第一篇：保險要點詞匯

考試寶典技巧精華

一、選擇題答題技巧

1、答案最長法 例從廣義上講風險是指 A、損失的不確定性B、盈利的不確定性 C、既包括損失的不確定性也包括盈利的不確定性D、損失的可能性

2、排除法 例風險由三個要素所構成 A、風險因素、風險事故、損失B、風險單位、風險事故、損失 C、風險因素、風險責任、損失D、風險因素、風險事故、責任

3、常識理解法 例是海上保險的雛形。A.船舶抵押借款制度B.黑瑞甫制度

C.基爾特制度D.公典制度

4、邏輯推理法 例某人投保了人身意外傷害保險在打獵時不慎嚴重摔傷因傷重無法行走只能倒臥在濕地上等待救護結果由于著涼而感冒發燒又并發肺炎最終因肺炎而死。則保險人保險金 A、賠付B、不賠付C、大部分賠付D、小部分

5、關鍵字眼法 例在分紅保險中保險公司的精算等相關部門每年都要計算盈余中可作為紅利分配的數額并由公司基于商業判斷予以決定分配的數額此決定分配的數額稱為。A、可分配利潤B、可分配財產C、可分配盈余D、可分配權益

6、規律法合同變更90%為主體變更故意不賠不退費過失不賠但退費比較多是選擇“等于、相符、相近、相同”答案 例根據我國保險法的規定投保人因過失未履行告知義務對保險事故的發生有嚴重影響的保險人對于保險合同解除前發生的保險事故正確的處理方式是。

A、全部承擔賠償或給付保險金責任 B、部分承擔賠償或給付保險金責任 C、不承擔賠償或給付保險金責任并不退還保險費 D、不承擔賠償或給付保險金責任但可退還保險費

二、看選項就知答案

1、道德風險因素

2、以最小的風險成本獲得最大安全保障

3、直接損失和間接損失

4、巨災風險事故頻發

5、風險單位發生一次風險事故可能造成損失的范圍

6、控制性和財務型

7、商業保險行為

8、法律合同 風險管理 經濟財務

9、集合與分散同質風險

10、概率論與大數法則

11、合理性被保險人繳納的保險費與其承擔的風險狀況一致

12、互助性一人為眾眾人為一

13、以現有剩余資金解決未來所需或者同為未雨綢繆之計

14、社會減震器

15、中國、倉儲制度、鏢局

16、海上保險船舶抵押借款制度

17、保險密度

18、附和性與射幸性

19、由投保人或被保險人通過合同

指定 20、法定條款與任意條款

21、格式合同

22、暫保單 30天

23、保險單的法律效力等同于保險憑證的法律效力

24、合同內容合法

25、保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款

26、該責任免除條款不產生效力

27、為投保人或被保險人保密的義務

28、保險合同期限屆滿而終止

29、約定解除 30、協商

31、保險當事人雙方信息的不對稱

32、詢問回答告知

33、告知不實即誤告

34、親密的血緣關系

35、期待利益

36、債權人對債務人的生命

37、財產保險的保險利益時效從合同訂立時到損失發生全過程

38、人身保險的保險利益時效合同訂立時必須存在發生保險事故不考慮

39、運輸保險的保險利益時效合同時不考慮但是在索賠時必須存在 40、代位求償權

41、保險標的物的所有權委付多應用于海上保險42、2.22萬

43、賠付李四600萬張三1400萬

44、造成損失最直接、最有效、起主導性作用的原因

45、保險營銷

46、以消費者為導向

47、準保戶開拓

48、有繳費能力

49、高額損失優先原則 50、電話銷售撥入電話銷售與撥出電話銷售

51、網絡銷售第四媒體

52、保險承保沒“承?！北ｋU核保有“承?！?/p>

53、投保人填寫的投保單

54、繕制單證

55、保險標的物所處的環境

56、被保險人過去3-5年的紀錄

57、按地段劃分風險單位

58、死亡率

59、年齡、性別與職業 60、主動、迅速、準確、合理 61、接案包括報案與索賠申請 62、索賠時效人五年非人兩年 63、《理賠授權委托書》64、繕制《理賠計算書》和《理賠案件處理呈批表》 65、損失發生是否在保險有效期內 66、損余處理及代位求償 67、協助投保人填寫投保單 68、特殊服務 69、保險關系轉移 70、孤兒保單 71、金銀珠寶及名貴花草企業財產不提高費率特約保家庭財產不可保 72、固定資產的保險價值出險時的重置價值 73、流動資產的保險價值出險時的賬面余額 74、重復保險一般采用比例分攤方式 75、施救費用賠付萬元 76、個人貸款抵押房屋保險最長期限20年 77、損失施救費總計賠付萬 78、室內裝潢采取比例賠償方式室內財產采取第一危險賠償方式 79、甲乙公司共賠付萬元 80、最高不能超過新車購置價的80% 81、絕對免賠 82、無賠款優待 83、本年度應交保費優待比例10% 84、貨物運輸保險 85、倉至倉條款 86、最多延長至收貨人接到通知后15天為限 87、侵權責任 88、承?；A 89、責任保險的直接賠償對象是被保險人 90、雇員若干個月工資 91、絕對免賠 92、信用保險風險共擔政治風險5%--10%商業風險5%--15% 93、進口國的政治風險和進口商的商業風險 94、短期出口信用保險不超過180天 95、農業保險的政策性 96、林木保險人工栽培的人工林與果木林火

災 97、海水養殖保險 98、人的壽命和身體 99、風險事故生老病死殘 100、人的生命無法用貨幣來衡量 101、兩全保險儲蓄性極強定期死亡保險與生存保險相結合 102、長期合同 103、規定等待期或者采用消減給付額度 104、團體本身特定的業務活動獨立核算 105、保費雙方承擔參保75%雇主承擔參保100% 106、消除逆選擇 107、保險計劃靈活 108、經驗費率法參考上年度該團體的理賠記錄 109、風險保額給付

