第一篇：保險法規學習心得

兩法規學習心得

在四月法規學習活動中，中支組織全體員工認真仔細的學習了《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》兩個法規文件。我覺得受益匪淺，總結了一下自己學習的心得：

一、全面系統的規定了人身保險的基本服務規定。法規中對有關人身保險的各個職能部門的工作都做了詳細的闡述，規范了開展人身保險業務中電話服務、新單受理、客戶回訪、合同保全、理賠服務及投訴處理等各個環節的基本服務標準。

在電話服務方面，規定保險公司、保險代理人應當公布、告知服務電話號碼，便于投保人能通過電話獲得及時服務；明確了電話服務應當至少包括咨詢、接報案、投訴等內容，滿足投保人的服務需求；規定保險公司實行24小時電話服務，其中工作日人工接聽服務不少于8小時；要求保險公司建立服務電話的來電記錄及處理制度，確保投保人服務需求能夠被追蹤處理；規定通過電話渠道銷售保險產品的，保險銷售人員應當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。

在客戶回訪方面，要求保險公司建立回訪制度，并指定專門部門負責，并且規定了回訪形式。《服務規定》還從三個方面規范了合同保全。一是規定保險公司應當自收到資料齊全的保全申請之日起5個工作日內確定是否同意保全，并且通知保全申請人。保險公司不同意保全的，還應當說明理由；二是申請人提交的保全申請資料不完整或者填寫錯誤的，保險公司應當在5個工作日內一次性告知保全申請人；三是規定了保險公司完成合同保全的期限。

《服務規定》在理賠服務方面規定保險公司在接到報案后，應當及時指導當事人準備索賠資料和證明；在規定期限內核定保險責任；保險公司認為不屬于保險責任的，應當在3日內通知被保險人或者受益人，并且說明理由；保險公司對需要進行傷殘鑒定的賠付請求，及時通知投保人、被保險人或者受益人辦理鑒定手續；保險公司在規定期限內履行賠償或者給付保險金義務。

此外，規定中強化客戶隱私和商業秘密的保護，要求保險公司建立投保人、被保險人和受益人個人隱私和商業秘密的保護制度，還要求建立投訴處理機制和監督機制。

二、《意見》的制定，是為進一步增強保險機構案件風險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規行為。其中所指的案件涵蓋范圍包括違反《刑法》、《保險法》及公司制度的案件。

《意見》中明確了直接責任人和間接責任人的定義，為各類案件和違規行為的處理提供了依據，并提出了處理案件遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則以及案件責任的追究方式，包括紀律處分、組織處理和經濟處分。

《意見》對追究保險公司分公司以下層級保險機構經營管理責任人的間接責任，詳細規定了三大條共涵蓋21個標準，為更好更合理的處理案件和問題奠定了基礎。尤其是對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。

在以后的工作中，我們應當深刻貫徹落實《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》的相關規定，切實以身作則，加強自身服務，加強和改善監管，提高風險防范意識，完善法規政策，營造良好發展環境。

公司經營的是壽險事業，強調對壽險運作的專、精、深，注重提升專業經營和管理能力，塑造專業品牌，提供專業服務。中支自成立以來，開拓進取，穩健經營。努力落實公司“實質雙超”戰略，在經營過程中，中支按照分公司以及保監會的規定，嚴格執行操作。在做細做實的同時，做大做強。

在分公司相關規定的基礎上，中支進一步完善機制，規范規章制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發生，實行高效工作，提高員工的執行力。

在加強制度管理的基礎上，加強企業文化的培養。企業文化是一個公司的靈魂，是一個企業精神上的象征，現在競爭的關鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我們始終堅持“創新、奉獻、分享、公平”的企業價值觀。公司就像自己的家，公司的每一位員工都是整個泰康大家庭的直接成員。我們是泰康人，我們倡導健康、幸福、美滿的現代生活觀和家庭價值觀。

要樹立客戶為上的思想，客戶是上帝，客戶是我們生存的依靠。胡錦濤主席曾在依次會議上對底下的官員說過這樣一句經典的話“從群眾最不滿意的做起，從群眾最希望的做起”我們不妨改一下變為“從客戶最不滿意的做起，從客戶最希望的做起”。現階段保險公司的產

品基本上是相同或相似的，主要差別在于服務上，所以要建立起企業自身的服務特色，用自己的特色來立身于當今世界。

我通過學習，更清晰地認識到：保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規逐步健全，風險得到有效防范，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人發等方面發揮了重要作用。我們在發展壯大的同時，以高標準、規范化的要求經營，提高防范風險的能力和水平，從而為保險市場繁榮發展以及促進社會主義和諧社會建設，貢獻一份力量.

