第一篇：關于加強保險兼業代理人管理有關問題的通知

關于加強保險兼業代理人管理有關問題的通知

（保監發〔１９９９〕６８號１９９９年４月１９日）

各保險公司：

為進一步貫徹落實《保險中介市場清理整頓方案》（保監發〔１９９９〕３１號），規范保險兼業代理行為，根據《保險代理人管理規定（試行）》有關規定，現就加強保險兼業代理人管理有關問題通知如下：

一、保險兼業代理人必須具備以下條件：

１．具有工商行政管理機關核發的營業執照；

２．有同經營業主直接相關的一定規模的保險代理業務來源；

３．具有代理分散性保險業務的便利條件；

４．有固定的營業場所；

５．具有在其營業場所直接為客戶提供保險服務的能力。

二、保險兼業代理人只能在其主業營業場所內代理保險業務，不得另設獨立的代理網點，不得外出展業，不得以行政手段干預客戶選擇保險公司的權利。

三、保險兼業代理人最多只能同時為四家保險公司代理保險業務，其中只能為一家人壽保險公司代理。

四、凡保險兼業代理人為多家保險公司代理保險業務，應至少有兩人以上具有《保險代理人資格證書》。

五、保險兼業代理人必須嚴格按照代理合同中保險公司授權的業務險種代理保險業務，不得擅自變更保險條款、提高或降低保險費率。

六、各保險總公司必須統一制定保險兼業代理合同文本格式及管理的規章制度并報保監會備案。

七、各保險公司應授權具有管理職能的分支機構簽訂兼業代理合同，并實行上級公司備案制度，嚴格按照《保險中介市場清理整頓方案》的要求，加強對保險兼業代理業務的管理。

八、各保險公司應對現有保險兼業代理人進行重新審核，對不符合前述第一條規定的保險兼業代理人，應與其中止代理合同；不符合上述規定的保險兼業代理人，應自動停止代理保險業務。

九、各保險公司對符合規定、具備代理條件的保險兼業代理人，按總公司統一制定的合同文本格式重新簽訂保險兼業代理合同。

十、各保險公司重新簽訂的保險兼業代理合同自保監會核準之日起生效，在重新簽訂的保險兼業代理合同生效前，原兼業代理合同繼續有效。

十一、重新簽訂的保險兼業代理合同的申報及審核辦法另行通知。

十二、保險兼業代理機構的審批、年檢、《經營保險代理業務許可證（兼業）》的發放、更換和收繳等日常監管工作待清理整頓后由保監會統一安排。

十三、中國人民銀行原省級分行制定的《保險兼業代理人管理實施細則》與本通知相抵觸的，以本通知為準。

各保險公司在執行本通知的過程中，如有問題，請及時報告保監會。本通知自下發之日起執行

第二篇：兼業代理人承諾書

保險兼業代理人承諾書

中國保監會浙江監管局：

本單位已委托XX市保險行業協會代理本單位向貴局申請保險兼業代理資格申報工作，為規范自身保險兼業代理行為，自覺維護保險市場秩序，積極促進保險事業的健康發展，本單位特作如下承諾：

一、遵守《保險法》和中國保監會的各項行政規章，遵循自愿和誠實信用原則，在保險人授權范圍內代理保險業務，并服從國家保險監督管理機構的管理。

二、在兼業代理保險業務期間，堅持合法、合規經營，公平競爭，堅決杜絕本單位及內部從業人員發生下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）串通保險公司及其工作人員通過虛開稅務發票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用；

（三）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；

（五）在賬外暗中直接或者間接收取保險公司及其工作人員委托合同約定以外的利益；

（六）挪用、截留和侵占保險費；

（七）虛構保險合同、故意編造未曾發生的保險事故或

者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

（八）隱瞞與保險合同有關的重要情況，偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（九）利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（十）使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；

（十一）對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳；

（十二）代理再保險業務；

（十三）兼做保險經紀業務；

（十四）泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密；

（十五）依托行政資源、行業強勢壟斷地位，侵害被保險人利益；

（十六）中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益或擾亂保險市場正常秩序的嚴重傾向性行為。

承諾人：（蓋章）法定代表人：（簽名）

2011年月日

第三篇：保險兼業代理管理暫行辦法

保險兼業代理管理暫行辦法

（保監發〔２０００〕１４４號 ２０００年８月４日）

第一章 總則

第一條 為了加強對保險兼業代理人的管理，規范保險兼業代理行為，維護保險市場秩序，促進保險事業的健康發展，根據《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條 保險兼業代理人是指受保險人委托，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。第三條 保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循自愿和誠實信用原則。第四條 保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。第五條 黨政機關及其職能部門、事業單位和社會團體不得從事保險代理業務。

第二章 代理資格管理

第六條 保險兼業代理人資格申報及有關內容的變更，應由被代理的保險公司報中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）核準。

第七條 申請保險兼業代理資格應具備下列條件：

（一）具有工商行政管理機關核發的營業執照；

（二）有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源；

（三）有固定的營業場所；

（四）具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。

第八條 申請保險兼業代理資格，應向中國保監會提交下列材料：

（一）保險兼業代理人資格申報表（一式三份）；

（二）工商營業執照副本復印件；

（三）《組織機構代碼證》復印件；

（四）保險兼業代理人資格申報電腦數據盤；

（五）被代理保險公司《經營保險業務許可證》復印件；

（六）中國保監會要求的其他材料。

第九條 中國保監會對經核準取得保險兼業代理資格的單位頒發《保險兼業代理許可證》。

第十條 《保險兼業代理許可證》有效期限為三年，保險兼業代理人應在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜。第十一條 保險兼業代理人由于名稱或主營業務范圍變更而需變更《保險兼業代理許可證》的內容時，應在三個月內向中國保監會申請辦理變更事宜。

第十二條 保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在一個月內向中國保監會交回《保險兼業代理許可證》。

第三章 代理關系管理

第十三條 保險公司只能與已取得《保險兼業代理許可證》的單位建立保險兼業代理關系，委托其開展保險代理業務。第十四條 保險公司與保險兼業代理人建立保險代理關系，應報中國保監會備案，并提交下列材料：

（一）保險兼業代理關系登記表（一式三份）；

（二）《保險兼業代理許可證》復印件；

（三）保險代理關系申報電腦數據盤。

中國保監會在收到備案材料十個工作日內未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關系即告成立。第十五條 保險代理關系成立后，保險公司應向保險兼業代理人簽發《保險兼業代理委托書》。《保險兼業代理委托書》由中國保監會統一監制。

第十六條 保險公司與保險兼業代理人終止保險代理關系時，應收回《保險兼業代理委托書》，填寫《保險兼業代理關系登記表》并及時上報中國保監會備案。

第十七條 保險兼業代理人只能為一家保險公司代理保險業務，代理業務范圍以《保險兼業代理許可證》核定的代理險種為限。

第十八條 保險兼業代理人應將《保險兼業代理許可證》和《保險兼業代理委托書》放置于營業場所的明顯位置。

第四章 執業管理

第十九條 保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人：

（一）具備《保險兼業代理許可證》；

（二）與其他保險公司沒有代理關系。

第二十條 保險公司應確保所屬兼業代理人：

（一）持有《保險兼業代理委托書》；

（二）委托代理險種在《保險兼業代理許可證》允許的范圍內；

（三）經過相應的專業培訓。

第二十一條 保險兼業代理人只能在其主業營業場所內代理保險業務，不得在營業場所外另設代理網點。第二十二條 保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：

（一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（二）利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

（三）使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；

（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

（五）對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳；

（六）代理再保險業務；

（七）挪用或侵占保險費；

（八）兼做保險經紀業務；

（九）中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

第二十三條 保險兼業代理人向保險公司投保自身的財產保險或人身保險，視為保險公司直接承保業務，保險兼業代理人不得提取代理手續費。

第二十四條 保險兼業代理合同的代理期限以合同訂立時保險兼業代理人持有的《保險兼業代理許可證》有效期為限。第二十五條 保險兼業代理合同應列明代理險種、代理權限、手續費標準和支付方式、保費劃轉期限等內容。第二十六條 保險兼業代理人應按照保險兼業代理合同的規定，與保險公司按時結算保費和交接有關單證。保費結算時間最長不得超過一個月，不得用保費抵扣代理手續費。

