第一篇：怎樣提升信用卡業務的戰略地位

怎樣提升信用卡業務的戰略地位。

在發達國家，信用卡業務已成為商業銀行的主要利潤來源之一。如花旗銀行的信用卡收入就超過其總收入的三分之一。而在我國，由于信用卡業務開展時間較短，其占銀行整體收入的比重還很小，各銀行對信用卡業務的重視程度都還不夠。因此，應首先提高信用卡業務的戰略地位，對其進行準確的定位，如是選擇大市場份額主導(低成本領先)還是優質客戶主導，或是針對某一細分市場進行，并對其在國內信用卡市場上短期和長期占有的市場份額進行預期，制定長短期發展規劃。

在我國銀行目前的組織結構中，信用卡多被歸于個人金融部門下的銀行卡部所轄。但是由于傳統銀行業務的決策流程比較緩慢，而信用卡業務的運作要求高度集中和獨立。因此，應成立獨立的信用卡部門，進行獨立的成本收入核算和有針對性的人才招聘、培訓和管理，這樣才有利于提高信用卡業務在銀行整體業務的戰略地位。

2.提供個性化的信用卡產品。

要避免信用卡的同質化可首先在外觀設計上展示其個性化特征，如有的銀行推出了透明的信用卡和照片卡；其次，發行帶有獨特個人印記的信用卡除了可以造就產品的差異化，也可以進一步保障信用卡的安全性。銀行在信用卡營銷中還應重視品牌的樹立與維護，通過創立品牌來吸引消費者，加強產品的差異性。當然，要提供個性化產品的前提需要先有針對性、準確地進行市場細分，根據各個細分市場的特點設計出個性化產品并制定相應的營銷策略。如廣發行率先在上海推出了“真情卡”，主打女性市場，伴以一系列的女性優惠贏得不少市場。

3.簡化申請、改善服務。

申請的便利性是吸引顧客的第一步。首先要簡化申領過程，利用互聯網便是捷徑之一：可以在銀行首頁上增加指示信用卡的標符，或在網上提供詳細介紹和申請表下載，直接提供網上申請，允許郵寄申請、郵寄卡片、上門服務等。在擔保方面可采取與擔保公司合作等靈活的擔保形式。此外還應縮短信用評估時間，拓寬信用卡的銷售渠道，可以通過與專業的評估和銷售公司合作，在降低成本的同時取得較好的效果。

同時，銀行也要不斷改善用卡過程中的服務。如向用戶推薦一個自動扣繳的儲蓄賬戶，在用戶借款免息日到期之前在指定賬戶自動扣掉全部或部分還款額，這樣不但能幫助用戶賺取一定利息又免去了對忘記及時還款的擔心。

4.積極增加信用卡的附加價值。

國內銀行的常見的附加服務主要是消費積分抽獎，此外還有一卡雙幣、IP電話、銀證通等，但是各行發行的信用卡提供的附加服務仍然主要局限于以上這些簡單的附加業務，而少有真正能體現信用卡持卡人特別身份的服務。國外常見的附加服務還有飛行積分、機場貴賓休息室、在特定商戶消費的“虛擬代用幣”、個人理財軟件免費下載，開辦客戶俱樂部及交流論壇等。如花旗銀行信用卡持卡人可以在全世

界的香格里拉飯店享受種種優惠與貴賓待遇，在全球各大航空公司享有預定機票的種種方便，在遍布美國國內外的商店享有優惠購物的便利等。

此外，信用卡的附加值還可以通過戰略聯盟來實現，典型的如與保險公司合作，在銷售信用卡的同時配以保險產品，或與商家及其他戰略伙伴合作。如渣打銀行發行有ESPRIT渣打卡，用戶在有了信用卡同時擁有了ESPRIT的貴賓卡，可享特別優惠。銀行則可以從商戶得到返利，有助于擴大銀行的盈利能力。另外，還可與其他類型卡的發行商進行戰略聯盟。例如與CTRIP這樣的商務旅行類網站合作，不但可以提高及銷售，還可以利用其高端客戶。

5.加強政府支持共同推動信用卡業務的發展。

信用卡不但是建立國內信用體系的重要手段，而且還有助于拉動國內消費需求。因此，除了銀行方面需加強與資信公司的合作，盡快推廣個人信用的使用范圍，擴大信用卡的使用以外，政府應對信用卡業務予以支持，盡快地建立、健全全國范圍高效的信用體系，并通過完善社會保障體系降低人們的預防動機，促進人們的信貸消費，提升大眾對信用卡認識，增加對信用重要性的宣傳，共同推動信用卡產業的整體快速發展。

第二篇：信用卡業務

銀行業務之信用卡業務

摘要：信用卡是隨著商品經濟的發展和科學技術的進步而產生的一種現代化支付工具，是銀行或其他金融機構簽發給資信較好的公司和個人的信用憑證，持卡人可憑卡在發卡機構約定的商戶購物和消費，也可以在指定的銀行營業網點存取現金。同時，信用卡也已經成為當今發展最快的一項金融業務之一，信用卡它是一種可在一定范圍內替代傳統現金流通的電子貨幣；信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務，還可通過使用信用卡從發卡機構獲得一定的貸款；信用卡是集金融業務與電腦技術于一體的高科技產物。近年來，為了適應經濟時代的發展和入世的要求，我國商業銀行紛紛擴大，創新和改革在信用卡業務領域有不少改革。下面將對信用卡的基本知識和我國的具體情況進行分析： 關鍵詞：信用卡 監管制度 第二額度 信用額度 中國招商銀行 中國工商銀行CRM系統 貸記卡

一、基本概念：

信用卡（英文：Credit Card）是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定義），由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金，待結帳日時再行還款。除部份與金融卡結合的信用卡外，一般的信用卡與借記卡、提款卡不同，信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。信用額度是指銀行在批準你的信用卡的時候給于你信用卡的一個最高透支的限額，你只能在這個額度內刷卡消費，超過了這個額度就無法正常刷卡消費。信用額度是依據您申請信用卡時所填寫的資料和提供的相關證明文件綜合評定核定的，主卡、附屬卡共享同一額度。一般情況下，雙幣信用卡的額度中人民幣額度和美元額度是可以互相換算的，例如：您的額度是30000人民幣，當你在境外用卡時，您的信用額度就大約等值于3600美元。

