第一篇：對金融保險的講話

對金融保險的講話

同志們：

今天，我們召開全縣金融保險工作座談會議，主要目的是總結過來一段時間全縣金融保險工作，認真深入分析當前經濟金融形勢，共同研究下一步的重點工作，對金融保險的講話。剛才，金融保險系統各位負責同志都結合自身工作實際作了很好的發言各位參會領導講了很好的意見。下面，我談三點意見。

一、緊扣中心，服務大局，金融保險工作成效明顯

xx-xx年，是我縣進入新世紀以來最困難的一年，面對金融危機的沖擊，全縣金融保險機構認真貫徹落實適度寬松的貨幣政策，緊緊圍繞全縣經濟工作的重點和“保增長、擴內需、調結構”的要求，齊心協力、迎難而上、開拓創新、扎實工作，促進整個金融保險行業在克服困難中實現了新的突破，金融總量進一步做大，信貸結構不斷優化，企業融資瓶頸逐步打破，銀政企合作更加融洽，有力地支持全縣經濟社會的發展。集中體現在以下七個方面：

一是貸款累放額創下歷史記錄。金融機構2009年累計發放貸款超過10億元，同比增加7億多元，增長160%以上，貸款累放額創下歷史記錄。二是貸款增幅高于全市平均水平。去年末全縣金融機構各項貸款余額122991萬元，同比增加42645萬元，增長53.1%，高于全省和全市平均增幅。三是涉農貸款大幅度增長。去年末涉農貸款余額達76062萬元，凈增54853萬元，同比增長258.6%，涉農貸款增量要準確把握形勢，吃透金融保險政策

各部門和各金融保險機構要認真研究當前的宏觀經濟走勢和我縣經濟發展的總體態勢，不斷加大金融保險對地方經濟社會發展的支持力度。存貸業務是銀行兩大主體職責。錢要存進來，也必須貸出去。這樣，票子能做活，銀行能做大，企業能做強。如果在國家出臺的適度寬松的貨幣政策面前，不主動作為，膽子不大，思想不新，出手不快，效果不佳，將會貽誤事業、耽誤發展。因此，各金融機構要搶抓機遇，各顯神通，主動服務，共謀發展。

一要繼續用好適度寬松的貨幣政策。當前我們仍然面臨“四個新機遇”：一是擴大內需保增長政策帶來的新機遇。到2010年底，中央政府將投資4萬億元人民幣用于基礎設施、公共交通、生態環境、社會事業、民生工程、災后重建等方面的建設，通過擴大內需來促進經濟增長。二是財政和貨幣政策調整帶來的新機遇。財政政策“積極”的基調不會變，貨幣政策將持續“適度寬松”，國家擴大內需刺激消費的力度不會減。三是改善民生政策帶來的新機遇。國際金融危機爆發以來，國家把改善民生擺在了突出位置，通過加大民生改善力度來拉動內需，增強居民消費信心和消費能力，促進經濟增長。四是國家對中西部地區經濟發展政策傾斜帶來的新機遇。東部沿海地區一些勞動密集型產業將加速向中西部地區轉移，我縣的交通、區位、土地、人力資源等優勢對“東企西移”具有很強的承載力、競爭力和吸引力。有效把握這些機遇，合理利用這些機遇，必將大大緩解今年全縣的財稅金融工作壓力，為保持全縣經濟的平穩增長奠定堅實基矗各金融部門要按照中央實行適度寬松的貨幣政策要求，認真貫徹落實金融促進經濟發展的政策措施，堅持“區別對待、有保有控”的原則，既要滿足促進近期經濟增長的信貸需求，又要促使信貸結構調整優化邁出實質性步伐，更要根據實體經濟的有效需求，在風險可控的前提下合理均衡放款，力爭今年貸款余額突破4億元;既要保持對重點領域、重點行業、重點項目的信貸支持力度，又要加大對擴大消費、民生工程、“三農”、中小企業、節能減排、科技創新、擴大就業、技術改造等領域的信貸投放，發言稿《對金融保險的講話》。把貸款重點轉向農業，向農業產業投放，向農村基礎設施建設投放，切實為三農服務。增加科技創新產業的貸款投放，支持好無碳行業、家具行業、食品加工業的發展。要充分利用當前的貨幣政策環境，積極向上爭取貸款規模支持，在有效防范風險的基礎上，積極配合地方固定資產投資和重點行業調整等，加快信貸投放速度，合理安排好信貸投放節奏，合理把握貸款投放進度，切實增強信貸投放的均衡性和協調性，加大對地方經濟建設和社會發展的信貸支持力度，盡最大努力滿足××經濟發展的資金需求，促進經濟平穩較快增長。

二要創新金融服務體系。人民銀行要加強轄區金融機構流動性情況的監測分析，及時掌握流動性變化狀況，繼續實行有差別的優惠存款準備金率，對流動性困難的金融機構需要動用法定存款準備金的，要嚴格按照條件、程序審查和報批，確保全市金融穩健運行。各金融機構要積極拓展特色業務領域，積極開展聯合貸款、銀團貸款、委托貸款、融資租賃、資產轉讓、信托理財等方面的融資創新。加快推進農村金融產品和服務方式創新，發展農村多種擔保形式的信貸產品，做好集體林權制度改革和中低產林改造金融服務工作。涉農金融機構要找準商業化與新農村建設的結合點，科學謀劃金融支農新舉措，探索金融扶貧的新模式和新途徑。

三要推進誠信體系建設。要認真執行《云南省人民政府關于加快推進全省社會信用體系建設的意見》，深刻認識推進社會信用體系建設的重要性和緊迫性，切實加強組織領導，密切協調配合，富有創造性地推進社會信用體系建設，在全社會營造誠實守信的良好氛圍。要加強宣傳，強化社會信用意識。實施信用工程，把信用作為第一前提，警示和規范政府、銀行、企業和個人的行為，在縣域努力營造誠信觀念和信用文化。要建立健全企業和個人誠信體系，當前重點要抓好中小企業信用體系和農村信用體系建設，力爭這兩方面的工作有所突破。同時人行要繼續拓寬征信系統應用領域，全面提升誠信服務水平。要完善銀行信貸登記咨詢系統，建立企業和個人的信用檔案，結合創建金融安全區，廣泛開展創建信用企業、信用鄉(鎮)活動，加大對守信企業、村鎮和個人的信貸傾斜，以增強全社會信用意識。

四要強化銀政企合作。進一步組織多形式、多種層次的銀企洽談活動，做到信息互通、項目對接，實現互惠共贏。要加大簽約項目資金跟蹤協調力度，督促銀企雙方履約，確保資金盡快到位。各銀行業金融機構要加強和改善對中小企業的金融服務，建立完善銀行中小企業貸款考核獎勵制度，積極實施模范守信中小企業信貸培植計劃。要加大對企業技術改造、創新的信貸投入，促進經濟增長方式的轉變，提高經濟發展質量。

