第一篇：桃林社內控和案防工作

自查分析報告

——桃林社內控和案防工作 為進一步提高我社內控和案防執行力，扎實推進案防工作有效開展，確保信用社穩健發展，根據《湘鄉市農村信用合作聯社“內控和案防制度執行年”活動實施方案》的要求，我社成立了相應的“執行年”活動領導小組，明確工作職責和任務要求，落實責任到人到崗；認真學習領會方案精神，統一思想，高度重視，準確把握活動要求，梳理、匯總了相關內控與案防制度，列出對照檢查的規章制度目錄，進行了逐項落實和完善；召開了專門會議，向全社員工傳達了“執行年”活動精神。

對照相關內控和案防制度的規定和要求，我社組織了認真的自查自糾工作，經查找，發現了如下問題，并將逐一進行整改，現就有關問題報告如下：

一、歧山分社與本部，因季未客戶經理領取重要空白憑證，憑證未按順序銷號；

二、登記簿要素不齊：其中歧山分社分別有李柏清一本通掛失金額4000元，由劉亮代理掛失，無代理人身份證復印件、委托書；彭思楊于2003年2月20日存入五年期定期存款500元，本人死亡后，由家人辦理掛失時無派出所開具的死亡證明（有村上開具的死亡證明）；本部有陳子全為陳見軍代理掛失時無代理人身份證明復印件，本部的查詢查復登記簿和票據回收登記簿要素不齊。

三、貸款合規性檢查中發現有：胡放初（1251科目）借款30000

元，以定期存單作抵押，于2009年3月24日到期，到目前為止未作處置；陶連中（1251科目）于2010年4月28日借款80000元（歸集貸款），科目錯誤；自2010年3月以來我社所放貸款借據多筆無主任和客戶經理簽名。

四、會計核算質量方面：1276科目中原聯絡員經手貸款在上劃時少據的有：古塘：1995年12月31日陳林1570元借據以白條抵據 ；南鄭：1982年5月13日王國兵10元借據以白條抵據；嚴塘：1997年3月25日喻福星200元借據以管理卡代為借據；鳥沖：胡玉松500元借據以白條抵據，原信用站上劃造成。陳伯仲借據兩張分別1500元和700元，陳克輝3500元、陳陽林兩張借據合計700元均以借方傳票代為借據；孫玉龍500元借據以管理卡代為借據。

肖永軍借據（1276科目）兩張金額分別為：4000元和5000元，賀文清主任于2009年10月20日落實筆筆動在催收過程中拿去借據丟失。

桃林村胡友輝借款5000元（1246科目），在還貸款本息后經辦人彭軍輝把同村胡友輝借款5000元的借據辦理了退據手續，發現后委托客戶經理找胡友輝辦理轉據手續未果。

108科目：李國華借款30元，其中23元以白條抵據；李蘭康借款78元，其中15是白條抵據；文伏凡10元、賀湘云20元、李白根都以白條抵據；李白根1500元、王冬華1316.8元、李伏華3120元、張飛平15500元、李中桃150元、吳伏錫10元、彭衛華700元，王和平30元、肖宋根80元等人貸款在信用站上劃時無據。另歷史遺

留問題計金額19972.94無據。

110科目：陳志良33元借據以白條抵據，陳桃初18元借據以白條抵據，龍志高374.74元借據以白條抵據，唐裕明應4900元借據實3800元少1100元借據，原陡崗站上劃時，以三輪車作為抵押但無結果，袁煌輝400元借據原信用站上劃時無據，新型蓄電池廠169020元借據，副本抵據已蓋附件章，是歷史遺留問題。彭志良4500元借據去法院。

分社1246科目：賈伯連2100元借據以管理卡代為借據，劉梅順2000元借據以白條抵據，文杰輝1000元借據以白條抵據，龍宗保300元借據以白條抵據，李白高3100元借據以管理卡代據，楊忠和150元借據去法院，是歷史遺留問題。喻水軍5000元借據姓名涂改，李春華1699.9元借據金額涂改。魏鐵軍借據10000元，系統被曾美玲注冊，陳建新借據1500元被李正亞注冊。