110、可分配盈余的70% 111、保單價格較高112、減少預定利率增大預定死亡率增大預定費用率 113、保單持有人 114、產品必須包含一項或多項保險責任 115、無需支付額外費用 116、死亡保險金額隨投資賬戶價值波動而不斷變化但凈風險保額保持不變 117、經營透明度高 118、具有投資功能的人身保險產品 119、投保此類產品的投資風險 120、承擔合同約定的貸款利息 121、保費增長隊公司的重要性 122、銷售方法 123、保護未來的一種收益 124、假設死亡發生在期末 125、壽險用生命表 126、保單年度 127、每段保額上限是下限的2-2.5倍 128、營業保費等價公式法只進行有效的計算 129、更換新的保險費率重新進行計算 130、元 131、職業、工種或所從事活動的性質 132、殘疾保險金=保險金額*殘疾程度百分比 133、各部位殘疾程度之和但累計賠付金額不超過100% 134、保險金額損失率 135、采取非壽險責任準備金的計提原理 136、分別厘定保險費率 137、目的為了促使殘疾的被保險人盡早重返工作崗位 138、推定全殘 139、在保險合同中列舉 140、原收入的75%-80% 141、醫療費用支出增加保險人承擔的比例增大被保險人自負比例減少 142、必須一視同仁地對待同樣風險情況下的所有被保險人 143、民事法律行為 144、保險法和民法 145、委托代理 146、中介行為 147、明示權力 148、銀行代理、行業代理、單位代理 149、初中以上文化程度 150、認定個人具有從事保險營銷活動的資格 151、不得同時與兩家或兩家以上代理機構簽訂委托代理協議 152、職業道德多樣化和具體化 153、守法遵規是基礎誠實信用是核心、靈魂 154、以保險法為行為準繩遵守有關法律和行政法規遵守社會公德 155、所屬機構的經營理念 156、規范機構會員行為的規則與規范從業人員行為的規則 157、既要為客戶保密也要為所屬機構保密 158、公司許可證有效期2年個人資格證有效期3年 159、公司罰款3萬元以下個人罰款1萬元以下160、崗前培訓80小時后續教育36小時法律知識誠信教育12小時 161、猶豫期10天寬限期60天復效期2年 162、法律宣告死亡一

般情況4年意外情況2年 163、第1時間報案案件確定10天內賠付案件復雜30天內書面通知核賠結果60天后賠付最低限額 164、知情權 165、民事權利能力從出生到死亡 166、0-10歲為完全無民事行為能能力人10歲-16周歲為限制民事16-18歲視為完全民事18歲以上完全民事行為能力人 167、保監會審批實效受理申請20日內上交報表時間1月31日 168、必須在北京設置分支機構 169、參與有關行政部門對商品和服務的監督、檢查 170、與被代理公司簽訂委托代理合同 171、繼承人的法定監護人 172、乙單位 173、受理離婚所在地法律 174、肖像權 175、不做引人誤解的虛假宣傳 176、檢查證件 177、從行為開始起無效 178、李某承擔損失但其父母可以墊付 179、李某所在地的居委會 180、要求經營者提供與不正當競爭行為有關的資料 181、商業秘密 182、如實入帳 183、甲的妹妹把錢還給甲 184、縣級以上的監督檢查部門 185、《商標法》《質量法》 186、中國保監會給予警告 187、損失原因免除 188、在商品上偽造名優標志

三、判斷題 1.“×”的占比2/3 2.凡出現x倍賠付或酌情賠付賠付1x必錯 3.出現“保監會”字眼的說其好話的就是“√”壞話就是“×” 4.凡題中出現“只是僅是不需要無須無權”等字眼必“×” 5.凡是犯罪必刑事責任未構成犯罪追究行政處罰 6.題目要錯一般在第一句或者最后一句 7.題目中有數字99%考數字 80%題目是“×” 8.題目中######但#######一般考“但“后面的而且一般是錯的 9.罰款5萬-30萬10萬-50萬2萬-10萬其中任何一種必“√” 10.語感句子通順意思明確就是“√”句子拗口意思模糊的就是“×” 判斷題系保險法內容作法律類題目平衡良心不能偏袒任何一方且錯誤的比例往往占比較大。

四、保代中的數字 36小時代理人后續培訓不得少于36小時其中法律職業道德培訓不得少于12小時 80小時新人崗前培訓不得少于80小時其中法律。職業道德培訓不得少于12小時 7天家財險保修財產無人看管超過7天發生保險事故保險公司不理賠 10天屬于保險責任雙方就賠償金額達成協議保險公司需10日內賠付 保險代理機構分支機構自開業10天內需在中國保監會指定的報紙予以公告。15天貨運險貨物抵達目的地收貨人未及時提貨保險責任延長至收貨人接到收貨通知單后的15天為限對處罰不服者

