第一篇：農(nóng)業(yè)保險暑假實踐報告

農(nóng)業(yè)保險暑假實踐報告

（一）我們的暑期實踐活動于8月15日正式開始，真可以說是期待已久啊。7月初就聽說很多同學已經(jīng)做了暑期實踐了，從未有過嘗試和經(jīng)歷，所以很興奮很憧憬。15號我們在湖南邵陽市集合，這也是上學期開會后第一次再見了，早先與大家也不熟，所以再見時仍很陌生。由于陌生，內(nèi)心也自然產(chǎn)生一股緊張興奮了，這竟也讓坐車后的疲憊消失殆盡了，收到了意想不到的效果哦！

我和大伙是因為暑期實踐才認識才走在一起的，起初難免是很陌生很放不開的。加之，其余的隊員都是老鄉(xiāng)，都是來自邵陽市的，他們都已經(jīng)熟識了，見面都是講邵陽話，我就更覺得很孤立了。但相處了幾天后，我在他們每天講邵陽話的熏陶下，也大部分能聽懂了，能融入進去了，甚至還可以模仿他們講一些邵陽話。越發(fā)體會到語言是很重要的，真的是溝通的橋梁，從而也得到啟迪：一定要學好英語。就這樣，我由不懂他們在說什么在笑什么到和他們一起說一起笑。而事實也不止于此，我也因為生活上的問題得到解決而變得更開心更有精力去做好這次暑期實踐了。隨著相處得越來越久，我也越來越多得發(fā)現(xiàn)他們的好他們的可愛之處了。我們團隊的兩大開心果就屬隊長——陳霞睿和年紀最小的孫妹妹——孫哲了，他們每天都能給我們提供笑料，讓我們在有些辛苦的實踐之余可以放松放松心情，貢獻很大哦！但我很搞不懂，他們倆怎么可以那么搞笑好玩。印象最深的是，孫妹妹扮女生，一副娘娘腔的樣子，“孫妹妹”的稱呼也由那次事件之后而來的，但真的，他“不負盛名”；孫妹妹還有一大特點：吃的很多，但一般不吃肉。每次我們吃飯總是會叫他多吃一點，不能餓著了，回家后他媽媽會怪我們虐待他的，若吃得少了，我們都會很驚奇；然而雖然他最小，但心理年齡絕不小哦，他似乎懂的很多，很多我不知道的事；別看他每天嘻嘻哈哈的，其實他很細心很好的！而陳霞睿則是話最多的了，身為隊長，他什么都得管得。工作時很嚴肅帶領(lǐng)我們認真工作，而平常他又很隨和，通常都是放得最開的，調(diào)解氣氛。還有我們隊其他的成員賀玉娟、李鳳翔、何寶珍、姚婧倩、肖芳芳、黃鵬，趙哲宇他們都很好，大家都很合得來，我們每一天都過得很開心，不禁要感嘆：在一起的日子真的很好啊。以至于，到后來都舍不得了，難免有些傷感，但也知道天下無不散之筵席啦，以后還是會再見的，我親愛的隊友們，我可愛的朋友們……

這是一次很有意義的暑期實踐活動，對我來說。這是我有生以來的第一次暑期實踐，也是第一次實踐，是我第一次接觸農(nóng)業(yè)，也是我第一次去湖南邵陽，我第一次度過如此有意義的暑假……真的帶給我太多的第一次，豐富了我的生活，真的變得充實有意義了。農(nóng)業(yè)保險，真的以前從未接觸過，因為接觸不到農(nóng)業(yè)，而自己也不會很關(guān)注這方面的事。當我聽說是這個主題時，就感覺它很有意義，我們?nèi)ド坳栒{(diào)查農(nóng)業(yè)保險的需求，湖南是我國目前農(nóng)業(yè)保險進行得最好的地方了，而邵陽市又是湖南省中農(nóng)業(yè)保險做得比較突出的地方。若得到最真實的情況做好了這次實踐，或許還可以對農(nóng)業(yè)保險起到積極的作用，同時可以起到宣傳的作用，而沒準又可以推動我國農(nóng)業(yè)保險工作的發(fā)展……有如此多的可能性，而這些可能性也是很真實的可以期待的，只要我們努力做好了，就絕對沒什么問題了。這樣考慮就越發(fā)激起我的興致，我也更愿意全身心投入到這項如此有前途的實踐活動中去了。而我們實踐的事實是我們也確實了解到了農(nóng)業(yè)保險更深層次的內(nèi)容，同時也清楚了現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險存在的一些問題，和有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的需求狀況……我們聯(lián)系了財政局、農(nóng)業(yè)局、保險公司以及很多農(nóng)戶，對財政局和農(nóng)業(yè)局的有關(guān)人員進行了訪談交流，了解了政府對于農(nóng)業(yè)保險的看法等內(nèi)容，也對農(nóng)業(yè)保險公司進行了訪談，得到了一些信息，更到鄉(xiāng)村與村民直接接觸，了解他們作為農(nóng)業(yè)保險的主體對于我國農(nóng)業(yè)保險的看法和建議……總體來說，我們還是收獲頗豐的，我們盡量讓農(nóng)民不要顧及政府大膽說出真心話的，得到的數(shù)據(jù)等資料還是很真實的！這成果真的很是讓人開心啊！出了對于農(nóng)業(yè)保險本身的了解加深外，我還收獲了其他方面的東西。而這些收獲中最難能可貴的自然是與其余隊員的情誼了，讓我多了對于他們九個人的情感，真的是豐富了我的情感世界啊。這之外，我也學到了一些為人處世之道吧，知道交流溝通的重要性，對政府也熟悉了一些，以前真的從未如此近的接觸政府，政府大概就是腦中很抽象的東西，現(xiàn)在則走進了我的真實生活，進入了我的世界，對湖南邵陽也有些認識了，大概能聽得懂那兒的話了，了解當?shù)氐娘L土人情了，那兒的路我都差不多認識會走了……

但真實的情況和我在實踐前所想的還是有些出入的，未接觸真實世界，看了一些資料后憑空想像的自然是會與現(xiàn)實不同的了。我開始把農(nóng)業(yè)保險想的很大，但其實投保的大部分是小農(nóng)戶，很多都是有一兩畝地的；而且保險費也比我想的低，不管是投保費還是賠償費都很少，而且險種真的很少，以前只知道都說險種少，但真的是很少。總感覺平常吃的東西種類那么多，而農(nóng)業(yè)保險的險種卻如此之少。然后總體的感覺就是農(nóng)業(yè)保險其實挺小的。而產(chǎn)生這樣之大的落差，我想很大原因也是我起初只了解了一些理論上的知識，而對其本身卻沒有去了解，以及我對農(nóng)業(yè)都一竅不通，以前從未接觸過也沒有去了解過吧，所以也不知道那些關(guān)于農(nóng)業(yè)的常識性的知識。而實踐中印象最深的是：有個農(nóng)民說，保險就是政府要我們的錢。這句話真的很讓人詫異，盡管他有投農(nóng)業(yè)保險，但對于保險到底是什么都不知道，很極端的產(chǎn)生該種想法，真的很驚悚……有些農(nóng)村的婦女，就似乎什么都不懂，問什么都說：“這個我不知道，問我家里的那位。”真的很無語，覺得她們很可悲，還有就是各說各的好各說各的無奈，政府就夸自己做的做好，很自豪的樣子，說保險公司不夠好不很配合。而保險公司則說自己很無奈，自己也是在為國家做點事，但真的很虧，政府說了算嘛，而農(nóng)民則礙于政府，說些恭維的話，不太敢透露自己的真實想法。

這次實踐總的來說，還是很成功的吧，我們盡了最大的努力得到最真實的情況，對于所的信息進行了集體討論的選擇性吸收，讓我們提供的實踐成果都是真實、可靠、有用的，這也不虛我們這次實踐之行了。這是讓人難忘的暑期實踐，它只是個開始，還會繼續(xù)，不會結(jié)束的。

農(nóng)業(yè)保險暑假實踐報告

（二）經(jīng)過十天的社會實踐，我在走訪各級政府部門以及農(nóng)戶中了解到了很多，收獲了很多。這是我第一次深入到基層開展社會實踐，這次活動對于我來說，是一個接觸社會，了解社會的好機會，也是鍛煉自己能力，拓展視野的好機會。

