第一篇：公共基礎(chǔ)（共）

十一屆三中全會以來，我國實施的一系列改革措施，取得了舉世矚目的巨大成就，但也出現(xiàn)了某些負面效應(yīng)。請用辯證唯物主義的矛盾學(xué)說，闡述對這個問題的認識。

答：唯物辯證法認為，矛盾是普遍的，存在于一切事物及其全部發(fā)展過程中。矛盾雙方相互依存，互為存在的條件。改革措施在推動社會發(fā)展的同時，不可避免地會產(chǎn)生某些負面效應(yīng)，付出一定的代價，它與改革措施發(fā)揮的正面效應(yīng)是相伴而生的。

矛盾雙方有主要方面和次要方面之分，二者在一定條件下相互轉(zhuǎn)化，其主要方面規(guī)定事物的性質(zhì)，我們必須首先看到改革措施取得巨大成就這一矛盾的主要方面，充分發(fā)揮它的正面效應(yīng)，同時也不要忽視矛盾的次要方面，盡量減少負面效應(yīng)，促使負面效應(yīng)向正面效應(yīng)轉(zhuǎn)化。

江澤民同志指出：“創(chuàng)新是一個民族的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達的不竭動力，也是一個政黨永葆生機的源泉。”根據(jù)這段話的精神，談?wù)勀鷮︻I(lǐng)導(dǎo)觀念創(chuàng)新的認識。

答：存在決定觀念，觀念反映存在。時代的前進發(fā)展，社會的急劇變革。我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)和體制改革的偉大實踐，都要求人們的思想觀念、特別是領(lǐng)導(dǎo)者的觀念發(fā)生變化并與之相適應(yīng)。必須隨著時代的前進及時轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)觀念，決不能用老觀念去對待新的歷史時期的各種事物，否則必然會犯“刻舟求劍”、“削足適履”的錯誤。變革的時代需要更新觀念，那些不適應(yīng)客觀實際的變化、已經(jīng)陳舊過時的觀念，理所當然要被反映時代要求、符合客觀實際的新觀念所代替，這是大勢所趨。

領(lǐng)導(dǎo)觀念更新的基本方向，應(yīng)是在指導(dǎo)思想上由小生產(chǎn)的自然經(jīng)濟封閉型向社會主義市場經(jīng)濟的開放型轉(zhuǎn)變。為適應(yīng)現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展的需要，并迎接知識經(jīng)濟和新技術(shù)革命的挑戰(zhàn)，領(lǐng)導(dǎo)方式上應(yīng)是由人治型向法治型轉(zhuǎn)變；為適應(yīng)現(xiàn)代化大生產(chǎn)、大經(jīng)濟、大科學(xué)的發(fā)展需要，在工作方法上應(yīng)是由經(jīng)驗型向科學(xué)型轉(zhuǎn)變。只有逐步破除小生產(chǎn)、自然經(jīng)濟形成的舊的領(lǐng)導(dǎo)觀念的束縛，樹立與社會化大生產(chǎn)相適應(yīng)的開放型、多維型、科學(xué)型的新的領(lǐng)導(dǎo)觀念，才能領(lǐng)導(dǎo)我們的事業(yè)順利地、健康地發(fā)展。

根據(jù)黨的十六大報告的精神，試述社會主義物質(zhì)文明、精神文明、政治文明三者之間的關(guān)系。

答：正確認識和把握“三個文明”的本質(zhì)關(guān)系，對于發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟、社會主義民主政治和社會主義先進文化，不斷促進物質(zhì)文明、政治文明和精神文明的協(xié)調(diào)發(fā)展，具有十分重要的意義。

人類社會是經(jīng)濟、政治和文化形態(tài)的有機統(tǒng)一體，人類文明也是由物質(zhì)文明、政治文明和精神文明有機構(gòu)成的統(tǒng)一體。物質(zhì)文明、政治文明與精神文明都是人類社會實踐的偉大成果。社會主義物質(zhì)文明、政治文明和精神文明是一個緊密聯(lián)系的整體，統(tǒng)一于社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的實踐。社會主義社會是一個物質(zhì)文明、政治文明和精神文明全面發(fā)展的社會。

在慶祝中國共產(chǎn)黨成立80周年的講話中，江澤民同志指出：“發(fā)展先進的生產(chǎn)力，是發(fā)展先進文化，實現(xiàn)最廣大人民根本利益的基礎(chǔ)條件。人民群眾是先進生產(chǎn)力和先進文化的創(chuàng)造主體，也是實現(xiàn)自身利益的根本力量。不斷發(fā)展先進生產(chǎn)力和先進文化，歸根到底都是為了滿足人民群眾日益增長的物質(zhì)文化生活需要，不斷實現(xiàn)最廣大人民的根本利益。”根據(jù)江澤民同志的此段講話，論述“三個代表”之間的關(guān)系。答：1）代表中國先進生產(chǎn)力的發(fā)展要求，在“三個代表”中居于基礎(chǔ)地位。

代表中國先進文化的前進方向，在“三個代表”中地位同樣重要。

代表中國最廣大人民的根本利益，是“三個代表”的落腳點。

“三個代表”是相互聯(lián)系、相互促進的統(tǒng)一的整體，體現(xiàn)了黨的建設(shè)中繼承優(yōu)良傳統(tǒng)與不斷發(fā)展創(chuàng)新的統(tǒng)一，改造客觀世界與改造主觀世界的統(tǒng)一，保持自身先進性與聯(lián)系群眾廣泛性的統(tǒng)一，完成根本任務(wù)與實踐根本宗旨的統(tǒng)一。“三個代表”既是規(guī)律概括又是明確要求，既是經(jīng)驗總結(jié)又是深刻警示。只要全黨能夠切實做到深刻理解與把握“三個代表”的內(nèi)在統(tǒng)一，在思想上和行動上有著貫徹落實“三個代表”的高度自覺性，我們就會更加適應(yīng)新的形勢和任務(wù)的要求，各方面的工作就能做得更好。

第二篇：公共基礎(chǔ)公文

公文種類主要有：

(一)決議。適用于會議討論通過的重大決策事項。

(二)決定。適用于對重要事項作出決策和部署、獎懲有關(guān)單位和人員、變更或者撤銷下級機關(guān)不適當?shù)臎Q定事項。

(三)命令(令)。適用于公布行政法規(guī)和規(guī)章、宣布施行重大強制性措施、批準授予和晉升銜級、嘉獎有關(guān)單位和人員。

(四)公報。適用于公布重要決定或者重大事項。(五)公告。適用于向國內(nèi)外宣布重要事項或者法定事項。(六)通告。適用于在一定范圍內(nèi)公布應(yīng)當遵守或者周知的事項。(七)意見。適用于對重要問題提出見解和處理辦法。

(八)通知。適用于發(fā)布、傳達要求下級機關(guān)執(zhí)行和有關(guān)單位周知或者執(zhí)行的事項，批轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)發(fā)公文。

(九)通報。適用于表彰先進、批評錯誤、傳達重要精神和告知重要情況。(十)報告。適用于向上級機關(guān)匯報工作、反映情況，回復(fù)上級機關(guān)的詢問。(十一)請示。適用于向上級機關(guān)請求指示、批準。(十二)批復(fù)。適用于答復(fù)下級機關(guān)請示事項。

(十三)議案。適用于各級人民政府按照法律程序向同級人民代表大會或者人民代表大會常務(wù)委員會提請審議事項。

(十四)函。適用于不相隸屬機關(guān)之間商洽工作、詢問和答復(fù)問題、請求批準和答復(fù)審批事項。

(十五)紀要。適用于記載會議主要情況和議定事項。

在事業(yè)單位公基的考試中，關(guān)于公文文種的考查方式有兩種，一種是直接考察概念，比如：適用于表彰先進、批評錯誤、傳達重要精神和告知重要情況的是()。

A.公告 B.通報 C.命令 D.函 還有一種考察方式是通過案例題的形式來考察，比如：某高中給供電局寫了一個公文，希望供電局在周末節(jié)假日正常給學(xué)校供電，便于考生高考復(fù)習(xí)，所使用的文種應(yīng)該是()。