可在15天內向上級機構申請上訴。20天保監會自接到保險代理機構設立申請應于20日做出決定保監會自接到補發、換發資格證申請應于20天內做出決定 30天暫保單有效期為30天財產保險部分損失投保人30天內可以終止合同保險人也可以終止合同需提前15天通知投保人 60天寬限期為60天屬于保險責任雙方未就賠償金額達成協議保險公司需在60日按最低金額賠付 180天觀察期責任期短期出口信用保險期限貨物運輸保險索賠時效 6個月保監會接到保險公司成立申請需在6個月內做出決定訴訟時效最后6個月可中止另行計算保險公司或代理公司連續6個月未開展業務許可證取消 1年一般財產保險、意外傷害保險公司的保險期限為1年 2年中長期出口信用保險期限2年以上不可抗辯條款2年年齡誤告條款2年中止復效條款2年內可復效自殺條款2年交費滿2年解除合同退現金價值不足2年扣除手續費退還保費自殺條款除外自殺退現金價值過2年按照正常死亡賠付民事訴訟時效為2年保監會接管經營不善的保險公司最長期限為2年保險代理業務經營許可證有效期為2年期滿前30天申請換發人壽保險以外財險、意外險、健康險索賠時效為2年下落不明滿2年宣告失蹤因意外下落不明2年宣告死亡 3年代理人資格證有效期3年需在有效期滿前30天 4年下落不明4年宣告死亡 5年人壽保險索賠時效為5年 10年保險合同終止保險公司需保存相應資料不得少于10年 5%交強險負事故次要責任免賠5% 10%保險公司需向保監會提供占其股份10%股東的相關資料保險公司承保同一保險對象同一保險事故的保額不得超過其實有資本金加公積金總和的10%交強險負事故同等責任免賠10%車險無賠款優待比例10%最高不超過30% 15%交強險負事故主要責任免賠15% 20%保險公司或保險代理公司需將其注冊資本的20%繳存保證金交強險負事故全部責任免賠20% 40%、50%意外傷害險按非壽險責任準備金提取一般40%、50% 70%分紅保險一般以當年該項產品可分配盈余的70%分配給客戶 50萬合伙制保險代理

機構最低注冊資本且需為實繳貨幣 200萬保險代理機構設立1年內可設3加分支機構此后每增設1家需增加注冊資本10萬若注冊資本達200萬除外 1000萬股份制保險代理機構注冊資本最低為1000萬且需為實繳貨幣2億保險公司注冊資本2億且需為實繳貨

第二篇：保險英文詞匯

保險英文詞匯

中國人民保險公司PEOPLES’ INSURANCE COMPANY OF CHINA 中國人民財產保險股份有限公司PICC PROPERTY AND CASUALTY LIMITED 未決賠款準備金 outstanding loss reserve；outstanding claims reserve 保險公司為尚未結案的賠案提取的準備金，包括已發生已報案未決賠款準備金、已發生未報案未決賠款準備金和理賠費用準備金。

已發生已報案未決賠款準備金 incurred and reported claims reserve 保險公司為保險事故已經發生并已向保險公司提出索賠，但尚未結案的賠案所提取的準備金。

已發生未報案未決賠款準備金 incurred but not reported（IBNR）claims reserve 保險公司為保險事故已經發生，但尚未提出索賠的賠案所提取的準備金。

已發生未充分報告準備金 incurred but not enough reported（IBNER）claims reserve 保險公司為已經立案但尚未結案的賠案在未來可能的賠付而提取的準備金。已發生未立案未決賠款準備金 incurred but not recorded claims reserve 保險公司為已經發生保險事故但是尚未提出索賠或者已經提出索賠但是尚未立案的賠案而提取的準備金。

理賠費用準備金 claim expense reserve 保險公司為尚未完全結案的賠案未來可能發生的理賠費用而提取的準備金。

間接理賠費用準備金 unallocated loss expense reserve；indirect claim expense reserve 保險公司為尚未完全結案的賠案未來可能發生的，并且無法直接確認到每個賠案的理賠費用而提取的準備金。

直接理賠費用準備金 allocated loss expense reserve； direct claim expense reserve 保險公司為尚未完全結案的賠案未來可能發生的，并且可以直接確認到每個賠案的理賠費用而提取的準備金。

準備金 責任準備金 reserve 保險公司為保證如約履行未來的賠償或給付責任，從保費收入或盈余中提取的與其所承擔的保險責任相對應的資金準備。

法定責任準備金 statutory reserve 為確保保險公司償付能力，由保險公司按照相關法律規定提存的準備金。評估利率 valuation interest rate 保險公司依法確定的用以計算責任準備金的利率。

通用會計準則準備金 generally accepted accounting principals（GAAP）reserve 在保險公司持續經營的前提下，為了在公正、一致的基礎上反映經營狀況、體現盈利水平，而采用合理而謹慎的假設計算的準備金。保費不足準備金 premium deficiency reserve（非壽險）未到期責任準備金和預期的投資收益不足以抵補預期的損失和相關費用時計提的準備金。

未到期責任準備金 unearned premium reserve 在準備金評估日為尚未終止的保險責任而提取的準備金，包括保險公司為保險期限在一年以內（含一年）的保險合同項下尚未到期的保險責任而提取的準備金，以及為保險期限在一年以上（不含一年）的保險合同項下尚未到期的保險責任而提取的長期責任準備金。

精算方法 actuarial method 運用數學、統計、法律和會計等知識進行風險評估或財務安排的方法。精算師 actuary 受過數學、統計、法律和會計等訓練并具有專業資格證書的，對保險經營等領域未來可能發生的偶然事件預估其負債，并運用精算方法進行風險管理和財務安排的專業人員。

精算假設 actuarial assumption 對未來事故發生率、投資收益率、費用率和保單失效率等要素所設定的假設條件的總稱。

大數法則 大數定律 law of large numbers 概率論中用來闡述大量隨機現象結果趨于穩定的定律。修勻 graduation 利用初始估計，結合先驗觀點修正初始估計值的精算方法。演示利率 illustration interest rate 用于演示人身保險新型產品對應資產的未來年投資收益的假設利率。費率厘定 rating 在開發保險產品的過程中確定產品價格的過程。純保費法 pure premium method 以已發生損失和危險單位數據為基礎，計算每一危險單位費率水平的方法。損失率法loss ratio method 以現行費率水平為基礎，通過測算實際損失率和期望損失率的偏差，估計未來費率應調整的幅度，計算未來應使用的費率水平的方法。

定價利率 預定利率pricing interest rate 厘定費率時使用的對預計保單現金流進行折現的利率。風險管理 risk management 人們對各種風險的識別、估測、評價、控制和處理的主動行為。風險管理目標 risk management goal 以最小的風險管理成本，使預期損失減少到最低限度或實際損失得到最大補償。風險規避 risk avoidance 直接避免某項風險發生的一種風險處理方式。風險自留 risk retention 由個人或單位自行承擔風險的一種風險處理方式。風險預防 risk prevention 在損失發生前為了消除或減少可能引發損失的各種因素而采取的一種風險處理方式。

