第一篇：銀行保險箱業(yè)務(wù)申請流程

銀行保險箱業(yè)務(wù)申請流程：

1、開戶

（1）客戶（租用人）為個人，在提出辦理租用保管箱業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)向開戶銀行出示本人有效居民身份證件。

（2）客戶（租用人）的證件資料經(jīng)農(nóng)行核對無誤后，由客戶選定保管箱箱型，箱號，并填寫《保管箱租用合同》和《保管箱客戶預(yù)留印鑒卡》。

（3）銀行根據(jù)客戶（租用人）要求計算租期、收取租金。

（4）銀行與客戶（租用人）簽訂《保管箱租用合同》后，銀行與客戶（租用人）各執(zhí)《保管箱租用合同》一份，銀行將租用人選定的租用人選定的保管箱鑰匙一式一把、租金收據(jù)、押金收據(jù)交與客戶（租用人）。

（5）業(yè)務(wù)柜員或管庫員培同客戶（租用人）進(jìn)入保管箱庫房，幫助客戶（租用人）進(jìn)入熟悉保管箱庫房，向租用人示范開箱，并講解使用保管箱的相關(guān)要求。

2、開箱

（1）在農(nóng)行營業(yè)時間內(nèi)，客戶（租用人）可隨時開啟、使用租用的保管箱。在開箱時，客戶（租用人）攜帶本人身份證件，保管箱鑰匙，按約定開箱身份識別方式，經(jīng)銀行核對無誤后進(jìn)入保管箱庫房開箱。

（2）客戶（租用人）辦理開箱業(yè)務(wù)完畢后，在《保管箱開箱記錄簿》上簽字，銀行業(yè)務(wù)柜員持客戶（租用人）的有效身份證件退還客戶（租用人）。

第二篇：銀行結(jié)算業(yè)務(wù)及流程

一、銀行結(jié)算業(yè)務(wù)：

銀行作為社會各項資金結(jié)算的中介, 使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等方式進(jìn)行清算行為和開展的業(yè)務(wù)。

二、銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的種類和內(nèi)容：

1.銀行匯票結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行以銀行匯票作為結(jié)算方式，在見票時按實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的業(yè)務(wù)；

2.商業(yè)匯票結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行作為受托付款人，在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的業(yè)務(wù)；

3.銀行本票結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)；

4.支票結(jié)算業(yè)務(wù)：由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)；

5.信用卡業(yè)務(wù)：銀行通過發(fā)行信用卡實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)主體結(jié)算的業(yè)務(wù)； 6.匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)：匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算業(yè)務(wù)； 7.委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)：收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算業(yè)務(wù)；

8.托收承付結(jié)算業(yè)務(wù)：根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算業(yè)務(wù)；

9.信用證結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行依照申請人的申請開出信用證，憑符合信用證條款的單據(jù)支付款項的結(jié)算業(yè)務(wù)。

三、銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的具體流程：

1.銀行匯票結(jié)算業(yè)務(wù)流程：（1）申請人填寫銀行匯票申請書向開票銀行申請銀行匯票；（2）申請人將款項交開票銀行；（3）開票銀行開出銀行匯票；（4）申請人將匯票交給收款人；（4）收款人或者持票人向銀行出示匯票要求付款;(5)特別規(guī)定:銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月, 簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人須為個人, 持票人向銀行提示付款時，必須同時提交銀行匯票和解訖通知，未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理。

2.商業(yè)匯票結(jié)算業(yè)務(wù)流程：（1）開票人在承兌銀行開立單位銀行結(jié)算賬戶；（2）開票人開立匯票；（3）開票人向收款人支付匯票；（4）收款人或者持票人向承對銀行出示匯票要求付款；（5）承對銀行收取手續(xù)費。

3.銀行本票結(jié)算業(yè)務(wù)流程：是由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票分為不定額本票和定額本票兩種，在同一票據(jù)交換區(qū)域的單位和個人的各種款項支付，均可以使用銀行本票。（1)銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的可以支取現(xiàn)金；（2)銀行本票的提示付款期限自出票日期最長不得超過2個月（3)銀行本票見票即付；（4)現(xiàn)金銀行本票只適用于個人。4.支票結(jié)算業(yè)務(wù)流程：（1）開票人在銀行開立支票存款業(yè)務(wù)；（2）開票人簽發(fā)支票；（3）開票人向收款人支付支票；（4）收款人或者持票人向承對銀行出示支票要求付款；（5）注意事項：支票的提示付款期限自出票日起10日內(nèi)，出票人必須預(yù)留銀行簽章或支付密碼，不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票。

