第一篇：我國健康險的發展現狀

我國健康險的發展現狀、困境與出路

學號：I01114274姓名：楊訓靜

摘要：隨著我國國民經濟快速健康發展和人民生活水平不斷提高,人們對健康越來越重視,商業健康保險市場的發展潛力巨大。但綜觀目前國內的健康保險市場,由于受多方面因素的制約,其發展速度、規模、質量與發達國家相比仍顯落后。本文分析了我國健康保險市場的發展現狀與不足，在此基礎上提出了發展健康保險的相關對策。

關鍵詞：健康險、現狀、對策

一、我國健康保險市場現狀

我國的健康險發展開始于上世紀80年代保險業全面復蘇的時點，時至今日，已取得了不小的進步。保險產品在不斷地豐富，保險保障范圍也在不斷擴大，保險市場越來越完善。然而，從微觀層面來看，我國健康險的覆蓋面還是很有限的，我國的醫療費用支持與發達國家相差懸殊。而且我國保險市場上的健康險的發展仍然存在著許多的缺陷。

二、我國健康險面臨的困境、有效供給不足，難以滿足居民的巨大需求。

隨著居民收入不斷提高、醫療費用快速增長和我國逐步進人人口老齡化階段，人民群眾的健康保障需求日益高漲，健康保險前景十分廣闊。但從各壽險公司提供的健康保險產品看，其范圍和責任雷同，缺乏特色，缺少市場細分，各公司在市場競爭和經營過程中多以 “價格戰”和“手續費”為主展開競爭，而很少在服務和技術上比拼，尚

未形成競爭優勢。、我國商業健康保險經營專業化水平較低

從國際市場來看，商業健康保險經營的專業化程度較高，保險公司與醫療機構形成了風險共擔、利益共享的合作機制。美國健康保險市場上的保險產品種類繁多，具有組合靈活、可按需選購的特點，消費者的選擇范圍很廣。同時，提供健康保險的保險機構繁雜，既有商業健康保險公司，又有非營利性的健康保險組織，各類健康保險機構紛紛采用健康管理模式直接參與醫療機構的管理。而在我國，健康保險只是作為保險產品而存在，對于健康風險的管控方面仍存在不足。

3、我國商業健康保險中逆選擇現象及道德風險問題嚴重。

我國商業健康保險中逆選擇現象及道德風險問題嚴重，主要表現在被保險人及醫療服務機構上。逆選擇是保險領域普遍存在的問題。一方面，在商業健康保險中表現為風險水平高的投保人即易發生疾病風險而發生醫療費用的人群更愿意參與風險分攤，進而投保商業健康保險，從而影響保險公司費率的計算；另一方面，參與商業健康保險的被保險人由于“有保在身”，不存在負擔過重醫療費用的憂慮，因此也不會將節約開支的治療方案作為首選。與此同時，醫療服務機構為尋求收益上的 “最大化”過度使用醫療資源，給患者增加醫療費用負擔的同時也增加了經營商業健康保險的保險公司的理賠負擔。

4、商業健康保險市場基礎建設不足

商業健康保險是一項專業技術性強、管理難度大的業務。專業化的人才資源和計算機系統是商業健康保險的軟硬件基礎，我國保險公

司在這兩方面的基礎建設比較薄弱，亟待加強。在人才資源方面，健康保險迫切需要一支高素質的人才隊伍，包括醫學技術人才、精算人才等，而我國的保險公司普遍缺乏一支既懂醫學醫療又懂保險業務的復合型人才。在系統設備上，許多保險公司還沒有建立起健康保險業務的專業信息系統設備。現有的健康保險業務大多依靠壽險業務系統進行管理，相關的數據也按照壽險業務的標準進行記錄和管理。這樣導致保險公司無法實現健康保險業務的專業核保理賠功能，也無法記錄統計健康保險業務迫切需要的各項醫療資料。沒有健康保險的專業電腦平臺，健康保險的專業化風險管理也就無從談起，所以，加強健康保險的專業信息系統建設不容忽視。

三、我國健康險發展出路、營造寬松良好的外部經營環境

給予商業健康保險應有的社會地位。國家應將其作為社會醫療保障體系的一個重要組成部分而納入其中，并以相關法律、行政法規等形式確定下來。財稅政策支持。國家財稅部門應該給予一定的稅收優惠政策，以鼓勵商業健康保險的快速發展。保險公司應定期運用典型賠付案例，積極宣傳商業健康保險在保障社會安定、促進經濟發展等方面的作用，大力普及健康保險知識增強社會各界的保險意識以提高商業健康保險的社會認同感與親和力，使政府重視政策支持、企業歡迎、百姓擁護。、健康保險應專業化經營