風險抑制 risk restraint 在損失發生時或發生后，為縮小損失程度而采取的一種風險處理方式。風險中和 risk neutralization 將風險的損失機會與獲利機會予以平均的一種風險處理方式。風險轉移 risk transfer 通過合同或非合同的方式將風險轉嫁給另一個人或單位的一種風險處理方式。風險集合 風險對沖risk pooling 集合同一性質的風險單位，使每一單位所承受的風險減少的方式。風險分散 風險分割risk diversification 疏散同一性質的風險單位，以減少一次事故所導致的最大損失的方式。風險識別 risk identification 用感知、判斷或歸類的方式對現實的和潛在的風險性質進行鑒別的過程。風險估測 risk estimation 在風險識別的基礎上，通過對所收集的資料進行分析，運用定性與定量的方法，估計和預測風險發生的概率和損失程度的過程。

風險評價 risk evaluation 在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性極其危害程度，并于公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施的過程。

風險分級 risk classification 以風險估測和評價為基礎，將風險劃分成不同的級別。風險因素 hazard 促使某一特定風險事故發生、增加損失機會或加重損失程度的原因或條件。物質風險因素 實質風險因素 physical hazard 某一標的本身所具有的足以促使風險事故發生、增加損失機會或加重損失程度的客觀原因或條件。

道德風險因素 moral hazard 因故意行為促使風險事故發生、增加損失機會或加重損失程度，以致引起財產損失和人身傷亡的原因或條件。

心里風險因素 morale hazard 因人們不注意、不關心、存在某些僥幸或依賴心理，促使風險事故發生、增加損失機會或加重損失程度，以致引起財產損失和人身傷亡的原因或條件。

風險事故 peril 造成損失的直接的或外在的事件。風險 risk 事件發生的不確定性。純粹風險 pure risk 只有損失機會沒有獲利可能的風險。投機風險 speculative risk 既有損失機會又有獲利可能的風險。財產風險 property risk 因發生自然災害、意外事故而使個人或單位占有、控制或照看的財產遭受損毀、滅失或貶值的風險。

責任風險 liability risk 因個人或單位的行為造成他人的財產損失或人身傷害，依法律或合同應承擔賠償責任的風險。

人身風險 personal risk 因事故發生造成人的死亡、傷殘或疾病的風險。信用風險 credit risk 在經濟交往中，因義務人違約或違法致使權利人遭受經濟損失的風險。環境風險 environmental risk 因職業、收入、居住環境、工作環境和生活習慣等因素導致人死亡、患病或傷殘的風險。

職業風險 occupational risk 因工作環境導致人死亡、患病或傷殘的風險。自然風險 natural risk 因自然力的不規則變化產生的現象所導致危害經濟活動、物質生產或生命安全的風險。

巨災風險 catastrophic risk；catastrope 因一次重大自然災害、疾病傳播、恐怖主義襲擊或人為事故造成巨大損失的風險。社會風險 social risk 因個人或單位的行為，包括過失行為、不當行為及故意行為對社會生產及人們生活造成損失的風險。

政治風險 political risk 因種族、宗教、利益集團和國家之間的沖突，或因政策、制度的變革與權力的交替造成損失的風險。

經濟風險 economic risk 在經營活動中，因受市場供求關系、經濟貿易條件等因素變化的影響或經營決策的失誤等導致損失的風險。

稅收風險 tax risk 因稅收政策變動導致個人或單位利益受損的風險。法規風險 legal risk；regulatory risk 因國家法律法規變動導致個人或單位利益受損的風險。保險費率 premium rate 單位保險金額應該收取的保險費。純費率 pure premium rate 單位保險金額應該收取的純保費。費率浮動 premium rate adjustment 保險公司銷售產品時，在費率表中的基準上對保險費率作的調整。純保費 pure premium 凈保費 net premium 用于支付保險賠款或保險金給付金額的期望值。附件費用 loading 在費率厘定中，在純保費基礎上附加的用于支付保險公司營業稅支出、營業費用支出、保險保障基金、利潤及風險附加等的費用。

總保費/毛保費/營業保費 gross premium 投保人支付的、由純保費和附加費用組成的保險費。已賺保費 earned premium 在評估期內保險公司承保的保險責任已經結束部分對應的保費。未滿期保費/未賺保費 unearned premium 在評估期內保險公司承保的保險責任尚未結束部分對應的保費。嘜頭 shipping mark

第三篇：保險知識要點[自理]

第一章 風險、風險管理與保險

☆ 風險是指損失的不特定性（3點）：

1、風險是損失的可能性；

2、不確定的損失才是風

險；

3、風險既是客觀現實，又是主觀感受。

☆ 風險的組成要素（3點）：風險因素、風險事故、風險損失。

☆ 風險的特征（5點）：客觀性、偶然性、普遍性、可變性、相關性。

☆ 風險單位：也稱危險單位，是指發生一次風險事故可能涉及的最大損失范圍，是保險人

設計保險責任的計算基礎。

☆ 風險的分類：

一、按風險的性質劃分——

1、純粹風險：只有損失機會而沒有獲利可能的風險；

2、投機風險：既有損失機會又有獲利的可能的風險。

二、按風險產生的原因分類——自然風險、社會風險、經濟風險、技術風險。

三、按風險損害的對象劃分——

1、財產風險；

2、人身風險；

3、責任風險：依法對他人所遭受的人身傷害或財產損失應負的民事法律賠償責任，或未履行契約所致對方受損應負的合同賠償責任；

4、信用風險：在經濟交往中，因對方違約或不可抗力事件的發生，致使合同無法執行時所造成的經濟損失的風險。

四、按風險的變化性劃分——動態風險、靜態風險。

☆ 風險管理的基本程序（4點）：風險識別、風險衡量（分為“風險估測”：概率和損失幅

度&“風險評價”）、風險控制、風險管理效果評價。

★ 可保風險的條件（5點）：

1、承保的風險是純粹風險；

2、風險損失必須是意外的；

3、風險事故造成的損失要有重大性和分散性；

4、風險必須的大量的、同質的，風險損失是可測的；

5、風險損失是可以用貨幣衡量的。

☆ 風險管理與保險的關系（3點）：風險是保險和風險管理的共同對象；保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉；保險業是風險管理的一支主力軍。