第二十七條 保險兼業代理人應設立獨立的保費收入帳戶并對保險兼業代理業務進行單獨核算。

第二十八條 保險兼業代理人應建立業務臺帳，臺帳應逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保險費、代理手續費等內容。

第二十九條 保險公司不得以直接沖減保費或現金方式向保險兼業代理人支付代理手續費。

第三十條 未經中國保監會批準，保險公司不得委托保險兼業代理人簽發保險單。

第三十一條 保險公司應設置保險兼業代理合同登記簿，建立、健全保險兼業代理人檔案資料，并以保險兼業代理人為單位建立代理業務臺帳。

第三十二條 保險公司應制定統一的保險兼業代理合同文本并報中國保監會備案。

第三十三條 保險公司應對保險兼業代理人進行定期培訓，保險兼業代理人每年接受培訓的時間不得少于６０小時。第三十四條 保險兼業代理人保證金繳存辦法另行規定。

第五章 罰則

第三十五條 違反本辦法，未取得《保險兼業代理許可證》和《保險兼業代理委托書》，非法從事保險代理業務的，依照《中華人民共和國保險法》第一百四十二條予以處罰。

第三十六條 違反本辦法，保險兼業代理人在保險代理業務中欺騙投保人、被保險人或受益人的，依照《中華人民共和國保險法》第一百三十三條予以處罰。

第三十七條 保險兼業代理人違反本辦法第十七條、第二十一條、第二十二條、第二十三條其中之一的，由中國保監會責令其改正，并處以警告或一萬元以上五萬元以下的罰款，情節嚴重的，吊銷保險兼業代理人《保險兼業代理許可證》。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十八條 保險公司違反本辦法第十三條、第十九條、第二十條、第二十九條、第三十條其中之一的，由中國保監會責令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款，情節嚴重的，由中國保監會責令撤換有關責任人、停業整頓或取消有關主要負責人高級管理人員任職資格。

第六章 附則

第三十九條 本辦法由中國保監會負責解釋，修改亦同。

第四十條 原有關保險兼業代理人管理規定與本辦法不符的，以本辦法為準。

第四十一條 本辦法自發布之日起實施。

中國保險監督管理委員會關于商業銀行申請保險兼業代理資格有關問題的解釋

（2006年7月27日）

近日，保監會下發《關于規范銀行代理保險業務的通知》（保監發〔2006〕70號），第一條第一款規定“商業銀行代理保險業務，其一級分行應當取得保險兼業代理資格”。部分保監局、商業銀行和保險公司來電咨詢這一規定的政策含義。現作如下解釋：

保監發〔2006〕70號文下發之前，部分商業銀行的一級分行在未取得《保險兼業代理許可證》的情況下，代理或由其下屬分支機構代理保險業務。保監發〔2006〕70號文下發后，各商業銀行代理保險業務時，其一級分行必須取得保險兼業代理資格并辦理《保險兼業代理許可證》。下屬分支機構在新修訂的《保險兼業代理機構管理規定》出臺之前，仍沿襲現有保險兼業代理監管政策，由各地保監局根據所在地市場實際情況而定。《保險兼業代理機構管理規定》修訂出臺之后，各地保監局按新規定執行。

中國保險監督管理委員會關于下發《保險兼業代理機構管理試點辦法》及開展試點工作的通知

（保監發〔2006〕109號）

北京保監局、遼寧保監局：

為進一步規范保險兼業代理市場，促進保險兼業代理機構依法合規經營，提高監管效率，實現保

險業做大做強和又快又好發展，中國保監會制定了《保險兼業代理機構管理試點辦法》（以下簡稱“《試點辦法》”），對保險兼業代理監管制度進行重大改革，并決定在北京和遼寧兩地先行試點，待條件成熟時在全國推廣執行。現就下發《試點辦法》及試點的有關事宜通知如下：

一、《試點辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。

二、北京保監局和遼寧保監局（以下簡稱“試點保監局”）應充分認識保險兼業代理監管制度改革的重要性，對試點工作高度重視，認真組織，抓緊落實，確保試點工作取得實效。

三、試點保監局應做好《試點辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結合《試點辦法》制定詳細的試點計劃和落實細則，采取切實有效的措施，有步驟、有重點地推進。

四、在試點過程中，試點保監局可向中國保監會提出對《試點辦法》的進一步修改完善意見以及關于試點的相關建議。

二○○六年十月二十四日

中國保險監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會關于規范銀行代理保險業務的通知

（保監發〔2006〕70號）

各保監局，各銀監局，各保險公司，各國有商業銀行、股份制商業銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社：

近年來，保險公司與商業銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務領域、提供綜合金融服務、滿足社會需求等方面發揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現了一些不規范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業務的健康發展。為進一步規范銀行代理保險業務，防止商業賄賂，防范金融風險，促進銀行保險業務持續、健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，現將進一步規范銀行代理保險業務的有關要求通知如下：

一、加強代理機構資格管理

（一）商業銀行代理保險業務，其一級分行應當取得保險兼業代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行開展代理保險業務。

（三）每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。兼業代理機構應當根據自身業務發展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數量。

二、加強代理業務內部管理

（一）保險公司應當建立完整規范的銀行保險兼業代理機構登記簿，成立專門的管理部門負責管理銀行保險業務，加強內部管理及相關制度建設，定期開展對制度執行情況的內部監督檢查。

（二）從事代理保險業務的商業銀行應由專門部門或專人負責保險代理業務，加強相關內控制度建設，定期開展對制度執行情況的內部監督檢查。

（三）各保險公司、商業銀行均應按照兼業代理保險業務的有關規定，建立銀行代理保險業務檔案，逐筆記錄有關要素和信息。

（四）保險公司和商業銀行應加大電子化建設力度，完善銀行代理保險業務電子化操作系統和賬務系統，減少手工操作。

三、規范手續費管理

（一）保險公司和商業銀行開展銀行代理保險業務，應當在平等互利、友好協商、著眼長遠的基礎上簽訂合作協議，明確代理手續費支付標準。

（二）保險公司應當按照財務制度據實列支向商業銀行支付的代理手續費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）商業銀行代理保險業務應當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續費。代理手續費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經營。商業銀行及其工作人員不得在合作協議規定的手續費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司向商業銀行支付代理手續費，應當按照《國家稅務總局、中國保監會關于規范保險中介服務發票有關問題的通知》（國稅發〔2004〕51號）規定，由商業銀行開具《保險中介服務統一發票》。

四、規范銷售人員資格管理

（一）保險公司應正確指導銀行保險兼業代理機構及其業務人員的銷售行為，并對該機構在授權范圍內的代理行為依法承擔責任。

（二）商業銀行代理銷售保險產品的工作人員應定期接受相關業務培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協議中明確培訓的次數、方式、內容及培訓費標準。培訓內容應包括法律法規、業務知識、銷售技能及職業道德等，每年培訓時間不得少于監管部門規定時數。保險公司委托代理機構銷售人身保險新型產品的，還應按照有關規定對銷售人員進行專門培訓。

（三）保險公司應積極引導銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業人員資

格證書》和監管部門要求的其他資格認證。2006年10月31日以后，銷售投資連結類產品、萬能產品，以及監管機構指定的其他類產品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。

（四）保險公司可以設立銀保專管員負責銀行代理網點保險業務的培訓、聯絡和相關服務。銀保專管員由保險公司正式員工擔任，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。

五、規范產品銷售

（一）各保險公司和商業銀行應切實加強銀行代理保險產品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應由保險公司總公司或其授權的分公司統一印發和管理，嚴禁分支機構、代理網點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內容。