針對以上問題，我社相應的“執行年”活動領導小組正在制定方案，將逐筆核實，糾正到位。

桃林信用社

2010年7月26日

第二篇：內控和案防

正陽縣聯社內控和案防制度執行年活動自

查自糾階段工作報告

根據省聯社《關于印發深化銀行業內控和案防制度執行年活動實施方案有關文件的通知》（豫農信險[2011]9號）要求以及銀監會“內控和案防制度執行年”活動的有關要求，按照駐馬店市農村信用社深化“內控和案防制度執行年”活動實施方案及相關要求，結合我社自身實際，組織全體員工認真開展此項工作。目前自查自糾階段工作已基本結束，現將相關情況報告如下：

一、準備階段

為加強“內控和案防制度執行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，聯社成立了由理事長任組長，監事長任副組長活動領導小組，領導小組下設辦公室，監事長兼任辦公室主任，具體負責“內控和案防制度執行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規章制度，在此基礎上，于2011年8月8日召集各社主任召開了“內控和案防制度執行年”活動動員大會，認真學習了《內控和案防制度執行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學習，使全體員工統一思想，高度重視，準確把握活動要求。

二、學習階段

在學習階段，為不影響正常業務的開展，聯社明確了縣城八社三部與機關人員進行集中學習，基層社由主任組織學習，“內控和案防制度執行年”活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯社組織了一期培訓，主要學習了各項業務操作流程、各項信貸管理以及違規處罰制度，分別由聯社各部門經理主講各項制度，并結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎上，聯社確定了本社內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業務環節，按照“邊學邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛、重要空白憑證管理、對賬制度、業務流程操作、貸款發放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規定和要求，認真查找在制度執行力方面存在的突出問題和薄弱環節。

通過自查，對于各社（部）財務方面存在的問題：

（一）憑證管理不合規。

（二）列支辦公用品無清單。

信貸方面存在的問題：

（一）未按照“三個辦法一個指引”委托支付和自主自

付貸款。

（二）貸款手續不齊全。

（三）貸款三責制度落實不到位等問題。

以上問題均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執行力不強；個別規章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規定，在實際執行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，實際工作中，各類違規處罰規章制度未能覆蓋整個業務環節，稽審人員查出問題后無可參照執行的處罰標準，使執行力打了折扣。

針對上述存在的問題，聯社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉變，從“不敢違”向“自覺抵御違規形為”轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業務發展中出現的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規章制度，適應發展的需要。

正陽縣農村信用合作聯社

二0一一年九月二十二日

第三篇：內控和案防制度

內控和案防制度

總行于五月份制定了《“內控和案防制度執行年”活動實施方案》，要求各支行認真組織學習，并遵照執行。根據會議精神我行召開了全行人員會議，傳達了總行的會議精神，信貸、會計、清算、儲蓄相關人員為成員的自查小組，展開全面的自查。現將自查情況匯報如下：

一、柜員管理

臨柜柜員與機內信息相符，柜員的崗位設置符合事權劃分辦法的要求。

二、密碼管理

1、各柜員按規定設置密碼口令，嚴禁使用明碼或向他人泄漏。

2、密碼口令堅持定期或不定期更換，防止失密。

三、現金管理

1、建立大額現金支取審批制度。設立大額現金支付備案登記簿，登記5萬元以上的提現。

2、執行定期或不定期查庫制度，并登記于查庫登記簿。建立現金庫存交接登記簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。設立印章保管登記簿，做到專人保管、專人使用；私人印章做到人在章，離柜收起。

2、印章使用。建立公章、貸款合同章的使用登記簿，需用印的材料進行用印登記，包括用印日期、用印事項、批準人等。

五、重要空白憑證管理

1、重要空白憑證實行專人保管，入箱保管。建立重要空白憑證登記簿，按種類、數量詳細登記明細賬。

2、領用柜員建立重要空白憑證使用登記簿。每天營業終了，登記當天使用量及結余數，并進行賬實核對。

3、重要空白憑證的注銷。因清戶收回或因填寫等原因而作廢的按規定進行切角、打洞，并加蓋“作廢”戳記。

六、檔案管理

1、會計檔案及信貸檔案由專人及時整理保管。

2、檔案實行借閱登記制度。按有關保密規定，嚴格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱檔案的，由主管領導簽字同意。

