第一篇：保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

關(guān)于影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素及保

險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)策略的調(diào)查報(bào)告

國(guó)際商學(xué)院

財(cái)務(wù)管理08級(jí)本科一班

調(diào)查人：

調(diào)查目的：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，越來(lái)越多的人或單位產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的欲望，隨之越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。通過(guò)這側(cè)

調(diào)查了解影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素以及保險(xiǎn)公司可以用來(lái)擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和影響的措施。

調(diào)查時(shí)間：2010年9月27 日

調(diào)查人：鐘亮亮

調(diào)查內(nèi)容：

（一）目前社會(huì)上影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素

一、人們對(duì)保險(xiǎn)的需求和認(rèn)知度。

二、對(duì)公司的了解及比較。

三、對(duì)產(chǎn)品的比較，目前世面上有太多大同小異的產(chǎn)品，讓人眼花。

四、群眾的言論影響：人總是生活在一定的社會(huì)群體中，通常一個(gè)群體中的人有著某些相近的客觀條件，如年齡、性別、職業(yè)、支付能力、文化水準(zhǔn)等。每個(gè)人的保險(xiǎn)消費(fèi)心理也就受到了自身所在群體的影響，同時(shí)也受到其他群體的影響。社會(huì)群體內(nèi)部的交流和溝通不斷促使群體信念、價(jià)值觀念和群體規(guī)范的形成，這就形成了群體之間的一致性。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)體出于對(duì)群體的信賴以及對(duì)離群的恐懼心理往往希望保持群體之間的一致性。

五、理賠時(shí)出現(xiàn)的爭(zhēng)議。（業(yè)務(wù)員解釋與出險(xiǎn)時(shí)的情況沖突的。或是個(gè)別免陪條款沒(méi)有認(rèn)識(shí)清楚的）。

六、保險(xiǎn)商品的質(zhì)量和價(jià)格：消費(fèi)行為中，人們不可避免地會(huì)追求“價(jià)廉物美”，因此，保險(xiǎn)商品本身的質(zhì)量和價(jià)格成為影響保險(xiǎn)消費(fèi)心理的因素之一。

保險(xiǎn)商品的質(zhì)量體現(xiàn)在保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、理賠度、人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及經(jīng)營(yíng)環(huán)境等要素。其中保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)尤為重要。除了災(zāi)后能夠得到一定的補(bǔ)償之外，消費(fèi)者還希望在投保方案的設(shè)計(jì)、防災(zāi)技術(shù)咨詢等方面得到滿意的服務(wù)。而且隨著社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，保險(xiǎn)服務(wù)還需要注重對(duì)市場(chǎng)的調(diào)研，及時(shí)捕捉信息，不斷開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)滿足時(shí)代要求的險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)商品的價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)。商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)是建立在一定的貨幣支付能力基礎(chǔ)上的，所以，保險(xiǎn)商品的自身價(jià)格對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)的影響是十分明顯的。一般來(lái)講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)是比較理智的，他們遵循的是最大邊際效應(yīng)原則。就是說(shuō)，他們會(huì)根據(jù)自己有限的收入和所獲得的市場(chǎng)信息，去選擇最需要、最有價(jià)值的保單。

七、影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的心理因素：個(gè)人心理因素從心理學(xué)的角度看，每個(gè)人有著不同的心理結(jié)構(gòu)，其中最重要的就是人的個(gè)性傾向。主要包括人的需要、動(dòng)機(jī)、興趣、理想、信念、世界觀、人生觀和價(jià)值觀等。個(gè)性傾向?qū)е旅總€(gè)人有不同的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度是影響保險(xiǎn)消費(fèi)者心理的內(nèi)在主要原因。

（二）保險(xiǎn)的影響策略：保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)觀念是以市場(chǎng)需求為中心，以研究如何滿足市場(chǎng)需求為重點(diǎn)的新型的營(yíng)銷(xiāo)觀念。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)觀念的主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面：一是注重顧客需求。樹(shù)立“顧客需要什么，就推出什么保險(xiǎn)產(chǎn)品”的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)觀念，不僅要將顧客的需求作為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的出發(fā)點(diǎn)，而且