5.信用卡業(yè)務(wù)結(jié)算流程：單位或個人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按規(guī)定填制申請表，連同有關(guān)資 料一并送交發(fā)卡銀行，符合條件并按銀行要求交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開立信用卡存款賬戶并發(fā)給信用卡，然后持卡人就可以憑信用卡直接支付結(jié)算。

6.匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)流程：（1）匯款人向銀行申請匯兌結(jié)算；（2）銀行接收匯款人的款項；（3）通知收款人所在地的代理行，請它向收款人支付相同金額的款項；（4）兩個銀行通過事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。

7.委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)流程：（1）委托人向托收銀行申請委托收款業(yè)務(wù)；（2）托收銀行通知代收銀行收款；（3）代收銀行向委托人的債務(wù)人收取款項；（4）付款人付款。

8.托收承付結(jié)算業(yè)務(wù)流程：(1)收款人按照簽訂的購銷合同發(fā)貨后，委托銀行辦理托收;(2)收教人應(yīng)將托收憑證并附發(fā)運憑證或其他符合托收承付結(jié)算的有關(guān)證明和交易單證送交銀行;(3)收款人開戶銀行接到托收憑證及其附件后，應(yīng)當(dāng)按照托收的范圍、條件和托收 憑證記載的要求對其進(jìn)行審查，必要時還應(yīng)查驗收、付款人簽訂的購銷合同;(4)付款人開戶銀行收到托收憑證及其附件后，應(yīng)當(dāng)及時通知付款人。通知的方法可以采取付款人到銀行自取或由銀行郵寄給付款人。承付貸款分為驗單付款和驗貨付款兩種。由收付雙方自行商定選擇。驗單付款的承付期為3天，從付款人開戶銀行發(fā)出承付通知的次日算 起，付款人在承付期未向銀行表示拒絕付款，銀行即視為承付。驗貨付款的承付期為10天，從運輸部門向付款人發(fā)出提貨通知的次 日算起，對收付雙方在合同中明確規(guī)定，并在托收憑證上注明驗貨付款期限的，銀行從其規(guī)定。付款人收到提貨通知后，應(yīng)立即向銀行交驗提貨通知。付款人在銀行發(fā)生承付通 知的次日起10天內(nèi)，未收到提貨通知的，應(yīng)在第10天將貨物尚未到達(dá)的情況通知銀行。在第10天付款人沒有通知銀行的，銀行即視為已經(jīng)驗貨，于10天期滿的次日上午將款項劃給收款人。

9.信用證結(jié)算業(yè)務(wù)流程：（1）買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付；（2）買方通知當(dāng)?shù)劂y行（開證行）開立以賣方為受益人的信用證；（3）開證行請求另一銀行通知或保兌信用證；（4）通知行通知賣方，信用證已開立（5）賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件；（6）賣方將單據(jù)向指定銀行提交，該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行；（7）該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進(jìn)行支付、承兌或議付；（8）開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行；（9）開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付；（10）開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。

第三篇：業(yè)務(wù)原始數(shù)據(jù)申請流程

業(yè)務(wù)原始數(shù)據(jù)申請流程

為進(jìn)一步規(guī)范公司項目原始數(shù)據(jù)的安全性和使用性，嚴(yán)格貫徹?五每‘?四句話’，按照PDCA的管理方式，現(xiàn)公司對項目原始數(shù)據(jù)申請單和申請流程進(jìn)行修改，請各位員工嚴(yán)格按照新的申請單和申請流程執(zhí)行。

1、申請人按照《業(yè)務(wù)原始數(shù)據(jù)需求單》填寫申請；

2、審批流程：

1）由業(yè)務(wù)員提出研究報告的需求，填寫《業(yè)務(wù)原始數(shù)據(jù)需求單》中的基本信息及需求描述，并按照規(guī)定進(jìn)行審批流程；

2）業(yè)務(wù)員將《業(yè)務(wù)原始數(shù)據(jù)需求單》提交給報告設(shè)計人，由報告設(shè)計人簽署意見，對需求進(jìn)行分析，并確定數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)用途、數(shù)據(jù)范圍、數(shù)據(jù)分類等信息；