七、清算

1、票據交換員指定專人，嚴格遵守票據交換的有關規則，2、按清算業務操作規程設置相關崗位。由操作員受理客戶票據記賬，之后交于會計經理，由主管交于票據交換員將票據提入清算中心。

3、建立清算票據交接登記簿及清算差錯登記簿，及

時登記。

4、凡受理的票據都及時、準確、安全地提入提出，不延誤、不壓票。

八、會計業務

嚴格按照會計業務的相關規定及程序操作業務。建立基本賬戶、專用賬戶、臨時賬戶、一般賬戶登記簿及查詢查復登記簿等。做到賬賬、賬款、賬實、賬折、賬表、內外賬六相符。

九、儲蓄業務

按照儲蓄管理規定的相關程序辦理業務。建立差錯登記簿、掛失登記簿等。做到日清月結。

十、信貸業務

1、貸款發放程序為：客戶申請－受理與調查－信貸小組審查－審貸委員會審查－與客戶簽訂合同、辦理相關登記手續－下達決策書－發放貸款－貸后管理－貸款收回。無論大筆貸款還是小額貸款，都按照此程序操作。

2、抵押權證建立臺賬，存放入保險柜專人保管。本次自查重新對所有抵押物進行一次清查并派人到發證機關一一進行確認，經辦人和保管員雙人同時簽字，以確保抵押物的真實性。

十一、授權授信業務

1、按照總行授權開展業務，超出授權范圍的，上報

總行有關部門審批。

2、按照總行規定的內部控制信用最高額度，開展信貸業務。超出授信額度的上報總行業務部門審批。

十二、財務費用管理

1、成立財務審批小組。大筆開支由財務審批小組審批。日常開支實行報賬制，報賬憑證需由經辦人簽字及行長簽字。

2、建立費用收付明細賬及現金明細賬。每月按總行規定時間向會計財務部報賬。

十三、檢查制度

行長及副行長進行定期或不定期檢查，包括查庫、查重要空白憑證、儲蓄柜上下班交接、安全保衛、銀企對賬、賬務核對等等。

十四、銀企對賬

1、建立銀企對賬登記簿、雙熱線登記簿等。

2、每月末打印出賬戶余額對賬單，月初及時與客戶對賬，對賬率達到95％，重點賬戶對賬率達到100％。客戶支付大額現金或轉賬的及時進行雙熱線查證。

十五、績效考核

根據總行下達的工作目標，為發揮激勵機制對業務發展的推動作用，調動員工的工作積極性，成立了以副行長為組長的考核小組建立以存款為重點的考核制度。月考核

月兌現。對有特別貢獻的員工，拿出一部分費用進行獎勵。

十六、請銷假制度

員工請假必須填寫請假條，請假時間長短由具有相應權限的負責人審批。需報總行從事部門備案的，上報備案。

十七、營業室出入規定

1、非本支行人員禁止入內，本行人員無工作需要限制入內。

2、緩沖門鑰匙指定會計主管保管。

十八、賬戶管理

建立印鑒卡登記簿，根據開銷戶或賬戶變更及時更換印鑒卡。嚴格按照賬戶管理規定進行開戶并完善申報手續，賬戶由專人申報，申報材料由專人保管。嚴禁多頭開戶。

十九、反洗錢管理

設置反洗錢報告員崗位，凡發現有超過人民銀行下發反洗錢制度的有關規定的大額提現及轉賬，或發現有可疑賬戶立即上報會計財務部。

二十、交接制度

建立人員變動交接登記簿，如人員因工作需要有崗位變動的，或有請假的，需辦理交接手續并登記于簿記。每天中午儲蓄人員交接建立有庫存現金、印章、重要空白憑證交接登記簿。

二十一、安全保衛

1、在落實好“四防二保”的工作基礎上，要求員工熟知安全保衛應急預案并進行實質性演練。

2、對各項設施進行檢查。包括：門窗安裝的防護欄、緩沖門、錄像、110報警系統、消防器材等正常，狼牙棒放存員工隨手易取的位置。

第四篇：內控案防學習體會

內控和案防學習體會

一是要樹立內控案防意識。銀行是經營風險的行業，內控制度便是基石。作為前臺一線員工，應該樹立內控案防意識，這種意識不僅僅是被動的，制度要求我們應該怎樣做，什么不該做，而更應該是主動地意識，主動去了解崗位風險點，主動去發現內控制度和環節中存在的問題，主動去了解本崗位以外的其他崗位的制度要求和風險點，只有這樣，才能讓自己真正樹立內控案防意識，真正讓內控進入每一筆業務當中。