在活動前期我們準備了很久，收集整理了很多資料，對于這么多繁瑣的信息，要在里面篩選出我們需要的信息本身就是一個很艱巨的任務。我在前期任務中負責的是搜集保險公司對于農(nóng)業(yè)保險開展的流程和有關(guān)事項，由于電話中無法獲得最全面的信息，我自己特意去跑到保險公司，假扮成顧客去咨詢一些有關(guān)信息。確實很多事情需要自己去挖掘去體會才能得到自己真正想要的，這也是我們社會實踐的一個重要意義。在這個社會實踐中，我們有很多跟一些相關(guān)部門領(lǐng)導的訪談也有跟很多當?shù)鼐用竦脑L談，首先我們走出象牙塔走向社會和別人去交流就是一個學習的機會，我們要學會和各種人打交道，要學會組織自己的語言去獲取自己想要的信息，這是一個對口才的鍛煉也是對自己邏輯思維的一些鍛煉；然后我們對于訪談對象的選取也必須認真考慮，像我們有一次問到一位婦女關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的事情，她是一問三不知，因為家里這方面的事情都是由丈夫負責，這就要求我們必須選取正確的訪談對象，從正確的對象那得到準確有用的信息；最后面對不同的人我們必須也要采取不同的說話方式，比如面對政府領(lǐng)導，我們可以用一些書面一點的詞語，都不妨礙對話的進行，對于一些話的隱藏含義我們也要學會仔細推敲。當我們面對當?shù)剞r(nóng)戶，我們盡可能的用一些通俗易懂的語言去和他們交流，既要耐心地聽他們講又要防止他們將話題扯得過遠，這就必須要我們注意說話的很多技巧。

這次實踐活動的調(diào)研階段結(jié)束了，我們的后期工作也正在進行中，對于這次的調(diào)研我很滿意，也很期待我們的成果。在這次實踐調(diào)研中，我也發(fā)現(xiàn)了自己很多不足，尤其是在訪談中對于一些關(guān)鍵信息的把握能力，希望能在以后的活動中改進吧。快開學了，大家都會開始忙起來了，我們的實踐后期工作還是得認真完成，預祝我們的社會實踐調(diào)研取得圓滿成功。

農(nóng)業(yè)保險暑假實踐報告

（三）炎炎酷暑，灼灼烈日，燃燒著青春的激情，十顆熾熱的心也就在XX年的這個夏日為著同一目標，合著同一節(jié)奏而跳動。

八月十五日——一個特殊的日子，全國抗日戰(zhàn)爭勝利日，全國人民為曲舟遇難同胞哀悼日。就在這一天，我們武漢大學赴湖南省邵陽市暑假實踐團隊，開始了我們“讓田野生活更有尊嚴”的征程；就在這一天，我開始了我大學的第一個暑假社會實踐的旅途。第一次走出象牙塔，第一次切身地去體驗社會生活，害怕卻又憧憬，迷茫卻滿懷激情和信念。這一程，我努力著，我學習著，我收獲著，我感動著，所以我快樂著。

這一程，我學習收獲過。“讀萬卷書，行萬里路”，社會是個大課堂，短短的十天實踐，看到的大社會的一角，體驗到的卻是世間人生百態(tài)。象牙塔里學習儲備的是知識，社會實踐運用出來的是能力。我們都懂得“不打無準備之仗”的道理，所以我們事前就做了很多的相關(guān)資料搜集和活動安排等準備工作，但這次的實踐更讓我懂得什么叫做“耳聽為虛，眼見為實”，在信息的獲取上，我們僅憑感官去感受是遠遠不夠的，我們還要理性地去分析，在調(diào)研采訪政府、保險公司、農(nóng)戶三方主體的過程中，我們就同一個問題有時會得到不同的反饋，開始我總是很困惑，但慢慢地我學會了思考，學會了分析。實踐中，我變得更加理性了。實踐過程中也讓我深刻地懂得了什么叫做“計劃趕不上變化”，凡事得隨機應變，見機行事。考慮問題要全面，謀事要具有前瞻性，做事要具有策略性，遇事要冷靜，決定要果斷。在實踐中，雖然每晚的例會上我們會對第二天的活動作出周密的分工和安排，但是事實上很多時候因為種種因素，并不能一切按計劃行事，我們學會了迅速地調(diào)整計劃以完成當天的實踐任務。這次實踐更讓我懂得了交流是一門大藝術(shù)。我們針對不同的說話對象要說不同的話，就是要找到與他們的共同語言，這樣交流才能正常進行且氣氛融洽。我們在與不同的人交流中要懂得擺正自己應該處的地位，要明白自己的身份，且要擅于傾聽他人的思想，而不是一味地表達自我的觀點。在實踐中，當我們深入農(nóng)戶調(diào)查的過程中，我就深刻地感受到我們在對政府官員那說的一套話是不適用的，窩在象牙塔生活里的學生身份是有點疏遠的，于是我就學著剛開始和他們拉拉家常，加進與他們的親切感，然后慢慢地從他們口中得到我們調(diào)研所需的信息。更為重要的是，通過這次實踐，我還改掉自己拖沓的陋習。在指定的時間內(nèi)集合，在限定的時間內(nèi)完成某項任務，在這的過程中，我不僅懂得了什么叫效率，也驚奇地發(fā)現(xiàn)，其實自己也是可以在短時間內(nèi)做出高質(zhì)量的事情來的，增強的是自信，激發(fā)的是潛能。實踐中我也明白了什么叫做責任，什么叫做擔當。每天分配到自己的任務，不管遇到多大困難，你都要想辦法來出色完成。想想自己以前總是為本屬于自己的事卻沒完成找借口就覺得很慚愧。來自六個不同專業(yè)的我們，在實踐中我們互相交流學習，這讓我懂得一些法律、新聞、社會學等一些專業(yè)知識，拓寬了自己的視野。總而言之，通過本次實踐，自己的綜合素質(zhì)和能力得到了一定提高。

這一程，我也曾困惑迷茫過。因為隨著調(diào)研的深入，我慢慢地發(fā)現(xiàn)自己原本了解到的有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的一些知識和自己堅信的國家大好政策與實際運行的情況因為一些因素是有一些出入的。但是因為困惑，因為迷茫，我才第一次這么認真地去想一些問題，去發(fā)現(xiàn)一些問題，去思考應該怎么解決這些問題。第一次認識到自己在書本學習的過程中缺少的是思考，自己只是一味被動地在接受知識，第一次體會到一個真正合格的大學生應該是帶著滿腦子的疑問走出去的。

這一程，我快樂充實過。原本陌生的我們從相識到相知，我們一起收獲著友情。我們?yōu)榱送粋€目標，堅持著同一份新信念，我們一起努力奮斗。我們分工又合作，我們聽從組織紀律嚴明又民主充滿活力。我們一起與政府部門開展座談會，也一起深入到農(nóng)田參與水稻災情的勘察定損；我們一起在炎炎烈日下調(diào)研采訪，也一起在飯桌上分享各自的心得；我們會為了一個實踐的某個問題開展一場激烈的辯論賽，也會真誠地分享欣賞對方的“金點子”；我們分享快樂，也分擔憂愁；我們會沒事拿著某個隊友的窘事樂樂，也會為某個隊友的生病焦急心

記憶力里的每一個角落我們都是一個團體，都不曾孤單；內(nèi)心的深處抹掉的是途中汗水和眼淚，留下的是微笑和關(guān)愛。這一程，我們一起走過，我們的人生之路就注定不再是平行。我們的友誼延續(xù)著。這對于我來說，對于大學一年來在苦苦尋覓真摯友情的我來說，這次實踐讓我收獲著，讓我感激著。

這一程，這么深刻地感受到老百姓的淳樸和真誠，這么深刻地體會到生活中的一些無奈和辛酸。這一程，這么主動地去探尋一些問題，或許現(xiàn)在的我們并不能很好地解決這些問題，但是我們在發(fā)現(xiàn)在思考。這一程，見證著一個團隊的團結(jié)友愛并參與其中，享受著，收獲著。這一程，我們有不足，我們還有很多要做，但我們在探索中前進。我相信，沒有比人更高的山，沒有比腳更長的路，只要我們堅定信念，腳踏實地地走下去，我們最終會收獲我們期待的，甚至更多更多。

既然選擇了遠方，便只顧風雨兼程，我們是帶著這份信念走上這一程的；腳踏實地，我們是本著這份精神走在這一程的；問心無愧，無怨無悔，我們有著這份坦然走完這一程。

這一程，我在成長，成長的記憶力里珍藏著這么寶貴的一段——我的大學第一次社會實踐之旅。

農(nóng)業(yè)保險暑假實踐報告

（四）也許是學校的生活過于安逸，深居象牙塔的我“曾經(jīng)夢想仗劍走天涯，看一看世界的繁華”，于是，懷著好奇的心，踏上了實踐之旅。一段路，有了一群志同道合的朋友相伴，注定是不尋常的。