要將滿足顧客的需求貫穿于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的全過(guò)程，滲透于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的各部門(mén)，成為各部門(mén)工作的準(zhǔn)則。不僅要了解和滿足顧客的現(xiàn)實(shí)需求，而且要了解和滿足顧客的潛在需求，根據(jù)市場(chǎng)需求的變化趨勢(shì)，來(lái)調(diào)整保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化，求得企業(yè)的生存與發(fā)展。二是堅(jiān)持整體營(yíng)銷(xiāo)。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)觀念要求企業(yè)在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，必須以保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的總體目標(biāo)為基礎(chǔ)，協(xié)調(diào)地運(yùn)用產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷(xiāo)、公關(guān)等因素，從各個(gè)方面來(lái)滿足顧客的整體需求。

三是謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念要求企業(yè)不僅要注重當(dāng)前的利益，更要重視企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。在營(yíng)銷(xiāo)中不僅要滿足顧客的需要，而且要使顧客滿意，通過(guò)顧客的滿意，來(lái)樹(shù)立企業(yè)的良好形象，爭(zhēng)取再次購(gòu)買(mǎi)者。因此，公司在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中，不僅要注重產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，而且要注重營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。把服務(wù)貫穿在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，而且貫穿始終。一個(gè)循環(huán)的結(jié)束，是另一個(gè)新的循環(huán)的開(kāi)始，從而推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的不斷提高。

四是向顧客學(xué)習(xí)。我們必須清醒認(rèn)識(shí)到：要在現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)中勝出，關(guān)鍵是抓住客戶的需求。因此，在保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中，首先需要保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)一線業(yè)務(wù)人員（無(wú)論是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略的直銷(xiāo)人員，還是各種保險(xiǎn)中介人）更深入地了解潛在投保人的需求和需求動(dòng)向(包括顧客的抱怨也可能正是我們的商機(jī))，并把客戶的需求信息及時(shí)反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)，使保險(xiǎn)產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序—投保，核保才會(huì)順利實(shí)現(xiàn)哪“驚險(xiǎn)的一躍”（順利成交）。因此，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，必須盡快消除霸權(quán)思想，從根本

上確定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實(shí)實(shí)、謙虛向顧客學(xué)習(xí)，達(dá)到（需求）從顧客中來(lái)，（產(chǎn)品銷(xiāo)售）到顧客中去。否則，可能將丟失部分市場(chǎng)。

第五是向同行（競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手）學(xué)習(xí)。飛速發(fā)展的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)使本來(lái)就十分稀缺的保險(xiǎn)人才（包括調(diào)研、設(shè)計(jì)、精算、營(yíng)銷(xiāo)等人才）分散到眾多的公司，單一一家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略難有充分的精力和人才投入全方位精準(zhǔn)周到的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，尤其在中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨個(gè)性化的今天，各公司同類(lèi)產(chǎn)品各有強(qiáng)弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虛心向同行、向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手學(xué)習(xí)（包括向先進(jìn)的國(guó)家，進(jìn)入中國(guó)的外資、合資保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略學(xué)習(xí)），取其精華，揚(yáng)長(zhǎng)避短，站在巨人的肩上，可以更快地推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)與國(guó)際接軌，催化中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的成熟，提升本土保險(xiǎn)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

總結(jié)：通過(guò)這次調(diào)查，了解了社會(huì)上影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等因素，了解了保險(xiǎn)在銷(xiāo)售過(guò)程中所遇到的問(wèn)題。更加認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作的機(jī)制。一定程度上了解了保險(xiǎn)的一些銷(xiāo)售策略。

第二篇：銀行保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

銀行保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

所謂銀行保險(xiǎn),就是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作,通過(guò)共同的銷(xiāo)售渠道向他們的客戶提供其產(chǎn)品和服務(wù)。現(xiàn)在“銀行保險(xiǎn)”的涵義更加廣泛，已進(jìn)一步延伸到保險(xiǎn)和證券、保險(xiǎn)和連鎖超市、保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)等。