（二）宣傳材料應當按照保險條款全面、準確描述保險產品，要在醒目位置對經營主體、保險責任、退保費用、現金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應當客觀公正地宣傳銀行代理保險產品，不得進行誤導或不實宣傳。

（三）保險公司應與銀行加強合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細分市場，開發多樣化的、與銀行產品互補的保險產品。

（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領域擴大到柜臺以外的網上銀行、信用卡、以及對公業務等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復營銷以及對企業客戶的銷售。

六、加強監督檢查

（一）各保監局、銀監局應按各自職責加強監督檢查，嚴厲查處銷售誤導、賬外核算、亂列費用等違法違規和不正當競爭行為。

（二）各保險公司和商業銀行應努力為客戶提供全面的售前和售后服務，并積極配合當地保監局、銀監局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權益。

七、加強行業內外溝通與交流

（一）各保監局、各銀監局應督促當地保險行業協會、銀行業協會盡快采取行業自律措施，建立行業內部溝通協調機制，加強自我約束和相互監督，共同維護銀行保險市場的正常秩序，打擊商業賄賂，遏制惡性競爭。

（二）各保監局和各銀監局應建立溝通交流機制，定期通報情況，協調有關政策。

本通知自發文之日起執行。保險公司和商業銀行已經簽署的銀保合作協議如不符合本通知有關要求，應當在2006年9月30日前根據本通知進行修訂或重新簽署合作協議。

郵政儲匯機構、城市信用社、農村信用社參照本《通知》執行。

中國保險監督管理委員會

中國銀行業監督管理委員會

二○○六年六月十五日

第四篇：關于加強其他類機構保險兼業代理資格管理的通知

關于加強其他類機構保險兼業代理資格

管理的通知

http://www.tmdps.cn 2011年08月15日 16:00 保監會網站

魯保監辦發〔2011〕87號

駐濟各保險公司省級分公司，平安人壽青島分公司、平安財險青島分公司、大眾保險青島分公司，各保險行業協會：

為進一步加強對其他類機構（銀行郵政、車商、保險公司相互代理之外的機構）保險兼業代理資格的管理，依據《中華人民共和國保險法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》、《保險許可證管理辦法》，山東保監局對涉及其他類機構保險兼業代理資格的行政許可事項進行了全面規范。現將有關事項通知如下，請遵照執行：

一、總體要求

在山東省（青島地區除外）經營保險兼業代理業務，應當申請保險兼業代理資格，經山東保監局批準并頒發《保險兼業代理業務許可證》后，方可開展保險兼業代理業務。分支機構如開展代理保險業務，其法人機構或上級管轄機構應當具有保險兼業代理資格，并應當為分支機構單獨申請保險兼業代理資格，分支機構不得無證開展代理保險業務。

取得保險兼業代理資格的其他類機構最多可與3家保險公司合作。

二、保險兼業代理資格的申請

（一）申請條件

申請保險兼業代理資格的機構應具備下列條件：

1.具有工商行政管理機關核發的營業執照；

2.有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源，年均代理保費預計10萬元以上；

3.有固定的營業場所；

4.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。具備辦理保險代理業務的計算機管理信息系統，并且能夠實現與合作保險機構業務系統的對接，實現電腦聯網、電腦出單和保險公司實時管理的要求；

5.制定了保險兼業代理業務管理制度，建立了單證臺賬、業務臺賬，能夠實現對保險兼業代理業務的規范管理；

6.從事保險代理業務的人員均應當持有資格證書，且每一網點不少于1人；

7.山東保監局要求的其他條件。

（二）前期輔導

其他類機構在申報兼業代理資格前，首先應將申報材料提交所在地保險行業協會，由其對申報機構進行前期輔導，并查驗申報材料的完整性與真實性。對符合申報要求的，當地保險行業協會將申報材料及輔導意見一并報送山東保監局；對不符合要求的，當地保險行業協會應說明原因，并將不符合要求的申報機構名錄及相應的輔導意見報送山東保監局。

（三）申請材料

其他類機構申請保險兼業代理資格時，應提交完備的申請材料。具體包括:

1.請示文件；

2.保險兼業代理資格申報表（附件1）；

3.工商營業執照副本復印件；

4.《組織機構代碼證》復印件；

5.擬申報機構持有保險代理人資格證書的人員名單（附件2）及所持《資格證書》復印件；

6.保險代理業務管理制度和業務臺賬樣式。其中業務管理制度至少應當包括保險單證及宣傳資料管理、代收保險費及手續費結算、教育培訓、合規管控、反洗錢、投訴及應急處理等方面；

7.擬合作的所有保險公司《經營保險業務許可證》復印件及擬合作保險公司出具的申請機構計算機系統能實現與本公司業務系統對接的證明;

8.申請機構如有上級主管部門，還需提交主管部門出具的該機構是否符合其各項管理要求的書面說明；

9.申請機構是否接受過有關部門監督檢查以及行政處罰的情況說明；

10.山東保監局要求的其他材料。

三、保險兼業代理資格的延續

（一）時限規定

《保險兼業代理業務許可證》有效期限為3年，保險兼業代理機構應在有效期滿前2個月向山東保監局申請延續有效期事項。

（二）申請材料

其他類保險兼業代理機構申請延續《保險兼業代理業務許可證》有效期，應當向山東保監局提交規定材料。具體包括：

1.請示文件；

2.《保險兼業代理業務許可證有效期延續申請表》（附件3）；

3.代理保險業務人員的名單及資格證書復印件；

4.原《保險兼業代理業務許可證》原件；

5.《保險兼業代理業務基本情況表》（附件4）；

6.原《保險兼業代理業務許可證》有效期內機構代理保險業務、接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查情況的說明及有關附件;

7.所有合作保險機構出具的合作情況說明，應包括許可證有效期間3年內通過申請機構代收保費及向其支付手續費的金額，申請機構履行代理合同的情況等；

8.山東保監局要求的其他材料。

（三）不予延續的情形

其他類保險兼業代理機構有下列情形之一的，不予延續《保險兼業代理業務許可證》有效期。具體包括：

1.代理保險業務中存在欺詐、誤導等嚴重違規行為；

2.辦理保險代理業務的人員不符合規定的資格條件；

3.被工商行政管理部門吊銷或注銷工商營業執照；

4.《保險兼業代理業務許可證》有效期內業務規模未達到年均代理保費10萬元；

5.不履行保險代理合同的規定事項；

6.法律、法規規定不予延續《保險兼業代理業務許可證》有效期的其他情形。

四、保險兼業代理資格的變更及補辦

（一）保險兼業代理資格的變更

其他類保險兼業代理機構申請名稱、經營場所或代理險種變更事項，應當向山東保監局提交規定材料。具體包括：

1.變更報告；

2.《保險兼業代理業務許可證變更申請表》（附件5）；

3.營業執照或登記證書副本復印件；

4.《組織機構代碼證》復印件；

5.原《保險兼業代理業務許可證》原件；

6.申請變更代理險種的，還需提供擬變更代理險種與主業直接相關的說明。如申請代理航意險，需由當地保險行業協會出具現場驗收證明。

（二）《保險兼業代理業務許可證》的補辦

其他類保險兼業代理機構遺失《保險兼業代理業務許可證》申請補辦，應當向山東保監局提交規定材料。具體包括：

1.補辦報告；

2.《保險兼業代理業務許可證補發申請表》（附件6）；

3.在山東保監局指定報紙登載的遺失聲明原件。

五、保險兼業代理資格的終止

兼業代理機構有下列情形之一的，山東保監局依法注銷其持有的《保險兼業代理業務許可證》手續并公告。具體包括：

（一）《保險兼業代理業務許可證》有效期屆滿未申請延續；

（二）《保險兼業代理業務許可證》有效期屆滿，山東保監局依法不予延續保險兼業代理資格；

（三）《保險兼業代理業務許可證》依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（四）保險兼業代理機構解散或者被依法宣告破產，營業執照被依法撤回、撤銷或者吊銷；

