第一篇：南昌科技型中小企業投資環境分析

南昌科技型中小企業投資環境分析

[摘 要] 在南昌實施新型工業化道路的過程中，大力發展科技型中小企業具有重要意義。本文立足于南昌的實際，分析了 南昌科技型中小企業投資環境基本現狀和存在的一些問題，并提出了要在區域金融服務、政策服務等方面優化南 昌科技型中小企業投資環境的對策建議。

[關鍵詞] 科技型中小企業；投資環境；對策

一、南昌科技型中小企業投資環境分析

投資環境按照其可見性分為投資硬環境和投資軟環境。前者是指與投資活動直接有關的物質條件，主要包括一個區域的自然環境和物質環境。后者的內容非常廣泛，主要包括社會、政治、法律、文化、經濟等許多無形要素。投資環境差，中小企業投資成本就高，過高的投資成本將增加交易成本和投資風險，將難以吸引和留住區域內的中小企業。因此，包括科技型企業在內的中小企業發展和投資環境的優化密切相關。

南昌市投資硬環境近年來有了較大改善。從基礎設施看，作為我國長江三角洲、珠江三角洲、閩南三角區進入內地的重要中轉地之一，南昌的航空、公路、鐵路、水路的基礎設施建設發展較快，初步構成了發展現代物流業的立體交通基礎；從自然資源來看，南昌淡水、土地和農產品、礦產等資源豐富，具有資源比較優勢，以豐富的農產品資源為依托發展起來的特色食品加工業、農副產品加工業，一直是南昌市中小企業的強項；從地理位置來看，南昌地理位置優越，歷為“襟三江而帶五湖，控蠻荊而引甌越”之地。南昌投資硬環境與經濟和社會發展的需要以及同東部沿海地區相比，還有一定的差距。例如，南昌距離出海口較遠，還沒有完全融入區域經濟城市群中。由于國家宏觀政策的調整，土地政策收緊，南昌過去以土地為最大“賣點”的低成本優勢目前正在喪失，中小企業投資硬環境需進一步完善。但相比之下，就科技型中小企業來講，投資軟環境更關鍵，它是科技型中小企業投資最重要的影響因素。概括起來主要有以下幾個方面：

(一)政策環境。科技型中小企業最為關注的是減免稅政策、知識產權保護政策和科技融資政策。南昌市目前對高新技術企業有一系列優惠的稅收政策，如國務院批準的高新技術開發區內新辦的高新技術企業，自獲利年度起免征所得稅兩年。國務院批準的高新技術開發區內的高新技術企業，可按15%的稅率征收所得稅。

但是，現行的科技稅收政策主要是針對高新技術開發區的企業和外企，而對高新技術開發區以外的科技型中小企業，幾乎不存在科技稅收優惠政策，使得一些非高新開發區內的科技型中小企業難以享受優惠，降低了政策效率；南昌在科技融資政策方面對科技型中小企業也有相關的扶持，如南昌市政府設立的科技型中小企業技術創新基金是用于支持科技型中小企業技術創新的政府專項基金，通過無償資助、貸款貼息等方式扶持和引導科技型中小企業進行技術創新活動，但受惠面還是非常有限的。總的來講，目前，科技型中小企業絕大多數屬于民營科技型中小企業，相對于政府對國有大企業和外資企業的各種優惠政策，目前科技型中小企業政策環境還有待完善。

(二)經濟環境。投資軟環境和一個地區經濟發展水平是密不可分的，經濟環境展示的是一個城市經濟實力，經濟發展水平高，就意味著市場容量大，社會購買力強，這也是吸引投資的必要條件。南昌是江西省經濟最發達的城市，南昌市2007年實現財政收入190.61億元，近5年南昌市經濟增速雖連續超過15%，但與中部地區其他省會城市相比，總量仍然偏小，2007財政總收入在中部省會城市中排位最后。政府財政能力不強，直接影響政府對經濟的控制力，也勢必影響到對科技型中小企業支持的力度。

