第一篇：建行業務-個人耐用消費品貸款1201

中國建設銀行信貸業務手冊第二篇 第二十五章個人耐用消費品貸款

第二十五章個人耐用消費品貸款

25.1概述

25.1.1定義

個人耐用消費品貸款是建設銀行對個人客戶發放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。

25.1.2對象

個人耐用消費品貸款的對象為年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

25.1.3條件

借款人必須同時具備以下條件：

1.有當地常住戶口或當地有效居留身份，有固定居所；

2.有穩定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

3.能夠提供建設銀行認可的抵押物、質押權利或具備建設銀行認可的信用資格；

4.在建設銀行開立活期存款賬戶，存有不低于所購商品價款20%的款項（以下簡稱自付款）；

5.建設銀行規定的其他條件。

25.1.4貸款額度

個人耐用消費品貸款起點不低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）。其中：采取抵押方式擔保的，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70％；采取質押方式擔保的，貸款額度不得超過質押權利票面價值的90％；采取信用或第三方保證方式的，根據借款人或保證人的信用等級確定。

25.1.5貸款期限

貸款最短期限為半年，最長期限不超過3年（含3年）。

25.1.6利率

個人耐用消費品貸款按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，建設銀行可在人民銀行規定的權限內，實行浮動利率。

25.1.7 擔保

1.借款人向建設銀行申請個人耐用消費品貸款可以提供有效擔保。擔保應相應采取質

押、抵押、保證方式。

2.借款人以自有財產或第三人自有財產進行質押或抵押的，借款人或第三人應與建設

銀行簽訂《質押合同》或《抵押合同》。

3.可以質押的權利包括：政府債券、金融債券、AAA級企業債券、建設銀行簽發的個

人定期儲蓄存單和建設銀行認可的其它權利。質押權利必須是合法有效的；

4.以自有財產進行抵押的，抵押物必須經評估并辦理抵押登記手續，必要時還需辦理

抵押物的公證、保險手續。在保險合同中明確建設銀行為保險金的優先受償人（即第一受益

人），保險期限不得短于貸款期限。抵押評估、登記、公證和保險的費用由借款人承擔。財

產抵押期間，抵押人有保證抵押財產完好無損的責任，未經建設銀行同意，不得將抵押財產

轉讓、變賣或者出租給他人使用。

5.抵(質)押權設定后，所有能夠證明抵(質)押物權屬的文件原件以及抵押物保險單等，均由建設銀行保管。建設銀行收妥后，應向抵(質)押人出具《抵(質)押物權證收妥通知書》。

6.借款人以保證方式提供擔保的，建設銀行要與保證人簽訂《保證合同》。保證的形

式是連帶責任保證。保證人可以是法人、其他經濟組織，也可以是自然人。保證人是法人、其他經濟組織的，必須符合法律規定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人為自

然人的，必須具備相應的信用等級。

25.2 操作程序

25.2.1貸款申請

25.2.1.1受理的部門和人員

建設銀行的個人耐用消費品貸款業務經辦網點為業務的受理部門，各經辦網點的個人

信貸客戶經理為業務經辦人員。

25.2.1.2受理程序

1.提供咨詢。經辦人員應向客戶介紹建設銀行個人耐用消費品貸款的申請條件、用途、擔保方式、貸款期限、利率、還款方式、辦理程序等，解釋個人耐用消費品貸款的有關規定，明確告之借款人和保證人應當在進行資信調查時給予協助。要求借款人將購貨自付款足額存

入本行營業網點。

2.資格、條件初審。經辦人員在初步判斷借款意向后，對借款人資格和條件進行初審，若借款人符合貸款條件的則接受貸款申請。

3.接受申請。借款人向建設銀行申請個人耐用消費品貸款時，應填寫《中國建設銀行

個人耐用消費品貸款申請書》，并根據不同的擔保方式提交以下資料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復印件，以及當地常住戶口或有效居留身份的證明