實踐開始之前，得知此次行程安排了十天，暗中驚呼了一聲“oh，mygod!”,以為這個夏天的杯具就要誕生了。不過，在家鄉(xiāng)的實踐總是能給人親切感，給人安慰的，“離家近”這個事實驅(qū)走了我心中畏懼炎熱和苦累的愁云，于是，收拾好東西，準備上路。老媽說我的行李也太亂了，該帶的不帶，不必要的反倒裝了一大袋。沒辦法啦，我怕曬，怕熱，怕中暑，怕蚊子，還怕蟲子咬，所以，防曬霜、清涼油、藿香正氣膠囊、花露水、驅(qū)蚊水等等的裝了一大包，甚至連拖鞋都自己帶上了。

看到隊服的那一刻，有點被嚇到了，上面好多字，數(shù)了一下，前后一共41個大黑字，尤其是前面那一排“農(nóng)村對于農(nóng)業(yè)保險需求的調(diào)研”特別搶眼。雖然衣服有點出乎意料，可在大家穿上隊服的時候，明顯感覺到了我們是一個團隊，是一個強大的集體，瞬間感覺到了那種叫“集體凝聚力”的東西，雖然路上被人盯著甚至把上面的字全念出來的時候有點囧。接下來的十天，我們就要共同生活，也下定了決心要和大伙一起好好努力。

最開心的是，短短的十天，收獲了一群朋友。十個人，為了同一個目標，走到了一起，真誠相待，共同生活，共同奮斗。忙里偷閑的娛樂，ktv的飆歌，一起爬云山的快樂，讓我們進一步認識彼此；茶余飯后的玩笑和游戲，讓我們彼此更加親密。雖然每天晚上都希望沒有例會，可是每次開會的時候都會很開心，或許，是喜歡大家都聚在一起的感覺。自戀卻不減魄力的隊長，正直的小鵬友，搞笑的孫妹妹，實干家翔哥，漂亮可愛的姚哥，溫柔小巧的寶珍，文靜的玲妹妹，麥霸賀阿姨，還有才情洋溢的澤宇同學，一路上有他們的陪伴，真的很幸運很哈皮。特別想說明的是，孫哲同學很幽默很搞笑，也是真的深藏不露，簡直就是我們的活寶。一頓能吃七碗飯的孫妹妹竟然也會抱著枕頭嬌羞地蹲在墻角。

十個人的旅程，在劃上句點的時候，是那樣的不舍。原本以為杯具即將來臨的夏天，卻比任何一個暑假充實有意義，那么讓人留戀與懷念。

屬于我們的八月里，我們奔波于海天云蒸之中;

屬于我們的青春里.,我們執(zhí)著于夢想成真瞬間。

我們有我們的苦,我們有我們的屈,但我們有我們的堅持,我們有我們的無悔.農(nóng)業(yè)保險暑假實踐報告

（五）農(nóng)村，一直都是我心里的結(jié)。雖然沒有長在農(nóng)村，但是我卻對它有著莫名的好感。或許因為我童年的玩伴多數(shù)都嫁作他人婦，所以農(nóng)村又是讓我痛心的地方。當聽到陳隊長說到農(nóng)業(yè)保險的實踐活動時，我馬上興奮。我愛農(nóng)村，我希望它好。但是我明白，現(xiàn)階段，它滿身瘡痍的傷口太需要人來治愈了。

在這次調(diào)研過程中，雖然農(nóng)業(yè)保險在邵陽地區(qū)開展得比較順利，但是因為文化水平低，農(nóng)民并沒有太了解農(nóng)業(yè)保險的含義，只知道這是對他們有利的事。連理賠方式都不是很清楚，那更別提理賠金額了。

市是一個典型的農(nóng)業(yè)市，自然資源得天獨厚，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有著明顯的優(yōu)勢。近年來經(jīng)濟社會發(fā)展明顯加快，區(qū)域發(fā)展極不平衡，城鄉(xiāng)差距南北差距進一步擴大。農(nóng)民收入增長緩慢，農(nóng)民生活還相當貧困。因此，應當積極開展新型農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險推廣培訓，文化知識培訓，培訓新型農(nóng)民、促進農(nóng)民持續(xù)增收，建設社會主義和諧農(nóng)村是勢在必行、刻不容緩的。

XX年市政府報告中指出，農(nóng)業(yè)保險推廣雖然有效化解了50年一遇的特大旱災、特大冰災、高致病性豬藍耳病疫情等災害風險，但是仍然存在一些問題，主要表現(xiàn)在“四多四少”，“上面喊得多，落實少”、“宣傳形式多，農(nóng)民知道少”、“制度措施多，督促落實少”、“強調(diào)困難多，服務網(wǎng)絡少”。

最根本的原因還是因為農(nóng)民本身文化素質(zhì)的問題，廣大農(nóng)民普遍存在文化基礎差，科技素質(zhì)低，思考觀念落后的客觀現(xiàn)實。很多農(nóng)民都還是保留著“面朝土背朝天”的傳統(tǒng)農(nóng)民形象，連科學是什么都不知道，更哪敢提新型農(nóng)業(yè)保險呢？因此政府更加應該加強力度來深入宣傳。

1、加強組織領(lǐng)導。農(nóng)民文化素質(zhì)提高是一項艱難的工作，工作量大、面廣，既要加快培訓進度，又要保證培訓質(zhì)量，需要組織協(xié)調(diào)。因此，農(nóng)業(yè)保險推廣小組要了解農(nóng)民的需求，有針對性地開展農(nóng)業(yè)保險的培訓工作.2、嚴格培訓標準。以短訓班的形式在農(nóng)村開展宣傳工作。政府通知到各村，然后各村支書再落實到各家，培訓落實到人，每家每戶拿一本農(nóng)業(yè)保險的冊子，并留下聯(lián)系方式，方便農(nóng)民與保險公司聯(lián)系以及與政府工作人員聯(lián)系。

3、要加大扶持力度。財政扶貧部門要確立扶持農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險的培訓費用，提高農(nóng)民的意識和理念，逐年加大扶持力度，確保農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險培訓工作順利進行。

農(nóng)業(yè)保險是世界各國普遍采取的保障農(nóng)業(yè)安全、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的一項重要的“綠箱政策”，是符合wto框架下世界農(nóng)業(yè)政策的重要走向，是提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、加快實施農(nóng)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的必由之路，也是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)投資者風險預期、提高農(nóng)業(yè)融資能力、拓寬農(nóng)業(yè)融資渠道的重要舉措。

因此，開展農(nóng)業(yè)保險工作是一項解民憂、謀民利、幫民富、順民意的大好事。

而我們呢，作為邵陽籍學子，更應該奉獻自己的一份力量。我們走訪農(nóng)戶，讓農(nóng)戶深入了解農(nóng)業(yè)保險。我們采訪政府各部門相關(guān)人員，了解最新的農(nóng)業(yè)保險政策的情況，以便能夠最深入地了解農(nóng)業(yè)保險的推廣情況。通過這樣的方式，我們一步步地達到此次實踐的目的。

雖然我們是學生，我們沒有很好的物質(zhì)條件去支援家鄉(xiāng)建設，但是我們可以通過知識去建構(gòu)一個平臺，讓更多的人了解農(nóng)業(yè)保險的推廣情況，以便更好地實施方案來達到“家家戶戶懂農(nóng)保，家家戶戶愿投保”。

邵陽是我們的家鄉(xiāng)，一方水土養(yǎng)一方人，正是家鄉(xiāng)的培養(yǎng)，才有了我們現(xiàn)在繼續(xù)學習的機會。而此次農(nóng)業(yè)保險的走訪，讓我們更加清楚地看到農(nóng)村發(fā)展的障礙——文化素質(zhì)的缺乏。因為他們是“面朝土背朝天”的農(nóng)民，他們大部分人都沒上過初中，6年的小學教育早已經(jīng)在他們?nèi)粘７彪s的農(nóng)活中消失，他們會很無奈地說，我們這一代人算是這樣了，只希望仔能夠像你們一樣多讀點書，以后有出息些就好了。

這是我們可親的農(nóng)民伯伯憨厚的話語，我卻感到分外凄涼。因為生活的重擔早已經(jīng)把他們的心智摧殘得只剩下現(xiàn)實了，他們?yōu)榱思胰耍挥衅疵刭嶅X，除了錢，他們什么都不想。因為只有有錢，讓他們的孩子受教育，將來他們的孩子才能夠有一天和城里人一樣，坐著小汽車，住在高樓大廈中。而他們，已經(jīng)放棄了對自己的一種投資，也是因為沒有錢來讓自己投資。

因此，我覺得政府應該加大對農(nóng)民素質(zhì)教育的投入。前幾年，免費的電腦培訓以及家政培訓，確實讓農(nóng)民得到了一定的好處。但是，他們還是這個社會的弱者，他們沒有文化，因而只能在農(nóng)田里忙活。因此，政府就應該普及文化知識培訓，讓他們能夠成長為新型的農(nóng)民。政府應該加大力度來讓他們走新型農(nóng)業(yè)化道路，做一個有科技種植理念的農(nóng)民。只有高度科技化的種植，農(nóng)民才能夠獲得比較豐厚的利潤。