第二章 保險的性質、功能、地位及作用

☆ 保險的定義（2點）：從經濟的角度說，保險主要是對災害事故的損失進行分攤的一種

經濟保障制度和手段；從法律角度說，保險是一種合同行為。

☆ 保險的構成要素（4點）：特定風險為對象、互助共濟為基礎、以對風險事故所致損失

進行補償為目的、合理的保險分擔金。

★ 保險的三大功能及其關系：

一、保障功能（3點）：

1、分散風險；

2、經濟補償或給付；

3、促進社會公眾心理安定。

二、資金融通功能

三、社會管理功能（6點）：

1、促進經濟發展；

2、保持金融穩定；

3、分擔政府社會保障的功能；

4、保障商業貿易順暢運行；

5、調節社會資金在消費和儲蓄之間的比例；

6、促進社會風險管理的有效性，減少社會損失。

四、三大功能之間的關系：

1、本質與派生（基礎與前提、主導地位，產生于、服務于、完善和擴大、從屬地位）；

2、相互滲透，相輔相成。

第三章 保險的起源與發展

☆ 保險產生的條件（3點）：

1、自然災害和意外事故的客觀存在是保險產生的自然基礎；

2、剩余產品的出現和增多是保險產生的經濟前提；

3、商業性保險是商品經濟發展到一定階段的產物；

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第四章 保險的分類 責任保險：以被保險人的民事損害賠償責任為標的物的保險；（法律責任和契約責任）信用保證保險：以信用行為為保險標的的保險；（保證保險：被保險人要求保險人提供信用擔保；信用保險：權利人要求保險人對債務人提供信用擔保）原保險：投保人和保險人直接訂立保險合同，當保險標的發生該保險合同責任范圍內的損失時，由保險人承擔經濟賠償責任的保險。再保險：保險人為了減輕自身承擔的保險風險和責任而將其不愿承擔或者超過自身承保能力的保險風險和責任，部分轉嫁給其他保險人而形成的保險關系。共同保險：投保人和兩個或兩個以上的保險人之間，就同一可保利益、同一風險共同締結一份保險合同的一種保險。重復保險：投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。（分攤原則）農業保險：針對從事農業生產經營的單位和個人，在種植、養殖生產過程中因自然災害或意外事故所造成的損失給予經濟補償的一種財產保險。產品責任保險：以產品生產者、銷售者或修理者因其生產、銷售或修理的產品的缺陷，致使消費者遭受人身傷害或財產損失時應承擔的經濟賠償責任作為保險標的的責任保險。產品質量保證保險：由保險人承保產品生產者、銷售者或修理者因其生產、銷售或修理的產品質量有內在缺陷，而給使用者造成的產品本身的損失及引起的間接損失和費用損失的保險。投資連結保險：由中國平安保險公司子在1999年首推的一種新型人壽保險，帶有投資功能的壽險險種。分紅保險：既能風險保障，又能參與分紅。

第五章 保險合同

☆ 保險合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是由雙方當事人在平等自愿、協商一致的基礎上，依法建立危險損失補償關系，確立雙方權利、義務的協議。