對(duì)銀行而言，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助良好的信用形象，代替保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種特殊服務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，這各業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，屬于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中推銷(xiāo)環(huán)節(jié)上的一種業(yè)務(wù)。銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍是通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心銷(xiāo)售保險(xiǎn)，或以各類(lèi)銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等作為銷(xiāo)售載體的業(yè)務(wù)，或以銀行提供的客戶資料為銷(xiāo)售目標(biāo)的郵購(gòu)，電話銷(xiāo)售和互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

一、銀行保險(xiǎn)的起源及在國(guó)外的發(fā)展

銀行保險(xiǎn)的發(fā)展主要是在歐洲．其中一個(gè)成功的例子就是歐洲人壽保險(xiǎn)公司的發(fā)展．歐洲人壽建立于是1989年,是加拿大宏利人壽保險(xiǎn)公司的塞浦路斯的銀行建立的一家合資企業(yè)。歐洲人壽建立以后，成功地運(yùn)用了銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)概念，三年之內(nèi)業(yè)務(wù)量便塞浦路斯的保險(xiǎn)市場(chǎng)上排名第一。

由于銀行保險(xiǎn)在歐洲獲得了巨大的成功，90年代以來(lái)，世界各國(guó)對(duì)銀行保險(xiǎn)的關(guān)注與探討越來(lái)越多，有條件的國(guó)家和地區(qū)紛紛效仿，從而在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險(xiǎn)發(fā)展的浪潮。1999年

月11月，美國(guó)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》（Grarrn-Leach-Bliley Fenancial Service Moderniztion Law），正式從法律上允許混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并使得1998年月11月美國(guó)花旗銀行兼并旅行者集團(tuán)的行為合法化；在亞洲，銀行保險(xiǎn)在印度、新加坡、香港、臺(tái)灣等正方興未艾，日本也于是1997年實(shí)行根本性的金融變革，放松監(jiān)管，允許混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

二、中國(guó)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀

在我國(guó)，1996年以來(lái)，銀行保險(xiǎn)主體明顯增多，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

第三篇：關(guān)于保險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于保險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

目錄調(diào)查背景 2 調(diào)查目的3 調(diào)查對(duì)象4 調(diào)查方式5 調(diào)查時(shí)間6 調(diào)查內(nèi)容7 調(diào)查結(jié)果8 調(diào)查體會(huì) 目前社會(huì)上，保險(xiǎn)的種類(lèi)越來(lái)越多，保險(xiǎn)所涉及的范圍也是越來(lái)越廣，壽險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)，意外傷害險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)，等等，保險(xiǎn)，已經(jīng)越來(lái)越深地進(jìn)入我們的生活的各個(gè)領(lǐng)域了，人們會(huì)根據(jù)自己不同的目的去選擇不同的險(xiǎn)種，以保障在特定的情況下，自己的利益可以得到有效的保障，或者將損失盡量降低。另外，保險(xiǎn)還具有其他派生職能，主要有防災(zāi)防損職能和投資職能，這使得人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，可以有更多的需求選擇。

1.調(diào)查目的本次關(guān)于保險(xiǎn)的調(diào)查，主要目的是去了解目前社會(huì)上影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素主要有哪些，另外，保險(xiǎn)公司可以采取哪些措施來(lái)擴(kuò)大產(chǎn)品的銷(xiāo)售和影響。

2.調(diào)查對(duì)象

當(dāng)今社會(huì)上的保險(xiǎn)消費(fèi)者。

3.調(diào)查方式

本次調(diào)查所采取的方式以訪談法為主，資料法為輔，將訪談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合，得到本次調(diào)查結(jié)果。

4.調(diào)查時(shí)間

2011年11月5日——2011年11月13日

5.調(diào)查內(nèi)容

主要通過(guò)查閱資料，了解了下當(dāng)今社會(huì)上各類(lèi)保險(xiǎn)的發(fā)展，并通過(guò)訪談，調(diào)查了人們對(duì)待保險(xiǎn)的態(tài)度，調(diào)查了影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的因素，還調(diào)查了，就作為消費(fèi)者而言，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何來(lái)擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和影響。

6.調(diào)查結(jié)果

當(dāng)今社會(huì)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀：改革開(kāi)放30年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。