（五）保險兼業代理機構終止保險兼業代理業務；

（六）法律、法規規定應當注銷《保險兼業代理業務許可證》的其他情形。

其他類保險兼業代理機構被終止保險兼業代理資格的，應在山東保監局公告注銷之日起1個月內向山東保監局交回《保險兼業代理業務許可證》。

本通知自下發之日起執行。本通知未盡事宜，按照中國保監會以及山東保監局有關監管政策法規的要求執行。

山東保監局聯系人：杜曉斐，聯系電話：0531-81665265。

附件：1.保險兼業代理資格申報表

2.擬申報機構持有保險代理人資格證書的人員名單

3.保險兼業代理業務許可證延續申請表

4.保險兼業代理業務基本情況表

5.保險兼業代理業務許可證變更申請表

6.保險兼業代理業務許可證補發申請表

二○一一年八月五日

第五篇：保險兼業代理機構管理規定

保險兼業代理機構管理規定

（征求意見稿）

目 錄

第一章 總則

第二章 行政許可管理

第一節 資格申請

第二節 資格變更

第三節 資格延續

第四節 資格終止

第三章 保險公司的管理職責

第四章 經營規則

第五章 監督管理

第六章 法律責任

第七章 附則

第一章 總則

第一條 為了規范保險兼業代理機構的經營活動，保護被保險人權益，維護市場秩序，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關法律、行政法規，制定本規定。

第二條 凡在中華人民共和國境內經營保險兼業代理業務，應當經中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）批準。

未經中國保監會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內經營或者變相經營保險兼業代理業務。

第三條 中國保監會根據《保險法》和國務院授權，對保險兼業代理機構及其保險代理業務人員進行監督管理。

中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內行使職權。

第四條 本規定所稱保險兼業代理機構是指符合中國保監會規定的資格條件，并經中國保監會批準取得《保險兼業代理業務許可證》（以下簡稱許可證）,經營保險兼業代理業務的單位。

本規定所稱保險兼業代理業務是指保險兼業代理機構在從事自身主業的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權范圍內代為辦理保險業務，并向保險公司收取保險代理手續費的經營活動。

本規定所稱保險代理業務人員是指在保險兼業代理機構中從事保險產品銷售或者進行相關損失查勘、理賠工作的人員。保險代理業務人員應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試，取得資格證書。

第五條 保險公司對所委托的保險兼業代理機構負有管理責任。保險兼業代理機構根據保險公司的授權代為辦理保險業務的行為，由保險公司承擔責任。保險兼業代理機構為保險公司代為辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已簽訂保險合同的，保險公司應當承擔保險責任；但是保險公司可以依法追究越權的保險兼業代理機構的責任。

第六條 國家機關、政黨機構和社會團體不得經營保險兼業代理業務。屬于法律法規禁止從事營利性活動的事業單位或其他社會組織，不得經營保險兼業代理業務。

除申請保險公司之間相互代理保險業務之外，申請單位的名稱或字號中含有“保險”字樣的，一律不予批準保險兼業代理資格。

第七條 保險兼業代理機構應當遵守法律、法規和中國保監會的有關規定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第八條 中國保監會對保險兼業代理機構實行分類監管。

第二章 行政許可管理 第一節 資格申請

第九條 經營保險兼業代理業務，應當向中國保監會申請保險兼業代理資格。申請機構經中國保監會批準并頒發許可證后，可以經營保險兼業代理業務。

中國保監會根據保險兼業代理機構資質的不同，將許可證劃分為A、B、Ｃ三類。申請機構根據自身資質的情況，可申請相應類別的許可證。

第十條 申請機構應當依據本規定向中國保監會提交書面申請材料和電子數據，并對申請材料和電子數據的真實性負責。

第十一條 申請保險兼業代理資格可采取以下3種方式：

（一）直接申請；

（二）委托保險業社團組織代為申請；

（三）委托保險公司代為申請。

申請A類保險兼業代理資格應當采取第（一）種方式，申請B類保險兼業代理資格應當采取第（二）種方式，申請C類保險兼業代理資格應當采取第（三）種方式。代為申請的保險公司或者保險業社團組織應當督促申請人備齊相關材料并進行審核，審核合格后提交當地中國保監會派出機構。中國保監會派出機構另有規定的除外。

第十二條 分支機構申請保險兼業代理資格，其法人機構必須具有保險兼業代理資格。經營范圍為全國的法人機構申請保險兼業代理資格，應當向中國保監會總部提出申請，經批準后由該法人機構所在地的中國保監會派出機構辦理具體手續。

第十三條 經營范圍為全國的法人機構所屬的分支機構申請A類保險兼業代理資格，應當由各地省級分支機構統一組織，向當地中國保監會派出機構提出申請。一經核準，省級分支機構及所申報的下屬分支機構均可獲得A類保險兼業代理資格，中國保監會按照分支機構（或營業網點）的清單，逐一核發許可證。省級分支機構及下屬各家分支機構（包括營業網點）在經營保險兼業代理業務時，必須持有許可證。

第十四條 申請A、B、Ｃ類保險兼業代理資格，均應當具備以下基本條件：

（一）申請機構已經依法登記注冊；

（二）從事保險代理業務的人員均應當持有《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》），且每一網點最低不少于1人；

（三）具有保險兼業代理業務管理制度和臺賬管理制度，能夠實現對保險兼業代理業務檔案的規范管理；

（四）主營業務運轉正常；

（五）提交申請材料之前的最近2年內無違法違規經營行為；

（六）具備在經營場所內開展保險兼業代理業務的便利條件；

（七）非法人機構必須提交法人機構的授權書,事業單位必須取得相關主管部門的批準文書；

（八）許可證被吊銷后重新申請的，申請人應當說明情況并向中國保監會報送整改報告，提交申請材料之日應當距離許可證被吊銷之日2年以上；

（九）按照中國保監會的規定繳存保證金或者投保職業保險，并繳納監管費;

（十）原許可證有效期到期后未按本規定申請延續保險兼業代理資格，被中國保監會依法注銷的，重新申請保險兼業代理資格時，應提交原許可證及監管費繳清的證明材料。

第十五條 申請A類保險兼業代理資格，應當具備以下條件：

（一）具備第十四條規定的基本條件；

（二）注冊資本或開辦資金不低于1000萬元；

（三）住所所在地的省級行政轄區內擬從事保險兼業代理業務的分支機構（或營業網點）不少于5個;

（四）對分支機構（或營業網點）具有較強的管控能力，具有職能明確的管理部門和專職工作人員；

（五）擬從事保險兼業代理業務的所有分支機構（包括營業網點）均具備辦理保險兼業代理業務的計算機軟、硬件設施，保險兼業代理業務檔案實現電子化管理。

第十六條 申請B類保險兼業代理資格，應當具備以下條件：

（一）具備第十四條規定的基本條件;

