第一篇：銀行保險退保業務處理規則及流程

銀行保險退保業務處理規則及流程

一、名詞釋義

1、猶豫期退保：投保人在收到公司簽發的保險合同之日起的10日內，提出解除合同的申請。

2、退保：投保人在猶豫期結束后，提出解除合同的申請。

二、申請資格人：投保人本人。

三、申請時間

1、猶豫期退保：猶豫期內即投保人簽收保險合同回執之日起的10日內。如猶豫期最后一日處于法定節假日期間內，則可順延至節假日后的第一個工作日辦理。

2、退保：猶豫期后且在保險合同終止前的任意時間，投保人均可申請退保。

四、申請方式：

1、投保人可親臨公司客戶服務中心辦理退保業務；

2、投保人可親臨辦理業務的銀行網點，將申請文件提交至銀行，再由銀行人員將退保資料轉交至公司辦理退保業務。

五、應備文件

1、保險合同正本；

2、《銀行保險合同變更申請書》；

3、投保人有效身份證件原件及復印件；

4、以投保人為賬戶所有人的銀行存折或銀行卡原件及復印件；

5、如為委托代辦件，須提供受托人的有效身份證原件及復印件，同時需填寫申請書上的授權信息欄；

6、如為猶豫期退保，須投保人提供保險費收據或發票。

六、作業規則

1、如在猶豫期內對整個保險合同申請退保，須在扣除10元工本費后余額退還至投保人；

2、猶豫期后退保，公司根據條款約定退還保險合同的現金價值；

3、客戶填寫申請書時，應寫明猶豫期退保原因；

4、退費方式須為銀行轉賬，且須退回原繳費賬號。如因特殊情況無法轉至原賬號的，須在《銀行保險保險合同變更申請書》上注明原因，并提供投保人新存折或銀行卡原件，公司方可將退費款項轉賬至新賬戶；

5、對于猶豫期內退保，投保人可親自至公司或銀行網點辦理，或委托其合同對應的客戶經理辦理，但不得委托其他人代辦；

6、主險退保時，附加險須同時辦理退保；

7、申請退保時保險合同已遺失的，須投保人親臨公司客戶服務中心辦理，并在《保險合同變更申請書》上由書面確認“保險合同遺失，聲明作廢”字樣，不受理代辦；

8、申請退保時，如保單下存在應領未領生存金或生存金累積賬戶余額不為零，則須先進行領取操作后再退保。如存在未清償的保單貸款，操作退保時將優先償還各項貸款本息，余額退還至投保人；

9、若投保人身故且未進行遺囑繼承時，退保申請須由其全部法定繼承人簽字同意后，委派其中一位繼承人向公司提交書面的退保申請文件，同時出示各法定繼承人與投保人的關系證明、投保人死亡證明、銷戶證明和全部法定繼承人的親筆簽字的授權委托書。

七、投保人至銀行網點申請退保的業務流程

1、投保人本人可備齊我公司在退保業務規則中規定的文件或單證，至購買保險合同的銀行網點申請辦理退保業務；

2、銀行柜員須嚴格審核投保人所提交的各類申請文件。對于投保人的有效身份證件原件以及存折或銀行卡原件，須留存復印件，同時在復印件中標注“證件已與本人核對無誤，此件與原件一致”并簽字確認；

3、銀行柜員須在變更申請書中簽名并填寫受理日期，申請書業務聯與保單正本、投保人身份證明文件復印件、投保人銀行存折或銀行卡復印件作為保全申請資料留存，申請書客戶聯與投保人身份證明文件原件、投保人銀行存折或銀行卡原件由客戶留存；

4、所有退保業務申請資料，須由客戶經理于客戶提交申請后的一個工作日內于銀行網點收集齊所有的退保申請資料，統一交至分公司銀保部內勤，再由銀保部內勤統一交接至分公司客戶服務部保全人員。公司與銀行網點的交接、分公司部門之間的交接，須做好交接登記；