而我們呢，應該為他們搭建一個平臺。讓更多的大學生關(guān)注邵陽，關(guān)注農(nóng)村建設。通過支教等形式來支援家鄉(xiāng)建設，為家鄉(xiāng)的教育以及發(fā)展貢獻自己的一份力量。

毛主席曾經(jīng)說，農(nóng)民生活的情況，關(guān)系到國家的穩(wěn)定與建設。因此，各方力量應當更加關(guān)注這8億人，讓更多的陽光普照那方土地，讓農(nóng)民生活得更有尊嚴！

第二篇：農(nóng)業(yè)保險實踐報告（最終版）

寒假社會實踐報告

以“農(nóng)業(yè)保險”為題

學院：化學與化工學院班級：10級化工班姓名：李金珍

學號：201041260

4經(jīng)過十天的社會實踐，我在走訪各級政府部門以及農(nóng)戶中了解到了很多，收獲了很多。這是我第一次深入到基層開展社會實踐，這次活動對于我來說，是一個接觸社會，了解社會的好機會，也是鍛煉自己能力，拓展視野的好機會。

在活動前期我們準備了很久，收集整理了很多資料，對于這么多繁瑣的信息，要在里面篩選出我們需要的信息本身就是一個很艱巨的任務。我在前期任務中負責的是搜集保險公司對于農(nóng)業(yè)保險開展的流程和有關(guān)事項，由于電話中無法獲得最全面的信息，我自己特意去跑到保險公司，假扮成顧客去咨詢一些有關(guān)信息。確實很多事情需要自己去挖掘去體會才能得到自己真正想要的，這也是我們社會實踐的一個重要意義。在這個社會實踐中，我們有很多跟一些相關(guān)部門領(lǐng)導的訪談也有跟很多當?shù)鼐用竦脑L談，首先我們走出象牙塔走向社會和別人去交流就是一個學習的機會，我們要學會和各種人打交道，要學會組織自己的語言去獲取自己想要的信息，這是一個對口才的鍛煉也是對自己邏輯思維的一些鍛煉；然后我們對于訪談對象的選取也必須認真考慮，像我們有一次問到一位婦女關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的事情，她是一問三不知，因為家里這方面的事情都是由丈夫負責，這就要求我們必須選取正確的訪談對象，從正確的對象那得到準確有用的信息；最后面對不同的人我們必須也要采取不同的說話方式，比如面對政府領(lǐng)導，我們可以用一些書面一點的詞語，都不妨礙對話的進行，對于一些話的隱藏含義我們也要學會仔細推敲。當我們面對當?shù)剞r(nóng)戶，我們盡可能的用一些通俗易懂的語言去和他們交流，既要耐心地聽他們講又要

防止他們將話題扯得過遠，這就必須要我們注意說話的很多技巧。在這個實踐還有個不得不提的是我們的團隊協(xié)作，從一開始的前期準備，我們就有明確的分工，有聯(lián)系政府的，有聯(lián)系保險公司的，有搜集資料的等等，每個人有不同工作然而又會互相幫助，這是我們實踐順利進行的重要保證。十天我們走訪了市、縣級市、鄉(xiāng)、村各個層次的相關(guān)部門以及當?shù)氐霓r(nóng)戶，還有去農(nóng)田進行實地考察，如果沒有良好的分工合作，我們是無法這么高效率地完成這么多任務的。每次的分組我們都是在為了充分利用人力資源，讓每個人都有發(fā)揮的空間，這樣才能讓這個團隊的活動有條不紊地開展。不僅是在社會實踐活動開展工作的時候我們會互幫互助，在這十天的生活中大家也都是彼此關(guān)心彼此照顧，除了在一些對于工作中問題的探討爭論外，在生活中從未出現(xiàn)過不和諧的時候，有的只是歡聲笑語。當有人身體不舒服時會有人幫忙買藥，當有人提東西提累了會有人幫忙分擔，每次晚上開完例會，大家都是能夠一起暢談自己的一些見聞感想，能一起打打鬧鬧。工作的時候我們能各司其職，順利開展工作，閑暇的時候大家可以肆意談笑風生，這是我覺得我最理想的團隊生活。也正是這樣的十天的團隊生活，讓原本就是老鄉(xiāng)的我們相處更加融洽，結(jié)下了深厚的友誼。回顧起實踐的點點滴滴，每一個畫面都是有著我們團隊的影子而不是單獨的某個人，這也正是表明我們不僅僅是一群人去實踐調(diào)研，更重要的是我們是一個團隊，是一個有著強大凝聚力和團結(jié)協(xié)作精神的團隊，這也是我們實踐取得圓滿成功的一個重要因素。

對于整個實踐活動，不僅僅是對于個人成長和對團隊協(xié)作的認

識，更重要的還是對這個社會。我們是社會實踐團隊，我們的實踐也是要貼近社會認識社會的。這不僅僅是我們的課題，最主要的是我們在這個實踐的過程中去用心體會，去思考這個社會。我們在實踐過程中會產(chǎn)生問題，然后思考問題，最后我們?nèi)ハ胫趺唇鉀Q問題，這是讓我們逐漸去認識了解這個社會的一個途徑。對于農(nóng)民的對于農(nóng)業(yè)保險一知半解的現(xiàn)狀我們思考過，對于保險公司和農(nóng)戶在勘察理賠方面的標準和爭論我們也思考過，對于政府如何從立法角度從機構(gòu)體制改善的角度也思考過。我們想過很多，也許沒有得出結(jié)論找到解決辦法，或者是想出一些很不成熟的建議，但是我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)問題去思考問題，這就是我們社會實踐的一個重大收獲。其實社會實踐的目的重點也并不是在于要社會團隊能夠得出多么好的結(jié)論，指望著這個社會實踐去解決很多社會問題，最重要的還是我們對這個社會進行探索，進行思考，我個人認為這是社會實踐對于我們的最重要的意義。我們不光是踏踏實實地做事，更重要的是學會思考，如果僅僅是將這事情一件一件做完而已，這充其量只是機械的工作，在工作中我們學會思考，產(chǎn)生新的想法這才是我們社會實踐活動的精髓。現(xiàn)在很多大學都是要求學生要進行社會實踐，我覺得社會實踐是我們接觸社會的一個好機會，也是一個讓我們學生學會思考社會的一個好機會，最終能否解決我們思考的問題并不重要，重要的是我們學會了自己主動去發(fā)現(xiàn)、去思考，這是我們能在實踐中獲得的一筆寶貴財富。

第三篇：農(nóng)業(yè)保險調(diào)研報告

農(nóng)業(yè)保險調(diào)研報告

云南省農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險調(diào)研報告

調(diào)研目的：農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)戶分散農(nóng)業(yè)風險的一個重要工具，對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、穩(wěn)定農(nóng)民收入有著重要意義。但目前由于種種原因,我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，地處西南邊遠地區(qū)的云南省的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展亦不盡如人意。本文通過對云南省相關(guān)地市的實地調(diào)查，分析了云南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展困境以及進行可持續(xù)發(fā)展的局限性。基于此，同時結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及其主要特點的總結(jié)，對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后的深層根源進行了分析和論證。、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及其主要特點

農(nóng)業(yè)保險試點在社會各界的重視和相關(guān)部門的推動下，取得了較為矚目的成績。但大多數(shù)人所預期的農(nóng)業(yè)保險“回春”仍然不容樂觀。我們必須看到，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平還十分低下，遠遠不能滿足我國補償農(nóng)業(yè)災害損失、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保障農(nóng)民災后生活的需要，政府不得不背負沉重的救災負擔。因此，如何促進農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展，在“十一五”時期建設社會主義新農(nóng)村及今后的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)過程中，顯得尤為重要。目前，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的特點主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

其一，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展速度較快，20世紀90年代農(nóng)業(yè)保險保費收入很不穩(wěn)定。其二，農(nóng)業(yè)保險已達到一定規(guī)模，農(nóng)業(yè)保險在國內(nèi)財產(chǎn)保險市場中已占有一定份額，但這個份額依然過小，有時甚至顯得無足輕重。盡管如此，這個衡量指標依然較低，農(nóng)業(yè)保險在保險業(yè)的發(fā)展中顯得極其弱小，難以發(fā)揮其應有 的功效。其三，在促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和保障農(nóng)民災后生活方面發(fā)揮了一定的積極作用。保險賠款使被保險人的農(nóng)業(yè)災害損失獲得了部分補償，對于農(nóng)民購買生產(chǎn)資料，維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)進行，對于保障農(nóng)民的災后生活是發(fā)揮了一定作用的，對于某些地區(qū)、某些時期、某些農(nóng)民來說，這種作用還相當大。此外，農(nóng)業(yè)保險范圍、保險覆蓋面也在不斷擴大，農(nóng)業(yè)保險險種不斷增加，已達到一定數(shù)量。農(nóng)業(yè)保險從無到有，險種呈不斷增加之勢，養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)保險險種都已達到一定數(shù)量，保險標的擴展到糧食作物、經(jīng)濟作物、林業(yè)產(chǎn)品、牲畜、家禽、淡水養(yǎng)殖產(chǎn)品等等。