(三)社會服務環境。社會服務環境反映政府綜合管理水平和服務業發展的狀況，服務環境主要是指政府行政部門對企業的服務和社會中介等服務機構為企業提供的社會服務。公共服務是南昌市投資軟環境的根本問題。特別是科技型中小企業由于勢單力薄，更需要各種社會化服務，如政府、有關組織及中介機構提供的技術、人才培訓、信息交流、財務審計、法律、技術咨詢等服務。從政府行政部門對企業的服務現狀來看，近年來，南昌市政府已經認識到服務環境是改善投資環境的重要一環，2001年至今，先后組織4輪行政審批制度改革，成為全國保留行政審批事項最少的城市之一。中國社會科學院推出的《2005年城市競爭力藍皮書：中國城市競爭力報告No.3》顯示，2004年在中國200個地級以上城市(不包括香港、澳門和臺灣地區)中，南昌城市綜合競爭力在全國排名第30位，從數據分析中看到，南昌綜合競爭力提升的最大拉動力是來自政府管理競爭力的提高。從社會中介等服務機構為企業提供的社會服務來看，南昌市科技型中小企業在發展中所獲得的技術支持、信息咨詢、法律支援、投資咨詢、職工培訓和人才培訓、市場營銷等社會化服務體系方面和東部城市相比還存在較大差距。

(四)融資環境。目前，南昌市中小企業普遍存在融資困難的問題，南昌市統計局資料顯示，在被調查的200戶企業中，有166戶中小企業認為資金緊張制約了企業發展，占企業總數的83%。而科技型中小企業由于技術開發活動的不確定性、長時效性，科技型中小企業較一般中小企業而言，需投入資金更多，風險更大，而且一旦技術開發失敗則少有回旋余地。因此，科技型中小企業面臨最大的難題是融資問題。除了極少數科技型中小企業有創新基金支持外，大多數科技型中小企業目前還只能依靠自身積累進行發展，無法形成規模經濟。特別是一些新投產企業，由于信用度低，無法籌集到足夠的流動資金，影響企業進一步做大做強。當前，資金難題困擾南昌市科技型企業技術創新，企業的研發投入強度出現下降趨勢，嚴重影響了企業后續的科技創新能力。因此，就南昌科技型中小企業來說，融資“瓶頸”一直是需要破解的難題。

三、優化南昌科技型中小企業投資環境的對策和思路

南昌已經確定了“和諧創業、富民強市”的戰略方針，在這樣的背景下，優化南昌科技型中小企業投資環境將更大范圍地拓展其發展空間。對南昌市科技型中小企業投資環境的優化，一方面要進一步完善投資硬環境，另一方面更主要的是從軟環境方面著手改進，在改善經濟環境的基礎上，尤其要重點抓好以下幾個方面工作：

(一)提高南昌市區域金融服務能力，滿足科技型中小企業資金需求

1.建立健全科技型中小企業信用體系。科技型中小企業信用體系建設是破解其融資難的有效途徑。南昌市政府要進一步建立和健全符合市場經濟制度要求的企業信用制度，建立有效的信用征集、評價、發布系統和嚴格的違信懲罰制度，強化整個社會的信用基礎。建設科技型中小企業信用檔案是其信用體系建設的關鍵環節，其主要作用是收集和保存企業的信用記錄，幫助銀行和其他企業更全面、準確地了解企業信用狀況，為企業的融資和其他交易活動提供便利。同時它還可以充作信譽抵押品，減輕本企業在融資中實物資產抵押、擔保的壓力。中小企業信用體系建設是一個長期而復雜的系統工程，需要政府、金融機構、信用服務機構和企業本身的共同努力，2.完善資本市場，拓寬科技型中小企業直接融資渠道。中小企業在直接融資市場上受到重重限制，過高的門檻阻隔了科技型中小企業直接向社會募集資金之路。如《公司法》規定

股份有限公司注冊資本最低為1000萬元，上市公司股本總額不少于5000萬元等要求，這些硬性條件都是經營規模小、抗風險能力弱的科技型中小企業難以達到的。我國在2004年推出了中小企業板，目前中小板市場在加快擴大規模，這對南昌市包括科技型中小企業在內的一些目前規模不大但具有良好成長性和潛力的企業而言，無疑是個很好的融資機會。南昌還應大力發展創業投資機構，充分利用市場機制吸引各種社會資本進行風險投資。此外，還應引導中小企業通過產權交易中心等渠道，以股權融資、項目融資等方式籌集民間或海外資金。