（二）注冊資本或開辦資金不低于50萬元；

（三）具備辦理保險兼業代理業務的計算機軟、硬件設施；

（四）取得至少1家保險公司出具的《保險兼業代理業務委托意向書》。

第十七條 申請C類保險兼業代理資格，應當具備以下條件：

（一）具備第十四條規定的基本條件；

（二）取得1家保險公司出具的《保險兼業代理業務委托意向書》；

（三）申請的保險兼業代理業務范圍與主業直接相關。

第十八條 申請A類保險兼業代理資格，應當向中國保監會提交下列材料：

（一）《保險兼業代理資格申請書》及《保險兼業代理資格申請表》；

（二）營業執照副本復印件；

（三）組織機構代碼證副本復印件；

（四）保險代理業務人員清單及《資格證書》復印件；

（五）保險兼業代理業務管理制度和臺賬管理制度；

（六）擬辦理保險兼業代理業務的分支機構(或營業網點)的清單，以及每一分支機構（或營業網點）的營業執照副本復印件、組織機構代碼證副本復印件；

（七）非法人機構必須提交法人機構的授權書，事業單位必須提交主管單位的批準文件；

（八）在商業銀行開設的保證金專門賬戶及繳存憑證。

針對本條第（二）、（六）項要求的營業執照副本復印件，事業單位可以提交登記證書副本復印件。

第十九條 申請B 類保險兼業代理資格，應當向中國保監會提交下列材料：

（一）《保險兼業代理資格申請書》及《保險兼業代理資格申請表》；

（二）營業執照副本復印件；

（三）組織機構代碼證副本復印件；

（四）保險代理業務人員清單及《資格證書》復印件；

（五）保險兼業代理業務管理制度和臺賬管理制度；

（六）至少1家保險公司出具的《保險兼業代理業務委托意向書》；

（七）非法人機構必須提交法人機構的授權書，事業單位必須提交主管單位的批準文件；

（八）擬辦理保險兼業代理業務的分支機構(或營業網點)的清單，以及每一分支機構（或營業網點）的營業執照副本復印件、組織機構代碼證副本復印件；

（九）在商業銀行開設的保證金專門賬戶及繳存憑證。

針對本條第（二）、（八）項要求的營業執照副本復印件，事業單位可以提交登記證書副本復印件。

第二十條 申請C類保險兼業代理資格，應當委托保險公司向中國保監會派出機構提交第十九條所列的各項材料。

第二十一條 中國保監會自收到書面申請材料之日起5日內作出是否受理的決定。自受理之日起20日內作出核準或者不予核準的決定。決定受理或決定予以核準的，應當通知申請人或受托人；決定不予受理或不予核準的，應當通知申請人或受托人并說明理由。

中國保監會有權根據實際需要組織現場驗收。

第二十二條 中國保監會作出核準保險兼業代理資格決定的，應當向申請人頒發許可證，并在指定門戶網站予以公告。申請人收到許可證后，應當按照工商行政管理部門的有關規定辦理工商登記手續。

第二十三條 保險兼業代理機構應當自取得資格核準之日起30日內，及時在中國保監會指定信息系統上登記保證金繳存信息，并向中國保監會派出機構申領許可證。

前款所述事宜，A類保險兼業代理機構應當自行辦理，B類保險兼業代理機構應當委托保險業社團組織代為辦理，C類保險兼業代理機構應當委托保險公司代為辦理。中國保監會派出機構另有規定的除外。

第二十四條 保險兼業代理機構的保證金應當以存款形式繳存到中國保監會指定或認可的商業銀行。

保證金存款協議中應當約定：“未經中國保監會書面批準，保險兼業代理機構不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內對保險兼業代理機構的債務承擔連帶責任。”

申請保險兼業代理資格未獲批準的，申請機構憑中國保監會出具的《不予行政許可決定書》到經辦商業銀行辦理保證金退回手續。

第二十五條 每一家持有許可證的保險兼業代理機構應當繳存保證金2萬元。

A類保險兼業代理機構每增加一家持有許可證的分支機構（或營業網點），增加保證金2萬元，當其住所所在地的省級行政轄區內領取許可證的分支機構（或營業網點）達到50家，即保證金累計達到100萬元時，該省級行政轄區可以不再增加保證金。

B、C類保險兼業代理機構按實際持有許可證的機構數量繳存保證金。

第二十六條 保險兼業代理機構不得動用保證金。但有下列情形之一的除外：

（一）持有許可證的分支機構減少；

（二）許可證被注銷；

（三）中國保監會規定的其他情形。

A類保險兼業代理機構的省級行政轄區內，持有許可證的分支機構超過50家的，且保證金為100萬元時，持有許可證的分支機構減少后仍在50家以上的，不得動用保證金；持有許可證的分支機構不超過50家的，每減少一家可申請動用保證金2萬元。B、C類保險兼業代理機構每減少一家可申請動用保證金2萬元。

第二十七條 保險兼業代理機構向中國保監會申請動用保證金，應當向中國保監會提交下列材料：

（一）動用保證金申請書；

（二）在中國保監會指定門戶網站登載的終止經營保險兼業代理業務的公告；

（三）所有被代理保險公司出具的結清全部代收保費、歸還各種保險單證及保險兼業代理業務資料的證明；

（四）原許可證。原許可證損毀的，應當提供在中國保監會指定門戶網站上的公告。

保險兼業代理機構被依法宣告破產的，應當提交相關證明文件。

第二十八條 中國保監會自收到保證金動用申請之日起5日內做出是否受理的決定，自受理之日起20日內做出是否核準的決定。決定予以受理或予以核準的，應當通知申請人；不予受理或不予核準的應當通知申請人并說明理由。

第二十九條 A類許可證有效期5年，B類許可證有效期3年，C類許可證有效期2年。

第二節 資格變更

第三十條 A類保險兼業代理機構發生資格變更應當直接向中國保監會派出機構申請，B類保險兼業代理機構應當委托保險業社團組織代為申請，C類保險兼業代理機構應當委托保險公司代為申請，中國保監會派出機構另有規定的除外。

被委托的保險公司或者保險業社團組織負責對申請事項進行確認后向中國保監會派出機構提交。

第三十一條 保險兼業代理機構變更下列事項，應當變更許可證記載內容：

（一）名稱；

（二）住所或經營場所；

（三）保險代理險種；

（四）許可證類別。

變更第（一）、（二）項事項，應當到工商行政管理部門辦理，并自工商變更登記之日起30日內，向中國保監會報告。變更第（三）、（四）項事項，應當經中國保監會核準。

第三十二條 保險兼業代理機構變更許可證記載內容，應當向中國保監會申請，并提交下列材料：

（一）《保險兼業代理業務許可證基本事項變更申請表》；

（二）營業執照或登記證書副本復印件；

（三）組織機構代碼證副本復印件；

（四）原許可證。

第三十三條 保險兼業代理機構變更許可證記載內容，應當交回原許可證，領取新許可證。

前款所稱變更事項不需要中國保監會批準的，保險兼業代理機構應當自工商變更登記之日起1個月內向中國保監會領取新許可證。變更事項需要經中國保監會批準的，保險兼業代理機構應當自批準決定作出之日起2個月內向中國保監會領取新許可證。

第三節 資格延續

第三十四條 保險兼業代理機構擬在許可證有效期到期后延續保險兼業代理資格，應當在許可證有效期到期前60日內向中國保監會提出申請。

第三十五條 A類保險兼業代理機構申請延續保險兼業代理資格，應當直接向中國保監會派出機構申請，B類保險兼業代理機構應當委托保險業社團組織代為申請，C類保險兼業代理機構應當委托保險公司代為申請，中國保監會派出機構另有規定的除外。

被委托的保險公司或者保險業社團組織負責對申請事項進行確認后向中國保監會派出機構提交。

第三十六條 保險兼業代理機構申請延續保險兼業代理資格,應當向中國保監會提交下列材料：

（一）《保險兼業代理資格延續申請表》；

（二）保險代理業務人員清單及《資格證書》復印件；

（三）許可證復印件；

（四）監管費繳清證明；

（五）原許可證有效期內保險兼業代理業務的基本情況表；

（六）原許可證有效期內接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查以及處罰情況的說明;

（七）達到本規定關于保險代理業務人員繼續教育要求的有關證明；

（八）B、C類保險兼業代理機構必須提供至少1家保險公司出具的《保險兼業代理業務委托意向書》；

（九）B、C類保險兼業代理機構與保險公司存在代理關系的，應當提交保險公司出具的保險委托代理合同履行情況的說明。

保險兼業代理機構應當自收到準予決定之日起10日內，向中國保監會繳回原許可證，領取新許可證。

第三十七條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，不予延續保險兼業代理資格：

（一）保險兼業代理業務存在欺詐、誤導等嚴重違法違規行為；

（二）保險代理業務人員不符合規定的資格條件；

（三）被工商行政管理部門吊銷或注銷工商營業執照；

（四）主營業務不能正常經營；

（五）不履行保險委托代理合同的規定事項；

（六）未按規定繳納監管費和繳存保證金；

（七）計算機軟、硬件配備不符合本規定的要求；

（八）B、C類機構未能取得保險公司出具的《保險兼業代理業務委托意向書》；

（九）法律、法規規定不予換發許可證的其他情形。

第三十八條 中國保監會自收到保險兼業代理資格延續申請之日起5日內做出是否受理的決定，自受理之日起20日內作出是否核準的決定。決定受理或予以核準的，應當通知申請人或委托人；決定不予受理或不予核準的，應當通知申請人或委托人并說明理由。