但是，我們必須看到農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平還十分低下，發(fā)展很不穩(wěn)定，承保面還相當小，市場份額小，險種同市場需求不相適應，所起的作用還十分有限。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后使其遠遠不能滿足我國補償農(nóng)業(yè)災害損失、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保

障農(nóng)民災后生活的需要，也使得政府不得不背著沉重的救災負擔，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的層次還處于較低層次。

云南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的困境

1.農(nóng)民及相關(guān)部門的風險意識淡薄，需求有限

經(jīng)濟基礎決定上層建筑,上層建筑反作用于經(jīng)濟基礎。作為屬于經(jīng)濟范疇的農(nóng)業(yè)保險,同樣受人們觀念意識的影響。農(nóng)業(yè)保險作為一種特殊的經(jīng)濟補償和經(jīng)濟共濟制度,其屬性屬于準公共物品，農(nóng)戶對它的了解和認識需要一個過程。我國市場經(jīng)濟不發(fā)達,市場體制還不健全,農(nóng)民自身意識的約束和收入水平的限制較大,許多地區(qū),包括云南省在內(nèi)的一些欠發(fā)達的地區(qū),農(nóng)業(yè)保險的意識還相當?shù)?限制了農(nóng)業(yè)保險的需求。一方面，他們沒有自覺運用社會化保障手段來分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中風險的認識,整體上對農(nóng)業(yè)保險的投保意識不強。保險公司對農(nóng)業(yè)保險既心有疑慮,又力不從心；另一方面,由于農(nóng)業(yè)保險風險大、農(nóng)業(yè)保險項

目通常具有較高保險費率,而高保費又令更多的農(nóng)民買不起保險。這在一定程度上形成了一種惡性循環(huán)。由于宣傳力度不夠,農(nóng)民對保險存在認識上的偏差:一是不相信保險的作用,許多農(nóng)民由于受迷信思想和小農(nóng)意識的影響,很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴保險,許多農(nóng)民買了保險后,高枕無憂,不積極參與防災防損,導致?lián)p失擴大。這都需要政府和保險人轉(zhuǎn)變服務理念,科學定位,加大誠信宣傳力度,激活農(nóng)民保險意識,加大農(nóng)業(yè)保險推廣力度,切實履行政府職責,提高公共服務水平。

2.農(nóng)業(yè)保險虧損嚴重，供給不足

農(nóng)業(yè)保險存在市場失靈的現(xiàn)象，其原因主要有以下三個方面：風險關(guān)聯(lián)性。自然災害是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中面臨的主要風險。一般來說，自然災害的波及面廣，常常造成大范圍的損失。信息不對稱。農(nóng)業(yè)保險中的逆選擇主要有三種情況：損失預期較高的農(nóng)民更傾向于購買農(nóng)業(yè)保險，臨時性損失預期較高的農(nóng)戶更傾

向于購買農(nóng)業(yè)保險，潛在的投保農(nóng)戶將更傾向于投保產(chǎn)量風險較高的土地。而這樣的信息不對稱給農(nóng)業(yè)保險公司帶來了更高的管理成本及賠付，影響了商業(yè)保險公司承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的積極性。外部性問題。農(nóng)業(yè)保險具有雙重的正外部性，農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險獲得的個人邊際收益小于社會邊際收益，農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的邊際成本高于社會邊際成本，由私人部門市場供求決定的農(nóng)業(yè)保險實際“消費量”將低于社會最佳規(guī)模，導致農(nóng)業(yè)保險市場失靈。

由上述三個原因?qū)е碌霓r(nóng)業(yè)保險的市場失靈使商業(yè)保險公司提供的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營出現(xiàn)了虧損。我國的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司大多為區(qū)域性經(jīng)營，不利于分散自然災害的關(guān)聯(lián)性風險。應對信息不對稱的辦法之一是建立強制或者準強制保險制度。而外部性問題應該通過各級財政補貼解決。在2014年實施的準強制性保險——能繁母豬保險就得到政府的大力支持，保險覆蓋面達到80%以上，這與政

府的大力推廣有關(guān)。但能繁母豬保險只是農(nóng)業(yè)保險的很小一部分，其他的農(nóng)業(yè)保險項目仍然面臨著上述三個問題，導致供給不足。

3.農(nóng)業(yè)保險缺少地方性法規(guī)和財政資金補貼支持

國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實踐證明，農(nóng)業(yè)保險離不開國家有關(guān)政策和法規(guī)的約束和指導。從國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實踐看，各國舉辦農(nóng)業(yè)保險的政策目標有兩類：一類主要是推進農(nóng)村社會保障制度建設，兼顧農(nóng)業(yè)發(fā)展；另一類主要是促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。從中國的實際來看，農(nóng)業(yè)保險立法的重點是政策性農(nóng)業(yè)保險，明確政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營原則、補貼措施、風險保障范圍、巨災風險分散機制、經(jīng)營組織形式等，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，同時推進農(nóng)村社會保障制度建設。缺少政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法規(guī)，會使農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)性受到影響，也不利于建立長效的農(nóng)業(yè)保險機制。

同時，我們從上面對農(nóng)業(yè)保險市場失靈的分析可以看出，沒有政府補貼和稅收優(yōu)惠等的支持，農(nóng)業(yè)保險舉步維艱。一方面，農(nóng)業(yè)保險是準公共物品，具有非排他性和外部性，是國家經(jīng)濟建設和發(fā)展的根本；另一方面，農(nóng)業(yè)保險的風險商、成本高、費用高、賠付率高等特點，導致商業(yè)保險公司無力經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險的財政資金補貼就顯得非常重要了。

云南省農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的局限性

1．農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低

云南省農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低主要是由可支配收入不足、舊經(jīng)濟體制下的觀念、保險意識淡薄等方面原因造成的。首先，有較大一部分農(nóng)民有參加農(nóng)業(yè)保險的意識，可是因為在收入低，政府補貼力度又不足的情況下，對于農(nóng)業(yè)保險這類“奢侈品”只能望而卻步；其次，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，絕

大多數(shù)農(nóng)民會選擇自留風險，鮮有采取保險等手段轉(zhuǎn)移自身的風險。他們更多的是在受災以后向親友尋求經(jīng)濟上的幫助，或者或是通過過去的積蓄來應對災害所造成的經(jīng)濟上的損失。而且在這種觀念的影響下，農(nóng)民開始增加種植和養(yǎng)殖的品種，種養(yǎng)品種的多樣化又在客觀上產(chǎn)生了一種內(nèi)在風險調(diào)節(jié)和分擔機制，降低了農(nóng)業(yè)災害造成損失所帶來的影響；最后，農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足還受到農(nóng)戶保險意識淡薄的影響，這主要是由農(nóng)民對農(nóng)險了解程度低所引起的。可見，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村地區(qū)的宣傳工作還不到位，普及程度不夠高。

2．農(nóng)險的高風險性與高成本制約了商業(yè)保險公司的積極性

農(nóng)險的高風險性主要是由自然災害頻發(fā)、道德風險和逆向選擇嚴重、統(tǒng)計資料不全引起的。第一，云南省地處復雜的地質(zhì)地理背景和特殊的氣候環(huán)境，歷來就是一個多災重災的省份。氣象災害、地震災害、地質(zhì)災害、農(nóng)業(yè)生

物災害、環(huán)境災害是云南省面臨的最主要的五大類災害。加之生產(chǎn)方式比較落后，經(jīng)濟生活對自然因素的依賴較大，對自然災

害的承受能力較弱。第二，在農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中，道德風險和逆向選擇尤為嚴重。農(nóng)民對保險標的風險的了解程度要遠高于保險公司，保險公司所掌握的信息不足就會造成依此設定的保費偏低的現(xiàn)象。此外，農(nóng)民在投保后，防災防損工作的質(zhì)量高低，以及在災后補救措施的及時與否，都會對賠付造成截然不同的影響。第三，相關(guān)統(tǒng)計資料不全。保險公司的經(jīng)營建立在集合大量同質(zhì)風險，通過大數(shù)定理、精算技術(shù)厘定保險費率的基礎之上。然而，云南地區(qū)相關(guān)農(nóng)業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)極不完整，這就抑制了保險公司精算技術(shù)的發(fā)揮，費率厘定無數(shù)據(jù)可依。這會對保險公司的正常經(jīng)營帶來很大的負面影響，引致經(jīng)營高風險。

