資準備

企業中小企業融資是企業發展過程中的關鍵環節，創業企業要獲得快速發展，必須要有清晰的發展戰略，并要從里到外營造一個資金愿意流入該企業、能夠流入該企業的經營格局。

如何得到創業資金，如何進行創業融資商務指南>創業中心>創業融資欄目

不少民營企業在發展過程中把企業中小企業融資當作一個短期行為來看待，希望突擊拿款或突擊中小企業融資，而實際上成功的機會很少。缺乏中小企業融資準備最典型的表現是多數創業者對資本的本性缺乏深刻的研究和理解。在這種情況下就去盲目進行中小企業融資，往往效果不佳。其實，資本的本性是逐利，不是救急，更不是慈善。因此創業企業在正常經營時就應該考慮中小企業融資策略，并要和提供資金方建立廣泛聯系。中小企業融資前，還應該先將企業梳理一遍，做好相應的準備。中小企業融資時，能夠把企業及公司業務清晰地展示在投資者面前，讓中小企業融資者看到給你中小企業融資后“逐利”的可能性和現實性，他們才會放心。

誤區之七：缺少必要的中小企業融資知識

很多創業者有很強的中小企業融資意愿，但缺少相應的中小企業融資知識。真正理解中小企業融資的人很少，很多中小企業融資者總希望托人打個電話，找個熟人，寫個商業計劃書，就能把錢貸到手。而不注重用心去研究中小企業融資知識。他們往往把中小企業融資簡單化、隨意化了。

由于缺乏必要的中小企業融資知識，中小企業融資視野狹窄，只看到銀行貸款或股權中小企業融資。不懂得或不知道除銀行貸款和股權中小企業融資外，租賃、擔保、合作、購并及無形資產輸出和轉讓等方式都可以達到中小企業融資目的。自己把寬泛的中小企業融資范圍搞窄了。

其實，企業中小企業融資是非常專業的，需要有豐富的中小企業融資經驗，廣泛的中小企業融資渠道，對資本市場和投資人要有充分的認識和了解，還要有很強的專業策劃能力及解決中小企業融資過程中遇到的各種現實問題的運作能力。因此，中小企業融資企業必須加強中小企業融資知識的學習理解。還可以聘請中小企業融資顧問，從培育和鑄造企業資金鏈的高度，幫助企業打造企業發展的資金支撐!

誤區之八：先期中小企業融資貸款未還不講信譽

銀行是愿意貸款支持講信用的創業中小企業做大做強的。對不講信用者，自然會借貸無門。就一般情況而言，除了高新技術企業之外，銀行還從貸款原則出發，青睞那些產品有市場、法人代表對企業的管理控制能力強、經營規模和經濟效益呈向上趨勢、并擁有長期穩定銷售合同的中小企業。

在中國村有一個企業叫時代集團。該企業近幾年累計向銀行貸款200多筆，沒有一筆不良記錄。今年5月，一筆2000萬元貸款眼看就要到期，而公司一時又抽調不出資金。副總裁千方百計，連找了20家企業拆借資金，終于在最后一天還掉了貸款。確保了資金來源鏈條不斷裂。事實上，企業的每一輪中小企業融資，都將影響投資者對你后續中小企業融資的可行性和價值評估。時代公司的良好信息，獲得了多家銀行的贊許。工行、中行、民生銀行等多家銀行平均每年以20%的速度增加對它的貸款。公司由小變大，已連續7年與“聯想”、“方正”等企業一起被評為“中關村科技園區20強”。

誤區之九：只顧擴張不建立合理的公司治理結構

企業的規范化管理是企業自身的一種中小企業融資能力。很多民營企業在不斷擴張中企業管理卻越來越粗放、松散。不注意在企業發展的過程中不斷完善公司治理結構，增強自身的這種中小企業融資能力和規避企業擴張過程中的經營風險的能力。特別是：一些創業企業只顧發展，不塑造企業文化，最終導致企業規模做大了，但企業卻失去了原有的凝聚力，企業內部或各部門之間缺乏共同的價值觀，沒有協同能力。不具備銀行評估的基本貸款和中小企業融資的條件，這也是造成中小企業融資、貸款難的一個重要原因。誤區之十：盲目對外出具中小企業融資擔保函

由于創業中小企業融資比較困難。因此，一些創業企業之間往往進行相互出具中小企業融資擔保的情況。由于這種盲目擔保往往給創業企業帶來了很多意想不到的風險。根據中國人民銀行發布的《境內機構對外擔保管理辦法》第二條的規定，境內機構向境內的外資金融機構出具保函，仍屬于對外擔保的范疇，應受國家外匯管理機關的監管。