第二篇：保險法規學習心得

保險法規學習心得

兩法規學習心得

在四月法規學習活動中，中支組織全體員工認真仔細的學習了《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》兩個法規文件。我覺得受益匪淺，總結了一下自己學習的心得：

一、全面系統的規定了人身保險的基本服務規定。法規中對有關人身保險的各個職能部門的工作都做了詳細的闡述，規范了開展人身保險業務中電話服務、新單受理、客戶回訪、合同保全、理賠服務及投訴處理等各個環節的基本服務標準。

在電話服務方面，規定保險公司、保險代理人應當公布、告知服務電話號碼，便于投保人能通過電話獲得及時服務；明確了電話服務應當至少包括咨詢、接報案、投訴等內容，滿足投保人的服務需求；規定保險公司實行24小時電話服務，其中工作日人工接聽服務不少于8小時；要求保險公司建立服務電話的來電記錄及處理制度，確保投保人服務需求能夠被追蹤處理；規定通過電話渠道銷售保險產品的，保險銷售人員應當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。

在客戶回訪方面，要求保險公司建立回訪制度，并指定專門部門負責，并且規定了回訪形式。《服務規定》還從三個方面規范了合同保全。一是規定保險公司應當自收到資料齊全的保全申請之日起5個工作日內確定是否同意保全，并且通知保全申請人。保險公司不同意保全的，還應當說明理由；二是申請人提交的保全申請資料不完整或者填寫錯誤的，保險公司應當在5個工作日內一次性告知保全申請人；三是規定了保險公司完成合同保全的期限。

《服務規定》在理賠服務方面規定保險公司在接到報案后，應當及時指導當事人準備索賠資料和證明；在規定期限內核定保險責任；保險公司認為不屬于保險責任的，應當在3日內通知被保險人或者受益人，并且說明理由；保險公司對需要進行傷殘鑒定的賠付請求，及時通知投保人、被保險人或者受益人辦理鑒定手續；保險公司在規定期限內履行賠償或者給付保險金義務。

此外，規定中強化客戶隱私和商業秘密的保護，要求保險公司建立投保人、被保險人和受益人個人隱私和商業秘密的保護制度，還要求建立投訴處理機制和監督機制。

二、《意見》的制定，是為進一步增強保險機構案件風險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規行為。其中所指的案件涵蓋范圍包括違反《刑法》、《保險法》及公司制度的案件。

《意見》中明確了直接責任人和間接責任人的定義，為各類案件和違規行為的處理提供了依據，并提出了處理案件遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則以及案件責任的追究方式，包括紀律處分、組織 處理和經濟處分。

《意見》對追究保險公司分公司以下層級保險機構經營管理責任人的間接責任，詳細規定了三大條共涵蓋21個標準，為更好更合理的處理案件和問題奠定了基礎。尤其是對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。

在以后的工作中，我們應當深刻貫徹落實《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》的相關規定，切實以身作則，加強自身服務，加強和改善監管，提高風險防范意識，完善法規政策，營造良好發展環境。公司經營的是壽險事業，強調對壽險運作的專、精、深，注重提升專業經營和管理能力，塑造專業品牌，提供專業服務。中支自成立以來，開拓進取，穩健經營。努力落實公司“實質雙超”戰略，在經營過程中，中支按照分公司以及保監會的規定，嚴格執行操作。在做細做實的同時，做大做強。

在分公司相關規定的基礎上，中支進一步完善機制，規范規章制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發生，實行高效工作，提高員工的執行力。

在加強制度管理的基礎上，加強企業文化的培養。企業文化是一個公司的靈魂，是一個企業精神上的象征，現在競爭的關鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我們始終堅持“創新、奉獻、分享、公平”的企業價值觀。公司就像自己的家，公司的每一位員工都是整個泰康大家庭的直接成員。我們是泰康人，我們倡導健康、幸福、美滿的現代生活觀和家庭價值觀。