信用額度將由銀行定期進行調整，但您可以主動提供相關的財力證明要求調整信用額度。此外，當您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，可要求調高臨時信用額度。第二額度，也就是所謂的要分期才用的上的額度，他是一個不占用你原本額度的一個外用額度。據ME愛卡了解到目前支持分期使用第二額度的銀行還有光大銀行、中國銀行。

二、基本特征

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現金的情況下進行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了

1、不需存款即可透支消費，并可享有20-50天的免息期按時還款分文利息不收。

2、購物時刷卡不僅安全、衛生、方便，還有積分禮品贈送。

3、持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優惠。

4、積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益。

5、通行全國無障礙，在有銀聯標識的ATM和POS機上均可取款或刷卡消費。

6、全年多種優惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。

7、每月免費郵寄對帳單,讓你透明掌握每筆消費支出。

8、特有的附屬卡功能,適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出。

9、自由選擇的一卡雙幣形式,通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款。

10、免費800電話24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險。

三、銀行之間的比較：

由于每個金融機構所擁有的其各自的客戶和業務都不同，并且每個公司都有其適合其自身的公司的章程。針對這些，下面就對其具有代表性的兩個不同性質的金融機構的信用卡業務進行對比： 招商銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年費方式，商務信用卡需要根據協議約定執行)取現手續費：境內：人民幣 含電話預借現金）預借現金交易金額1％，最低收取RMB 10元/筆

境外（含港、澳、臺）預借現金交易金額的3%，最低收取RMB30元/筆，USD3元/筆(有取現行為即收取，不分同城異地)利息為每天的萬分之五 最長免息期：50天

多帳戶管理：額度帳單還款日均共享 網絡支付：支付寶：單筆限額499.99元,單日額度信用卡最大額度(其他網站取決于各商戶的限額)分期業務：(信用額度外)支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。支持賬單分期，賬單分期金額最低1000元，并不超過信用額度的80%，帳單日次日到最后還款日兩個工作日之前期間可電話申請

帳單日：每月5、10、15、20、25日為帳單日，持卡人可以在每半年更改一次 卡類別：普卡(額度0-1萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元 招商銀行信用卡 優點：

1、申辦門檻極低，積分永久有效;

2、網銀功能強，操作方便，支持支付寶;

3、經常有超值的團購商品，活動和花樣比較多;

4、一卡通功能不錯，理財各方面也不錯;

5、所有卡合一個賬單(還款方便);

6、卡片種類多，圖案設計美觀 缺點：

1、積分政策非常不人性(20元積一分，不計零);

2、免息期所有發卡行中最短，最短是18天;

3、所有卡合一個賬單(不靈活);

4、網付限額太低(500元)中國工商銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費

取現手續費：按金額的1%收取，最低1元人民幣或1港幣或1美元。最高50元人民幣或50港幣，10美元(含境內外)(此為異地取款手續費。本地本行取現免費)最長免息期：56天

多帳戶管理：額度獨立帳單日獨立還款獨立 網絡支付： 需先到銀行柜臺開通。U盾客戶單筆和單日限額均為信用卡最大額度；柜面注冊靜態密碼客戶總累計額度為300元與信用卡本身限額孰低；

電子銀行口令卡客戶單筆限額為1000元與信用卡本身限額孰低，單日限額5000元與信用卡本身限額孰低

分期業務：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。人民幣600元、港幣600元、美元100元、歐元100元以上消費后即可電話申請自由分期(3、6、9、12、18、24期)，每期根據分期數不同均產生不同的手續費 帳單日：每月月底日是帳單日，不可以更改

卡類別：普卡(額度0-2萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣 特別提示：卡片有歸屬地，且目前無法更改，只能銷卡重新申請 優點：

1、運通卡每年刷5次或消費5000元免當年年費，或以2000積分兌換人民幣普卡一年年費;

2、取現手續費免費;

3、溢繳款領回免手續費;

4、掛失僅需20元;

5、網點多 缺點：

1、短信服務費2元/月;

2、兌換禮品所需積分高，禮品種類少

由以上我們可以看出國有銀行和非國有銀行在信用卡業務上也存在很大的區別，都各自有著各自的優缺點。所以，在我們以后業務的選擇上應該多方面的考慮其問題，選擇最適合自己的。

四、監管體制：

8月11日，中國銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法（征求意見稿）》（下稱“《辦法》”）公開征求意見，信用卡行業有望迎來統一監管標準；而上述困擾信用卡領域的諸多問題也有望得到厘清和解決 據銀監會相關人士介紹，銀監會經過反復研究協調，從2009年開始，就啟動《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的制定。

上述人士介紹，“《辦法》幾乎涉及到從受理信用卡申請直至信用卡貸款收回的信貸活動全過程，涵蓋商業銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業務服務機構開展業務的經營行為。

1、嚴禁盲目發卡

據銀監會相關負責人介紹，《辦法》最重要的一個原則，便是信用卡發展必須符合商業銀行經營發展策略和戰略，不能盲目發展信用卡；其根本目的在于保護持卡人利益。

“從境外經驗看，信用卡發行到實現盈利需要一定時間和規模，如果銀行不顧及自身發展，盲目發卡，必然損害持卡人利益?！鄙鲜鲂庞每ㄙY深人士分析。

《辦法》從營銷材料、人員管理、面談面簽、信息披露、保密義務、資料保存備查6個方面明確了監管要求。

最引人注目的便是明令商業銀行不得對營銷人員采用單一以發卡數量計件提成的考核方式。

“不得進行誤導性和欺騙性的宣傳解釋。遇到客戶對宣傳材料的真實性和可靠性有任何疑問時，應當提供相關信息查詢渠道?！?/p>

“營銷人員不得向客戶承諾發卡，不得以快速發卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡?！?/p>

另外，常見的信用卡客戶信息泄露事件，也從制度上做了“嚴防死堵”——《辦法》第36條明文規定營銷人員應嚴格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉包或分包??不得在未征得信用卡申請人書面同意的情況下，將申請人資料用于其他產品和服務的交叉銷售。

另外，在業務準入方面，銀監會明確金融機構開辦發卡/收單業務、設立營運中心、市場退出等事項實施審批制；而對新增信用卡產品種類、增加信用卡功能、增設受理渠道、授權分支機構開辦業務等實施報告制。

2、三類人不得發卡

近年來，學生信用卡被過度透支、惡意消費的案件頻頻發生；此次，《辦法》在信用卡發行方面，明令三類人不得發放信用卡：即沒有民事行為能力的人、未成年人及沒有穩定還款來源的人發卡，不過在有擔保人的情況下，可以發附屬卡?！掇k法》第42條規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須落實第二還款來源，需取得第二還款來源方（父母、監護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。

