第一篇：信用卡犯罪法律解析

關(guān)于信用卡犯罪“司法解釋”的解讀

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，信用卡犯罪日益增多，特別是在金融危機(jī)的背景下，各種涉“卡”犯罪活動(dòng)層出不窮，有的甚至呈產(chǎn)業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展趨勢(shì)，嚴(yán)重危害了國家金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序。反映在刑事司法活動(dòng)中，由于相關(guān)信用卡犯罪的刑法規(guī)定比較原則抽象，缺乏定罪量刑的標(biāo)準(zhǔn)，在理解適用時(shí)存在不少問題。為此，最高人民法院、最高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（簡(jiǎn)稱《解釋》），旨在加大對(duì)相關(guān)信用卡犯罪的打擊力度，統(tǒng)一司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范執(zhí)法行為。此次《解釋》將為準(zhǔn)確打擊信用卡犯罪提供明確具體的法律適用依據(jù)。綜觀《解釋》全文，可從五個(gè)方面予以理解掌握。

一、妨害信用卡管理犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)得到量化

在《解釋》出臺(tái)之前，司法機(jī)關(guān)在認(rèn)定妨害信用卡管理刑事案件時(shí)，沒有明確的量刑標(biāo)準(zhǔn)。此次《解釋》著重明確妨害信用卡管理犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，從涉案信用卡的數(shù)量、透支金額、詐騙數(shù)額等方面，確定相應(yīng)信用卡犯罪行為的罪刑輕重。例如，在偽造信用卡類的偽造金融票證罪中，《解釋》規(guī)定偽造信用卡1張以上的，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第177條第1款第4項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。其中，偽造信用卡5張以上不滿25張的；偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的；偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；其他情節(jié)嚴(yán)重的情形，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為偽造金融票證罪的“情節(jié)嚴(yán)重”。

又如，在妨害信用卡管理罪中，持有、運(yùn)輸10張以上不滿100張偽造的空白信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)量較大”。而持有、運(yùn)輸10張以上偽造的信用卡的，或者持有、運(yùn)輸100張以上的偽造空白信用卡的，或者非法持有他人信用卡50張以上的，或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的，或者出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的，就是“數(shù)量巨大”。

二、區(qū)分了個(gè)人及商戶非法套現(xiàn)的定罪依據(jù)

非法套現(xiàn)以非法經(jīng)營罪論處司法實(shí)踐中，對(duì)設(shè)立虛假公司專門從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的，能否認(rèn)定為非法經(jīng)營罪中的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，一直存在爭(zhēng)議。例如，被告人祁某、喬某，利用借來的pos機(jī)，從事有償為他人代辦信用卡、信用卡套現(xiàn)以及“養(yǎng)卡”業(yè)務(wù)。公安機(jī)關(guān)查獲涉案現(xiàn)金近20萬余元，pos機(jī)3臺(tái)，他人信用卡近200張。由于當(dāng)時(shí)沒有明確的法律依據(jù)可以對(duì)非法套現(xiàn)行為以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任，司法機(jī)關(guān)將被告人的行為認(rèn)定為妨害信用卡管理罪。此次《解釋》明確規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（pos機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。如果上述案例發(fā)生在《解釋》出臺(tái)之后，被告人的行為就可能同時(shí)觸犯非法經(jīng)營罪與妨害信用卡管理罪兩罪，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰，對(duì)其懲治力度明顯重于之前的處理方式。

這里需要指出使用pos機(jī)非法套現(xiàn)行為與信用卡詐騙犯罪之間的區(qū)分。如果行為人在幫助持卡人非法套現(xiàn)時(shí)，主觀明知持卡人系為了非法占有所套現(xiàn)的資金，仍幫助其實(shí)施套現(xiàn)行為的，則行為人的行為同時(shí)符合非法經(jīng)營罪與信用卡詐騙罪兩罪的犯罪構(gòu)成，系刑法理論中的想象競(jìng)合犯，以從一重罪即信用卡詐騙罪論處。如果持卡人以非法占有為目的，采取非法套現(xiàn)的方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪論處；而對(duì)具體實(shí)施非法套現(xiàn)的行為人，如果其主觀上不是為了幫助持卡人惡意透支的，以非法經(jīng)營罪論處；如果主觀上是幫助持卡人惡意透支的，以信用卡詐騙罪的共犯追究其相應(yīng)的刑事責(zé)任。