五要加強風險防控。金融機構既要樹立必要的風險防范意識，防止不計風險盲目擴張信貸，又要充分認識到只有支持好經濟發展才能最終有效防范金融風險。既要支持好保增長特定時期的信貸需求，又要堅持必要的科學規范操作，避免信貸快速增長過程中產生的風險，切實把加大金融支持經濟發展與有效防范風險有機統一起來，努力實現經濟平穩較快增長和金融業快速健康發展互利雙贏

第二篇：金融保險

1.信用貨幣：是以國家信用作為基礎的貨幣，它既不代表金屬商品貨幣，也不能自由兌換金屬商品貨幣，它是價值符號，是信用憑證。

2.企業信用：是企業在資本運營、資金籌集及商品生產流通中所進行的信用活動。

3.國家信用：是以國家或政府為一方所取得或提供的信用。

4.利息率：即利率，它是指用百分比表示的一定時期內利息額與本金的比率。

5.貨幣政策：是中央銀行為實現其特定的經濟目標所采取得各種調節與控制貨幣供應量和信用規模的方針、措施的總稱

6.貨幣政策目標：是指中央銀行制定和執行貨幣政策所要達到和實現的某些社會經濟發展的目標。

7.金融市場：是貨幣借貸及各種金融工具易手的場所。

8.證券投資:是指企業或個人通過購買證券以獲得收益的行為。

9.外匯：是國際匯兌的簡稱，它有靜態和動態兩種概念。靜態的國際匯兌是指：以外國貨幣表示的為各國普遍接受的，可用于國際債權債務清算的支付手段。通常所說的外匯即指靜態的國際匯兌。動態的國際匯兌是指國際債權債務的清算活動，以及把一國貨幣兌換成另一國貨幣的交易行為。

