第一篇：住房公積金辦理程序

住房公積金辦理程序

1999年4月3日國務院頒布《住房公積金管理條例》（第262號令），適用于中華人民共和國境內住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監督。

住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

西安經濟技術開發區人才交流服務中心經批準授權為人事代理單位及其員工、存檔個人提供住房公積金的代收代繳以及支取、轉移、貸款等相關服務。

一、住房公積金的立戶：

1、單位立戶：

在人才服務中心實行人事代理的單位須填寫《住房公積金繳費清冊》，并確定相關繳費基數以及繳費比例，由人才中心為其提供開戶行及帳號。

2、個人立戶：（只協助辦理公積金轉移，暫不實行繳費、貸款等業務）

個人出具立戶申請，持身份證、存檔證明等證件及復印件來人才中心辦理立戶登記，并確定相關繳費基數以及比例。繳納費用中，單位、個人繳納部分均由個人承擔。

二、住房公積金的繳存：

住房公積金的繳存額由繳費基數和繳費比例共同確定。

其中繳費基數為代理人員上年月平均工資，繳費比例以單位、個人均不低于繳費基數的5%為原則，具體實施根據各單位經濟效益不同參照以下比例執行：職工個人繳存部分為基數的5%，單位繳存部分為基數的5%-20%，經濟效益好的單位可在此基礎上適當提高繳存比例。

1、單位繳存：

各代理單位應于每月25日前足額匯繳職工住房公積金，同時填寫該月份的《住房公積金補繳清冊》報送我中心，并加蓋單位公章。住房公積金可以用現金繳納，也可以直接轉帳至我中心提供的帳戶。

2、個人繳存：

個人繳存住房公積金須一次繳存半年或一年的費用，并進行個人繳存登記，繳存應及時、足額。

三、住房公積金的轉移：

1、轉入：

人事檔案由人才中心托管的人員，住房公積金需要轉入時須由轉入者本人提出申請，人才中心經審核同意后，為其提供人才中心的公積金帳號以及開戶行名稱，由轉入者原單位為其辦理有關轉移手續，待轉入后人才中心進行相關入帳登記。

2、轉出：

屬于西安市內調動工作，由轉出者本人提出申請，并提供本人身份證以及單位證明等相關證明材料，由轉入單位提供單位公積金帳號和開戶行名稱，人才中心審核通過后上報市住房資金管理中心，辦理有關轉移審批手續。