(二)優化政策環境和服務環境

我國科技型中小企業資金短缺，技術和市場的不確定性，使其抗風險能力非常薄弱，政府的政策性資助是解決這一問題有效手段。對科技型中小企業來講，包括投入、稅收、金融、政府采購等在內的各項政策是長時間、普遍起作用的因素。因此，科技型中小企業投資環境的優化，政策是關鍵。政策制定要有科學性，要在廣泛調查論證的基礎上，吸收專家、學者、企業家等各類相關群體參與到政策的制定中來，以確保政策制定的科學性和現實可行性。政府在制定相關政策時，要考慮到科技型中小企業的特點和需求，出臺有針對性的鼓勵和扶持政策。同時，要真正落實各項政策，樹立政府信用，增加政府在投資者心中的可信度。落實各項政策關鍵在于政府職能轉變，最重要的職能轉變就是服務職能的轉變，從熱衷于“管、審、批”的干預型政府轉變成致力于“扶、幫、助”的服務型政府。同時，科技型中小企業在發展過程中離不開社會的全方位服務，具體包括中介服務、教育服務、社會保障服務等。目前，要根據南昌市的實際情況，逐步構建一個結構合理、門類齊全、機制靈活、功能完備的科技中介服務體系；要按照社會統籌和個人賬戶相結合的框架，加快社會保障體系建設；南昌還應充分發揮教育資源優勢，為科技型中小企業發展提供人力資源。

參考文獻：

[1] 陳長偉，趙維雙，王春杰.科技型中小企業融資環境的數量經濟分析[J].沈陽理工大學學報，2007，(2).[2] 計文青.科技型中小企業融資困境與出路選擇[J].探索與爭鳴，2004，(8).[3]伊永貴，樊貴祥.多管齊下解決難題——吉林延邊州中小企業融資難問題的分析[J].金融時報，2005，(9).[4] 謝曉國.江西省發展科技型中小企業戰略思考[J].企業經濟，2004，(12).[5]吳敬璉.發展中小企業是中國的大戰略[J].宏現經濟研究，1999，(7).

第二篇：科技型中小企業(自查報告)

普洱天澤茶業有限責任公司 云南省民營科技型中小企業認定

自查報告

我公司于2016年3月5日對公司2015年云南省民營科技型中小企業認定的賬務核算情況進行自查，現將自查情況報告如下。

我公司于2014年7月28日申報《云南省民營科技型中小企業認定》，2015年1月8日取得科技型中小企業認定證書，認定編號：ZXR2015010260,并于2015年11月2日獲得項目獎勵資金50000元（大寫：伍萬元整）。公司項目資金單獨核算，項目資金按照項目規定，用于公司科技金費費用投入。

綜上所述，經普洱天澤茶業有限責任公司自查結果，賬務符合項目規定。

我們將完善內部管理運行機制，加強財務核算，實行科學管理，認真學習，規范各個環節的操作，努力建立健全各項規章制度，并落到實處。

普洱天澤茶業有限責任公司

2016年3月6日

云南省初創期優秀科技型中小企業研發補助項目《景東縣老倉天澤茶莊園茶葉新工藝研發項目》

自查報告

我公司于2016年3月7日對公司2015年景東縣老倉天澤茶莊園茶葉新工藝研發項目的賬務核算情況進行自查，現將自查情況報告如下。

我公司于2015年3月7日申報《景東縣老倉天澤茶莊園茶葉新工藝研發項目》,并于2016年01月27日獲得項目資金100000元（大寫：壹拾萬元整）。公司項目資金單獨核算，項目資金按照項目規定，用于公司科研人員勞務費用投入40000元，建設標準檢驗室60000元。項目總投資990.16萬元，本次獲得補助資金100000元。

綜上所述，經普洱天澤茶業有限責任公司自查結果，賬務符合項目規定。

我們將完善內部管理運行機制，加強財務核算，實行科學管理，認真學習，規范各個環節的操作，努力建立健全各項規章制度，并落到實處。

普洱天澤茶業有限責任公司

2016年3月7日

景東鴻發核桃種植農民專業合作社 云南省科技型農村經濟合作組織項目

自查報告

我合作社于2016年3月8日對合作社2014年云南省科技型農村經濟合作組織項目的賬務核算情況進行自查，現將自查情況報告如下。

我合作社于2014年申報《云南省科技型農村經濟合作組織項目》，2014年取得云南省科技型農村經濟合作組織牌匾,并于2014年年底獲得項目獎勵資金50000元（大寫：伍萬元整）。合作社項目資金單獨核算，項目資金按照項目規定，用于公司科技方面投入，其中土壤培肥投入32000元，科技示范大棚配件投入24744.5元，多出部分由合作社自籌資金結算。