要樹立客戶為上的思想，客戶是上帝，客戶是我們生存的依靠。胡錦濤主席曾在依次會議上對底下的官員說過這樣一句經典的話“從客戶最不滿意的做起，從客戶最希望的做起”。現階段保險公司的產品基本上是相同或相似的，主要差別在于服務上，所以要建立起企業自身的服務特色，用自己的特色來立身于當今世界。

我通過學習，更清晰地認識到：保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規逐步健全，風險得到有效防范，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人發等方面發揮了重要作用。我們在發展壯大的同時，以高標準、規范化的要求經營，提高防范風險的能力和水平，從而為保險市場繁榮發展以及促進社會主義和諧社會建設，貢獻一份力量。

第三篇：保險學習心得

打造一個華康金融帝國

湖南分公司 喬虎

通過系統全面深入地學習汪總《十二字方針》，深刻的認識到這次在全國開展的思想教育活動，是汪總在上市之前做出的重大戰略部署，是在公司發展的初級階段為貫徹落實年初提出的“十六字”經營思想，加強公司文化建設的重要舉措。是一項大規模、廣泛性、深層次的公司內思想轉變運動，是一次公司文化的自我完善的創新過程。自己經過學習、探討、反思，進一步武裝了頭腦，更新了觀念，振奮了精神，堅定了信仰，思想境界有了進一步的提升。

一、構建一流的服務水平

為客戶提供一站到位的金融理財服務，是華康人的使命。

在此引入科特勒的“客戶讓渡價值”，它是指在客戶獲得的總價值與客戶為之付出的總成本之間的差距。他提出客戶滿意度是由其所獲得的讓渡價值大小決定的。在服務經濟時代，對于華康而言，不管是現在還是在不久的將來成為綜合金融中介的領導者擁有客戶群始終是我們發展的根本，只有讓我們現有的客戶獲得更大“客戶讓渡價值”，且能影響到每位客戶身邊的潛在準客戶，華康的事業才能做到基業長青。那么我想擁有客戶群的唯一途徑建立客戶讓渡價值系統。用較低的服務成本與市場營銷費用為客戶提供更多的“讓渡價值”。實質就是設計出一套滿足“客戶讓渡價值”最大化的營銷機制，實現讓渡價值最大化，客戶滿意；對公司來說，建立了客戶對公司的忠誠度，利潤的源泉不會枯竭，這才符合汪總的“可持續發展”戰略，是經營之本。

實現讓渡價值最大化，做到一流的服務，就會有更多的客戶，并建立客戶對公司的忠誠度，從而最終擁有客戶，就能產出一流的業績，成功實現三五計劃，這是我們經營的關健。

二、鍛造一流的專業技術

學習：持續學習，與時俱進。這是華康人堅持不懈的追求。

在全球金融一體化和金融自由化浪潮的拍擊下,我國金融業的市場環境發生了變化,傳統的業務界限和行業分工日漸模糊,條塊分割格局也已被打破,我們以后不只和保險公司合作，更要與銀行、證券公司，信托公司等金融機構在業務上展開廣泛而深入的合作，相互融合、相互滲透、交叉銷售，混業經營必將成為未來中國保險中介業發展的趨勢，特別對于華康這樣以后要走綜合金融中介發展之路的公司來說，對從業人員提出了更高的要求。

俗話說：“藝高人膽大”，尤其在“人脈決定一切”、“不熟不做”的今天，精通業務，以自己的專業贏得客戶的信任尤為重要。如今專業化分工越來越細，我們的客戶需要更多的時間來做好自己的事業，就需要其他領域的專業人士為自己做好相關服務。比如醫生的專業醫療服務、律師的法律顧問服務等。倘自身專業不足，不能以自己的專業為客戶節約時間，何談信任、交往？別忘了接觸過形形色色的保險代理人后，有些客戶比我們都專業了。另外，在保險營銷隊伍中有相當數量的代理人沒有持證，既使持證也沒有接受過禮儀方面的專業訓練或者是其他系統的培訓，因為他們在與客戶交往中的露怯行為表現的非常突出。與人交談應該保持的距離，商談中的話題和談話的方式、以及在用餐時的禮儀和注意事項方面知識有所欠缺，尤其是和女性客戶相處時就亂了方寸，做出很多讓人誤解的事情，導致簽單的失敗。同時有很多女性代理人在與男性客戶接洽時，如著裝暴露、穿奇裝異服，親密接觸表情曖昧等表現讓人浮想聯翩，由于交往分寸把握不好，做出很多讓人多想和誤解的事情，如果受過專業訓練，這樣的錯誤完全可以避免。