四、住房公積金的支取：

1、符合下列條件之一的職工，可以申請支取住房公積金：

1）、符合國家法定離退休年齡，并已經正式辦理離、退休手續；

2）、戶口已遷出西安市并與所在單位終止了勞動關系或出境定居；

3）、代理人員已完全喪失勞動能力，并與單位終止了勞動關系；

4）、代理人員攻讀研究生，并與單位終止勞動關系；

5）、公積金足額、連續繳存一年以上，用于本人或其配偶購買、建造、翻建、大修（不包括裝修）自住住房；

6）、用于償還個人購房貸款本息；

7）、所租房屋租金超過了職工家庭月工資收入15%的部分；

8）、代理人員在職期間去世，其繼承人或受遺贈人可申請領取。

2、住房公積金的支取額度：

1）、符合上述第一至第四項及第八項支取條件的，公積金本息一次結清；

2）、符合上述第五至第七項支取條件的帳面須留存半年余額，其余可以支取。

3、住房公積金的支取程序：

1）、代理人員提出書面申請，于每月20日前帶有關支取證明材料（詳見下）到人才中心；

2）、填寫《西安市人才服務中心住房公積金支取登記表》，并由原單位審核蓋章后交人才中心審核；

3）、人才中心審核后，于每月20日后集中有關證明材料，報市住房資金管理中心會計科審批；

4）、資金中心審核蓋章后，人才中心到開戶行辦理有關款項提取手續。

5）、人才中心通知申請人提款并辦理簽收手續。

4、住房公積金支取須提供的有關證明材料：

1）、離、退休職工須提供：離退休證復印件、離退休審批表復印件；

2）、戶口遷出西安或出國（境）定居須提供：與原單位終止勞動關系的證明、戶口遷移證明、出國（境）定居審批表復印件、護照復印件；

3）、喪失勞動能力并與單位終止勞動關系的職工須提供：縣級以上醫院的證明復印件、勞動鑒定委員會鑒定結果復印件、有關終止勞動關系的證明；

4）、攻讀研究生的代理人員須提供：錄取通知書復印件、與單位終止勞動關系的有關證明；

5）、購房、建造、翻建、大修自住住房須提供：

a、購買單位公房須提供單位房改批復復印件、公有住房售房分戶價格表和購房款收據復印件；共配偶亦申請支取住房公積金的須提供結婚證；

b、商品房購房合同和付款憑據；

c、自建、翻建、大修自住住房的須提供城建部門的審批文件、施工合同等。

6）、歸還個人購房貸款本息須提供：購房合同復印件、借款合同、近期還款證明；

7）、房租超出家庭月工資15%的部分須提供：經職工單位審核屬實的房租標準證明、夫婦雙方收入證明、戶口簿或結婚證。

8）、代理人員在職期間去世須提供：死亡證明書復印件或當地派出所的證明、繼承人或遺贈人身份證復印件以及書面申請；

注：上述支取的辦理人才中心均須審查材料原件，申請人應提供本人身份證復印件，委托辦理須提供委托書以及被委托人的身份證復印件。

五、住房公積金貸款有關辦理程序：

人才中心對于符合住房公積金貸款條件的代理人員，提供申請公積金貸款的服務，負責和銀行信貸科、住房置業擔保公司以及資金中心溝通聯系，協助貸款的申領。

1、含義：

個人住房公積金委托貸款是指西安市住房資金管理中心運用所歸集的住房公積金，委托指定的商業銀行向已正常繳存住房公積金、并在本市購買自用住房的職工個人發放的政策性貸款。

2、貸款對象：

凡住房公積金已按規定及時、足額存入資金中心指定銀行專戶一年以上的職工，在購買自用住房時，可申請住房公積金貸款。

3、貸款條件：

1）、具有西安市城鎮常住戶口或有效居留身份；

2）、有穩定的職業和經濟收入，能按時償還貸款本息；

3）、單位及個人能及時足額繳存住房公積金；

4）、購買自用住房并已交付不低于規定比例的首期購房款；

5）、同意用所購房產或受委托銀行認可的有價證券作為貸款抵押或有足夠代償能力的單位作為保證人；

6）、用房地產抵押的，須符合房地產抵押管理的有關規定。

4、申請住房公積金貸款，須提供的證明材料：

1）、借款人及配偶的身份證件；

2）、借款人的婚姻證明（結婚證、離婚證或單身證）；

3）、購房繳款憑證；

4）、夫婦雙方的收入證明；

5）、合法的購房合同；

6）、預售房相關證明。

5、住房公積金貸款的額度、期限、利率：

A、貸款額度：

1）、房改房一般控制在購房應付總價款的90%以內；

2）、商品房、經濟房一般控制在總價款的75%以內；

3）、用有價證券質押的在有價證券的70%以內。

B、貸款期限：

最長不超過30年，并不得超過法定退休年齡。

C、貸款利率：

按中國人民銀行規定的利率標準執行。5年以下（含5年）年利率3.6%（月利率3‰），5年以上年利率4.05%（月利率3.375‰）。

利率調整：個人住房公積金貸款期限在1年以上（含1年）實行合同利率，遇法定利率調整，不分段記息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

