第一篇：教育基金選儲蓄還是買保險

教育基金:選儲蓄還是買保險？

2009-06-30

中考和高考的成績已經(jīng)揭曉，考生和家長在為擇校報名和填志愿傷腦筋的同時，昂貴的學(xué)費成為不少家庭沉重的負(fù)擔(dān)。

成績向來不錯的小吳因中考發(fā)揮失常，與臺州一所重點高中的正取分?jǐn)?shù)線差了幾分，需要交幾萬元錢才能上。額外支出的這筆費用，使得收入本就不高的吳家父母，開始為小吳高中以后的教育問題擔(dān)憂。央行2008年四季度對50個城市超過2萬名市民的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：目前百姓存錢的目的中，“為孩子攢教育費”一直高居榜首，且遠遠高于養(yǎng)老、自身保障等其它需求。教育消費成為普通家庭的第一消費。如何有效地籌措教育經(jīng)費，給孩子未來接受更高程度的教育提供充足的資金保障，成為許多家庭的頭等大事。目前國內(nèi)主要有兩種方式可供選擇，一種是教育儲蓄，另一種是針對少兒的教育保險。教育儲蓄：

零存整取，目前幾乎無人問津

教育儲蓄的最大優(yōu)勢在于采用零存整取定期儲蓄的方法，可獲取整存整取的存款利息。但教育儲蓄必須是小學(xué)4年級（含）以上的在校學(xué)生才能辦理。

以某銀行的教育儲蓄為例，其最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元，存期分為1年、3年和6年三個檔次。1年期、3年期的教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

以上述利率計算，2萬元存6年，到期時可得利息3600元（20000元×3.60%×5年），本息合計23600元；若存3年可得利息1944元（20000元×3.24%×3年），本息合計21944元；存1年可得利息450元（20000元×2.25%×1年），本息合計20450元。

記者從市區(qū)的多家銀行了解到，早些年前被列為第一考慮對象的教育儲蓄，目前已基本上淡出市民的視野。椒江市府大道幾家銀行的有關(guān)人士紛紛表示，這一業(yè)務(wù)名義上雖然還存在，但前來辦理的人屈指可數(shù)。部分銀行的工作人員明確表示，已經(jīng)很長時間沒有經(jīng)手這項業(yè)務(wù)了。

業(yè)內(nèi)人士分析，辦理教育儲蓄的絕大多數(shù)儲戶都是在孩子升上高中時支取本金和利息的，隨著教育費用的不斷上升，2萬元的最高儲額只能支付高中3年之用，無法滿足以后的教育支出，而目前年收益率超

過1.71%（一年期的教育儲蓄享受的優(yōu)惠年利率）的理財產(chǎn)品有很多，所以，相對而言，教育儲蓄已經(jīng)沒有多少優(yōu)勢。

教育保險：專款專用，可兼顧儲蓄和保障

隨著教育儲蓄的淡出，少兒教育保險成了眾多保險公司爭搶的“蛋糕”。同時，家庭撫養(yǎng)成本的提高也為這類產(chǎn)品的升溫推波助瀾。

上海社科院社會學(xué)研究所教授的一篇名為《孩子的經(jīng)濟成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》的調(diào)研報告披露，從直接經(jīng)濟成本看，零至16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將達到25萬元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達48萬元。

教育保險所針對的對象為出生滿30天至14周歲的少兒。教育保險兼具儲蓄、保障功能，只要按期交納相應(yīng)的保費，就可以在孩子成長的不同階段領(lǐng)取小學(xué)教育金、中學(xué)教育金、大學(xué)教育金甚至婚嫁金。有的保險產(chǎn)品提供從初中到大學(xué)各階段的教育金，有的僅提供大學(xué)生教育金，也有的產(chǎn)品可以自由選擇給付階段。

目前，不少教育類保險產(chǎn)品有“豁免保費”功能。對于“保費豁免”，業(yè)內(nèi)專家介紹，所謂“保費豁免”，是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而保單繼續(xù)有效，子女們可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。