保險代理人要想扭轉長期以來在百姓心中的“蝸居”形象，當務之急就是提升個人的專業知識、提升團隊的專業素質。只有以專業的高度征服客戶才能最終幫自己走出事業的低谷，擺脫展業的窘境。因此專業化服務是我們業務發展的需要,其實現途徑可從三方面著手:提升代理人的專業素質;綜合素質及各級管理者的管理水平。

環境保障，人才立司——這是華康取勝市場，贏得市場的尊重的至尊法寶，也是華康得以發展的根基。

三、創建一流的團隊組織

為華康人提供終身事業平臺，是公司長期發展的立身之本。

華康要發展，惟有組織是永恒的，一根筷子輕輕被折斷，十根筷子緊緊抱成團，一個巴掌再拍也拍不響，萬人鼓掌才能掌聲震天，這是組織的力量，因此組織也是保險營銷的最高境界。這個世界沒有上帝，創造一個世界，你就是上帝，創造世界的最好辦法就是建立團隊，建立組織。華康正是由千千萬萬個跟隨汪總始終堅定不移的走專業中介發展道路的有識之士而組成，正是有了這一批志同道合的兄弟，華康才能在今天的保險中介市場上使其他代理公司難以望其項背，反過來說如果沒華康這個平臺，我們這一批人無論如何也是做不出這一翻偉業的，因為沒有一個人可以創造無限的輝煌，沒有一個人不是通過組織創造無限的輝煌。

保險不僅是人才干的，貼切地說是組織干的。華康的目標是什么？在未來想要有什么樣的成就，制定的目標是否切實可行？這一切只能通過組織達成。

團隊是我們華康人員至高無上的追求，組織是華康人至高無上的境界。

堅持汪總“十二字”可持發展思想，就是要充分發揮每個人的主觀能動性，提升個人綜合能力，努力成為一名優秀的華康內勤員工。為全面實現三個五年計劃而努力奮斗！當然華康成為中國金融中介的領導者不可能一蹴而就，需要我們從現在做起，從身邊的小事做起，立足本職崗位，愛崗敬業，奉獻青春。當前最首要的任務，就是要把汪總的十二字可持發展思想學習好、宣傳好、貫徹好、落實好，自覺地把思想化為自己的工作指南，相信湖南在陳總的英明領導下，一定能實現湖南華康在完成全年任務的進程中走在其他兄弟公司前列的目標。

第四篇：學習心得--保險

學習心得

PICC江門支公司組織新會聯社于2011年8月6，7日到清遠進行培訓學習專業保險知識，在培訓期間，PICC江門支公司總經理羅藝忠跟我們分享了他的一些成功經驗，我們心中都充滿了敬佩和崇拜！

首先，羅總跟我們分析了客戶購買心理，從專業的心理學角度剖析了銷售保險的關鍵，讓我們更準確地定位市場和細分市場，做到以最小的成本獲得最大的利益！羅總還中我們分享了他做業務員時的一些真實案例，讓我們更容易理解銷售保險的技巧，他分析說，銷售保險最重要是要知道客戶的需要！需求產生市場！甚至決定市場！現在保險市場競爭激烈，同質化現象比較嚴重，所以同類產品，我們就拼服務，讓客戶“買得放心，過得安心”！

跟著，PICC開平分理處的一位營銷精英跟我分享了她十幾年保險銷售的經驗和一些很實用的技巧。她把她多年來遇到的棘手問題，給我們羅列了出來，先以搶答形式來讓我們說出自己的答案和想法，再讓我們學習她給的參考答案，培訓過程中互動性很強，氣氛很活躍！大家不時因為學員的精彩演說而鼓掌！雖然千里迢迢來到清遠培訓學習，但這種生動、精彩的培訓讓大家臉上一開始的疲憊消失了，慢慢變得活躍起來！那時候，我心里想：如果以后多舉辦這樣的培訓學習，有多好啊！

最后，PICC鶴山分理處的吳總，跟我們很耐心很詳細地解說了PICC的金鼎寶貴E款產品的分紅來源，從投資領域，再到計算方法，逐一跟我們解說，并很專業地回答了我們在日常柜臺業務中遇到的各種問題，讓我們全體學員都更有信心更激情地開拓業務！在培訓會議過程中，雖然大家來自不同鎮社，但那種團結的精神，讓我們感覺距離很近，很親切！看到組員這么合拍，總經理臉上露出成功的笑容！