3）技術(shù)負(fù)責(zé)人針對上述需求確認(rèn)能否提供相應(yīng)數(shù)據(jù)，并簽署意見； 4）合同企業(yè)、項目主管部級政府、項目主管省級政府的數(shù)據(jù)需求經(jīng)過事業(yè)部總經(jīng)理、買賣提信息中心批準(zhǔn)后技術(shù)負(fù)責(zé)人方可安排實施； 5）非合同企業(yè)、非項目主管級政府、非項目主管部級政府的數(shù)據(jù)需逐級上報，事業(yè)部總經(jīng)理、買賣提信息中心、常務(wù)副總裁、董事長批準(zhǔn)后技術(shù)負(fù)責(zé)人方可安排實施。

6）技術(shù)部負(fù)責(zé)人未接到項目原始數(shù)據(jù)申請單或申請單未按照審批流程審批，則不可安排數(shù)據(jù)獲取；如自行安排數(shù)據(jù)獲取造成不良或法律后果，則由相關(guān)人員承擔(dān)法律責(zé)任。

7）《業(yè)務(wù)原始數(shù)據(jù)需求單》審批通過后，技術(shù)按照需求單提供數(shù)據(jù)給報告設(shè)計人，由報告設(shè)計人根據(jù)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)計，并將最終結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)員，并抄報信息中心。

8）此表一式3份，一份正本存買賣提信息中心，復(fù)印件一份業(yè)務(wù)人員留存，一份報告設(shè)計人留存；

第四篇：銀行信用卡業(yè)務(wù)操作流程

附件：

銀行信用卡業(yè)務(wù)操作流程

第一章 總則

第一條

為進(jìn)一步推動信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，充分利用我行優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資客戶資源，開展面向大眾、鏈接商戶、直接消費的信用卡小額消費貸款業(yè)務(wù)，總行推出了具有“客戶廣泛、方便快捷、風(fēng)險可控、費用合理”優(yōu)勢的銀行信用卡產(chǎn)品（以下簡稱銀行卡），并制定了《牡丹“銀行”信用卡領(lǐng)用合約》（見附件1）。為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理與操作，根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定及要求，制定本流程。

第二條

銀行卡采用專用卡面及卡BIN，卡BIN為622246，卡種為銀聯(lián)品牌個人貸記卡。銀行卡須通過牡丹卡審核作業(yè)系統(tǒng)完成資信審核和授信審批，且“產(chǎn)品營銷編號”、“產(chǎn)品功能編碼”、“授權(quán)控制代碼”、“取現(xiàn)透支比例”設(shè)置須符合銀行卡相關(guān)規(guī)定。

第三條

銀行卡可辦理分期付款消費（以下簡稱“分期消費”）、存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，但不得透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬；僅可在指定商戶分期消費，單筆分期消費金額不得低于600元人民幣，并可在2至24期內(nèi)自主選擇分期期數(shù)，對 1

于報經(jīng)總行同意的專項分期業(yè)務(wù)，分期期數(shù)最長不超過36期；分期消費手續(xù)費比照同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率折算后的標(biāo)準(zhǔn)收取。銀行卡須綁定持卡人代發(fā)工資賬戶作為第二還款來源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章 參數(shù)管理

第四條

銀行卡業(yè)務(wù)涉及的參數(shù)

（一）代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶預(yù)審批推薦額度策略，包括：客戶貢獻(xiàn)星級、存量客戶評分等級、月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和比例。代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易按照客戶貢獻(xiàn)星級+存量客戶評分等級+月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)。

總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易查詢。

（二）代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶推薦產(chǎn)品等級策略，包括：月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和推薦等級。代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表維護(hù)（4722）”交易按照月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)，總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表維護(hù)（4722）”交易查詢。

（三）審核作業(yè)系統(tǒng)常量表

審核作業(yè)系統(tǒng)常量表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：目標(biāo)客戶登記簿中星級客戶有效期、代發(fā)工資客戶有效期，由總行使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易（4781）”設(shè)置維護(hù)。

總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易

（4781）”進(jìn)行查詢。

（四）分期付款交易控制表維護(hù)表

分期付款交易控制表維護(hù)表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)及費率標(biāo)準(zhǔn)等，由總行使用“分期付款交易控制表維護(hù)（1849）”交易統(tǒng)一設(shè)置銀行卡2-24期（含）相關(guān)參數(shù)，分行不得自行維護(hù)相關(guān)信息。