★ 保險合同的特征（5點）：射性合同、最大誠信合同、諾成性合同、雙務有償合同、附

合合同。

☆ 補償性合同：保險合同約定的事故發生后，保險人根據保險標的因事故發生所造成的實

際損失額，對被保險人進行經濟補償的合同。（財產保險）

☆ 給付性合同：保險合同約定的特定事件出現或者保險期屆滿，保險人就必須按照保險雙

方事先約定的保險金額支付保險金的合同。（大部分人身合同）

★ 保險利益：投保人或者被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系，具有合法

性和客觀存在性的特征。

★ 保險價值：保險人與被保險人相互約定或根據某種方式確定的保險標的的實際價值。（僅

限于財產保險）

★ 保險金額：由投保人和保險人約定并在合同中載明，在發生保險事故時保險人承擔給付

保險金責任的最高限額。

★ 保險費：投保人或被保險人為獲得保險保障而支付給保險人的代價。

☆ 被保險人：其財產或者人身接受保險合同保障，享有保險金請求權的人。在財產保險中，投保人與被保險人是同一人，受益人一般也是自己。

☆ 受益人：

1、投保人指定受益人時必須經被保險人同意；

2、在指定受益人的情況下，除受益人外，任何人無權享受人身保險的保險金，也不可將其列入死者的遺產或用于償還生前債務；

3、受益順序和受益份額；

4、受益人先于被保險人死亡，投保人和被保險人也沒有另外指定其他受益人，則保險金作為被保險人的遺產，依照繼承法的規定處理；

5、被保險人和受益同時死亡，則人身保險的保險金就視為被保險人的遺產，由法定繼承人繼承。

6、如果受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失收益權。

☆ 保險代理人：代理保險人。

☆ 保險經紀人：投保方的代理人。

☆ 保險合同的客體：保險標的所體現的保險利益。

★ 保險合同訂立的原則（3點）：平等互利、協商一致、自愿訂立原則；合法性原則；主

體合意原則（雙方當事人意思表示一致）。

☆ 保險合同的中止：保險合同成立和生效后，因某種原因致使保險合同的法律效力暫時失

效或停止。原因包括：不繳納保險費、違反某些保證條款、危險增加卻沒及時告知。☆ 保險合同的解釋原則（5點）：文義解釋原則、意圖解釋原則、有利于被保險人的解釋

原則、明示條件優于默示條件的解釋原則、合同變更優于合同正文的解釋原則。

第六章 保險的基本原則

★ 保險的基本原則（4點）：保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、補償原則。

★ 保險利益：投保人或者被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系，具有合法

性和客觀存在性的特征。

★ 保險利益的性質（3點）：保險經濟關系成立的前提；保險合同的客體；人身保險合同

生效的依據。

★ 保險利益成立的條件（4點）：合法的、經濟上的、確定的、具有利害關系的利益 ★ 保險利益原則的意義（3點）：防賭博、道德風險、限定賠償額度。

☆ 保險利益是對投保人的要求。在財產保險中，要求在保險標的遭受保險事故而受損時被

保險人對保險標的具有保險利益。

☆ 最大誠信原則包括告知、保證、棄權和禁止反言。

★ 告知：保險合同訂立之前、訂立時及在合同有效期內，投保方對已知或應知的危險和標的有關的實質性重要事實向保險方作口頭或書面的申報；保險方也應對投保方利害相關的實質性重要事實據實通告投保方。

保證：被保險人根據合同要求，在保險期限內對某種特定事項的作為與不作為。

棄權：保險人放棄他在保險合同中可以主張的權利。

禁止反言：保險人既已放棄的某種權利，將來不得再向對方主張。

★ 違反最大誠信原則的后果（兩方面）：

一、違反告知（不告知、誤告、隱瞞、欺騙）的法律后果（5點）：故意不履行——有權解除合同，不承擔賠償，不退還保險費；重大過失——有權解除，不承擔賠償，退還保險費現值；危險增加未告知——不承擔賠償，可選擇增加保險費或者解除并退還保險費；欺詐形式——可解除、不承擔、索賠；非故意且非重要事實——有效，不得解除。

二、違反保證（保證事實虛假、故意違反、無意地破壞、違反的保證未造成損失或有利保險人）的法律后果（3點）：就某次不賠償、不完全解除合同；違反而使合同無效，可以解除并不退還保險費；在某些情況下不能視為違反保證。

☆近因原則

☆ 補償原則（財產保險）：投保人通過與保險人簽訂財產保險合同，將特定危險事故造成的損失轉嫁給保險人承擔，當保險事故發生并導致被保險人經濟損失時，保險人給予被保險人的經濟賠償數額，恰好彌補其因保險事故所造成的經濟損失。

★ 代位原則：保險人依照法律或者保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向對損失負有責任的第三者進行追償的權利或取得被保險人對保險標的的所有權。包括代位追償和物上代位。

★ 代位追償：以被保險人的名義追償。

要件：保險合同合法有效，造成損失的事故是屬于保險責任范圍內的。

(3點)保險人必須在履行了賠償責任之后才能取得代位權。

必須有負有責任的第三者。

★ 物上代位：保險標的遭受保險范圍內的損失后，在保險人對被保險人履行了保險賠償義

務后就擁有對保險標的的全部或部分的所有權。

★ 委付（海上保險）：保險標的遭受的損失尚未達到全損，但有全損的可能或其施救修復

費用將超過本身價值時，被保險人向保險人表示愿意將保險標的的所有權轉讓給保險人，并要求保險人按全損賠償的一種法律行為。

要件：推定全損；

(4點)委付人應就保險標的的全部提出請求；

委付人不能附帶條件；

經承諾方為有效。

★ 委付與代位追償權的區別（2點）：利益的大小；權利/物的轉讓。

☆ 分攤原則（重復保險）

第十章 再保險

★ 再保險：保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂再保險合同，將其承擔的風險和責任，部分或全部地轉嫁給其他保險人的經營活動。

特點：

1、轉移風險層次不同；

2、再保險是獨立的保險業務，再保險合同因而是獨立于原保險合同；

3、再保險雙方當事人具有共同利害關系，因而具有合作性質；

4、再保險的標的僅僅是原保險人承擔的責任，具有責任性，因而再保險合同都是補償性合同。

☆ 再保險合同形式：臨時再保險、合同再保險、預約再保險。

臨時再保險（4點）：自由選擇權；個別保單；條件清楚、分保費迅速；手續繁瑣、時間性強。

合同再保險（3點）：約束力；不定期、分保條件優越；某種險別的全部業務。

預約再保險（4點）：合同再保險性質&臨時在保險性質；手續簡便、節省時間；質量不易掌握；穩定性較差。

第十一章 社會保險

☆ 社會保險與商業保險的區別（7點）與聯系（3點）P315-317

第十三章 保險公司經營管理

☆ 保險公司經營的特征：產品的服務性、經營的負債性、成本的事后性、投資的重要性?！?保險公司經營的原則：保險標的大量原則、風險選擇原則、風險分散原則。

☆ 保險公司的資金運用：保險公司將保險資金運用以形成保險資產、獲得最大經濟效益的經濟活動。

☆ 保險資金運用的原則：安全性原則、收益性原則、流動性原則。

★ 保險公司投資組織模式的選擇：

一、外部委托投資模式：

保險公司自己不進行投資和資產管理活動，而是將其投資的保險資金通過委托合同交給專業投資公司進行管理。保險公司根據合同規定向被委托的投資機構支付相應的管理費，并收取投資的受益。

優點：集中人、財、物于保險業務的開拓與發展上；

缺點：

1、承擔操作風險；

2、支付管理費。

二、內設投資部投資模式：

保險公司內部設立專門的投資管理部門，由其專門負責整個保險公司的投資活動。優點：對投資活動有效控制；

缺點：

1、內部黑箱操作，風險大；

2、難以產生規模效益。

三、集中統一投資模式：

在一個集團或控股公司下設產險子公司、壽險子公司和投資子公司。產險子公司和壽險子公司將保險資金統一上劃到集團或控股公司，再由集團或控股公司將保險資金下撥到專業投資子公司，專業投資子公司將產、壽子公司資金分別設立賬戶，獨立進行投資。