A.通知 B.命令 C.請示 D.函

以上兩個題都是直接考察法定公文種類的題，第一題選擇B。第二題選擇D。

根據(jù)行文關(guān)系不同，公文可分為：

1.上行文，是指下級機關(guān)向所屬上級機關(guān)行文。如請示、報告等。

2.下行文，是指上級機關(guān)向其所管轄的下級機關(guān)行文。如命令(令)、決定、決議、公報、公告、通報、批復(fù)等。

3.平行文，是指向同級機關(guān)以及向非同一組織系統(tǒng)或?qū)I(yè)系統(tǒng)中不相隸屬的任何級別的機關(guān)行文。如：函。

公文涉密程度——密級

1.秘密公文，指含有一般的秘密，泄露會使國家或團體的安全和利益遭受損害的公文。2.機密公文，指含有重要的秘密，泄露會使國家或團體的安全和利益遭受嚴重損害的公文。

3.絕密公文，指含有最重要的秘密，或者在一定的時間內(nèi)，必須絕對地將知情人限定在極小范圍內(nèi)，泄露會使國家或團體的安全和利益遭受特別嚴重損害的公文。

根據(jù)規(guī)定，公文中含有一般的秘密，泄露會使國家或團體的安全和利益遭受損害的公文，屬于()。

A.普通公文 B.絕密公文 C.機密公文 D.秘密公文 【答案】C。

四、公文語言規(guī)范——特點

公文語言表達方式一般采用說明、議論和敘述，公文語體與其他各類文章的語體相比，風(fēng)格迥異、個性特點十分鮮明，其特點和要求概括起來主要有：準確、簡明、樸實、莊重、嚴謹、規(guī)范。【真題練習(xí)】

1.公文的表達方式不包括()。A.抒情 B.說明 C.敘述 D.議論 【答案】A。

2.下列不符合公文語言特點的是()。A.莊重、準確 B.精煉、樸實 C.嚴謹、規(guī)范 D.華麗、簡潔 【答案】D。

公文改錯題是全國各省各地市考試中一個常見的考試題型，考試難度要比傳統(tǒng)的客觀題要大一些，這類題在考試實踐中和理論有出入，有差距，大家一定要在吃透理論的基礎(chǔ)上，準確的把握這些與理論有差異的點。明確哪些是理論上要求的，那些是出題者要求的，那些是得分點，那些改了雖然符合理論但是不是得分點。

公文分為版頭、主體和版記，在公文改錯題里一般只涉及到主體，并且主要考察主體的標題、主送機關(guān)、正文、發(fā)文機關(guān)署名、印章、成文日期。

一、標題：如《國務(wù)院關(guān)于進一步加強證券市場宏觀管理的通知》 得分點：

1.構(gòu)成要素：發(fā)文機關(guān)名稱+事由+文種;其中文種不可省，有事由有關(guān)于;2.格式：居中排布。分行時做到：一是詞義完整，比如加強兩字必須在同一行，二是排布對稱，排成梯形或菱形;3.一般不加標點，除一些法律法規(guī)加書名號，尤其注意頓號，比如鼓勵支持引導(dǎo)，三個并列詞之間不加頓號。

非得分點：分割線下空兩行，改出來不違反理論，但一般沒踩到出題者的得分點上。

二、主送機關(guān)： 得分點： 1.位居左頂格(不要左空兩格);2.上行文主送機關(guān)只有一個，不要多頭主送;3.公布性公文如公告、通告主送機關(guān)可以省略;4.下行文主送機關(guān)，可以用統(tǒng)稱如“各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：”同類之間用頓號，不同類之間用逗號。如果存在多了不同的具體主送機關(guān)要按照“先外后內(nèi)、先高后低、黨政軍群”的順序排布。

非得分點：理論要求標題下空一行，但實際公文改錯，一般不空行也不算錯誤。

三、正文;得分點： 1.首頁顯示正文

2.出現(xiàn)多個層次一般為

一、(一)1.(1)尤其注意1.不是

1、;3.用詞要準確不要出現(xiàn)如“前年”“大約下午召開會議”等含糊不清的詞語;4.出現(xiàn)數(shù)字一般為阿拉伯數(shù)字，如“4倍”而不是“四倍”，除一些特定稱謂如“萬里長城”不是“10000里長城”，“三個代表”不是“3個代表”等;5.請示要做到一文一事;6.結(jié)語：另起一行，左空兩格來寫，注意一些文中的慣用搭配，千萬不可出現(xiàn)“以上通知請批復(fù)”之類的錯誤搭配。

四、發(fā)文機關(guān)署名、成文日期、印章 得分點：

1.發(fā)文機關(guān)署名：要和前文的標題和正文一致，不能標題是《國務(wù)院辦公廳關(guān)于X的請示》，發(fā)文機關(guān)署名卻署成“國務(wù)院”。

2.成文日期：要用阿拉伯數(shù)字加年月日，不能用大寫或只寫阿拉伯數(shù)字。正確格式如2017年10月1日;3.印章一般用“(印章)”來表示。非得分點：成文日期右空四格，發(fā)文機關(guān)署名(印章)以成文日期為準居中。改錯題中經(jīng)常成文日期只右空兩格，或發(fā)文機關(guān)署名右空兩格。

五、發(fā)文字號：發(fā)文字號按照理論在版頭部分，但是在公文改錯題將其放在標題下居中來寫。正確寫法為：冀政辦發(fā)〔2017〕23號不能寫成冀辦發(fā)[17]第01號文件。

例題：

關(guān)于申請修復(fù)校舍經(jīng)費的請示報告

×教(2014)6號

省教育廳：

因受到臺風(fēng)襲擊，我市有五所中小學(xué)的校舍受到不同程度的損壞，其中有一所小學(xué)的校舍損壞特別嚴重。特申請經(jīng)費120萬元，以盡快修復(fù)被臺風(fēng)損壞的校舍，確保學(xué)校正常開課。

另我市因建立中小學(xué)多媒體教育示范點項目尚欠設(shè)備款20萬元，現(xiàn)申請追加20萬元。特此報告，請從速批示。

××市教育局(蓋章)二〇一四年七月五日

【解析】

1.發(fā)文字號使用括號錯誤，年份應(yīng)用六角括號括入。應(yīng)將×教(2014)6號修改為×教呈〔2014〕6號;2.請示與報告不能同時使用，應(yīng)將“關(guān)于申請修復(fù)校舍經(jīng)費的請示報告”改為“關(guān)于申請修復(fù)校舍經(jīng)費的請示”;3.主送機關(guān)居左定格;4.請示應(yīng)當一事一請，在上述公文出現(xiàn)了兩件事，應(yīng)刪除“另我市因建立中小學(xué)多媒體教育示范點項目尚欠設(shè)備款20萬元，現(xiàn)申請追加20萬元。”這一段;5.結(jié)束語應(yīng)以請求語做結(jié)，應(yīng)將“特此報告，請從速批示。”修改為“特此請示，請批復(fù)”;6.成文日期應(yīng)該用阿拉伯數(shù)字。二〇一四年七月五日，應(yīng)修改為2014年7月5日。在事業(yè)單位考試中，公文作為公共基礎(chǔ)知識的一部分，也是必不可少的常考點，除了極少部分地區(qū)以改錯題或者寫作題考試之外，大部分地區(qū)以客觀題的形式來考查，此篇主要梳理了公文的語言特點和公文的處理工作中的易考點。

一、公文的語言表達的點

撰寫公文，很重要的一個方面就是運用好語言。公文語言有著與其他文章不同的特點，即準確、莊重、平實、簡明。

準確即公文語言應(yīng)正確、貼切地反映公務(wù)活動的實際情況。這是對公文語言最起碼的要求。莊重即公文應(yīng)用規(guī)范性的書面語言，一般不用口語或方言，也不能用含蓄、暗示的手法曲折地表達某種意思。平實即語言樸素，將公文內(nèi)容作簡要而直接的陳述，具體而明白的說理，不說大話、空話、套話。簡明即語言簡明扼要，反映在篇幅上就是簡短，反映在詞語上就是簡潔明快，以最簡練的文字表達最大容量的內(nèi)容。

二、公文的處理工作

《黨政機關(guān)公文處理工作條例》第 4 條規(guī)定，“公文處理工作是指公文擬制、辦理、管理等一系列相互關(guān)聯(lián)、銜接有序的工作。”其中，公文的擬制和辦理是事業(yè)單位考試中的的重點。

