第一篇：信托產品分類及流程

信托產品分類及流程

一、信托產品示例

（一）房地產信托

（二）基礎設施類信托

（三）股權類信托

（四）礦產能源類信托

（五）收益權類信托

（六）銀證信類

（七）陽光私募類信托--略

（八）其他類

二、信托產品的設立流程

不同類型的信托產品，其設立流程是不同的。以融資類集合信托產品為例，信托產品的設立流程主要包括盡職調查、產品審核、產品推介、產品成立四個部分。

（一）盡職調查

盡職調查又稱審慎性調查，是指信托產品各方達成初步合作意向后，經協商一致，信托公司作為受托人，就本次信托相關的各類事項開展的現場調查、信息收集、資料分析等一系列活動。

信托公司在開展盡職調查時應該與受托責任規定、交易 1

結構設計、投資估值模型和各類協議準備等關鍵交易要素緊密結合，深刻理解信托計劃的設立目的和運作方式，以維護受益人利益為根本出發點。盡職調查中發現的各種問題和潛在風險，最終要在受托責任規定、交易結構設計、投資估值模型和各類法律文本的保護性條款中反映出來。

（二）信托產品的審核

分為產品立項、產品文件的制作、產品審批等環節。

信托產品立項是在前期廣泛的項目調研基礎上，業務承辦部門就擬受托承辦的信托項目確定產品框架，撰寫立項報告，同時對該產品的銷售、營銷進行可行性分析。

一般而言，集合資金信托計劃的文件內容應包含認購風險申明書、信托計劃說明書、信托合同以及中國銀監會規定的其他內容。

在項目報審階段，由合規部門對項目的合規性進行審核，并出具合規意見；由風控部門對項目風險進行預評估，并出具風控意見。之后，項目材料提交至項目評審委員會進行評定。

（三）信托產品的推介

信托產品推介方式主要有兩種方式，一是直接銷售（即信托公司自身的銷售人員直接向合格投資者推介信托計劃），二是代理銷售（即信托公司委托商業銀行等金融機構代為向合格投資者推介信托計劃，同時委托商業銀行辦理信

托計劃的資金收付）。

（四）信托產品的成立

信托產品按照信托文件規定的條件成立，依法需要辦理信托登記或者主管部門審批的信托項目，于辦理完畢信托登記手續或者獲得主管部門批準后成立。

單一信托產品一般于信托文件簽署并于信托財產交付后成立。集合信托計劃推介期滿后，未能滿足信托文件約定的成立條件的，信托公司應當在推介期滿后三十日內返還委托人已繳付的款項，并加計銀行同期存款利息。由此產生的相關債務和費用，由信托公司以固有財產承擔。集合信托計劃推介期屆滿，依信托文件約定成立的，信托公司應當將信托計劃財產存入信托財產專戶，并在五個工作日內向委托人披露信托計劃的推介、設立情況，并正式發布產品成立公告。

信托計劃的成立公告至少應載明信托產品的名稱、期限、成立時間等關鍵要素。成立后還應向相關監管機構進行事后報備。

第二篇：信托產品的分類

信托產品一般分為三類：

第一種是融資類的，往往是一個項目公司有融資的需求，在這種情況下信托類的產品就是針對某一個項目給項目公司提供一個的短期的融資，或者是以貸款的形式或者是以融資的形式，期限一般都是在一年、兩年之間，回報要看項目。當然按法規規定，信托合同上都會有這么一句：“信托計劃不承諾保本或最低收益”，而且對于收益率，使用的都是“預期收益率”概念。但在實際操作中，近年來100%的固定收益信托均實現了保本、保收益。所以，這一類產品也被約定俗成地稱為“固定收益信托”。由于收益穩定，流動性靈活，通常為第三方理財公司所青睞。這也是第三方理財公司對信托產品有所依賴的重要因素。

第二類是信托的基金化產品。基金跟單一一個特定項目的主要區別是基金類是先募集資金，它是會有一些備選的項目，但并不一定所有的錢會投到成立之前就已經確定的項目，它的重要性會遠遠大于剛才的第一種類型，就像公募基金一樣，告訴客戶一個投資的策略而不會告訴客戶會投哪一些股票，然后管理客戶的錢。通常情況下，這類基金化產品期限會比較長，比如說五年，在這個五年里面管理團隊會來運作這些資金，根據投資策略將資金投資到若干個項目里面去。

第三類就是股權類的投資。投資者將資金直接投資到一個項目里面去。往往這樣的項目期限會比較長，因為運作一些大的項目可能會超過5年，這類產品不是一個固定收益信托，它必須按照一個市場五年之后或者三年之后實際的運作，現金流加上市場對這個項目的評估而決定一個市場價并推出。對于投資者來講，就要知道這類產品的風險，它的收益可能會更高，同時風險可能會更大。這類產品由于發行規模大，專業要求高，信托公司往往通過銀行渠道去發行。