第三十九條 保險兼業代理機構在許可證有效期到期后申請延續保險兼業代理資格，中國保監會限期1個月提交申請材料。超過限期未申請延續保險兼業代理資格，中國保監會應當注銷許可證。

第四十條 許可證遺失、損毀的，保險兼業代理機構應當向中國保監會申請補發，并提交下列材料：

（一）《保險兼業代理業務許可證補發申請表》；

（二）在中國保監會指定門戶網站登載的遺失、損毀聲明。

第四節 資格終止

第四十一條 保險兼業代理機構終止保險兼業代理業務，應當向中國保監會提交書面報告，交回原許可證，并由中國保監會在指定門戶網站進行公告。

第四十二條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，中國保監會依法辦理許可證注銷手續，并在指定門戶網站進行公告：

（一）許可證有效期到期后1個月內，沒有申請延續保險兼業代理資格；

（二）許可證有效期到期，中國保監會依法不予延續保險兼業代理資格；

（三）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（四）保險兼業代理機構解散或者被依法宣告破產，營業執照被依法撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、法規規定應當注銷許可證的其他情形。

第三章 保險公司的管理職責

第四十三條 中國保監會對保險兼業代理機構與保險公司建立代理關系的數量實行分類管理：

（一）與同一家A類保險兼業代理機構建立代理關系的保險公司數量不限；

（二）與同一家B類保險兼業代理機構建立代理關系的保險公司數量不得超過5家；

（三）與同一家C類保險兼業代理機構建立代理關系的保險公司數量不得超過1家。

B、C類保險兼業代理機構與保險公司建立的代理關系數量已經達到本規定上限的，保險公司不得委托其開展保險業務。

第四十四條 保險公司與保險兼業代理機構建立或終止代理關系，保險公司應當自建立或終止代理關系之日起20日內報告中國保監會。

第四十五條 保險公司委托保險兼業代理機構辦理保險兼業代理業務，應當與保險兼業代理機構簽訂委托代理合同進行授權，且授權不得超出保險公司的經營區域和業務范圍。

保險公司與保險兼業代理機構簽訂委托代理合同時，應確保合同有效期處于許可證有效期之內。

保險公司不得委托無許可證的機構開展保險兼業代理業務。

第四十六條 保險公司支付保險代理手續費的方式，應當符合中華人民共和國的財會法規和中國保監會的有關規定。

保險公司不得向未取得許可證的機構支付保險代理手續費、傭金或者類似費用。

第四十七條 保險公司應當按照委托代理合同的約定，向保險兼業代理機構支付代理手續費。

保險公司向保險兼業代理機構支付代理手續費，應當要求對方如實開具《保險中介服務統一發票》（以下簡稱《統一發票》）。

第四十八條 保險公司應當建立保險兼業代理業務管理制度，設立保險兼業代理機構登記簿和保險兼業代理業務賬簿。

保險兼業代理業務管理制度應當包括保險兼業代理業務流程、業務培訓管理、保險單證管理、代收保費管理、保險代理手續費支付等內容。

第四十九條 保險公司應當在每一季度結束后的10日內，按照中國保監會的要求報送監管報表。

中國保監會有權改變報表的報送時間和頻度。

第五十條 保險公司應當加強對保險兼業代理機構及其保險代理業務人員的管理，監督其向投保人如實告知保險合同的重要內容。

保險公司應當制定《保險合同重要事項提示書》，由保險兼業代理機構提供給投保人，基本內容應當包括：

（一）關于告知義務和通知義務的提示；

（二）保險責任起訖日期；

（三）保險責任、除外責任和理賠手續；

（四）保險費支付的注意事項；

（五）關于解除保險合同的規定；

如果保險合同規定了猶豫期，應當予以載明。

第五十一條 保險公司應當監督所委托的保險兼業代理機構及其保險代理業務人員的經營行為，并對保險兼業代理機構在經營過程中的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。

保險公司應當制止、糾正保險兼業代理機構的保險違法行為，不得唆使、誘導保險兼業代理機構從事保險違法行為。

第五十二條 保險公司應當對所委托的保險兼業代理機構及其保險代理業務人員進行保險業務、法律法規知識培訓和職業道德教育，并建立完善的培訓記錄。

保險公司應當負責或指導A類保險兼業代理機構的培訓工作。保險公司應當組織B類和C類保險兼業代理機構進行培訓。保險代理業務人員每人每年累計培訓時間不得少于36小時，其中接受保險法律和職業道德教育時間累計不得少于12小時。

保險公司委托保險兼業代理機構銷售分紅保險、投資連結保險、萬能壽險等新型壽險產品，應當按照中國保監會的有關規定，對保險代理業務人員進行專門培訓，且售前培訓時間不得少于12小時。

第五十三條 保險公司及其員工不得有下列行為：

（一）與所委托的保險兼業代理機構串通，截留、侵吞保費；

（二）收取保險兼業代理機構及其保險代理業務人員的回扣；

（三）與所委托的保險兼業代理機構串通，侵占、挪用、騙取保險金或保險賠款；

（四）以保險兼業代理機構的名義對直接承保業務提取手續費、傭金或者類似費用；

（五）以保險兼業代理機構的名義向投保人、被保險人支付保險合同以外的利益；

（六）縱容、慫恿或者指使保險兼業代理機構利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人簽訂保險合同；

（七）縱容、慫恿或者指使保險兼業代理機構以商業賄賂的方式獲取保險業務；

（八）縱容、慫恿或者指使保險兼業代理機構虛開《統一發票》；

（九）構保險兼業代理業務，向未取得許可證的單位或者個人支付保險代理手續費、傭金或者其他非法利益；

（十）利用保險兼業代理業務進行弄虛作假的其他行為。

第四章 經營規則

第五十四條 保險兼業代理機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。

第五十五條 保險兼業代理機構應當將許可證放置在營業場所的顯著位置，主動接受中國保監會的監督檢查。

第五十六條 保險兼業代理機構經批準后，可以經營下列保險兼業代理業務:

（一）代理銷售保險產品；

（二）代理收取保險費；

（三）代理相關保險業務的損失勘查和理賠手續；

（四）中國保監會規定的其他業務。

保險兼業代理機構的具體代理權限在前款所列范圍內由委托代理合同約定。

第五十七條 保險兼業代理機構僅限于在主營業務場所內經營保險兼業代理業務，中國保監會另有規定的除外。

第五十八條 保險兼業代理機構不得從事異地共保、異地承保、統括保單和大型商業險業務。保險兼業代理機構在代理貨物運輸保險業務時涉及異地承保的，應當報中國保監會批準。

第五十九條 保險兼業代理機構經營保險兼業代理業務，應當與保險公司簽訂委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規及中國保監會的有關規定，應當包括以下基本事項：