6、申請住房公積金貸款所需費用：

（1）、貸款工本費：每戶20元

（2）、評估、抵押登記工本費：每戶30元

（3）、擔保服務費：貸款總額*1.3‰*貸款年限

（4）、綜合服務費：每戶500元

7、住房公積金貸款代辦程序：

（1）、申請人準備申請貸款的材料，共6項；

（2）、向人才中心提出代辦申請，并提供相關申請貸款材料，由我中心審核同意代辦后，申請人與我中心簽定委托代辦協議；

（3）、申請人領取并填寫《西安市個人住房公積金貸款申請表》，《個人收入證明》、《西安市住房公積金委托借款合同》等，由人才中心送交銀行信貸科審核；

（4）、對于符合條件的，申請人和銀行簽定《西安市住房公積金委托借款合同》，再由人才中心將相關材料送交西安市住房置業擔保公司審核；

（5）、擔保公司對申請人所購買的住房進行調查后，對符合條件的，向銀行出具《貸款擔保承諾書》，同時擔保公司與銀行簽定《個人住房借款擔保合同》，與申請人簽定《個人住房借款反擔保合同》，然后為申請人辦理住房抵押登記；

（6）、由人才中心將相關材料送交市住房資金管理中心信貸科復核，復核無誤后，由信貸員開具《公積金劃撥審批表》和《劃款通知書》；

（7）、受托銀行在接到《劃款通知書》后即將款項直接劃入房地產公司的單位帳戶；

（8）、申請人交納相關費用。

公積金辦理程序（附件）

⑴、開戶辦理程序：

代理單位先填寫匯繳清冊，經人才中心審核后辦理匯繳手續，指定開戶行在收到單位匯款后通知人才中心辦理相關手續并按規定記入個人帳戶，同時由人才中心出具“住房公積金收款書”供單位記帳。

⑵、支取條件及材料：（下列材料我中心須審查原件，無誤后將留復印件）

◆符合國家法定退休年齡（退休證、身份證）；

◆調離西安市（戶口遷移證/商調函、檔案轉遞單、身份證）；◆完全失去勞動能力，并與單位終止勞動關系、（醫院證明、解除勞動關系證明、身份證）；

◆出國移民、定居（移民址）；

◆在職期間去世（死亡證明書、繼承人書面申請、繼承人身份證）；

◆攻讀研究生（錄取通知書）；

◆購買、建造、翻修、大修自住房（購房合同/房產證、繳款憑證、身份證）； ◆償還個人購房貸款（貸款合同、繳款憑證、身份證）。

以上材料我中心上報資金中心審批合格后，到銀行辦理相關手續，電話通知個人到我中心直接領取現金。

⑶、貸款對象及條件：

①、貸款對象：凡個人連續、足額繳存住房公積金一年以上或其所在單位建立住房公積金制度2年以上，具有完全民事行為能力的職工，購買自住普通住房時，可申請個人住房公積金貸款；

②、申請個人貸款同時應具備條件：

u 具有西安市城鎮常住戶口或者其他有效居留身份；

u 有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

u 單位及個人能按時足額繳存住房公積金；

u 購買自住普通住房須具有符合法律規定的購買住房的合同或協議；

u 同意按照公積金管理中心和受托銀行認可的擔保方式進行擔保；

u 法律、法規和規章規定的其他條件。

③、申辦材料：

u 借款人及配偶身份證（居民身份證或其他有效證件）復印件各4份；

u 借款人婚姻證明（單身聲明、結婚證、離婚證或離婚判決書，喪偶的須提供死亡證明）復印件4份；

u 購房繳款憑證復印件4份、借款人住房公積金繳存證明；

u 借款人及配偶收入證明、借款人及配偶印章；

u 合法的購房合同原件4份。

④、辦理程序：

1、申請人提出申請，提供材料；

2、我中心審核材料

3、銀行：簽訂貸款合同

4、公積金管理中心：確定貸款額度、期限，填寫合同表格

5、擔保公司辦理擔保手續

6、公積金管理中心出劃款通知單

7、銀行放款

8通知個人取辦結手續

第二篇：辦理住房公積金貸款程序

辦理住房公積金貸款應按下列程序

百度經驗2013-05-20 00:06

我要分享

（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關資料。

（二）市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關合同或協議，并按中國人民銀行規定辦理保險。

（三）貸款手續辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續

特別提醒：購房時，借款人根據自己公積金的繳納情況，到銀行進行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數額。根據公積金管理有關規定，每年提取一次。假設客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當月住房公積金貸款和商業貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業性貸款本金，在還清住房商業性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進行還貸。但目前商業銀行對客戶提前還款的次數是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續每月扣款2500元。余額不足時，借款人應及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據自身實際進行選擇。