需開辦24期以上銀行卡分期業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《關(guān)于印發(fā)<信用卡分期付款業(yè)務(wù)管理辦法(試行)>暨修訂<信用卡分期付款操作流程(試行)>的通知》(工銀卡[2010]128號)要求上報總行審批，分期期數(shù)最長不超過36期。審批通過的，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“分期付款交易控制表維護(hù)（1849）”交易設(shè)置本地區(qū)24期以上的參數(shù)，其中分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)及費率標(biāo)準(zhǔn)須與總行標(biāo)準(zhǔn)保持一致，不得擅自修改。

（五）區(qū)域分行常量表

區(qū)域分行常量表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：逾期自動扣款天數(shù)，由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置賬戶觸發(fā)自動扣款天數(shù)。總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“區(qū)域分行常量表（1591）”交易查詢。

（六）產(chǎn)品功能定制參數(shù)表

由總行通過“業(yè)務(wù)參數(shù)與產(chǎn)品參數(shù)管理應(yīng)用”設(shè)置銀行卡

產(chǎn)品基本屬性及相關(guān)功能。銀行卡的產(chǎn)品功能編碼為“120160000121”。

（七）信用卡營銷產(chǎn)品表

由總行使用“信用卡營銷產(chǎn)品表維護(hù)（4559）”交易統(tǒng)一設(shè)置銀行卡產(chǎn)品營銷編號，銀行卡的產(chǎn)品營銷編號為“46000125”。

（八）授權(quán)控制代碼控制管理表

由總行使用“行業(yè)組檔案交易（4007）”和“賬戶授權(quán)僅允許參數(shù)表交易（4008）”統(tǒng)一設(shè)置銀行卡產(chǎn)品的使用渠道及范圍。銀行卡的授權(quán)控制代碼為“500056789”。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)市場推廣策略，補(bǔ)充或調(diào)整銀行卡受理商戶范圍的，應(yīng)按現(xiàn)行參數(shù)流程及時提交參數(shù)維護(hù)申請，其中授權(quán)控制代碼應(yīng)注明為“500056789”。

（九）銀行卡控制代碼定義表

銀行卡控制代碼定義表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：授權(quán)控制代碼、年費標(biāo)識、免年費標(biāo)志、取現(xiàn)透支比例，由總行統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)，其中“授權(quán)控制代碼”為“500056789”、“年費標(biāo)識”為“收全費”、“免年費標(biāo)志”為“免三年”、“取現(xiàn)透支比例”為“0”。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得任意調(diào)整上述參數(shù)值。

（十）牡丹卡年費表

由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置銀行卡的年費收取標(biāo)準(zhǔn)。

（十一）網(wǎng)上辦卡產(chǎn)品信息維護(hù)

由總行通過網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)-信用卡管理-新增信用卡類型/維護(hù)信用卡類型模塊統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)銀行卡相關(guān)信息。

（十二）審核作業(yè)系統(tǒng)卡BIN參數(shù)表

由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“卡BIN參數(shù)表維護(hù)交易（1834）”或以批量導(dǎo)入方式設(shè)置銀行卡信息，確保審核作業(yè)系統(tǒng)可正常審批處理。

第三章 數(shù)據(jù)篩選

第五條

總行統(tǒng)一通過“個人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（PCRM）”提取星級和代發(fā)工資客戶數(shù)據(jù)，通過“個人客戶內(nèi)部評級系統(tǒng)（PCCM）”完成客戶評級，通過“查詢特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)（CIIS）”剔除有不良信用記錄的客戶。其中代發(fā)工資客戶按“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表”、“代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表”審批生成目標(biāo)客戶推薦辦卡等級、推薦額度和營銷目標(biāo)（1-推薦發(fā)卡、2-推薦升級、3-推薦調(diào)額），形成代發(fā)工資目標(biāo)客戶營銷數(shù)據(jù)，并自動導(dǎo)入“預(yù)審批待確認(rèn)登記簿”。根據(jù)導(dǎo)入結(jié)果生成《星級客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿成功清單》和《星級客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿不成功清單》。