有權對外擔保的擔保人有兩類：

第一類是經批準有權經營對外擔保業務的金融機構

第二類是具有代位清償債務能力的非金融企業法人，包括內資企業和外商投資企業。若公司所提供的擔保屬于中小企業融資保證時，根據有關規定應經外匯管理機關逐筆審批才能生效。外匯管理機關會在收到申請之日起30日內對上述申請資料予以批復，對不符合條件的，外匯管理機關應當將申請資料退回，擔保人在收到外匯管理機關的批準文件后，應在批準之日起6個月內出具保函，否則批準文件就自動失效。這時如還需出具保函，擔保人就只能重新申請批準了。擔保人正式出具保函后，還應當在國家外匯管理局各分局辦理擔保登記手續。擔保人為金融機構，實行按月定期登記制，不必逐筆報告登記。最后，如果公司發生履約困難需要擔保人履行擔保義務時，擔保人應在取得國家外匯管理局各分局的核準后方可履行。kedgchhhgf

第三篇：中小企業融資問題

中小企業融資

1． 錢荒下的中小企業融資情況（查找資料，進行思考分析）

2． 銀行是否是無能和無恥的（對中小企業、實體經濟）；影子銀行能否解決中小企業融資

難的問題；了解“中小企業融資難、影子銀行、社會融資規模、貨幣基金公司、互聯網金融、長尾理論”的概念

3． 了解某一國家（如法國、美國、葡萄牙、新加坡、泰國等）的中小企業融資情況，以及

為什么會是這樣（從經濟結構、金融秩序、企業管理等等方面）

4． 貸款利率放開對我國中小企業的影響（數據說明，自去年7月至今）

5． 查央行的歷年的數據（人民幣存款、貸款余額、金融資產、M2余額、當年GDP），將

其進行比較（包括與當年GDP比較），進行分析、理解；查找我國有幾家可以稱之為銀行的機構

第四篇：中小企業融資問題

中小企業融資難歷來是一個世界性的問題。今年以來，受世界金融危機的沖擊，中小企業遭遇了前所未有的困難，融資難成為中小企業普遍面臨的最突出問題。造成中小企業融資難的原因是多方面的：融資渠道過于單一，擔保機構作用難以發揮，銀行中小企業信貸“六項機制”建設落實不夠，企業自身貸款能力下降，等等。破解中小企業融資難，需要地方政府、金融機構、企業三個層面的共同努力。

一、地方政府要努力打造有利于中小企業融資的良好社會環境

1、研究制定有利于擴大中小企業信貸的激勵政策。針對商業銀行給中小企業放貸面臨的成本高、風險大的問題，要認真予以研究，處理好銀行市場化經營與政府政策性扶持之間的關系，制定出臺有利于擴大中小企業信貸的扶持政策，引導、激勵金融機構加大對中小企業的信貸支持。當前尤其要充分發揮財政政策的引導和激勵作用，撬動中小企業信貸投放。我省已經出臺的微小企業貸款風險補償專項資金管理辦法，對激勵銀行增加小企業貸款的作用尚嫌弱，要盡快改進完善，并能有所突破。還可以研究出臺對中小企業的技改貸款予以貼息的政策，既能引導企業的技改投入，又能激勵商業銀行提供貸款支持。各市、縣政府可以學習借鑒浙江的做法，在小企業貸款風險補償機制的建立、對增加中小企業貸款額的商業銀行進行獎勵等方面有所作為，以充分調動銀行發放中小企業貸款的積極性。

2、健全融資擔保體系。目前，實力較強的擔保公司要強化管理，規范運作，加強與銀行的合作，擴大擔保貸款倍數，可像浙江那樣擴大到8—10倍；實力較小、組建后未開展擔保業務的公司當務之急是要增加注冊資本，把公司的實力做強，具備擔保能力，盡快開展業務。加快建立省級再擔保公司，為部分目前資本實力較弱的市、縣擔保機構提供再擔保，分散擔保行業風險。進一步做好對信用擔保機構的評級試點工作，逐步形成較為科學的評價體系，加強對信用擔保機構的監管力度，促進全省信用擔保體系發揮出應有的作用。

3、大膽推進金融改革創新。我省中小企業面廣量大，主要集中在縣域農村范圍。針對當前中小企業資金需求強烈，而廣大農村地區金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分、服務不到位的問題，必須深化金融改革，加快金融創新，通過建立新型金融組織，進一步健全中小企業金融服務體系。目前，村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助合作社等新型金融組織的試行和推進，受到中小企業的廣泛歡迎。但我省金融創新的步伐總體偏慢，截至目前，村鎮銀行才開業2家，小額貸款公司才開業12家，資金互助合作組織主要是在鹽城一地作了些探索，遠遠不能滿足廣大中小企業的資金需求。因此，必須大膽解放思想，敢于創新和突破，加快試點，穩健發展，規范運行，為中小企業提供更多的融資支持。