辦法還規定，發卡銀行提供超限額用卡服務、收取超限費等行為必須事先獲得持卡人授權，在得到授權之前必須提供關于超限費收費形式和計算方式的通知，并明確告知持卡人具有撤銷授權的權利，一個賬單周期內不得重復收取超限費。

“過去，商業銀行往往將信用卡業務做成獨立于其他業務的業務，造成扭曲的激勵機制，因此，不允許激勵機制與發卡數量掛鉤，不能將信用卡做成完全獨立于內控之外的業務。”上述信用卡資深人士坦言。

3、權利義務對等

此次，在催收管理方面，《辦法》除明確催收管理規則以外，對不當催收行為做出了禁止性規定。同時，《辦法》對商業銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出創新性安排，允許商業銀行針對特定情況與持卡人平等協商，共同設計個性化還款協議，并對個性化還款協議的催收行為和后續處理予以規范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。

上述規定，背后體現《辦法》制定者的又一大主導原則，一改過去持卡人與發卡行權利義務不對等現象。

據銀監會相關人士介紹，該《辦法》著重解決發卡銀行、收單銀行及相關利益群體和持卡人之間權利義務對等問題，“不能把任何一方的利益，凌駕到其他一方之上?！?/p>

權利與義務對等體現之下，之前普遍詬病的銀行亂收費現象或許能得到遏制。在激活用卡方面，《辦法》規定信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權扣收的費用、以及換卡時已形成的債權債務關系除外）。

再比如公務信用卡，持卡人作為被動的接受者，之前普遍存在的收取年費現象也被認為是不合理的。

另外，此前信用卡領域普遍存在一條陷阱——凡使用密碼交易視同持卡人交易，因此信用卡被盜后，責任更多由持卡人承擔。新規之下，責任則更多由銀行來承擔。

同時，對于信用卡業務的其他參與方，諸如收單銀行權利職責均有明確規定。比如第79條規定，對確認已出現虛假申請、信用卡套現、測錄客戶數據資料、泄露賬戶和交易信息、惡意倒閉等欺詐行為的特約商戶，收單銀行應及時采取撤除受理終端，妥善留存交易記錄等相關證據并提交公安機關處理，列入黑名單，與相關銀行卡組織共享風險信息等有效的風險控制措施。

中國銀監會宣布，１１日起對《商業銀行信用卡業務監督管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，對單一采用發卡量計件提成的考核方式將被禁止。

征求意見稿從管控風險的角度對商業銀行信用卡業務進行規范，包括從受理信用卡申請直至信用卡貸款收回的信貸活動全過程，涵蓋商業銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業務服務機構開展業務的經營行為。

根據征求意見稿，中資銀行、合作金融機構、外資金融機構等相關機構開辦發卡／收單業務、設立營運中心、市場退出等事項將實施審批制；新增信用卡產品種類、增加信用卡功能、增設受理渠道、授權分支機構開辦業務等將實施報告制。

在信用卡業務退出機制方面，銀行應采取提請審批、提前３個月公告、有效處置問題、避免突然中止服務等措施，以充分保護持卡人合法權益。在規范營銷行為方面，征求意見稿對單一采用發卡量計件提成的考核方式、片面介紹業務信息、隱瞞重要信息等行為做出了禁止性規定。

在激活信用卡方面，信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權扣收的費用以及換卡時已形成的債權債務關系除外）。在加強對年輕消費者和學生消費者的保護方面，禁止對１８周歲以下未成年人發卡（附屬卡除外）。

在催收管理方面，除明確催收管理規則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規定。同時，對商業銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出了創新性安排，允許商業銀行針對特定情況與持卡人平等協商，共同設計個性化還款協議，并對個性化還款協議的催收行為和后續處理予以規范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。

銀監會還要求銀行必須對特約商戶進行現場調查和資質審核，并不定期回訪和巡查，及時采取風險控制措施，糾正特約商戶違規行為。同時，明確要求銀行在不同業務中使用客戶信息必須事先獲得客戶授權；交易憑條必須對卡號進行部分屏蔽；銀行及其合作機構不得超過業務需求存儲信用卡相關信息，充分保護客戶的隱私權。

五、我國信用卡業務的發展前景和挑戰

根據以上幾個方面的討論，我認為中國的信用卡業務發展應該有以下幾種法則策略。

（一）以借記卡為大眾化產品，進一步擴大國內市場近幾年，借記卡網絡日趨成熟，功能不斷完善，營銷手段豐富多彩，已經成為我國銀行 卡中的優勢產品。國內銀行應該進一步穩固并擴大借記卡的市場份額，使外資銀行進入中后，在借記卡市場上的競爭無立足之地，不戰已敗。

1.運用CRM系統細分市場，突出差異營銷，實現深度效益。

CRM系統即客戶關系系統，通過信息的采集、信息的分析及決策，對現有的客戶進行 準確分類，識別對于銀行來講最有利可圖的客戶群，占領目標市場，并針對不同的客戶群體 提供個性化的服務，達到提高客戶忠誠度的目的。運用CRM系統所帶來的親情營銷和貼心 服務將會為銀行拓展更大的市場和創造更多的收益。

2.創造中華民族品牌——銀聯卡，提高國際競爭力。

2002年3月，中國銀聯股份有限公司正式掛牌成立，使中國銀行卡“聯網通用，聯合發 展”的進程進一步加快。從目前“銀聯卡”的發行看，社會各界對“銀聯卡”有很高的認同感和申辦熱情，將會促使中國的銀行卡產業高速發展。創立中華民族品牌銀行卡是與外資銀行競爭的必然選擇，也是中國銀行卡提高國際競爭力、占領市場的明智之舉。

（二）以貸記卡為核心產品，培育優質客戶群

1.借鑒國外經驗，實現貸記卡業務的快速發展。

西方國家貸記卡的發行已有50多年的歷史了，國內會員銀行應該借助VISA和 MasterCard兩大信用卡國際組織的優勢，盡快學習借鑒國外銀行發行貸記卡方面的成功經 驗，迅速縮短與國外發卡機構服務水平的差距，實現我國貸記卡業務的快速發展。