第六條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)須通過“分行卡中心傳輸接口（FCC接口）”下載上述清單，并根據(jù)成功清單信息查詢行內(nèi)灰名單數(shù)據(jù)庫、銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)和反洗錢客戶風(fēng)險分類系統(tǒng)，剔除有套現(xiàn)嫌疑或有洗錢、違規(guī)、高風(fēng)險用卡行為的客戶。

第七條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”錄入證件類型、證件號碼和姓名，對目標(biāo)客戶的推薦等級和推薦額度進(jìn)行單筆確認(rèn)。確認(rèn)通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“通過”，該記錄將自動導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿；確認(rèn)不通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“不通過”，該記錄不導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿。發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”輸入數(shù)據(jù)更新日期、起始順序號和截止順序號進(jìn)行批量確認(rèn)。同時，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對預(yù)審批待確認(rèn)登記簿中的推薦額度及推薦等級進(jìn)行批量修改。

第八條

對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)通過的，系統(tǒng)將自動導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿，并生成《星級及代發(fā)工資客戶確認(rèn)結(jié)果清單》。導(dǎo)入成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對預(yù)審批登記簿批量調(diào)整推薦額度和推薦等級。

第四章 發(fā)卡業(yè)務(wù)流程

第九條

柜面辦卡

（一）快速營銷辦卡 1．代發(fā)工資客戶識別

客戶在營業(yè)網(wǎng)點辦理靈通卡開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，以及經(jīng)辦員進(jìn)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查時，在業(yè)務(wù)處理完成后系統(tǒng)將自動觸發(fā)“客戶營銷識別信息查詢（1738）”交易，經(jīng)辦員輸入客戶信息號、卡號或賬號查詢營銷信息。點擊“信用卡辦卡”進(jìn)入“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶（對于“貢獻(xiàn)星級”字段為“無星級”，且“推薦額度”字段不為“0”的也可確認(rèn)為代發(fā)工資目標(biāo)客戶，下同），及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶（對于未展現(xiàn)“預(yù)審批星級”字段的，以“貢獻(xiàn)星級”字段為準(zhǔn)，下同），經(jīng)辦員應(yīng)向其營銷銀行卡。客戶同意申辦銀行卡的，應(yīng)按以下流程處理。

2．申請表打印及信息核實

經(jīng)辦員點擊“營銷”，錄入“產(chǎn)品編號”及“營銷代碼”，其中產(chǎn)品編號須錄入“46000125”，并打印《銀行信用卡快速辦理申請表》（以下簡稱“《申請表》”，具體憑證格式將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）。經(jīng)辦員應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎

金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在《申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄；對于核實不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理此項業(yè)務(wù)。

經(jīng)辦員將《申請表》交客戶核實打印信息，并提示客戶須完整填寫聯(lián)系人資料及自動還款信息，客戶補(bǔ)充信息后，請其在申請表上逐頁簽名確認(rèn)。

對于客戶同時申請其他信用卡產(chǎn)品的，應(yīng)使用《牡丹卡快速辦理申請表》為客戶辦理。

后續(xù)申請信息錄入建檔、資信審核、授信審批及開戶處理等按現(xiàn)行目標(biāo)客戶快速辦卡流程處理。

3．設(shè)置自動扣款

發(fā)卡機(jī)構(gòu)每日查看《中國工商銀行牡丹卡開戶成功清單（個人卡）》，對于銀行卡，經(jīng)辦員須根據(jù)《申請表》或影像資料信息，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。

4．卡片制作及發(fā)放

經(jīng)辦員按現(xiàn)行流程通過集中制卡系統(tǒng)完成制卡，并根據(jù)客戶選擇的卡片領(lǐng)取方式辦理卡片郵寄及領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。

（二）常規(guī)申請表辦卡

客戶填寫《銀行信用卡申請表》（將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）辦理銀行卡的，經(jīng)辦員先按現(xiàn)有流程對

申請表進(jìn)行初審，審核通過的，應(yīng)使用“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易查詢營銷信息，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，經(jīng)辦員應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄。同時，須提示客戶填寫自動還款信息。對于未查詢到營銷信息或代發(fā)工資賬戶核實不符的，應(yīng)告知客戶核實確認(rèn)相關(guān)信息后再辦理此項業(yè)務(wù)。后續(xù)按現(xiàn)行常規(guī)申請表流程辦理。