10.直接標價法：又稱為價格標價法，它是標明一定單位的外國貨幣應兌換多少單位的本國貨幣。

11.外匯交易：是指不同貨幣之間，按照一定得匯率所進行的交換活動。

12.直接套匯：又稱兩角套匯或兩地套匯，是指套匯者利用兩個不同外匯市場在同一時間的匯率差異買賣外匯，賺取利潤的交易行為。

13.調期交易：是指在外匯交易中，交易者在買進（或賣出）一種貨幣的同時，賣出（或買進）期限不同的、等額的同一種貨幣的交

易。

14.國際結算：是指在國際間辦理貨幣收付以結清不同國家或地區當事人之間由于國際經濟交易所引起的債權債務關系的活動。

15.支票：是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

16.信用證：是進口方銀行根據進口商的申請和要求向出口商開立的，憑規定的單據在一定期限內支付一定金額的書面保證文件

17.保險：是保險人通過集中投保人的保險費建立保險基金，用以補償被保險人在保險責任內遭受的經濟損失的經濟補償制度。

18.保險單:是投保人與保險人訂立保險合同的正式書面合同。

19.保險標的：是保險人和投保人雙方權利和義務所共同指向的對象。

20.可保利益：是指投保人對其所投保標的具有法律上承認的利益。

21.人身保險：是以人的生命和身體為保險標的的一種保險。

22.再保險：也稱分保或公保，是保險人將自己承攬的業務全部或部分轉移給另一個保險人的保險。

23.理賠：是指保險人在承保的保險事故發生，被保險人提出索賠的要求以后，根據保險合同的規定，對事故的原因和損失進行調查并予以賠償的行為。

二、簡答題

1.我國的貨幣層次是如何劃分的？P3

答：M0 =流通中的現金；

M1= M0+企業活期存款+機關團體部隊的活期存款+農業活期存款+個人信用卡類存款

M2= M1+企事業單位的定期存款+城鄉居民的儲蓄存款+信托存款+其他存款；

M3= M2+各種債券+商業票據+大額可轉讓存單

※2.貨幣形態有哪些？

答：商品貨幣、代用貨幣、信用貨幣，目前正走向電子貨幣形態。

3.銀行信用的含義及特點？

答：含義：銀行信用是銀行及其他各種金融機構以貨幣形式通過存款、貸款、貼現、發行債券等業務活動所提供的信用。

特點：（1）銀行信用的借貸雙方必有一方是銀行或其他金融機構。

（2）銀行信用是以貨幣形態提供的，它所貸放出去的資本，是從產業資本循環中游離出來的暫時閑置的貨幣資本，即相對

獨立的借貸資本。

（3）銀行信用的動態和產業資本的動態不相一致。

4.國家信用的特點和作用？

答：（1）在國家信用關系中，債務人是國家，債權人多為銀行和其他金融機構、企業和居民個人。

（2）國家信用是動員國民收入彌補財政赤字的重要工具。

（3）國家信用是籌集資金用于特定支出的重要手段。

（4）國家信用是調節貨幣流通、穩定經濟發展的重要杠桿。

5.決定和影響利息率的主要因素？

答：（1）平均利潤率（2）市場資金的供求和競爭（3）物價水平（4）風險程度（5）國家政策、法律規定和社會習慣（6）國際經濟

環境和國際利率水平

6.中央銀行的職能？

答：政策調控職能、金融服務職能、監督管理職能和國際金融合作職能。

7.中央銀行的負債業務有哪些？

答：（1）流通中的貨幣（2）政府部門存款（3）商業銀行存款

8.中央銀行貨幣政策的內容？

答：1.物價穩定2.充分就業3.維持國際收支平衡4.促進經濟增長

9.金融市場的功能？P87-88

答：（1）融通資金的功能（2）積累資金的功能（3）降低風險的功能（4）宏觀調控的功能

10.外匯市場的主體有哪些？P109-110

答：（1）外匯銀行（2）外匯經紀人（3）進出口商（4）外匯投機者（5）中央銀行

11.股票價格的分類？P134

答：（1）票面價格（2）賬面價格（3）清算價值（4）發行銀行（5）交易價格（6）理論價格

12.證券投資的風險？P124

答：證券投資風險，通常以其影響范圍和能否分散為標志劃分為兩大類，即系統性風險和非系統性風險，或稱制度性風險和非制度性

風險。

無論是系統性風險還是非系統性風險，他們都來源于以下一些具體因素：

（1）財務風險（2）利率風險（3）管理風險（4）市場風險

（5）購買力風險（6）外匯風險（7）其他風險

13.影響匯率變動的因素？P174-180

答：（1）國際收支狀況（2）通貨膨脹差異（3）國際利息率差因素（4）經濟增長率

（5）外匯市場上的投機活動（6）政府干預

除此之外，還有其他因素也會對匯率的變動產生不同程度的影響，如信息、心理預期、政治形式和季節變化等。

14.外匯期貨與遠期外匯交易的易同。P200-201

答：相同點：（1）外匯期貨與遠期外匯交易都是通過合約形式，把購買或出賣的外匯匯率固定下來；

（2）外匯期貨與遠期外匯交易都是一定時期以后交割，而不是即期交割；

（3）外匯期貨與遠期外匯交易所追求的目的相同，都是為了保值或投機獲利。

區別：（1）外匯期貨交易在固定的期貨交易所進行，遠期外匯交易則不受地點限制；

（2）外匯期貨合約對交易貨幣的數量、交割期、結算地點等均有標準的統一規定，而遠期外匯交易則由雙方自由協商決定

（3）外匯期貨的交易有三方參加，期貨交易所下設的清算所分別與外匯期貨的買方和賣方建立契約關系，并需承擔風險。遠期

外匯交易只有買賣雙方參加，雖然可能有經紀人介入，但是經紀人只是起溝通信息的作用，并不承擔任何風險。

（4）外匯期貨交易在集中的市場上以公開競價的方式進行，而遠期外匯交易則是買賣雙方通過電話、傳真等通訊工具或在銀行的柜臺前，以按照牌價或私下協商的方式進行。

（5）外匯期貨的買賣雙方均需繳納保證金，保證金的數量由期貨交易所決定。

遠期外匯交易對保證金沒有嚴格要求，既是否交納保證金完全取決于外匯銀行的判斷。

（6）只有少數的外匯期貨合約在到期日進行實際交割，絕大多數期貨合約在到期日之前以對沖方式了結。大多數遠期外匯交易在交割日以實際交割兌現。

（7）外匯期貨交易所對各種貨幣的期貨合約價格的每日最低波動幅度和最高波動幅度都有具體規定。

15.票據的特點？P228

答：（1）票據是一種流通證券（2）票據是一種無因證券（3）票據是一種要式和文義證券。

（4）票據是一種提示證券（5）票據是一種返還證券（6）票據是一種設權證券

16.海運提單的主要作用？P232

答：（1）貨物收據（2）物權憑證（3）運輸合同的證明

17.風險的構成要素？P243-244

答：（1）風險因素（2）風險事故（3）損失

18.保險合同的特點是什么？P256-258

答：（1）保險合同是射幸合同（2）保險合同是保障合同（3）保險合同是附和性合同

（4）保險合同是要式合同（5）保險合同是對人的合同（6）保險合同具有投保方單方可廢止性

19.保險合同終止的情形有哪些？P272-273

答：（1）期滿終止（自然終止）（2）履約終止（3）協議終止（4）違約終止（5）原始無效

20.再保險合同的形式主要有哪幾種？P338-340

答：（1）臨時再保險合同（2）固定再保險合同（3）預約再保險

21.人身保險條款有哪些？P321

答：（1）不可爭議條款（2）寬限期條款（3）保險費自動墊繳條款（4）復效條款

（5）誤報年齡條款（6）自殺條款（7）不喪失現金價值條款

22.保險經營的原則？P343-345

答：（1）經濟核算原則（2）遵循大數法則（3）風險分散原則（4）風險選擇原則

23.索賠的程序？P352

答：（1）出險通知（2）采取合理的施救措施（3）接受檢驗（4）提供索賠單證

（5）領取保險金（6）開具權益轉讓書

三、計算題

1.教材第35頁單利法例題。例：一筆9個月的貸款，本金為20萬元，年利率為10%，則到期支付利息=20 ╳ 10%/12 ╳ 9 = 1.5萬，本利和=20×（1+10%/12×9）= 21.5萬元

2.教材第35頁復利法例題。例：一筆3期的貸款，本金為10萬元，年復利率為10%，則到期支付利息=10×［（1+10%）3次方-1］=3.31萬元，本利和=10×（1+10%）3次方=13.31萬元。

那么3年后要償還13.31萬元，現在就必須存入10萬元=13.31/（1+10%）3次方

3.教材第58頁派生存款例題。

上表說明，A銀行原始存款增加1000萬元，扣除100萬元準備金，其余900萬元作為放款流入B銀行，B銀行扣除90萬元準備金，又有810萬元放款流入C銀行，C銀行又有729萬元放款流入D銀行……這樣如此輾轉存放，是以10%的存款準備率作為約束，逐步縮減其存貸規模，直至原始存款完全轉化為存款準備金為止。這樣A銀行增加的1000萬元原始存款，經過銀行系統的存款——貸款——再存款——再貸款循環往復，總共創造出派生存款9000萬元。

用公式表示為：派生存款=原始存款×存款貨幣乘數-原始存款 其中：存款貨幣乘數=1/存款準備金率

則：派生存款=1000萬元×1/10%-1000萬元 = 10000萬元 – 1000萬元 = 9000萬元

4.教材第100頁國庫券收益率例題。例如某人購買一張面額為1000元的國庫券，按九五折折扣發行，實際支付995元，30天到期，則其收益率為：Y =（1000 – 995）/995 ×360/30 = 6.03%

即該投資者的年收益率為6.03%

5.教材第103頁債券收益率3道例題。

(1)票面利率：公式為：票面利率=年利息/債權面值×100%

例：某債權每年的利息為10元，債券面值為100元，則票面利率為10%

（2）本期收益率：公式為：本期收益率=年利息/本期債券市場價格×100%

例：某債券每年的利息為8元，債券面值為100元，市場價格為90元，則本期收益率為8.89%

（3）到期收益率：公式為：到期收益率=［——————————————×360］×100%

例：某人于1991年3月30日購買1990年國庫券，投資成本（成交價加上費用）為116元，到期本息為142元，到期日為1993年7月1日，其到期收益率為：

6.教材第122頁到期收益率例題。

公式：

例：某投資者1990年7月1日在市場上以980元的價格購進1988年7月1日發行的面值為1000元、年利率為10%、償還期限10年的債券，則到期收益率為：

7.教材第123頁持有期收益率例題。

公式：

例：某投資者于6月30日以每股62元購入某公司的股票，12月30日以每股68元出售，在半年的持有期獲得公司的股利每股3月，則其持有期的收益率為：

8.教材第190頁直接套匯例題、教材第215頁習題1（答案：9000港幣）。

例：某日某一時刻，倫敦和紐約兩地市場的外匯行市如下：

倫敦市場：1英鎊=1.5685～1.5695美元

紐約市場：一英鎊=1.5655～1.5665美元

根據以上兩個市場的外匯行市，若套匯者以100萬英鎊進行兩地套匯，則可首先在倫敦市場賣出100萬英鎊，買進1568500美元； 同時在紐約市場上以1英鎊=1.5665美元的匯價賣出1566500美元，買進100萬英鎊。如不考慮套匯費用，則該套匯者通過兩地套匯可獲利2000美元

教材第215頁習題1答案：

設某日紐約外匯市場即期匯率為1美元=7.7775/85港幣，香港外匯市場該匯率為1美元=7.7875/85。若不考慮其他費用，香港某銀行進行100萬美元的套匯交易可獲得多少利益？

（1）在香港外匯市場以1美元=7.7875港幣的匯率賣出100萬美元，得到778.75萬港幣。

（2）在美國外匯市場以1美元=7.7785港幣的匯率，用777.85萬港幣買入100萬美元。

（3）此次外匯交易，剩余778.75萬港幣—777.85萬港幣=0.9萬港幣，即剩余9000港幣。

9教材第212頁例題。例如英國某公司從美國進口設備，3個月后需支付1200萬美元。倫敦外匯市場美元對英鎊的即期匯率為：1英鎊=1.4000美元，該公司為固定進口成本，避免外匯風險，以支付5萬英鎊的保險費和傭金為代價，按照1英鎊=1.4000美元的協定價格，買入1200萬美元的歐式期權，3個月后可能出現以下三種情況：