綜上所述，經景東鴻發核桃種植農民專業合作社自查結果，賬務符合項目規定。

我們將完善內部管理運行機制，加強財務核算，實行科學管理，認真學習，規范各個環節的操作，努力建立健全各項規章制度，并落到實處。

景東鴻發核桃種植農民專業合作社

2016年3月8日

第三篇：科技型中小企業創業投資引導基金管理暫行辦法

科技型中小企業創業投資引導基金管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為貫徹《國務院實施〈國家中長期科學和技術發展規劃綱要（2006－2020年）〉若干配套政策》（國發[2006]6號），支持科技型中小企業自主創新，根據《國務院辦公廳轉發科學技術部財政部關于科技型中小企業技術創新基金的暫行規定的通知》（國辦發[1999]47號），制定本辦法。

第二條 科技型中小企業創業投資引導基金（以下簡稱引導基金）專項用于引導創業投資機構向初創期科技型中小企業投資。

第三條 引導基金的資金來源為，中央財政科技型中小企業技術創新基金；從所支持的創業投資機構回收的資金和社會捐贈的資金。

第四條 引導基金按照項目選擇市場化、資金使用公共化、提供服務專業化的原則運作。

第五條 引導基金的引導方式為階段參股、跟進投資、風險補助和投資保障。

第六條 財政部、科技部聘請專家組成引導基金評審委員會，對引導基金支持的項目進行評審；委托科技部科技型中小企業技術創新基金管理中心（以下簡稱創新基金管理中心）負責引導基金的日常管理。

第二章 支持對象

第七條 引導基金的支持對象為：在中華人民共和國境內從事創業投資的創業投資企業、創業投資管理企業、具有投資功能的中小企業服務機構（以下統稱創業投資機構），及初創期科技型中小企業。

第八條 本辦法所稱的創業投資企業，是指具有融資和投資功能，主要從事創業投資活動的公司制企業或有限合伙制企業。申請引導基金支持的創業投資企業應當具備下列條件：

（一）經工商行政管理部門登記；

（二）實收資本（或出資額）在10000萬元人民幣以上，或者出資人首期出資在3000萬元人民幣以上，且承諾在注冊后5年內總出資額達到10000萬元人民幣以上，所有投資者以貨幣形式出資；

（三）有明確的投資領域，并對科技型中小企業投資累計5000萬元以上；

（四）有至少3名具備5年以上創業投資或相關業務經驗的專職高級管理人員；

（五）有至少3個對科技型中小企業投資的成功案例，即投資所形成的股權年平均收益率不低于20％，或股權轉讓收入高于原始投資20％以上；

（六）管理和運作規范，具有嚴格合理的投資決策程序和風險控制機制；

（七）按照國家企業財務、會計制度規定，有健全的內部財務管理制度和會計核算辦法；

（八）不投資于流動性證券、期貨、房地產業以及國家政策限制類行業。

第九條 本辦法所稱的創業投資管理企業，是指由職業投資管理人組建的為投資者提供投資管理服務的公司制企業或有限合伙制企業。申請引導基金支持的創業投資管理企業應具備下列條件：

（一）符合本辦法第八條第（一）、第（四）、第（五）、第（六）、第（七）項條件；

（二）實收資本（或出資額）在100萬元人民幣以上；

（三）管理的創業資本在5000萬元人民幣以上；

第十條 本辦法所稱的具有投資功能的中小企業服務機構，是指主要從事為初創期科技型中小企業提供創業輔導、技術服務和融資服務，且具有投資能力的科技企業孵化器、創業服務中心等中小企業服務機構。申請引導基金支持的中小企業服務機構需具備以下條件：

（一）符合本辦法第八條第（五）、第（六）、第（七）項條件；

（二）具有企業或事業法人資格；

（三）有至少2名具備3年以上創業投資或相關業務經驗的專職管理人員。

（四）正在輔導的初創期科技型中小企業不低于50家（以簽訂《服務協議》為準）；

（五）能夠向初創期科技型中小企業提供固定的經營場地；

（六）對初創期科技型中小企業的投資或委托管理的投資累計在500萬元人民幣以上。

第十一條 本辦法所稱的初創期科技型中小企業，是指主要從事高新技術產品研究、開發、生產和服務，成立期限在5年以內的非上市公司。享受引導基金支持的初創期科技型中小企業，應當具備下列條件：