目前社會(huì)上影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素：

（1）自然災(zāi)害頻發(fā)，損失大。

（2）這會(huì)上存在的不安全因素很多，常常會(huì)在不同的方面嚴(yán)重影響到人們的生命財(cái)產(chǎn)安全。

（3）各類(lèi)疾病疫病的發(fā)生。

（4）現(xiàn)在人口老齡化加重，人們想要更好的保障自己的生活。

（5）人們的生活水平提高，投資觀念發(fā)生了很大的變化，消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了

變化。

（6）目前社會(huì)上保險(xiǎn)種類(lèi)多，人們可以有更多的選擇來(lái)保障自身利益。

（7）另外，影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的消極因素也有。現(xiàn)在，一些保險(xiǎn)公司在外

名聲不好，在被保險(xiǎn)人出事后，極力推卸自己的責(zé)任，出現(xiàn)了很多保

險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的矛盾。

另外，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有很多好處，除了可以保障人們的人身財(cái)產(chǎn)安全之外，還是一種儲(chǔ)蓄工具和投資工具，有時(shí)也會(huì)成為應(yīng)急準(zhǔn)備金，而且還會(huì)提高企業(yè)或者個(gè)人的信用。

對(duì)于保險(xiǎn)公司如何來(lái)擴(kuò)大產(chǎn)品的銷(xiāo)售和影響，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化高，各家保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大銷(xiāo)售量都絞盡腦汁，想出各種高招，比如買(mǎi)保險(xiǎn)送加油卡，送禮品等，這種促銷(xiāo)方式很容易被復(fù)制，最終造成惡性競(jìng)爭(zhēng)，而保單持有人并沒(méi)有從中得到實(shí)質(zhì)性的好處。如果能在保險(xiǎn)產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù)，投保人會(huì)因此獲得更好的保險(xiǎn)服務(wù)，得到更多的利益，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)因此在市場(chǎng)上更具有競(jìng)爭(zhēng)力。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在平時(shí)的保險(xiǎn)案件中，樹(shù)立好公司的形象，不能留給消費(fèi)者不良的信譽(yù)影響，還要做好公司的售后服務(wù)，使消費(fèi)者盡量減少后顧之憂。保險(xiǎn)公司只有真正做到很好的保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益，才能獲得良好的信譽(yù)，在同行業(yè)中成為佼佼者，從而得到更多的客戶來(lái)源，擴(kuò)大公司保險(xiǎn)的銷(xiāo)售和影響。

7.調(diào)查體會(huì)

對(duì)于本次的調(diào)查結(jié)果，可以看出，現(xiàn)今社會(huì)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，具有很好的社會(huì)背景，以及良好的政策背景，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外，保險(xiǎn)是一種互惠互利的商業(yè)形式，人們可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)保障自己的一些利益，或者減少損失，甚至去獲得投資收益。但是在這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)充斥的社會(huì)，在選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的種類(lèi)，保險(xiǎn)公司，并且決定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要對(duì)保險(xiǎn)合同盡量多地去了解，盡可能的避免在將來(lái)與保險(xiǎn)公司發(fā)生財(cái)務(wù)糾紛。而且，面對(duì)眾多的影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素，要做到充分考慮。另外，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人，都應(yīng)該去遵守最大誠(chéng)信原則，保障雙方的權(quán)益。對(duì)于保險(xiǎn)公司，在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的行業(yè)，如果想要擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)，得到更好的發(fā)展，一定要注意自己的影響，有了良好的社會(huì)聲譽(yù)，才會(huì)有良好的效益。

第四篇：關(guān)于保險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于保險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

目錄調(diào)查背景 2 調(diào)查目的3 調(diào)查對(duì)象4 調(diào)查方式5 調(diào)查時(shí)間6 調(diào)查內(nèi)容7 調(diào)查結(jié)果8 調(diào)查體會(huì)

目前社會(huì)上，保險(xiǎn)的種類(lèi)越來(lái)越多，保險(xiǎn)所涉及的范圍也是越來(lái)越廣，壽險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)，意外傷害險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)，等等，保險(xiǎn)，已經(jīng)越來(lái)越深地進(jìn)入我們的生活的各個(gè)領(lǐng)域了，人們會(huì)根據(jù)自己不同的目的去選擇不同的險(xiǎn)種，以保障在特定的情況下，自己的利益可以得到有效的保障，或者將損失盡量降低。另外，保險(xiǎn)還具有其他派生職能，主要有防災(zāi)防損職能和投資職能，這使得人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，可以有更多的需求選擇。