健康保險與其他險種相比，其在理賠、核算方面有獨特之處，這

就需要專業化的經營才能保證其健康有序迅捷的發展。這樣的專業化主要體現在以下幾個方面：專業化的人才：保險作為一個專業性很強的金融產品，其對從業人員的綜合素質都有很高的要求。針對健康保險，這種專業性會體現得更明顯，對于醫學、法律人才的需求缺口。一直是困擾我國健康保險行業發展的阻礙。由于健康保險的特殊性、不確定性會給承保理賠帶來很大的風險。由于不確定性對于一個特定的人群來說．某種疾病的發病概率或許可以通過科學方法進行預測；但對于個人來說。是否會發病卻很難估計疾病的突發性和隨機性，決定了醫療服務消費的不確定性。因此。專業化的人才培養應是健康保險發展的重要條件。、加強監管，完善法律體制。

世界上大多數發達國家，在進行各項經濟活動時都有完備的法律法規作支撐，保險經營同樣如此。對于商業健康保險來說，無論是在以國家衛生服務體制為主導實施全民福利性醫療保障的英國，還是在社會保險與商業保險相互競爭的德國，抑或是著重發展商業健康保險的美國，其發展都離不開法律的依據與支持。在我國，已經實施的《健康保險管理辦法》為商業健康保險的經營提供了規范準則，而對于監管方面的法律以及商業健康保險參與全社會醫療保險體系的政策法規還有待完善，同時也亟待政策的支持。

4、關于市場逆選擇和道德風險

市場逆選擇與道德風險并非健康險的獨有問題，一切保險業務都會面臨客戶的逆選擇風險。健康險公司為有效降低逆選擇和道德風險

帶來的損失，應從以下兩方面注意。

條款設計時的風險控制，通過條款設計增加費用分擔控制是控制醫療費用并降低健康保險道德風險的首要策略。因為當被保險人分擔了部分醫療費用以后，可以增加其費用意識。有利于最終降低醫療費用，所以幾乎所有的健康保險合同中都廣泛采用費用分擔條款來進行風險控制，常用的方法包括設置免賠額、自付比例和給付現額等。在團體健康保險中，投保單位費用分擔的形式還包括建立共保基金和風險基金等。此外，在健康保險條款設計時保險人還采用設置等待期，規定除外責任和各種限制條件。如服務項目限額和總額限制等其他方法進行風險控制。

理賠時的風險控制，傳統的健康保險采用被保險人到醫療機構就診后，再向保險公司申請賠付的方式，為了防止醫療機構濫開藥品，提供不必要的醫療服務，保險人都必須與醫療機構進行密切的合作，合作中最初大多采用與醫院簽訂“定點醫院”合同的方式，通過定點醫院的設立，可以為被保險人的理賠審核提供便利，同時也為今后保險人進一步加強對醫療服務過程的控制奠定了基礎，對醫療費用的影響因素進行定量描述和分析可以為健康保險理賠審核和定點醫院管理提供技術標準和數量依據。

第二篇：淺析我國對外貿易發展現狀

淺析我國對外貿易發展現狀

——基于2009年中國對外貿易形勢報告分析

（湖北第二師范學院經管院 08國貿一班 蔡妃0850510001）

[摘要] 我國的貿易結構如何進一步調整優化是實現我國出口可持續增長的關鍵。文章從我國目前對外貿易現狀特點以及對外貿易地理分布著手，分析了我國對外貿易的弱勢以及發展前景。

[關鍵詞] 地理方向；貿易商品結構；匯率；貿易一體化

2009年以來，世界經濟大幅下滑，國際市場需求嚴重萎縮，中國外貿發展遇到前所未有的困難。面對這一嚴峻復雜的形勢，中國政府果斷決策，及時調整宏觀調控方向，實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，全面實施應對國際金融危機的一攬子計劃，出臺了提高部分產品出口退稅率、改善企業融資環境等一系列穩外需政策措施；各地及有關部門認真落實各項政策措施，扎實工作；廣大外貿企業加快結構調整，切實增強競爭力，千方百計穩住老客戶、開拓新市場。總體來看，應對國際金融危機的各項政策措施取得了明顯成效，中國外貿發展出現積極變化。

根據2009年前三季度有關數據統計，進出口規模逐步擴大，同比降幅有所收窄。

一．我國對外貿易的地理方向及特征

2、對美日出口降幅縮小，對部分新興市場出口降幅較大。

4、中國對外貿易在很大程度上是對中國邊境確保一個逐步發展成全方位，多層次的領域。在一定程度上促進兩個邦交，然后又以兩國外交情況促進雙邊貿易。

二、目前我國的貿易商品結構

貿易商品結構是指各類商品的貿易額在總貿易額中所占的比重。而貿易商品結構中的對外貿易商品結構(Composition of Foreign Trade)：是指一定時期內一國進出口貿易中各種商品的構成，即某大類或某種商品進出口貿易與整個進出口貿易額之比，以份額表示。