保險專家建議，孩子的教育金往往需要長期積累，一般都在10年左右。在條件允許的情況下，越早幫孩子買儲蓄型的少兒險，就越有利于輕松累積教育金。

專家：教育基金應(yīng)更強調(diào)保障功能

很多家長會把銀行儲蓄和買保險進行比較，看看到底哪個獲利更大。業(yè)內(nèi)人士指出，一般的教育儲蓄險預(yù)期利率為2.25%，但是這個數(shù)字不能簡單地轉(zhuǎn)換成收益率，如果粗略地估算一下，買保險的收益并不會比存銀行高，兩者的收益水平是差不多的。

目前，教育保險主要有分紅型和非分紅型兩種，一般而言，同等保額下，分紅型的教育保險保費更高。業(yè)內(nèi)人士分析，分紅型的險種可以避免利率波動帶來的風(fēng)險，但是在保障功能上就比不上傳統(tǒng)的教育儲蓄險。業(yè)內(nèi)專家則表示，投資者在投保時不應(yīng)僅僅偏重于投資回報，教育保險雖然有儲蓄投資的功能，但它更強調(diào)的是保障功能。

也有保險公司推出了結(jié)合傳統(tǒng)教育儲蓄險和分紅型險種的新產(chǎn)品，據(jù)說目前賣得挺好。記者從平安人壽臺州中心支公司了解到，今年5月份的保費收入中，教育儲蓄險的保費占了37.3%，其中一款結(jié)合傳統(tǒng)教育儲蓄險和分紅型險種的世紀(jì)贏家產(chǎn)品賣得最火，在臺州的銷售額占了少兒產(chǎn)品銷售額的86.4%。(來源：臺州晚報 作者：黃方考)

第二篇：選教育儲蓄還是教育儲蓄保險？

孩子將來的教育經(jīng)費，也是很多家長們關(guān)心的問題。是選銀行的教育儲蓄，還是購買保險公司的教育儲蓄保險呢？

據(jù)了解，教育儲蓄可用零存整取定期儲蓄的方法，獲得整存整取的存款利息，同時免繳利息稅。不過，教育儲蓄主要針對有接受非義務(wù)教育子女的家庭，只有在校小學(xué)四年級及以上的學(xué)生才可以參加教育儲蓄。而教育儲蓄保險是對孩子在不同成長階段教育需要提供一定的保險金，比如小學(xué)、中學(xué)和大學(xué)的教育基金，甚至包括以后的創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等。

比較一下市場上的教育金保險產(chǎn)品，產(chǎn)品基本大同小異，只是包裝組合有所不同。比如，在保險給付教育金的階段是不同的。

另外，保險公司一般都是以復(fù)利計息的，期限越長的保險收益越大。以0歲兒童投保華泰人壽“吉祥學(xué)寶”少兒大學(xué)教育年金保險為例，每年繳費4035元，10年繳費40350元，大學(xué)時可在18歲、19歲、20歲、21歲分別領(lǐng)取10000元、11000元、12000元、13000元，21歲大學(xué)四年結(jié)束后，公司還將額外給付16198元(中檔分紅)，這筆錢既可以用于繼續(xù)求學(xué)也可以用于求職或創(chuàng)業(yè)，這樣計算起來前后共領(lǐng)取了62198元，遠高于存入銀行。

理財專家認(rèn)為，教育儲蓄在領(lǐng)取期限上相對比較靈活，只需要每月最低繳費50元，但教育儲蓄保險除了強制儲蓄功能外，還提供保險期間的風(fēng)險保障。比如，在購買主險時要注意是否附加豁免保費險，萬一父母沒有能力繼續(xù)繳納保費，對孩子的保障將繼續(xù)有效。“而且大多數(shù)教育儲蓄保險還對被保人發(fā)生的人身意外傷害有保障。

第三篇：不妨考慮教育儲蓄 基金定投

不妨考慮“教育儲蓄+基金定投”

根據(jù)王先生的理財訴求，吳志江從應(yīng)急資金準(zhǔn)備、風(fēng)險規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃等方面，為他做了如下建議：

1.應(yīng)急資金準(zhǔn)備王先生家庭每月的日常開支約1.2萬元，按3~6倍區(qū)間配置家庭應(yīng)急儲備金6萬元，該錢可購買銀行的貨幣基金，年化收益4%左右，這樣既可保證收益水平，又保證了現(xiàn)金的流動性。