2.建立一流的科技平臺，與國外發卡機構站在同一起跑線上。

目前，貸記卡核心處理系統已經成為一種通用的解決方案，國內銀行可以借助IT公司 合作開發、自行購買或采用戰略外包等方式建立一流科技平臺，使國內銀行短期內在系統硬 件、軟件和應用系統等方面與國外發卡機構站在同一起跑線上。由于我國個人信用制度還很 不健全，使得我國貸記卡業務的發展面臨諸多困難。為降低貸記卡業務的經營風險，在中國 目前的狀況下，銀行可首先引進國外的“信用卡征信管理系統”（Credit Information System）和“信用卡的欺詐辨別系統”（Credit Card Fraud Detection System），根據中國貸記卡市場的特 點，對系統業務參數進行適合中國國情的改造和設置，以達到建立一流科技支撐平臺的目的。

3.培養和造就一批高素質的信用卡從業人員

面對新的業務領域、新的零售市場，沒有一批懂管理、會經營、具有強烈的市場營銷 意識、超強創新能力和敬業精神的高素質信用卡從業人員，國內銀行業仍無法與外資銀行在 零售業務領域抗衡。為盡快掌握國外銀行在貸記卡領域的管理模式和經營之道，國內商業銀 行應采取多種方式吸收和培養人才。

4.解決好貸記卡發行初期的兩大矛盾。

（1）.是解決好借記卡功能豐富和貸記卡功能單一的矛盾。目前，借記卡的功能越來越 豐富，客戶使用借記卡的范圍相當廣泛。而貸記卡的功能除了循環消費信貸以外，只有小額 的ATM取現（作為透支）功能。因此，增加貸記卡的功能成為貸記卡市場拓展初期的首要 問題。增加貸記卡的功能，首先應從改善特約商戶結構做起，只有拓寬特約商戶領域，貸記 卡的循環消費信貸功能才能得到充分發揮。其次，國外貸記卡的發行經驗表明，大力開拓貸 記卡的聯名卡業務，可以為貸記卡創新出豐富多彩的新功能。貸記卡的功能還應與目前的消 費信貸業務結合起來，充分利用貸記卡手續便捷的特點，發展具有明確貸款用途的項目。貸 記卡的功能創新，一定要與服務功能的創新相結合，如提供網上購物通道、自助刷卡交費、手機銀行、電話銀行預約購物等，使貸記卡形成對客戶包圍式的電子化服務格局。

（2）.是解決好國內銀行價格機制僵化與外資銀行價格機制靈活的矛盾。貸記卡的價格 競爭主要表現在年費收入和貸款利率兩個方面。由于外資銀行實行的是市場化的利率政策，貸款利率可以隨行就市，市場拓展初期肯定會調低貸款利率以吸引持卡人，同時保持較高的 年費收入。一旦占有市場，為了提高客戶的忠誠度，外資銀行將會在減免年費上做文章，而 保持較高的貸款利率。國內銀行由于貸款利率沒有放開，只能采取調低年費的價格策略。在 貸記卡市場拓展的初期，由于貸記卡消費具有臨時性、應急性、小額性的特征，盡管使用頻 繁，但透支比例并不高，透支利息收入低。在防范風險的前提下，擴大貸記卡客戶群體，增 加年費收入將是各商業銀行提高收益的主要渠道。因此，我國貸記卡業務的發展如果要與外 資銀行展開公平競爭，就必須擁有寬松的政策環境，在人民幣存、貸款利率一再下調的情況 下，貸記卡的透支利率也該由懲罰性利率，納入正常的貸款利率項下進行管理，因為貸記卡 的循環消費信貸業務本應屬于資產業務范疇。只有價格機制由僵化變得靈活，國內的銀行業 才有可能與外資銀行展開公平競爭，我國貸記卡業務的生存和發展空間才會越來越寬，銀行 卡產業化的步伐才會越邁越大。但在目前的狀況下，國內銀行可以先采取一些隱性的價格策 略與外資銀行展開競爭。如提高計點積分的獎勵額度等，此外國內銀行業可以將免息還款期 的政策用足用好，制定合理的最低還款額。還可以通過產品創新與商戶聯合發卡等降低利率。如中國銀行北京分行與莊勝崇光百貨公司聯合發行的中銀消費信用卡，采取商家貼息的方式 發放貸款，客戶不用支付貸款利息，盡享消費的便利，該項業務深受廣大客戶的歡迎。

（三）堅持借記卡與貸記卡互動發展的經營策略

國內銀行業應盡快建立以借記卡和貸記卡為主的銀行卡產品體系，改變過去以賬戶為中 心的管理模式，實現以客戶為中心的管理模式，通過對客戶的信息分析，了解不同客戶的特 點，努力為客戶提供多樣化的金融服務，將借記卡的支付結算功能和貸記卡的消費信貸功能 有機地結合起來，通過互動發展實現銀行卡產品量的擴張與質的提高。

1.堅持借記卡與貸記卡理財功能的互動。

堅持借記卡與貸記卡的互動理財，可以為持卡人提供更為全面的、更加完善的組合理財 服務。首先，借記卡的理財功能可以依存于貸記卡得到擴展和延伸。其次，貸記卡的還款方 式可以通過借記卡來完成。貸記卡內的消費信貸，可以通過現金償還，也可以利用借記卡通 過銀行代扣完成，還可以由客戶利用自助設備、電話銀行、網上銀行等現代化的金融手段通 過借記卡的轉賬支付功能實現。國內銀行應充分研究借記卡與貸記卡的理財功能，使其不斷 豐富，不斷完善，并盡可能為客戶設計出貸記卡與借記卡的最佳理財組合方案，使借記卡與 貸記卡優勢互補，理財功能更加強大，最終實現良性循環和互動發展。

2.堅持借記卡與貸記卡客戶群體的互動。

現在國內已有幾十家發卡銀行，4億多張銀行卡中，僅有100多萬張真正意義的貸記卡，卡均直接消費僅334元。實現借記卡與貸記卡客戶群體的互動發展，可以使國內銀行充分利 用現有的借記卡客戶資源，促進貸記卡業務的飛速發展。我國銀行現有的優質借記卡客戶對 銀行的經營理念、服務方式、信用卡功能有了較深入的了解，用卡意識較強，加上自身在業 務經營、商務往來中的整體和多元化服務需求，只要銀行營銷宣傳和服務到位，借記卡客戶 便會很快接受貸記卡。