經(jīng)辦員使用“申請表錄入（1810）”交易錄入申請表信息時，須正確錄入產(chǎn)品功能編碼“120160000121”，且在開戶成功后應(yīng)按照

（一）3流程，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。

第十條

網(wǎng)上辦卡

客戶通過網(wǎng)上辦卡渠道申辦銀行卡的，在資信調(diào)查和網(wǎng)點領(lǐng)卡時，除按現(xiàn)行資信審核及客戶領(lǐng)卡相關(guān)流程處理外，還須做好以下處理：

（一）代發(fā)工資客戶識別

經(jīng)辦員在對網(wǎng)上辦卡申請記錄進(jìn)行逐筆調(diào)查時，應(yīng)先判

斷客戶申請的信用卡產(chǎn)品是否為銀行卡，對于申辦銀行卡的，經(jīng)辦員應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢該客戶營銷信息，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上并經(jīng)使用“預(yù)審批登記簿維護(hù)（1828）”核實其為代發(fā)工資客戶的，可允許申請辦理銀行卡，后續(xù)按現(xiàn)行網(wǎng)上辦卡調(diào)查流程處理。不符合上述條件的，應(yīng)拒絕申辦。

（二）網(wǎng)點領(lǐng)卡

營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦員受理銀行卡網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡業(yè)務(wù)時，按現(xiàn)有流程核實客戶身份無誤后，應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，并使用“個人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實無誤的按后續(xù)流程辦理；核實不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理。

經(jīng)辦員使用“網(wǎng)上辦卡申請表打印（4556）”交易打印《申請表》，并將核實無誤的代發(fā)工資賬號抄錄在《申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄，請持卡人在申請表上逐頁簽名確認(rèn)后，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。交易成功打印《通用機(jī)打憑證》并復(fù)印，復(fù)印件隨申請表傳遞保管，原件隨當(dāng)日憑證按會計檔案管理辦法的規(guī)定處理。

其他按網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡流程處理。第十一條 集體營銷

分行與代發(fā)工資單位合作開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件2）；與新增客戶合作開展代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件3）。經(jīng)辦員應(yīng)做到首張信用卡親見簽名，禁止他人代客戶簽名辦理，并應(yīng)準(zhǔn)確核實《銀行信用卡申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄中填寫的代發(fā)工資賬號，同時，須提示客戶填寫自動還款信息。其他按現(xiàn)行單位集體辦卡流程處理。

開戶成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)申請表或影像資料，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定。

第十二條

客戶經(jīng)理營銷

對于我行代發(fā)工資客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)向其營銷銀行卡。客戶同意申辦銀行卡的，可按柜面辦卡流程處理，或請客戶通過我行門戶網(wǎng)站申請辦理。

第十三條

電話呼出營銷

對留有電話的代發(fā)工資客戶，可導(dǎo)入電話銀行營銷系統(tǒng)。電話服務(wù)中心座席代表通過電話銀行營銷系統(tǒng)主動營銷功能查詢信用卡目標(biāo)客戶信息，同時還應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢具體營銷信息，對于“預(yù)審批星級”

為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，坐席代表應(yīng)向其營銷銀行卡。客戶同意申辦銀行卡的，可引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理。

分行也可自行開展電話呼出營銷，同時引導(dǎo)客戶可在我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。

第十四條

其他方式營銷

（一）手機(jī)短信營銷

對留有手機(jī)號碼的代發(fā)工資客戶，可由總行集中發(fā)送邀請辦卡的營銷短信，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。

（二）郵寄信函營銷

對留有通信地址的代發(fā)工資客戶，分行可通過郵寄邀請函方式進(jìn)行發(fā)卡營銷，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。對于客戶持邀請函到網(wǎng)點辦卡的，可由大堂經(jīng)理等負(fù)責(zé)為客戶辦理相關(guān)手續(xù)。

第五章 卡片使用

第十五條

銀行卡按現(xiàn)有流程辦理存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等

業(yè)務(wù)，但不得透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬。

第十六條

持卡人使用銀行卡，在指定商戶僅可辦理POS分期付款消費業(yè)務(wù)，單筆分期消費金額不得低于600元人民幣。分期消費時，持卡人可在2至24期內(nèi)任意選擇分期期數(shù)，對于報經(jīng)總行同意的專項分期消費，分期期數(shù)可超過24期，最長不超過36期，并可選擇分期手續(xù)費收取方式。交易成功后，須客戶在POS打印憑證上簽名確認(rèn)，完成分期消費交易。