三、明確了中介組織幫助實(shí)施妨害信用卡的罪名

《解釋》的第四條就專門針對(duì)中介組織幫助實(shí)施妨害信用卡管理犯罪的行為予以了明確規(guī)定，有利于司法機(jī)關(guān)及時(shí)援引相應(yīng)的罪名懲治此類行為。中介組織幫助實(shí)施妨害信用卡管理犯罪的行為主要有兩種：一種是對(duì)為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變?cè)臁①I賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，分別以偽造、變?cè)?、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。另一種是承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估、驗(yàn)資、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明

文件重大失實(shí)罪定罪處罰。

四、規(guī)定冒用他人信用卡的具體表現(xiàn)形式

冒用他人信用卡是信用卡詐騙罪的罪狀之一，但是如何理解冒用他人信用卡，在司法實(shí)踐中存在不同認(rèn)識(shí)，影響了執(zhí)法統(tǒng)一的尺度。為此，《解釋》專門規(guī)定了冒用他人信用卡的若干具體情形，方便司法操作：（1）拾得他人信用卡并使用的；（2）騙取他人信用卡并使用的；（3）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；（4）其他冒用他人信用卡的情形。

其中，前三種情形是非常具體的冒用他人信用卡的表現(xiàn)形式，第四種情形屬于刑事立法及司法解釋中的“堵截式”條款，即防止出現(xiàn)前述表現(xiàn)形式之外的冒用他人信用卡的犯罪情形。無論是拾得、騙取他人信用卡，還是竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，然后在網(wǎng)絡(luò)、通訊中使用的，其共同特點(diǎn)都是在信用卡合法持有人不知情的情況下使用，因而違背了信用卡合法持有人的主觀意愿，屬于冒用的性質(zhì)。

五、闡明了惡意透支的具體構(gòu)成要件

司法實(shí)踐中對(duì)如何把握惡意透支的期限以及如何界定發(fā)卡銀行的催收方式一直存在爭(zhēng)議。此次《解釋》較為詳細(xì)地闡明了惡意透支的具體構(gòu)成要件：（1）必須是超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支。超過規(guī)定的期限，是指超過銀行信用卡章程和申領(lǐng)信用卡協(xié)議明確規(guī)定的允許透支的期限。（2）必須是經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不

歸還。（3）必須是以非法占有為目的。根據(jù)如下情形判斷行為人主觀上是以非法占有為目的：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

（4）惡意透支的數(shù)額，是指持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額，不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。（5）如果持卡人被追究惡意透支的刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

《解釋》的公布施行，將對(duì)打擊偽造信用卡、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等信用卡犯罪活動(dòng)，保障金融市場(chǎng)秩序和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，發(fā)揮重要的作用，產(chǎn)生積極的影響。

合規(guī)部作為卡中心法律條線的管理部門，對(duì)本《解釋》的法律條文逐一進(jìn)行了全面解讀，并在“送法到一線”及“法律合規(guī)建設(shè)提升年”連續(xù)兩年的大型活動(dòng)中對(duì)本解釋給予全面的深入解讀，對(duì)各部門、分中心的培訓(xùn)場(chǎng)次多達(dá)17場(chǎng)，使卡中心員工對(duì)信用卡犯罪有了一個(gè)更清醒的認(rèn)識(shí)，大大提升了全員防范信用卡犯罪的法律意識(shí)。

合規(guī)部

二○一三年一月二十五日

第二篇：關(guān)于信用卡犯罪“法律解釋”的解讀

關(guān)于信用卡犯罪“法律解釋”的解讀近日，最高人民法院、最高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事

案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（簡(jiǎn)稱《解釋》），旨在加大對(duì)相關(guān)信用卡犯罪的打擊力度，統(tǒng)一司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范執(zhí)法行為。

第三篇：信用卡犯罪案例

近日，北京市一中院對(duì)一起盜用他人信用卡信息非法獲利案作出判決，這是自今年２月２８日十屆全國人大常委會(huì)第十四次會(huì)議通過刑法修正案五，對(duì)６種形式信用卡犯罪作出規(guī)定后辦理的又一起相關(guān)案件。據(jù)悉，修正案發(fā)布后三個(gè)月，全國法院就受理信用卡犯罪案件１６４件，比去年同期增長了１３１％；結(jié)案１５０件，結(jié)案率提高１９４％；１２３人被判刑，比去年同期增長了１４６％。

如今，修正案發(fā)布已半年之久，本報(bào)記者會(huì)同中國銀聯(lián)走訪了全國人大法工委、最高人民法院，中國人民銀行等部門法律、金融界專家，他們對(duì)打擊信用卡犯罪的未來充滿信心。“到中國刷卡去”