1、大宗商品進口量繼續增加，機電產品進口降幅縮小

前三季度，大宗能源資源商品進口量保持較快增長，其中鐵礦砂進口量增長35.7%，原油增長8.2%，初級形狀的塑料增長30.6%，大豆增長12.8%，但7月份以來大豆進口過快增長勢頭出現逆轉，9月當月進口量下降33.5%。受擴大內需帶動和加工貿易下降趨緩影響，機電和高新技術產品進口年初大幅下降后，二季度以來趨于好轉，前三季度機電產品進口3459億美元，下降16.8%，高新技術產品進口2174億美元，下降18.1%，降幅均已低于進口總體降幅。

表22009年

1-9月中國進口重點商品情況

注：*“機電產品”和“高新技術產品”包括部分相互重合的商品。

2、勞動密集型產品出口下滑程度較輕，機電和高新技術產品出口降勢趨緩

受益于提高出口退稅率等政策措施，加上需求彈性相對較小、國內競爭優勢明顯，服裝等勞動密集型產品出口降幅明顯低于出口總體降幅。機電和高新技術產品出口年初下降幅度較大，但隨著國際市場需求有所回穩，出口信用保險和信貸等支持力度加大，降幅逐步收窄。

3、加工貿易降幅逐步縮小，一般貿易出口降幅有所擴大 由于加工貿易以IT等機電產品為主，產業鏈相對較短，在危機爆發初期所受沖擊較大，2009年前五個月加工貿易累計出口降幅一直大于一般貿易。6月以來，隨著外部需求狀況改善和穩定加工貿易發展政策逐步見效，訂單有所恢復，加工貿易出口明顯回升，同比降幅已經小于一般貿易以及出口總體降幅。2009年以來首次實現正增長。

4、民營企業受影響相對較小，國有企業進出口大幅下滑

近年來，中國民營企業不斷發展壯大，經營機制靈活，競爭力進一步提升，加上出口以勞動密集型產品為主，受危機的影響程度相對較輕。

三.中國對外貿易結構的不平衡特點與現狀

（1)貿易結構的失調傾向。中國貨物貿易進出口總額基數大，雖在經濟危機的影響下，仍然是貿易大國。中國貿易進出口總額雖然大，但是結構仍然不合理。出口主要是附加值不高的初級產品和勞動密集型產品，而進口只要是附加值比較高的資本密集型產品和技術密集型產品。在國際市場上，初級產品和技術密集型產品的貿易條件指數一直呈下降趨勢，資本密集型產品和技術密集型產品由于市場需求量大，價格居高不下。因此，中國進出口商品的交換價格比例差距較大，貿易條件惡化。

(2)傳統貿易戰略的“出口創匯”影響深遠。20世紀80年代以來，努力擴大出口一直是中國對外開放和一項重要內容，為了擴大出口，政府采取了一系列鼓勵出口和優惠政策，使中國外貿出口連續20多年保持比中國GDP增長高出一倍的速度增長。但從長期看，一方面，鼓勵出口的優惠政策扭曲了國內經濟的資源配置，也加重了政府的財政負擔。另一方面，持續的貿易順差也使一國的外匯儲備居高不下，對我國的匯率穩定和經濟發展易造成不利的影響。出口順差是導致人民幣升值的最主要原因。

(3)大規模的商品出口引發了眾多不必要國際貿易摩擦。近年來，世界各國針對中國商品的反傾銷案件不斷增多。據WTO統計，1995年～2003年，中國遭受其他WTO成員的反傾銷立案調查次數為356件，占WTO成員反傾銷案件總數的14.7%，最終遭受反傾銷制裁的案

件254起，占WTO反傾銷總量的16.8%。2005年下半年，全球發起的反傾銷調查和實施的反傾銷措施分別為82起和76項，2006年1-7月有32起。中國產品之所以成為世界各國的反傾銷調查對象，主要原因在于出口產品的價格組成，出口價格偏低。

四、應對政策

我國的貿易結構如何進一步調整優化是實現我國出口可持續增長的關鍵。首先，大力加強我國對外貿易中標準化工作。把進出口標準化工作作為加強進出口商品檢驗管理和品質管理政策的一項重要措施。通過標準化和監督管理工作，提高出口商品在國際市場上的地位和競爭能力，保證進口商品符合國內生產使用安全、衛生和環保的要求，保證引進技術設備，符合本國標準體系和計量制度的統一的要求，增進對外技術經濟合作和對外貿易往來。其次，為解決我國各行業間的貿易增長結構不平衡，必須從轉變貿易增長方式上下功夫，在增加數量的同時也應同步提升質量。在要素稟賦方面，充分利用我國豐富的勞動力資源和一些行業的資金、技術的比較優勢，發展加工貿易并促使其在層次上的提升，應抓住全球高新技術產業轉移的機遇，提高科技投入力度，促進加工貿易產業結構升級和技術升級，通過產品配套帶動國內相關產業的發展。高附加值、高科技含量和自主產品的出口力度要進一步加大。尤其在服務貿易方面，要注意加快外資的注入，及民營資本的注入，引入有序的競爭機制，打破壟斷，提升服務行業的創新能力，以及對外競爭力，最終要實現服務貿易與貨物貿易協調發展。使貨物貿易、服務貿易達到基本平衡的水平。