（一）具有企業法人資格；

（二）職工人數在300人以下，具有大專以上學歷的科技人員占職工總數的比例在30%以上，直接從事研究開發的科技人員占職工總數比例在10%以上；

（三）年銷售額在3000萬元人民幣以下，凈資產在2000萬元人民幣以下，每年用于高新技術研究開發的經費占銷售額的5%以上。

第三章 階段參股

第十二條 階段參股是指引導基金向創業投資企業進行股權投資，并在約定的期限內退出。主要支持發起設立新的創業投資企業。

第十三條 符合本辦法規定條件的創業投資機構作為發起人發起設立新的創業投資企業時，可以申請階段參股。

第十四條 引導基金的參股比例最高不超過創業投資企業實收資本（或出資額）的25％，且不能成為第一大股東。

第十五條 引導基金投資形成的股權，其他股東或投資者可以隨時購買。自引導基金投入后3年內購買的，轉讓價格為引導基金原始投資額；超過3年的，轉讓價格為引導基金原始投資額與按照轉讓時中國人民銀行公布的1年期貸款基準利率計算的收益之和。

第十六條 申請引導基金參股的創業投資企業應當在《投資人協議》和《企業章程》中明確下列事項：

（一）在有受讓方的情況下，引導基金可以隨時退出；

（二）引導基金參股期限一般不超過5年；

（三）在引導基金參股期內，對初創期科技型中小企業的投資總額不低于引導基金出資額的2倍；

（四）引導基金不參與日常經營和管理，但對初創期科技型中小企業的投資情況擁有監督權。創新基金管理中心可以組織社會中介機構對創業投資企業進行專項審計。創業投資機構未按《投資人協議》和《企業章程》約定向初創期科技型中小企業投資的，引導基金有權退出；

（五）參股創業投資企業發生清算時，按照法律程序清償債權人的債權后，剩余財產首先清償引導基金。

第四章

跟進投資

第十七條 跟進投資是指對創業投資機構選定投資的初創期科技型中小企業，引導基金與創業投資機構共同投資。

第十八條 創業投資機構在選定投資項目后或實際完成投資1年內，可以申請跟進投資。

第十九條 引導基金按創業投資機構實際投資額50％以下的比例跟進投資，每個項目不超過300萬元人民幣。

第二十條 引導基金跟進投資形成的股權委托共同投資的創業投資機構管理。

創新基金管理中心應當與共同投資的創業投資機構簽訂《股權托管協議》,明確雙方的權利、責任、義務、股權退出的條件或時間等。

第二十一條 引導基金按照投資收益的50％向共同投資的創業投資機構支付管理費和效益獎勵，剩余的投資收益由引導基金收回。

第二十二條 引導基金投資形成的股權一般在5年內退出。股權退出由共同投資的創業投資機構負責實施。

第二十三條 共同投資的創業投資機構不得先于引導基金退出其在被投資企業的股權。

第五章

風險補助

第二十四條 風險補助是指引導基金對已投資于初創期科技型中小企業的創業投資機構予以一定的補助。

第二十五條 創業投資機構在完成投資后，可以申請風險補助。

第二十六條 引導基金按照最高不超過創業投資機構實際投資額的5%給予風險補助，補助金額最高不超過500萬元人民幣。

第二十七條 風險補助資金用于彌補創業投資損失。

第六章 投資保障

第二十八條 投資保障是指創業投資機構將正在進行高新技術研發、有投資潛力的初創期科技型中小企業確定為“輔導企業”后，引導基金對“輔導企業”給予資助。

投資保障分兩個階段進行。在創業投資機構與“輔導企業”簽訂《投資意向書》后，引導基金對“輔導企業”給予投資前資助；在創業投資機構完成投資后，引導基金對“輔導企業”給予投資后資助。

第二十九條 創業投資機構可以與“輔導企業”共同提出投資前資助申請。

第三十條 申請投資前資助的，創業投資機構應當與“輔導企業”簽訂《投資意向書》，并出具《輔導承諾書》，明確以下事項：

（一）獲得引導基金資助后，由創業投資機構向“輔導企業”提供無償創業輔導的主要內容。輔導期一般為1年，最長不超過2年；

（二）輔導期內“輔導企業”應達到的符合創業投資機構投 資的條件；

（三）創業投資機構與“輔導企業”雙方違約責任的追究。

第三十一條 符合本辦法第三十條規定的，引導基金可以給予“輔導企業”投資前資助，資助金額最高不超過100萬元人民幣。資助資金主要用于補助“輔導企業”高新技術研發的費用支出。

