第一篇：電子渠道是新時代服務三農有效途徑

電子渠道是新時代服務“三農”有效途徑

董玉華

服務“三農”是改變農村農民的生產生活狀況，提高農民收入、縮小城鄉差距的重要途徑。面對幅員遼闊、居住分散的中西部地區，如何探索服務“三農”的有效方法，不走過去鋪攤子的老路，利用科技的手段，利用現代化電子渠道為農牧民服務，是我們正確的選擇。本文聯系內蒙古電子渠道服務三農的實踐，探討電子渠道服務“三農”的作用，尋找目前服務“三農”存在的差距，提出更好地服務“三農”的對策。

電子渠道服務“三農”是國內外廣泛采用的途徑，中西部地區采用電子渠道服務“三農”意義尤為重大

(一)什么是電子渠道服務“三農”？

所謂電子渠道服務“三農”是指依托先進的信息和網絡，以特定的自助電子設施，比如網上銀行、電話銀行、手機銀行、短信通、ATM、POS機、轉賬電話、惠農卡等，向縣域和農村的農牧民及農村中小企業提供的非物理網點提供的自助金融服務。

目前在農村廣泛采用的轉賬電話、ATM機、惠農卡等在服務“三農”方面發揮了主要作用。將成本較低的轉賬電話布放到人口流動相對較大的專業批發市場、農資公司、專業農戶、農村個體工商戶等，通過農村的“能人”示范作用，帶動廣大農民使用現代化的金融服務產品。目前依托轉賬電話，還可以為農牧民開辦小額取現業務,大大節約了農民往返銀行物理網點的時間和經濟成本，延伸了電話銀行的功能。現在銀行發放的小額信貸的取款和還款完全可以通過自助機具來完成，首先可以依附物理網點，建立在行式的自助銀行，分流物理網點柜員的壓力，今后可以選擇一部分地區建立離行式自主銀行，達到廣覆蓋的目的。

除了上述電子渠道外，網上銀行、手機銀行也是縣域和農村未來發展的方向。在農村的一些商戶和中小企業已經開始使用網上銀行，一些金融機構發行的用于小額貸款的信用卡綁定在網上銀行上面。網上銀行還可以用來查詢、轉賬等業務，只要加大培訓力度，一旦為農牧民所接受和掌握，就會極大方便農民的結算和資金需求。手機銀行未來發展的潛力更大，因為隨著手機的普及，利用移動電話來服務農牧民的空間很大。電子商務可以為農村地區的特定商戶和支付客戶提供電子渠道資金的支付結算、信用中介平臺等提供增值服務。農村一些農業產業化龍頭企業利用電子商務，就能極大方便經銷客戶的支付結算，擴大經銷商的規模。

（二）國外電子渠道服務“三農”的做法

由于科技的迅猛發展，也由于人工成本的增加，充分利用電子化渠道服務中小企業成為國外同業的共同選擇。法國農業信貸銀行是一家服務法國農業市場的商業銀行，其對農村、農業和農民的信貸業務占該國農業信貸市場份額的85%，針對一些農村地區的就業人口不斷減少的現狀，批準農村就近的商業店鋪設立銀行服務網點，替代農村的傳統銀行網點。印度工業信貸投資銀行在廣大的農村地區采用設立信息站的方式，在信息基礎設施較好的農村安裝1到2臺電腦，通過衛星、電話或無線連接與互聯網相連，有償為全村農戶開展網上銀行服務。這些信息站采用商業化運作，并通常由農村高素質的青年農民管理。還有印尼人民

銀行在開展服務農民業務方面也有成功的探索，該行注重先進的IT開發和使用，98%的銀行網點可以進行實時網上銀行業務操作，這樣的例子還有很多。隨著信息技術的不斷發展，一些服務農村、農業和農民的銀行越來越認識到利用科技手段的極端重要性，紛紛采用電子渠道服務農民，當然首先需要使得農民在思想上接受，這關鍵在于加大對農民培訓的力度。對農民的大規模培訓是今后推廣網上銀行、手機銀行的關鍵所在。銀行的工作人員要率先使用手機銀行、網上銀行，作為對農牧民的義務宣傳員。

(三)中西部地區電子渠道服務“三農”的意義何在？

我國中西部地區幅員遼闊、居住分散，利用電子渠道服務“三農”具有現實意義。下面結合內蒙古地區電子渠道服務“三農”的實際，談談電子化渠道服務三農的作用和意義。

（1）電子化服務渠道有效助推縣域經濟的快速發展。發展壯大縣域經濟，對于全面落實科學發展觀，統籌城鄉區域協調發展，全面建設小康社會，實現內蒙古在西部地區崛起具有重要意義。隨著農村基礎設施建設、特色資源開發、農村商品流通體系建設等不斷推進，民營經濟、特色經濟、板塊經濟等多元化經濟形式蓬勃發展，將助推縣域經濟再上新臺階，一大批經營規模大、市場化程度高的中高層次農村經濟主體將加速成長，中小企業異軍突起并出現“集群化”發展趨勢。而且，隨著產業轉移和城鄉經濟聯動發展，農牧民正在走上致富奔小康的道路，新型農牧民群體也日益擴大。隨著縣域經濟實力的增強，各種客戶群體的金融需求日益增多，對多元化金融服務的呼聲也更高，對電子渠道服務能力提升的要求也更為迫切。

（2）電子化服務渠道是傳統物理網點服務渠道的有力補充和替代。一般認為，服務“三農”就要在農牧區設立物理網點，因為農牧民的金融服務需要載體。貴州等中西部的有些貧困山區沒有任何金融服務，是金融服務的空白點。信用社等涉農金融機構就采取設立簡易的物理網點，政府免費提供辦公場地、公安負責安全保障、電信部門負責線路布放。一個星期上兩三天班，與農民趕集日子相吻合。另外，采用流動銀行的服務方式。這些為農牧民服務的方式應該短期是有效的，但不是服務“三農”的長效機制。因為簡易的網點存在安全隱患，不可持續。而遍地開花設立鄉鎮物理網點無疑是走老路，成本和效益、投入產出比都不符合現代商業銀行的追求盈利最大化的要求。可行的辦法就是充分利用電子渠道來滿足農牧民的金融需求。利用網上銀行、電話銀行和手機銀行等，可以有效降低農村金融服務的交易成本，免去物理網點的安全隱患。