（1）美元升值，英鎊兌美元的即期匯率由原來的1英鎊=1.4000美元變為1英鎊=1.2000美元。

（2）美元貶值，英鎊對美元的即期匯率由原來的1英鎊=1.4000美元變為1英鎊=1.5000美元。

（3）美元值依然為1英鎊=1.4000美元。

第一種情況下，如果英國該公司以前未簽訂期權合同，這時需支付1200萬/1.2 美元=1000萬英鎊，即比原匯率下的貨價多支付142.9萬英鎊。但因做了期權交易，可以按協定價格買進1200萬美元。這樣該公司便履行合約，在1英鎊=1.4000美元的協定價格下，支付的英鎊總額為：1200/1.4000+5=862.14（萬）（應行使期權）

第二種情況下，該公司可放棄期權，讓合約自動過期失效。在外匯市場上，按1英鎊=1.5000美元的匯率買進美元，支付的英鎊總額

為：1200/1.5000+5=805（萬），比執行合約少支付

862.14萬—805萬=57.14萬英鎊。

第三種情況，該公司未遭受由匯率波動帶來的損失，僅僅為避免外匯風險而付出5萬英鎊的保險費用及傭金，這是為固定進口成本，防止外匯風險而應該支出的費用。

10教材第297頁例題。案例：某廠投保企業財產保險，固定資產按原值投保，保險金額為60萬元，流動資產按最近賬面余額投保，保險金額為30萬元，賬外財產估價投保，保險金額為40萬元。保期內發生火災，機器設備損失15萬元，半成品損失10萬元，帳外財產損失20萬元，被保險人發生搶救費用1萬元。事故發生后，確定固定資產重置價值為80萬元，流動資產出險時賬面余額50萬元，帳外財產出險時實際價值約50萬元。請問保險公司對上述損失應如何賠償？（暫不計算標的殘值）

解：已知該企業固定資產、流動資產、帳外資產均采用未足額投保方式，且因火災發生部分損失，故應按未足額投保方式賠償。則： 固定資產損失賠償：15×60/80=11.25(萬元)

流動資產損失賠償：10×30/50=6（萬元）

帳外資產損失賠償：20×40/50=16（萬元）

搶救費用損失賠償：1×（60+30+40）/（80+50+50）=7222(元)

保險公司總計賠償=11.25+6+16+0.7222=33.9722（萬元）

11.教材第195-196頁例題、教材第215頁習題4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。

教材第215頁習題4某日銀行外匯牌價：即期匯率：1英鎊=1.5060/70美元1美元=1.0200/50歐元

3個月遠期：94/8920/70

請分別計算英鎊/美元、美元/歐元的3個月遠期匯率。

答案：

1英鎊=1.5060 / 70美元1美元=1.0200/50歐元

-94/-89+20/+70

————————————————————

1英鎊=1.4966～1.49811美元=1.0220～1.0320歐元

第三篇：金融保險選題參考

30.土地產權制度改革與土地金融發展的制度基礎和經濟效應研究

52.完善金融市場體系研究

16.中國（上海）自由貿易試驗區離岸金融中心發展研究

17.中國（上海）自由貿易試驗區負面清單管理模式研究

18.放寬投資準入與構建開放型經濟新體制研究

19.資本回報率與中國經濟格局的變動研究

32.中小企業服務體系創新研究

80.碳金融發展研究

81.中小城市低碳發展的融資路徑研究

82.林權改革與森林碳匯交易機制協調發展研究

106.政策性金融機構改革問題研究

107.人民幣匯率市場化形成機制研究

108.發展普惠金融問題研究

109.健全多層次資本市場體系研究

110.民間資本設立金融機構相關問題研究

111.貨幣存量與國內生產總值比例問題研究

112.人民幣資本項目可兌換問題研究

113.加快存款利率市場化問題研究

114.我國金融流動性問題與對策研究

115.我國地方金融體系改革與發展研究

116.防止我國商業銀行過度集中問題研究

117.金融經濟服務實體經濟相關問題研究

118.我國外匯儲備投資模式創新研究

119.互聯網金融相關問題研究

120.互聯網金融與中小企業融資模式創新研究

121.深化基礎設施建設投融資體制改革研究

122.加快民間資本進入基礎設施和公用事業建設領域研究 123.非常規貨幣政策與大宗商品價格走勢研究

124.影子銀行相關問題研究

125.建立和發展社區銀行問題研究

126.建立巨災保險制度研究

127.我國社會保險制度改革的重點研究

128.建立存款保險制度研究

129.農業保險制度研究

130.新型農村社會養老保險的社會經濟效果研究

131.保險業系統性風險與金融穩定研究

132.保險資金參與社會保障問題研究

第四篇：金融保險實務

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1.《金融保險實務》復習題（2011年4月）

考試題型：

一、單項選擇題15分

二、填空題10分

三、名詞解釋15分

四、簡答題35分

五、計算題25分

一、單項選擇題

1.在我國，通常講的狹義貨幣是（）B

A.M0

B.M

1C.M

2D.M3

2.貨幣的產生經歷了四種形式，其順序是（）C A.一般價值形式→擴大價值形式→簡單價值形式→貨幣價值形式 B.擴大價值形式→一般價值形式→簡單價值形式→貨幣價值形式 C.簡單價值形式→擴大價值形式→一般價值形式→貨幣價值形式 D.簡單價值形式→一般價值形式→擴大價值形式→貨幣價值形式

3.當今世界幾乎所有國家采用的貨幣形態是（）C A.商品貨幣

B.代用貨幣

C.信用貨幣

D.電

子貨幣

4.貨幣在商品流通中充當交易的媒介，這是貨幣的（）B A.價值尺度職能

B.流通手段職能

C.貯藏手段職能

D.支付手段

職能

5.貨幣的基本職能是（）A--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.價值尺度和流通手段

B.價值尺度和貯藏手段 C.流通手段和支付手段

D.貯藏手段和支付手段

二、填空題

1.馬克思認為：（貨幣）是充當一般等價物的特殊商品。2.貨幣是分層次的，狹義貨幣是指現金和（活期存款）。

3.我國貨幣層次劃分中規定M0=（流通中現金）。4.固定的充當一般等價物的商品是（貨幣）。5.我國指定（中國人民銀行）為惟一的貨幣發行機關。

6.貨幣作為商品（價值尺度）可以是觀念上的，而不必是現實的貨幣。

三、名詞解釋

1.商品貨幣P7

2.代用貨幣P8 3.信用貨幣P8-9

4.價值尺度

P12

5.流通手段P13

6.貯藏手段P13

四、簡答題

1.我國的貨幣層次是如何劃分的？P3 2.貨幣的發展經歷了哪幾種形態？當今世界幾乎所有國家都采用的貨幣形態是什么？

P7-9

3.信用貨幣產生的主要原因？P9 4.我國人民幣制度的基本內容？P11--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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第二章