云南省農(nóng)業(yè)保險的高成本性主要表現(xiàn)為兩個方面：其一，云南農(nóng)村地區(qū) 的分布不均，且較為偏僻。這對保險公司的展業(yè)、風險區(qū)劃等工作極為不利，由此產(chǎn)生的成本極高。其二，前面所提到的云南省的農(nóng)業(yè)保險存在著高風險性，而這種高風險性必然造成保險公司的高賠付，高賠付額就會大大增加保險公司的經(jīng)營成本。保險公司的經(jīng)營目的最終是為了贏得較高的商業(yè)利潤，然而農(nóng)險的高成本使得保險公司的最終目的大打折扣，嚴重挫傷了保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的積極性。

3．農(nóng)業(yè)保險缺乏可持續(xù)發(fā)展的外部環(huán)境

首先，我國尚未推出專門的農(nóng)業(yè)保險立法，云南省也沒有相應的地方性農(nóng)業(yè)保險法規(guī)。在這種無法可依的情況下經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，不僅農(nóng)民的利益得不到較高的保障，保險司的利益和積極性也會受挫；其次，政府對農(nóng)業(yè)保險的補貼力度不夠。絕大部分農(nóng)民可支配收入不足，在沒有政府補貼或者補貼不夠的情況下，他們更不可能去購買農(nóng)業(yè)保險，也就無法得到相應的保險保障；最后，政府對農(nóng)業(yè)保險的宣傳和支持工作不到位。在購買了保險的云南省農(nóng)戶中，主動去保險公司購買的比重占了大多數(shù)，而鄉(xiāng)村干部動員購買和統(tǒng)一購買的比重卻不高。在保險公司盡量縮減展業(yè)成本的背景下，鄉(xiāng)村政府的宣傳和支持工作的作用隨之凸顯出來。如果鄉(xiāng)村政府能夠積極做好農(nóng)業(yè)保險的宣傳工作，提升農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認知程度，以及在統(tǒng)一購買農(nóng)業(yè)保險這一環(huán)節(jié)上更加積極主動，加大支持力度，就能夠更好的普及農(nóng)業(yè)保險，擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍。、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后的原因分析

1．農(nóng)業(yè)保險的準公共物品屬性

在經(jīng)濟學中物品按其有無競爭性和排他性被分為：私人物品、公共物品、自然壟斷物品和共有資源物品。其中公共物品是指有如下特征的物品：成本或利益的外部經(jīng)濟；取得上的非競爭性，消費上的非排他性。從農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)

分析，它具有供給和需求雙重的正外部性，但他在消費上有時會表現(xiàn)出非排他性，所以只能稱之為準公共物品。⑴農(nóng)業(yè)保險在“消費”上具有正外部性，表現(xiàn)為農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的邊際私人收益小于邊際社會受益，而邊際私人成本大于邊際社

會成本。農(nóng)戶消費農(nóng)業(yè)保險的過程中產(chǎn)生了利益外溢，在這種情況下產(chǎn)生農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。加之我國農(nóng)民收入近幾年來增長較為緩慢，面對高昂的農(nóng)險費率，需求不旺的情況更加嚴重。⑵農(nóng)業(yè)保險在“生產(chǎn)”上也有正外部性。它體現(xiàn)于農(nóng)業(yè)保險人提供農(nóng)業(yè)保險的私人邊際成本大于社會邊際成本，而私人邊際收益小于社會邊際收益。農(nóng)業(yè)保險人“生產(chǎn)”農(nóng)業(yè)保險是承擔了部分本應該由社會承擔的成本，邊際私人成本高于邊際社會成本，但邊際私人收益卻小于邊際社會受益，正外部性由此產(chǎn)生。⑶農(nóng)業(yè)保險提供的保障具有非排他性。容易出現(xiàn)“搭便車”現(xiàn)象，保險公

司在進行防災防損時使得一些沒有購買保險的農(nóng)戶也得到了好處，使得農(nóng)業(yè)保險出現(xiàn)非排他性。

2．農(nóng)業(yè)保險系統(tǒng)性風險較為嚴重，風險難以有效分散

在保險中系統(tǒng)風險則指影響所有保險參與者，使被保險人間的表現(xiàn)產(chǎn)生相關(guān)性的因素。農(nóng)業(yè)保險的系統(tǒng)性風險則是指各行為主體間的相互表現(xiàn)而產(chǎn)生的相關(guān)性因素，很容易導致主體間的一種惡性循環(huán)。⑴在農(nóng)業(yè)中，系統(tǒng)性風險首先表現(xiàn)為區(qū)域性同類氣候、流行性疫病等。這種風險往往涉及面廣，如大面積干旱、颶風、洪水等，風險一旦發(fā)生則涉及千千萬萬農(nóng)戶，上億公頃農(nóng)地。在這種狀況下風險波及面很大，風險高度相關(guān)使得保險公司難以將風險在承保個體間有效分散，提高了保險公司承保這種非分散性風險的成本。⑵農(nóng)業(yè)風險具有廣泛的伴生性，即一種風險事故的發(fā)生可能會引起另一種或多種風險事故的發(fā)生。由此農(nóng)業(yè)保險的損失也容易擴

大，而且由于這種損失是多種風險事故的綜合結(jié)果，很難區(qū)分各種風險事故各自的損失后果，這無疑增加了保險公司的風險。

3．信息不對稱使保險公司面臨高監(jiān)督成本和高賠付損失的兩難選擇

信息不對稱會導致兩種反應——逆向選擇和道德風險，它們都會對農(nóng)業(yè)保險造成不同程度的市場失靈。⑴逆向選擇。逆向選擇問題在農(nóng)業(yè)保險中非常普遍，比如表現(xiàn)為經(jīng)營狀況較差的農(nóng)民隱瞞某種危險和投保動機，有目的的投保農(nóng)業(yè)保險的某個險種，使危險集中，如果投保每年可以更新，則有臨時性損失預期的農(nóng)民更傾向于投保。逆選擇行為使風險集中，不僅損害其他被保險人的利益，而且可能使保險人給付的保險金劇增，甚至收不抵支。⑵道德風險。比如農(nóng)民投保后減少對農(nóng)業(yè)設備、家畜和中間投入品的投入，這同樣增加了保險人的風險。總之，逆選擇和道德風險使農(nóng)業(yè)保險人面臨高監(jiān)督成本和高賠付

損失的兩難選擇，加大了保險人的經(jīng)營成本，破壞保險籌集資金的功能。如果因信息不對稱而產(chǎn)生的成本過高，保險人就會減少農(nóng)業(yè)保險供給，或者根本不供給農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

4．農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制不合理，無法使各行為主體達到利益均衡

農(nóng)業(yè)保險會帶來市場失靈的現(xiàn)象，在各國都是如此，政府成為解決市場失靈的突破口。從我國農(nóng)險實踐看政府對農(nóng)業(yè)保險的支持除部分稅收支持外，其余的資金支持很少，政策性農(nóng)業(yè)保險則是完全按商業(yè)化的經(jīng)營模式，這必然導致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展停滯不前。根據(jù)我國實際，對廣大的在農(nóng)村分散經(jīng)營的個體農(nóng)戶,比較適宜在政府主導的框架下讓商業(yè)保險公司唱主角的模式。這種模式比較容易鋪開，只要政府的政策到位，扶持措施得當，讓商業(yè)保險公司既有利又承擔風險，在政策框架下充分發(fā)揮市場化操作的優(yōu)勢，成功的希望是很大的。剩下的就是解決好補貼問題。

⑴針對險種進行補貼。農(nóng)業(yè)保險是政策性保險，但不是所有的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品都必須實行政策性經(jīng)營，只有那些關(guān)乎國計民生并對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟!社會發(fā)展有重要意義,而商業(yè)性保險公司又不可能或不愿意從事經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險項目,才有可能納入政策性保險加以補貼。某些險種可以視政策導向，有選擇地、有條件地納入政策性保險，但補貼幅度可以小一些，比如某些單風險農(nóng)作物保險，雖然這些保險標的也同樣有重要的經(jīng)濟意義，但這些保險標的遭受冰雹、洪水、火災等單一風險的概率較小，符合一般商業(yè)保險承保風險的條件。還有就是一些范圍較小、價值較高的設施農(nóng)業(yè)、精細農(nóng)業(yè)的單風險保險或某些綜合風險保險，也適合商業(yè)化經(jīng)營，由保險公司和農(nóng)戶來承擔費用，政府可以少補貼一些。