(一)公文的擬制

公文擬制包括公文的起草、審核、簽發(fā)等程序。其中，公文的簽發(fā)應(yīng)當做到公文應(yīng)當經(jīng)本機關(guān)負責(zé)人審批簽發(fā)。重要公文和上行文由機關(guān)主要負責(zé)人簽發(fā)。黨委、政府的辦公廳(室)根據(jù)黨委、政府授權(quán)制發(fā)的公文，由受權(quán)機關(guān)主要負責(zé)人簽發(fā)或者按照有關(guān)規(guī)定簽發(fā)。簽發(fā)人簽發(fā)公文，應(yīng)當簽署意見、姓名和完整日期;圈閱或者簽名的，視為同意。聯(lián)合發(fā)文由所有聯(lián)署機關(guān)的負責(zé)人會簽。

(二)公文的辦理

公文辦理包括發(fā)文辦理、收文辦理和整理歸檔。1.發(fā)文辦理的主要程序包括：復(fù)核、登記、印制、核發(fā)。

2.收文辦理的主要程序包括：簽收、登記、初審、承辦、傳閱、催辦、答復(fù) 3.辦畢公文的整理歸檔包括：清退、銷毀、暫存、立卷、歸檔。其中，清退是經(jīng)過清理將有關(guān)辦畢的收文按期返歸原發(fā)文機關(guān)或其指定的有關(guān)單位。公文清退工作的目的在于保證重要公文或機密公文的安全。需要清退公文的范圍：(1)絕密公文;(2)有重大錯漏的公文;(3)被明令撤銷的公文;(4)僅供征求意見或?qū)忛喌墓?(5)未經(jīng)本人審閱的領(lǐng)導(dǎo)人的講話稿;(6)其他由發(fā)文機關(guān)指定清退的公文等。

銷毀是指涉密公文應(yīng)當按照發(fā)文機關(guān)的要求和有關(guān)規(guī)定進行清退或者銷毀。不具備歸檔和保存價值的公文，經(jīng)批準后可以銷毀。銷毀涉密公文必須嚴格按照有關(guān)規(guī)定履行審批登記手續(xù)，確保不丟失、不漏銷。個人不得私自銷毀、留存涉密公文。銷毀的主要方式包括焚毀、重新制成紙漿、粉碎、清洗消磁(磁盤、磁鼓、磁帶等)。

暫存是指公文的暫存，是指對既不應(yīng)立卷歸檔或清退，又暫不宜銷毀的公文，仍需再留存一定時期以備查用。暫存公文的范圍：(1)頻繁查閱的已整理歸檔公文的重份文本與復(fù)印本;(2)具有參考價值的公文、簡報等;(3)一時難以準確判定是否留存或銷毀的公文;(4)反映一般情況的公文、報表等。

三、公文易考點中的練習(xí)題

1.【單選】公文處理應(yīng)遵循的原則不包括()。A.實事求是的原則 B.精簡的原則 C.高效原則 D.新穎的原則

1.【答案】D。解析：公文處理是指公文的辦理、管理和整理歸檔等一系列相互關(guān)聯(lián)、銜接有序的工作。公文處理應(yīng)當堅持實事求是、精簡、高效的原則，做到及時、準確、安全。故本題答案為D。

2.【單選】 公文中的詞語應(yīng)()。A.含義確切 B.趣味無窮 C.可圈可點 D.色彩豐富 2.【答案】A。解析：公文寫作中的詞語特點應(yīng)為規(guī)范化的書面詞語。忌生造詞語，忌半文半白詞語。詞語含義確切，一般以雙音節(jié)為主，少數(shù)莊重、典雅、含義精確的單音節(jié)詞，如此、何、悉等，使用頻率稍高。在公文的寫作中，語言要求精確，簡要，應(yīng)使用詞形確定、含義精確的特定的公文專用詞語。因此不需要趣味無窮、可圈可點、色彩豐富的詞語。故本題答案為A。

3.【多選】銷毀公文的主要方式有()。A.焚毀 B.重新制成紙漿 C.掩埋 D.清洗消磁

3.【答案】ABD。解析：銷毀公文的主要方式是：焚毀、重新制成紙漿、粉碎、清洗消磁(磁盤、磁鼓、磁帶等),沒有掩埋。故本題答案為 ABD。

4.【單選】清退的公文包括()。A.絕密公文

B.有重大錯漏的公文。C.明令撤銷的公文 D.無留存必要的重份公文

4.【答案】ABC。解析：需要清退的公文主要包括以下幾類：①絕密公文;②有重大錯漏的公文;③被明令撤銷的公文;④僅供征求意見或?qū)忛喌墓?⑤未經(jīng)本人審閱的領(lǐng)導(dǎo)人的講話稿;⑥其他由發(fā)文機關(guān)批準清退的公文等。故本題答案為ABC。

第三篇：公共基礎(chǔ)知識點

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第四章輔導(dǎo)（1）

第4章 銀行管理

一、考試大綱

4.1公司治理

公司治理的主體；利益相關(guān)者；信息披露。

4.2資本管理

銀行資本的概念與作用；《巴塞爾新資本協(xié)議；我國監(jiān)管資本的構(gòu)成；銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施；提高資本充足率的方法。

4.3風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險的種類；風(fēng)險管理的發(fā)展歷程；全面風(fēng)險管理； 風(fēng)險管理流程。

4.4內(nèi)部控制

內(nèi)部控制的目標；內(nèi)部控制的原則； 內(nèi)部控制的構(gòu)成要素。

4.5合規(guī)管理

合規(guī)管理的相關(guān)概念；合規(guī)管理的目標；合規(guī)管理體系的基本要素；合規(guī)管理部門職責(zé)。

4.6金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述；金融創(chuàng)新的基本原則；金融創(chuàng)新與客戶利益保護。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：經(jīng)濟全球化及周期

經(jīng)濟全球化

1.經(jīng)濟全球化的定義

經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

2.經(jīng)濟全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響

經(jīng)濟全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

經(jīng)濟周期

經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第四章輔導(dǎo)（2）

二、知識要點提示

本章考情分析

1.學(xué)習(xí)本章的目的與要求：了解銀行管理的基本內(nèi)容；熟悉銀行管理的主要方面；掌握風(fēng)險管理、資本管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等相關(guān)概念、基本做法。

2.本章在考試中的地位：本章是全書的重點，是金融從業(yè)人員必需掌握的主要管理知識，今年的教材對于本章內(nèi)容修改較大，預(yù)計本章內(nèi)容考分會占到25%-30%左右。

3.本章內(nèi)容在新教材中有重大變化，增加了公司治理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制等內(nèi)容，對原有的資本管理和風(fēng)險管理部分也有重大修改，可以預(yù)見，本章內(nèi)容在今年的試題當中所占份額一定會有較大提高。

3.本章主要內(nèi)容：公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理和金融創(chuàng)新等。

4.本章重點與難點是：公司治理結(jié)構(gòu)、資本管理中的巴塞爾新資本協(xié)議、銀行全面風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素、合規(guī)管理體系等。

5.復(fù)習(xí)方法：應(yīng)在精讀教材的基礎(chǔ)上，采用問題中心法進行比較記憶和練習(xí)。

本章概要

本章通過介紹公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、金融創(chuàng)新等商業(yè)銀行管理方面的相關(guān)知識。在公司治理方面，主要介紹了銀行公司治理的定義和主體，以及商業(yè)銀行的利益相關(guān)者和公司治理方面信息的披露要求；在資本管理方面，主要介紹了銀行資本的概念和作用、《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容、我國監(jiān)管資本的構(gòu)成、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的資本干預(yù)措施，以及銀行提高資本充足率的方法；在風(fēng)險管理方面，主要介紹了銀行風(fēng)險的種類、銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷程、全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵、銀行風(fēng)險管理的主要流程環(huán)節(jié)；在內(nèi)部控制方面，主要介紹了銀行內(nèi)部控制的定義、目標、原則和構(gòu)成要素；在合規(guī)管理方面，主要介紹了合規(guī)管理的相關(guān)概念、合規(guī)管理的目標、合規(guī)管理體系的基本要素及合規(guī)管理部門職責(zé)；在金融創(chuàng)新方面，主要介紹了銀行金融創(chuàng)新的概念、內(nèi)容和基本原則，并討論了銀行在金融創(chuàng)新中如何有效保護客戶利益的問題。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第四章輔導(dǎo)（3）

4.1公司治理

銀行公司治理，是指在所有權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實現(xiàn)對銀行控制并獲得良好回報，針對銀行運作所設(shè)計的各種激勵約束機制以及制度安排的總和。