優點：

1、雙重風險監控體系防范投資風險；

2、規模效益；

缺點：對技能、人才和電腦資訊系統等要求高。

四、專業化控股投資模式：

在一個集團或控股公司下設產險子公司、壽險子公司和投資子公司。在集團或控股公司的協調下，產、壽險子公司的資金交由專業投資子公司實行專業化投資管理；集團或控股公司負責日常資金安全與正常運作的計劃、協調和風險監控，代理股東管理控股資產，不經營具體業務。

優點：同上；對市場變化的反應快，資金進出速度快；

缺點：保險公司與投資公司關系相對松散。

第十五章 保險市場與監管

★ 保險公司償付能力監管：

【我們當時考的就是這個，估計你們這屆會考這章的其他內容】

定義：保險公司償還債務的能力，具體表現為保險公司是否有足夠的資產來匹配其負債，特別是履行其給付保險金或賠款的義務。

主要內容（6點）：

1、資本的充足性；

2、準備金的充足性；

3、保險資金運用要確保資產保值增值；

4、嚴格財務會計規定；

5、妥善安排再保險；

6、規定償付能力的監管標準。

第四篇：保險理賠四大要點

保險理賠四大要點

出險后，保戶通過索賠使損失得到賠償也就達到了投保目的。因此，避免陷入索賠誤區，依法依規辦事，做個明白的投保人，才是正確的選擇。

文/榮生

隨著改革的深化、經濟的發展和觀念的更新，參加保險的家庭、個人日趨增加。但投保后，一旦遭遇了不以人的意志為轉移的大大小小的災禍事故，有的保戶卻因不清楚保險條款而陷入索賠的誤區。

明確保險責任

保險單是契約，有法律約束力。保險單背面一般都清楚地印著哪些災害、事故屬于保險責任，哪些不屬于保險責任。如果保戶入保后，保險財產遭受災害、事故的損失屬于保險責任，可以向保險公司索賠，不屬于保險責任的則不能賠償。比如：一位保戶為自己擁有產權的單元樓房投保了家庭財產保險，由于在裝修中違背了城市房屋建筑的有關規定，房管部門依法要求其將已拆改的房屋結構復原，自然損失了經濟費用。保戶誤認為上了保險就可以索賠，到保險公司報案并要求賠償，保險員工耐心地將保險責任一項項講清楚，這位保戶方知，個人裝修破壞房屋不屬于保險責任，自釀的苦酒只有自己喝。

現在，保險險種較多，像機動車輛保險、家庭財產保險等，除了基本險種之外，還有附加險種。如機動車輛保險除車輛損失險、第三者責任險這些基本險外，還有單獨破碎險、車上責任險、全車盜搶險、自燃損失險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險等附加險種;而家庭財產保險除基本險外，附加險包括家庭管道破裂及水漬險、家用電器用電安全險、現金首飾盜搶險、計算機硬件損失險、家用燃氣器具責任險、自行車第三者責任險、家庭賠償責任險、家庭治安險，涵蓋了家庭生活的許多方面。

由于基本險、附加險有各自承擔的保險責任，因而保戶在出險索賠時，必須確認出險是否在你投保的范圍內。再說得明確點，得什么病吃什么藥，只有發生的災害、事故在你投保的范圍內，才能得到賠償。所以，保戶在投保時要選擇好險種，日后才能得到可靠保障。弄清保險知識

保險單是一種契約，擔負著保障財產的責任，保戶應妥善保管保險單。作為一名入保的保戶，對于相關的保險知識應該清楚，比如保險的期限、保險財產的內容、保險賠償責任的范圍、保險金額與實際賠償額的關系、家財保險期限內如果搬家變更住址如何辦理手續、賠償后找回的保險財產權益屬于誰等。只有“知其然，還要知其所以然”，才能更好地在出險時維護自己的正當權益，否則不但白白耗費人力、物力，還會鬧出笑話。

曾發生過這樣一件事，一戶家庭幾年前參加過一年期家財保險，一年后沒有再續保，實際上等于終止了保險合同。沒想到，又過了一年的春夏之交，其家中不慎失火，損失不小，忽然，這家主人想起加入過保險，就到保險公司登門“索賠”，聲稱“肯定”入了保險，但保險單已“丟失”。保險公司一聽不敢怠慢，組織人力從電腦底檔中查了個遍，才知他家早已終止保險合同，與保險沒有任何關系，當然談不上賠付。直到此時，這家主人才恍然大悟，1方知由于自己的僥幸心理沒有續簽保險合同，使今日的損失無處賠付，于是又重新投保，亡羊補牢。

明白賠償手續

保險索賠是體現保險經濟補償職能的最明顯特征，許多單位和個人都是看到別人出險后獲得科學、及時、合理的賠償才成為保戶的。但保險索賠要經過必要的程序，按照有關規定履行必要的手續，還要提供必須的單證，缺一不可。像機動車保險，發生事故后，保戶應立即向保險公司報案，如實反映事故的情況，填寫出險報告，協助保險公司查勘事故現場。待公安交管部門結案后，保戶辦理索賠時還應提供保險單、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據，保險公司才能按規定賠償處理。

相反，有的人出了事故后，什么手續也不辦，單證也不提供，一門心思到保險公司找熟人、托門路，希望能得到理想的賠償，這更是一種誤區。理賠過程有數道程序監督，每一筆費用支出有嚴格的界限，有數道審批關口，找不找熟人都一樣，應該遵照索賠規定辦理，提供應交予的一切手續、單證，才能加快賠付進程。

從另一個角度看，將財產悉數投保本身也是理財的一種方式。出險后，保戶通過索賠使損失得到賠償也就達到了投保目的。因此，避免陷入索賠誤區，依法依規辦事，做個明白的投保人，才是正確的選擇。

