第一篇：信貸流程

1.借款人借款申請書:

申請書里面注明借款金額,還款來源,使用時間,抵押物清單,2.借款人營業執照

3.借款人法人身份證明（含身份證）*

4.借款人組織機構代碼證*

5.借款人貸款卡復印件及密碼

6.借款人公司章程*

7.借款人董事會決議或股東會決議

8.借款人驗資報告*

9.借款人身份證、戶口本、結婚證或單身證明*

10.企業信用信息基礎數據庫客戶授權書

11.抵押清單

12.最近2年的財務報表最近半年的財務報表和流水

13.租約合同找點價格高的,跟你們合作比較久的

第二篇：信貸審批流程

連江農村信用合作聯社

大額信貸業務審批操作流程改造建議

一、流程改造目的信貸審批流程改造有利于縮短審批周期，提高審批速度，提高我社在同業中的競爭力，有利于拓展更優質的客戶。

二、當前審批流程描述

借款人申請

→經辦社受理、調查，形成調查報告，信貸員、審查崗、審批小組、主任逐級審批

→提交公司部（信貸部）復查，主查人審查并形成風險評價報告，報部門經理審批

→提交風險管理部評審，主審人評審并形成評審意見

→提交貸審會決策

→理事長決策

→批復經辦社，經辦社按審批規定簽訂合同及做好抵押、擔保手續后發放貸款，監控資金按借款用途發放、支付，資料歸檔

→經辦社貸后跟蹤，貸款收回

三、當前流程存在的問題

應該說我縣聯社的貸款審批流程還是相當完善。經過多年的檢驗，該流程符合監管要求、有利于風險控制。但是，隨著經濟的發展，上報聯社的貸款金額不斷提高、筆數不斷增多，如果繼續按照原來的審批流程，聯社相關部門工作量較大，勢必影響聯社批復效率。當前我聯社基層主任自批權限為擔保類貸款10萬元，抵押類貸款100萬元，公司類貸款全部上報縣聯社貸審會審批。就授信品種而言，最高額貸

款一般審批三年，首次報批必須走信管流程，收回再貸已不需要走系

統流程但還需要走完整的審批流程，這降低了工作效率。同時借鑒兄

弟行社或者同業的做法，該品種貸款在批復一次后，客戶可在授信期

間在征得貸審會授權部門同意后自由使用貸款額度，不需要每次都上

報貸審會審批。用信期間收回再貸的所需材料，由客戶經理在日常貸

后跟蹤中收集。

四、流程改造建議

針對以上事實，建議按照授信品種簡化相關流程，具體方案如下：

1、貸款金額1000萬以下的貸款，采用直接用信的方式。即首次

申請按照目前的流程審批。抵押擔保期間，收回再貸的，由理事長或

貸審會授權相關業務部門批復該貸款，無需再報貸審會審批，減少決

策環節。

2、貸款金額1000萬以上（含）的貸款，全部采用先授信再用信的方式，授信流程參照當前審批流程。授信期間，收回再貸的，由理

事長或貸審會授權相關業務部門批復該貸款，無需再報貸審會審批，減少決策環節。

五、簡化流程后客戶所需材料

因大額貸款的所需材料在首次貸前調查中已搜集（需年檢的材料

按規定信貸員已在貸后跟蹤中搜集），業務部門在第二次用信前需現

場核查相關材料，確保真實、合規。故簡化流程后基層信用社僅需提

供如下材料：

1、客戶申請繼續用信書面報告。

2、佐證本次用信的相關材料，如商務合同等。

六、風險防控

1、轉貸前，基層信用社并業務部門必須做一次實地客戶走訪，調查借款人、擔保人、抵押物的情況并形成書面調查報告。如借款人、擔保人、抵押物出現不利于我社貸款的現象，可建議削減或則取消本

次授信申請。

2、被授權部門按照授權批復貸款后，必須報備授權部門。

3、授權部門可抽查被授權部門授權執行情況，視情況追加或減

少授權。

4、每次授權原則上期間不超過3年，需經全體貸審會成員表決

一致通過。

5、被授權部門必須做好每次授權執行情況的登記工作，并由專

人負責以備檢查。

附：審批批復書樣本

關于同意**

**萬元貸款的審批通知

編號：*

**信用社：

經*年*月*日研究，同意給予**流動資金貸款**萬元，用

于**，期限*年，貸款利率按聯社文件要求執行，貸款資金使

用采用受托支付方式。請你社在辦妥以下事項后發放貸款：

1、**；

2、**；

……

要求：

1、**：

2、**。

連江縣農村信用合作聯社**部

*年*月*日

注：本通知書的有效期至*年*月*日，過期作廢。

主題詞：授信管理貸款通知

抄送：聯社領導、貸審會成員**信用社聯系人：**聯系電話：**

打 字：**校對：**

第三篇：信貸流程及工具使用說明[范文]