第三十二條 經過創業輔導，創業投資機構實施投資后，創業投資機構與“輔導企業”可以共同申請投資后資助。引導基金可以根據情況，給予“輔導企業”最高不超過200萬元人民幣的投資后資助。資助資金主要用于補助“輔導企業”高新技術產品產業化的費用支出。

第三十三條 對輔導期結束未實施投資的，創業投資機構和“輔導企業”應分別提交專項報告，說明原因。對不屬于不可抗力而未按《投資意向書》和《輔導承諾書》履約的，由創新基金管理中心依法收回投資前資助資金，并在有關媒體上公布違約的創業投資機構和“輔導企業”名單。

第七章 管理與監督

第三十四條 財政部、科技部履行下列職責：

（一）制訂引導基金項目評審規程；

（二）聘請有關專家組成引導基金評審委員會；

（三）根據引導基金評審委員會評審結果，審定所要支持的項目；

（四）指導、監督創新基金管理中心對引導基金的日常管理工作；

（五）委托第三方機構，對引導基金的運作情況進行評估，對獲得引導基金支持的創業投資機構的經營業績進行評價。

第三十五條 引導基金評審委員會履行下列職責：

依據評審標準和評審規程公開、公平、公正地對引導基金項目進行評審。

第三十六條 創新基金管理中心履行下列職責：

（一）對申請引導基金的項目進行受理和初審，向引導基金評審委員會提出初審意見；

（二）受財政部、科技部委托，作為引導基金出資人代表，管理引導基金投資形成的股權，負責實施引導基金投資形成的股權退出工作；

（三）監督檢查引導基金所支持項目的實施情況，定期向財政部、科技部報告監督檢查情況，并對監督檢查結果提出處理建議。

第三十七條 經引導基金評審委員會評審的支持項目，在有關媒體上公示，公示期為2周。對公示中發現問題的項目，引導基金不予支持。

第八章 附則

第三十八條 引導基金項目管理辦法由科技部會同財政部另 9 行制定。

第三十九條 本辦法由財政部會同科技部負責解釋。

第四篇：科技型中小企業認定標準

科技型中小企業認定標準

一、產業領域在科技型中小企業服務網上注冊的企業，必須屬于下述規定的產業領域。大的類別包括農業、工業、科技服務業3大類，其細類與科技型中小企業認定產業領域范圍相對應。

二、技術領域在科技型中小企業服務網上注冊的企業，其主營業務必須屬于下述規定的技術領域。

1、電子與信息

2、生物與醫藥

3、新材料

4、光機電一體化

5、資源與環境

6、新能源與高效節能

7、高技術服務業

8、農業與農村

9、航空與航天

10、地球、空間、海洋工程

11、核應用技術

三、基本指標按照《天津市科技型中小企業管理辦法》，科技型中小企業是指擁有一定科技人員，掌握自主知識產權、專有技術或先進知識，通過科技投入開展創新活動，提供產品或服務的中小企業。對于相關概念和指標解釋如下：

（一）知識產權知識產權指權利人對其所創作的智力勞動成果所享有的專有權利。主要包括專利、商標、植物新品種、集成電路布圖設計、計算機軟件著作權。

1、專利專利是受法律規范保護的發明創造，它是指一項發明創造向國家審批機關提出專利申請，經依法審查合格后向專利申請人授予的在規定的時間內對該項發明創造享有的專有權。

2、商標商標是用以區別商品和服務不同來源的商業性標志，由文字、圖形、字母、數字、三維標志、顏色組合或者上述要素的組合構成。（在科技型中小企業認定工作中，對于僅擁有商標的企業，必須對其技術情況進行嚴格審查。）

3、植物新品種植物新品種是指經過人工培育的或者對發現的野生植物加以開發，具備新穎性、特異性、一致性、穩定性，并有適當的命名。

4、集成電路布圖設計集成電路布圖設計是指集成電路中至少有一個是有源元件的2個以上元件和部分或者全部互連線路的三維配置，或者為制造集成電路而準備的上述三維配置。

5、計算機軟件著作權計算機軟件著作權是指軟件的開發者或者其他權利人依據有關著作權法律的規定，對于軟件產品所享有的各項專有權利。計算機軟件是指計算機系統中的程序及其文檔，程序是計算任務的處理對象和處理規則的描述；文檔是為了便于了解程序所需的闡明性資料。

（二）專有技術專有技術譯自于英文中的“Know—How”，專有技術包括設計、程序、產品配方、制作工藝、制作方法等技術信息，其構成要件一般具有新穎性、價值性、實用性和保密性等特征。在科技型中小企業認定工作中，我們認為，對于企業是否專有技術，主要判斷依據如下：