內蒙古農牧區人文地理條件較為特殊，地域十分廣闊，占到全國土地面積的12.3%，受到蒙古族傳統游牧習慣的影響，我區農牧區村落及人員分布很不集中，部分偏遠地區交通不便，金融機構物理網點嚴重不足。農村牧區金融服務網絡尚不健全，在相當多的地區鄉鎮以下金融服務存在“空白”，成為金融服務“三農”的一大難點，也成為制約農村牧區經濟社會發展和廣大農牧民生產生活質量提高的重要因素。對于內蒙古自治區的農牧區而言，由于電子化服務渠道存在較多物理網點不具備的服務優勢，改善農村牧區支付結算環境建設、積極提升電子化渠道服務能力已成為推進農村牧區金融基礎設施建設和加快新農村、新牧區建設的一項重要基礎工作。

（3）電子化服務渠道可以提高縣域企業尤其是中小企業的競爭優勢。電子渠道為中小企業提供了一個新的發展契機。電子渠道對企業的作用是遠期的、戰略性的, 在提高企業的管理水平、推動企業產品創新等方面起到重要作用。主要體現在: ①利用信息技術降低企業的經濟活動成本, 從以勞動力要素為基礎的低層次的成本優勢升級到以信息技術為基礎的高層次的成本優勢。②電子渠道能夠有效地解決縣域企業的市場信息問題, 有利于縣域中小企業在國際水平上的產品創新。③電子渠道能幫助縣域企業突破時空、經濟規模大小上的制約, 中小企業、農村的鄉鎮企業、個人企業等能夠利用價格低廉的、實時的、無地域性約束的虛擬網絡進行網絡營銷和管理。④電子渠道有利于加強企業間的相互聯系, 形成產業集群和牢固的供應鏈伙伴關系。

（4）有利于擴大農村金融的服務范圍、提高農牧民的現代金融意識。

電子渠道的最大好處就是利用現代科技，發揮手機、電腦等載體，做到在時間和空間連續服務，實現多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系。現代金融不同于傳統銀行的存、貸、匯業務，鏈條更長。通過宣傳和培訓，讓農牧民具有現代金融意識和操作技能，接受信息化時代的金融創新，并主動實踐，會提高農民的素質，節約成本、使得農牧民得到方便快捷的金融服務。例如采用高考網上報名，農牧民的子女通過網上報名，安全方便快捷。通過銀行客戶經理的指導，農牧民利用網上銀行進行一次操作，就會增加對網上銀行等電子化渠道金融知識的認識。

實踐證明電子渠道服務“三農”在中西部地區具有獨特的優勢

中西部地區幅員遼闊，居民居住分散，在鄉鎮大量設立物理網點無疑是不現實的。一個可以替代的方案是發展電子銀行。究竟是否可行，需要我們來論證。另外，這些年中西部地區的實踐就是很好的佐證。

（一）中西部地區發展電子銀行服務“三農”的可行性分析

仍然以內蒙古為例，來分析電子渠道服務“三農”的可行性。

一是縣域經濟快速發展為縣域電子化渠道建設提供物質保障。近幾年，內蒙古縣域經濟發展勢頭強勁，內蒙古經濟總量和工業快步進入全國中等行列，在西部大開發戰略實施中走在了西部的前列。內蒙古把縣域經濟與中心城市作為兩大發展戰略重點，堅持特色發展思路，突出比較優勢，因地制宜，探索出了農業產業化推進型、勞務經濟主導型、工業突破型、資源開發型、產業集聚型、都市圈一體化型六種各具特色的縣域經濟發展模式，內蒙古的產業結構不斷優化升級，縣域經濟發展日趨均衡、協調，轄內各地區經濟實力及居民收入水平大幅增強，不但成為了自治區自身經濟發展的重要推動力，而且日益成為西部乃至全國區域經濟發展的亮點。在此基礎上，全區不斷加大縣域地區資源投入、加大電子化渠道硬件建設，為電子渠道更好地運行發展奠定了物質基礎。

二是政府及金融機構高度重視、認識水平穩步提高是縣域電子渠道發展的前提條件。在自治區政府的領導下，人民銀行及涉農金融機構充分認識到加強縣域電子渠道建設的重要意義，從強化組織領導、加強基礎設施供給、加大非現金結算系統建設、深化電子化金融產品推廣、加大宣傳力度等方面著手，積極采取切實措施尋求突破口，推進該項工作發展。同時，廣大縣域企業及居民的認識水平也不斷提高，逐步認識到金融機構電子渠道為日常交易和生活帶來的諸多好處和便利，不斷提高電子渠道的使用頻率和效率。內蒙古政府出臺扶持農村

電子渠道的政策，在農村安裝ATM一次性補貼5萬元，安裝POS機每臺補貼100元，設置流動性銀行一次性補貼3萬元，這些政策有力調動了金融機構的積極性。

三是科技實力、通訊水平的提升為電子渠道建設提供了良好的機遇。近年來，我區互聯網、手機的廣泛普及、3G網絡的迅速應用、三網整合、物聯網和電子商務等新興產業的快速發展，都為網上銀行、手機銀行、信用卡網上支付等電子渠道建設提供了良好的機遇。

（二）全面提升縣域電子渠道服務能力的有益嘗試

一是加強支付結算系統建設，提高農村牧區資金清算效率。內蒙古金融機構高度重視農村牧區支付服務市場的拓展與建設，不斷加大對農村牧區營業機構基礎設施投入和改造力度，支付清算系統建設不斷向農村牧區延伸，支付清算基礎設施狀況不斷得到優化和完善。多年來，內蒙古農行和信用社等涉農金融機構在對基層營業機構的清算網絡系統、大小額支付清算系統及網絡安全和設備投放方面投入了巨大的財力、物力，在所有營業網點全部開通了大小額支付清算系統、賬戶管理系統、聯網核查系統、同城票據交換系統、支票影像系統，全行縣域機構行內系統接入面已達到100%，基層營業機構的結算功能逐步得到增強，確保了系統運行的可靠性，加快了資金匯劃速度，極大地提升了農牧區支付服務效率和質量。

二是加大自助機具在農村牧區的投放力度，增強電子支付結算服務水平。結合服務“三農三牧”業務工作的深入開展，進一步加大了對縣域及農村牧區自助機具的投放力度，在大型農貿市場延伸離行式自助銀行系統；在重點農牧業產業化龍頭企業、生資銷售企業設置支付工具或平臺；在糧棉大縣和農戶業務量較大的縣域設置農戶流動金融服務工具組合。ATM機、POS機、轉賬電話等自助設備在全區縣域及鄉鎮的覆蓋率進一步擴大。在充分發揮縣域及鄉鎮現有物理網點優勢的同時，針對農村牧區的機構不足的現狀，積極探索以“無形銀行”彌補現有基層營業機構覆蓋率不高的缺陷，在農村牧區大力推廣電子支付服務。電話銀行、手機銀行、網上銀行等電子渠道交易量較過去有較大幅度的增長。