信用與利息

一、單項選擇題 1.信用的基本特征是（）C A.歸還本金

B.支付利息

C.還本付息

D.債權債務關系

2.最古老、最原始的信用形式是（）B A.銀行信用

B.商業信用

C.消費信用

D.國家信用

3.下列情況中不屬于商業信用的有（）A A.貸款

B.賒銷商品

C.分期付款

D.預付定金

4.能起到調節貨幣流通、穩定經濟發展的重要杠桿作用的是（）A A.國家信用

B.企業信用

C.銀行信用

D.消費信用

5.利率政策目標的內容是（）C A.變更再貼現率

B.規定利率上限，實行差別利

率

C.控制貨幣供給和信用規模

D.變更再貸款利率

二、填空題

1.信用是以（還本付息）為基本特征的債權債務關系。

2.公債是（國家）信用的基本形式

3.商業信用的具體形式有很多，歸納起來可分為（賒銷）和（預付）兩大類。

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4.商業信用的主要工具是（商業票據）。

5.消費信用是指工商企業、銀行等機構以商品、貨幣或勞務形式向（消費者個人）提供的信用。

6.貨幣所有者在一定時期內放棄貨幣使用權應得到的報酬是（利息）。

7.利息或利息率表現為資金的（“價格”）。

8.我國目前對各類居民儲蓄實行（單利）計息方法，對企業貸款實行（復利）計息方法。

9.利率對消費的影響不是直接的，而是通過對（儲蓄）的影響傳導出來的。

三、名詞解釋

1.信用P16

2.企業信用P22

3.銀行信用P24

4.國家信用

P25 5.消費信用P27

6.國際信用P29

7.利息P31

8.利息率

P34

四、簡答題

1.銀行信用的含義及特點？P24、24-25

2.國家信用的特點和作用？P26 3.消費信用的含義及種類？P27、27-28 4.決定和影響利息率的主要因素？P37-39

五、計算題

1.教材第35頁單利法例題。2.教材第35頁復利法例題。

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第三章

銀行機構

一、單項選擇題

1.惟一能吸收活期存款并據以派生存款的是（）B A.中央銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D．保險

公司

2.《巴塞爾協議》規定，商業銀行的核心資本不得少于總資本（）C A.20%

B.8%

C.50%

D.10% 3.《巴塞爾協議》明確規定：銀行資本對風險資產的比率應達到（）B A.4%

B.8%

C.12%

D.10% 4.下列屬于中央銀行負債業務的是（）D A.金銀、外匯儲備

B.政府貸款

C.商業銀行貸款

D.流通中的貨幣

5.下列屬于中央銀行資產業務的是（）C A.政府部門存款

B.流通中的貨幣

C.證券買賣

D.商業銀

行存款

6.票據交換屬于中央銀行的（）C A.負債業務

B.資產業務

C.清算業務

D.表外業務

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7.下列各項中不屬于政策性銀行的是（）C A.中國農業發展銀行

B.國家開發銀行

C.中國農業銀行

D.中國進

出口銀行

二、填空題

1.商業銀行以（單一制）為主的國家是美國。

2.商業銀行的職能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用創造）和金融服務。

3.商業銀行資產負債管理的核心是（利率）管理。4.商業銀行資本金管理主要是解決（資本適宜度）問題。

5.現代中央銀行的職能應包括：政策調控、金融服務、（監督管理）和國際金融合作。

6.中央銀行的業務分為負債業務、資產業務和（清算）業務三類。7.我國中央銀行的貨幣政策最終目標是（穩定幣值），促進經濟增長。

三、名詞解釋

1.原始存款P55

2.派生存款P56

3.貨幣政策P71

4.貨幣

政策目標P71 5.貨幣政策工具P73

6.政策性銀行P80

四、簡答題

1.原始存款與派生存款的區別？P56

2.中央銀行的職能？P66

3.中央銀行的負債業務有哪些？P68-69--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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4.中央銀行的資產業務有哪些？P69-70 5.中央銀行貨幣政策的內容？P72 6.中央銀行的貨幣政策工具有哪些？傳統的的貨幣政策工具有哪些？P73 7.一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具各有哪些？P73-75、75-76 8.我國中央銀行實行的貨幣政策工具有哪些？P77 9.政策性銀行的資金來源主要有哪幾種渠道？P81

五、計算題

1.教材第58頁派生存款例題。

第四章

金融市場

一、單項選擇題

1.金融市場上的資金凈貸出者是（）A A.居民

B.企業

C.政府

D.金融機構

2.按金融交易的層次劃分，金融市場可分為（）B A.遠期市場和即期市場

B.發行市場和流通市場 C.資本市場和貨幣市場

D.有形交易場所和交易地域

3.按金融交易對象的期限劃分，金融市場分為（）D A.發行市場和流通市場

B.即期市場和遠期市場

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C.股票市場和債券市場

D.貨幣市場和資本市場

4.1996年以后，我國的股票發行普遍采用 C A.柜臺發行方式

B申請表方式

C.上網發行方式

D.定向發行方

式

5.業務特色是“現貨遠期”的黃金市場是（）D A.倫敦黃金市場

B.紐約黃金市場

C.蘇黎世黃金市場

D.香港黃

金市場

二、填空題

1.金融市場上的特殊參與者是（金融機構）。

2.一般來說，金融市場的組織方式分為（競價）方式和（柜臺）方式兩種。3.銀行之間為解決短期資金的余缺而相互調劑融通的市場是（同業拆借市場）。

4.大額定期存單的發行主要由（商業銀行）簽發。5.資本市場中資金流動性較（差），但收益較（高）。6.目前，（紐約）是世界上最大的黃金（期貨）交易市場。

三、名詞解釋

1.金融市場P85

2.貨幣市場P95

3.資本市場P101

4.外匯市場

P109

5.黃金市場P113

四、簡答題

1.金融市場有哪幾種功能？其中最基本、最主要的功能是什么？P87-88、88

2.金融市場的基本構成要素？P89-93--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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3.貨幣市場的特點？P96 4.資本市場的特點？P101 5.外匯市場的主體有哪些？P109-110 6.世界主要的外匯市場有哪些？P110-111

五、計算題

1.教材第100頁國庫券收益率例題。2.教材第103頁債券收益率3道例題。

第五章

證券投資實務

一、單項選擇題

1.證券的實際收益率與預期收益率不一致的可能性，稱之為證券投資的（）B A.流動性

B.風險性

C.隨機性

D.變

現性

2.下列各項中財務風險最大的是（）A A.普通股

B.國庫券

C.優先股

D.金融債券

3.將股票分為國家股、法人股、個人股和外資股的依據是（）A A.投資的主體

B.有無定額面值

C.是否載明股東姓名 D.代表的不同

權利

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4.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是（）A A.H股

