第一篇：創業理財綜合案例分析內容提1

創業理財綜合案例分析內容提要

創業理財綜合案例分析的目的: 幫助同學們更好地掌握創業理財的基本模式、創業企業的商務模式、創業企業的利潤管理、創業企業如何編制和使用財務報告對新創業企業進行業績評價。通過運用創業企業的生命周期理論對創業企業實施本-量-利分析、資本預算決策分析、經營管理定量分析。通過案例進行分析，著重培養學生學術道德、調研方法、課題研究方法、論文規范等基本能力，對學生進行基本的創新思維和技能訓練，啟發學生的創新意識，拓展學生創新視野，為培養學生創新及創業素質提供實訓平臺。

1．選擇一家你感興趣的企業

2．分析企業創業背景和歷程

3．分析企業的生命周期

4．基于企業發展的生命周期理論，分析企業的融資策略

5．分析企業商業模式的構成成分

6．評價企業的財務業績

7．分析企業的產品或者服務的發展與創新

8．分析企業的經營活動、投資活動及籌資活動

9． 分析新創業企業的股票結構和資本結構，計算企業價值

10．11．

12．13．

14． 職業風險投資周期性分析與新創業企業的融資渠道分析 職業風險投資項目分析 新創業企業其它融資渠道分析 收獲創業企業分析 撰寫分析報告

第二篇：年輕夫妻創業理財附案例分析

2012年AFP案例-年輕夫妻創業理財

2012年AFP分組案例-年輕夫妻創業理財

一、家庭成員背景資料

朱先生與朱太太都是30歲，都在一個知名風景區內的同一個旅行社工作。朱先生為觀光巴士司機，朱太太為導游。有一個兩歲的女兒，由朱先生的父母幫忙照顧。朱先生夫妻月稅前薪資各為5000元，兩夫妻的年生活費開銷4萬元，房租2萬元，另每年給父母照顧女兒的費用2萬元，朱先生的家庭資產有存款30萬元，股票基金10萬元，無貸款。

二、客戶理財目標

1）兩人準備盡快購買1部價值60萬元的觀光巴士自行創業（夫妻合伙事業），專門做風景區的生意。創業后的首年稅后收入可望達到24萬元。2）準備5年后購置100萬元現值的房產，將女兒接來一起住。3）女兒大學前教育金每年1萬元現值，大學學費每年2萬元現值。4）兩夫妻打算30年后退休，退休后的生活費用每年5萬元現值。

三、基本假設

1)生活費增長率與學費增長率均假設為5%。創業后收入增長率5%。

2)

購車資金方面，朱先生可以申請汽車貸款的最高額度為40萬元，利率10%，最長5年內需本利平均攤還。

3）旅行社并未幫朱夫妻投保社保，但幫兩夫妻投保團體意外險各50萬元。

四、問題

1）方案分析：從利息成本考慮建議朱先生購車所需要的合理貸款額度與年限。2）財務診斷：依前項規劃編制朱先生創業后的家庭資產負債表與現金流量表。2）目標可行性分析：就創業后能否達到所有的理財目標，提出結論與調整建議。4）產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。

案例分析

金易行的理財規劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財報告是用來幫助您明確財務需求和目標，幫助您對理財事務進行更好地決策,以達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?

本理財報告是在您提供的資料基礎上，基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?

本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數的假設、法律以及目前所處的經濟形勢，都有可能發生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創建企業等。?