如果客戶購買個人住房時申請的是商業性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現在個人公積金繳存達到規定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業銀行還不能將購房商業性貸款轉換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關手續，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。

第三篇：職工申請提取住房公積金程序如何辦理

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職工申請提取住房公積金程序如何辦理

一、職工申請提取住房公積金，按以下程序辦理：

(一)申請時間

1.非按揭購買自住住房的，在支付房款后兩年內提出申請，以后每半年提取一次，至提取額達到實際支付的購房款。

2.償還購房貸款本息的，在還款期內提出申請，以后每半年提取一次，至提取的住房公積金總額達到實際支付的首期房款和已償還貸款本息之和。

3.建造、翻建、大修自住住房的，在批文有效期內提出申請，只能申請提取一次，且所提取的住房公積金總額不能超過建造、翻建、大修自住住房的費用。

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4.租房自住的，在租賃合同期內提出申請，以后每半年提取一次，至提取的住房公積金總額達到實際支付的房租。(二)提取程序

1.符合上述規定的職工到住房公積金開戶銀行領取并填寫提取申請表，持有關證明材料到開戶銀行辦理審核手續。

2.購買自住住房、償還購房貸款本息或者租房自住的，辦理第一次審核后，由開戶銀行發給《廣州市住房公積金提取登記證》，以后憑《廣州市住房公積金提取登記證》辦理提取手續。

3.原單位撤銷、解散或者破產的，職工住房公積金在上級主管部門托管的，職工提取住房公積金時，由上級主管部門核實并加具意見后，持有關證明材料到開戶銀行辦理審核手續;無上級主管部門，且職工住房公積金在廣州市住房公積金管理中心托管的，持有關證明材料到廣州市住房公積金管理中心辦理審核手續。

二、申請提取住房公積金的職工，需提交以下證明材料：

(一)非按揭購買自住住房的，提供以下證明材料：

購買一手樓的，首次提取時，提供購房合同(或預售契約)、購房發票(或收據)、身份證原件及復印件一份;以后提取時，提供《廣州市住

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房公積金提取登記證》、提取人身份證原件。

購買二手樓的，首次提取時，提供房地產權證、契稅完稅證、身份證原件及復印件一份;以后提取時，提供《廣州市住房公積金提取登記證》、提取人身份證原件。

征地補償購買增大住房面積的，首次提取時，提供房屋拆遷安置協議、購買增大住房面積發票、身份證原件及復印件一份;以后提取時，提供《廣州市住房公積金提取登記證》、提取人身份證原件。

(二)償還購房貸款本息的，首次提取時，提供與銀行簽訂的借款合同、身份證原件及復印件一份;以后提取時，提供《廣州市住房公積金提取登記證》、提取人身份證原件。

(三)建造自住住房的，提供鎮(鄉)以上城建部門同意用地證明(或房地產權證)、鎮(鄉)以上規劃部門同意建房的批文、購買建筑材料發票(或收據)、身份證原件及復印件一份。

翻建自住住房的，提供鎮(鄉)以上城建部門同意翻建的批文、房地產權證、購買建筑材料發票(或收據)、身份證原件及復印件一份。

大修自住住房的，提供鎮(鄉)以上房屋安全鑒定機構出具的房屋安全

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鑒定證明、房地產權證、修繕費用發票(或收據)、身份證原件及復印件一份。