B.A股

C.B股

D.N股

5.我國規定內部職工認購的股份不得超過公司向社會公開發行部分的（）B A.8%

B.10%

C.5%

D.7% 6.投資人在較高價時賣出持有股，待價位下降后再補回，這種方法稱為（）B A.順勢操作法

B.拔擋操作法

C.攤平操作法

D.以靜制

動法

二、填空題

1.20世紀50年代馬爾柯維茨創立了現代（證券投資組合）理論。

2.被認為是沒有財務風險的證券是（國庫券）。3.通貨膨脹很可能使投資者的資產實際購買力（下降）。

4.我國現在發行的股票都是金額股，在發行時價格不能（低于）票面值。

5.我國不允許（折價）發行股票。

6.在預期利率下降時，要使債券組合的平均期限（長期化）。

三、名詞解釋

1.證券投資P118

2.股票P129

四、簡答題

1.證券投資的特征有哪些？P119--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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2.證券投資風險的防范策略？P126-129 3.股票的發行方式有哪幾種？P132-134

4.股票價格的分類？P134-136 5.債券投資的技巧？P142-143

五、計算題

1.教材第121頁本期收益率例題。2.教材第122頁到期收益率例題。3.教材第123頁持有期收益率例題。

第六章

外匯與匯率

一、單項選擇題 1.外匯獨有的功能是（）D A.支付手段

B.價值尺度

C.儲藏手

段

D.干預手段 2.在直接標價法下，一定單位外國貨幣折算的本國貨幣數量減少，說明（）B A.外國貨幣升值

B.本國貨幣升值

C.外匯匯率上漲

D.本

幣匯率下降 3.在間接標價法下，一定單位本國貨幣折算的外國貨幣數量減少，表示（）B A.本國貨幣升值

B.本國貨幣貶值

C.本幣匯率上漲

D.外匯

匯率下降

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4.使用間接標價法的國家有()C A.中國

B.日本

C.英

國

D.加拿大

5.將外匯匯率分為即期匯率與遠期匯率的依據是（）B A.買賣外匯價格

B.買賣交割期限

C.確定匯率的方法 D.銀行

營業時間

6.按管理的松緊程度劃分，外匯匯率可分為（）C A.單一匯率和多種匯率

B.固定匯率和浮動匯率 C.官方匯率和市場匯率

D.基本匯率和套匯匯率

二、填空題

1.匯率的標價方法有兩種：（直接標價法）和（間接標價法）。2.目前我國和世界上絕大多數采用的匯率標價方法是（直接標價法）。3.直接標價法又稱為（價格標價法），間接標價法又稱為（數量標價法）。4.兩種標價法下的匯率可以相互換算，它們之間是（互為倒數）關系。5.兩個金本位制國家單位貨幣的含金量之比叫做（鑄幣平價）。

6.金本位制下決定匯率的基礎是（鑄幣平價）。7.紙幣流通制度下匯率的決定依然是以（價值）為基礎的。8.本幣匯率下降，有利于一國（擴大）出口，（抑制）進口。

三、名詞解釋

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1.外匯P155

2.外匯匯率P158

3.直接標價法P158

4.間接標價法

P159

四、簡答題 1.外匯的功能？P157 2.影響匯率變動的因素？P174-180

第七章

外匯交易實務

一、單項選擇題

1.在遠期外匯交易中，如果預測今后外匯即期匯率趨于下降，可采用（）D A.高價賣即期，低價買遠期

B.低價賣遠期，高價買即期 C.低價賣即期，高價買遠期

D.高價賣遠期，低價買即期

2.外匯期權中的購買權又稱為（）B A.看跌期權

B.看漲期權

C.歐式期權

D.美式期權 3.經濟主體在運用外幣進行計價收付的過程中，因匯率變動而蒙受損失的可能性，稱為

（）A A.交易風險

B.折算風險

C.經濟風險

D.匯兌風險

4.出口企業和外幣債權人在預測外幣匯率將要下降時，爭?。ǎ〣--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.延期收匯

B.提前收匯

C.提前付匯

D.推遲付匯

5.進口企業和外幣債務人在預測外幣匯率將要上升時，爭?。ǎ〤 A.延期收匯

B.提前收匯

C.提前付匯

D.推遲付匯

二、填空題

1.外匯買賣雙方成交后，原則上在兩個營業日內進行結算的外匯交易業務稱為（即期）

外匯交易。2.利用不同市場的匯率差異，賤買貴賣賺取差價的外匯交易方式稱為（套匯）。

3.遠期外匯交易的目的歸納起來主要是為了（保值）和（投機）。

4.某種貨幣遠期匯率高于即期匯率稱為（升水），遠期匯率低于即期匯率稱（貼水）。5.一般來說，利率較高的貨幣遠期匯率表現為（貼水）；利率較低的貨幣遠期匯率表現

為（升水）。6.對于進出口商來說，外匯期貨交易的目的主要是為了避免外匯風險而進行（套期保

值）。

7.按期權的性質劃分，外匯期權分為（購買權）和（出售權）。8.按期權的有效期劃分，外匯期權分為（歐式期權）和（美式期權）。

9.美式期權的保險費（高）于歐式期權。10.外匯風險產生的直接原因是（匯率變動）。

11.由于意料不到的匯率變動，引起經濟主體一定期間收益或現金流量減少的一種潛在性風險稱為（經濟風險）。

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三、名詞解釋

1.外匯交易P188

2.即期外匯交易P188

3.套匯P189

4.直

接套匯P190 5.間接套匯P190

6.遠期外匯交易P192

7.調期交易P197

8.外匯

期貨P200 9.外匯期權P203 10.外匯風險P205

11.交易風險P206

12.歐式

期權和美式期權P204

四、簡答題

1.遠期外匯交易的含義及主要作用。P192 2.遠期匯率升、貼水的原因？P196-197 3.外匯期貨與遠期外匯交易的區別。P200-201

4.調期交易的概念及作用。P197、198 5.套期保值的基本原理是什么？P202 6.企業防范外匯風險的一般方法P208-214？

五、計算題

1.教材第190頁直接套匯例題、教材第215頁習題1（答案：9000港幣）。2.教材第190-191頁間接套匯例題、教材第215頁習題2（答案：755.62萬港幣）。