2.風(fēng)險規(guī)劃王先生已有網(wǎng)絡(luò)投資和養(yǎng)老保險，因其是家庭收入的經(jīng)濟支柱，如遇意外整個家庭將承受巨大的打擊。建議王先生夫妻二人各增加重大疾病保險保額20萬，意外險20萬，估計保費支出增加15000元/年，以防意外不測。

3.教育規(guī)劃王先生的兒子現(xiàn)在剛出生，距離上大學(xué)還有大約18年的時間。由于家庭的收入在持續(xù)，因此教育基金的建立，不會給家庭帶來很大的負(fù)擔(dān)。按照現(xiàn)在國內(nèi)的教育費用估計，上幼兒園三年，現(xiàn)在幼兒園每年開銷基本2萬元，三年6萬元，小學(xué)和初中教育現(xiàn)在處于免費義務(wù)教育階段，每年生活費1.2萬元，9年10.8萬元，高中三年，每年1.5萬元，三年4.5萬元，一個大學(xué)生一年的花費約為3萬元，4年12萬元，孩子讀完大學(xué)，需要花費的網(wǎng)上借貸教育現(xiàn)金價值33.3萬元，按照學(xué)費5%的平均增長速率，大概需要120萬元的終值。此教育基金可以通過教育儲蓄和基金定投等比較穩(wěn)健的投資方式來積累。

4.投資規(guī)劃基金定投存在“平均成本”、“自動投資”等諸多優(yōu)勢，是一種有效的長期投資方式。在投資前，制訂相應(yīng)的投資計劃，做好投資組合，這樣就可以使投資按部就班地進行了。宏觀而言，目前股市處于歷史低位，在可能的情況下，建議王先生適當(dāng)投資混合型或股票型基金，這樣可以獲取中國經(jīng)濟長期增長的紅利。

根據(jù)王先生的實際情況，每年可將年終獎用來平安貸款投資，建議債券型和混合型基金比例對半，每月定投4000元，其中2000元投資債券基金，另外2000元投資混合基金。根據(jù)基金定投的平均回報率，王先生定投到退休即15年后，可達到110萬元。此外，王先生除應(yīng)急資金剩余部分可投資銀行理財產(chǎn)品，保持較高的流動性，提升家庭生活水平。

第四篇：寶寶保險儲蓄計劃

您好：我是劉文英的親同學(xué)，在平安保險公司工作我叫黃翠華，如今我在平安工作近4年，因為對行業(yè)的熱愛，經(jīng)過不斷的努力和進步很榮幸被公司評為優(yōu)秀講師、五星級服務(wù)明星、以及平安鉆石協(xié)會會員，我的從業(yè)信念是用我的專業(yè)為每個家庭送去完整的保障同時成為客戶一生的伙伴！聽說你想了解寶寶的保險，我精心做了以下兩個方案，你可以考慮一下，有不清楚的地方隨時給我打電話***，如果有機會我還是希望能和您見面解釋，有些細節(jié)還是當(dāng)面講解比較詳細。其實你辦不辦或者是不是從我這辦都不重要，我更在乎的是你能把我當(dāng)成值得信賴的朋友。

寶寶保險儲蓄計劃

計劃一：小寶寶 1周歲 每年存2489元，存期20年。合計49776元（每月208元）

1、固定利息：從賬戶建立開始每隔一年返還固定利息1400元，返還至80歲。累計生息總額213815元

2、浮動利息：每年領(lǐng)取5%左右的浮動利息，根據(jù)平安經(jīng)營狀況及銀行利息浮動。按照中檔收益計算累計生息總額255418元

3、息上加息：以上兩筆錢可隨時領(lǐng)取，如果沒有領(lǐng)取，這些錢進入復(fù)利滾存賬戶累計生息。可以等孩子上大學(xué)用錢的時候取。

4、滿期金：保單期滿一次性給付4萬元。

5、保障金：人身保險金4萬+累計固定利息+累計浮動利息。

6、保費豁免:如果萬一發(fā)生重大疾病，以后各期保費免交，保單依然有效。

7、意外門診醫(yī)療保險金：每年20000元的意外門診及醫(yī)療費用（100元免賠，其余100%報銷，即時生效）

8、此保單可隨時附加疾病住院費用保險金：社保報銷之后余額100%賠付。（1至3歲保費1185元，4至5歲保費769元，5至10歲保費447元，10至20歲保費160元）。