(四)租房自住的，首次提取時，提供租賃合同(指經房管部門登記備案的合同或與單位簽訂的公房租賃合同)、房租發票(或收據)、身份證原件及復印件一份;以后提取時，提供《廣州市住房公積金提取登記證》、提取人身份證原件。

(五)離休、退休的，提供離、退休證和身份證原件及復印件一份。

達到法定退休年齡的，提供身份證原件及復印件一份。

(六)完全喪失勞動能力，并與所在單位終止勞動關系的，提供市以上醫院證明、職工與所在單位終止勞動關系的證明、身份證原件及復印件一份。

(七)出境定居的，提供簽證和護照原件及復印件一份。

(八)非本市戶口職工與單位終止勞動關系的，提供職工與所在單位終止勞動關系的證明、身份證原件及復印件一份。

(九)戶口遷出本市，并與所在單位終止勞動關系的，提供戶口遷出證

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明、職工與所在單位終止勞動關系的證明、身份證原件及復印件一份。

(十)失業(或下崗)人員，男性45歲(含45歲)、女性40歲(含40歲)以上，且連續失業(或下崗)12個月以上的，提供失業證(或下崗證)、身份證原件及復印件一份。

(十一)職工死亡或被宣告死亡的，其繼承人或受遺贈人需提供戶口簿、提取人身份證、經公證機關公證的合法繼承身份證明原件及復印件一份。

本人不能親自辦理提取，委托他人辦理的，需提供經公證機關公證的委托書及職工本人、受委托人身份證原件及復印件一份。

發生上述(一)、(二)、(三)項情形的，對購買、建造、翻建或大修的房屋擁有所有權的家庭成員可以提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額，但所提住房公積金總額不得超過購買、建造、翻建、大修自住住房的費用或償還購房貸款本息。在申請提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額時，需提供產權證明(配偶需提供結婚證或戶口簿)及上述有關證明材料。

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第四篇：住房公積金辦理授權書

住房公積金辦理授權書

委托人：

地址： 聯系電話： 法定代表人（或負責人）姓名 職務： 受委托人：

姓名： 性別：

身份證號：

部門名稱： 聯系電話：

現委托上列受委托人在辦理住房公積金繳存業務事項中，作為我單位的經辦人。

委托單位：

法定代表人（或負責人）： 受委托人：

第五篇：住房公積金如何申請辦理

住房公積金如何申請辦理

住房公積金是國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體（以下統稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。

房公積金提取使用程序及所需材料

一、程序

1．財政撥款單位：

申請人提供有關提取依據-------分口負責人初審------營業廳負責人核實------中心主任審批--------財務科匯總報財政局核實撥款----------財務科支付

2．非財政撥款單位：

申請人提供有關提取依據---------營業廳負責人初審-------中心主任審批-------財務科支付

二、提取所需材料

a、購買自住住房：個人申請，單位證明，購房合同及發票（看原件留復印件）

b、離、退休：個人申請，單位證明，離、退休批文（原件及復印件）

c、在職死亡：委托提取人身份證明，提取人單位證明，死亡證明（原件及復印件）

d、自建自住住房：個人申請，單位證明，建房審批手續（準建證原件及復印件）

e、翻建大修自住住房：個人申請，單位證明，有關審批手續原件及復印件

f、出境定居：個人申請，單位證明，出境定居證明

g、償還購房貸款本息：個人申請，單位證明

公積金的支取使用：

1、購買、建造自住住房或者翻建、大修自住住房的；

2、離休、退休的；

3、完全喪失勞動能力，并且與所在單位終止勞動關系的；

4、與所在單位終止勞動關系后，未重新變業滿五年的；

5、出國、出境定居的；

6、戶口遷出本市、縣行政區域，遷入地未建立住房公積金制度的；

7、省人民政府規定的職工其他住房消費。

職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人或者受遺贈人，可以提取該職工住房公積金帳戶中的儲存余額。