最高人民法院刑事審判二庭高級(jí)法官裴顯鼎回憶，在我國，信用卡犯罪出現(xiàn)在２０世紀(jì)８０年代中期，當(dāng)時(shí)沒有信用卡犯罪這個(gè)罪名，只好使用詐騙罪。

談起第一例銀行卡犯罪案，裴法官印象特別深。他說，這是從上海報(bào)上來的案件。一個(gè)外國人到中國使用國外的ＶＩＳＡ卡犯罪，試圖逃跑，被我們截住。當(dāng)時(shí)請(qǐng)示到最高人民法院來，問如何定罪。

裴法官曾經(jīng)參與這起案件的討論，“當(dāng)時(shí)定的罪名是詐騙罪而不是信用卡詐騙罪”。

隨著中國信用卡事業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，信用卡犯罪也日益猖獗。從２００２年開始至２００４年這三年內(nèi)全國法院一共審結(jié)了信用卡詐騙案件９２３件，判處的犯罪分子人數(shù)９１５人。２００４年分別比２００３年上升了２２．１４％、１３．９５％。２００４年上半年的發(fā)案數(shù)就超過２００３年全年。今年１月至５月，法院受案的數(shù)量就已經(jīng)達(dá)到了２００４年全年受案的６６％。

目前，信用卡犯罪每年金額在１億元左右。裴法官說，在廣東一個(gè)案子繳獲１萬張以上偽造信用卡的情況很多，有的一個(gè)案子繳獲的偽造信用卡超過４萬張。

更為讓人警惕的是，周邊國家和地區(qū)紛紛修改、完善相關(guān)法律，犯罪分子把目光瞄準(zhǔn)中國大陸。一些犯罪分子甚至狂喊“到中國刷卡去”。以前集中在較發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行卡犯罪開始向全國擴(kuò)散，西南、西北、東北等偏遠(yuǎn)省份都未能幸免。

２００３年，遼寧警方成功破獲一起信用卡詐騙案件。５月２２日晚，嫌疑人金某在大連市一涉外酒店ＫＴＶ包房，用信用卡付費(fèi)，并劃賬套取了萬余元人民幣現(xiàn)金。這一情況引起中行大連分行的注意。報(bào)案后，警方將金某抓獲，并在其身上和酒店內(nèi)搜出１００多張國際信用卡。

金某為境外人士，由青島入境。在青島、沈陽，金某已用這些信用卡消費(fèi)、提現(xiàn)７０００余元人民幣。金某還在大連市內(nèi)、開發(fā)區(qū)多家酒店，提取人民幣現(xiàn)金２．１萬余元，購物消費(fèi)將近４萬元人民幣。

讓人不寒而栗的是，金某所持國際信用卡并非假卡，而是“出身”正規(guī)銀行的真卡。不法分子將犯罪網(wǎng)絡(luò)延伸至中國境內(nèi)。據(jù)金某交代，他身上的卡都是其“上線”某鄰國人崔某提供的。

６月初，警方將剛剛來到沈陽的崔某、郭某抓獲，當(dāng)即搜出ＶＩＳＡ國際信用卡１３１張。經(jīng)中國銀行鑒定，共計(jì)２４６張國際信用卡均為“真卡”，每張卡的透支額度在１萬元至１０萬元之間。崔、郭交代，卡的來源十分簡(jiǎn)單。在該鄰國，不法分子給不良持卡人一些好處費(fèi)，持卡人就將真卡交給不法分子在中國和其他鄰國消費(fèi)和套現(xiàn)，惡意透支后逃逸，境外持卡人以未出境為由拒絕付款，將損失轉(zhuǎn)嫁給他國銀行。據(jù)估計(jì)，本案中查繳的境外真實(shí)信用卡就達(dá)１０００多張，經(jīng)濟(jì)損失預(yù)計(jì)高達(dá)６０００多萬元。在上海市法院最近判決的一起跨國信用卡犯罪案件中，７名境內(nèi)外人員互相勾結(jié)，從境外攜帶、運(yùn)輸偽卡到大陸地區(qū)，半年內(nèi)利用這些偽卡在上海市港匯、盈思、二百永新等多家大型商戶，累計(jì)消費(fèi)１００余筆，詐騙所得人民幣３８萬余元。

“人往高處走，水往低處流”，犯罪也是如此。全國人大常委會(huì)法工委主任郎勝說，新的犯罪一方面往利潤高的地方發(fā)展，一方面又會(huì)往管理薄弱的地方走。為什么犯罪分子狂喊著“到中國刷卡去”，就是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為有機(jī)可乘。