六、總結：

隨著零八年金融危機的發生，華爾街丑聞的不斷出現，似乎真個世界的金融體系都處在恐怖之中。股票市場的動蕩更是加深了這一恐懼。然而，我國也不例外，雖然也有很多的人說此危機對我國來說是挑戰更是機遇，但是，我們也應該看到其中帶來的消極的影響，就拿信用卡來說吧！以上我們也可以了解到關于信用卡業務的相關情況，和我國以后關于此業務應該注意的地方，而此階段針對一些樂觀的消費者來說他們使用信用卡消費有所增加，悲觀的消費者卻有放棄使用信用卡的想法。我覺得我們應該“知己知彼，百戰百勝”，從各個方面去了解信用卡的相關知識，找出各個銀行針對信用卡業務的優缺點，再找出最適合自己業務的。就像以上所說的先了解其基本知識，監管體制和不同銀行之間的不同之處。就銀行來說，也應該更多的了解其同業之間針對此業務的不同之處，每隔一段時間針對其業務對客戶進行回饋，聽取他們的意見，來不斷的完善其自身的業務。同時我國的相關機構也應該更加注意對其的監督和管理，使我國銀行的信用卡業務越來越完善。參考文獻：

1戴國強《商業銀行經營學》第三版

2.張輝《信用卡業務發展分析與策略》 金時網 理論動向專題 2003版 3 吳正治《在餐廳遇見巴菲特》2007-12-01 第1版

第三篇：機關干部怎樣提升業務能力？

加強業務能力建設，是機關干部勝任本職工作的重要基礎，是建設先進機關的現實要求，只有具備過硬的能力素質，才能履行好擔負的職責使命。那么，怎樣提升業務能力呢？下面，我結合工作實際，談幾點粗淺體會，供參考。

一、堅持思維高起點工作才有高質量

思想是行動的先導，思維水平決定工作水平。實踐證明，要想工作出精品、思維起點就要高，只有思考謀劃上層次、工作才能上質量。作為機關干部，必須具有開闊的視野，一定要站在引領思想的制高點上謀劃開展工作，從戰略和全局的高度觀察處理問題。只有這樣，工作才能方向明、思路清，提質量、上水平，收到事半功倍的效果。在實際工作中，應注意弄清這樣幾個問題：

（一）弄清上級強調什么，進一步端正開展工作的著眼點。吃透上情，是做好工作的基本前提。上級的部署要求，帶有方向性、全局性和指導性，是我們統一思想、提高認識、抓好工作的依據和遵循。只有全面領會上級工作部署，吃透上情抓落實，工作才能理清思路、把準方向、抓住重點，如果不看上情另搞一套，就容易偏離方向。我們抓工作要始終與上級的指示要求對表，始終緊跟上級工作部署，確保正確方向和質量效果。

（二）弄清領導關注什么，切實形成思考問題的聚焦點。機關是領導的外腦，一個重要責任就是把領導思考的問題理解好、把握好、深化好、落實好。這是因為，領導思考問題一般都是全局性的，站得高、看得遠，他們的思想是機關思考問題的基本依據。只有貫徹好領導的思想，工作才能對上路、出質量。這就要求我們在謀劃開展工作時，必須緊緊跟上領導的思路，把領導關注的問題作為努力的方向和工作的重點。比如，運用典型指導工作，始終是領導高度關注的問題，我們按照領導意圖，積極做好典型宣傳工作，深入挖掘典型線索，認真總結典型經驗，集中推出了西安政治學院鍛造高素質新型政工人才的先進事跡，在軍內外廣泛宣傳，聲勢大反響好，充分反映了服務能打勝仗的使命擔當，上級領導兩次批示給予表揚。

（三）弄清發展趨勢是什么，不斷校正探索創新的瞄準點。把握發展大勢，預測工作走向，有針對性地做好工作，才能掌握主動權，創造性地完成任務。我們無論抓什么工作，都要密切關注本領域的最新動態，注意研究新情況新問題，掌握單位建設發展的特點規律，確保各項工作與時代發展合拍、與形勢變化同步，形成新的創新點。

（四）弄清基層需要什么，正確把握抓好落實的結合點?；鶎邮遣筷牴ぷ鞯闹匦?。只有摸清下情，知道基層所難所需所盼，工作才會接地氣，才能真正落到實處、取得實效。能不能做到這一點，是檢驗機關作風實不實的重要標志。如果出的點子、開展的活動，脫離基層實際，形式多內容少，缺少實際意義，官兵就不會歡迎。所以，我們抓工作必須面向基層、面向官兵，眼睛向下，重心下移，撲下身子，人往一線走，勁往末端使，根據基層需求，謀劃設計工作，切實把資源和力量用在服務基層、促進長遠建設發展上。

二、多打提前量才能化被動為主動

機關工作具有從屬性、被動性和服從性特點，處理不好就會疲于應付。在這種情況下，要防止工作中的被動局面，取得工作主動權，就必須有超前思考的意識，打一些提前量。在抓工作中，一定要想在前、謀在先，防止因準備不足而倉促上陣、因計劃不周而湊合應付、因缺乏深思而影響效率、因不留余地而緊張被動，確保有更大的精力、更多的時間、更快的速度、更高的質量抓好落實。

（一）搶先一步為領導留足時間，變“推著走”為“主動干”。防止工作被動的有效辦法，就是把更多的時間留給領導，讓領導有比較充裕的時間深入思考。這樣，既便于取得領導更多的指導和幫助，同時也為自己留有余地，應付變化的情況，防止出現時間重合、工作疊加、多頭作業的現象。因此，我們在完成各項任務中，要堅持思想上不等不靠，工作上提前介入，對有時限要求的工作，要爭時間、搶速度，加班加點地突擊；對沒有時限或時限要求比較寬松的工作，要早安排、往前趕，不能推一推動一動，更不能拖著不辦；特別是重點工作，更要做到早謀劃、早準備、早啟動、早落實。一是重要事項要提前匯報。受領一項工作任務后，一定要提前拿出意見建議，早點讓領導定奪，給抓落實留下充足的時間。如果事到臨頭才匆忙請示報告，不給領導考慮時間，逼著領導劃圈，這是不可取的，也是請示工作的大忌。萬一領導認為你的意見不妥，要求重新拿方案，時間就來不及了，工作將會非常被動。二是文字材料要提前呈送。組織重要活動，往往需要為領導起草講話材料。那么，什么時間呈送講話材料，也是有學問的。有一點需要注意，就是寧早勿晚，不能等領導催促才急急忙忙地拿出來。任務再重，時間再緊，也要提前呈送，一般要提前3天以上，為領導提出意見后進一步修改贏得時間。三是領導活動要提前協調。領導工作繁忙、事情比較多，我們擬請領導參加的活動必須提前協調，這樣才能“號住”領導的時間，保證各項活動按計劃順利實施。如果只是自己在辦公室里設計，不考慮領導有沒有時間，就容易出現“撞車”的現象，甚至會做一些無用功，造成工作被動。