1、該項專有技術是經鑒定的科技成果（市級以上）；

2、以文字圖形形式表現的專有技術，諸如圖紙、資料、照片、縮微膠卷、磁帶、軟盤等；

3、以實物形式表現的專有技術，諸如尚未公開的關鍵設備、產品的樣品、模型等。

（三）先進知識

1、在企業生產和服務過程中，對智力要素的依賴大大超過對其他生產要素的依賴；

2、知識是企業生產和服務的重要投入，其產出表

現形式常為建議、措施、方法、技術方案以及對工作、生活，決策和行動有用的知識、判斷、程序軟件等。

3、生產和服務高度依賴于專業能力和知識，具有較高專業水平的人員團隊。

（四）基本指標科技型中小企業按照“成長路線圖”分為初創期、成長期、壯大期三個階段，在科技型中小企業認定工作中，對于處于不同發展階段（工商新注冊的企業除外）的企業，必須滿足如下幾個基本指標要求：

1、企業中具有大專以上學歷的人員占職工總數的比例不低于20%；

2、企業科技經費支出額占企業主營業務收入的比例不低于2%；

3、企業經由其知識產權、專有技術或先進知識產生的收入占企業主營業務收入不低于20%。企業經由其知識產權、專有技術或先進知識產生的收入包括：企業高新技術產品銷售收入，新產品銷售收入以及技術性收入（由企業進行的技術開發、技術咨詢、技術轉讓、技術入股、技術服務、技術培訓、技術工程設計和承包、技術出口、引進技術消化吸收以及中試產品銷售等技術貿易收入。）對于工商新注冊（注冊時間不超過18個月）的企業，可適當放寬對于“財務狀況”和“人員情況”相關指標的要求，重點審查其創業人員和團隊掌握的技術、科研成果和知識狀況。

第五篇：國家開發銀行科技型中小企業貸款

國家開發銀行科技型中小企業貸款

業務概述：

國家開發銀行與上海市科委合作共同再上海推進“科技型中小企業貸款”的主要目的是支持本市高新技術產業發展，扶持和培育科技型中小企業，加強中小企業信用體系建設。科技型中小企業貸款主要用于解決科技型中小企業普遍存在的流動資金周轉困難問題。申請條件：

在上海市注冊的各類科技型企業：企業主要從事高新技術產品的研制、開發和生產；貸款項目符合國家和本市的產業政策導向，等等。具體辦法參照市科委的技術創新基金辦法。

通過平臺公司向開發銀行申請借款的科技型中小企業，必須符合下列基本條件：

1.經過工商、稅務部門登記注冊，具有獨立法人資格；

2.通過當年年檢，具有中國人民銀行辦法并進過年檢的《貸款卡》； 3.公司注冊資本在100萬以上、創辦時間原則上不低于三年； 4.企業信用等級在BBB級以上（含），各項信用記錄良好； 5.借款用途主要為企業的流動資金需求；

6.在必要時能按照平臺公司的規定提供反擔保措施；

7.能接受并配合雙方對企業經營、財務狀況和資金運作的監督； 8.雙方認可的其它條件。申請所需材料： 借款申請書，主要包括：

1.借款單位基本情況，包括注冊資本、股本結構、主營業務、法人代表、歷史變遷、主要關聯企業及業務往來。

2.借款金額、期限、借款原因、用款計劃、還款資金來源等（如果借款用于所設立的項目，還須提供項目可行性研究報告）。

3.借款單位經營狀況，包括主要產品或服務、各產品銷售比重、毛利率、主要合作方、發展前景、近三年業務開展情況。4.借款單位管理情況，包括法人代表及主要負責人簡歷、內部組織機構設置人數、員工學歷結構及主要的規章制度。5.必要時借款單位能提供的擔保盒飯擔保條件。相關附件：

1.企業營業執照復印件 2.法定代表人身份證復印件 3.貸款證復印件 4.稅務登記證復印件

5.近三年的財務報表、會計師事務所審計報告及最近一期財務報表 貸款規模、額度期限和利率：

額度：單筆貸款金額原則上不超過500萬元

規模：2004年國家開發銀行安排人民幣資金共1億元、以后根據信用狀況和業務發展情況，另行安排。期限：貸款期限一般不超過2年。利率：執行人民銀行公布的同期貸款利率。運作模式： 借款主體：