8月7日下午，我們返程回新會，一路上，大家還在分享銷售技巧和經驗，有說有笑，通過PICC這次培訓學習，大家的信心更強了！很多本來比較內向的學員，都開始變得開朗起來。回去后，我會好好總結自己過去在業務開拓中的不足，通過這次培訓學習的實用技巧，讓自己成為一名更專業的保險銷售人員！

李協就

新會聯社羅坑信用社

2011-08-08

第五篇：保險代理人資格考試法規

《保險代理機構管理規定》

1、在中華人民共和國（境內）設立保險代理機構及其分支機構，應當經中國保險監督管理委員會（以下

簡稱（中國保監會批準）未經中國保監會批準，（任何單位、個人）不得在中華人民共和國（境內）經

營或者變相經營保險代理業務。

2、保險代理機構及其分支機構應遵循(自愿,誠實信用和公平競爭)的原則

3、保險代理機構可以采取的組織形式包括(合伙企業,有限責任公司,股份有限公司)

4、設立保險代理機構，應當具備

持有《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數在（2人）以上，并不得

低于員工總數的（二分之一）；至少取得（一家）保險公司出具的委托代理意向書。

5、保險代理機構以（合伙企業）或者（有限責任公司）形式設立的，注冊資本或者出資不得少于人民幣

（50萬元）；（股份有限公司）形式設立的，注冊資本不得少于人民幣（1000萬元）。

6、保險公司員工投資保險代理機構的，（應當告知所在保險公司)

7、申請設立保險代理機構，應當向中國保監會提交（全體股東、全體發起人或者全體合伙人簽署的《保險代理機構設

立申請表》，市場情況分析、近3年的業務發展計劃）

8、保險代理機構設立（1年內），可以設立（3家）保險代理分支機構。

9、保險代理機構以本規定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設立的，可以設立（3家）

保險代理分支機構。每申請增設一家保險代理分支機構，應當至少增加注冊資本或者出資人民幣（10萬元）保險代理機構注冊資本或者出資達到人民幣(200萬元)設立保險代理分支機構不需要增加注冊資本或者出資。

10、申請設立保險代理(分支)機構，應當提交(前1年內)接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查情況的說明及有

關附件，(前2年內)履行保險代理合同情況的說明,會計師事務所出具的保險代理機構(上一會計的審計報告)

11、中國保監會應當依法對設立保險代理機構以及保險代理分支機構的申請進行受理,審查,一般中

國保監會做出批準或者不予批準的決定的時限規定是(自受理申請之日起20日內)決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

12、保險代理機構、保險代理分支機構，自開業之日起（10日內）在中國保監會指定的報紙上予以公告。

13、保險代理機構應當繳存保證金或者投保職業責任保險。保險代理機構繳存保證金，應當自辦理工商登記之日起(20

日內),按注冊資本或者出資的(20%繳存),保險代理機構增加注冊資本或者出資的，應當相應(增加保證金數額)

14、中國保監會對保險代理機構繳存保證金的形式要求是(銀行存款)

15、代理機構每年向中國保監會報送上本機構保證金管理情況的報告,具體時間是(1月31日前)

16、保險代理機構的許可證有效期為（2年）保險代理機構應當在有效期屆滿（30日前）向中國保監會申請換發。

17、保監會不予換發保險代理機構許可證的情形包括（連續6個月沒有開展業務的）（無法正常經營的）（未按規定

繳納監管費的）

代資考——法規 118、中國保監會依法辦理許可證（注銷）手續，并予以公告：

（一）許可證（有效期屆滿，沒有申請換發）

（二）許可證（有效期屆滿，中國保監會依法不予換發）

（三）（營業執照被工商行政管理部門依法吊銷）

（四）（連續6個月未開展保險代理業務）

（五）（許可證依法被撤回或者吊銷）

（六）（保險代理機構解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產）

依照前款被注銷許可證的保險代理機構應當依法(成立清算組)，依照法定程序(組織清算)，向中國保監會提

交(清算報告)。

19、保險代理從業人員資格考試成績合格，(具有完全民事行為能力；品行良好), 由中國保監會頒發《資格證書》

20、經營保險代理業務許可證有效期為(2年),而保險代理從業人員資格證有效期為(3年)