材料；

（2）借款人貸款償還能力的證明資料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納

稅單、保險單或建設銀行認可的其他有效還款來源的證明；

（3）借款人以質押擔保方式申請貸款的，須提供質押權利憑證的原件和權屬人同

意質押的書面文件；

（4）借款人以抵押擔保方式申請貸款的，須提供抵押物清單和權屬證明文件、權

屬人及財產共有人同意抵押的書面文件、建設銀行認可的評估機構出具的抵押物評估報

告。

（5）借款人以保證擔保方式申請貸款的，須提供保證人的資信證明材料，保證人

為法人或其他經濟組織的，應提供的資信證明主要包括：營業執照副本、法人代碼證、上年度財務報表、上年度會計事務所出具的審計報告、上年度繳稅清單、近期的財務報

表等；保證人為自然人的，應提供的資信證明主要包括：有效身份證件、戶籍證明、貸

款償還能力證明資料等、保證人同意提供擔保的書面文件。

（6）建設銀行認可部門出具的借款人收入證明。

（7）建設銀行規定的其他文件和資料。

25.2.3調 查

貸前調查是建設銀行對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性、完整性進行

調查和確認。并對借款人的資信狀況、擔保手段落實情況等進行調查和評估。

25.2.3.1調查部門和人員

建設銀行個人耐用消費品貸款業務經辦網點為主要調查部門，客戶經理為貸前調查人

員。

25.2.3.2調查內容

貸前調查主要包括：

1.對借款人的資信調查。包括：身份的核實、借款人的信用狀況、有無不良信用記錄、核實收入的真實性、還款來源的穩定性等。

2.對擔保情況的調查。包括：核實抵（質）物的真實性、合法性、抵（質）物是否已

設定、價值是否確認、抵（質）物的所有權是否屬于抵押人或出質人、對于保證方式擔保的，應調查保證人的資信狀況和保證能力。

3.信用等級評定。對以本人信用申請貸款的，建設銀行要對借款人進行個人信用等級

評定。

貸前調查工作應控制在3個工作日之內。

25.2.3.3形成貸款初審意見

在對借款人的貸前調查結束后，客戶經理應對調查結果進行分析、整理，形成貸款意

向后，在《個人耐用消費品貸款審批表》上簽署初審意見，連同借款人申請材料送交信貸管

理部門復審，對擬提供貸款的，按審批權限報信貸審批人審批。

25.2.4貸款審批

1.復審。信貸管理部門須對業務經營部門送交材料的合規性、完整性進行審查，對不

完整或不合規的，有權要求修改和補充，直至符合要求為止。

2.審批。信貸管理部門經審批同意給予貸款額度的，審批人應在《個人耐用消費品貸

款審批表》上簽署審批意見。經審批不同意給予貸款的，應及時將申請資料退還借款人，并

做好解釋工作。

25.2.5貸款的發放

1.簽訂合同及辦理相關手續

貸款申請獲得批準后，業務經辦網點應與借款人簽訂《建設銀行個人耐用消費品借款

合同》。采取質押、抵押、保證的，還應簽訂《質押合同》、《抵押合同》、《保證合同》。并辦

理質押權利的有效止付、抵押物登記和保險等手續。

2.經辦網點依據《借款合同》將貸款資金按合同約定的方式劃入借款人個人賬戶。

25.2.6貸款的償還

1.借款人應按約定的還款方式償還貸款本息。

貸款可按合同約定采用按月還息、任意還本，等額本息，等額本金等多種還款方式歸

還貸款。

2.借款人提前歸還全部貸款本息，應提前15個工作日通知經辦行，經審批同意后辦理

提前還款手續。已計收的利息不隨期限、利率變化而調整。

3.個人耐用消費品貸款不辦理展期。借款人未按期償還貸款本息時，自約定還款日次

日起按中國人民銀行的規定計收逾期利息。

第二篇：建行業務-個人耐用消費品貸款1201

中國建設銀行信貸業務手冊

第二篇 第二十五章

個人耐用消費品貸款

第二十五章

個人耐用消費品貸款

25.1 概 述

25.1.1 定 義

個人耐用消費品貸款是建設銀行對個人客戶發放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。

25.1.2 對 象

個人耐用消費品貸款的對象為年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

25.1.3 條 件

借款人必須同時具備以下條件：

1.有當地常住戶口或當地有效居留身份，有固定居所； 2.有穩定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

3.能夠提供建設銀行認可的抵押物、質押權利或具備建設銀行認可的信用資格； 4.在建設銀行開立活期存款賬戶，存有不低于所購商品價款20%的款項（以下簡稱自付款）；

5.建設銀行規定的其他條件。

25.1.4 貸款額度

個人耐用消費品貸款起點不低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）。其中：采取抵押方式擔保的，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70％；采取質押方式擔保的，貸款額度不得超過質押權利票面價值的90％；采取信用或第三方保證方式的，根據借款人或保證人的信用等級確定。