上海市科委指定上海市科技創業中心和上海浦東生產力促進中心作為借款主體統借統還。開行發放給借款主體的貸款通過代理經辦的商業銀行發放給各科技型中小企業，科技型中小企業作為最終用款人使用并償還貸款本息。保證責任：

貸款由借款主體指定的、國家開發銀行認可的擔保公司提供擔保。信用建設：設立中小企業信用促進會，凡申請開發銀行貸款的企業必須加入信用促 進會。信用促進會屬民間社團組織，其職責是：發展促進會會員，建立上海市中小企業信用征集系統，建立中小企業信用體系數據庫，資料系統。

風險控制：

1、風險警戒線

當借款主體不良貸款率達到（逾期貸款額/貸款余額）5%時，開發銀行將暫停貸款審批和發放，并要求借款主體整改。

2、專項貸款風險準備金

借款主體須在開發銀行上海市分行開立風險準備金帳戶，用以彌補實際發生的貸款損失。

借款企業所需承擔的費用：

擔保費:借款企業需按年向擔保公司支付貸款余額2%左右的擔保費。風險準備金:所有借款企業，需向借款主體提交2%-3%的風險準備金。

補貼政策:科技部對符合條件的借款企業給予最高2年內借款的部分利息補貼。

所以，借款企業實際所承擔的費用，將不會高于人民銀行同期貸款利率。業務流程：

1、項目受理及貸款初審

申請借款的中小企業應向借款主體提交借款申請書，并提供借款主體所需的所有資料

借款主體（上海市科技創業中心和上海浦東生產力促進中心）受理項目借款申請后，對借款人資格、申請材料的真實有效性、貸款額度和貸款期限等有關材料進行初審。

初審認為符合貸款條件的，送擔保機構進行審查，不符合條件的，及時通知借款企業或要求其完善申報材料。

上述工作在收到借款人申請后5個工作日內完成。

2、擔保機構審查

擔保機構收到借款主體提交的材料后，根據其內部的有關擔保審查程序對項目是否符合擔保條件進行審查，并決定是否提供擔保。

上述工作在收到申請材料后5個工作日內完成。

3、項目調研、評估及提交項目分析報告

對初審合格的項目，借款主體派專人對項目進行調研、評估，最后完成貸款項目評價分析報告，并收集齊全相關材料。

項目評估及提交分析報告工作在保證人同意擔保后10個工作日內完成。

4、組織評議小組貸款評審

借款主體完成貸款項目評價分析報告及收集齊全相關材料后，組織評議小組按《科技型中小企業貸款評議工作實施細則》對申請貸款項目進行審議。在評議會后2日內，根據評議結果，向專項貸款管理委員會提出評議小組對貸款的評審意見。

5、專項貸款管理委員會審查

專項貸款管理委員會在收到項目相關申請材料、評議小組評審意見、擔保機構和信用促進會意見后，由專項貸款管理委員會委員討論，最終決定是否提交開發銀行審批，并形成會議決議。

專項管理委員會審查會議在收到上述相關材料5個工作日內召開。

6、貸款項目報批

借款主體向開行提交打包借款申請書，附專項貸款委員會決議和項目所有資料，送開發銀行審批。開行的審批工作須在5個工作日內完成。

7、合同簽訂

借款項目經開行審查通過后，由開行與借款主體簽訂借款合同，同時與擔保公司簽訂擔保合同；借款主體根據項目情況與代理經辦行簽訂委托合同。代理經辦行在接到借款主體指令后，根據委托合同分別與各借款企業簽訂委托借款合同，與擔保機構簽訂委托借款保證合同。

8、貸款發放

開行根據借款合同的約定，在借款主體出具委托合同后，將貸款資金撥付給借款主體；借款主體根據委托合同將貸款資金劃入代理經辦行；代理經辦行按委托借款合同將貸款資金分別撥付給用款企業。

9、貸款本息回收

還款資金由借款主體和代理經辦行負責催收。各企業應在本息到期日的前二天足額將到期本金和應付利息存放在代理經辦行，并于貸款到期日當天上午將到期本金和應付利息劃入借款主體在代理經辦行的結算戶。經辦行將各企業還款資金歸集到借款主體后，由借款主體按期足額償還給開發銀行。

10、項目跟蹤管理

項目貸款發放后，由借款主體負責項目的日常跟蹤管理工作。

開發銀行應定期了解企業日常經營狀況，做好風險防范。

代理經辦銀行須監督借款企業的資金用途，及時上報借款主體和開行。