結合自身崗位總結。我的崗位是會計前臺，主要負責各種支付結算工具的記賬工作；對公帳戶開戶﹑銷戶﹑變更的經辦；網銀開銷戶和特殊業務；詢證函的開立；ATM和保險柜的鑰匙管理。結合自身崗位，分類來說，網銀開戶走賬，對公帳戶開戶和大額資金走賬是風險點較大的業務環節。

網銀類業務：在辦理網銀業務激活的各種申請時，我都會在收到有申請內容且客戶簽章齊全的紙質激活申請表后再受理企業操作員的激活；在信貸資金上賬時要求出具《限制通知書》，堅持網銀密碼雙人銷毀，做好網銀業務登記記錄。作為支行網銀落地員，我嚴格按照落地相關規定操作，特別是在業務差錯處理時，按照規定填報申請審批表待總行審批后規范處理。

對公帳戶的開立：此類業務是會計業務中最大的風險點。在經辦對公帳戶開立時，我都會在后臺審核開戶資料后，再審核相關資料，特別是原件和復印件是否一致，認真識別客戶和單位經辦人，做到了解客戶，與客戶簽訂“人民幣結算賬戶管理協議”，對新開立的賬戶按規定執行“三日生效”付款制度。

嚴格執行大額走賬制度。對新開立的單位存款帳戶，要求單位填寫“銀信通申請表”，以短信形式將單位的大額走賬通知到單位指定人，使其知曉單位的資金走向。對100萬及以上的單位大額走賬，嚴格執行雙人熱線查證制度，保證客戶的資金安全。

黃克

2010.8.21

第五篇：內控和案防自查自糾材料

內控和案防自查自糾材料

根據銀監會“內控和案防制度執行年”活動的有關要求，結合省聯社、辦事處“內控和案防制度執行年”活動方案及相關要求，我社結合自身實際認真貫徹落實，在此基礎上出臺了《內控和案防制度執行年活動方案》，組織全體員工按方案要求開展此項工作，到報告日，自查自糾階段工作已基本結束，現將相關情況報告如下：

一、準備階段 為加強“內控和案防制度執行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監事長任副組長活動領導小組，下設領導小組辦公室，監事長兼任辦公室主任，具體負責“內控和案防制度執行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規章制度，在此基礎上，由活動辦公室制訂出本社具體的實施方案，報銀監辦備案后于xx年6月5日召集各社主任召開了“內控和案防制度執行年”活動動員大會，認真學習了《內控和案防制度執行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學習，使全體員工統一思想，高度重視，準確把握活動要求。

二、學習階段 在學習階段，為不影響正常業務的開展，聯社明確了城內二個網點與管理人員人員進行集中學習，鄉鎮網點由主任組織學習，“內控和案防制度執行年”活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯社組織了一期培訓，主要學習了各項業務操作流程、各項信貸管理以及違規處罰制度，分別由聯社各部門經理主講上述制度，并結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段 在全面部署和組織推動的基礎上，聯社確定了本社內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業務環節，按照“邊學邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業務流程操作、貸款發放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規定和要求，認真查找在制度執行力方面存在的突出問題和薄弱環節。通過自查，對于各社財務開支手續不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續不齊備、個別社主任檢查現金和重要空白憑證流于形式、未及時清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規定進行反洗錢流程操作等問題，均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執行力不強；個別規章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規定，在實際執行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如《員工輪崗及強制休假制度》；實際工作中，各類違規處罰規章制度未能覆蓋整個業務環節，稽審人員查出問題后無可參照執行的處罰標準，使執行力打了折扣；近年來，我社吸收了大量的股金，但對于股東要求的用其股金質押貸款卻處于無章可循的局面，對業務發展產生了一定的影響。針對上述存在的問題，聯社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉變，從“不敢違”向“自覺抵御違規形為”轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業務發展中出現的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規章制度，適應發展的需要。