1.調(diào)查目的本次關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的調(diào)查，主要目的是去了解人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素主要有哪些。

2.調(diào)查對(duì)象

澳利集團(tuán)入住機(jī)構(gòu)。

3.調(diào)查方式

本次調(diào)查所采取的方式以訪談法為主，資料法為輔，將訪談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合，得到本次調(diào)查結(jié)果。

4.調(diào)查時(shí)間

2014年5月21日——2010年5月23日

5.調(diào)查內(nèi)容

主要通過(guò)訪談，調(diào)查了人們對(duì)待車(chē)險(xiǎn)的態(tài)度，調(diào)查了影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的因素。

6.調(diào)查結(jié)果

對(duì)于保險(xiǎn)公司如何來(lái)擴(kuò)大產(chǎn)品的銷(xiāo)售和影響，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化高，各家保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大銷(xiāo)售量都絞盡腦汁，想出各種高招，比如買(mǎi)保險(xiǎn)送加油卡，送禮品等，這種促銷(xiāo)方式很容易被復(fù)制，最終造成惡性競(jìng)爭(zhēng)，而保單持有人并沒(méi)有從中得到實(shí)質(zhì)性的好處。如果能在保險(xiǎn)產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù)，投保人會(huì)因此獲得更好的保險(xiǎn)服務(wù)，得到更多的利益，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)因此在市場(chǎng)上更具有競(jìng)爭(zhēng)力。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在平時(shí)的保險(xiǎn)案件中，樹(shù)立好公司的形象，不能留給消費(fèi)者不良的信譽(yù)影響，還要做好公司的售后服務(wù)，使消費(fèi)者盡量減少后顧之憂。保險(xiǎn)公司只有真正做到很好的保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益，才能獲得良好的信譽(yù)，在同行業(yè)中成為佼佼者，從而得到更多的客戶來(lái)源，擴(kuò)大公司保險(xiǎn)的銷(xiāo)售和影響。

7.調(diào)查體會(huì)

對(duì)于本次的調(diào)查結(jié)果，可以看出，現(xiàn)今社會(huì)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，具有很好的社會(huì)背景，以及良好的政策背景，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外，保險(xiǎn)是一種互惠互利的商業(yè)形式，人們可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)保障自己的一些利益，或者減少

損失，甚至去獲得投資收益。但是在這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)充斥的社會(huì)，在選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的種類(lèi)，保險(xiǎn)公司，并且決定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要對(duì)保險(xiǎn)合同盡量多地去了解，盡可能的避免在將來(lái)與保險(xiǎn)公司發(fā)生財(cái)務(wù)糾紛。而且，面對(duì)眾多的影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素，要做到充分考慮。另外，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人，都應(yīng)該去遵守最大誠(chéng)信原則，保障雙方的權(quán)益。對(duì)于保險(xiǎn)公司，在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的行業(yè)，如果想要擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)，得到更好的發(fā)展，一定要注意自己的影響，有了良好的社會(huì)聲譽(yù)，才會(huì)有良好的效益。

第五篇：保險(xiǎn)偏好調(diào)查報(bào)告

保險(xiǎn)偏好調(diào)查報(bào)告

在經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放30多年的洗禮之后，我國(guó)國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)得到了明顯的提升，保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)走入千萬(wàn)百姓家庭之中，而保險(xiǎn)行業(yè)也發(fā)展成為金融行業(yè)的支柱之

一。然而，由于歷史、文化等多方面的原因，我國(guó)國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)就整體而言仍然比較欠缺，這與我國(guó)正在建立的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不相適應(yīng)，而這也意味著，提升國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)仍將是未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)。本人在今年7月6日至8月22日有幸為一個(gè)在平安保險(xiǎn)公司的好朋友幫忙，也大概了解了保險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)與前景，以及居民對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)與偏好。我在從中主要大部分時(shí)間是電話約訪客戶以及去周邊向客戶發(fā)邀請(qǐng)函等。具體報(bào)告如下