5、對于符合申請要求的保全件，分公司保全人員于收到申請后的一個工作日內完成核心業務系統操作。如發現申請資料存在問題，保全人員須第一時間將資料退回至分公司銀保部內勤，由銀保部聯系投保人提供正確的資料，或退回本次退保業務申請；

6、由于業務部門的疏忽或過錯造成保全資料不真實引發的糾紛，由相應業務部門負責。

第二篇：保險退保流程

上海海博出租汽車有限公司

更新車輛保險退保流程

退保流程：

1、分公司營運車輛退出營運將車輛送交汽銷公司的同時將車輛保險單原件作為車輛更新材料送交安全保衛部。

2、安全保衛部對各營運分公司送交的保險單進行交強險保險單和商業險保險單進行分類，并將商業險保險單按投保保險公司分類整理后立即送交相應保險公司進行商業險退保。收到汽銷公司提供的《上海市機動車轉出/遷出行政區域（轉移/變更）更新證明》后與交強險保險單相對應裝訂后按投保保險公司分類整理后立即送交相應保險公司進行退保。并在《海博業務管理平臺》做好退保信息錄入。

3、保險公司收到退保的相關材料后在3個工作日內完成退保工作。（退保日期為送交日期的3個工作日內為起效日期）

4、收到保險公司提供的退保明細后導入《海博業務管理平臺》完成退保工作。

上海海博出租汽車有限公司

安全保衛部

二0一一年十二月二十六日1

第三篇：銀行承兌匯票業務處理流程

銀行承兌匯票業務處理流程

客戶通過信貸部門出票申請審核后，由信貸部門將出票電子信息發到核心系統，客戶持由放款中心審批后的放款通知書進行柜面業務操作，核對放款通知書相關要素及審批人審批意見，按照記載的保證金比例在出票時凍結保證金，打印銀行承兌匯票（簽發的銀行承兌匯票無論期限長短一律采用一對一的方式，即每簽發一筆銀行承兌匯票對應一個保證金賬戶）。交易代碼13500

1銀行承兌匯票到期轉款13500

3銀行承兌匯票到期后，系統在到期日處理時自動將應付持票人票款從出票人保證金戶、存款結算賬戶或從墊款科目扣款轉入應解匯款，在持票人提示付款時將款項從“應解匯款”轉出向持票人兌付。若系統自動轉款不成功，或持票人持票到期當天要求承兌，而系統尚未實現自動轉款，需將票款從保證金戶、存款結算賬戶或墊款科目扣款轉入應解匯款。

銀行承兌匯票注銷13500

4收回到期已付款的銀行承兌匯票或匯票到期未使用、未到期未使用退回的銀行承兌匯票，按有關規定對匯票予以注銷。

注意：注銷是指已付款、到期未用退回。付款注銷是信用社收回到期已付款的銀行承兌匯票的注銷。未用退回是出票人對未來使用已到期的銀行承兌匯票申請注銷。

銀行承兌匯票掛失解掛13500

5票據最后持有人在票據喪失、被盜或滅失后來，可以直接向承兌信用社申請掛失，掛失3天內應向人民法院申請公示催告程序后，將通知付款人止付。失票也可以不向承兌人申請掛失而直接向人民法院申請公示催告程序。

銀行承兌匯票掛失應向申請掛失人收取一定金額的手續費工。手續費是通過公共交易手工收取，不與本交易關聯。

匯票狀態為為掛失時，不能夠對于該匯票進行注銷，但對可以在匯票到期日日終，由系統自動轉款。

票據持有人直接向信用社申請掛失后，應于期限內向法院申請公示催告程序，掛失后13日內向信用社未收到人民法院的掛失上傳通知書，可執行本交易對掛失匯票解掛。

第四篇：銀行柜員崗位業務處理流程

銀行柜員崗位業務處理流程

班級：××班 姓名：××

學號：

尊敬的老師，我論述的是：銀行柜員崗位業務處理流程

為此，我參照我國商業銀行現行的銀行柜員制度，作出如下論述： 銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。他們負責偵察與及停止錯誤的交易以避免銀行有所損失。該職位一般要求受雇者對顧客態度親切誠懇，為顧客提供銀行服務及有關他們戶口的資訊。