再次，要逐步提高對外貿易商品結構水平，促進產業結構層次的提升。一是要制定好外貿市場戰略，加強主導產業或支柱產業產品的國際市場開發，二要將主導產業或支柱產業中的某些產業扶持成主導出口產業，規劃產業發展方向使之與國際需求接軌。在完善有形商品貿易結構的同時，大力發展無形商品貿易。外貿商品結構的升級，不單意味著有形商品貿易結構的優化，還包括無形商品貿易比重的增加及其結構的改善。

再者，重新評估人民幣的價值，穩定人民幣匯率的浮動區間，切實人民幣盯住一攬子外匯的情況，穩定人民幣的升值情況。西方各國因受金融風暴影響失業率上升要對人民幣提升壓力。中國人民幣一旦在現實進入自由匯率浮動制度，中國經濟將滯停。中國將推行一些列宏觀政策穩定國內物價、擴大再生產以及就業水平。

最后，將多個貿易中心一體化，也要將對外貿易區域結構的多元化與重點化相聯系，同時兼顧貿易流向的分散化和重點化。對外貿易區域結構多元化發展，可以分散我國經濟負傳遞的風險，突破由于市場單一而造成的規模制約瓶頸，掌握我國對外經濟交往中的主動權。

[參考文獻]

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第三篇：我國保險業發展現狀

中國保險業發展的現狀

摘要：保險業是我國金融業開飯時間最早、開放力度最大、發展步伐最快的行業。在黨中央的關心下，在不斷對外開放的過程中，保險業堅持改革創新，行業面貌放生了歷史性的變化。雖然我國的保險業在近幾年中發展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發展水平相比，仍存在較大的差距，落后于外國保險業整體水平的發展，在目前國內保險業發展中仍存在諸多問題。本文主要介紹現在保險業的現狀。

關鍵字：民族保險業 初級階段

保險是以合同形式確立雙方經濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規定范圍內的災害事故所造成的損失，進行經濟補償或給付的一種經濟形式。人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災害事故的保險思想和原始形態的保險方法。我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時期孔子的 “ 拼三余一” 的思想是頗有代表性的見解。孔子認為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續積儲3年，便可存足1年的糧食，即“余一”。如果不斷地積儲糧食，經過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。保險業作為金融的三大支柱之一，在經濟發展中處于非常重要的位置。中國保險在中國已有200多年的歷史，早在1805年，英國東印度公司就在廣州開辦了中國第一家保險機構，主要為鴉片貿易服務。但是真正意義上的民族保險業的開端還是在十九世紀后頁。

一、目前我國保險業發展現狀

（一）中國保險業的整體實力與核心競爭能力不斷提升、經濟功能初步顯現。

回顧保險業 ６０ 年來的改革發展歷程，雖然經歷了曲折，但全行業始終堅持改革創新，在探索中國特色保險業發展道路上邁出了堅實的步伐，取得了令人矚目的發展成就，特別是黨的十六大以來，在“抓監管、防風險、促發展”的總體思路指導下，我國保險業保持了又好又快的發展勢頭，在各方面取得了突出的成績。

1.保費收入規模迅速擴大

保險業是國民經濟中增長最快的行業之一，2012年，全年保險公司原保險保費收入15488億元，同比增長8.0%，保險業增速繼續在低位徘徊，而且增速首次降為個位數，與近20年來超過20%的平均增速形成了明顯反差。從外部環境看，復雜嚴峻的國內和國際經濟形勢，通過實體經濟、金融市場和消費者需求等多種渠道傳導至保險業，增加了保險市場穩定運行和風險防范的難度與壓力。2012年，保險監管強調“風險底線”和“消費者權益”，取得積極成效。從國際比較看，2012年，中國保險業保費收入在世界排名第4位，保險密度排名第61位，保險深度排名第46位。

中國作為一個潛力無比巨大的對外完全開放的市場，對國際保險資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險企業已把在中國發展業務作為一個重要的戰略來安排，對于中國的保險企業來說，這就意味著如果要在競爭中生存和發展，就必須適應這一國際化發展的潮流，中國保險行業已步入高速發展期，保險行業的經營模式也向著多元化發展，未來中國的保險業發展前景看好。