（一）代理險種范圍；

（二）保險單證的領用及核銷程序；

（三）代收保險費、代理手續費的結算方式及結算時間；

（四）合同有效期限；

（五）雙方的權利和義務。

第六十條 保險兼業代理機構應當按照委托代理合同的約定，遵循保險公司規定的業務流程，接受保險公司對授權代理保險業務的指導、監督和核查。

第六十一條 保險兼業代理機構代收保險費的，應當開設代收保險費的專用銀行賬戶，并將戶名和賬號告知被代理的保險公司。保險兼業代理機構代收的保險費只能存放于該賬戶。

第六十二條 保險兼業代理機構代收保險費的，應當在委托代理合同約定的期限內交付保險公司，不得動用代收保險費賬戶內的資金，也不得在代收保險費賬戶內抵減代理手續費。

第六十三條保險兼業代理機構應當在每季度結束后10日內，按照中國保監會的要求報送監管報表。

A、B類保險兼業代理機構應當直接向中國保監會報送，C類保險兼業代理機構應將監管報表提交所代理的保險公司代為報送。

第六十四條 保險兼業代理機構應當制作客戶告知書。客戶告知書應當包括保險兼業代理機構的名稱、住所、營業場所、業務范圍、代理權限、聯系方式、法律責任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯系方式等事項。

第六十五條 保險兼業代理機構及其保險代理業務人員開展業務時，應當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續費的收取方式和比例。

保險兼業代理機構應當向客戶說明保險產品的承保公司。如果客戶是自然人，且保險兼業代理機構所建議的保險產品來自一家以上的保險公司，保險兼業代理機構應當對這些產品進行公平的比較。

第六十六條 保險兼業代理機構應當建立專門賬簿，記載保險兼業代理業務收支情況，真實反映保險兼業代理業務的經營狀況。

第六十七條 保險兼業代理機構應當建立保險兼業代理業務檔案，及時、準確、完整地記錄交易信息。保險兼業代理業務檔案應當包括下列內容：

（一）投保人姓名或者名稱；

（二）被代理保險公司名稱和代理險種；

（三）代收保險費和交付被代理保險公司的時間；

（四）保險代理手續費的金額和結算時間；

(五)《統一發票》的開具情況；

(六)其他重要業務信息。

第六十八條 保險兼業代理機構應當滿足本規定關于代收保險費賬戶管理、業務檔案管理、業務培訓的基本要求。被代理保險公司對其有更高要求并在委托代理合同中約定的，應當按照被代理保險公司的要求執行。

第六十九條 保險兼業代理機構應當按照中國保監會的相關要求，對本機構的保險代理業務人員進行保險業務、法律法規知識和職業道德教育的培訓。

A類保險兼業代理機構經批準后可自行組織培訓,也可以接受保險公司或者經中國保監會認可的培訓機構組織的培訓。B類和C類保險兼業代理機構應當接受被代理保險公司或者經中國保監會認可的培訓機構組織的培訓。

第七十條 保險兼業代理機構應當自代理關系終止之日起20日內，將尚未繳付的保險費以及被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料等及時交還被代理保險公司。

第七十一條 保險兼業代理機構及其保險代理業務人員對在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業秘密及個人隱私，負有保密義務。

第七十二條 保險兼業代理機構及其保險代理業務人員在經營保險兼業代理業務的過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人以及被代理保險公司的行為：

（一）隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；

（二）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；

（三）虛構保險兼業代理業務，套取手續費；

（四）未受委托或者超出受托范圍，損害投保人、被保險人或者受益人合法權益；

（五）挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款；

（六）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；

（七）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者被代理保險公司的行為。

第七十三條 保險兼業代理機構及其保險代理業務人員在辦理保險兼業代理業務的過程中，不得有下列不正當競爭行為：

（一）發布虛假廣告，進行虛假宣傳；

（二）捏造、散布虛假事實，利用行政處罰結果詆毀、損害保險公司或其他保險中介機構的商業信譽；

（三）利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段，強迫或者變相強迫、引誘或者限制投保人簽訂保險合同或者限制其他保險中介機構正當的經營活動；

（四）超出許可證載明的業務范圍從事保險兼業代理業務；

（五）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人在保險合同規定以外的其他利益；

（六）向保險公司及其工作人員返還手續費或者變相返還手續費；

（七）索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定報酬之外的酬金或者其他財物，或者利用開展保險兼業代理業務之便牟取其他非法利益；

（八）泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業秘密及個人隱私；

（九）其他不正當競爭行為。

第七十四條 保險兼業代理機構不得與非法從事保險業務或者保險中介業務的機構（或個人）開展保險業務。

第七十五條 保險兼業代理機構不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款。

第七十六條 保險兼業代理機構向保險公司收取保險代理手續費，應當如實開具《統一發票》。

第七十七條 保險兼業代理機構在開具《統一發票》時，應當根據保險兼業代理業務的具體內容登記《業務結算表》，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收取保險費的時間和解付時間、保險代理手續費的計算方法及金額等內容。《業務結算表》的電子數據應當妥善保管。

第七十八條 保險兼業代理機構在辦理本機構人員或自有財產的保險業務時，不得向保險公司索取保險代理手續費、傭金或類似利益。

第七十九條 保險兼業代理機構應當妥善保管業務檔案、業務經營活動的原始憑證及有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于10年。

第五章 監督管理

第八十條 保險兼業代理機構應當按照規定繳納保險業務監管費，并應當自繳納手續辦理完畢之日起20日內在中國保監會指定信息系統上登記有關信息。

A類保險兼業代理機構應當自行登記，B類保險兼業代理機構應委托保險業社團組織代為登記，C類保險兼業代理機構應委托保險公司代為登記，中國保監會另有規定的除外。

保險業務監管費的繳付標準及繳付方式等事宜由中國保監會另行公布。

第八十一條 保險兼業代理機構應當按照中國保監會的要求，及時、準確、完整地報送有關報告、報表和材料。電子數據應當符合中國保監會規定的信息技術標準。中國保監會有權改變報表的報送時間和頻度。

第八十二條 保險兼業代理機構應當于每一季度結束后的10日內，將上一季度本轄區內保險兼業代理業務情況匯總表，通過中國保監會指定的信息系統報送中國保監會派出機構。

A類保險兼業代理機構應當由法人機構或省級分支機構統一組織報送；B類保險兼業代理機構應當由保險業社團組織統一督促報送；C類保險兼業代理機構應當將監管報表提交至被代理的保險公司，由后者確認后代為報送。

第八十三條 中國保監會依法對保險兼業代理機構進行現場檢查。檢查人員在檢查時應當出示工作證件。

中國保監會認為必要時，有權在不事先通知的情況下直接進行現場檢查，被檢查單位應當予以配合。

第八十四條 中國保監會對保險兼業代理機構的現場檢查包括下列內容：

（一）許可證審批手續、保險兼業代理資格變更事項的審批手續是否齊全；

（二）保證金是否足額繳存、是否違規動用；

（三）監管費繳納情況；

（四）保險兼業代理業務的經營狀況；

（五）保險兼業代理業務的會計核算和財務管理狀況；

（六）保險兼業代理業務臺帳是否完整、真實；

（七）向中國保監會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；

（八）保險兼業代理業務管理制度是否完善；

（九）保險代理業務人員的培訓情況是否符合本規定要求；

（十）是否全面履行對保險代理業務人員的管理職責；

（十一）計算機軟、硬件配置狀況是否達到本規定要求；

（十二）中國保監會依法需要檢查的其他事項。

第八十五條 保險兼業代理機構存在以下情形之一的，中國保監會有權責令其停止部分或者全部保險兼業代理業務：

（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規及本規定；

（二）主營業務或者保險代理業務存在重大風險；

（三）主營業務或者保險代理業務不能正常開展。

第八十六條 保險兼業代理機構應當按照下列要求配合中國保監會的現場檢查，不得拒絕、妨礙中國保監會依法進行監督檢查：

（一）按規定提供有關文件和資料，不得轉移、藏匿有關文件和資料；

（二）相關管理人員、財務人員及保險代理業務人員應當到場說明情況，回答監管提問，接受監管談話，不得故意躲避、拖延或阻撓檢查。

第八十七條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，中國保監會應當將其列為重點檢查對象：

（一）被投訴、舉報次數較多；

（二）涉嫌嚴重違法違規行為，或者受到中國保監會行政處罰；

（三）不按照本規定的要求提交報告、報表，或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；

（四）保險兼業代理業務出現異常情況；

（五）未按本規定的要求使用《統一發票》；

（六）不按照委托代理合同的規定向保險公司及時、足額交付保險費的；

（七）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第八十八條 中國保監會的檢查人員在現場檢查過程中，應當嚴格遵守國家有關法律、行政法規及中國保監會現場檢查的有關規定，不得泄漏在現場檢查中獲悉的保險兼業代理機構的商業秘密。