三是依托電子渠道建設，推動了農牧民的發家致富。結合內蒙古自治區農業產業化快速發展的趨勢，緊緊圍繞農牧業產業化和農村牧區城鎮化，把支持農牧業產業化龍頭企業作為有效支持“三農”、帶動廣大農牧民脫貧致富的重要切入點，圍繞自治區乳、肉、絨、糧（油）、薯、草（飼料、沙草）六大主導產業體系和葵花、番茄等特色產業龍頭企業，通過先進的電子化服務網絡和設備將龍頭企業和基地農牧戶捆綁在一起。同時，還通過先進的電子化結算網絡和設備將產業化龍頭企業上下游的中小企業和經銷商捆綁在一起，有力地促進了基地農牧戶各項農牧業產品的流轉速度，推動了農牧民的致富。

四是大力推廣惠農卡等電子貨幣，提高非現金支付服務水平。內蒙古涉農金融機構按照“重點推進、點面結合”的原則，突出抓好縣域支行惠農卡和小額農戶貸款業務整體推進。通過廣泛宣傳和輿論引導，充分調動農戶辦卡積極性，持續擴大惠農卡及小額農戶貸款特色服務受理范圍。同時，積極探索信用卡透支功能在農村牧區的應用，創造條件，面向農牧區養殖戶、種糧大戶、個體工商戶和個體私營企業主等發放惠農信用卡，以惠農卡及電子支付為主體的非現金支付方式在全區農村牧區得到了較好的推廣使用，業務量顯著提升，尤其是惠農卡的應用得到了有效普及。為延伸惠農卡服務功能，增強惠農卡的推廣效果，提高惠農卡的實用性，十分注重發卡以后卡功能的加載，把惠農卡作為服務農牧戶的核心產品，充分發揮惠農卡在結算、理財等方面的品牌優勢，進一步加強與政府、財政、社保、農機、供銷

社等單位和部門的合作，積極營銷基于惠農卡業務的新農保、新農合、糧食直補、農資綜合直補、家電（汽車）下鄉政策補貼等代理項目，擴大惠農卡特色服務業務的覆蓋面。

五是提高創新能力，加快電子支付手段普及應用。近年來，自治區經濟快速發展，網絡通信等基礎設施得到了較大改善，農牧民對金融支付結算手段的需求進一步提高。例如，進一步做好惠農卡功能加載，做實惠農卡代理功能，提高代理新農保、新農合、農資綜合直補、財政補貼等代理項目的覆蓋面，使農牧民真正得到實惠；大力發揮“漫游匯款”業務功能，實現“一點匯出，全國通兌”，為農牧民和農村牧區企業異地經商、外出、采購提供方便、安全、快捷的支付結算服務；完善網上銀行、手機銀行、電話銀行服務功能，代收代繳電費、移動電話費等公用事業費用和其它費用，為農村牧區居民和企事業單位提供省時、方便、快捷的代收代繳服務；依托遍布全國城鄉的聯行網絡和電子匯兌、實時匯兌系統，為農牧區村鎮銀行、農村商業銀行、信用社等100多家同業機構辦理銀行匯票、匯兌、代理兌付銀行匯票、托收承付、委托收款、現金領繳、銀行承兌匯票等業務。通過支付結算手段的不斷創新，全行支付清算網絡在農村牧區得到了進一步延伸，使農村牧區居民和企事業單位享受到了城鄉一體的支付結算服務，為全區農村牧區支付服務環境的改善做出了重要貢獻。

六是加強渠道建設，改善用卡環境。農牧民用卡難一直是困擾和制約縣域銀行卡業務快速發展的主要問題。針對農村牧區金融服務能力薄弱、支付手段落后、銀行卡使用環境差的實際，內蒙古金融機構與中國銀聯內蒙古分公司簽署了全區農村牧區銀行卡支付受理環境建設合作協議，以實現雙方資源的有效整合為基礎，以建立刷卡無障礙街區及完善銀行卡受理渠道為突破口，以解決農牧民日常生產、生活用卡為出發點和落腳點，緊密結合國家各項支農、惠農政策，選定重點地區和重點領域，采取先試點后推廣的方式開展全方位合作。在旗縣政府所在地、較大鄉鎮和惠農卡普及發行行政村全面開展銀行卡受理市場建設。雙方將以“三農”類商戶、惠農卡受理商戶為重點，以商務部萬村千鄉工程、家電汽車農機下鄉工程、旗縣供銷社物資銷售、AAA級旅游景區作為拓展目標，以解決縣鄉領域糧食和農副產品收購、農用生產資料及農用物資采購與銷售、廣大農牧民日常用卡等金融支付需求為出發點和落腳點，根據農牧民使用習慣、農民工使用特點，不斷開發適合農村牧區支付服務發展需要的新產品和新模式。這些措施的出臺，將為促進全區農村牧區銀行卡支付受理環境的明顯改善起到積極的作用。

積極推進電子渠道服務三農工作的對策和建議

1.加快基礎設施建設，拓展電子渠道在農村地區的輻射范圍。繼續加大對農村金融科技方面的投入，擴大小額支付等系統在農村的覆蓋面。促進農村地區用卡環境的改善，增加收單機構的簽約數量，加快農村地區ATM、POS機具的應用。積極拓展金融服務方式，全面發展網上支付、電子支付、手機支付等新興支付業務，進一步彌補農村地區金融機構網點不足的問題。

2.加速推動與引導，積極推廣以農民為中心適銷對路的金融產品。結合農村地區不同消費群體，分別推出新型非現金支付工具。例如向經濟組織和個體工商戶推出以“三票一卡”為主體的支付工具，向農民工普及銀行卡為主的支付工具，向公務人員推出以公務卡為主的支付工具，針對廣大農民群體，推出以集中賬戶為載體、賦予農民個人固定賬戶為模式的“電子錢包”業務。