2.投資渠道穩步拓寬

2007年是保險資金投資渠道穩步拓寬的一年。受益于資產價格的持續上揚和投資渠道的拓寬，2007年1至11月份，保險資金運用余額2.6萬億元，收益率達10.87%，為近年來最好水平。自2007年4月保監會將保險資金入市比例從5%調高至10%后，保險機構在一、二級市場的活躍程度不言而喻，保險巨頭身影頻現，中小險企業相繼加入，各保險公司投資股票的比例直逼上限。當然，保險資金的投資渠道絕不會僅僅局限于A股市場。2007年7月，中國保監會公布的《保險資金境外投資管理暫行辦法》明確規定，保險機構海外投資不得超過上年末總資產的15%，投資范圍包括固定收益類、股票、股權等產品。保監會批準中國平安保險公司運用不超過上年末總資產15%的自有外匯資金和人民幣購匯資金，投資香港股票市場和重大股權項目。

3.保險監管水平提高

1)償付能力監管及相關制度的完善

第一，研究我國償付能力監管制度的改進方案。根據國際金融改革的大趨勢，針對我國償付能力監管制度存在的不足，對我國償付能力監管制度下一步建設思路和方向進行了深入研究，確定了我國風險資本制度的建設思路和方向，即結合我國保險業發展階段，按照與國際趨同的總體要求，不斷完善符合保險業發展階段的償付能力監管制度。目前監管部門正在根據各方意見研究起草我國償付能力監管制度改進的總體規劃，同時繼續完善現有償付能力評估標準。

第二，研究完善資本補充制度。一是出臺了新的《保險公司次級定期債務管理辦法》，完善次級債的發債條件，加強次級債的監督管理。該辦法已于2011年10月正式發布。二是研究制定了《完善保險公司補充機制的總體工作方案》，確定了近期和長期工作任務，進一步拓展資本補充渠道，完善資本補充機制。

第三，完善分類監管制度。在2011年，保監會啟動了《保險公司分類監管辦法》和配套的《保監會分類監管工作內部指引》研究制定工作，將法人機構分類監管和分支機構分類監管結合在一起，明確保監會機關、保監局在分類監管工作中的職責和分工，細化工作流程和工作要求，修改完善現行分類指標、分類方法和評分規則，以期提高監管效率，充分發揮分類監管扶優限劣的作用。2)保險集團監管全面啟動

2010年，保監會印發《保險集團公司管理辦法（實行）》，到2011年，對保險集團的監管全面啟動。一是建立集團監管員和監管聯系人制度，召開監管聯系人會議，加強與集團公司的工作溝通，落實集團監管工作責任。二是逐步開展對集團公司的全面系統的調查研究，分析其發展情況和風險狀況，撰寫監管報告，提出工作建議。2011年的全面調研對象包括平安集團和太平集團。三是輔導規范新集團的設立和改制。對華泰和安邦申請設立保險控股公司進行合規性、審慎性審核，指導其規范股東資質和集團架構，為后續的有效監管搭建良好平臺。四是加強與人民銀行、銀監會、證監會的溝通與合作，逐步建立信息共享機制，防范保險集團經營風險。3)完善市場行為監管制度

第一，針對社會廣泛關注的銀行保險和銷售誤導問題，聯合銀監會下發《商業銀行保險代理業務監管引導》，全面系統地規范銀保業務經營管理的各個環節，深化銀保業務結構調整。

第二，針對車險經營中的弄虛作假問題，加快推進全國車險聯合信息平臺建設。2011年，除西藏外，涵蓋交強險和商業車險的全國車險聯合信息平臺基本建成，交強險和商業車險全部納入車險平臺管理。

第三，針對車險“高保低賠”、“無責免賠”等引起廣泛爭議的產品服務問題，研究制定車險條款和費率管理辦法，從產品設計、流程控制、理賠服務等方面提出規范性要求。

第四，不斷完善市場準入規則。2011年，保監會正式印發了《保險公司開業驗收指引》和《中資保險法人機構市場準入內部審核程序》，嚴格執行準入要求，合理把握準入節奏，努力提高準入質量，廣泛吸引人才、技術、管理和資本等各類優質生產要素向行業聚集，積極推動保險市場體系建設，促進保險業實現跨越式發展。此外，《保險公司股權管理辦法》實施細則也在討論中。2011年，保監會共批復錦泰產線、眾誠車險、利安人壽等7家公司開業。

（二）中國保險業仍處于發展的初級階段，存在諸多問題。

盡管我國保險業發展取得了一定的成就，但由于起步晚、基礎差，與發達國家相比，與經濟社會發展的要求相比，仍存在較大差距，我國保險業依然處于發展的初級階段。第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70％。中國人壽占去了壽險市場份額的77％，人壽保險占去了產險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。

第二，中國保險業的發展還處于一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3－5％。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。

第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市，這就造成了保險市場發育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業的長期發展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數量已占大陸保險公司總數的56．7％，但它們100％分布在沿海與發達城市，又沒有遍布的分支機構，所以其市場份額僅占0．69％。