第八十九條 保險兼業代理機構認為中國保監會的檢查人員違反法律、行政法規及中國保監會有關規定的，可以向中國保監會舉報或者投訴。

保險兼業代理機構有權對中國保監會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。

第九十條 中國保監會有權要求保險兼業代理機構委托具有適當資格的會計師事務所進行專項審計或稽核，有關費用由保險兼業代理機構承擔。

中國保監會也可以委托具有適當資格的會計師事務所對保險兼業代理機構進行專項審計或稽核，有關費用由中國保監會承擔，委托應當采用書面形式。中國保監會應當將委托事項告知被審計或稽核的保險兼業代理機構。

第六章 法律責任

第九十一條 保險兼業代理機構的管理人員及其保險代理業務人員，被發現在該機構工作期間違反有關保險監督管理規定的，無論是否在職，都應當依法追究其責任。

第九十二條 未取得許可證，非法從事保險兼業代理業務的，由中國保監會予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚未構成犯罪的，由中國保監會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款。

第九十三條 隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請保險兼業代理資格的，中國保監會依法不予受理或者不予批準，并對該申請機構給予警告，該機構在1年內不得再次申請保險兼業代理資格。

第九十四條 通過欺騙、賄賂等不正當手段申請并獲得保險兼業代理資格的，中國保監會依法予以撤銷，并對該申請機構給予警告，處3萬元以下罰款；該機構在3年內不得再次申請保險兼業代理資格；構成犯罪的，依法追究刑事責任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執行的，對該機構處3萬元罰款。

第九十五條 保險兼業代理機構隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監會不予受理或者不予批準所申請事項，并對保險兼業代理機構給予警告，該機構在1年內不得再次提出同一申請。

第九十六條 保險兼業代理機構以欺騙、賄賂等不正當手段取得中國保監會行政許可的，中國保監會依法撤銷許可決定，對保險兼業代理機構給予警告，處3萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執行的，對該機構處3萬元罰款。

第九十七條 保險兼業代理機構未按規定繳存保證金或者未經批準動用保證金，由中國保監會責令改正，處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，限制保險兼業代理業務范圍或者責令停止接受新的保險兼業代理業務；對該機構直接負責的管理人員和直接責任人員給予警告，處1萬元以下罰款。

第九十八條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，有違法所得的，處3萬元以下違法所得3倍罰款。沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。對該機構直接負責的管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5000元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）偽造、變造、出租、出借或者轉讓許可證；

（二）使用過期或者失效許可證。

第九十九條 保險兼業代理機構違反本規定第五十七、五十九條，由中國保監會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處5000元以下罰款。

第一百條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正；情節嚴重的，給予警告，并處3萬元以下罰款：

（一）代理關系的數量超過規定數量。

（二）違反中國保監會規定，代理共保、大型商業保險或者統括保單業務。

第一百零一條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處5000元以下罰款：

（一）未按照規定設立專門賬簿或者業務檔案；

（二）存在代收保險費的情況，但未開設代收保險費的專用銀行賬戶或者專用賬戶使用不當；

（三）從代收保險費中直接扣除代理手續費的；

（四）接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款；

（五）代當事人簽訂保險合同。

第一百零二條 保險兼業代理機構未按本規定報送有關報告、報表、文件或者資料，由中國保監會責令改正，逾期不改正的，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處5000元以下罰款。

第一百零三條 保險兼業代理機構在終止代理關系后，未按本規定將尚未交付的代收保險費以及被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及交付被代理保險公司的，由中國保監會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。

第一百零四條 保險兼業代理機構及其保險代理業務人員有本規定第七十二條所列情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚未構成犯罪的，由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，吊銷許可證；對該機構直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處3萬元以下罰款。

第一百零五條 保險兼業代理機構及其保險代理業務人員有本規定第七十三條所列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

第一百零六條 保險兼業代理機構違反本規定第七十四條的，由中國保監會責令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，處3萬元以下違法所得3倍罰款；沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。

第一百零七條 保險兼業代理機構收取保險代理手續費而不開具《統一發票》，或者開具與實際情況不符的《統一發票》、收據、保險單證等重要業務憑證的，由中國保監會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。

第一百零八條 保險兼業代理機構參與虛假理賠活動的，由中國保監會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。

第一百零九條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規定繳納監管費；

（二）交易記錄不完整、不真實；

（三）違反本規定拒不交回許可證。

第一百一十條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚未構成犯罪的，由中國保監會責令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節嚴重的，可以限制保險兼業代理業務范圍、責令停止接受新的保險兼業代理業務；對直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處3萬元以下罰款：

（一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙中國保監會依法進行監督檢查。

第一百一十一條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規定在住所或者營業場所放置許可證；

（二）未按規定對保險代理業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育；

（三）違反規定在營業場所之外設立網點或派出人員開展保險業務的；

（四）未按規定進行業務檔案或者專門賬簿管理；

（五）未按規定辦理許可證變更登記手續；

（六）未按規定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務。

第一百一十二條 保險公司有本規定第五十三條所列行為之一的，由中國保監會3萬元以下罰款；對保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。

第一百一十三條 保險公司有下列情形之一的，由中國保監會處1萬元以上3萬元以下罰款；對保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元以上3萬元以下罰款：

（一）未按照本規定設立保險兼業代理機構登記簿或者保險兼業代理業務賬簿；

（二）未按照本規定對保險兼業代理機構進行培訓和管理，唆使、誘導保險兼業代理機構從事保險違法行為；

（三）向未取得許可證的機構支付保險代理手續費、傭金或者類似費用；

（四）知悉所委托的保險兼業代理機構存在重大保險違法違規行為的，不及時制止和糾正；

第一百一十四條 保險兼業代理機構通過電話呼叫中心、互聯網等特殊展業方式經營保險兼業代理業務，應當報中國保監會批準，中國保監會另有規定的除外。

第一百一十五條 保險公司之間相互代理保險業務，應當由集團公司或總公司向中國保監會申請。經批準后，保險公司應當由省級分公司組織轄區內分支機構向中國保監會派出機構申請保險兼業代理資格。相互代理保險業務的監管參照本規定關于A類保險兼業代理機構的標準執行，中國保監會另有規定的除外。

第一百一十六條 本規定除特別強調指出之外，所稱中國保監會是指中國保監會總部及其派出機構。

第一百一十七條 本規定除特別強調指出之外，所稱保險公司是指保險公司法人機構及其分支機構。

第一百一十八條 本規定中的有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，且不包含法定節假日。

第一百一十九條 本規定所稱的貨幣單位“元”均指人民幣。

第一百二十條 本規定要求向中國保監會提交的各類材料，以中文文本為準，并應當按照中國保監會規定的格式上報；中國保監會有權要求申請人提交相關材料的電子文檔。

第一百二十一條 中國保監會對保險兼業代理機構實施的行政許可行為，由《中國保險監督管理委員會行政許可實施辦法》予以規范。

第一百二十二條 本規定所稱“中國保監會指定門戶網站”，是指中國保監會管理的“保險中介監管信息系統”網站。

第一百二十三條 本規定要求提交的各種表格格式由中國保監會制定。

第一百二十四條 中國保監會派出機構應當依據本規定制定本轄區內的《<保險兼業代理機構管理規定>實施細則》。

第一百二十五條 本規定由中國保監會負責解釋和修訂。

第一百二十六條 本規定自發布之日起施行。中國保監會2000年8月4日頒布的《保險兼業代理管理暫行辦法》（保監發[2000]144號）同時廢止。