⑵政府補貼的可操作性問題。如果農(nóng)業(yè)保險公司是由各省、市、自治區(qū)自主決策開辦的，中央和省兩級補貼都可給該保險公司，似乎合情合理。首先，需要確定對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的補貼范圍,制訂補貼規(guī)則；其次，需要確定保險公司做了多少符合政策規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務,然后才能進一步確定該為每一類符合政策要求的業(yè)務提供多少補貼以及這個補貼在中央和省、市、自治區(qū)之間如何分擔。

第四篇：農(nóng)業(yè)保險開題報告[定稿]

廣西省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究

——以恭城縣為例

一、選題目的和意義

近年來,中央提出要加快探索和建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式,將農(nóng)業(yè)保險作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新,納入農(nóng)業(yè)支持保護體系。廣西作為農(nóng)業(yè)大省區(qū)和自然災害多發(fā)地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨巨大的風險，農(nóng)民抵御自然災害的能力十分優(yōu)先，加快廣西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展十分必要和緊迫。為加快廣西省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展獻計獻策，為本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供可行的建議，更快更好地推動廣西省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提出問題、解決問題。以恭城縣西嶺鄉(xiāng)為具體研究對象，進一步分析廣西省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，并為廣西省的農(nóng)業(yè)保險找到一條切實可行的發(fā)展道路。

二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

廣西農(nóng)業(yè)保險從 1982年恢復試辦以來,經(jīng)歷了由單一險種到系列開發(fā)、局部承保等階段,先后開辦了森林火災系列保險、甘蔗系列保險、水稻系列保險、水果系列保險、玉米、煙葉、冬菜及養(yǎng)豬、養(yǎng)雞、養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦等 50多種農(nóng)業(yè)保險,形成了具有廣西特色的農(nóng)業(yè)保險體系。參保的險種主要是森林火災保險和甘蔗火災險,其中森林火災險占 40%,甘蔗火災險占25%左右,糧食與經(jīng)濟作物險占 10%左右。種植業(yè)參保數(shù)額較大,占 70%,而且主要集中在柳州的柳江縣和柳城縣,這兩個縣的參保額占全區(qū)農(nóng)業(yè)保險費收入的 60%。

三、研究方法及研究手段

本論文以資料研究，調(diào)查研究，個案研究，統(tǒng)計研究，等為研究方法發(fā)現(xiàn)廣西省農(nóng)業(yè)保險處在的問題，并探討廣西省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對策。

四、論文提綱

廣西省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究

——以恭城縣西嶺鄉(xiāng)為例

一、農(nóng)業(yè)保險的簡介

（一）農(nóng)業(yè)保險的定義

（二）農(nóng)業(yè)保險的類型

（三）農(nóng)業(yè)保險的模式

二、廣西省恭城縣西嶺鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)保險

（一）廣西省恭城縣西嶺鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

（二）廣西省恭城縣西嶺鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中呈現(xiàn)的特點

1、保險標的少，承保面較窄

2、保險金額少，保障作用無法充分凸現(xiàn)

3、農(nóng)業(yè)保險保費總量低，僅占總保費的極少部分，保險公司缺乏熱情經(jīng)營

4、農(nóng)戶分散，出險率高，保險經(jīng)營風險大

5、核保理賠時，路途遠，交通不便利，經(jīng)營成本高

6、保險經(jīng)營利潤沒保證，特別是災荒年間虧損較多

（三）廣西省恭城縣西嶺鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中存在的主要問題

1、農(nóng)業(yè)保險的體系不完善

2、農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)和政策方面的支持不足

3、重特大災害事故發(fā)生頻繁，保險賠付率高

4、農(nóng)業(yè)保險的技術(shù)手段缺乏

5、農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足，展業(yè)難度大

三、廣西省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對策

（一）政府支持，完善立法

（二）選擇適合本省發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險模式

（三）完善農(nóng)業(yè)保險組織體系，增加農(nóng)業(yè)保險市場供給

（四）建立農(nóng)業(yè)巨災風險基金

（五）提高農(nóng)民收入，增加保險需求

五、論文研究重點及解決的思路

通過重點研究恭城縣西嶺鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)保險，以此來反映廣西省農(nóng)業(yè)保險存在的問題，并提出相應的發(fā)展建議，找出可行的對策。

六、參考文獻

1、馮登艷張安忠馬衛(wèi)平.新農(nóng)村建設中的農(nóng)業(yè)保險問題

2、吳傳明.關(guān)于加快廣西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的思考

3、唐金成何朝兵加快廣西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的思考

4、錢建娣,我國農(nóng)業(yè)保險面臨的突出矛盾及解決途徑[J],江淮論壇,2005年第 6期。

5、黃文強,廣西農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析及發(fā)展對策[J],學術(shù)論壇,1994年 4期。

第五篇：農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)保險補貼頻頻遭險企聯(lián)手地方

政府瓜分

2012年11月05日 09:29 經(jīng)濟參考報

補貼被騙取巨災風險大險企“下鄉(xiāng)難”

農(nóng)業(yè)保險三大癥結(jié)待破

記者白田田李唐寧周勉毛海峰北京湖南陜西報道

我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務規(guī)模和覆蓋面實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。財政部10月公布的數(shù)據(jù)，2003年至2012年農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)保費約600億元，為5.8億戶次投保農(nóng)戶提供風險保障1.78萬億元。

不過，《經(jīng)濟參考報》記者在湖南、陜西等地調(diào)研時了解到，農(nóng)業(yè)保險面臨著保費定價失靈、巨災風險大、保險公司“下鄉(xiāng)難”等問題。更有行業(yè)人士指出，農(nóng)業(yè)保險補貼遭到一些保險公司和地方政府聯(lián)手瓜分，騙取資金等違法違規(guī)行為頻繁出現(xiàn)。

以往在沒有相關(guān)政策支撐下，商業(yè)性保險公司辦農(nóng)業(yè)保險，在實踐中已經(jīng)被證明是行不通的；然而，在有了國家財政補貼以后，那些曾經(jīng)制約商業(yè)性保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險的因素也仍然存在。如果這些問題在理論和實踐上沒有徹底解決的話，勢必將影響到政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展后勁和前景。

農(nóng)業(yè)保險補貼成為“肥肉”？

上月，中央財政提前下達2013年農(nóng)業(yè)保險保費補貼預算指標56.6億元，同比增加16.7億元，增長41.9%。截至9月底，中央財政已安排撥付2012年農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金95.5億元，比2011年全年增長43.2%，帶動農(nóng)業(yè)保險提供風險保障逾5000億元。

“商業(yè)保險公司過去退出農(nóng)業(yè)保險，現(xiàn)在搶著做農(nóng)業(yè)保險，就是為了補貼。”江泰保險經(jīng)紀有限公司農(nóng)林部首席專家郭永利說，補貼資金并沒有實實在在保障到農(nóng)民頭上，反而成了一些保險公司和地方政府官員聯(lián)手瓜分的“唐僧肉”。

某商業(yè)保險公司的一位工作人員也直言，確實有的保險公司將農(nóng)業(yè)保險的財政補貼看作是一塊肥肉。廣東肇慶市一位曾經(jīng)在商業(yè)保險公司工作過的人士說，保險公司是以盈利為目的，要有財政補貼才開辦農(nóng)業(yè)保險，而且風險大的險種不做。

數(shù)據(jù)顯示，自2007年以來，中央財政已累計撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金360億元。全國農(nóng)險保費收入從2007年的51.84億元增至2011年8月的142億元，年均增長37.8%。

除了中央財政的補貼之外，各級財政還要安排相應的配套補貼資金。以湖南省為例，種植業(yè)保險保費中央財政補貼40%，省財政補貼25%，市縣兩級財政補貼10%，其余保費由農(nóng)戶、龍頭企業(yè)或農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織承擔。

近幾年，農(nóng)業(yè)保險被曝出的問題大多與保險補貼這塊“肥肉”有關(guān)。農(nóng)業(yè)保險專家、首都經(jīng)貿(mào)大學教授庹國柱表示，過去講農(nóng)業(yè)保險存在道德風險，主要指的是農(nóng)民騙保，事實上保險公司和地方政府的道德風險也很嚴重，農(nóng)業(yè)保險成為一些保險公司和地方政府的“盛宴”，涉及地方和保險公司投機取巧、套取資金的案例很多。

2010年以來，陽光農(nóng)險公司、人保財險[微博]、中華聯(lián)合財險公司在多地分支機構(gòu)的案件多次被披露，涉及騙取農(nóng)業(yè)保險財政補貼資金、套取糧食保險保費資金、編造保險事故騙取保險金等問題。