第十七條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得受理銀行卡調(diào)整卡片個性化定制信息業(yè)務(wù)；不得調(diào)整銀行卡產(chǎn)品功能編碼、授權(quán)控制代碼及取現(xiàn)透支比例。

第十八條

調(diào)整自動扣款信息

銀行卡持卡人申請變更代發(fā)工資賬戶的，需本人持銀行卡和有效身份證件到營業(yè)網(wǎng)點辦理。經(jīng)辦員應(yīng)使用“個人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實該賬戶歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，確認(rèn)是否為代發(fā)工資賬戶。審核無誤后，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易修改代發(fā)工資賬號，交易成功打印《銀行信用卡快速辦理申請表》第一頁，請持卡人簽字確認(rèn)，交易憑證隨當(dāng)日憑證按會計檔案管理辦法的規(guī)定處理。

第十九條 銀行卡設(shè)置自動扣款后，在滿足扣款條件時

系統(tǒng)自動從代發(fā)工資賬戶扣款歸還銀行卡欠款。

第六章 附則

第二十條

本流程自印發(fā)之日起實施。

第二十一條

本流程未涉及部分，遵照現(xiàn)有牡丹信用卡業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行，原相關(guān)管理辦法與本流程相抵觸的，以本流程為準(zhǔn)。

附件：1．《牡丹“銀行”信用卡領(lǐng)用合約》

2．《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

3.《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

附件1：牡丹“逸貸”信用卡領(lǐng)用合約.do附件2：牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議.doc附件3：代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)

第五篇：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)處理流程

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)處理流程

客戶通過信貸部門出票申請審核后，由信貸部門將出票電子信息發(fā)到核心系統(tǒng)，客戶持由放款中心審批后的放款通知書進(jìn)行柜面業(yè)務(wù)操作，核對放款通知書相關(guān)要素及審批人審批意見，按照記載的保證金比例在出票時凍結(jié)保證金，打印銀行承兌匯票（簽發(fā)的銀行承兌匯票無論期限長短一律采用一對一的方式，即每簽發(fā)一筆銀行承兌匯票對應(yīng)一個保證金賬戶）。交易代碼13500

1銀行承兌匯票到期轉(zhuǎn)款13500

3銀行承兌匯票到期后，系統(tǒng)在到期日處理時自動將應(yīng)付持票人票款從出票人保證金戶、存款結(jié)算賬戶或從墊款科目扣款轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款，在持票人提示付款時將款項從“應(yīng)解匯款”轉(zhuǎn)出向持票人兌付。若系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)款不成功，或持票人持票到期當(dāng)天要求承兌，而系統(tǒng)尚未實現(xiàn)自動轉(zhuǎn)款，需將票款從保證金戶、存款結(jié)算賬戶或墊款科目扣款轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款。

銀行承兌匯票注銷13500

4收回到期已付款的銀行承兌匯票或匯票到期未使用、未到期未使用退回的銀行承兌匯票，按有關(guān)規(guī)定對匯票予以注銷。

注意：注銷是指已付款、到期未用退回。付款注銷是信用社收回到期已付款的銀行承兌匯票的注銷。未用退回是出票人對未來使用已到期的銀行承兌匯票申請注銷。

銀行承兌匯票掛失解掛13500

5票據(jù)最后持有人在票據(jù)喪失、被盜或滅失后來，可以直接向承兌信用社申請掛失，掛失3天內(nèi)應(yīng)向人民法院申請公示催告程序后，將通知付款人止付。失票也可以不向承兌人申請掛失而直接向人民法院申請公示催告程序。

銀行承兌匯票掛失應(yīng)向申請掛失人收取一定金額的手續(xù)費工。手續(xù)費是通過公共交易手工收取，不與本交易關(guān)聯(lián)。

匯票狀態(tài)為為掛失時，不能夠?qū)τ谠搮R票進(jìn)行注銷，但對可以在匯票到期日日終，由系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)款。

票據(jù)持有人直接向信用社申請掛失后，應(yīng)于期限內(nèi)向法院申請公示催告程序，掛失后13日內(nèi)向信用社未收到人民法院的掛失上傳通知書，可執(zhí)行本交易對掛失匯票解掛。