職責綜述

前臺柜員負責直接面向客戶的柜面業務操作、查詢、咨詢等；后臺柜員負責無需面向客戶的聯行、票據交換、內部賬務等業務處理及對前臺業務的復核、確認、授權等后續處理。獨立為客戶提供服務并獨立承擔相應責任的前臺柜員必須自我復核、自我約束、自我控制、自擔風險；按規定必須經由專職復核人員進行滯后復核的，前臺柜員與復核人員必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。

綜合柜員的主要職責

1．領發、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領用、上交；2．負責各柜員營業用現金的內部調劑和儲蓄所現金的領用、上繳，并做好登記；

3．處理與管轄行會計部門的內部往來業務；

4．監督柜員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結與沒收等特殊業務，并辦理儲蓄所結息；

5．監督柜員工作班軋帳；

6.銀行科技風險識別與控制

7．辦理儲蓄所結帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結單；打印儲蓄所流水帳，定期打印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數據及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負責將原始憑證、帳、表和備份盤交事后監督；

8．編制營業日、月、季、報表。

柜員的主要職責

1． 對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存

折、存單，收付現金等；2．辦理營業用現金的領解、保管，登記

柜員現金登記簿；

2登記重要空白憑證和有價單證登記簿；

3．辦理柜臺軋帳，現金和結存重要

空白憑證掌管本柜臺各種業務用章和個人名章；

4．和有價單證，收檢業務用章，在綜合柜員的監督下，共同封箱，辦

理交接班手續，憑證等會計資料交綜合柜員

正式上崗的銀行柜員明確如下：

一，認識工作產品

柜員應對所推廣的產品有一個全面的認識，從產品功能、產品定位、相對優勢，到如何購買，要填寫哪些單據，柜面如何操作等等，要將細節一一落實到位。這樣才能心中有數，處變不驚。這樣你在給客戶提出建議時才會底氣十足二，推廣工作產品

推廣其實就是一個學以致用的環節，是將我們所了解的產品，將我們的理財觀念與客戶分享的過程。但臨柜人員由于業務繁忙，不可能像專業理財人員一樣與客戶詳談，這就注定了我們柜員只能通過經驗以及簡單的溝通，對客戶的層次、需求進行判斷，再針對其需求，抓住重點推薦一兩種產品，切中要害。其實在我看來，我們的每樣產品都有它的實用性。比方說，代扣和牡丹卡自動還款，都非常方便，為客戶省心。基金購買贖回非常靈活，收益也較高。分紅保險除了保底收益還外加分紅和保險保障。因此，找準客戶需求，有針對性的介紹，往往事半功倍

三，跟蹤產品注意反饋信息

這是一個常被忽略的重點！我們都知道現在的商家都很注重“回頭客”，其實我們銀行經營也是一樣。緊抓老客戶，拓展新客戶，才是生存之道。我們每個網點都會有自己的VIP和準VIP客戶群，這是網點大賬。我們柜員應該建立一個自己的VIP和準VIP小賬。通過平時柜面上的觀察，發掘潛在的VIP客戶，通過了解客戶的資產情況，并適時的與他們溝通。

銀行柜員崗位職責

第五篇：保險退保申請書

保 險 退 保 申 請 書

尊敬的平安養老保險股份有限公司甘肅分公司：

投保人：XXX市第三建筑工程公司。保單號：GP34010000656659，保險金額：1896元。

退保原因：XXX市第三建筑工程公司承建的XXX公司充裝站及辦公設施工程，施工地址位于XXX工業園區，屬于XXX市地域范圍，而此次投保是酒泉地區建筑工程團體意外傷害保險，在XXX地區辦理，由于施工地點和辦理保險地點不同，此保險單我公司雖經多次協商，但XXX保險公司一直不予認可，特此申請退保，懇請貴公司盡快給予辦理。

XXX第三建筑工程公司