3.建立現代化支付體系覆蓋縣域和農牧區的服務網絡和支付環境。按照“尊重農村支付習慣、選擇操作簡便且兼具現金和非現金支付功能的支付工具”的思路，推動支付清算系統向農村延伸。依托銀行卡結算賬戶和惠農賬戶體系，大力推動電子支付業務的發展。開通農牧區大小額支付清算系統、聯網核查系統、同城票據交換系統、支票影像系統、賬戶管理系統，通過上述系統辦理諸如“惠農一卡通”、“富民一卡通”“農民工卡”“郵政綠卡”“農行惠農卡”等特色業務，進一步改善農村牧區的支付服務環境。

4.加大宣傳引導力度，建立縣域地區電子渠道服務的宣傳長效機制。電子渠道服務三農工作的深入發展，離不開自治區政府及各家相關金融機構的大力宣傳和引導，電子服務渠道對傳統的農牧區而言，畢竟還是一個全新的領域，還有較多的農牧民和縣域企業沒有深入了解電子渠道的重大便利和好處。所以提升宣傳能力、豐富宣傳內容、創新宣傳手段尤為重要，農牧民和縣域企業的支持和認可，是該項工作持續發展的關鍵和保證。

5.加大對于農牧民接受和使用現代金融工具的培訓力度。要利用手機銀行、網上銀行等服務農牧民，關鍵是送知識下鄉，大力培訓農牧民的金融意識、操作技能，讓農民牧民接受并會使用它。所以考慮要與有關部門密切合作，利用開辦農民牧民夜校、遠程培訓等方式，大力提高他們利用現代科技致富的意識和能力。銀行要求自己的員工帶頭使用手機銀行，目的是做推廣使用手機銀行的義務宣傳員。特別是在農牧區的農行機構，與農牧民近距離接觸，示范效應非常明顯。要發揮鄉鎮和村委干部的作用，先教會他們使用手機銀行，進而現身說法發動農牧民使用手機銀行。要利用農村青年企業家的作用，發揮農業產業化龍頭企業公司加農戶的鏈條作用，帶動農牧民使用現代化支付工具。在內蒙古這樣一個跨度大、幅員遼闊的省份，利用手機比較普遍的優勢，大力推廣手機銀行服務農牧民，前景廣闊，大有可為。

第二篇：大型商業銀行服務“三農”有效途徑探索

金融服務“三農”是一個世界性難題，各國金融機構都在積極探索。農業銀行作為一家發軔于農村的大型商業銀行，在我國金融改革的各個階段，都在為破解這一難題進行不懈努力。農業銀行堅決貫徹國家的要求，全面落實服務“三農”市場定位，以改革創新為動力，著力轉變不適應新時期“三農”客戶需求的體制機制，著力破解大型商業銀行金融支農難題，深入探索大型商業銀行服務“三農”的有效模式和途徑，努力為“三農”發展和城鄉經濟社會一體化建設提供強有力金融支撐。

大型商業銀行服務“三農”面臨挑戰

在傳統的體制機制下，大型商業銀行服務“王農”，除要面臨“三農”客戶弱質性、風險多重性等普遍性金融難題外，還受其經營格局、管理理念和運作模式的影響，面臨一系列特殊挑戰和問題。

城鄉二元結構與大型商業銀行一體化經營的矛盾。在城鄉經濟社會二元格局沒有根本改變的前提下，大型商業銀行為“三農”客戶提供貸款，需要投入的成本遠遠高于城市業務。由于城鄉業務收益客觀上存在差異，如果完全按照市場規律，資源配置必然流向收益較高的城市業務。因此，大型商業銀行要做好服務“三農”工作，要將有限資源在城鄉業務間合理擺布，存在很大的挑戰和內外部壓力。

“三農”客戶金融需求特殊性與大型商業銀行經營標準化的矛盾。我國“三農”客戶財務硬信息少、金融需求“短小頻急”，與城市客戶相比存在很大差異。大型商業銀行以城市客戶為基礎的標準化流程，無法適應“三農”客戶的金融需求，從而產生了“三農”業務門檻高、鏈條長、貸款難等一系列問題。大型商業銀行要做好“三農”金融服務，需要對其內部業務流程進行深度再造，這將是不小的挑戰。

“三農”業務分散性與大型商業銀行管理集中化的矛盾。我國農村人口眾多，居住分散，交通不便，信息相對閉塞，決定了開展“三農”金融服務，需要采取點多面廣、分散經營的業務模式。這與大型商業銀行正在實施的管理集中化的改革模式存在較大矛盾和沖突。大型商業銀行做好“三農”金融服務，需要調整管理集中化的策略，建立更加精細、更加靈敏的統分結合的管理機制。這對大型商業銀行的管理能力和風險控制水平提出了更高的要求和更大的挑戰。

農行服務“三農”積極探索

農業銀行作為農村金融體系中的骨干和支柱，2007年以來，認真貫徹落實“面向‘三農’、整體改制、商業運作、擇機上市”的股改原則，積極創新適應“三農”業務發展的經營模式，在社會各界的大力支持和全行員工的不懈努力下，“三農”金融服務能力和水平得到明顯提升。

積極推進體制機制改革，加強“三農”業務條線化管理。農業銀行在現有體制框架內，設立專司服務“三農”的業務部門，保障“三農”業務“有人做”。設立區別與城市業務的考核體系，對“三農”業務實行單獨的核算與考核，并依據考核結果，單獨下達經營計劃、經濟資本、信貸規模、費用配置和固定資產指標，確保“三農”業務發展所需資源，保障“三農”業務“能夠做”。針對“三農”客戶特點，在準入、評級、授權、授信、擔保等方面出臺單獨的信貸政策，下沉決策重心，簡化業務流程，增強縣支行經營活力和服務能力，保障“三農”業務“能做好”。

不斷加大產品創新力度，盡力滿足“三農”金融需求。農業銀行在重慶設立了專門的三農產品研發中心，推出了“金益農”、“三農”金融產品統一品牌，下轄產品已超200種，重造了一套“三農”金融產品體系，基本能夠滿足各層次、各類型“三農”客戶的需要。特別是為農戶量身打造了具備多項功能的惠農卡，截至2010年9月7日，已發卡 5109萬張，依托惠農卡發放貸款310萬戶，貸款余額1081億元，授信戶數達540萬戶，授信余額1561億元，在全國494縣依托惠農卡代理新農保、新農合和其他代理業務，在很大程度上方便了農戶，提高了新農合、新農保資金發放和使用效率。