4、扎實搞好銀企對接。政府出面，通過向金融機構推介中小企業、舉辦中小企業融資洽談等多種形式，構建銀企對接平臺，創造合作機會，是化解中小企業融資難的一項行之有效的做法。各級政府及相關部門要不斷深化這方面工作，積極加以改進和完善，并使之規范化、制度化，鼓勵和引導銀企合作，實現良性互動。要充分發揮行業協會的作用，讓行業協會憑借“行業代表”的身份筑路鋪橋，降低中小企業的融資成本。

5、建立和完善征信體系。中小企業數量多、規模小，需求信息及風險信息收集難度大。因此，政府要加強金融生態環境建設，組織相關部門構建統一的中小企業社會征信系統和運行機制，擴大征信系統的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細地提供企業營業執照年審情況、納稅情況、企業及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，方便金融機構查詢，提高市場透明度，這樣既便于銀行全面了解情況，防范信貸風險，也對企業自覺履約形成約束，有利于增強企業誠信意識。

6、幫助中小企業完善融資抵押條件。要盡快研究建立集體所有土地的評估、交易和登記制度，促進集體所有土地交易市場的形成和完善，幫助部分中小企業解決由于集體所有土地限制難以實現抵押的問題。針對許多中小企業有房產但沒有產權證的問題，要盡快為符合條件的企業辦證，盤活這些沉淀下來的資產，從而為企業的融資提供抵押服務。政府部門要敢于大膽創新，如工商部門可推出股權質押辦法，房管部門可創新在建工程作抵押辦法。另一方面，要規范貸款抵（質）押物的評估、登記程序，簡化手續，減少環節，提高辦事效率。對資產評估費、抵押登記費、公證費、擔保費等要給予政策優惠，降低收費標準，以減少融資成本，減輕企業負擔。

7、開拓中小企業直接融資渠道。要充分利用資本市場和債券市場，積極推進中小企業上市和發行債券等工作，努力提高中小企業直接融資比重。省和各地應建立健全企業上市引導、扶持和培育工作機制，制定企業上市激勵機制，重點加強贏利能力強、市場占有率高、發展前景好的中小企業改制上市工作，著力提高中小企業直接融資能力。積極探索中小企業集合發債券，政府要研究解決好集合發債的擔保問題，建議省財政設立中小企業集合發債補貼資金，降低中小企業集合發債的成本。

二、銀行業金融機構要積極加大對中小企業的有效信貸投入

1、提高認識，將中小企業信貸業務作為商業銀行戰略性業務。全省銀行業金融機構要從落實科學發展觀的高度，從中小企業在發展經濟、促進就業、構建和諧社會方面重要作用的高度看待中小企業金融服務，認真貫徹中央關于支持中小企業發展的精神，積極落實銀監會關于改進小企業金融服務的通知中的各項要求，進一步增強做好中小企業金融服務的社會責任感。我省中小企業資源豐富，金融需求旺盛，為金融機構各項業務開展提供了廣闊空間。各金融機構要結合江蘇中小企業發展狀況，進一步轉變經營理念，將大力發展中小企業信貸業務作為自身信貸結構調整的內在要求和重要內容，確立與中小企業共同發展、共同繁榮的戰略目標。

2、用足政策，擴大貸款規模。最近國家已將年初從緊的貨幣政策調整為適度寬松的貨幣政策，相繼出臺了取消商業銀行信貸規模、大幅度下調一年期貸款基準利率和金融機構存款準備金率等一系列有利于緩解中小企業融資難的信貸政策，各金融機構要用足國家對中小企業的信貸支持政策，確保對中小企業的貸款增幅不低于本機構全部貸款的平均增長幅度，增量不低于上年。江蘇居民儲蓄率高，民間資金潛力大，各金融機構要在全力組織存款的基礎上，把貸款規模做大，全力支持中小企業的發展。

3、積極創新，千方百計滿足中小企業融資需求。加快信貸產品的開發和推廣力度，為客戶開發從資金融通、風險規避到財務管理、資產保值增值等的一攬子金融產品，將業務品種覆蓋中小企業生產經營、貿易融資、物流運輸、工程建設、廠商聯動等各個方面。加快抵押方式的創新，適當放寬抵押資產的范圍，嘗試采用企業無形資產、股權、項目權益、商業匯票、應收賬款等多種抵押方式，積極探索集體土地使用權流轉和抵押制度，探索實行集體林權、海域使用權擔保方式，為中小企業擴大抵押貸款提供方便。創新與擔保機構的合作方式，拓展合作領域。在風險可控的前提下，適當降低與擔保機構合作的限制性條件，增加合作的擔保機構數量，放大擔保倍數。對運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的中小企業貸款，要下放審批權限，并給予貸款利率優惠。在大力發展中小企業貸款的同時，積極發展表外業務，創新集合發債、引進戰略投資者等資本市場業務，幫助優質企業拓寬融資渠道。