4.1.1公司治理的主體

銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

1.股東大會

股東大會是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)。

2.董事和董事會

董事會：注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。

3.高級管理層

行長、副行長、財務(wù)負責(zé)人等組成，對董事會負責(zé)。

4.監(jiān)事和監(jiān)事會

監(jiān)事會外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

4.1.2利益相關(guān)者：除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

4.1.3信息披露：商業(yè)銀行在信息披露中應(yīng)：真實、準確、完整、及時的信息披露。

4.2資本管理 4.2.1銀行資本的概念與作用

1.銀行資本的概念

從不同的角度看，銀行資本的定義不盡相同。

（2）監(jiān)管資本

（3）經(jīng)濟資本、風(fēng)險資本

2.銀行資本的作用

（1）滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

（2）吸收損失。

（3）限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險。

（4）維持市場信心。

（5）為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：銀行存款業(yè)務(wù)

1.個人存款業(yè)務(wù)

個人存款又叫儲蓄存款。

辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18字原則)

自2000年4月1日起，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，實行實名制。

(1)活期存款的主要規(guī)定

活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。

客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金。

活期存款通常1元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

①計息金額

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

②計息時間

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

③計息方式

除年按360、按月30天計息期外，也可按實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年為366天)，每月為當月公歷的實際天數(shù)。

中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。

人民幣存款計息的通用公式：

利息=本金×利率(年或月或日)×?xí)r間(年或月或日)

人民幣存款利率的換算公式：

日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12

積數(shù)計息法：按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。

計算公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率

逐筆計息法：按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

計息期為整年(月)的，計息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率(2)定期存款的主要規(guī)定

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

P54表3-3 定期存款種類

定期存款：

整存整取

零存整取

整存零取

存本取息

①存款利率

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

②到期支取的定期存款計息

到期支取的：定期存款按約定期限和約定利率計付利息。

【案例】某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?

解答：連本帶息=12345.67 *(1+3%)

③逾期支取的定期存款計息

逾期支取的：定期存款計息：超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

【案例】某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%，到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。

解答：分成兩部分處理：

8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元

8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算計息

10135 ×(1+ 0.72%/360 ×20)=10139.05元

④提前支取的定期存款計息

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

(3)其他種類的儲蓄存款

除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

2.單位存款業(yè)務(wù)

單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。

(1)單位活期存款

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

①基本存款賬戶

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

③專用存款帳戶

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

④臨時存款帳戶

臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

(2)單位定期存款

單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

(3)單位通知存款

客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。

(4)單位協(xié)定存款

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

(5)保證金存款

可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。3.人民幣同業(yè)存款

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放予商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.外幣存款業(yè)務(wù)

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

【背景知識】匯買價、鈔買價、賣出價的區(qū)別

現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價/中間價(基準價)

銀行外匯牌價表中的這幾個價格(除中間價外)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

中間價(基準價)：中國人民銀行公布的當日外匯牌價。

個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。鈔買價比匯買價要低。

(1)外匯儲蓄存款

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：

“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

(2)單位外匯存款

①單位經(jīng)常項目外匯賬戶

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

②單位資本項目外匯賬戶

包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：銀行貸款業(yè)務(wù)

1.貸款業(yè)務(wù)概述

基本概念

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

業(yè)務(wù)分類

按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

貸款基準利率

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。

我國銀行信貸管理

我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

2.個人貸款業(yè)務(wù)

我國針對個人的貸款業(yè)務(wù)主要有個人住房貸款、個人消費貸款、個人信用卡透支、個人經(jīng)營貸款等。

(1)個人住房貸款：個人貸款中最主要的組成部分。

個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。

(2)個人消費貸款

個人汽車貸款：

助學(xué)貸款：國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

個人消費額度貸款

個人住房裝修貸款

個人耐用消費品貸款

(3)個人經(jīng)營貸款

(4)個人信用卡透支

公司貸款業(yè)務(wù)

(1)流動資金貸款

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

按照期限分類：

臨時流動資金貸款：3個月以內(nèi)

短期流動資金貸款：3個月-1年

中期流動資金貸款：1-3年

按照貸款方式分類：

流動資金整貸整償貸款

流動資金整貸零償貸款

流動資金循環(huán)貸款

法人賬戶透支

(2)固定資產(chǎn)貸款

又稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

項目貸款主要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。

(3)房地產(chǎn)貸款

房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款

土地儲備貸款

商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個人商業(yè)用房貸款

(4)銀團貸款

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

銀團貸款原則：信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)

銀團的主要成員：

牽頭行;代理行;參加行

(5)貿(mào)易融資

國內(nèi)貿(mào)易融資：國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包放款、國內(nèi)信用證項下買方融資。

國外貿(mào)易融資

第一，信用證

信用證是指銀行有條件的付款承諾。

業(yè)務(wù)種類：

進口信用證和出口信用證

按開證行保證性質(zhì)的不同，可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在基本上是跟單商業(yè)信用證。

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。

按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證。

按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證。

其他種類：與直信用證、背對背信用證、對開信用證、旅行信用證等。

第二，押匯

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。

進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。

②業(yè)務(wù)種類

信用證項下押匯和托收項下押匯。

(3)保理

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避首款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是指由出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承作保理業(yè)務(wù)。雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

(4)福費廷

福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：債券投資

(1)債券投資的目標

商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。(2)債券的投資對象

①國債

我國國債不論期限長短，統(tǒng)稱為國庫券。國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種，有交易所和銀行間債券交易市場兩個發(fā)行及流通渠道。

②金融債券

政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等;其他金融債券，即企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。

③中央銀行票據(jù)

簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。

④資產(chǎn)支持證券

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來資金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸。

⑤企業(yè)債券和公司債券

企業(yè)債券由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為公司法人。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。、回撥機制：指在同一次發(fā)行中采取兩種發(fā)行方式時，例如市值配售和上網(wǎng)定價發(fā)行、市值配售和法人投資者配售或上網(wǎng)定價發(fā)行和法人投資者配售，為了保證發(fā)行成功和公平對待不同類型投資者，先人為設(shè)定不同發(fā)行方式下的發(fā)行數(shù)量，然后根據(jù)認購結(jié)果，按照預(yù)先公布的規(guī)則在兩者之間適當調(diào)整發(fā)行數(shù)量。(3)債券投資的收益

①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：

名義收益率=票面利息/面值×100%

名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應(yīng)付利息時使用，而無法準確衡量債券投資的實際收益。

②即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：

即期收益率=票面利息/購買價格×100%

即期收益率反映的是以現(xiàn)行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。

③持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

持有期收益率比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。

④到期收益率，是指收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的比例，其計算公式是：

到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

與持有期收益率一樣，到期收益率也同時考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收回金額就是票面金額，是確定不變的，因此，在事前進行決策時就能準確地確定，從而能夠作為決策的參考。但到期收益率適用于持有到期的債券。

示例

某種債券面值100元，10年還本，年息8元，名義收益率為8%，如該債券某日的市價為95元，則當期收益率為8/95，若某人在第一年年末以95元市價買進面值100元的10年期債券，持有到期，則9年間除每年獲得利息8元外，還每年獲得本金盈利0.56元，到期收益率為(8+0.56)/95。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：外匯交易

背景知識

①外匯標價方法

直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。

間接標價法又稱為應(yīng)收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

②買入價、賣出價和中間價

在直接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。

(1)即期外匯交易

(2)遠期外匯交易

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：金融衍生品交易

金融衍生品

遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期貨。

互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費。與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。

期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌。看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須賣出的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：現(xiàn)金流量

1.現(xiàn)金及現(xiàn)金流量的概念

(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的概念

會計核算中的現(xiàn)金指會計主體的庫存現(xiàn)金;現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物兩部分，即庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內(nèi)的證券投資。現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金必須不受限制而可以自由使用。

(2)現(xiàn)金流量的概念

現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量。現(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動(比如用多余現(xiàn)金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理。2.現(xiàn)金流量的計算

現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量

(1)現(xiàn)金流量的具體內(nèi)容

①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量。銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人;購貨現(xiàn)金支出、營業(yè)費用現(xiàn)金支出、支付利息、繳納所得稅和其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金支出會帶來現(xiàn)金的流出。

②投資活動的現(xiàn)金流量。出售證券(不包括現(xiàn)金等價物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入;而購買有價證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。

③融資活動的現(xiàn)金流量。取得短期與長期貸款、發(fā)行股票或債券能夠帶來現(xiàn)金流人;而償還借款本金的現(xiàn)金、分配現(xiàn)金股利會帶來現(xiàn)金的流出。