一、大多數(shù)居民對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知度還不夠

考慮到我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體正在不斷走向成熟，以及政府職能轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的內(nèi)在要求和必然趨勢(shì)，在新的發(fā)展階段，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在提升國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的過(guò)程中需要更加主動(dòng)。事實(shí)上，從我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作來(lái)看，由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不成熟，在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間里，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不將主要精力放在了對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為和償付能力的監(jiān)管上，而對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)建設(shè)無(wú)暇顧及太多。雖然近年來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳教育和普及工作等，但總的來(lái)說(shuō)離消費(fèi)者的需求尚有距離，保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象仍然有待改善。

展望未來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以考慮從以下兩方面進(jìn)一步提升國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)：

（一）構(gòu)建和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行提供更好的公共服務(wù)

比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)教育和現(xiàn)代保險(xiǎn)保障教育，建立和完善保險(xiǎn)信用等級(jí)評(píng)價(jià)制度，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)信息的披露，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)意愿和購(gòu)買(mǎi)決策的了解，并為其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)盡可能提供便捷和可靠的服務(wù)等等。

(二)開(kāi)展政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

對(duì)于一些具有較強(qiáng)外部性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)，政府可以考慮適度推行強(qiáng)制保險(xiǎn)，也要求滿足特定條件的人們必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而政府對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人們給予一定的激勵(lì)。政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展能夠使更多的消費(fèi)者切身感受到保險(xiǎn)的作用，有效地改變他們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知。

二、商業(yè)保險(xiǎn)逐漸會(huì)成為居民一種必不可少的購(gòu)買(mǎi)趨勢(shì)

每個(gè)家庭根據(jù)自己的實(shí)際情況，對(duì)資產(chǎn)都有一定的配置方法，徐敦謨表示，家庭資產(chǎn)配置中存在“4321理財(cái)法則”，即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。徐敦謨強(qiáng)調(diào)，在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)中，優(yōu)先順序應(yīng)該是“1234”，即首先要為家庭購(gòu)買(mǎi)充足的保險(xiǎn)，留有足夠應(yīng)急的現(xiàn)金，最后才是投資。而占家庭資產(chǎn)40%的投資，也包含事業(yè)投資，對(duì)自我的投資，如提升自己、充電再學(xué)習(xí)等。

徐敦謨建議，一個(gè)家庭擁有的保險(xiǎn)金額應(yīng)為其家庭年收入的10倍左右。在所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)和人身險(xiǎn)是保障程度較高的兩個(gè)險(xiǎn)種，保費(fèi)相對(duì)較為低廉。理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等，一般來(lái)說(shuō)，這些產(chǎn)品時(shí)間越長(zhǎng)投資收益越高。

保險(xiǎn)能幫企業(yè)主解決什么問(wèn)題？

（一）它能幫助您建立家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系

（二）合法避稅，保全資產(chǎn)，以最低成本完成財(cái)富的順利交接

（三）規(guī)避債務(wù)的工具

（四）合理分配投資渠道，分散投資風(fēng)險(xiǎn)

（五）身價(jià)的體現(xiàn)（自我價(jià)值的肯定）

（六）幫助您“節(jié)流”

三、對(duì)于給自己的孩子上保險(xiǎn)也逐漸成為現(xiàn)金社會(huì)人士的一種趨勢(shì)，投資及分紅型保險(xiǎn)也很受青睞

這幾年，選擇用壓歲錢(qián)給孩子買(mǎi)份保單的家長(zhǎng)越來(lái)越多了。很多孩子的壓歲錢(qián)少則幾千元，多則上萬(wàn)元，而且基本上每年的“收入”都很穩(wěn)定，加上這筆“收入”的時(shí)間又很固定，非常適合投保。