25.1.5 貸款期限

貸款最短期限為半年，最長期限不超過3年（含3年）。

25.1.6利率

個人耐用消費品貸款按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，建設銀行可在人民銀行規定的權限內，實行浮動利率。中國建設銀行信貸業務手冊

第二篇 第二十五章

個人耐用消費品貸款

25.1.7 擔保

1.借款人向建設銀行申請個人耐用消費品貸款可以提供有效擔保。擔保應相應采取質押、抵押、保證方式。

2.借款人以自有財產或第三人自有財產進行質押或抵押的，借款人或第三人應與建設銀行簽訂《質押合同》或《抵押合同》。

3.可以質押的權利包括：政府債券、金融債券、AAA級企業債券、建設銀行簽發的個人定期儲蓄存單和建設銀行認可的其它權利。質押權利必須是合法有效的；

4.以自有財產進行抵押的，抵押物必須經評估并辦理抵押登記手續，必要時還需辦理抵押物的公證、保險手續。在保險合同中明確建設銀行為保險金的優先受償人（即第一受益人），保險期限不得短于貸款期限。抵押評估、登記、公證和保險的費用由借款人承擔。財產抵押期間，抵押人有保證抵押財產完好無損的責任，未經建設銀行同意，不得將抵押財產轉讓、變賣或者出租給他人使用。

5.抵(質)押權設定后，所有能夠證明抵(質)押物權屬的文件原件以及抵押物保險單等，均由建設銀行保管。建設銀行收妥后，應向抵(質)押人出具《抵(質)押物權證收妥通知書》。

6.借款人以保證方式提供擔保的，建設銀行要與保證人簽訂《保證合同》。保證的形式是連帶責任保證。保證人可以是法人、其他經濟組織，也可以是自然人。保證人是法人、其他經濟組織的，必須符合法律規定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人為自然人的，必須具備相應的信用等級。

25.2 操作程序

25.2.1 貸款申請 25.2.1.1 受理的部門和人員

建設銀行的個人耐用消費品貸款業務經辦網點為業務的受理部門，各經辦網點的個人信貸客戶經理為業務經辦人員。

25.2.1.2 受理程序

1.提供咨詢。經辦人員應向客戶介紹建設銀行個人耐用消費品貸款的申請條件、用途、擔保方式、貸款期限、利率、還款方式、辦理程序等，解釋個人耐用消費品貸款的有關規定，明確告之借款人和保證人應當在進行資信調查時給予協助。要求借款人將購貨自付款足額存入本行營業網點。

2.資格、條件初審。經辦人員在初步判斷借款意向后，對借款人資格和條件進行初審，若借款人符合貸款條件的則接受貸款申請。

3.接受申請。借款人向建設銀行申請個人耐用消費品貸款時，應填寫《中國建設銀行個人耐用消費品貸款申請書》，并根據不同的擔保方式提交以下資料：

中國建設銀行信貸業務手冊

第二篇 第二十五章

個人耐用消費品貸款

（1）借款人有效身份證件的原件和復印件，以及當地常住戶口或有效居留身份的證明材料；

（2）借款人貸款償還能力的證明資料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單或建設銀行認可的其他有效還款來源的證明；

（3）借款人以質押擔保方式申請貸款的，須提供質押權利憑證的原件和權屬人同意質押的書面文件；

（4）借款人以抵押擔保方式申請貸款的，須提供抵押物清單和權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意抵押的書面文件、建設銀行認可的評估機構出具的抵押物評估報告。

（5）借款人以保證擔保方式申請貸款的，須提供保證人的資信證明材料，保證人為法人或其他經濟組織的，應提供的資信證明主要包括：營業執照副本、法人代碼證、上財務報表、上會計事務所出具的審計報告、上繳稅清單、近期的財務報表等；保證人為自然人的，應提供的資信證明主要包括：有效身份證件、戶籍證明、貸款償還能力證明資料等、保證人同意提供擔保的書面文件。

（6）建設銀行認可部門出具的借款人收入證明。（7）建設銀行規定的其他文件和資料。

25.2.3 調 查

貸前調查是建設銀行對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性、完整性進行調查和確認。并對借款人的資信狀況、擔保手段落實情況等進行調查和評估。