綏陽黔北村鎮銀行信貸業務流程要求

及信貸工具使用規定（暫行）

為規范信貸流程，控制信貸風險，我部對信貸流程以及每一環節需要填寫完善的資料做以下規定，請在辦理信貸業務過程中按以下要求認真遵照執行。

貸款流程以及流程中涉及事項要求

一．客戶在我行申請借款，根據客戶的不同，需要客戶提交以下基本資料：

公司客戶需提交資料（見附件一），個體工商戶需提交資料（見附件二），個人消費類需提交資料（見附件三）。

二．初步決定受理時，需要客戶填寫貸款申請書：

公司客戶貸款申請書（見附件四），個體工商戶貸款申請書（見附件五），個人消費貸款申請書（見附件六）

三．受理公司、合伙企業貸款及擔保時需有以下有權機關的決議： 公司類客戶貸款和擔保需要提交股東同意借款和擔保的決議，（附件七①）為公司類，（附件七②）為合伙企業，股東同意對外抵押的決議（附件八），股東同意對外提供保證決議（附件九）。

四．貸款調查中需完善財務簡表、財產清單：

個體戶財務簡表（附件十），小企業財務簡表（附件十一），借款人、擔保人財產清單（附件十二）

五．對貸款戶進行盡職調查后，根據調查情況形成報告，經營業部負責人初步審查同意（并簽字）后，客戶經理方可將報告、盡職確

認書與客戶基本資料、貸款相關資料、以及上述信貸用工具填寫完畢后的資料移交市場部審查，風險管理部需對該貸款平行于市場部進行風險審查。

報告模板：小公司客戶（附件十三①），個體工商戶（附件十三②）填寫盡職確認書（附件十四），業務評審表（附件十五，用于審貸會人員會后簽字）

六．市場部、風險部審查完畢后需完善：

合規審查報告（附件十六，風險管理部審查記錄表），授信審查記錄表（附件十七，市場部審查記錄表）。

七．經審查通過的貸款，市場部需將貸款資料、調查報告以及授信審查記錄表（附件十七），風險部需將合規審查報告（附件十六）提交經分管行長審查，經分管行長同意后，由市場部安排并準備資料召開貸審會，風險管理部做好審貸記錄。

貸審會記記錄模板（附件十八）八．放款前繼續完善以下內容：

放款前需提交完整的合同（關于規范填寫合同規定另行規定）、共同還款承諾書（附件十九①）、夫妻雙方履行連帶責任保證承諾（附件十九②）、銀企合作協議（附件二十）、銀企擔保方承諾函（附 件二十一），董事會超權事項備案審批表（附件二十二）

九．以上資料齊備，予以發放貸款，以上所有資料，缺少任何一項簽字將不予發放借款，對于實在不能完善的簽字，應出具情況說明，由相關的領導簽字確認，交由放款人員。

十．客戶申請資金使用時： 填寫提款申請書（附件二十三）

十一．貸后檢查：（具體規定見我行貸后管理辦法）

首次跟蹤檢查表（附件三十四），定期檢查報告（附件三十五）

其它信貸工具

一、其它工具：貸款到期通知書（附件二十四），貸款付息通知書（附件二十五），提前收回授信通知書（附件二十六），逾期貸款催收函（附件二十七），貸款借據（附件四十六）。

二、檔案管理工具：

卷一客戶資金資料封面（附件二十八）、卷一基本資料目錄（附件二十九），卷二授信審查審批資料封面（附件三十）、卷二授信審查審批資料目錄（附件三十一），卷三授信額度使用資料封面（附件三十二）、卷三授信額度使用資料目錄（附件三十三）。

（注：對于三卷檔案資料目錄的填寫說明：附件目錄內填寫的是供參考的資料清單，客戶經理應據實填寫已有的清單，并標注頁碼）。

提交歸檔前一定是整理好的檔案，填寫好移交人。

三、我行現用貸款合同

賬戶監管協議（附件三十六）、最高額保證合同（附件三十七）、最高額抵押合同（附件三十八）、委托支付協議（附件三十九）、保證合同（附件四十）、抵押合同（附件四十一）、流動資金借款合同（附件四十二）、流動資金循環借款合同（附件四十三）、票據貼現合同（附件四十四）、質押合同（附件四十五）

綏陽黔北村鎮銀行

二〇一二年三月十三日

第四篇：信貸購車具體流程專題

信貸車購車具體流程

1.業務員與客戶簽訂合同并收取考察費和定金，咨詢客戶的家庭經濟情況和工作收入情況（初步判斷客戶的資信情況，有疑問資詢信貸員邢棟），簽寫征信授權書，汽貸信貸聯絡單，收客戶身份證復印件，客戶準備信貸全套資料，公司提供收入證明和居住證明樣本。