孩子的出生，對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，甚至可以稱為“劃時(shí)代”的變化。此時(shí)，對(duì)于下一代的撫養(yǎng)和教育將成為整個(gè)家庭最重要的事情。同時(shí)，這一階段父母的事業(yè)均達(dá)到高峰，任何一方發(fā)生意外，對(duì)整個(gè)家庭以及孩子人生的影響都是很大的。所以這個(gè)階段，也是父母人生責(zé)任最重、保險(xiǎn)需求最高的時(shí)候。為了保證孩子的健康成長(zhǎng)，首先，作為父母要有相應(yīng)的保障，因?yàn)樵诤⒆尤松淖畛蹼A段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要經(jīng)濟(jì)收入者應(yīng)考慮到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，緩解由此帶來(lái)的家庭生活危機(jī)。建議購(gòu)買(mǎi)含重大疾病的保障型保險(xiǎn)，并附加較高比例的意外險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)。其次，可以選擇為孩子投保。每個(gè)孩子都是父母心中的寶貝，為子女規(guī)劃萬(wàn)無(wú)一失的人生，更是身為父母者的天職。隨著教育費(fèi)用的不斷上漲，應(yīng)當(dāng)為孩子的教育基金早做規(guī)劃，另外還可以購(gòu)買(mǎi)保障較高的重大疾病保險(xiǎn)。由于目前多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，孩子生性愛(ài)動(dòng)，而且孩子的活動(dòng)空間也擴(kuò)大了，因此還需考慮意外傷害保險(xiǎn)。孩子的保險(xiǎn)規(guī)劃，著重在健康和教育兩方面，還有創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金。而且小孩買(mǎi)保險(xiǎn)，在很多方面都有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)主要是靠時(shí)間積累的，投保人的年齡越小，保費(fèi)就越低。2009年，根據(jù)居民存款和銀行業(yè)務(wù)顯示，居民開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)的比較多。近幾年居民的理財(cái)意識(shí)逐漸形成，他們開(kāi)始意識(shí)到保險(xiǎn)可以讓自己未雨綢繆，更好地規(guī)劃自己未來(lái)的生活。

四、城市居民家庭的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)同、保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意識(shí)、保險(xiǎn)的偏好、保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)、保險(xiǎn)的滿意度等方面都發(fā)生了明顯的變化

（一）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)

（二）關(guān)注保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)信息

（三）要我買(mǎi)變?yōu)槲乙I(mǎi)

（四）既買(mǎi)保險(xiǎn)又要掙錢(qián)

（五）低收入也要買(mǎi)保險(xiǎn)

（六）感覺(jué)不滿意就退保

五、倡導(dǎo)全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

瑞士是世界上保險(xiǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一。它的保險(xiǎn)密度是５６６０美元，排在世界第一位。究其原因，一是樹(shù)立全民保險(xiǎn)意識(shí)；二是推行法定保險(xiǎn)。在瑞士，不僅養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)屬于法定保險(xiǎn)，就連火災(zāi)保險(xiǎn)也被列入法定保險(xiǎn)范疇。將法定保險(xiǎn)作為每個(gè)公民的基本義務(wù)，每個(gè)具有勞動(dòng)能力的人，必須購(gòu)買(mǎi)這些保險(xiǎn)。長(zhǎng)此以往，就慢慢形成了一種深入人心的、自覺(jué)遵守的保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣。

《2009-2010中國(guó)居民人身保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研城市總報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前城市居民對(duì)人身保險(xiǎn)的認(rèn)知水平還有比較大的提升空間，在全部受訪者中，有一半以上表示不清楚應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)什么樣保險(xiǎn)產(chǎn)品；有超過(guò)六成表示不清楚各個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品有什么區(qū)別；有六成不知道分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)產(chǎn)品有什么區(qū)別等等。

《2009-2010中國(guó)居民人身保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研城市總報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前城市居民對(duì)人身保險(xiǎn)的認(rèn)知水平還有比較大的提升空間，在全部受訪者中，有一半以上表示不清楚應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)什么樣保險(xiǎn)產(chǎn)品；有超過(guò)六成表示不清楚各個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品有什么區(qū)別；有半數(shù)不清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別；有六成不知道分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)產(chǎn)品有什么區(qū)別；有近六成不知道中資保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司存在差異；還有超過(guò)三分之一不清楚該去哪里購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