持續增加信貸投放，加大對農村經濟社會發展的支持力度。農村資金外流一直是制約農業農村發展的關鍵問題，也是外界對農村金融指責最多的地方。2007年至今，農業銀行不斷加大對“三農”和縣域的信貸投放，對農業農村經濟社會發展的支持力度明顯增強。截至2010年6月底，全行縣域貸款余額達到1.4萬億元，比2007年增長64%，高于同期全行貸款增幅10個百分點。2010年上半年，縣域新增貸款占新增存款的比例達到65.19%，基本實現了縣域組織的資金用于縣域，為“三農”和縣域經濟的發展注入了大量新鮮“血液”。

全面拓寬“三農”服務渠道，提高“三農”金融服務可獲得性。據統計，截至2009年末，全國有2792個鄉鎮是金融機構空白區，有342個鄉鎮是金融服務空白區。農業銀行在穩定現有農村網點數量，提升網點輻射能力同時，積極創新新型服務渠道，不斷提高“三農”金融服務的覆蓋面。在無農行網點地區，設立“離行式”自助銀行，加強與供銷社等機構的合作，通過在其網點布放電子支付渠道，為農戶提供小額兌付服務，著力完善農村支付結算網絡；開展流動服務，使金融服務到村到戶，深受廣大“三農”客戶的歡迎。進一步加大縣域地區自助設備投入力度。目前，農業銀行在縣域地區網點總數達到1.27萬個，向縣域地區投放ATM機超過1.7萬臺，轉賬電話超過80萬臺，POS機超過11萬臺。

進一步強化“三農”業務風險控制，提升資產質量。在服務“三農”過程中，農業銀行始終將風險管控放在突出重要的位置。在全行風險管理框架下，不斷健全“三農”業務風險管控政策制度體系，針對“三農”風險特點，明確相關政策要求。積極探索“三農”風險定價模型，科學合理設置“三農”信貸價格水平，確保收益覆蓋風險，提高商業化可持續發展能力。創新“三農”零售客戶風險打分卡、“三包一掛”激勵約束機制，不斷加強與社會各界的合作，探索新方法、新模式，提升風險管控水平。切實加強了風險在線監測，完善了“飛檢隊”、“神秘人隊伍”、“整體移位隊伍”等監督檢查隊伍，通過多種措施保障“三農”不良貸款余額和占比持續雙降。

開展金融知識下鄉，改善農村多金融生態環境。在服務“三農”實踐中，農業銀行十分注重對客戶信用意識的培養。在全國范圍內，與政府廣泛合作，開展信用鄉鎮建設。選擇部分地區開展“三農”課堂，為潛在“三農”客戶講解國家金融政策、農行金融產品，以點帶面，提高“三農”家中戶的金融知識水平，有效促進農村金融生態環境的改善。

持續推進面向“三農”改革發展工作

經過不懈努力，農業銀行已初步探索出了一條大型商業銀行服務“三農”的新路于，“三農”和縣城業務已經成為農行打造城鄉聯動獨特競爭優勢的重要組成部分。滬港兩地的成功上市掀開了農業銀行改革發展的新篇章。在新的歷史起點上，農行將進一步強化“三農”金融服務，深入推進面向“三農”的改革發展工作。

始終堅持服務“三農”不動搖。公開上市后，一方面，服務“三農”是農行義不容辭的責任。另一方面，在國家統籌城鄉發展的大背景下，“三農”和縣域面臨著巨大的發展機遇，蘊藏著巨量的金融需求。積極搶占“三農”和縣域金融市場，不斷提升“三農”和縣域業務商業價值，是農業銀行建立獨特競爭優勢，實現長期可持續發展的必然要求。因此，在新的歷史起點上，農業銀行將在踐行國家責任的同時，不斷提升“三農”業務盈利水平，實現“國家滿意、社會滿意、股東滿意、客戶滿意、員工滿意”的目標。

持續增加“三農”和縣域金融供給。緊緊圍繞增強農業發展支撐能力、促進農民多渠道就業、新農村建設、小城鎮發展等任務，制定專門服務方案，提供針對性的金融服務，不斷加大“三農”信貸投放，確保“三農”和縣域的新增貸款占其新增存款的比例持續保持在 50%l：2-，貸款增長速度持續高于全行平均水平，逐步實現在縣域組織的資金主要用于縣域，為“三農”和縣域經濟的發展提供強有力的金融支撐。

進一步提升“三農”金融服務水平。不斷增強“三農”金融產品和服務渠道創新能力，完善“三農”金融產品服務體系，提高“三農”客戶金融需求的滿足度和可獲得性。推進內部體制機制改革，保障有專門的組織、機構、人員、資源，專注于服務“三農”，為“三農”業務長期可持續發展提供有力支持。下沉經營決策重心，加快縣支行改革，不斷增強縣支行經營活力、服務能力和輻射覆蓋面，更好為“三農”客戶提供金融服務。進一步提升精細化管理水平，形成完整的、單獨的“三農”信貸政策制度體系，簡化業務流程，提高服務效率。

不斷提高“三農”金融服務可持續發展能力。在推動“三農”業務全面發展的基礎上，優化資源配置，突出做好重點領域、重點行業、重點客戶的金融服務，努力提升“三農”業務的盈利能力。大力拓展縣域地區中間業務，不斷提升“三農”和縣域業務綜合回報水平。繼續加大風險管控力度，在發展中控制風險，在控風險中求發展。在不斷滿足“三農”客戶金融需求的同時，深度挖掘“三農”和縣域業務的商業價值，實現社會效益和經濟效益的雙豐收。

現階段，我國不同地區“三農”和縣域經濟發展水平、金融生態環境差異很大，金融需求呈現多層次、多元化的特征，這就決定了在“三農”金融服務上，任何一家金融機構都不可能包打天下。“三農”金融服務成本高、收益低、風險大的狀況短期內難以改變，單靠農村金融機構自身努力很難解決。改善“三農”金融服務，需要各類金融機構的精誠合作，需要社會各界的共同努力，需要國家給予更多的政策扶持。

農業銀行將繼續秉承“大行德廣、伴您成長”的發展理念，與廣大同行一起，以更加積極的姿態、更加飽滿的熱情，為廣大“三農”客戶提供更加優質的金融產品和服務，為農村金融的改革發展貢獻智慧和力量。