庹國柱向《經(jīng)濟參考報》記者講述了一個他遇到過的案例：某地保險公司與一家養(yǎng)豬場談農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，一頭豬100元的保費中政府補貼80元，保險公司告訴豬場負責人說只要交20元保費，保險公司再返還40元，不過一旦發(fā)生災害，保險公司不負責賠償。這樣，保險公司等于將60元的補貼裝進了自己的口袋。

庹國柱認為，農(nóng)業(yè)保險成為“盛宴”，還表現(xiàn)為“封頂賠付”和“協(xié)議賠付”。封頂賠付是指有的地方以保費總收入的一定倍數(shù)作為賠付的上限，比如河南省是3倍封頂，浙江省是5倍封頂，這樣農(nóng)民的保障水平很低，實際上是保障了保險公司利益。協(xié)議賠付是指地方政府拿財政補貼和保險公司討價還價，從中獲取一定的利益。對于這些違規(guī)行為，法律法規(guī)中應該制定限制性條款，對地方政府的違規(guī)行為在罰則里也要作出明確規(guī)定。

人保財險湖南分公司農(nóng)險部總經(jīng)理寧松認為，承辦農(nóng)業(yè)保險是中國人保財險公司承擔的政治和社會責任，不能靠農(nóng)業(yè)保險來撐規(guī)模、撐利潤。如果將農(nóng)業(yè)保險作為主要的利潤來源，這是對政府、公眾和公司的“不負責”。

庹國柱說，農(nóng)業(yè)保險的道德風險在任何國家都存在，不僅是企業(yè)騙取補貼，也包括農(nóng)民騙保和有的地方政府套取資金等，關(guān)鍵是要制定更嚴格的制度進行防范和監(jiān)督。

大公司能否對接小農(nóng)戶？

“2007年、2008年剛開始做農(nóng)業(yè)保險的時候，感覺到?jīng)]辦法完全深入到農(nóng)戶中去。”寧松說，即使保險公司在縣一級設有機構(gòu)，也就20個人左右，而湖南省每個縣一般都有20至30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，兩三百個行政村，僅靠保險公司自身力量很難實現(xiàn)承保和理賠到戶。

“體量巨大”的保險公司下鄉(xiāng)從事農(nóng)業(yè)保險，如何與小農(nóng)戶對接，確實是一個大問題。在從事互助保險的郭永利看來，在市場經(jīng)濟中，農(nóng)民本身就分散、弱小、高風險，讓他們和大保險公司來對接，兩者不對等。對于保險公司來說，他們要服務這么多的農(nóng)民，存在風險高、成本高、虧損高的問題。

寧松認為，保險公司和農(nóng)戶對接主要存在四個方面的難點。一是地域的分散性，像湖南戶均農(nóng)田3.6畝左右，有的地方戶均才幾分田，靠保險公司收取保費，付出的成本大于收到的錢；二是農(nóng)民認識的差異性，很多農(nóng)民只有遇到災害才愿意投保，這是明顯的逆選擇，而保險的原則是大數(shù)法則。三是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性，比如湖南早稻有3000萬畝左右投保，涉及1000萬戶，而政府的貼補方案又下達得遲，保險公司必須在相應的作物生產(chǎn)期內(nèi)完成承保服務，任務很重。四是農(nóng)民對政府的依賴性。廣大農(nóng)民更多的信任和依賴政府的行政管理和災后救濟，對保險公司或多或少存在不信任感，尤其在農(nóng)業(yè)保險開展初期，這種不信任和不認同感十分明顯。

人保財險長沙支公司經(jīng)理助理李軍今年上半年進行水稻承保工作時，天天要下鄉(xiāng)宣傳介紹農(nóng)業(yè)保險，嗓子都嘶啞了。他說，工作中最困惑的就是收費難，長沙縣參加水稻保險的有10萬多戶，一個家庭平均只有2.4畝農(nóng)田，涉及面太廣。

理賠的問題同樣復雜，保險公司因此和農(nóng)戶發(fā)生糾紛是常有的事。寧松說，農(nóng)業(yè)保險的賠款，是以農(nóng)作物損失的30%為起賠點，但多少是31%，多少是29%；每個作物的生長期限的賠償標準不一樣，但很多時候是在臨界點上；特別是損失特征大致相近的情況下，賠款如何平衡，公正性受到關(guān)注。由此可能出現(xiàn)是非，如果沒有政府行政力量和專業(yè)部門技術(shù)的參與，單獨由保險公司很難搞定。

低保費如何應對高風險？

農(nóng)業(yè)保險本身屬于高風險的險種，加之我國是自然災害多發(fā)區(qū)，國內(nèi)再保險市場不發(fā)達，分保方式單一，巨災保險的損失基本上只能由直接保險公司自行消化，導致難以提升巨災補償水平。

對于保險公司來說，雖然當前農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況較好，一旦發(fā)生大的災害，這塊到嘴的肥肉可能又得“吐出來”。

陜西省楊凌區(qū)是我國唯一的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，也是農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新實驗區(qū)。除了奶牛，育肥豬等中央財政補貼保費的品種，2010年開始，人保財險開始在當時試點“銀保富”設施蔬菜大棚保險這一特色險種，并基本實現(xiàn)了全覆蓋，但兩年下來，試點效果不盡如人意。

“這個品種去年收取保費240萬元，但賠款就達到330萬元。”人保財險楊凌支公司經(jīng)理余黨民告訴《經(jīng)濟參考報》記者，去年當?shù)卦庥隽?0年一遇的連陰雨，大棚受災嚴重，導致設施蔬菜大棚保險虧損。“但這一塊沒有獲得財政上的補貼，只能用其他險種的利潤來填上這個窟窿。”

當?shù)氐那闆r并非個例，自然災害導致的巨額賠付是商業(yè)保險面臨的主要風險之一。寧松介紹，保險公司面臨的經(jīng)營風險主要就是巨災風險。湖南人保8個億的農(nóng)業(yè)保險保費，如果承擔的賠償責任超過3倍以上，將直接影響湖南省分公司的經(jīng)營穩(wěn)定性。

寧松說，不支持大幅度地降低保費，因為前幾年農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營效益不能真實地反映農(nóng)業(yè)保險的本來面貌。第一是災害的周期性和損失的巨大性，災害一般10年一個大的周期，現(xiàn)在還沒有遇到大的災害；第二是農(nóng)民的保險認知程度、維權(quán)意識在增強。

“巨災風險對保險公司的打擊很大。”庹國柱清楚地記得，他此前去加拿大考察時了解到，一家地方政府辦的保險公司從1959年到1985年的26年間經(jīng)營都比較平穩(wěn)，但1986年到1988年發(fā)生大旱災，導致保險公司把前二十多年積累的錢全部賠過去，還要借外債來進行賠付。

由于我國的農(nóng)業(yè)巨災風險分散機制尚未建立，而再保費率高、門檻高，支持力度有限，保險公司接受的巨災風險得不到有效分散，難以提升巨災損失補償水平。對此，中國社科院金融研究所研究員郭金龍認為，應該由中央政府出資對再保險集團的經(jīng)營管理費用給予補貼，或者為保險公司提供再保險補貼。同時，減免再保險業(yè)務的營業(yè)稅和企業(yè)所得稅。

此外，對于保費的確定，地方政府和保險公司之間也有分歧，地方政府希望壓低費率，可以減少財政補貼，保險公司則擔心虧損而希望保費定得更高。郭永利說，保費制定存在定價失靈的問題，比如政

府將保費定得過低，讓保險公司按商業(yè)化的辦法來經(jīng)營，而保險公司接受不了這樣低的保費，只能不予推行，比如目前拖拉機交強險的參保率就不足10%。

庹國柱建議，應該成立類似美國風險管理局的這樣機構(gòu)，有政府背景但保持相對獨立，負責厘定費率和起草條款，避免“公說公有理、婆說婆有理”。

過去十年間，農(nóng)業(yè)保險成績有目共睹，但上述農(nóng)業(yè)保險覆蓋率低，保費收入不多，點多面廣，業(yè)務風險大，保險經(jīng)營成本高等問題僅僅憑商業(yè)性保險公司的政治熱情顯然是解決不了的。不僅如此，在目前巨災保險缺失、相關(guān)農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)尚不完善的情況下，商業(yè)性保險公司在經(jīng)營邏輯上，是否真正具有參加政策性農(nóng)業(yè)保險的熱情和沖動，同樣需要重新審視。

此外，試圖借助政策性農(nóng)業(yè)保險的開展，帶動其他盈利險種的快速跟進，在目前來看，要取得效果也是不太現(xiàn)實的。那么，商業(yè)性保險公司在政策性農(nóng)業(yè)保險上，是否真正能將之作為有效益的業(yè)務來進行開展呢？其動力何在？這些問題，還需要實踐和積累來給出一個比較明確的回答。