(2)現(xiàn)金流量的計算方法

收益和費用在損益表中全額反映，其中，收益中未收到的現(xiàn)金和費用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負債表中的有關(guān)科目(如應(yīng)收賬款的增加和應(yīng)付賬款的增加)。所以，計算現(xiàn)金流量時，以損益表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。具體步驟如下：

首先，計算資產(chǎn)負債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動情況。其次，確定項目變動數(shù)是現(xiàn)金流出還是現(xiàn)金流入，最后，計算現(xiàn)金流量。

①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量的計算。

其一，直接法。直接法又稱為“自上而下”法。

銷售所得現(xiàn)金。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入一△應(yīng)收賬款

購貨所付現(xiàn)金。購貨所付現(xiàn)金=銷售成本一△應(yīng)付賬款+△存貨

管理費用現(xiàn)金支出。

管理費用現(xiàn)金支出=管理費用一折舊一攤銷一△應(yīng)付費用+△預(yù)付費用

其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入、對外投資利息和股息現(xiàn)金收入。

支付利息：應(yīng)付未付利息=利息一△應(yīng)付利息

繳納所得稅

營業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金一購貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入一管理費用現(xiàn)金支出

經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=營業(yè)現(xiàn)金收入+投資收益現(xiàn)金收入+營業(yè)外現(xiàn)金收支凈額一財務(wù)費用現(xiàn)金支出一繳納所得稅

其二，間接法，即以損益表中最末一項凈收益為出發(fā)點，加上沒有現(xiàn)金流出的費用和引起現(xiàn)金流入的資產(chǎn)負債表項目的變動值，減去沒有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負債表項目的變動值。即：

經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費用+△應(yīng)付稅金一△應(yīng)收賬款一△存貨一△預(yù)付費用

②投資活動的現(xiàn)金流量的計算。這部分現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期投資等賬戶的變化：增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流人。即：

投資活動的現(xiàn)金流出(流人)=△固定資產(chǎn)+△投資+△無形資產(chǎn)(△>O，流出;△

③融資活動的現(xiàn)金流量的計算。借款人融資活動的現(xiàn)金流量來源于一年內(nèi)到期的長期負債、短期負債和股東權(quán)益的變化。即：

融資活動的現(xiàn)金流出(流人)=△長期負債+△短期負債+△股東權(quán)益(△>O，流出;△<0，流入)2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：銀行借款業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

1.同業(yè)拆借

我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。

同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

2.債券回購

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

3.向中央銀行借款

商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。

4.金融債券

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

【例題2：單選題】在定期存款中，(A)是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【例題3：單選題】整存整取的起存金額為(B)。

A、5元

B、50元

C、100元

D、5000元

試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息

【例題4：單選題】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處是(C)。

A、利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金

【例題5：多選題】單位活期存款賬戶包括(ABCD)。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、通知存款賬戶

試題解析：單位通知存款屬于單位存款業(yè)務(wù)的一個獨立的種類，不能納入單位活期存款賬戶核算

【例題6：多選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件(ABCDEFG)

A、具有良好的公司治理機制;

B、核心資本充足率不低于4%;

C、最近三年連續(xù)盈利;

D、貸款損失準備計提充足;

E、風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

F、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

G、中國人民銀行要求的其他條件。

注意：根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：監(jiān)管對象

第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：監(jiān)管職責(zé)

(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;(3)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;(5)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;(6)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;(7)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組;(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié);(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;(16)負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：監(jiān)管理念、目標和標準

(1)監(jiān)管理念

“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”(2)監(jiān)管目標(4個)

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;

②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;

④努力減少金融犯罪。(3)監(jiān)管標準(6條)

①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;

③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制;

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。（4）監(jiān)管措施

(1)市場準入;(2)非現(xiàn)場監(jiān)管;(3)現(xiàn)場檢查;(4)監(jiān)管談話;(5)信息披露監(jiān)管。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：宏觀經(jīng)濟運行

1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。

(1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。

GDP，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。

常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

GDP與GNP

GDP和GNP都是衡量一國經(jīng)濟總體規(guī)模的核心指標，但它們的統(tǒng)計原則有所不同。GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是指在一定時期一個國家的國土范圍內(nèi)，本國和外國居民所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和;GNP即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和。簡單地說，GDP是“國土”或“生產(chǎn)”的概念，強調(diào)的是制造地而不管是本國企業(yè)還是外國企業(yè)生產(chǎn)的，即“MadeinChina”;而GNP是“國民”或“收入”概念，強調(diào)的是制造人，追求的是本國企業(yè)和本國人的制造，即“MadebyChina”。

舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的GNP中，但不計入美國的GDP中，而計入日本的GDP中。

(2)充分就業(yè)與失業(yè)率

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。

(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹

衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。

國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：信用風(fēng)險 信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

傳統(tǒng)觀點認為，信用風(fēng)險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。然而，由信用風(fēng)險帶來的損失也可能發(fā)生在實際違約之前，當交易對手的履約能力即信用質(zhì)量發(fā)生變化時，也會存在潛在的損失。

對大多數(shù)商業(yè)銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。

信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。

信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式。

(1)違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)

(2)結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交易。赫斯塔銀行的破產(chǎn)促成了巴塞爾委員會的誕生。

信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。與市場風(fēng)險相反，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：市場風(fēng)險

市場風(fēng)險被定義為由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。

主要包括利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險，其中利率風(fēng)險尤為重要。

市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。

由于市場風(fēng)險來源于所屬的經(jīng)濟體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投資完全消除。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：操作風(fēng)

操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。

根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，操作風(fēng)險包括人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

操作風(fēng)險具有普遍性，與市場風(fēng)險主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險主要存在于授信業(yè)務(wù)不同，操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風(fēng)險可能引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。

資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要。

負債流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，是綜合性風(fēng)險。

產(chǎn)生原因：商業(yè)銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致流動性不足。

流動性風(fēng)險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。

第四篇：公共基礎(chǔ) 時政

【例題 單選】世界上第一位奪得諾貝爾文學(xué)獎的亞洲人是（）

A.川端康成 B.泰戈爾 C.莫言 D.巴金

B【解析】川端康成是日本著名小說家，新感覺派作家，成名作《伊豆的舞女》

泰戈爾是印度著名詩人、文學(xué)家、社會活動家、哲學(xué)家和印度民族主義者，著有《飛鳥集》、《新月集》和長篇小說《沉船》，是第一位獲得諾貝爾文學(xué)獎的亞洲人。

莫言是中國著名作家，代表作《蛙》、《豐乳肥臀》等，是我國第一位諾貝爾文學(xué)獎獲得者。巴金原名李堯棠，中國作家、翻譯家、社會活動家、無黨派愛國民主人士，代表作激流三部曲《家》《春》《秋》和愛情三部曲《霧》《雨》《電》。

因此本題選擇B選項。此外，利用口訣“魔幻文學(xué)看南美，泰戈爾奪得諾文獎。雨翻蘿卜是法國”可以迅速找出B選項是正確答案。

（2011聯(lián)考）【例題 單選】被稱為“雨巷詩人”的現(xiàn)代派詩人是()。

A.徐志摩 B.戴望舒 C.胡適 D.聞一多

【解析】本題考查文學(xué)常識。考生牢記“雨巷詩人”戴望舒。戴望舒，中國現(xiàn)代派象征主義詩人。代表作有《雨巷》，并因此作被稱為雨巷詩人。所以選擇B選項。

（2011國考）【例題 單選】 在幾千年人類文明發(fā)展進程中，亞洲、非洲、美洲、歐洲都留下許多寶貴的文學(xué)、藝術(shù)和建筑遺產(chǎn)，下列文化遺產(chǎn)屬于同一個大洲的是()

A.《最后的晚餐》、雕塑“思想者”、雕塑“大衛(wèi)” B.胡夫金字塔、獅身人面像、帕特農(nóng)神廟

C.《百年孤獨》、《老人與海》、《海底兩萬里》 D.《飛鳥集》、《高老頭》、《源氏物語》

【解析】本題考查文學(xué)常識。《最后的晚餐》是意大利著名畫家達·芬奇的作品，“思想者”是法國雕塑家羅丹的作品，“大衛(wèi)”雕像是意大利藝術(shù)家米開朗基羅的作品，三者都屬于歐洲，A選項正確。胡夫金字塔和獅身人面像同屬橫跨亞非兩州的埃及，帕特農(nóng)神廟位于希臘，屬于歐洲，B選項錯誤。《百年孤獨》是拉丁美洲作家加西亞·馬爾克斯的作品，《老人與海》是美國作家海明威的作品，《海底兩萬里》是法國作家凡爾納的作品，C選項錯誤。《飛鳥集》是印度詩人泰戈爾的作品，《高老頭》是法國作家巴爾扎克的作品，《源氏物語》是日本女作家紫式部的作品，D選項錯誤。所以選擇A選項。