第四，中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種并不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業內人士的普遍呼聲。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30％，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是鳳毛麟角。這都表明了當前中國保險經營水平還處于初級發展階段。

第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發展很快，而中介組織發展緩慢。到目前為止，按照規定程序正式批準的專業保險代理公司僅9家、經紀公司3家。

第六，再保險市場發展滯后和保險監管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設，忽略了對再保險市場的培育，導致國內保險人所承擔的風險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當經常造成損失；同業間信任不足，再保險行為不規范，外幣保險業務過分地依賴國外再保險市場。與此同時，我國對保險監管沒有得到應有的重視，保險監管機關建設和監管力度與保險業的發展一直存在較大的差距。目前還基本上處于被動的監管狀態，監管工作的科學性、系統性、前瞻性不夠。對于關系到保險行業穩定的償付能力、資產負債質量、再保險安排等重要方面的監管力度不夠。至于在法律法規建設方面，還缺乏嚴密、完善的成套法律法規。

三、總結：

保險業這些年的快速發展，從根本上是得益于我國改革開放政策，在這個大背景下，保險業發展的思想不斷解放，發展的動力逐漸加強，發展的外部環境日益優化，各種有利因素共同推動了保險業的發展和繁榮。但如果想長期的保持這樣的高速增長，就不得不解決前文提到的問題。如人才方面加強對人才儲備的投入，培養市場需要的高端人才，從政策上鼓勵人才向西部等地區發展。加強監管體制的建設，規范信用管理體制，加強從業人員的職業素質的培養。鼓勵保險產品的創新，開發出更多的百姓需要的保險產品等。

當前和今后一個時期，保險業要繼續解放思想，深化改革，開拓創新，落實科學發展觀，全面提升科學發展的能力，堅持“五個服務”的發展方向。為經濟發展服務，為社會進步服務，為先進文化建設服務，為保障民生服務，為促進金融穩定服務。是突破傳統發展模式，逐步走向國際化；不斷探索創新，努力滿足人民群眾和經濟建設需要；堅持科學發展觀，建設有中國特色現代保險業。在新形勢下，保險業要堅定不移地推進改革開放，實現又好又快發展，更好地為構建社會主義和諧社會服務。

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第四篇：我國核能發展現狀

我國核能發展現狀

目前我們國家核能起著相當重要的作用，核能的和平利用是20世紀人類最偉大的成就之一，經過半個多世紀的發展，核技術已經滲透到能源、工業、農業、醫療、環保等各個領域，特別是核能在電力工業成功運用，為提高各位人們的生活質量與水平作出了重要貢獻。

目前核電約占世界總發電量的16%，與水電、火電一起構成電力能源三大支柱，核能技術不斷發展和進步寄托著人類對未來的希望，它將成為最終解決全球可持續發展的綜合能源之一。世界50多年的核能發展表明，核能不失為一種清潔、安全和經濟的能源，隨著我國經濟的持續高速發展，畢竟對能源提出快速增長要求，而我國目前以煤炭為主的能源結構又與日益嚴重的環境問題日益相關，所以發展核能是解決我國能源短缺、改善能源結構、控制環境污染、保障能源結構重要途徑之一。

中國建設的第一座核電廠1991年建成投產，結束了中國大陸無核電力的歷史，1994年投產大電站，1996年中國又自主設計建設了二級核電站，三級核電站，隨著最近廣東核電廠投入，我國目前公共12組核電機組投入運行，運行的核電機組安全狀況良好，平均用于值可達到85%，核電輻射水平一直保持在本地水平。

到目前為止我國已合作了12個核電項目，共31臺機組，合作規模達到3378萬千瓦，已開工建設24臺，建成規模2660萬千瓦。核電作為我國新能源的主力軍，正面臨著難得的發展機遇，進入了批量化、規模化的發展階段，目前我國引進三代核技術AP1千以及EP2順利建成，它在中國經濟快捷的發展，對核燃料的高效利用以及對減少高排放物發揮了重大的效應。

07年3月，隨著中美間兩份重要協議《核島供貨合同框架協議》和《技術轉讓合同的框架協議》的簽署，美國西屋公司和紹爾公司組成的西屋聯合體在中國的第三代核電招標中正式中標，AP1000成為三代核電自主化依托項目所選擇的技術路線，世界上最先進的第三代核電技術AP1000落戶中國。

AP1000技術雖然先進，但到目前為止世界上尚沒有一座建成的電站，中國將是第一個“品嘗”這一技術的國家。我國的研究人員從AP600到AP1000進行了十多年的研究，對這一技術有較深入的了解。第三代技術是從第二代發展來的，其主要系統均有工程實踐，只是核電站安全系統設計理念不同，AP1000使用的是非能動的方式。