2.業務員將（購車合同，簽寫征信授權書，個人汽貸信貸聯絡單，客戶身份證復印件）交于銷售內勤，銷售內勤將其資料交給車管部并通知查詢征信。

3.資料收集齊后銷售內勤將資料轉交給信貸員，并通知安排客審。信貸員在客申前給客戶打電話并做貸前輔導，告訴客戶一些相關問題和注意事項。

4.客申通過后，信貸員通知銷售內勤并轉告業務員，業務員告知客戶前來交款，并帶上自己的身份證，本人或司機的駕照和資格證復印件。

5.客戶交完款之后，財務予以開發票，保險員購買保險，保險員并對客戶進行保險和上戶事宜的溝通。客戶的身份證復印件，駕照和資格證復印件一并交給保險員。注:飛單車客戶交完款之后，業務員把經銷商的銀行帳號提供給信貸員，信貸員聯系財務給其打款，款到賬之后業務員盡快聯系經銷商開發票，并將發票和合格證交給保險員購買保險（時間：中午11點半之前，下午5點之前）。業務員和客戶一起到經銷商那邊把對應的車提取到我公司，給車輛裝GPS。

6.保險生效后，客戶來提取車輛并辦理出庫手續。

信貸購車考題

1.業務員與客戶簽訂合的同時都要咨詢客戶哪些問題？并且還要簽訂什么單據？

2.定金的規定額度？（現車，常規車，非標車）

3.客戶需要準備的信貸資料都有哪些？

4.客戶來交款時還要帶哪些資料？

5.購買保險需要的資料和保險的生效時間？

第五篇：出口買方信貸流程

中國進出口銀行 出口買方信貸流程

貸款范圍

出口買方信貸主要用于支持中國產品、技術和服務的出口以及能帶動中國設備、施工機具、材料、工程施工、技術、管理出口和勞務輸出的對外工程承包項目。貸款申請條件

出口買方信貸的借款人為中國進出口銀行認可的進口商（業主）、金融機構、進口國財政部或進口國政府授權的機構。

出口商（承包商）為獨立的企業法人，具有中國政府授權機構認定的實施出口項目的資格，并具備履行商務合同的能力。申請出口買方信貸應具備以下條件：

（一）借款人所在國經濟、政治狀況相對穩定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）商務合同金額在200萬美元以上，出口項目符合出口買方信貸的支持范圍;

（四）出口產品的中國成分一般不低于合同金額的50%，對外工程承包項目帶動中國設備、施工機具、材料、工程施工、技術、管理出口和勞務輸出一般不低于合同金額的15%；

（五）借款人提供中國進出口銀行認可的還款擔保;

（六）必要時投保出口信用險;

（七）中國進出口銀行認為必要的其他條件。信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國進出口銀行認可的其他外幣。中國進出口銀行也可按照有關規定提供人民幣出口買方信貸。

貸款金額：對出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對其他出口項目和工程承包項目提供的貸款一般不超過合同金額的85%。貸款期限：貸款期限根據項目現金流核定，從首次提款之日起至貸款協議規定的最后還款日止，原則上不超過15年。還款期內借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

貸款利率：外幣貸款利率按照中國進出口銀行有關規定執行，可采取浮動利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關規定執行。

貸款費用：中國進出口銀行有權收取與貸款相關的管理費、承擔費和其他費用。對于未投保或未足額投保出口信用險的項目，中國進出口銀行有權就未覆蓋部分收取風險費。具體費率標準按照中國進出口銀行有關規定執行。貸款申請和審批

申請出口買方信貸應提交以下材料：

（一）借款申請書;

（二）商務合同草本、意向書或招投標文件;

（三）項目可行性分析報告;

（四）必要的國家有權審批機關及項目所在國批準文件;

（五）借款人、保證人、進口商（業主）、出口商（承包商）的資信材料及有關證明文件，借款人、保證人（政府機構除外）的財務報表;

（六）申請人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結算賬戶申請書及相關證明文件;

（七）采取抵（質）押方式的，需提交權屬證明文件和必要的價值評估報告；

（八）中國進出口銀行認為必要的其他材料。

中國進出口銀行按規定程序審查借款申請材料，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對于大型工程承包項目、生產型項目或結構較為復雜的項目，必要時可外聘人員或機構進行咨詢論證和盡職調查。貸款發放和償還

貸款批準后，中國進出口銀行與借款人簽訂貸款協議等法律文件，落實擔保措施，辦理有關擔保和權益轉讓手續。

貸款協議生效且規定的提款條件滿足后，中國進出口銀行按照貸款協議規定的放款程序發放貸款。借款人須根據貸款協議規定按時支付有關費用、償還貸款本金和利息。出口買方信貸業務流程圖

1.出口商和進口商雙方簽訂商務合同，合同金額不少于200萬美元。

2.中國進出口銀行和借款人簽訂貸款協議，貸款金額不高于商務合同金額的85%，船舶項目不高于80%。

3.視項目情況要求擔保人提供擔保或采取綜合擔保措施保證貸款安全。

4.視項目具體情況要求投保出口信用險或政治險保險。

5.借款人預付款金額不能低于商務合同總金額的15%，船舶項目不低于20%。

6.出口商根據合同規定發放貨物。

7.中國進出口銀行依據貸款協議的相關規定發放貸款。

8.借款人根據貸款協議每半年償還一次貸款本息及費用。