21、持有人遺失《資格證書》,應當向(原發證機關)申請補發

22、保險代理機構應當向本機構的保險代理業務人員發放執業證書,執業證書是指(保險代理業務人員代表保險代理機構

從事保險代理業務的證明)

23、對于保險代理業務人員崗前接受培訓時間不得少于（80小時）上崗后每人每年接受培訓教育的時間要求是(累計不

少于36小時),保險公司的教育培訓內容應包括(保險法律和業務知識培訓及職業道德教育12小時)。

24、公司制保險代理機構的高級管理人員指的是(法定代表人,總經理,副總經理或具有相同職權的管理人員)

25、具備保險代理機構高級管理人員任職資格條件是(大專以上學歷,持有資格證書,從事經濟工作2年以上,品行良好)

26、關于”保險公司員工可否兼任保險代理機構高級管理人員”的具體規定是(不得兼任)

27、保險代理機構及其分支機構高級管理人員的調動不需要重新進行任職資格核準的情況是(內部同級調動或由高級別職務向低級別職務調動)

28、保險代理機構決定免除高級管理人員職務或者同意其辭職的,高級管理人員任職資格的失效時間是(自保險代理機構作出決定之日起自動失效)保險代理機構可以聘請臨時負責人

29、根據《保險代理機構管理規定》,保險公司在與保險代理機構或者保險代分支機構簽訂書面的委托代理合同時,必須

遵守的規定是(不得委托未取得許可證的機構代為辦理保險業務,并且委托代理合同的授友不得超出保險公司自身的經營區域及業務范圍)

30、保險公司應對所委托的保險代理機構,保險代理分支機構可能產生的風險采取一定的防范措施,根據《保險代理機構

管理規定》保險公司的風險防范措施除了要求所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構提供一定金額的擔保之外,還包括(投保與其代理業務規模相適應的職業責任保險)

31、在下列保險公司處理保險代理關系的情形中,屬于保險公司及其工作人員合理合法的行為的有(對保險代理業務支付

手續費)

32、保險代理機構經營的區域為(住所所在地的省,自治區,直轄市)

33、注冊經營場所在北京的保險代理公司設立分支機構時的區域要求一般是(必須在北京)

34、保險代理機構在經營過程中對于保險費收入的管理,應該采取的措施是(將待收的保費記入待收保費賬戶,不得挪用)

35、保險代理機構可以進行對外投資,但是重大對外投資應當取得董事會或者全體合伙人書面同意,并書面報告中國保監

會,這里保險代理機構的重大對外投資是指(單次或者累計投資金額達到保險代理機構上一會計會計報表凈資產的50%)

36、每一會計結束后,保險代理機構應在(3個月內)時間內向中國保監會報送審計報告,資產負債表和利潤表等

37、如果發現已經離開了保險代理機構的業務人員在該機構工作期間曾有違反有關保險監督管理規定行為的,中國保監

會的處理措施是(依法追究其責任)

38、通過欺騙,賄賂不正當手段設立保險代理機構的由(中國保監會)依法予以撤消

39、《保險代理從業人員資格證書》申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的,中國保監會不予受理或者不予頒

發《保險代理從業人員資格證書》,并給予警告,同時限制該申請人在一定時間內不得再次向中國保監會申請《保險代理從業人員資格證書》,具體限制的時間為(1年內)

40、《保險代理從業人員資格證書》持有人以欺騙,賄賂等不正當的手段取得資格的,其資格證書將會被保監會撤消,且該

持有人在(3年內)不得再次提出申請

41、如果發現保險公司未按規定設立保險代理機構,保險代理分支機構登記簿或者保險代理業務賬薄的,中國保監會對該保險公司的處罰規定是(1萬以上,3萬以下的罰款)

42、如果發現保險公司向未取得許可證的機構支付代理手續費,傭金或者類似費用的,中國保監會對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人的處理規定是(給予警告,并處以1萬以上,3萬以下的罰款)