4、開展優質服務，不斷提升金融服務水平。要進一步細分市場，擴大客戶群體。對符合國家產業和環保政策、創新能力強、產品有競爭力、信用記錄良好、經歷宏觀調控逐步走向成熟的優秀中小企業，要大力拓展；對市場前景好而目前遇到臨時性資金周轉困難的中小企業，要依據政策給予貸款重組、展期等多種形式幫扶。針對中小企業融資需求“短、小、頻、急”的特點，要量身定做中小企業信貸管理制度，優化信貸業務運作流程，在風險可控的前提下實行貸款“一站式”審批，精簡審批環節，提高審批效率，提供優質高效服務。

5、深化“六項機制”建設，完善中小企業金融服務長效機制。一要成立專門的中小企業貸款部門、專門服務于中小企業的特色支行（或專業支行）等專業機構，專司中小企業金融服務職能。二要安排專門的貸款計劃，向中小企業傾斜，保證資源配置，對中小企業貸款業務進行獨立的成本和利潤核算。三要對有條件的基層行進行合理授權，盡量簡化中小企業貸款業務的審批程序，減少貸款審批層級。四要注重對從事中小企業貸款業務員工的專業化培訓，提高信貸服務人員的專業素質。五要逐步建立風險防范與正向激勵并重的業績考核評價機制，按照“盡職免責，不盡職問責”的原則，進一步完善中小企業授信工作盡職標準，明確對中小企業授信專業審批人和客戶經理的免責條款，設定合理的中小企業壞賬容忍度，為經營單位發展中小企業信貸業務解除后顧之憂；同時設置新增中小企業授信戶數、中小企業信貸投放等指標，使中小企業信貸員工的個人利益與其業績緊密聯系，充分調動工作積極性。六要在金融機構內部定期通報違約信息，以防范風險，改善信用環境。

三、中小企業要不斷提高自身融資能力

1、注重誠信建設，樹立良好的企業法人形象。要著力提高企業的信用等級，切實做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。

2、加強內部管理，規范企業財務制度。要自覺規范自身經營管理行為，逐步建立健全內部的財務、會計制度，提高企業財務狀況的透明度和財務報表的可信度。

3、調整結構，轉變發展方式。要順應國家宏觀調控，加快推進技術創新和產品結構調整，實行轉型升級，使產品符合國家產業政策和環保政策，實現又好又快發展，不斷增強市場競爭能力、贏利能力和抗風險能力。

4、密切與金融機構的聯系，爭取金融機構的支持。要主動加強與金融機構之間的聯系和溝通，積極參加政府部門組織的銀企對接活動，擴大了解，增進互信，求得共贏。

第五篇：中小企業融資問題

中小企業融資問題

金融危機沖擊下 五大措施解中小企業融資難

在回答如何緩解中小企業融資難的問題時，李毅中說，抽樣調查發現，在金融危機的沖擊下，去年底全國中小企業歇業、停產或者倒閉的大概占7.5%。金融危機中中小企業受創傷最重，反映最強烈的問題是資金短缺。國家已經從擔保入手，逐步采取措施解決中小企業貸款難的問題。

第一個措施：中央財政拿出10億元，加上地方自籌資金，加快建立中小企業擔保機構。目前10億元資金已下達330個擔保機構，可為4萬戶中小企業提供2500億元貸款擔保。同時對擔保機構免征三年營業稅。

第二個措施：各地政府為地縣擔保機構建立再擔保機構。再擔保機構的建立，可以把擔保功能放大，增加貸款額度。金融機構已采取了有效措施，希望今年對中小企業擔保貸款能夠達到6000億元。

第三個措施：開拓其他融資方式。希望資本市場創業板能夠設立，支持自身有條件的中小企業上市、直接融資。中小企業還可以捆綁起來發集合債，還可以搭建平臺讓大企業支持小企業。

第四個措施：增加中小企業發展專項資金。中小企業發展專項資金去年是39億元，今年要增加到96億元。我們將調整全國中小企業發展領導小組，發揮綜合協調作用，用好分散在財政部、工業和信息化部、科技部、商務部等部門的中小企業發展基金。

第五個措施:為中小企業在技術咨詢、管理咨詢、培訓、開拓市場方面搭建平臺、互相交流，提升中小企業自身的經營管理水平。