第三篇：如何購買信托產品

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如何購買信托產品

相對于銀行理財，保險理財等理財產品來說，信托理財對大家來說會比較陌生一點，但是由于信托產品的風險較低收益較高的特性，越來越受到投資大戶的青睞。那么面對相對陌生的信托產品應該如何購買呢？下面小編就給大家介紹一下購買信托產品的流程。

購買信托產品的注意事項

1、選擇一家信譽好的信托公司。投資者在購買信托理財產品時，一定要選擇資金實力強、誠信度高、資產狀況良好、人員素質高和歷史業績好的信托公司。

2、考察信托產品的盈利狀況。目前市場上推出的信托產品大多為集合資金信托計劃，即事先確定信托資金的具體投向。因此，投資者在購買信托理財產品時要關注信托 項目的好壞，如信托項目所處的行業、運作過程中現金流是否穩定可靠、項目投產后是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信托項目的好壞，關系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。

3、考察信托項目的擔保情況。一般而言，有銀行擔保或銀行承諾后續貸款的信托項目，其安全系數會高于一般信托項目，當然其收益會相對低一些。對于有擔保的信托項目，投資者不能只看擔保方的資產規模，而要看擔保方的資產負債比例、利潤率、現金流和企業的可持續發展等因素。

4、根據自己的風險承受能力選擇相應風險的信托理財產品。一般而言，投資于房地產、股票市場的信托項目風險略高，但其收益也相對較高;而投資于能源、電力等基礎設施的信托項目比較穩定，現金流量明確，安全性好但收益相對較低。

個人信托產品購買流程

1、信托產品購買流程，首先投資者向信托公司提出購買信托產品意向，選擇合適的信托產品。

2、雙方依法簽訂信托合同。

3、投資者向信托公司在托管銀行開立的專項賬戶劃款;

4、信托公司執行信托投資計劃。

5、信托產品購買流程，在信托合同里會寫明固定收益信托產品的收益分配周期，常見的是按季付息和按年付息。收益分配時，信托公司將信托產品所取得的收益，會以現金形式

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直接分配給投資者。在信托存續期到期后，信托未分配的收益和信托本金會一次性分配給投資者。

6、所有資金直接回款到投資者的銀行賬戶上。

7、信托計劃到期，信托公司向投資者返還本金和收益，信托關系終止。

文章來源：快車財富

第四篇：信托產品是什么

信托產品是什么，信托又稱“相信委托”，它是以資財為核心、信任為基礎、委托為方式的一種財產管理制度。有財產的人為了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和運用的財產交給所信任的人去進行管理或處理。受托財產權的人要收取一定的費用。

信托業務的成立具備下述條件：一是必須有委托人(信托人)、受托人和受益人三方信托關系人;二是必須有信托關系人共同訂立的信托合同;三是信托的財產或資金必須是確屬委托人所有。

信托產品分類

1.貸款信托類

貸款信托是指通過信托方式吸收資金用來發放貸款的信托方式。這種類型的信托產品，是目前數量最多的一種。2.權益信托類

這一類型的信托產品，是通過對能帶來現金流的權益設置信托的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的周轉，實現了不同成長性資產的置換，有利于公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。

3.融資租賃信托

4.不動產信托

土地與地上或地下的各種建筑設施統稱為不動產。

信托產品是什么，金融信托產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。信托投資作為一種風險和收益介于銀行人民幣理財產品和基金股票之間的理財方式，正憑借其較高且穩定的收益水平和高安全保障措施，受到廣大機構和個人投資者的青睞。

在投資方式上，信托產品同儲蓄、國債類似，一般有相對固定的期限，明確的收益率(信托為預計收益率)。投資者購買信托產品后，一般到期便可領取收益及本金，省時、省心。

第五篇：信托產品種類

格上理財

按照資金投放性質劃分，信托產品主要可分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類。

貸款類信托：以向融資企業發放貸款的方式來完成的。貸款作為一種傳統業務，業務流程相對簡單，風險控制方法比較成熟，所以信托公司在展業初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。

股權投資信托：股權投資信托是指自然人、法人或者依法成立的其他組織(即委托人)基于對信托公司(即受托人)的信任，將其資金或財產委托給受托人，受托人以受益人的利益最大化為原則、按委托人的意愿以自己的名義對項目公司進行的股權投資。股權投資信托的優勢是委托人不必以自己的身份出現在項目公司的股東名單上，而由受托人代為出面和管理。股權投資信托適應了那些想獲取高回報而愿承擔投資風險類型的投資者的需要，同時也特別適合籌集回報率穩定的基礎設施建設項目的中長期資金，尤其是長期資金。

債權投資信托：以金融企業及其他具有大金額債權的企業作為委托人，以委托人難以或無暇收回的大金額債權作為信托標的的一種信托業務。它通過受托人的專業管理和運作，實現信托資產的盤活和變現，力爭信托資產最大限度地保值增值。

組合投資信托：是將上述投資方式結合起來，部分資金以發放貸款的形式完成，部分資金投資于企業的股權或債權。