第三篇：新時代“三農”工作

※為什么要實施鄉村振興戰略？

沒有農業農村現代化，就沒有整個國家現代化。在現代化進程中，如何處理好工農關系、城鄉關系，在一定程度上決定著現代化的成敗。長期以來，我們對工農關系、城鄉關系的把握是完全正確的，也是富有成效的。同時，我們也要看到，同快速推進的工業化、城鎮化相比，我國農業農村發展步伐還跟不上，“一條腿長、一條腿短”問題比較突出。黨的十八大以來，我們下決心調整工農關系、城鄉關系，采取了一系列舉措推動“工業反哺農業、城市支持農村”。黨的十九大提出實施鄉村振興戰略，就是為了從全局和戰略高度來把握和處理工農關系、城鄉關系。實施鄉村振興戰略是關系全面建設社會主義現代化國家的全局性、歷史性任務，是新時代“三農”工作總抓手。

※鄉村振興戰略包括哪些內涵要求？

農業農村現代化是實施鄉村振興戰略的總目標，堅持農業農村優先發展是總方針，產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕是總要求，建立健全城鄉融合發展體制機制和政策體系是制度保障。鄉村振興是包括產業振興、人才振興、文化振興、生態振興、組織振興的全面振興，是“五位一體”總體布局、“四個全面”戰略布局在“三農”工作的體現。我們要統籌推進農村經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設、生態文明建設和黨的建設，促進農業全面升級、農村全面進步、農民全面發展。

※走中國特色鄉村振興之路要遵循哪些規律？

實施鄉村振興戰略，首先要按規律辦事。“人均一畝三分地、戶均不過十畝田”，是我國許多地方農業的真實寫照。當前和今后一個時期，要突出抓好農民合作社和家庭農場兩類農業經營主體發展，賦予雙層經營體制新的內涵，不斷提高農業經營效率。我國農耕文明源遠流長、博大精深，是中華優秀傳統文化的根，要注重發揮好德治的作用，推動禮儀之邦、優秀傳統文化和法治社會建設相輔相成。要把鄉村振興戰略這篇大文章做好，必須走城鄉融合發展之路，要加快建立健全城鄉融合發展體制機制和政策體系。打好脫貧攻堅戰是實施鄉村振興戰略的優先任務。貧困村和所在縣鄉當前的工作重點就是脫貧攻堅，目標不變、靶心不散、頻道不換。

※實施鄉村振興戰略要處理好哪些關系？

實施鄉村振興戰略，各級黨委和黨組織必須加強領導，為實施鄉村振興戰略提供堅強政治保證，匯聚起全黨上下、社會各方的強大力量。在實施鄉村振興戰略中要注意處理好以下關系：一是長期目標和短期目標的關系；二是頂層設計和基層探索的關系；三是充分發揮市場決定性作用和更好發揮政府作用的關系；四是增強群眾獲得感和適應發展階段的關系。

第四篇：服務三農[范文模版]

所謂“三農”問題，即農業、農村和農民問題。中國是農業大國，更是個農民大國（70%的人口是農民），因此就有“農業興、百業興；農村穩、天下穩；農民富、國家富”的說法。農業、農村、農民問題一直是制約我國國民經濟發展的一個重要因素，從中央到地方，對“三農”問題的重視力度也在不斷的加大，“三農”問題也備受關注。從根本上解決“三農”問題是我們共同的愿望，也關系我們每個人的切身利益。黨的十六大報告中關于“三農”問題的闡述占了很大的篇幅，中央農村工作會議上對“三農”問題也做了進一步的部署和安排，會議強調：“認真貫徹黨的十六大、十六屆三中和四中全會、中央經濟工作會議精神，全面落實科學發展觀，貫徹統籌城鄉發展的方略，堅持‘多予、少取、放活’的方針，進一步加大農村改革力度，加大對農村投入力度，加大對‘三農’工作領導力度，穩定、完善和強化對農業的扶持政策，切實加強農業綜合生產能力建設，大力推進農業科技進步，繼續調整??”

“三農”問題已成為中國的根本問題，其重要性不言而喻，因此，如何解決“三農”問題已成為學者們、各領導們爭相討論的問題。“三農”問題的實質是農民問題，因此，深入農村了解農民的想法顯得尤為重要，應此要求做了此次調查。

貧困，它就像一根針，深深刺痛著中國社會當中的弱勢群體。而農民，是這個弱勢群體的主體。農村生活的一切所見所聞，讓我的心情很是沉重。在城鄉居民收入差距越來越大，貧富兩極分化越來越明顯的今天，我們是否應該確實地關注一下弱勢群體，關注一下這些貧困農民。我們需要的不是同情與可憐，而是具體的行動。占著中國70%人口的農民若不富裕起來，國家的富裕從何談起

關注國家，關注“三農”。

農業在我國歷來是安天下、穩民心的基礎產業，又一直是國民經濟發展的薄弱環節。當前，統籌城鄉發展、解決好“三農”問題，仍然是關系國民經濟全局的重大任務，也是“十一五”期間宏觀調控要繼續加強的重點。從現代化發展階段來看，在工業化初期，農業支持工業，是一個普遍的趨向；在工業化達到相當程度后，工業反哺農業、城市支持農村，也是一個普遍的趨向。我們現在總體上已進入了以工促農、以城帶鄉的發展階段，應該順應這一趨勢，下決心合理調整國民收入分配格局，逐步擴大公共財政覆蓋農村的范圍，推進統籌城鄉的勞動力市場、義務教育和公共衛生事業發展。

產需缺口仍然較大，糧食庫存繼續減少，品種結構矛盾仍比較突出。農業生產資料價格上漲幅度較大，而糧食等農產品價格上漲空間減少，農民繼續增收困難。農田水利建設欠賬較多，農業抗災能力不強，農業基礎薄弱的狀況沒有得到根本改變，制約農業和農村發展的一些深層次矛盾尚未消除。三農問題的內容：

農民問題：是“三農問題”中的核心問題，表現為農民收入低，增收難，城鄉居民貧富差距大，實質表現為農民權利得不到保障。

農村問題：集中表現為農村面貌落后，經濟不發達。形象比喻為中國的城市像歐洲，農村像非洲。

農業問題：集中表現為農民種田不賺錢，產業化程度低。

第一：大學生要抓住“三農”問題所提供給你們的人生機遇。毛澤東曾說“農村是一個廣闊的天地，在那里是大有可為的。一方面，農村、農業迫切需要需要有現代知識的青年，用高新技術改造傳統農村和農業，提高農村、農業的科技水平，提升農產品的科技含量，提升農村、農業的管理水平。另一方面大學生就業難長期困擾著國家，其主要原因還是從農村走出的大學生不愿再回到那個環境待遇不是太理想但可以讓他們學以致用實現人生價值的農村，絕大部分大學畢業生寧愿呆在城市做一些不能讓他們發展潛能而且為別人服務的事情，或者說沒有自己到農村開辟自己事業的意識，大學生就業問題在一定程度上就反映了他們就業觀念。現代大學生要轉變就業擇業觀念，更要有創新創業觀念。我們要轉變就業觀念---到農村去，到祖國最需要的地方去。不論是學習農業還是工業，學習理工還是人文，什么專業在農村都大有用武之地，這是歷史給我們的發展機遇，不要錯過。