作為第三代核電站，AP1000具有良好的安全性和經濟性。第二代核電站主要是上世紀70年代根據當時安全法規設計的。其設計基準不考慮核電站嚴重事故(如三哩島核電站事故和切爾諾貝利核事故)的影響。第三代核電站則吸取了核電站的運行經驗，充分使用幾十年來的科技進步成果，按照新的安全法規設計，把嚴重事故作為設計基準，考慮了安全殼對嚴重事故的負載。第三代核電站的安全性和經濟性都有很大提高。

AP1000安全目標比現有核電廠領先約兩個數量級。在經濟性方面，AP1000核島系統設計簡化，廠房建筑和設備配置都大幅減少；其次，AP1000采用模塊化設計和模塊化建造技術，可有效控制、縮短建造工期；AP1000的核燃料采用簡化設計和長周期換料(18至24個月)，有利于減少運行維護工作量，降低運行成本。

我國第三代核電AP1000自主化依托項目共建設四臺核電機組，分別是浙江三門核電站兩臺機組和山東海陽核電站兩臺機組。第一臺機組的設計和建造以美方為主，中方全力參與；從第二臺開始，以中方為主設計建設，美方做技術支持，更重要的是，目前引進技術所建的核電站全部在沿海，而內陸核電站的設計也已啟動，沿海核電站和內陸核電站在設計上有許多不同，四臺自主化依托項目的順利建成，將證明我們完全掌握了這一技術。

我國的核能技術正沿著積極穩妥的路線推進，在核電建設方面出現了綜合集成、大法地產等一批大型的電力集團控股參股等不同方式投身到核電事業，形成了核電投資多元化的良好局面，有利推動我國核電產業快速發展。核電大發展推動了核能產業迅速發展，核能產應是一項具有高新技術密集、產業關聯度高的綜合性戰略產業，同時核能產業具有規模大，附加值高的特點，就投資規模而言，如果按2020年我國核電同類裝機容量目標7千萬千瓦，這節規模3千萬千瓦，每千瓦按1.2萬億人民幣的投資規模將超過1萬億規模，每年的核電投資將在700億以上，09年已經超過了。核電投資勢必拉動相關產業鏈投入，核電的發展使核能進入了批量化、產業化的發展階段，核電設備制造使批量化產業化關鍵，也是占整個投資50%以上，核電設備要求高、技術密集，是真正體現一個國家綜合制造能力和水平，核電制造設備自主化是核電大發展的前提，也是核電保持經濟競爭力的關鍵。

隨著我國核電的快速發展，鈾資源和核燃料的供應是大家關心的問題之一，近年來在國家的重視和大力支持下，我國的鈾資源勘探取得了進步，中國的鈾資源是豐富的，鈾資源不是制約我國的核電發展的根本問題，在加大國內業鈾資源時的同，我國也積極的進行海外鈾資源的開發和市場貿易，以滿足我國的需求。目前我們不僅實現了清水位和重水位電站燃料組建國產化，并且實現著高燃料、高耗能組建，能滿足百萬千瓦級，核燃料生產為核電大發展提供了重要保證。

第五篇：我國慈善事業發展現狀

我國慈善事業發展歷史、現狀

悠久的歷史

中國慈善事業和慈善思想源遠流長。早在西周時期，社會慈善和保障已見規模，并初步形成了一種制度和模式。在西周的統治機構之中，設有地官司徒掌管荒政、安撫民眾等。周代還設有疫醫負責治療患病的國人。魏晉南北朝時期是中國慈善史上的一個重要的時期。慈善事業在此期間得到較大的發展，出現了專門收容貧病者的慈善機構——六疾館。佛教此時在中國興盛，對中國慈善事業影響深遠。隋唐時寺院里開始建立固定場所的慈善機構——悲田養病坊。兩宋期間出現了一大批慈善家，如蔡京、真德秀，他們設立了一批慈善機構，挑起了慈善事業的大梁。元代更是在法律上規定了慈善事業的必行性，慈善醫療事業可圈可點。明清時期民間慈善事業開始發展，商人在慈善的地位逐漸提高。

慈善的近代化

中國慈善事業的近代化發軔于晚清光緒初年民間社會興起的大規模的義賑。晚清賑災開始突破傳統的地域性賑災模式，破除了狹隘的地域觀念。傳統慈善事業開始向近代慈善事業轉型。

中國真正具有現代意義的慈善事業出現在戊戌變法期間。這一時期，一些傳統的善堂、善會廣泛地開展了一系列社會慈善公益活動，同時涌現出了許多慈善公益團體。

進入民國以后，慈善事業開始向制度化、法制化轉變。政府設置了專門的慈善機構管理慈善救濟，并制定了相關制度。同時還制定了一系列有關民間慈善的法規。近代慈善事業的內容要豐富得多。一方繼續重視傳統型的慈善活動，另一方面廣泛設立慈善醫院、慈善學校、慈善工廠等，推廣以工代賑，實物救濟和勞務謀食相結合。