（2010聯(lián)考）【例題 單選】以下哪個選項中的作品全部出自美國作家之手？（）。A.《悲慘世界》、《了不起的蓋茨比》、《百年孤獨》 B.《飛鳥集》、《草葉集》、《靜靜的頓河》

C.《飄》、《紅字》、《湯姆叔叔的小屋》 D.《瓦爾登湖》、《海底兩萬里》、《堂吉訶德》

【解析】 本題考查人文常識。《悲慘世界》的作者是法國作家雨果，《了不起的蓋茨比》是美國作家弗朗西斯?斯科特?基?菲茨杰拉德，《百年孤獨》是拉丁美洲哥倫比亞作家加西亞?馬爾克斯的作品，所以A選項錯誤。《飛鳥集》是印度詩人泰戈爾的代表作之一，《草葉集》是美國詩人華特?惠特曼的詩集，《靜靜的頓河》是前蘇聯(lián)作家肖洛霍夫的作品，所以B選項錯誤。《飄》是美國著名女作家瑪格麗特?米歇爾創(chuàng)作的小說，《紅字》是19世紀美國浪漫主義作家霍桑的長篇小說，《湯姆叔叔的小屋》是美國作家哈里特?比徹?斯托（斯托夫人）于1852年發(fā)表的一部反奴隸制小說，C選項正確。《瓦爾登湖》是19世紀美國作家梭羅的一部文學(xué)名作，《海底兩萬里》的作者是法國科幻小說家儒勒?凡爾納的代表作之一，《堂吉訶德》是西班牙作家塞萬提斯的著名作品，D選項錯誤。所以選擇C選項。

（2014-湖南）關(guān)于中國地理，下列說法錯誤的是()

A.九寨溝國家地質(zhì)公園以雅丹地貌聞名 B.藏羚羊主要生活在可可西里國家級自然保護區(qū)

C.張家界國家森林公園處于武陵山脈的腹地 D.三江并流風(fēng)景名勝區(qū)已被列入《世界遺產(chǎn)名錄》

【答案】A

【解析】本題為選非題，主要考察考生的綜合地理知識。A選項，雅丹地貌是一種典型的風(fēng)蝕地貌，又稱風(fēng)蝕壟槽，或者稱為風(fēng)蝕脊。中國的雅丹地貌面積主要分布于青海柴達木盆地西北部，疏勒河中下游和新疆羅布泊周圍。九寨溝恰好位于我國第二級地貌階梯的坎前部分，在地貌形態(tài)變化最大的裂點線上，地勢南高北低，其地貌屬高山峽谷類型。本題利用口訣“西北風(fēng)蝕西南喀”，結(jié)合九寨溝位于四川這個地理常識，可以秒殺該題。因此本題選擇A。

（2013-國考）【例題 單選】以下關(guān)于江海河流的說法錯誤的是（）。A．世界大陸地的最低點是死海 B．世界上最深的湖泊是貝加爾湖

C．我國第一大河長江共流經(jīng)青海、西藏、云南、貴州、重慶等十一個省市 D．在四大洋中，跨經(jīng)度最多的大洋是北冰洋

【解析】本題考查地理常識。長江沒有流經(jīng)貴州，長江發(fā)源于青藏高原唐古拉山的主峰各拉丹冬雪山，流經(jīng)11個省市自治區(qū)，青海（青）-西藏（藏）-四川（川）-云南（滇）-重慶（渝）-湖北（鄂）-湖南（湘）-江西（贛）-安徽（皖）-江蘇（蘇）-上海（滬）最后注入東海。因此正確答案選擇C.（2012-國家）【例題 單選】世界大河中，與長江流向大致相同的是（）。

A.尼羅河 B.印度河 C.亞馬遜河 D.伏爾加河

【解析】本題考查地理常識。A、D兩項所述的河流大體上都是由南向北的流向，B項印度河大體上是由東北向西南的流向，只有C項亞馬遜河與長江的流向一樣，都是自西向東。

（2011-聯(lián)考）【例題 單選】下列說法錯誤的是：（）

A.青藏高原上雪山連綿、冰川聳立，是世界上最大的“固體水庫”

B.準噶爾盆地位于天山以北，降水較多，農(nóng)牧業(yè)發(fā)達，被譽為“塞北江南”

C.柴達木盆地存儲豐富的鹽、石油、煤以及多種金屬礦藏，被稱為“聚寶盆”

D.成都平原上有舉世聞名的都江堰，自古農(nóng)業(yè)發(fā)達，有“天府之國”的美稱

【解析】本題考查地理常識。地球90%的冰雪儲存在南極大陸，世界最大的固體水庫是南極洲，A說法錯誤，BCD說法均正確。因此，本題答案為A。

（2010黑龍江）【例題 單選】在穆罕默德統(tǒng)一阿拉伯半島的過程中起到了重要作用的宗教是（）

A.佛教 B.猶太教 C.基督教 D.伊斯蘭教 【解析】本題考查地理歷史常識。伊斯蘭教在公元7世紀初興起于阿拉伯半島，由麥加人穆罕默德(約570—632）所復(fù)興。它在穆罕默德統(tǒng)一阿拉伯半島的過程中起到了重要作用。

（2009福建）【例題 單選】 2009年1月6日，中國海軍護航艦艇編隊順利抵達亞丁灣海域執(zhí)行護航任務(wù)。亞丁灣位于（）A.紅海 B.波斯灣 C.地中海 D.印度洋

【解析】本題考查地理常識。亞丁灣是印度洋西北的海灣，位于阿拉伯半島和非洲索馬里半島之間。它通過曼德海峽與紅海相連，是波斯灣石油輸往歐洲和北美洲的重要水路，也是全球海盜活動的主要區(qū)域之一。因此可知亞丁灣位于印度洋，所以選擇D選項。

（2013聯(lián)考）【例題 單選】下列物品利用凸透鏡原理的是()

A.近視鏡 B.顯微鏡目鏡 C.汽車觀后鏡 D.帶電筒反光罩

【解析】本題考察的是科技常識。考生只需要把握凸透鏡和凹透鏡的成像原理即可。湖南華圖常識名師張鑫老師在上課講科技常識時講凸透鏡和凹透鏡的成像原理在生活中的應(yīng)用。這幾個例子張鑫老師在上課時都講過。因此選擇B.（2012-蕪湖）【單選】有時聽見一個人的聲音就可以知道他是誰，主要是因為（）

A.每個人聲音音調(diào)不同 B.每個人聲音響度不同

C.每個人音色不同 D.每個人聲音周期不同

【解析】音調(diào)的高低決定于發(fā)聲體振動的頻率，響度的大小決定于發(fā)聲體振動的振幅,但不同的發(fā)聲體由于材料、結(jié)構(gòu)不同，發(fā)出聲音的音色也就不同，每一個人即使說相同的話也有不同的音色，因此可以根據(jù)其音色辨別出是不同的人。故本題正確答案為C。本題可以利用口訣“響度音調(diào)與音色，聲音要素需牢記。”并結(jié)合書中相關(guān)知識點快速判斷出正確答案C。

（2011北京）【例題 單選】體操運動員在上器械前，經(jīng)常往手掌上抹一種白色的粉末，這主要是為了（）。

A.使手變的粗糙 B.吸取手上的汗水 C.刺激肌肉 D.保護皮膚 【解析】本題考查物理常識。體操運動員在器械上做體操時,常要在手掌心上抹一種白色的粉末,有時還在器械上也抹一些。這種白色粉末叫“碳酸鎂”,人們通常稱之為“鎂粉”。碳酸鎂是一種質(zhì)量很輕的白色粉狀固體,具有很強的吸濕作用。運動員在比賽時,手掌心常會冒汗,這對體操和舉重運動員來說非常不利。因為濕滑的掌心會使摩擦力減小,使得運動員握不住器械,不僅影響動作的質(zhì)量,嚴重時還會使運動員從器械上跌落下來,造成失誤,甚至受傷。碳酸鎂能吸去掌心汗水,增加掌心與器械之間的摩擦力,這樣運動員就能握緊器械,有利于提高動作的質(zhì)量。故本題正確答案為B。