插排：

作為一名入保的保戶，對于相關的保險知識應該清楚，比如保險的期限、保險財產的內容、保險賠償責任的范圍、保險金額與實際賠償額的關系、家財保險期限內如果搬家變更住址如何辦理手續、賠償后找回的保險財產權益屬于誰等。（報告來源：中國財富管理與私人銀行門戶 ——e財富管理網）

第五篇：保險代理人資格考試復習要點匯總

1、保險營銷：以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人的需要為目的，實現保險公司目標的一系列活動。（單）

2、保險營銷發展的四個階段：以產品為導向、以銷售為導向、以消費者為導向、以市場為導向（多）

3、對新險種進行市場分析，實際上就是要對這一險種的銷售量和成本利潤進行分析，看這些指標能否滿足保險公司的目標。（多）

4、差異性市場策略：保險公司選擇了目標市場后，針對每個目標市場分別設計了不同的險種和營銷方案，去滿足不同保險消費者的保險需求的策略。（單）

5、廣告：通過大眾媒介向人們傳遞保險商品和服務信息，并說明其購買的活動。（單）

6、直接營銷渠道適合于新成立的、規模較小的保險公司。間接營銷渠道適合規模較大、市場占有份額較高、營銷控制能力較強的保險公司。（單）

7、保險法規定我國保險人的組織形式是:國有獨資公司和股份有限公司(多)

8、由政府直接設立的保險公司是:國有獨資保險公司.(單)

9、國有獨資公司是:中國人壽.(單)第六章：保險市場

保險市場：保險商品交換關系的綜合或保險商品供給與需求關系的總和。既可以指固定的交易場所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。（多）

第九章:財產保險

1、財產保險是以各種財產物質和有關利益為保險對象。（單）

2、財產保險中所指的財產包括：一切動產、不動產、固定的或流動的財產以及在制的有行財產外，還包括運費、預期利潤、信用及責任等無形財產。（多）

3、海上保險是按照風險發生的區域命名的；汽車保險是按照保險標的命名的；火災保險是按照風險事故命名的。（單）

4、我國習慣上將保險標的分為有行財產、相關經濟利益和損失賠償責任三大類，因此財產保險通常也劃分為財產損失保險、責任保險和信用保證保險。（多）

5、企業財產保險適用于各種企業、社團、機關和事業單位。（多）

6、運輸工具保險承保因遭受自然災害和意外事故造成的運輸工具的損失及第三者損害賠償責任。（單）

7、特殊風險保險是為特殊行業設計的各種保險，如海洋石油開發保險、航天保險和核電站保險。（單）

8、責任保險除可以附加在各種財產保險上承保，還可以單獨承保，如公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險和職業責任保險。（多）

9、用會計科目來反映，可保財產有：固定資產、流動資產、帳外資產；

用企業財產項目類別來反映，可保財產有：房屋、建筑物、機器設備、材料、商品物資等；

不可保財產有：土地、礦藏、文件、技術資料、危險建筑、違章建筑；

10、特約可保財產中，不需加費的是：金銀、珠寶、古玩、藝術品等；特約可保財產中，需加費的是：橋梁、碼頭、堤堰、鐵路等。（多）

11、暴雨：指每小時降雨量達16毫米以上；臺風：風速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋;暴風:保險公司承保的暴風責任是風速在17.2米/秒以上,即風力為8級以上的大風.(單)

12、企業財產保險綜合險的附加責任是為了適用投保人的特殊需要,可在綜合險的基礎上,加保各種風險,例如礦下財產保險、露堆財產保險、盜竊險、櫥窗玻璃破碎保險、機器損壞保險、營業中斷保險等。（多）---皆非自然災害

13、企業財產保險基本險的附加責任是為適用投保人的某種特殊需要，保險公司可在承保各種基本險后，特約附加承保各種附加風險，包括盜搶險及各種自然災害保險。（多）

14、由于行政行為或執法行為所致的損失：這是指各級政府或各級執法機關下令破壞保險標的所致的損失，屬于非常性的行政措施。（多）

15、固定資產的保險價值按出險時的重置價值確定；流動資產的保險價值按出險時的帳面余額確定；帳外財產和代保管財產的保險價值按出險時重置價值或帳面余額確定。（單）

16、固定資產的保險金額的確定方式為：（1）按帳面原值確定；（2）按帳面原值加成數確定；（3）按重置價值確定；（4）按其他方式確定（如估價）（多）

17、流動資產保險金額確定方式：被保險人按最近12個月任意月份底帳面余額確定；

帳外財產和代保管財產的保險金額：由被保險人自行估價或按重置價值確定（單）

18、若受損財產的保險金額等于或高于出險時帳面余額，其賠償金額以不超過出險時帳面余額為限。（單）--全損時，哪個小以哪個為限。

19、室內財產的保險金額由被保險人根據當時的實際價值自行確定。（單）

20、家庭財產保險對室內財產的損失一般采用第一危險賠償方式；對房屋采取比例賠償方式。（單）

21、家庭財產兩全保險的保險責任、保險金額確定方式與家庭財產綜合保險相同，所不同的只是保險儲金的交納方式。（單）

22、家庭財產兩全保險兼有經濟補償和到期還本雙重性質。（多）

23、保險儲金的計算公式：=1000*保險費率/A年期的年利率（單）-考試的時候以五年期為例子

24、在家庭財產兩全保險中，保險標的遭受全部損失經過保險人賠償后，保險責任終止，保險人到下一全額退還保險儲金。（單）

25、盜搶險的保險責任指保險房屋及附屬設備因遭受外來人員盜搶并有明顯現場痕跡所致損失在3個月內未能破案的，保險人負賠償責任。（單）

26、盜搶險規定有絕對免賠額。（單）

27、個人抵押貸款房屋保險的保險期限為自約定起保日零時起至被保險人按照《抵押貸款合同》規定清償全部貸款本息日24時止，最長期限為20年。（單）

28、個人抵押貸款房屋保險的費率為年費率。（單）