僅從當(dāng)前城市居民持有商業(yè)人身險(xiǎn)保單數(shù)量的總體情況來(lái)看，僅持有一份保單的占到41%，持有兩份的不足三成，持有三份保單的占22%，已經(jīng)持有四份更多保單的人數(shù)比例合計(jì)不到一成。

從不同特征人群持有商業(yè)人身險(xiǎn)保單的情況來(lái)看，女性持有保單的數(shù)量總體上多于男性；年齡在36歲到45歲之間的人群持有三份以上保單的比例更大；較高學(xué)歷的人群持有保單的數(shù)量相對(duì)對(duì)于較低學(xué)歷的人群；相對(duì)于其他職業(yè)人群，“教師、律師、會(huì)計(jì)師、醫(yī)生等專業(yè)人員”、“私營(yíng)業(yè)主”和“企事業(yè)單位中高層管理人員”持有保單的數(shù)量總體較多；收入水平在3,000元到5,000元之間的人群持有保單的數(shù)量相對(duì)多于其他更高收入或更低收入的人群；“已婚有子女”的被訪者持有保單的數(shù)量多于“已婚無(wú)子女”和“單身狀態(tài)的人群”；“與家庭同住”的被訪者持有保單的數(shù)量相對(duì)多于“單獨(dú)居住”狀態(tài)的人群；儲(chǔ)蓄比例占總收入35%到50%之間的人群持有保單的數(shù)量總體多于其他儲(chǔ)蓄比例的人群。

再者從當(dāng)前城市居民持有商業(yè)人身險(xiǎn)保單的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)來(lái)看，壽險(xiǎn)產(chǎn)品占比超過(guò)三分之一，養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)產(chǎn)品分別各占兩成多一點(diǎn)；分紅險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)六成以上，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品占22%，投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品占15%。

最后從不同特征人群持有商業(yè)人身險(xiǎn)保單的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)來(lái)看，男性持有投資連結(jié)險(xiǎn)保單的比重明顯大于女性投保人；年齡在40歲以下，特別是30歲以下的人群持有萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保單的比重相對(duì)較大；隨著收入水平提高，持有壽險(xiǎn)的人數(shù)比重增大，同時(shí)持有投資連結(jié)險(xiǎn)保單的比重也相對(duì)增加；“單位統(tǒng)一參保社會(huì)保險(xiǎn)的人群持有意外險(xiǎn)保險(xiǎn)的比重相對(duì)較大，同時(shí)持有投資連結(jié)險(xiǎn)保單的比重也大于“個(gè)人單獨(dú)參保”和“沒(méi)有參保”的人群；儲(chǔ)蓄比例在15%到25%之間的受訪者持有投資連結(jié)險(xiǎn)保單的比重最小。

總之，在全部接受訪問(wèn)的城市居民中，對(duì)“我不太清楚應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品”表示非常同意或者比較同意的占到53%，同時(shí)也有20%表示不太同意或非常不同意，這說(shuō)明當(dāng)前中國(guó)城市居民對(duì)人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種及產(chǎn)品功能差異有一定的認(rèn)知，但仍有很大的提升空間

只有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)了，與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相聯(lián)系的保險(xiǎn)意識(shí)才能樹(shù)立起來(lái)。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)是中國(guó)潛在保險(xiǎn)需求向現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化的前提條件。推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，首先要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

因此，我們向全社會(huì)發(fā)出一個(gè)呼吁，建議在我們的國(guó)家生活中，大力倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是人類(lèi)共同的敵人，客觀上需要人類(lèi)共同的努力才能克服。我們提出“全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”，決不僅僅是為了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)需要，也不僅僅是為了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展需要，更重要的是為了整個(gè)社會(huì)發(fā)展的需要，是全面建設(shè)小康社會(huì)的需要，是構(gòu)建和諧社會(huì)的需要。一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貧乏的民族，不是一個(gè)成熟的民族；一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貧乏的國(guó)家，不可能成為強(qiáng)大的國(guó)家。因此，我們認(rèn)為，大力倡導(dǎo)全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，既是保險(xiǎn)人的責(zé)任和義務(wù)，也是社會(huì)的責(zé)任和義務(wù)、政府的責(zé)任和義務(wù)。