（2010聯(lián)考）【例題 單選】掛在墻壁上的石英鐘，當電能耗盡而停止走動時，其秒針往往會停在哪個數(shù)字上？（）。

A.3 B.6 C.9 D.12

【解析】本題考查物理常識。當秒針走到9點位置時，秒針受到重力的力矩方向向下，與表本身受電能驅(qū)動行走的力矩方向恰好相反，達到平衡狀態(tài)，因此通常停在9點鐘附近位置，所以選擇C選項。

（2010安徽）【例題 單選】聲音在哪個介質(zhì)中傳播最快()

A.空氣 B.金屬 C.玻璃 D.水

【解析】本題考查物理學(xué)常識。聲音在固體、氣體、液體三種介質(zhì)中傳播速度大約為：固體約5000米/秒(具體要看什么材質(zhì))；液體約1500米/秒（具體要看溫度）；氣體約340米/秒（0度）。而聲音在金屬中的傳播速度遠大于聲音在玻璃中的傳播速度。所以選擇B選項。

（2009-貴州）【例題 單選】牛頓在科學(xué)上的貢獻是多方面的，最重要的是（）

A.物理學(xué)方面 B.數(shù)學(xué)方面 C.萬有引力學(xué)方面 D.力學(xué)方面

【解析】本題考查科技常識。牛頓是英國偉大的數(shù)學(xué)家、物理學(xué)家、天文學(xué)家和自然哲學(xué)家，其研究領(lǐng)域包括了物理學(xué)、數(shù)學(xué)、天文學(xué)、神學(xué)、自然哲學(xué)和煉金術(shù)。牛頓的主要貢獻有發(fā)明了微積分，發(fā)現(xiàn)了萬有引力定律和經(jīng)典力學(xué)，設(shè)計并實際制造了第一架反射式望遠鏡等等，被譽為人類歷史上最偉大、最有影響力的科學(xué)家。牛頓最重要的科學(xué)貢獻是建立經(jīng)典力學(xué)的完整體系，被稱為牛頓力學(xué)。他于1685—1686年寫成的科學(xué)巨著《自然哲學(xué)的數(shù)學(xué)原理》，系統(tǒng)地闡述了運動三大定律和萬有引力定律，概括了物體機械運動的基本規(guī)律。為了紀念牛頓在經(jīng)典力學(xué)方面的杰出成就，“牛頓”后來成為衡量力的大小的物理單位。所以選擇D選項。

（2009聯(lián)考）【例題 單選】下列說法中，所含光學(xué)知識原理達兩種以上的是（）。

A.鏡中花，水中月 B.豬八戒照鏡子 C.海市蜃樓 D.潭清疑水淺

【解析】本題考查物理常識。本題考查物理中的光學(xué)常識。海市蜃樓是晴朗、無風(fēng)或微風(fēng)條件下，光在折射率不均勻的空氣中連續(xù)折射和全反射而產(chǎn)生的一種光學(xué)現(xiàn)象。所以海市蜃樓現(xiàn)象包含了光的折射與反射兩種光學(xué)原理，所以答案為C項。

經(jīng)濟學(xué)

口訣（1）法人注冊資本：“雙過線”原則 1.全體股東首次出資額不得低于注冊資本的百分之二十，也不得低于法定的注冊資 本最低限額，其余部分由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足；其中，投資公司可以在五年內(nèi)繳足。2.有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。口訣（2）法人有“三獨” “三會” 法人有“三獨” ：財產(chǎn)獨、責(zé)任獨、名義獨 法人有“三會” ：股東會、董事會、監(jiān)事會 口訣（3）法人的責(zé)任承擔(dān)：“一個承擔(dān)，三個不承擔(dān)” 法人承擔(dān)，員工不承擔(dān)、股東不承擔(dān)、法定代表人不承擔(dān) 口訣（4）一人公司“兩個政策” ：計劃生育政策+絕育政策 一個自然人只能投資設(shè)立一個一人公司（“計劃生育政策”），該公司還不能投資設(shè)立新的一人公司（“絕育政策”）。口訣（5）監(jiān)事會“窮人俱樂部”

是股東大會領(lǐng)導(dǎo)下的公司的常設(shè)監(jiān)察機構(gòu)，執(zhí)行監(jiān)督職能。監(jiān)事會應(yīng)當包括股東代表和適當比例的職工代表 監(jiān)事會與董事會并立，獨立地行使對董事會、總經(jīng)理、高級職員及整個公司管理的監(jiān)督權(quán)。為保證監(jiān)事會和監(jiān)事的獨立性，監(jiān)事不得兼任董事和經(jīng)理 股東人數(shù)較少或規(guī)模較小的公司可設(shè)一至二名監(jiān)事，不設(shè)監(jiān)事會 口訣（6）董事會“富人俱樂部” 由股東會選舉的董事組成，公司的法定代表人 職責(zé)：①對股東會負責(zé)，執(zhí)行股東會的決議 ②決定公司的經(jīng)營方針、經(jīng)營范圍以及關(guān)系公司全局的重大生產(chǎn)經(jīng)營決策 ③任免公司的經(jīng)理 口訣(7)GDP 國內(nèi)，GNP 國民，NNP 凈值，PPI 生產(chǎn)者，CPI 消費者，赤字率風(fēng)險，生活水平恩格爾，收入分配基尼，三駕馬車資費出 春夏秋冬走健康之路看四季養(yǎng)生網(wǎng)健康飲食 養(yǎng)生問題 母嬰保健 養(yǎng)生小常識 口訣（8）看得見的手凱恩斯 VS 看不見的手亞當斯密 1.1936 年英國凱恩斯《就業(yè)、利息與貨幣通論》出版，標志著現(xiàn)代宏觀經(jīng)濟的建立，提 出“看得見的手”； 2.“看不見的手”出自亞當·斯密《國富論》 口訣：“敬業(yè)價保”

宏觀調(diào)控的主要目標：促進經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、穩(wěn)定物價、保持國際收支平衡 口訣（9）市場機制“求競價” 市場機制主體包括供求機制、價格機制和競爭機制構(gòu)成。其中價格機制是核心機 制。口訣：自發(fā)性是“損人利己”，盲目性是“損己不害人” 市場經(jīng)濟體制缺點： 自發(fā)性--是為了自身利益而不惜損害別人利益，口訣“損人利己”e.g.食品安全 盲目性--是自己不了解情況導(dǎo)致自身利益受損，口訣“損己不害人”e.g.跟風(fēng)種地 滯后性--造成經(jīng)濟的波動和資源的浪費 口訣（10）四大著作“核對物資” 改變世界歷史的四大著作：凱恩斯《就業(yè)、利息與貨幣通論》、愛因斯坦《相對論》、達爾文《物種起源》、馬克思《資本論》 口訣（11）太絕對的選項一般是錯的 口訣(12)違背國情的都是錯的 口訣（13）國有企業(yè)按勞分，私企外企要素分 生產(chǎn)要素的構(gòu)成主要包括：勞動、技術(shù)、資本、管理等。口訣（14）初次分配是報酬，再分配是稅收 口訣（15）凡是符合社會主義基本原則的，符合邏輯的，積極向上的，符合中國國情 的，符合中國實際的，一般都是正確的。口訣（16）開放經(jīng)濟總需求：政企出居（諧音記憶：政企出局）

封閉經(jīng)濟總需求：政企居（諧音記憶：政企局）開放經(jīng)濟中：總需求=居民消費需求+企業(yè)投資需求+政府購買需求+出口需求 封閉經(jīng)濟中： 總需求=居民消費需求+企業(yè)投資需求+政府購買需求 口訣（17）開放經(jīng)濟總供給：消儲稅進（諧音記憶：消除誰進）封閉經(jīng)濟總供給：消儲稅（諧音記憶：消除誰）封閉經(jīng)濟中：總供給=消費+儲蓄+稅收 開放經(jīng)濟中：總供給=消費+儲蓄+稅收+進口 口訣（18）流通手段，一手交錢一手交貨 口訣（19）支付手段，錢貨不同時 口訣（20）兩個相反選項，答案必在其中 口訣（21）通貨膨脹物價漲，通貨緊縮物價跌