43、保險代理機構應當在每個季度結束后的（10日內），向中國保監會報送監管報表。

44、保險代理機構及其分支機構應當在每年(1月31日前)，向中國保監會提交上代收保險費賬戶管理情況的報告，說明代收保險費賬戶設置、實際繳付、賬面余額等情況。

45、從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得（《資格證書》）。

46中國保監會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定是（《資格證書》）

47、申請換發《資格證書》，持有人應當具。(前3年)中每年接受保險知識教育時間累計不少于（60小時），接受保

險法律和職業道德教育時間累計不少于（30小時）

48、《保險代理機構管理規定》開始實施的日期是(2005年1月1日)（151條）

《保險營銷員管理規定》

1、有下列情形之一的人員，不予頒發《資格證書》：

（一）因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿（未逾5年）

（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰(未逾3年)

（三）被金融監管機構宣布在一定期限內為行業禁入者，(禁入期限仍未屆滿)

2、《資格證書》有效期（3年），（自頒發之日起計算）。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿（30日前）

申請換發。

3、申請換發《資格證書》，持有人應當具備下列條件：

（一）每年接受后續教育時間累計不少于（36小時），其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不少于（12小時）

（二）（前3年）內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受刑事或者行政處罰；

4、《展業證》由（中國保監會監制）

保險公司向《資格證書》持有人發放《展業證》前，應當向當地保險行業協會辦理該持有人（《展

業證》）的登記注冊。《展業證》的管理制度和年審制度，由（中國保監會）另行制定。

5、保險公司只能向取得（《資格證書》）且經保險行業協會登記注冊的人員發放(《展業證》)

6、保險營銷員應當將（與所屬保險公司解除委托協議的；《展業證》未通過審核的；《資格證書》被注銷的）《展業證》交還所屬保險公司，保險公司應當及時向保險行業協會注銷該保險營銷員的《展業證》登記：

7、保險營銷員從事保險營銷活動應當(遵守法律、行政法規)和中國保監會的有關規定。

8、保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示（《展業證》）

9、保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中（責任免除、猶豫期、健康保險產品等待期、退保等重要信息）

10、保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產品的，應當明確告知客戶此

類產品的（費用扣除情況），并提示購買此類產品的（投資風險）

11、保險營銷員應當將保險單據等重要文件交由投保人或者被保險人（本人簽名確認）

12、保險營銷員代為辦理保險業務，不得同時與（兩家或者兩家）以上保險公司簽訂委托協議。

13、本規定自（2006年7月1日）起施行。

《民法通則》

1、公民從（出生時起到死亡時止），具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

2、未成年人的父母是未成年人的監護人。未成年人的父母已經死亡或者沒有監護能力的，由（祖父母、外祖父母；兄、姐；關系密切的其他親屬、朋友，未成年人的父、母所在單位或居民委員會、村民委員）擔任監護人。

3、無民事行為能力或者限制民事行為能力的精神病人，由（配偶；父母；成年子女；其他近親屬；關系密切的其他親屬、朋友，經精神病人的所在單位或者居民委員會、村民委員會）。擔任監護人：

4、監護人應當履行監護職責，保護被監護人的人身、財產及其他合法權益，除為被監護人的利益外，不得處理被監護人的財產。監護人依法履行監護的權利，受法律保護。

5、公民下落不明滿（二年），可以向人民法院申請宣告他為失蹤人。戰爭期間下落不明的，下落不明的時間從（戰爭結束之日起計算）。下落不明（滿四年）；因意外事故下落不明，（從事故發生之日

起滿二年）。可以向人民法院申請宣告他（死亡）

6、個人合伙是指（兩個以上）公民按照協議，各自提供資金、實物、技術等，合伙經營、共同勞動。

7、合伙人投入的財產，由（合伙人統一管理和使用）。合伙經營積累的財產，歸（合伙人共有）

8、個人合伙的經營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執行和監督的權利。合伙人可以推舉負責人。合伙負責人和其他人員的經營活動，（由全體合伙人承擔民事責任）

9、合伙的債務，由合伙人按照出資比例或者協議的約定，以（各自的財產承擔清償責任）。合伙人對合伙的債務承擔（連帶責任），10、法人的民事權利能力和民事行為能力，從（法人成立時產生，到法人終止時消滅）

11、無效的民事行為，從（行為開始起就沒有法律約束力）

12、下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：（被撤銷的民事行為從行為

開始起無效）

13、民事行為（部分無效），不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效。

14、公民、法人可以通過（代理人）實施民事法律行為。

15、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，（承擔

民事責任）依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當(由本人實施的民事法律行為，不得代理)