（二）提高速度為自己擠出時間，變“不可能”為“有可能”。事事講究速度，對企業來說意味著經濟效益，對機關意味著工作效益甚至是政治效益。尤其在信息高度發達的今天，誰擁有了速度，誰就能贏得主動。我們不提倡加班，也想盡量減少加班，但對手頭上的事，要盡量往前趕，任何時候都不能拖拉，這既是做好工作的需要，也是一種作風培養。要有擠時間、搶時間的精神，對上級指示、交辦的事項、定了的事情，要迅速行動，心中要樹立倒計時牌，不能左顧右盼，觀望拖拉；對那些涉及全局的大項工作，要合理調配力量，提高速度打“速決戰”，集中力量打“攻堅戰”，這樣就能把困難克服掉，變“不可能”為“有可能”。比如，我們組織西安政治學院典型宣傳，工作量很大，時間很緊，只有二、三個月時間，按照一般推出重大典型的周期，是無法完成的任務。在困難面前，我們沒有退縮，而是加班加點與時間賽跑，春節一過就提前進點采訪，沒白天沒黑夜地干，超負荷工作，以超常的效率、最短的時間，做好事跡整理、素材挖掘、故事集編寫、通稿撰寫等一系列工作，文字量達幾十萬字，高標準完成了宣傳前的準備工作，為協調各大媒體集中采訪宣傳爭取了時間、奠定了良好基礎。

（三）勤于積累為展開工作贏得時間，變“無備而戰”為“有備而為”。工作上贏得時間，不單單是多打提前量的問題，還有一個素質積累的問題。如果我們平時的積累不夠，既沒有知識和資料的積累，也沒有能力和經驗的積累，腦子空空沒有多少東西，工作難免會抓瞎。只有平時有所積累，用時才能厚積薄發、信手拈來，以最短的時間出最好的成果。一方面，要多積累工作經驗。工作經驗是寶貴財富，是完成任務的重要支撐。為什么一些“老機關”組織活動辦法很多，關鍵就是他們看得多、經歷的多，有深厚的實踐經驗積累，知道組織活動的程序，懂得開展工作的方法，明白需要注意哪些事項等。這些年，我們組織的一些重大活動之所以都很成功，一個重要原因，就是善于把以前好的經驗、好的思路、成熟的套路借鑒運用到工作中。比如，組織黨委中心組學習調研成果評比，我們充分學習借鑒有關部門組織類似成果評比的經驗做法，科學制定評分標準和評比程序，想細做實每一個環節，雖然是第一次組織，但評比工作搞得很正規、很嚴密，評比結果很有說服力，公布后參評單位很服氣。再比如，保衛工作業務性、專業性很強，每偵辦一個案件、完成一次專項任務，我們都把得失總結一下，把經驗交流一下，將每個人的收獲變成大家的財富，不斷提高辦案水平。另一方面，要多積累工作資料。資料是寫材料的拐杖，是巧婦手中的米，從某種程度上講，占有資料全，材料的定位才準；占有資料多，材料的知識含量才高；占有資料新，材料的可讀性創新性才強。要想寫好材料，首先要愛積累、會積累資料。比如，部領導在新聞骨干培訓班上的講話，政策性、專業性比較強，擔負起草任務的同志雖然沒有直接從事新聞宣傳工作，但由于平時注重收集這方面的資料，在認真學習研究相關資料后，很快形成了思路，結合直屬單位實際，寫出了高質量的稿子，領導很滿意。

三、事情再多也要著眼于提高素質

提高素質是機關干部的永恒課題。機關工作特別是重點工作，綜合性強、標準要求高，對承擔者、參與者是一個全方位的歷練，是砥礪素質的很好平臺。可以說，凡是能力素質過硬的機關干部，都是大項工作壓出來的、急難任務逼出來的、長年累月磨出來的。在機關什么是最大的福利？如果講高額的工資、很多的外快、輕松的工作，不僅不現實，而且像慢性毒品，讓你擁有暫時的安逸舒適，實際上是廢了你的武功，消磨了你的意志，耽誤了你的發展。只有珍惜鍛煉的平臺，具備過硬的素質，這才是無形的資產、金不換的福利，是在機關立住身、站住腳，在今后能夠發展進步的本錢。所以，工作多、任務重、壓力大，不是壞事，而是好事。我們要把完成任務的過程作為摔打磨練的過程，作為提高素質的過程。我到局里工作以來，有一點感觸很深，就是大家工作積極性很高，布置的工作，誰也沒有推卸過，總是自覺自愿去干；來了任務，都想多承擔一些，多一點實踐鍛煉的機會；干完一件事情，注意反思其中的成敗得失，總結經驗教訓，特別是領導改過的材料，哪怕是一個小呈批件、小通知，也注意拿過來進行比較，看看其中的差距在哪里。那么，通過哪些途徑提高素質呢？

（一）多干工作。紙上得來終覺淺，實踐才能出真知。干與不干、干得多與干得少，是決定一個人能力強弱和作為大小的關鍵因素。理論可以灌輸，知識可以積累，而能力必須在實踐磨煉中逐步生成。許多工作只有多親身經歷，才會有更多的切身體會，才會深入進去把握規律。多干的人才會多能，今天的能者正是昨天的不能者不斷地“勞”轉變過來的，能者只有經過更多地“干”，素質才會更高更強。所以，有任務才會有經歷，有實踐才能有能力。任務多、出力多、流汗多的人，雖然會辛苦一些，付出多一些，但從長遠看，得到的鍛煉多，干出的成績多，能力提高快，進步也會快，歸根到底不吃虧。大家要始終把多干工作當成提高素質的重要途徑，在多干中經受歷練、積累經驗、增長才干。只有這樣，才能不斷提高素質、增長本領，才能贏得組織的信任和器重，爭取更多更大的鍛煉提高空間。