中國不是信用卡犯罪的天堂

“臺(tái)灣地區(qū)曾經(jīng)因?yàn)樵诜缮蠈?duì)信用卡犯罪處罰過輕，一度成為信用卡犯罪的天堂。中國大陸決不能重蹈覆轍?！敝袊ㄔO(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓是一位立法打擊銀行卡犯罪的積極推動(dòng)者。

“２００４年３月２日，在政協(xié)十屆全國委員會(huì)第二次會(huì)議上，我提交了《呼吁完善信用卡立法》的提案，建議對(duì)偽卡，騙領(lǐng)信用卡等犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)懲?！?/p>

２００５年２月，刑法修正案

（五）獲得通過。裴法官介紹說，刑法修改分兩步走，第一步是去年１２月份，十屆全國人大常委會(huì)第十三次會(huì)議通過立法解釋，即“刑法規(guī)定的‘信用卡’，是指商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡”。這就明確了《刑法》中信用卡，并不是純粹意義上的信用卡，外延要廣得多，一方面這種規(guī)定符合我國銀行卡發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀，另一方面也有利于保護(hù)今后可能出現(xiàn)的新業(yè)務(wù)品種。

第二步是全國人大常委會(huì)通過刑法修正案的形式，將目前出現(xiàn)的一些犯罪新形式、新手法確定為犯罪。比如明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的；使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的。同時(shí)，加大了懲罰的力度，最高可以判處無期徒刑。

修正案實(shí)施后，各地開始適用新的規(guī)定打擊信用卡犯罪。裴顯鼎法官介紹了兩個(gè)典型案例：今年４月，北京，孫某拿假身份證到某銀行申領(lǐng)信用卡，因身份證號(hào)碼與姓名不符，被當(dāng)場(chǎng)抓獲。２９歲的孫某自２００３年起，在北京多家銀行申辦了多張信用卡，其提交的身份證明、房產(chǎn)證明、公司收支證明均為虛假資料。兩年內(nèi)，孫某累計(jì)透支已達(dá)近萬元，至今分文未還。目前，孫某因涉嫌信用卡詐騙罪，被刑事拘留。此前，像這類情況多是采取勸告、監(jiān)督的方式，督促透支人還款。

來自香港的兩名犯罪嫌疑人黎某和黃某，利用偽造的信用卡在?？诖笏了⒖ㄏM(fèi)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，此案提起公訴后，海口中院一審判決：以信用卡詐騙罪對(duì)黎某、黃某定罪處罰。

裴法官說，新的修正案出臺(tái)后，從公安部門到檢察院到法院，加大了打擊力度，審理的信用卡犯罪案件大量上升。

遏制信用卡犯罪，光有打擊可不夠

遏制信用卡犯罪，司法界、金融界、廣大持卡人任重而道遠(yuǎn)。一是繼續(xù)推進(jìn)刑法的修改和完善。由于法律的修訂和完善需要一系列前期準(zhǔn)備，并經(jīng)過相應(yīng)的法律程序方能實(shí)施，因此，本次修正案對(duì)有些危害信用卡管理秩序的行為沒有作出規(guī)定，例如日益增多的商戶欺詐行為。為此，趙宇梓總經(jīng)理建議，對(duì)不斷出現(xiàn)的新型信用卡犯罪行為應(yīng)加強(qiáng)法律研究，加快立法的步伐。

二是除了修改《刑法》打擊信用卡犯罪外，還應(yīng)制定有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)管理的相關(guān)行政法規(guī)，合理規(guī)范信用卡各交易主體的權(quán)利義務(wù)，是從源頭上遏制犯罪的有效措施。對(duì)此，中國人民銀行條法司司長陳小云介紹說，人民銀行已經(jīng)代國務(wù)院起草了《銀行卡條例（送審稿）》報(bào)請(qǐng)國務(wù)院審議。國務(wù)院法制辦對(duì)《銀行卡條例（送審稿）》進(jìn)行了研究修改。目前，人民銀行正根據(jù)國務(wù)院法制辦要求進(jìn)一步修改完善該草案。

三是在立法層面上完善法律規(guī)定的同時(shí)，還應(yīng)在執(zhí)法層面上加大打擊銀行卡犯罪的力度。與其他刑事案件相比，銀行卡案件雖然對(duì)金融秩序、支付環(huán)境及持卡人利益的影響很大，但往往具有標(biāo)的小、案件數(shù)量多、犯罪對(duì)象確認(rèn)難、調(diào)查取證難等特點(diǎn)，增加了公安機(jī)關(guān)的偵破難度。因此，要從執(zhí)法層面上真正有效地打擊銀行卡犯罪，還需要司法機(jī)關(guān)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、銀行卡聯(lián)合組織等多方加強(qiáng)協(xié)作和溝通，建立高效的協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。