3.教材第193頁例題。

4.教材第195-196頁例題、教材第215頁習題4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。

5.教材第198頁例題。

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6.教材第212頁例題。

第八章 國際結算業務

一、單項選擇題

1.由于外匯買賣、國際信貸和國際投資等交易所發生的債權債務關系的結算稱為（）

A A.國際金融交易結算

B.國際貿易結算

C.國際非貿易結算

D.無

行貿易結算

2.專門為全球國際銀行業服務的電子自動通訊系統是（）A A.SWIFT系統

B.CHIPS系統

C.CHAPS系統

D.TARGET系統

3.票據的基本關系人不包括（）B A.出票人

B.承兌人

C.付款

人

D.收款人

4.下列各項中，不屬于票據功能的是（）C A.信用功能

B.結算功能

C.保值功

能

D.支付和流通功能

5.根據出票人身份的不同，匯票可分為（）B A.跟單匯票和光票

B.銀行匯票和商業匯

票

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C.本票和支票

D.即期匯票和遠期

匯票

二、填空題

1.現在的國際結算已經從“憑貨付款”發展到（“憑單付款”）。

2.銀行在國際結算中主要是以（中介代理人）的身份出現。3.狹義的票據通常包括（匯票）、（本票）和（支票）。

4.簽發票據并交給收款人的人稱為（出票人）。5.國際結算中最常用的票據是（匯票）。

6.托收結算方式涉及的四個基本當事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7.委托人開立附有貨運單據的匯票委托銀行向付款人收款的方式稱（跟單托收）。

三、名詞解釋

1.國際結算P216

2.票據P227

3.匯票P230

4.本票P230 5.支票P231

6.單據P231

7.匯款P233

8.托收P235 9.跟單托收P236

10.海運提單P232 11.信用證P237

四、簡答題

1.銀行在國際結算中的地位和職責？P221-222

2.票據的特點？P228

3.信用證的含義及特點？P237、237-238

4.跟單托收的業務流程圖？P237--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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5.信用證的種類？P239-241

第九章

風險管理與保險

一、單項選擇題

1.由于盜竊、罷工而產生的風險屬于（）B A.自然風險

B.社會風險

C.技術風

險

D.經濟風險

2.經濟風險屬（）B A.自然風險

B.社會風險

C.技術風

險

D.人身風險

3.社會風險的最高形式是（）B A.經濟風險

B.政治風險

C.技術風

險

D.自然風險

4.炒股票屬于（）C A.自然風險

B.技術風險

C.投機風

險

D.純粹風險

5.下列各項中，不屬于保險派生職能的是（）D A.投資

B.積累資金

C.防災防

損

D.經濟補償

6.擔保屬于（）C--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.風險自留

B.損失控制

C.風險轉

移

D.風險回避

二、填空題

1.引起或增加風險事故發生的機會或嚴重程度的條件是（風險因素）。

2.風險的（不確定性）是指因偶然事件發生的偶然性。

3.保險的本質特征是（經濟補償）。

4.保險的基本職能是（分攤損失）和（經濟補償）。

5.按風險導致的后果分類，可把風險分為（純粹風險）和（投機風險）。

三、名詞解釋

1.風險因素P243

2.風險事故P244

3.風險管理P246

4.保險P250

四、簡答題

1.風險的構成要素？P243-244 2.風險是如何分類的？P244-245 3.風險管理的方法有哪幾種？其中最簡單、最常用、最徹底的方法是什么？P247-249、247 4.作為可保風險需滿足哪些條件？P251-252

5.保險的職能有哪些？P252-254

第十章

保險合同

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一、單項選擇題

1.保險合同的正式法定形式是（）B A.投保單

B.保險單

C.保險憑

證

D.批單

2.投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約稱為（）A A.投保單

B.保險單

C.保險憑

證

D.暫保單

3.暫保單的有效期較短，一般為（）D A.5天

B.10天

C.1

5天

D.30天

4.保險合同的當事人是（）A A.保險人和投保人

B.保險人和被保險人 C.保險人和受益人

D.保險人和保單所有人

5.保險公司開展的家庭財產保險一般采用（）B A.比例分攤賠償方式

B.第一危險賠償方式

C.限額賠償方式

D.全額

賠償方式

6.對企業財產保險的不足額投保通常采用（）A A.比例分攤賠償方式 B.第一危險賠償方式

C.限額賠償方式

D.全

額賠償方式 7.根據保險合同的規定，保險人履行完賠償或給付全部保險金后，保險合同告終止，稱

為（）B--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.期滿終止

B.履約終止

C.協議終

止

D.解約終止

二、填空題

1.批單的法律效力（優）于保險單。

2.我國保險法規定，設立保險公司的最低資本金為（2億）元人民幣。

3.在人身保險合同中，如果投保人或被保險人未指定受益人，（法定繼承人）即為受益

人。

4.保險代理人的傭金和手續費由（保險人）承擔。

5.當保險人接受經紀人安排的業務后，由（保險人）向經紀人支付傭金。6.投保人需要變更合同內容時，先要提出變更申請，經保險人簽發（批單）后生效。

三、名詞解釋

1.保險合同P256 2.投保單P258

3.保險單P258 4.保險代理人

P262 5.保險經紀人P263 6.保險標的P264 7.可保利益P264 8.要保P270

9.承保P271

四、簡答題

1.保險合同的特點是什么？P256-258 2.保險合同的形式有哪些？P258-259 3.保險合同終止的情形有哪些？P272-273 4.保險合同的基本原則？P275-284 5.堅持可保利益原則的意義？P278--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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6.可保利益應具備哪些條件？P279

五、計算題 1.教材第283頁例題

第十一章

保險種類

一、單項選擇題

1.財產保險的期限通常是（）D A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

2.目前，財產保險中最大的險種是（）A A.機動車輛保險

B.企業財產保險

C.家庭財產保險

D.國內貨物

運輸保險

3.在機動車輛保險中，事故中駕駛員負主要責任的保險人免賠（）B A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

4.比例分攤賠償方式適用于 D A.家庭財產保險

B.企業財產保險的足額

投保 C.國內貨物運輸保險

D.企業財產保險的未足額

投保

5.下列事故中，人身意外傷害保險不承擔保險責任的是（）C--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.交通肇事

B.溺水死亡

C.因病死亡

D.火災受害

6.下列各項中，不屬于健康保險的是（）D A.醫療保險

B.疾病保險

C.分娩保險

D.意

外傷害保險

7.公眾責任保險始于（）C A.美國

B.日本

C.英

國

D.德國

8.最原始的再保險形式是（）A A.臨時再保險合同

B.固定再保險合同

C.預約再保險合同

D.特定

再保險合同

二、填空題

1.企業財產保險金額的確定不可以（大）于保險標的的實際價值。

2.固定資產的保險價值是標的出險時的（重置價值）。

3.企業財產保險采用（第一危險）和（比例分攤）相結合的賠償方式。4.企業財產保險如果是足額投保，適用于（第一危險）賠償方式。

5.家庭財產保險按（第一危險）賠償方式賠償。6.機動車輛險分為車輛損失險和（第三者責任險）兩部分。

7.責任保險的承保標的是（責任風險）。

8.人身保險是以人的（生命）和（身體）為保險標的的一種保險。

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9.一切再保險合同都是（補償性）合同，其實質是一種（責任）保險。

三、名詞解釋

1.財產保險P287 2.企業財產保險P293 3.家庭財產保險P298

4.國內貨

物運輸保險P301 5.人身保險P308 6.人壽保險P311

7.人身意外傷害保險P317 8.健康保

險P320

9.責任保險P324 10.再保險P335

四、簡答題

1.狹義財產保險的基本內容？P287 2.家庭財產保險的形式？P300-301 3.國內貨物運輸保險的特點？P301 4.人身保險的特點？P309-310 5.健康保險的特點？P320 6.人身保險的條款？P321-323 7.責任保險的賠償責任必須具有哪些條件？P326-327