第二：我們大學生要擔當起解決“三農”問題的社會歷史責任。“三農”問題是全黨、全國、全社會共同面對的重大課題。大學生應該從思想上、行動上促進、加快“三農”問題的解決。早日實現“中華民族振興”，早日實現現代化的歷史責任。每一個歷史時期都會有每一個歷史時期的重大社會問題，需要有責任心的年輕人去擔當，現代“三農”問題的歷史責任需要我們現代大學生去擔當。作為國家未來主人的當代大學生也正在積極組織、參與一些相關的學習調研，為解決“三農”問題而不斷努力著。

⒈各級政府有關部門要從構造和諧社會，本著全心全意為人民服務的態度，與時俱進，開拓進取。正確處理協調機制。給予農民相關扶持，如：提供教學的各種設施，明言規定必須要做到九年義務教育。醫療設施和健全農村醫療隊伍。從根本解決關系到農民生活的問題。⒉給予農民更多的就業條件，讓農村的剩余勞動力得到充分利用；大力支持農業產業結構化，讓農民更充分的實現民主自治。嚴格保護農民的耕地，嚴厲打擊為了自身利益所要農民耕地的行為。

⒊讓城市也農村接軌，城市帶動農村的發展如大學生下鄉行政等。通過國家的宏觀調控縮小城鄉差距。產少農民負擔，如減稅，國家提供農業設備，科學發展農業的指導和扶持。⒋科學發展觀重點在領導，關鍵在各級干部能帶頭示范，核心是樹立正確的政績觀和科學的發展觀。多與農民交流，給農民提供農業生產中的咨詢和幫助。

作為國家未來主人的當代大學生，“三農”問題既是我們的人生機遇，也是我們的歷史使命。三農問題的內容：

農民問題：是“三農問題”中的核心問題，表現為農民收入低，增收難，城鄉居民貧富差距大，實質表現為農民權利得不到保障。

農村問題：集中表現為農村面貌落后，經濟不發達。形象比喻為中國的城市像歐洲，農村像非洲。

農業問題：集中表現為農民種田不賺錢，產業化程度低。

第一：大學生要抓住“三農”問題所提供給你們的人生機遇。毛澤東曾說“農村是一個廣闊的天地，在那里是大有可為的。一方面，農村、農業迫切需要需要有現代知識的青年，用高新技術改造傳統農村和農業，提高農村、農業的科技水平，提升農產品的科技含量，提升農村、農業的管理水平。另一方面大學生就業難長期困擾著國家，其主要原因還是從農村走出的大學生不愿再回到那個環境待遇不是太理想但可以讓他們學以致用實現人生價值的農村，絕大部分大學畢業生寧愿呆在城市做一些不能讓他們發展潛能而且為別人服務的事情，或者說沒有自己到農村開辟自己事業的意識，大學生就業問題在一定程度上就反映了他們就業觀念。現代大學生要轉變就業擇業觀念，更要有創新創業觀念。我們要轉變就業觀念---到農村去，到祖國最需要的地方去。不論是學習農業還是工業，學習理工還是人文，什么專業在農村都大有用武之地，這是歷史給我們的發展機遇，不要錯過。

第二：我們大學生要擔當起解決“三農”問題的社會歷史責任。“三農”問題是全黨、全國、全社會共同面對的重大課題。大學生應該從思想上、行動上促進、加快“三農”問題的解決。早日實現“中華民族振興”，早日實現現代化的歷史責任。每一個歷史時期都會有每一個歷史時期的重大社會問題，需要有責任心的年輕人去擔當，現代“三農”問題的歷史責任需要我們現代大學生去擔當。作為國家未來主人的當代大學生也正在積極組織、參與一些相關的學習調研，為解決“三農”問題而不斷努力著。

⒈各級政府有關部門要從構造和諧社會，本著全心全意為人民服務的態度，與時俱進，開拓進取。正確處理協調機制。給予農民相關扶持，如：提供教學的各種設施，明言規定必須要做到九年義務教育。醫療設施和健全農村醫療隊伍。從根本解決關系到農民生活的問題。⒉給予農民更多的就業條件，讓農村的剩余勞動力得到充分利用；大力支持農業產業結構化，讓農民更充分的實現民主自治。嚴格保護農民的耕地，嚴厲打擊為了自身利益所要農民耕地的行為。

⒊讓城市也農村接軌，城市帶動農村的發展如大學生下鄉行政等。通過國家的宏觀調控縮小城鄉差距。產少農民負擔，如減稅，國家提供農業設備，科學發展農業的指導和扶持。⒋科學發展觀重點在領導，關鍵在各級干部能帶頭示范，核心是樹立正確的政績觀和科學的發展觀。多與農民交流，給農民提供農業生產中的咨詢和幫助。

作為國家未來主人的當代大學生，“三農”問題既是我們的人生機遇，也是我們的歷史使命。所謂“三農”問題，即農業、農村和農民問題。中國是農業大國，更是個農民大國（70%的人口是農民），因此就有“農業興、百業興；農村穩、天下穩；農民富、國家富”的說法。農業、農村、農民問題一直是制約我國國民經濟發展的一個重要因素，從中央到地方，對“三農”問題的重視力度也在不斷的加大，“三農”問題也備受關注。從根本上解決“三農”問題是我們共同的愿望，也關系我們每個人的切身利益。黨的十六大報告中關于“三農”問題的闡述占了很大的篇幅，中央農村工作會議上對“三農”問題也做了進一步的部署和安排，會議強調：“認真貫徹黨的十六大、十六屆三中和四中全會、中央經濟工作會議精神，全面落實科學發展觀，貫徹統籌城鄉發展的方略，堅持‘多予、少取、放活’的方針，進一步加大農村改革力度，加大對農村投入力度，加大對‘三農’工作領導力度，穩定、完善和強化對農業的扶持政策，切實加強農業綜合生產能力建設，大力推進農業科技進步，繼續調整??”