對本理財報告中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業，大學學費現值每年2萬元。

? 周女士預計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現值。

淘寶——考必過理財專業AFP作業、結業考試、案例制作（高速、高效、省時）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應如何加入社保養老險與醫療險，與應該如何買商業保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表 家庭資產負債表 財務分析表 財務診斷

風險屬性分析 風險矩陣 測評結果 數據假設 房產規劃 退休規劃 遺產規劃 保險規劃 可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據目前的市場情況作出的一些假設制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產調控政策等等，這些都會對理財方案也會產生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質的提高、醫療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現。? 孩子的教育支出也可能會超出預期的增長，國內外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產生一定的影響。

? 客戶在執行本方案時，應該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調整，如果客戶單方面修改或不遵照執行，也會產生一定的風險。

后續服務

? 理財規劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調整，以便使理財規劃方案更加符合實際。

? 客戶如果發生重大變化，應當及時通知理財師，對理財方案及時作出調整。

? 理財師也應當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責條款

? 本理財規劃建議書是為協助您理清財務需求及目標而設計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據您所提供的資料及若干一般可接受的假設，再加上合理的預估來推算結果。這是免費提供給您的非義務服務。

? 本理財規劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務目標時用作指導。本理財規劃建議書無意取代財務咨詢或規劃服務。如果您有與稅務相關的問題，應請教合格的稅務顧問。所有的計算及假設都是基于您目前的財務狀況及現今的經濟環境而來。這兩者都是會產生變化的。本人建議您定期審視您的財務目標和規劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產品并非存款，本人對其不負有義務或承擔保證或保險責任，并且這些投資產品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規劃建議書所得的結果是基于您所提供的信息及假設得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結果。本理財規劃建議書僅用作指導，不能代替專業的稅務、法律建議。

第三篇：個人理財綜合案例分析內容提要

個人理財綜合案例分析內容提要

個人理財綜合案例分析的目的: 幫助同學們在分析經濟的全球化、技術的進步以及社會的發展對理財環境的影響，更好地掌握個人理財規劃、資金管理策略、稅收規劃策略、金融服務、消費信貸以及不同信貸的成本分析、住房與融資決策、健康與醫療保險、金融投資資源包括股票投資、債劵投資、基金投資和房地產投資、教育規劃、退休規劃等內容。通過從事個人理財綜合案例分析，使學生熟練掌握儲蓄、投資、消費借貸等方面的知識組合。為學生在未來的職業生涯中，更好地為客戶提供金融理財服務。客戶在做出理財決策時通常面臨多種選擇，本綜合案例分析將個人理財課程中重點知識運用于案例分析。同學們通過分析案例背景資料，選擇解決問題的各種工具。隨著課程進度循序漸進地運用個人理財決策中的各種步驟，注重理財技術與理財決策實訓相結合，旨在教會學生認識、評估各種選擇，為學生日后的理財活動打下扎實的基礎。主要內容包括以下幾個方面：

1． 為客戶設計個人理財目標。

2． 為客戶設計資金管理策略。

3． 為客戶設計稅收規劃策略。

4． 為客戶制定儲蓄計劃。

5． 為客戶制定購買住房與汽車計劃。

6． 為客戶建立消費信貸等級并為客戶分析信貸渠道。

7． 為客戶設計參加人壽保險計劃。

8． 為客戶設計參加健康保險計劃。

9． 為客戶設計參加個人財產保險計劃。

10． 為客戶設計投資計劃。

11．12．

13．14．

15．16．

17．為客戶設計股票與債劵投資計劃。為客戶設計教育與退休計劃。為客戶設計共同基金投資計劃 為客戶設計房地產投資計劃 個人理財綜合案例分析研究報告匯總 提交研究報告 研究報告答辯

第四篇：理財規劃師課件(綜合案例分析)

案例1 ? 楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個可愛的寶寶男孩2歲，目前的開銷還不大，有父母帶養在內地每月大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋貸款上每月2700元，還有17年，房屋物業管理費每月250元。算下來，每個月還能有的結余16500元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。

? 雖然收入還行，但由于工作繁忙，這個家庭平常對理財方面并不在行，總覺得金融投資風險不可控。余錢方面，有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都老老實實放在銀行，沒有炒股也沒有買過基金或債券。? 楊先生的家庭是屬于什么時期：

? 家庭成長期

? 家庭與事業形成期 ? 家庭與事業成長期 ? 事業成長期

? 你認為楊先生的風險偏好類型是： ? 中庸型 ? 進取型 ? 激進型 ? 保守性

? 你認為下列目標中，楊先生家庭最重要的目標是： ? 買房 ? 父母贍養 ? 退休計劃 ? 兒子學費

? 楊先生想在10年內換一套復式樓160平米的新房以便跟內地父母一起同住。現在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少？ ? 7575563.8 ? 7844342.7 ? 3438260.1 ? 344826401 ? 如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢？ ? 39869.4 ? 40510.7 ? 40282.1 ? 39651.1 ? 楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少？ ? 14.5％ ? 17.3％ ? 18.0％ ? 15.1％ ? ? ? ? ? ?