25.2.3.1 調查部門和人員

建設銀行個人耐用消費品貸款業務經辦網點為主要調查部門，客戶經理為貸前調查人員。

25.2.3.2調查內容 貸前調查主要包括：

1.對借款人的資信調查。包括：身份的核實、借款人的信用狀況、有無不良信用記錄、核實收入的真實性、還款來源的穩定性等。

2.對擔保情況的調查。包括：核實抵（質）物的真實性、合法性、抵（質）物是否已設定、價值是否確認、抵（質）物的所有權是否屬于抵押人或出質人、對于保證方式擔保的，應調查保證人的資信狀況和保證能力。

3.信用等級評定。對以本人信用申請貸款的，建設銀行要對借款人進行個人信用等級評定。

貸前調查工作應控制在3個工作日之內。

中國建設銀行信貸業務手冊

第二篇 第二十五章

個人耐用消費品貸款

25.2.3.3 形成貸款初審意見

在對借款人的貸前調查結束后，客戶經理應對調查結果進行分析、整理，形成貸款意向后，在《個人耐用消費品貸款審批表》上簽署初審意見，連同借款人申請材料送交信貸管理部門復審，對擬提供貸款的，按審批權限報信貸審批人審批。

25.2.4 貸款審批

1.復審。信貸管理部門須對業務經營部門送交材料的合規性、完整性進行審查，對不完整或不合規的，有權要求修改和補充，直至符合要求為止。

2.審批。信貸管理部門經審批同意給予貸款額度的，審批人應在《個人耐用消費品貸款審批表》上簽署審批意見。經審批不同意給予貸款的，應及時將申請資料退還借款人，并做好解釋工作。

25.2.5 貸款的發放 1.簽訂合同及辦理相關手續

貸款申請獲得批準后，業務經辦網點應與借款人簽訂《建設銀行個人耐用消費品借款合同》。采取質押、抵押、保證的，還應簽訂《質押合同》、《抵押合同》、《保證合同》。并辦理質押權利的有效止付、抵押物登記和保險等手續。

2.經辦網點依據《借款合同》將貸款資金按合同約定的方式劃入借款人個人賬戶。

25.2.6 貸款的償還

1.借款人應按約定的還款方式償還貸款本息。

貸款可按合同約定采用按月還息、任意還本，等額本息，等額本金等多種還款方式歸還貸款。

2.借款人提前歸還全部貸款本息，應提前15個工作日通知經辦行，經審批同意后辦理提前還款手續。已計收的利息不隨期限、利率變化而調整。

3.個人耐用消費品貸款不辦理展期。借款人未按期償還貸款本息時，自約定還款日次日起按中國人民銀行的規定計收逾期利息。

第三篇：個人耐用消費品貸款合作協議書

編號：

甲方：中國建設銀行

聯系電話：

地址：

乙方（特約商戶）：

聯系電話：

地址：

為支持消費者購買耐用消費品，促進經濟發展和市場的繁榮，雙方本著平等互利的原則，根據《中國建設銀行個人耐用消費品貸款管理辦法》，經友好協商，就個人耐用消費品貸款業務進行合作的有關事宜，達成如下協議以資信守：

第一條　雙方合作的原則

雙方承諾堅持依法經營、平等互利、誠實信用的合作原則，互不欺詐，互不侵犯對方權益。

第二條　耐用消費品貸款適用商品

甲方就乙方依法銷售的放置于＿＿＿＿＿＿＿＿＿區（市）＿＿＿＿＿＿＿路（街）＿＿＿＿＿＿＿號的＿＿＿＿＿＿＿內的耐用商品對符合貸款條件的消費者發放個人消費貸款。

第三條　有關名稱界定

本協議所稱個人耐用消費品是指本協議第二條所述場所的正常使用壽命在兩年以上，單價不低于人民幣３０００元的家庭耐用消費品或累計價值在人民幣３０００元以上的數件家庭耐用消費品。

第四條　甲方承諾

甲方為確保與乙方合作的順利進行，甲方承諾如下：

（一）對乙方推薦前往甲方申請個人耐用消費品借款并符合條件的消費者，保證在收妥消費者全部資料之日起十個工作日內審查完畢，作出是否同意發放貸款的決定，并告知乙方。

（二）甲方與消費者簽訂《中國建設銀行個人耐用消費品借款合同》之后，在沒有特殊情況下，依據該合同約定的付款方式在五個工作日內將消費者購買耐用消費品的款項（包括貸款和客戶的自付款）劃入乙方在甲方營業網點指定開設的基本結算戶內。