（二）多壓擔子。人的潛能是無盡的，但也都是有惰性的。時間越充足，生活越舒適，越是容易讓年華似流水般虛度，就像斷了線的風箏，雖然無拘無束，但終究會掉下來?！熬疅o壓力不出油，人無壓力輕飄飄?！敝挥斜３诌m度的壓力，才能更好地激發潛能、克服惰性，不斷提升素質。大家要充分認識到，領導給活干是一種機遇，應該倍加珍惜；領導交任務是一種信任，應該勇于擔當；領導壓擔子，是一種關心，應該不負厚望。當然，我們還要把握好壓力與心理承受力的關系，做到心中有壓力，又不被壓力所左右，將壓力轉化為動力，把動力變成作為。

（三）多放單飛。獨立完成任務是機關干部成長進步的重要途徑。一個人要成為獨當一面的業務尖子，就應當多一點獨立思考、獨立操作、獨立反思、獨立完成任務的機會，機會越多，受鍛煉越大，提高越快。一個機關干部之所以能夠順利地成長進步，是在獨立完成任務的過程中，經過摔打磨煉，甚至挫折失敗，不斷地充實完善逐步走向成熟的。因為，每獨立受領一次任務，就是一次學習提高的機會；獨立完成任務的過程，就是不斷豐富自己、完善自己的過程。一個稱職合格的機關干部，正是通過一次次的獨立完成任務，才使自己對機關的工作由不熟悉到熟悉，由不適應到適應，由不勝任到勝任的。我們只有不斷地提高自己獨立完成任務的能力，才能逐步成為一名稱職合格的機關干部，發展的路才會越走越寬。實踐證明，在時間緊、人手少的情況下，多放單飛可以提高工作效率，也可以強化獨立完成任務的能力。

（四）多搞總結。總結的過程，是對工作實踐進行回顧思考、歸納概括、提煉升華的過程，是把感性認識上升為理性認識的過程。毛主席多次講過，“我是靠總結經驗吃飯的”，“總結好，大有益”?？茖W的總結，可以去掉工作中的盲目性，增強工作的有效性。而不總結或不善于總結，就可能徘徊不前。為什么一些同志看問題的站立點高，提出的觀點新，工作完成出色？重要的一條就是善于總結。只有不斷總結，才能變經驗教訓為寶貴“財富”，使自己認識問題、解決問題的能力不斷提高，避免簡單機械地低級循環。因此，我們每做完一件事情、完成一項任務，都要在腦子里濾一濾，想一想整個工作過程中，哪些是得當的，哪些是欠妥的，哪些是有效的，哪些是徒勞的，有哪些規律可循，然后從中得到啟迪，使工作水平不斷提高，工作落實更有成效。

四、任務越重越要培養團結協作精神

機關工作具有很強的整體性、關聯性和協作性，搞好團結協作是確保機關這臺機器高效運轉的重要保證，也是理順關系、凝聚人心、激發活力的必然要求。一個局就是一個整體，團結起來才有戰斗力，勁往一處使才能形成鐵拳頭。否則，就形不成良好的風氣，更難以完成繁重的工作任務?；仡櫸覀兺瓿傻囊恍┐箜椆ぷ魅蝿?，許多打的都是團體賽，靠的都是整體合力，正是大家在大項工作中精誠團結、相互幫助，擰成一股繩，形成一盤棋，才保證了各項工作的圓滿完成。在培養團結協作精神方面，我感到要努力做到三靠：

（一）靠很強的親和力承受工作上的壓力。一個有成績的集體，必然是一個團結和諧、有親和力的集體。搞不好團結，工作環境不寬松，內部關系不順暢，對單位是一個悲劇，對個人是一種悲哀。這種團結不僅體現在工作上的協作，更重要的是情感上的融洽與和諧，這是保證行動一致的堅強紐帶，也是戰勝工作壓力、精神壓力的強大力量。有了建立在深厚感情基礎上的團結，一個單位就會像家一樣溫暖，就會產生強大的親和力和向心力。

（二）靠拼命精神克服頭緒多、任務重的矛盾。機關工作任務很重，要求很高，材料很多，時間很緊，要想提高素質、勝任本職，沒有頑強拼搏的精神是絕對不行的?？纯次覀兩磉叺耐?，凡是工作成績突出的，能力素質強的，在工作中挑大梁的，哪一個不是以單位為家、以事業為重？哪一個不是苦干實干、加班加點換來的？我們局的工作基本沒有淡季，大項任務接連不斷，而且隨時會有臨時性、突擊性的工作，必須有一種拼命精神才能高標準完成任務。這些年，我們局一些工作任務之所以完成得比較圓滿，就是因為大家做到了這一點。比如，強軍戰歌歌詠活動，時間跨度長，涉及單位多，是近年來我們局組織活動參與人數最多、組織難度最大的一次。各單位教唱學唱從零開始，人員難集中、時間難安排、排練缺場地等問題非常突出；歌詠比賽和歌詠大會接續進行，工學矛盾多，組織工作環節多，需要協調的事項多；經費保障有限，舞美、音響、燈光等必須搞好；上級領導非常關注，提出很高的標準和要求。在這種情況下，我們迎難而上，連續作戰，一連幾個月很操勞、很辛苦、很盡力，有的同志不僅節假日不能休息，甚至白天晚上連軸轉，吃不好睡不香，作出了許多犧牲，表現出強烈的事業心責任感。正是憑著這樣的精神，我們克服了種種困難，歌詠活動取得了很好效果，在全軍比賽中名列前茅，廣大官兵評價很高，上級領導專門批示給予表揚?？梢哉f，許多工作之所以成精品、質量高、效果好，都不是輕輕松松得來的，而是在吃苦受累中拼來的，是用辛勤汗水換來的。如果整天到點就想走，手中那么多任務還不想加班，不愿下一番苦功夫，總想應付、對付、湊合，不可能干好工作、提高素質，更不會取得好成績。