新中國的慈善事業

1950年，中國頒布了《勞保條例》和《勞保條例實施細則修正案》等相關法規。然而，新中國建立后的慈善事業完全由政府包辦，民間慈善事業的獨立地位被否定。

1978年改革開放為慈善事業的復興具備了條件。以1981年中國少年兒童基金會成立為起點，內地的慈善事業逐步走向了復興。

1994年中華慈善總會創立后，民間慈善機構紛紛建立，慈善活動開始頻繁。內地的慈善事業進入了一個新的發展期，并將沿著非政府化、法制化、專業化、普及化的方向發展。

縱觀近年來慈善事業的發展，有以下一些特點：

1.民間慈善事業發展迅速。汶川地震被視為中國的“公益元年”，民間慈善組織就是在那一年第一次參與了巨大自然災害的救助。當時民間組織經驗不足，起到的作用十分有限。而到今年的蘆山地震，民間組織已經在救助中扮演了重要角色。在蘆山地震中，民間慈善組織募集到的基金占到了總資金的一半。以壹基金為代表，北京師范大學中國工藝研究院院長王振耀說：“現在的壹基金與五年前是天壤之別，現在的壹基金能夠在第一時間到達災區，組織能力是政府也不可比擬的。”1從五年前的汶川 1 引自《從汶川到蘆山，中國慈善學會了什么》《國際先驅導報》 地震到今天的蘆山地震，民間愛心組織開始更自覺、自發地進行災后救援，而公眾也開始選擇自己信任的民間公益組織獻出愛心。2.民間機構的透明度提升

微博的流行也改變著慈善。蘆山地震后，不少基金會通過微博等互動平臺不斷更新所收捐款和錢財使用情況。新的媒介手段的運用，增強了慈善機構的透明性，增強了公眾對于慈善的信心。

現今慈善事業發展問題

1.慈善“去行政化”刻不容緩。慈善的本質在于公益，與權利無關。我國慈善機構的領導“中國紅十字會”本身就是副部級行政級別，被列為中央財政一級預算單位。各省、市、縣、鄉鎮的紅十字會均為行政或事業編制，接受全額財政撥款。負責人由同級政府任命，在編工作人員享受公務員待遇。人事制度、層級設置、工作機制方面，紅十字會的與政府的行政體制都是一致的。公務員的身份使紅十字會工作人員沒有危機感、壓力、責任意識和競爭意識。而行政化的背景也使它很難建立公開透明規范的制度系統。在2010年之前，全國所有的慈善機構不能自立門戶，只能掛名于紅十字會之下，接受統一管理。上層組織尚且如此，其下的組織發展艱難可以想見。

2.紅十字會遭遇信任危機。紅十字會長期以來作為慈善事業的老大。官方背景給了腐敗一個絕好的滋生場所。公款吃喝、豪華公車、挪用公款等其他政府機關常有的亂象在紅十字會中也不時發生。而不透明的制度阻擋了公眾的知情權。許多不良官員依靠著這不平等的制度，以為可以肆意濫用職權。但是事情終會敗露。“郭美美事件”徹底引發了人們對于紅十字會的信任危機。南京市紅十字會在蘆山地震后為震區募集捐款，路人繞行。紅十字會遭遇的信任危機，由此可見一斑。

3.缺乏規范的制度管理。目前全國慈善機構仍統一由紅十字會領導、管理。官方性質的慈善會狀況尚好，沒有資金短缺等問題。民間慈善組織，如四川“愛心早餐”工程，成立半年間未曾收到一筆捐款。能否與一些食品企業簽訂贊助協議獲取資金？此外，如何管理募集到的資金不被挪用？如何管理團隊，使慈善可以運行得更好？使用什么樣的制度可以更好地確保資金利用的透明度？怎樣確定資助對象、資助標準？在資助過程中的吃喝、宴請費用怎么劃分公費與私人消費？全部讓慈善人掏腰包顯然會打擊他們的積極性，給他們造成不小的負擔，不利于慈善的長期良性循環，全部公費又會大量浪費資金。建立合理、統一的制度，規定慈善組織內部領導體系、管理方式、資金籌集運作方式、資助方法和標準、資金公開標準、公費支出標準，這些勢在必行。

4.增加民間慈善組織的自主權。民間慈善組織需掛名于中國紅十字會名下，資金先由中國紅十字會收取，再轉給他們。這就造成了賬目的混亂。而且中國紅十字會官方色彩太濃，官僚主義太強，給民間慈善機構造成了許多束縛。減少中國紅十字會對民間慈善組織的干預十分必要。日前已經試點“壹基金”賬目脫離紅十字會賬目，獨立收取資金，這是一個好的嘗試。希望政府可以多一些這樣的嘗試，讓民間慈善與官方慈善作為朋友共存，而不是上下級。