（三）甲方劃轉貸款資金后，應及時將自付款轉賬憑證回單、“個人（耐用消費品）貸款支付憑證（收賬通知）”、《中國建設銀行個人耐用消費品貸款申請書》（第二聯）傳真給乙方，乙方據以發貨。

（四）甲方保證及時向乙方提供消費者個人耐用消費品貸款運轉情況和其他資金信息。

第五條　乙方承諾

為保障與甲方合作的順利進行，乙方承諾如下：

（一）乙方應配合甲方做好發放貸款申請表、貸款資料清單、貸款宣傳資料等工作，配合甲方做好營銷活動。

（二）乙方保證消費者在本協議第二條所指定地點購買的商品符合國家的有關商品質量標準和商品銷售的合法性。若消費者和乙方就購售的商品有爭議，由消費者和乙方按國家現行法律規定解決，與甲方無關。

（三）消費者在持有甲方出具的購買個人耐用消費品自付款轉賬回單、“個人（耐用消費品）貸款支付憑證（回單）”、《中國建設銀行個人耐用消費品貸款申請書》（第一聯）及其個人有效身份證件后，乙方經核對轉賬回單與甲方傳真一致后，為消費者辦理提貨手續。

（四）乙方在甲方開立基本結算賬戶，銷售資金結算委托甲方辦理。

（五）乙方保證將甲方發給消費者的全部貸款用于本協議第二條所指個人耐用消費品的貨款支付，不得挪作他用。

（六）乙方應及時向甲方提供耐用消費品銷售政策、價格等有關市場信息，以利于甲方的貸款決策。

第六條　商業秘密

雙方對在合作過程中知悉的對方商業秘密，負有保密義務。對任何一方因泄露對方商業秘密造成損失的，泄密一方負有賠償責任。

第七條　協議的變更、終止

對本協議任何內容的變更，或未盡事宜，雙方承諾經友好協商，另行簽訂補充協議，補充協議與本協議具有同等法律效力。

本協議在合作期限內，雙方同意不得提前終止。確因客觀原因，一方需要終止協議時，應提前通知合同另一方，共同就協議終止后的雙方權利義務達成一致意見。

第八條　糾紛解決方式

雙方在履行過程中發生爭議，應首先通過友好協商解決，協商不成，則任何一方均可依法向貸款行所在地的人民法院起訴。

第九條　合作期限

本協議的合作期限為一年，從本協議生效之日起計算。合作期滿后，雙方就是否延長合作期限可另行協商。

第十條　協議生效

本協議經甲方雙方有權簽字人簽字后蓋章生效。

第十一條　協議文本份數

本協議一式二份，甲乙雙方各執一份，均具有同等法律效力。

甲方：乙方：

法定代表人：負責人（或授權代理人）：

年　月　日年　月　日

第四篇：建行個人貸款

1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：

借款人必須同時具備下列條件：

（1）有合法的身份。

（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（3）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

（4）有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。

（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

（6）貸款行規定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80％；

5、貸款期限：一般最長不超過30年。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。

7、申請貸款應提交的資料：

（1）身份證件復印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）；

（2）貸款行認可的借款人償還能力證明資料；

（3）合法有效的購買（建造、大修）住房合同、協議及相關批準文件；

（4）借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關證明；

（5）房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證（現房）（復印件）；

（6）貸款行規定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：

（1）貸款咨詢：通過網點、電話或網站了解個人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況；

（2）貸款申請：提交建行規定的申請個人住房貸款的材料；

（3）簽訂合同：客戶的申請獲得批準后，與建行簽訂住房貸款合同；

（4）貸款發放：建行在條件具備時按合同約定發放貸款；

（5）客戶還款：客戶按合同約定按時還款；

（6）貸后服務：客戶享受建行提供的新產品和增值服務。

（以上內容僅作參考，客戶申請辦理以上產品和服務，以中國建設銀行當地分行有關規定為準。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地建設銀行。）

第五篇：建行個人貸款

建行個人貸款

作者：金投網

問：想在建行申請個人貸款，不知道需要什么手續？（注：主要用來買房）

答：每家銀行的貸款不盡相同，如在中國建設銀行申請個人貸款，則需要身份證、戶口本、房本、結婚證、收入證明、用途證明等。

金額5-120萬元，期限最長10年，10年年利率5.94%，有建行樂當家金卡可以下浮10%。具體貸款金額由房產評估價的70%和家庭收入來定。