3周歲之前的寶寶醫(yī)療險費用是比較高的，所以小黃建議您把社區(qū)醫(yī)療卡先給寶寶辦了（30元），我這也可以幫忙去辦，這個卡報銷比例也挺好的，然后我在贈送一張商業(yè)保險卡，這樣補充一下萬一寶寶真是不小心生病住院咱自己也花不了多少錢，這些都不用擔(dān)心。

方案二：（重孩子保障兼顧未來的教育金同時保障大人的繳費能力）小寶寶 1周歲 每年存5000元，存期15年，合計75000元（每月416元）

一、保障方面： 1、24小時后生效人身保險金10萬元至終身，18周歲后可調(diào)高額度至50萬。2、90天后生效重大疾病保險金8萬元至終身，18周歲后可調(diào)高額度至30萬（男性包括28種，女性30種重大疾病賠付）。3、24小時后生效意外門診及醫(yī)療費用保險金：每年最高報銷20000元的意外門診及醫(yī)療費用（100元免賠，其余100%報銷）。

4、繳費無憂豁免保費功能：若在繳費期內(nèi)投保人或被保險人發(fā)生重大疾病或傷殘，以后各期保險費免除，保險責(zé)任和儲蓄利益依然有效。

5、此保單可隨時附加疾病住院費用保險金：社保報銷之后余額100%賠付。（1至3歲保費1185元，4至5歲保費769元，5至10歲保費447元，10至20歲保費160元）。

3周歲之前的寶寶醫(yī)療險費用是比較高的，所以小黃建議您把社區(qū)醫(yī)療卡先給寶寶辦了（30元），我這也可以幫忙去辦，這個卡報銷比例也挺好的，然后我在贈送一張商業(yè)保險卡，這樣補充一下萬一寶寶真是不小心生病住院咱自己也花不了多少錢。二：利益方面：在提供以上保障的同時平安通過投資還為您建立復(fù)利滾存的儲蓄賬戶： 1、15歲現(xiàn)金賬戶9.1—10.2萬元。2、20歲現(xiàn)金賬戶11.2—13.6萬元。3、25歲現(xiàn)金賬戶13.8—18萬元。4、30歲現(xiàn)金賬戶17.1—24.2萬元。5、35歲現(xiàn)金賬戶21.6—32萬元。6、40歲現(xiàn)金賬戶26.9—42.6萬元。7、50歲現(xiàn)金賬戶39.8—75.5萬元。8、60歲現(xiàn)金賬戶59.5—132.7萬元。

以上現(xiàn)金在15歲后可根據(jù)不同時期需要隨時領(lǐng)取，若不領(lǐng)取繼續(xù)復(fù)利滾存。部分領(lǐng)取不影響保險保障功能。

平安簡介：中國平安成立于1988年，經(jīng)過23年的發(fā)展已經(jīng)成為世界500強企業(yè)，目前是中國大陸唯一一家以保險為核心的綜合金融集團，以保險業(yè)務(wù)為核心的同時涵蓋銀行證券和資產(chǎn)管理等11家子公司，如今的平安不僅能為您帶來保險保障方面的服務(wù)同時還提供財富管理方面的服務(wù)，其二是平安的理賠承諾，平安是業(yè)內(nèi)率先提出理賠服務(wù)承諾的企業(yè)，人壽險業(yè)務(wù)資料齊全三天賠付，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)資料齊全1天賠付，其三是平安先進的服務(wù)模式，尤其我所在的團隊——共好團隊，我們采用的是一對一量身定做的服務(wù)方式，不以推銷產(chǎn)品為導(dǎo)向而是以客戶需求為導(dǎo)向的服務(wù)理念。買保險就是買平安。

順祝：合家幸福，吉祥安康

第五篇：買保險申請書

申請書

尊敬的院領(lǐng)導(dǎo)：

本人是xx醫(yī)院xx科醫(yī)生，來xx科從事醫(yī)生工作已經(jīng)一年多，按醫(yī)院規(guī)定符合買保險的條件，特此向院領(lǐng)導(dǎo)申請保險。

此致

敬禮

申請人：xxx

2015-05-24