? ? ? ? ? ? ? ?

? ? ? ? 案例2

? 劉葉先生，今年43歲，2004年開始自主投資創辦了一家生產型企業，經過幾年的積累發展，該企業正步入快速成長期，目前劉先生擁有自營企業股權價值60萬，近幾年的股權分紅收入每年約35萬，估計三年后可增加到50萬；太太今年40歲，是一名稅務師，年收入較穩定有20萬，還有咨詢費收入4.56萬，夫妻倆有一個12歲的女兒，讀初中一年級，聰明伶俐，劉太非常希望女兒讀完高二就能出國深造，至少讀完碩士。目前夫妻雙方父母都在各自的家鄉生活，劉太每月定時寄1500元給老人們。前年一家三口從兩居室搬進現在的高尚住宅蔚藍海岸小區，去年又購置了價值25萬的第二部家庭用車。家中事務由劉太打理，基本上她認為自己屬于中庸偏積進型投資者。

? 1.你認為劉氏家庭目前最不關心的理財問題是：

? 解決資產增值問題 ? 為養老提供生活保障 ? 解決資產保值問題 ? 女兒婚嫁計劃

? 2.作為理財師的你，你認為難以幫助劉氏家庭實施的理財計劃是：（）? 子女教育計劃 ? 家庭保險計劃 ? 退休計劃

? 企業經營計劃

? 3.劉氏家庭現在處于以下哪個階段： ? 單身期 ? 家庭形成期 對于楊先生的家庭財務問題，你覺得分析正確的有

（）關鍵是選好一個投資計劃，獲得足夠高的收益率，買房不是問題。楊先生的購房計劃過于奢侈，應該深思熟慮。

楊先生應該為太太買一份保險，以避免太太意外事故為家庭帶來生活沖擊。楊先生現在的收入情況完全可以保障家庭過上理想的生活得。

夫妻兩人希望25年后都可以安安心心退休，并且能維持現有的生活水平（僅基本生活費支出，每年8萬元，通貨膨脹率為3％，活20年）。崔先生應為自己的退休生活準備多少錢？

A

2492010.3

B

4684091.1

C

4543568.3

D

25566770.1 假設楊先生準備的退休資金預期有8％的投資收益率，崔先生應準備多少錢？ 2216062.1 2113466.6 2087448.1 2191820.5 楊先生決定現在每月為自己的退休生活進行定期定額投資，預期收益率為8％，那么他每個月末應投資多少錢才能保證自己的舒適的退休生活？ 2422.4 2437.9 3848.5 3833.2 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 家庭成長期 退休期