四是“打防結(jié)合，標(biāo)本兼治”。裴顯鼎法官說，現(xiàn)在看起來，打擊信用卡犯罪，我國的刑事立法在法定刑上比很多國家都更為嚴(yán)厲，這也表明了我國懲治信用卡犯罪的決心和態(tài)度。但是，從打擊的效果來看，僅僅寄希望于嚴(yán)刑峻法還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。法律的有效性在于其不可逃避性，而不在于其嚴(yán)酷性。

上海浦東發(fā)展銀行總行個(gè)人銀行總部湯森培副總經(jīng)理認(rèn)為，防范信用卡犯罪，銀行和持卡人提高防范意識(shí)非常必要。在持卡人觸手可及之處，增加提示服務(wù)，將防范信用卡犯罪的服務(wù)做到細(xì)節(jié)上，這都是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)的。他同時(shí)還提醒消費(fèi)者，在使用信用卡時(shí)，應(yīng)首先向發(fā)卡銀行了解和掌握基本的安全使用知識(shí)，不給犯罪分子以可乘之機(jī)，比如妥善保管好自己信用卡密碼和卡號(hào)，切不可讓別人代為操作取款；進(jìn)入自助銀行時(shí)，只須刷卡進(jìn)入，無需輸入密碼。在使用自助設(shè)備時(shí)，要注意周圍的環(huán)境和人員，不要輕信他人；在通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)款時(shí)，盡量通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，弄清網(wǎng)銀的真實(shí)域名，最好直接手工輸入，不要使用鏈接，并保管好數(shù)字證書。

法規(guī)鏈接: 刑法修改案

（五）關(guān)于打擊信用卡犯罪的有關(guān)規(guī)定：

一、在刑法第一百七十七條偽造金融票證罪后增加一條，作為第一百七十七條之一：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。一明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；二非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；三使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；四出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

二、將刑法第一百九十六條信用卡詐騙罪修改為：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：一使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；二使用作廢的信用卡的；三冒用他人信用卡的；四惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

第四篇：信用卡催收法律

司 法 解釋

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

對(duì)應(yīng)刑法條文

第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

……

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。……

解

讀

司法實(shí)踐中對(duì)如何把握惡意透支的期限以及如何界定發(fā)卡銀行的催收方式一直存在爭(zhēng)議。此次《解釋》較為詳細(xì)地闡明了惡意透支

第五篇：最高人民法院研究室關(guān)于信用卡犯罪法律適用若干問題的復(fù)函

最高人民法院研究室關(guān)于信用卡犯罪法律適用若干問題的復(fù)函

2014-02-26 來源：福州市公安局 瀏覽次數(shù)：508

法研［2010]105號(hào)

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局：

你局公經(jīng)金融[2010]110號(hào)《關(guān)于公安機(jī)關(guān)辦理信用卡犯罪案件法律適用若干問題征求意見的函》收悉。經(jīng)研究，提出以下意見供參考：

一、對(duì)于一人持有多張信用卡進(jìn)行惡意透支，每張信用卡透支數(shù)額均未達(dá)到1萬元的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的，原則上可以累計(jì)數(shù)額進(jìn)行追訴。但考慮到一人辦多張信用卡的情況復(fù)雜，如累計(jì)透支數(shù)額不大的，應(yīng)分別不同情況慎重處理。

二、發(fā)卡銀行的“催收”應(yīng)有電話錄音、持卡人或其家屬簽字等證據(jù)證明。“兩次催收”一般應(yīng)分別采用電話、信函、上門等兩種以上催收形式。

三、若持卡人在透支大額款項(xiàng)后，僅向發(fā)卡行償還遠(yuǎn)低于最低還款額的欠款，具有非法占有目的的，可以認(rèn)定為“惡意透支”;行為人確實(shí)不具有非法占有目的的，不能認(rèn)定為“惡意透支”。

四、非法套現(xiàn)犯罪的證據(jù)規(guī)格，仍應(yīng)遵循刑事訴訟法規(guī)定的證據(jù)確實(shí)、充分的證明標(biāo)準(zhǔn)。原則上應(yīng)向各持卡人詢問并制作筆錄。如因持卡人數(shù)量眾多、下落不明等客觀原因?qū)е聼o法取證，且其他證據(jù)已能確實(shí)、充分地證明使用信用卡非法套現(xiàn)的犯罪事實(shí)及套現(xiàn)數(shù)額的，則可以不向所有持卡人詢問并制作筆錄。