“三農”問題已成為中國的根本問題，其重要性不言而喻，因此，如何解決“三農”問題已成為學者們、各領導們爭相討論的問題。“三農”問題的實質是農民問題，因此，深入農村了解農民的想法顯得尤為重要，應此要求做了此次調查。

貧困，它就像一根針，深深刺痛著中國社會當中的弱勢群體。而農民，是這個弱勢群體的主體。農村生活的一切所見所聞，讓我的心情很是沉重。在城鄉居民收入差距越來越大，貧富兩極分化越來越明顯的今天，我們是否應該確實地關注一下弱勢群體，關注一下這些貧困農民。我們需要的不是同情與可憐，而是具體的行動。占著中國70%人口的農民若不富裕起來，國家的富裕從何談起 關注國家，關注“三農”。農業在我國歷來是安天下、穩民心的基礎產業，又一直是國民經濟發展的薄弱環節。當前，統籌城鄉發展、解決好“三農”問題，仍然是關系國民經濟全局的重大任務，也是“十一五”期間宏觀調控要繼續加強的重點。從現代化發展階段來看，在工業化初期，農業支持工業，是一個普遍的趨向；在工業化達到相當程度后，工業反哺農業、城市支持農村，也是一個普遍的趨向。我們現在總體上已進入了以工促農、以城帶鄉的發展階段，應該順應這一趨勢，下決心合理調整國民收入分配格局，逐步擴大公共財政覆蓋農村的范圍，推進統籌城鄉的勞動力市場、義務教育和公共衛生事業發展。

產需缺口仍然較大，糧食庫存繼續減少，品種結構矛盾仍比較突出。農業生產資料價格上漲幅度較大，而糧食等農產品價格上漲空間減少，農民繼續增收困難。農田水利建設欠賬較多，農業抗災能力不強，農業基礎薄弱的狀況沒有得到根本改變，制約農業和農村發展的一些深層次矛盾尚未消除。

第五篇：一季度服務及電子渠道總結

一季度服務及電子渠道工作總結

2012年服務工作積極開拓思維，以“滿意10分”活動為主線，完善考核，提升公司的軟實力。營業廳的服務管理特設立了專人專管，公開滿意100服務承諾，公布服務監督電話，自覺接受客戶的監督。通過創新的服務思路和特色的服務手段，提高客戶的服務滿意度，形成了自身的競爭優勢。

公司內部通過制定《月服務管理考核辦法》、與市公司下發的《社會渠道服務考核辦法》、《戰略合作考核辦法》相結合，進一步強化營業人員服務意識，提高服務窗口的規范化、標準化和精細化管理，服務質量逐步在提升。縣公司建立營業廳月服務質量排名、營業人員月主動服務排名，電子流投訴月通報，因此窗口服務人員更加注重對自己進行嚴格要求，自覺按照職業道德規范和內部規章制度要求規范自己的行為，展現移動員工良好的職業形象。重點突出“快捷”，用耐心、周到、熱情的服務贏得了客戶的普遍好評。

一、成績

一季度，我縣無一件升級投訴，在全區投訴控制量方面相對較好； 1月、2月暗訪成績比12月份提升2.25分；在渠道變臉工程中，我縣終端宣傳主題鮮明、突出，清新、視覺沖擊力強；注重宣傳細節，面面具到，內容新穎，積極營造了良好的終端銷售氛圍；營業廳滿意度、資費滿意度也完成了任務挑戰值。

二、問題：

營業廳整體服務水平仍需提升，針對戰略合作廳營業人員管理經驗不足，公司完善、充實了《戰略合作廳考核辦法》，并加強了合作廳人員的培訓力度，并下發了統一的《廳班長管理模版及工作流程》通過一系列的提升舉措，使現有人員水平達到了一定的改善。

三、思路和措施。

1、繼續加強對營業員禮儀服務的培訓及要求

在服務質量檢查中對營業員實地再進行培訓，要經常組織營業員觀看禮儀服務規范光碟，帶領窗口服務人員對照標準找差距。對再次發現不按規范做的營業員，市場部要對其予以通報批評、月考核排名的處理。

2、加強對營業員的業務服務知識培訓和考試

服務知識培訓每季度一次，組織全體營業人員參加，培訓后考試，考試不合格者通報及扣除月服務檢查分值，培訓內容以省市公司相關服務文件。

3、加強對營業廳的服務檢查力度

1）每月保證對各營業廳檢查頻次至少一次，月排名通報。2）開展“每日一題”活動，每天提供最新的服務、業務知識和應該掌握的內容，放到1P地址中指定的文件夾中，由各營業班長安排員工學習，并要求切實掌握。

3）開展“每月一考”活動，考試內容為營業員服務規范及相關文件。每月考試范圍均為每日一題，每周一將試題放到IP地址中，由班長提取并組織員工考試，批閱試卷后存檔。

4)實行“每月一報”制度。每月通報各單位的服務質量，并根據檢查和對客戶的回訪情況進行排名

5）開展“每季一評”活動。開展創優服務活動，每季度評比一次“創優服務先進單位”，并對排名第一名的單位授予“創優服務先進單位”錦旗。

6）實行“每年一獎”制度，每半年開一次表彰獎勵大會，對排名前三位的單位給予物質獎勵；年末開年終表彰獎勵大會，對全年無任何服務投訴的單位給予表彰獎勵。

電子渠道

電子渠道業務發展轉型,增值業務占比85.77%，排全區第一；短信滲透率28.13%，排全球第四；一季度網廳終端銷售605部，全區排名8，；網廳卡號銷售924個，全區排名10；電子渠道繳費5095405元，全區排名13。

電子渠道繳費，排名全區13位，排名較后，仍需繼續提升，加強在營業廳、代理商廳、公共場所宣傳網廳收費、放號、終端宣傳，提升電子渠道指標。

1、建立電子渠道運營團隊，各區域中心指定具體電子渠道負責人，依靠團隊的力量提升工作質量。

2、提升人員能力。定期組織相關人員的業務學習或培訓，組織一線員工學習電子渠道業務辦理的方式，如短信廳、網上廳、WAP廳等。

3、開展電子渠道知識內部傳播、金點子收集等活動，內部短信群發（小課堂），持續加強內部宣傳學習。

4、整理網上營業廳、短信營業廳宣傳物料，確保廳內宣傳物料充足，營業員向面客戶推介。

5、定期通報，不定期稽核。針對短板項營業廳提出指導意見，協助找出差距，樹立目標。