4.在分析他們家庭的壽險需求時，你不會考慮哪個因素： 意外傷害保險 定期人壽保險 健康保險 養老保險

5.你為劉氏家庭制定理財計劃時，你不會重點考慮以下哪個因素：

年齡

未來收入水平個人凈資產 教育水平

6.希望你能為他提供投資建議，你為他們選擇金融產品時，參考的依據是(B)距孩子上大學的時間長度 終生的風險承受度

家庭為子女教育儲蓄的能力 孩子的消費需求

7.在分析他們家庭的壽險保障需求時，你不會重點考慮的因素是： 家庭的收入來源 家庭的生活開銷 家庭已有的壽險保障 社會福利及政府補貼

8.劉先生計劃3年后購置價值100萬的商鋪，一次性付清，則現在應該每月定期定額投資多少錢？（投資收益率為8％）

24615.3 24773.7 24669.7 24506.3 9.計劃5年后送女兒出國讀書，直至完成碩士學位(一共7年)，現在留學的費用為170000元/每年，學費增長率忽略不計，如果采用定期定額的投資方法，劉先生每月末要投資多少錢才夠女兒留學的費用？（投資收益率為8％）16313.7 16209.4 16088.3 16195.6 10.計劃20年后一起退休，希望保持目前舒適生活水平，每月費用估計現值1.5萬元；劉先生應該每月末定期定額投資多少錢才能保證自己20年的舒適的退休生活？(通話膨脹為3%,投資收益率為8％)7559.0 7510.7 7253.7 7302.1 ? ? ? ? ?

? ? ? ? 論述題

? 陳小姐今年32歲，離異，帶一個八歲的小孩，目前家庭資產狀況為儲蓄12萬元，定期定額購買基金每月3000元，股票市值36萬元，投資連結保險（激進型）每年6000元，萬能壽險每年2000元，陳小姐最擔心兩件事情，孩子的教育和自己的養老，陳小姐現在每月支出6000元，退休后由于沒有小孩負擔，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大學畢業（22歲），現在國內高校的學費需要每年1萬元（學費增長率為6%），陳小姐不知道她現在的資產配置能否滿足自己養老和孩子大學費用，你作為一名理財規劃師，請你幫她分析她的目標并做出合理的資產配置。（假設陳小姐55歲退休，預計壽命80歲，通貨膨脹率為4%，假設退休后投資收益率剛好抵御通貨膨脹率）? 答題要點：

?（1）計算陳小姐的養老以及孩子教育的總費用（養老296萬元，孩子大學費用7.2萬元）。

?（2）根據陳小姐現有資產，分別對養老和子女教育進行資產配置（此題有多種方法，可用一次性資產配置法，定期定額投資法或兩者相結合，重點在于收益率的計算以及實現的現實性）。

? 小王今年22歲，大學剛畢業，獨自來深圳打工，現在有存款2萬元，月工資收入5000元，月支出2000元，小王最大的人生夢想就是在他30歲時成為百萬富翁，請你就小王的目標進行分析并給出合理化建議。? 答題要點：

?（1）計算小王要在30歲擁有100萬元的投資收益率（27%）。?（2）根據投資收益率做出合理的資產配置。?

? 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分鐘情于房產投資，目前有可投資房產一套，成本價120萬元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（銀行貸款利率6.52％），現在用于出租，租價每月6000元，隨著近幾年房價的上漲，杜先生的房子已升值為市價260萬元，杜先生現在很矛盾，不知道是應該賣掉房子去買基金（假設基金年平均收益率6％），還是繼續出租（租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房產價格80萬），為此，杜先生特來向你尋求理財咨詢服務，請你向杜先生說明你提供的理財建議

?（3）分析小王目標是否合理并作出調整。

? 答題要點：

?（1）計算杜先生可用于基金投資的總額（先算三年利息23萬元，則杜先生可投資基金的總額為260萬-120萬-23萬=117萬）。

?（2）計算杜先生租房總收入及房產價值（196萬+80萬=276萬）。?（3）計算基金投資17年后總價值（315萬）。

?（4）綜上比較，杜先生現在賣房合算，但前提是基金收益要保證在6%以上）.? 王海是某銀行的理財規劃師，上個星期去拜訪了一位客戶馬太太，經過交談后，馬太太希望王海能夠為他提供一份綜合的理財規劃建議書：