8.責任保險的種類？P329-333 9.再保險的職能？P336-337 10.再保險合同的形式主要有哪幾種？P338-340

五、計算題

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1.教材第297頁例題。2.教材第314頁壽險計算。3.教材第323頁人身保險計算。

4.教材第339頁例題。

第十二章

保險經營

一、單項選擇題

1.保險經營的起點是（）A A.展業

B.承保

C.理

賠

D.防災防損 2.目前世界上絕大多數保險公司采取的保險展業方式是（）A A.直接展業

B.間接展業

C.保險代理人展業

D.保

險經紀人展業

3.對已失效的保險單應交檔案管理部門管理，保存期限為（）B A.2年

B.5年

C.10

年

D.20年 4.保險賠付后整理的有關憑證、資料至少要保管（）B A.5年

B.10年

C.1

5年

D.20年

二、填空題

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1.保險經營一般有展業、承保、理賠和（防災防損）四個環節。2.保險展業是由（保險宣傳）和（銷售保險單）兩種行為構成。3.直接展業是指保險公司雇傭業務人員（專職）從事保險展業工作。

4.被保險人或受益人在保險標的發生保險事故后，按照保險單有關條款的規定向保險人請求賠償損失或給付保險金的行為，稱為（索賠）。

三、名詞解釋

1.保險經營P342

2.保險展業P346

3.索賠P351

4.理賠P351

四、簡答題

1.保險經營的特征？P342-343 2.保險經營的原則？P343-345 3.保險展業的方式？P346-347 4.保險承保的一般程序？P349-351

5.索賠的程序？P352 6.理賠的程序？P353-354 7.保險賠款審核的程序？P353-354

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第五篇：金融保險專業

金融保險專業培養與我國社會主義現代化建設相適應，德、智、體、美全面發展的高等職業人才。通過該專業的教學，學生應系統地掌握社會主義市場經濟的基本理論和保險學科的基本原理，掌握有關保險的基本知識和基本技能，了解國內外保險經營的現狀和發展趨勢，具有良好的職業道德、較強的保險業務經營技能（主要指展業、承保、防災、理賠等業務技能）、健康的體魄和心理素質，具備一定的保險工作實際能力，成為能夠從事保險實際業務和保險經營管理的應用型人才。

目錄 知識領域

能力結構

素質結構

就業崗位

課程設置

專業特色

發展背景

知識領域

通過理論教學，本專業畢業生應具備以下知識：

1．掌握專業所必需的政治思想和道德素養、應用文寫作、高等數學、計算機、大學英語以及普通話等基礎知識。

2．掌握專業所必需的政治經濟學、貨幣銀行學、會計學、西方經濟學、統計學、財務管理、管理學、經濟法、國際金融、國際貿易、財政學、證券投資等專業基礎知識。

3．掌握專業所必需的保險學、財產保險、人身保險、海上保險、保險公司經營管理、保險營銷、風險管理等專業知識。

能力結構

通過實驗室模擬實訓和保險公司實習以及實習基地在崗實習，本專業畢業生應具備以下能力：

1．熟悉我國有關保險業的方針、政策、法規以及有關的國際慣例。

2．掌握市場調查、市場預測和市場開拓的基本方法，具有較強的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場開拓能力。

3．了解保險行業的一般方式、方法和程序。

4．熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險產品管理等保險業務流程，具備較強的實際操作能力。

5．了解保險公司資金運用的概況、方法、手段等，初步具備運用保險資金并使保險資金保值和增值的能力。

6．獲取保險代理從業人員資格證書。

素質結構

1．具有誠實守信的良好品質。

2．具備較強的辯證思維能力。

3．樹立正確的經營思想，具有較強的服務意識。

4．具備尊重科學、實事求是的作風，具有較強的創新精神和創業意識。

5．具有團結協作、遵紀守法、廉潔奉公、愛崗敬業、吃苦耐勞的良好職業道德。

就業崗位

主要到商業保險公司從事保險業務或管理等工作，也可以到其他金融機構或其他企、事業單位從事與金融、保險有關的工作，或投資理財以及其他金融工作等。

課程設置

[1]1．貨幣銀行學2．保險學3．財產保險4．人身保險5．保險營銷6．海上保險7．保險公司經營管理8．風險管理9．公共基礎10．個人理財11．金融法規概論12．商業銀行營銷管理學

專業特色

本專業緊密結合未來保險市場的發展，體現企業人才需求的特色，為 基層一線及基層管理崗位培養人才，突出職業應用技能 ；既考慮國情又瞄準國際趨勢，建立了科學、前瞻、實用的專業教學體系；每 一門課程都有相應的實訓指導，以保證學生學以致用，依 托企業共同完成教學目標。發展背景

發展現狀和特點

2002年《保險法》修正案頒布，允許保險公司資金用于設立保險企業。在法律的許可下，保險公司可以通過組建控股(集團)公司，下設產險子公司、壽險子公司、資產管理資公司、保險銷售代理子公司和保險經紀公司的方式來實現集團化經營。2003年，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司相繼完成了集團化改造，完成了產、壽險在同一集團下的融合。三大國有保險集團的成立標志著保險業以集團化為主要模式的混業經營時代的開始，加上平安保險公司和太平洋保險公司以集團的形式參與市場競爭，保險集團成了大型保險公司的共同選擇。

以人保集團為例，2005年，人保健康、人保壽險、中盛國際、中元經紀四個子公司成立。到2005年底，中國人保已經由原來的一家公司發展為人?？毓杉捌?家子公司(含中盛、中人、中元三家經紀公司)的保險集團，業務經營由原來的非壽險發展到壽險、健康險、資產管理、保險經紀等領域。

再看中國再保險集團公司，2003年，中國再保險公司進行股份制改造，組建了中國再保險(集團)公司，相繼發起、設立了中國財產再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、中再資產管理股份有限公司、華泰保險經紀有限公司等，經營業務涉足再保、直保、投資、傳媒、保險經紀、教育培訓等多個領域。

從2005年開始，保險業集團化發展顯示出強勁勢頭，出現了一些新的特點。從實際情況來看，保險集團的發展，主要是通過橫向分工和縱向分工兩條路徑來實現。從橫向看，為了發揮主體公司的品牌優勢，充分利用原有業務機構網絡和客戶群，向相關業務延伸，在主體公司的基礎上，設立財產險、壽險、健康險、再保險等若干專業子公司；從縱向看，根據經營環節，將不宜完全“外包”但需要實行公司化經營的業務進行分離，成立專門的子公司進行經營，如組建資產管理公司進行保險資金的專業化運作、建立保險銷售代理公司、組建進行風險評估、保險方案設計和客戶服務的經紀公司、提供保險損失勘查、責任認定和賠款理算的公估公司等。