（三）靠相互補臺形成完成任務的整體合力。團結出凝聚力，團結出戰斗力，團結出執行力。部隊常講，相互補臺、好戲連臺，相互拆臺、一起倒臺。機關每個局都是一個協作的整體，看起來每個同志各管一攤，作了相對分工，實際上不可能絕對分得那么清楚，各項任務的圓滿完成，決不僅僅是個人能力水平的簡單迭加，而是相互補臺、發揮整體作用的結果。從我們局來看，大家雖然擔負的任務不同，工作各有分工，但在大項任務面前，從來分工不分家。平時有了大項任務，大家都是有思想出思想，有資料出資料；遇到比較緊急的事情，負責這項工作的同志不在家，其他同志自覺地接著干；一個人手頭的工作沒做完，又要執行其他任務，另外一個人會主動攬過來。沒有人因多干了點工作而說說講講的，沒有叫苦叫屈的，更沒有拖延誤事的，這一點很難得。比如，組織學習貫徹習主席系列重要講話精神集中培訓，局里注重搞好統籌協調，宣傳組、保衛組的同志一起上，大家相互幫助、分工協作，有負責組織會務的，有起草講話材料的，有進行宣傳報道的，有協調食宿保障的，有搞好安全管理的，每名同志盡心盡力、盡職盡責，叫干啥就干啥，放到哪里都積極發揮作用，保證了培訓工作的圓滿順利。還有，在一些具體事上，大家也注意相互補臺，工作中哪個同志想的不周或出現失誤，其他同志能夠及時提醒，一些差錯在局里內部就消化糾正了。我們局一年出手那么多材料，完成那么多大項工作，之所以沒有出現大的差錯和紕漏，靠的就是嚴謹細致的工作作風，靠的就是關鍵時候的及時補臺，靠的就是相互之間的幫助把關，靠的就是每名同志維護集體形象的自覺行動。

第四篇：怎樣理解中國特色社會主義文化的戰略地位

怎樣理解中國特色社會主義文化的戰略地位？

一、要站在新的歷史起點上，充分認識社會主義文化建設的重要性。面對國際國內的新形勢，中國作為發展中國家，必須在發展經濟的同時，增強自己的文化力量，增強軟實力。因此，“推動社會主義文化大發展大繁榮”，是時代的呼喚，發展的戰略。

二、文化建設要積極為構建社會主義核心價值體系服務。我們要充分認識到，建設社會主義核心價值體系就是要鞏固馬克思主義在意識形態領域的指導地位，堅持不懈地用馬克思主義中國化最新成果武裝全黨、教育人民，用中國特色社會主義共同理想凝聚力量，用以愛國主義為核心的民族精神和以改革創新為核心的時代精神鼓舞斗志，用社會主義榮辱觀引領風尚。

三、調動各方力量全面建設和諧文化。要調動新聞媒體、文學藝術等傳媒界人士的積極性，堅持正確導向，制作、生產弘揚社會正氣的精品力作。要在青少年中，大力倡導社會主義榮辱觀，培育文明道德風尚。各級政協組織和政協委員要發揮優勢，圍繞文化建設積極調查研究，為建設和諧文化建言獻策。

四、弘揚中華文化，推動贛南文化發展。贛南的文化資源得天獨厚，我們要充分發揮紅色文化、客家文化、宋城文化、理學文化、堪輿文化等優勢，打好共和國搖籃、客家搖籃、宋城博物館、理學淵源之鄉品牌。

五、大力推進文化創新和文化體制改革，增強文化發展活力。建立引導有力、激勵有效、寬松和諧、活躍有序、不同主體踴躍參與的藝術創新機制，解放和發展文化生產力，創作出更多無愧于偉大時代、深受人民歡迎的藝術精品。

如何理解中國特色社會主義文化建設的戰略地位？

理解中國特色社會主義文化建設的戰略地位，必須充分認識中國特色社會主義文化是社會主義的重要特征，是社會主義現代化建設的重要目標和重要保證。（1）中國特色社會主義文化是社會主義社會的重要特征，是社會主義制度優越性的重要表現。①中國特色社會主義文化是社會主義社會有機統一體中的重要組成部分。社會主義社會不但要有高度發達的民主政治和物質文明，而且必須要有高度發展的精神文明。只有經濟、政治、文化協調發展，只有物質文明和精神文明都有高度的發展，才是有中國特色的社會主義。②中國特色社會主義文化是社會主義區別于其他社會的重要標志，是社會主義制度優越性的重要表現。一方面社會主義社會同其他社會的區別，不僅表現在經濟和政治方面，而且表現在思想文化方面、精神文明方面。另一方面，社會主義經濟、政治、文化，互為條件，互相促進，有機統一，中國特色社會主義文化是社會主義制度優越性的重要表現。（2）中國特色社會主義文化是社會主義現代化建設的重要目標和重要保證。①中國特色社會主義文化是使我國現代化建設沿著正確方向發展的保證。我們所進行的現代化建設是社會主義的現代化建設，必須堅持社會主義的方向而不能偏離這個方向，這就需要建設以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論為指導的中國特色社會主義文化加以保證。②中國特色社會主義文化為社會主義現代化建設提供強大的精神動力和文化支持、智力支持。首先，社會主義現代化建設事業是億萬人民群眾共同的事業，必須凝聚和激勵全國各族人民團結奮斗。建設中國特色社會主義文化，最重要的是全社會形成共同理想和精神支柱。有了共同理想和精神支柱，才能使全國人民同心同德，最終實現現代化的宏偉藍圖。其次，當今世界，衡量一個國家的實力，不單看軍事和經濟實力，而且看包括經濟、政治、軍事、文化等各方面力量在內的綜合國力。加強精神文明建設，可以為社會主義現代化建設提供文化和智力支持，可以增強我國的綜合國力。③中國特色社會主義文化為社會主義現代化建設創造良好穩定的社會環境提供保證。沒有安定團結的政治局面，現代化建設就無法進行。加強中國特色社會主義文化建設，營造良好的文化環境，提高社會文明程度，抓好法制教育，普及科學知識，為鞏固和發展現代化建設所必需的安定團結的社會環境，提供強有力的保證。

第五篇：交通銀行信用卡怎樣

交通銀行信用卡怎樣

作者：金投網

年費：

交通銀行太平洋貸記卡的首年年費會在您成功申請貸記卡后的第一個賬單日自動收取并記入貸記卡的人民幣賬戶。以后的年費，在相應的賬單日會自動收取。

目前交行信用卡的年費政策為首年免年費?，F在銀行新規定不開卡是不收年費的，開卡了第一年至少刷6次卡免第二年年費，也就是說一年刷6次就免次年年費了！

如需了解各類信用卡具體年費政策您可咨詢銷售人員或直接撥打客服熱線。

取現：

（1）境內按交易金額的1%收取，最低人民幣10元。Y-POWER卡境內人民幣取現，無論同行跨行同域異地，手續費一律低至5元/筆。

（2）境外通過銀聯取現，按交易金額的1%加上人民幣12元收取，最低人民幣15元。境外通過VISA/MASTER收取交易金額的1％，最低每筆5美元。

預借現金沒有免息還款期，其利息從記賬日當天起算，到繳款前一天止，按日息萬分之五計收。