（10分）? 說明提供的建議書的結構及主要內容 ? 理財規劃建議書的特點 ? 答題要點

? 1．建議書的結構和主要內容 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

(1)封面

(2)致客戶函（基本假設）(3)客戶基本信息表

(4)客戶基本財務狀況及分析

(5)客戶的理財目標，風險偏好分析

(6)客戶特殊財務問題（大額消費，買房，融資，遺產）

(7)客戶基本財務規劃（子女教育規劃，保險規劃，養老規劃）(8)規劃總結

(9)反饋，監控

2．建議書的特點：

建議書結構合理、語言親切、友好、可讀性強

客戶財務問題診斷正確、理財目標界定清晰、理財邏輯嚴謹、結論明確 各種理財需求分析思路正確，需求分析計算正確，假設條件合理

所選方案最大效率實現資源配置與平衡，注意風險收益均衡并進行風險提示 產品推薦思路清晰、滿足客戶需求導向，有操作性，易于監控和執行

? 小趙有一套他擁有產權的單身公寓，價值30萬元。由于害怕遭受火災而蒙受損失，小趙準備為這套公寓購買火災保險。但小趙估計公寓遭受20萬以上的損失可能性很小，因此小趙計劃購買保額為20萬的火災保險，這樣公寓遭受20萬以下的火災損失都可以獲得全額賠償。小趙的保險目標能實現嗎？如果不能，他可能的選擇有哪些？請你按照制作理財規劃建議書的一般步驟說明如何單獨制作一份保險規劃建議書。

? 答案：小趙的保險目標不能實現。當小趙購買20萬的火災保險時，公寓遭受的損失只有2/3能獲得賠償，并且賠償限額在20萬以內，即使公寓遭受的損失在20萬以下。小趙的選擇，要么是購買30萬保額的火災保險，要么是自己承擔部分風險。?

保險規劃建議書的制作步驟：①、收集客戶信息②、分析客戶現有保單③、分析保險需求④、提供產品選擇方案⑤、及時根據市場及客戶目標調整保險規劃與方案

? 該題包含的知識點及分量：

? 你是一家獨立理財顧問公司的理財顧問，準備在某高檔社區舉辦一場高端客戶的理財講座，由于該社區客戶多以私營企業主為主，他們都對于個人理財規劃十分陌生，但他們都 迫切需要理財規劃服務，請你從為高端客戶服務入手，說明什么是個人理財規劃，個人理財規劃的能為客戶提供什么服務，并為客戶解釋個人理財規劃的流程和步驟。

?（1）個人理財規劃是通過對個人（或家庭）財務資源的安排，實現人生目標的過程；

?（2）個人理財規劃提供的服務內容 ?

一份清晰、書面和個人化的財務規劃 ?

討論為了達到財務目標所承擔的風險 ?

改善現金管理的特定建議 ?

投資選擇和產品方案 ?

其他專業人士的幫助

財務規劃的特定時間表（3）理財工作流程

第一步: 建立客戶—規劃關系: 第二步: 收集客戶數據:

第三步: 通過分析和評價客戶數據來確定客戶的財務狀況 第四步: 制定理財計劃: 第五步: 實施理財計劃:

第六步: 包括監督和評價投資建議的合理性;

孫女士是一家集團公司的財務，今年41歲，去年同前夫離婚現在單身并帶有一女，孫小姐現在有房有車，還有一筆不小的資金在炒股。孫女士為正在念高一的女兒留了一筆足夠的教育資金，孫小姐不想再婚，想著再過四五年就退休，不希望自己的退休生活為女兒造成任何負擔。請你從退休規劃入手向孫女士解釋理財規劃服務和理財規劃服務的內容，并向孫女士介紹理財規劃師職業。? 答題要點：

?（1）為什么要做退休規劃，退休規劃與個人理財規劃的關系

?（2）什么是個人理財規劃，個人理財規劃就是合理運用財務資源，幫助客戶達到理財目標

?（3）理財規劃服務的主要內容

（4）理財規劃師職業介紹（理財規劃師服務理念、理財規劃師職業精神、理財規勤勞的蜜蜂有糖吃

? 劃師服務內容）? ? ? ? ? ? ? ? ?

第五篇：單身女soho創業-典型案例+理財分析

投資疑慮 zhidao.hao315.com qyue

單身女soho創業:典型案例+理財分析

身為soho一族的劉小姐想在30歲出嫁之前攢夠10萬，同時想購買一輛10萬元左右的小汽車