16、財產所有權是指所有人依法對自己的財產享有占有、使用、收益和處分的權利。

17、所有人不明的埋藏物、隱藏物，歸（國家所有）。接收單位應當對上繳的單位或者個人，給予表揚或

者物質獎勵。拾得遺失物、漂流物或者失散的飼養動物，應當歸還（失主），因此而支出的費用由失主償還。

18、合同對（專利申請權）沒有約定的，（完成發明創造的當事人）享有申請權。合同對（科技成果的使

用權）沒有約定的，（當事人都有使用的權利）。

19、在公共場所、道旁或者通道上挖坑、修繕安裝地下設施等，沒有設置明顯標志和采取安全措施造成他人損害的，（施工人）應當承擔民事責任。

20、飼養的動物造成他人損害的，（動物飼養人或者管理人）應當承擔民事責任；由于受害人的過錯造成損害的，動物飼養人或者管理人（不承擔民事責任）；由于第三人的過錯造成損害的，（第三人）應當承擔民事責任。

21、因緊急避險造成損害的，(由引起險情發生的人)承擔民事責任。如果危險是由自然原因引起的，緊急

避險人(不承擔)民事責任或者承擔適當的民事責任。因緊急避險采取措施不當或者超過必要的限度，造成不應有的損害的，(緊急避險人)應當承擔適當的民事責任。

22、中華人民共和國公民（和外國人結婚）適用（婚姻締結地法律），離婚適用受理案件的法院所在地

法律。

《消費者權益保護法》

1、消費者在購買、使用商品和接受服務時享有（人身、財產安全不受損害的權利）消費者有權要求經營

者提供的商品和服務，符合保障人身、財產安全的要求。

2、經營者向消費者提供商品或者服務，應當依照（《中華人民共和國產品質量法》）和其他有關法律、法規的規定履行義務。經營者和消費者有約定的，應當按照約定履行義務，但雙方的約定不得違背法

律、法規的規定。

3、經營者應當向消費者提供有關商品或者服務的真實信息，不得作引人誤解的（虛假宣傳）。

經營者對消費者就其提供的商品或者服務的質量和使用方法等問題提出的詢問，應當作為真實、明確的答復。商店提供商品應當（明碼標價）

4、國家制定有關消費者權益的法律、法規和政策時，應聽取（消費者的意見和要求）

5、（消費者協會）和（其他消費者組織）是依法成立的對商品和服務進行社會監督的保護消費者合法權

益的（社會團體）

6、消費者因（經營者）利用虛假廣告，提供商品或者服務，其合法權益受到損害的，可以向（經營者要求賠償）。（廣告的經營者）發布虛假廣告的，消費者可以請求（行政主管部門）予以懲處。（廣告的經營者不得提供經營者的真實名稱、地址的，應當承擔賠償責任）

7、經營者對行政處罰決定不服的，可以自收到處罰決定之日起（十五日內）向上一級機關申請復議，對復議決定不服的，可以自收到復議決定書之日起（十五日內）向人民法院提起訴訟；也可以直接向人民法院提起訴訟

《反不正當競爭法》

1、經營者不得采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品。在帳外暗中

給予對方單位或者個人回扣的，以（行賄論處）；對方單位或者個人在帳外暗中收受回扣的，以（受賄論處）。經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須（如實入帳）。接受折扣、傭金的經營者必須（如實入帳）

2、經營者不得以排擠對手為目的，以低于成本的價格銷售商品。不屬于不正當行

為的包括（銷售鮮活商品：處理有效期限即將到期的商品或者其他積壓的商品；

季節性降價；因清償債務、轉產、歇業降價銷售商品。）

3、經營者違反本法規定，給被侵害的經營者造成損害的，應當承擔損害賠償責任，被侵害的經營者的損失難以計算的，賠償額為（侵權期間因侵權所獲得的利潤）；

并應當承擔被侵害的經營者因調查該經營者侵害其合法權益的不正當競爭行為

所支付的合理費用。被侵害的經營者的合法權益受到不正當競爭行為損害的，可以（向人民法院提起訴訟）

4、當事人對監督檢查部門作出的處罰決定不服的，可以自收到處罰決定之日起（十

五日內）向上一級主管機關申請復議；對復議決定不服的，可以自收到復議決定書之日起（十五日內）向人民法院提起訴訟；也可以直接向人民法院提起訴訟。