職工購買、建造自住住房或者翻建、大修自住住房所需資金，提取本人住房公積金帳戶中儲存余額尚不足的，可以提取其配偶、父母、子女的住房公積金帳戶中的儲存余額，但需征得被提取人的書面同意。職工提取住房公積金帳戶中儲存余額的，應當憑單位出具的有關證明材料，向管理中心提出申請，去管理中心辦理。

（一）到房屋所在地房管部門或房屋委托代管單位出具證明，以證明其自住房的確需要大修；

（二）到房屋修繕公司開具修繕預算證明，以確定所需費用；

（三）借款人持上述證明、個人貸款申請、單位擔保證明、借款人經濟收入證明等到主管部門申辦貸款；

（四）主管部門對材料進行審核，提出審批意見，確定貸款額度、償還期限和償還方式；

（五）經過銀行辦理有關手續。

住房公積金的繳交額如何確定

1）住房公積金的繳交額＝職工上年的月平均工資個人繳交比例＋職工上年的月平均工資單位繳交比例（個人及單位繳交額元四舍五入）。

2）住房公積金如何結息？

資金管理中心于每年6月30日進行公積金結息，并打印結息單。

辦理公積金貸款流程圖

領取《貸款申請表》－＞信貸科提供貸款相關材料－＞擔保公司辦理抵押手續－＞與信貸科簽訂借款合同

并填寫貸款轉存小票－＞中心委托銀行放款－＞借款人每月按時還款．

目前，公積金貸款不僅廣泛應用于新房的購買，在二手房購買方面的使用也十分普遍。由于公積金貸款年利率僅為4.41%，比現行的商貸利率5.51%低了近一個百分點，因此在大多數購房者腦海里已經形成普遍的概念：使用公積金貸款比使用商業貸款省錢。我愛我家金融理財部的專家向記者透露，公積金貸款的優勢不僅僅只限于其利率優惠，還有貸款額度高、年限長、還款靈活方便等多種優勢。

一、公積金貸款利率優惠。

（1）同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業貸款比能節省數萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限是25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。

（2）同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支出85585元。

二、公積金貸款的還款方式、提前還款靈活方便。

（1）還款方式靈活：公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數額，非常便于借款人的資金安排。

（2）提前還款方便：公積金貸款提前還款

（3）數額靈活，便于資金掌控。商業貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大于“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。

（4）次數不限，可按月提前還款。商業貸款對于提前還款次數有的有明確規定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。

（5）先沖本金，降低利息總額。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其最終還款利息總額會遠低于商業貸款同等金額提前還款后最終的利息總額。

（6）預約方便，無需書面文件。商業銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。

三、公積金貸款的其他優勢。

（1）貸款成數高，首付壓力小。商業貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到9.5成，購房人首付壓力較小。

（2）貸款年限長，月還款金額少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，月供壓力較大；而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小。

（3）房齡限制較靈活。商業貸款對于房屋年齡的限制有嚴格要求，大部分銀行對于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。

（4）各區縣房屋皆可貸。商業貸款一般只對北京市城八區內符合條件的房屋進行貸款，遠郊區縣的房產審核極為嚴格。而公積金貸款除對城八區房屋放貸之外，也能對北京市遠郊區縣的房屋進行放貸。

（5）對借款人年齡無限制。商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。

公積金貸款使用的誤區

針對許多購房者對公積金貸款使用的誤區，我愛我家的金融理財專家指出，公積金貸款在還款時不會像商業貸款那樣設定固定還款額，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”。以28萬貸款25年還清為例，公積金貸款只會要求貸款人每月還款數額不低于1344元，許多貸款人往往每月僅繳納1344元用

以還款。但這么做的結果是，貸款人償還最后一月貸款時會發現仍有47000多元的貸款本金尚未償還，并最終導致末期還款壓力巨大。

針對公積金貸款的使用，我愛我家的金融專家建議：貸款人在使用公積金貸款時，在不低于最低還款額的情況下，若有富余支付能力，最好每期能多還款。每月多支付的金額將會直接沖抵貸款本金，對貸款人而言只會降低還款總利息，縮短還款日期，有益無害。