馬哲、毛概、中特

口訣（22）和諧社會：“民工有活定和諧” 社會和諧是中國特色社會主義的本質(zhì)屬性。和諧社會的特征：民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處 口訣（23）新農(nóng)村： “鄉(xiāng)村發(fā)展民富裕” 建設(shè)社會主義新農(nóng)村的目標和要求可以概括為：生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主。其中，生產(chǎn)發(fā)展建設(shè)社會主義新農(nóng)村的最重要的前提和基礎(chǔ)。口訣（24）“主觀唯心強調(diào)內(nèi)心，客觀唯心有神論” 口訣（25）樸素唯物金木水火土，形而上者孤靜片 孤立靜止片面 “形而上者之為道，形而下者之為器” 口訣（26）三大規(guī)律“互否對”,揭示事物“過道泉” 辯證法的三大規(guī)律 質(zhì)量互變規(guī)律：揭示了事物發(fā)展的過程 否定之否定規(guī)律：揭示了事物發(fā)展的方向和道路 對立統(tǒng)一規(guī)律：揭示了事物發(fā)展的源泉和動力 口訣（27）實踐是基礎(chǔ)/來源/動力/最終目的/唯一標準 實踐與認識的辯證關(guān)系原理

1、實踐是認識的基礎(chǔ) 實踐是認識的來源，是認識發(fā)展的動力，是認識的最終目的,實踐是檢驗真理的唯一 標準。

2、認識的反作用：正確理論指導(dǎo)實踐會促進實踐；錯誤理論指導(dǎo)實踐會阻礙或破壞 實踐。

口訣（28）哲學(xué)題考察二者關(guān)系，以下說法一般都是正確的： XY 對立統(tǒng)一/辯證統(tǒng)一/相互轉(zhuǎn)化/相互作用/相互聯(lián)系 口訣（29）：紅色割據(jù)，包圍星星，本本路線 毛思想基本形成時期代表作： 1.《中國紅色政權(quán)為什么能夠存在》提出“工農(nóng)武裝割據(jù)”思想，在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，以 土地革命為中心內(nèi)容，以武裝斗爭為主要形式，以革命根據(jù)地為戰(zhàn)略陣地，建設(shè)紅色 政權(quán)。2.《星星之火可以燎原》農(nóng)村包圍城市、武裝奪取政權(quán)道路，標志著毛思想初步形成。3.《反對本本主義》第一次提出思想路線問題 口訣（30）：毛萌芽是提出，毛初步是星星，毛成熟是形成,，組織問題是遵義 ? 毛澤東思想的萌芽的標志：新民主主義基本思想的提出 ? 《星星之火可以燎原》農(nóng)村包圍城市、武裝奪取政權(quán)道路，標志著毛思想初步形成。? “遵義會議”（1935.1）確立了以毛澤東為核心的黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)，在中國革命危 急關(guān)頭集中解決了黨的軍事和組織問題。在極其危急的情況下，挽救了中國共產(chǎn)黨，挽救了紅軍，挽救了中國革命，是黨的歷史上生死攸關(guān)的轉(zhuǎn)折點。? 毛澤東思想達到成熟的標志：新民主主義革命理論科學(xué)體系完整形成 ? “八七會議”提出了土地革命和武裝斗爭的基本路線； ? “三灣改編”提出了黨對軍隊的絕對領(lǐng)導(dǎo)； ? 遵義會議:確立了以毛澤東為核心的黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)，在中國革命的危急關(guān)頭集中解 決了黨的軍事和組織問題 口訣（31）三座大山：帝封官 1948 年 4 月，毛澤東《在晉綏干部會議上的講話》中完整提出新民主主義革命總路 線，即無產(chǎn)階級領(lǐng)導(dǎo)的，人民大眾的，反對帝國主義、封建主義和官僚資本主義的革 命的形成。總路線:無階領(lǐng)導(dǎo)/人民大眾/反帝/封建/官僚 新民主主義的政治、經(jīng)濟、文化和軍事綱領(lǐng) 1.政治：建立新民主主義的共和國 2.經(jīng)濟： 沒收封建階級的土地歸農(nóng)民所有，沒收蔣宋孔陳為首的壟斷資本歸新民主主義的國家所有，保護民族工商業(yè)。3.文化：民族的科學(xué)的大眾的文化 4.軍事：農(nóng)村包圍城市，武裝奪取政權(quán)。口訣（32）三大法寶：統(tǒng)武黨

1、統(tǒng)一戰(zhàn)線: 兩個聯(lián)盟

2、武裝斗爭：是中國革命的主要形式

3、黨的建設(shè): 思想建設(shè)（是基礎(chǔ)）、政治建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)

延安整風(fēng)：反對主觀主義整頓學(xué)風(fēng)，反對宗派主義整頓黨風(fēng)，反對黨八股以整頓文風(fēng)。黨的三大作風(fēng)：理論聯(lián)系實際；密切聯(lián)系群眾；批評與自我批評。口訣（33）活的靈魂：實群獨 實事求是:毛澤東思想的精髓 群眾路線:黨的根本工作路線（一切為了群眾，一切依靠群眾，（核心）從群眾中來，到群眾中去）獨立自主:中國革命和建設(shè)的基本立足點 中共七大把毛澤東思想確立為指導(dǎo)思想，是毛澤東思想發(fā)展史上的里程碑，它標志著 黨在理論上的成熟，也標志著馬列主義同中國實際的結(jié)合產(chǎn)生了一次歷史性的飛躍 口訣（34）初級社半性質(zhì)，高級社完性質(zhì) 互助組--半社會主義性質(zhì)的初級農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社--完全社會主義性質(zhì)高級農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社。口訣（35）：鄧回答了如何建設(shè)/鞏固發(fā)展社會主義，江回答了建設(shè)什么樣的黨/怎樣建設(shè)黨, 胡開辟了一條道路，形成了一個體系。鄧小平：鄧論一次比較系統(tǒng)地初步回答了在中國這樣一個經(jīng)濟文化落后的國家如何建設(shè)社會主義，如何鞏固和發(fā)展社會主義 江澤民：回答了建設(shè)什么樣的黨，怎樣建設(shè)黨 胡錦濤：十七大報告中提出，改革開放以來我們?nèi)〉靡磺谐煽兒瓦M步的根本原因，歸結(jié)起來就是開辟了中國特色社會主義道路，形成了中國特色社會主義理論體系。口訣（36）馬指導(dǎo)是靈魂，中國特色是主題，民族時代是精髓，八榮八恥是基礎(chǔ) 社會主義核心價值體系★★★ 靈魂 馬克思主義指導(dǎo)思想 主題 中國特色社會主義共同理想 精髓 以愛國主義為核心的民族精神和以改革創(chuàng)新為核心的時代精神 基礎(chǔ) 社會主義榮辱觀（八榮八恥）黨的十七屆六中全會指出，推進社會主義文化大發(fā)展大繁榮的根本任務(wù)是建設(shè)社會主義核心價值體系 口訣（37）鄧南巡內(nèi)容：本質(zhì)信念兩只手，科技改革一百年 鄧 南 巡 內(nèi) 容 改革是解放生產(chǎn)力，堅持黨的基本路線 100年不動搖 加快改革開放步伐，不要糾纏于姓“資”姓“社”問題討論，三個有利于，要警惕右，但主要是防止“左 發(fā)展才是硬道理，發(fā)展經(jīng)濟必須依靠科技和教育，科技是第一生產(chǎn)力 堅持兩手抓，兩手都要硬，始終注意堅持四項基本原則，反對資產(chǎn)階級自由化 按“四化”標準選拔人才進入領(lǐng)導(dǎo)層，反對形式主義 堅持社會主義信念 對社會主義的本質(zhì)這一重大問題作了總結(jié)性的理論概括，指出提出 “社會主義的本質(zhì)，是解放生產(chǎn)力，發(fā)展生產(chǎn)力，消滅剝削，消除兩極分化，最終達到共同富裕”。口訣（38）初級階段含義：已經(jīng)進入/必須堅持/不能離開,還處在/不能超越 社會主義初級階段兩層含義： 一是我國已經(jīng)進入社會主義社會，我們必須堅持而不能離開社會主義。二是我國社會主義社會還處在初級階段，我們必須從這個國情出發(fā)，而不能超越這個階級。口訣（39）十三大富明主，十七大加和諧

1987 年中共十三大提出，2007 年中共十七大，對基本路線做了補充：由原來的“富強、民主、文明”改為：“富強、民主、文明、和諧” 基本路線：領(lǐng)導(dǎo)和團結(jié)全國各族人民，以經(jīng)濟建設(shè)為中心，堅持四項基本原則，堅持改革開放，自力更生，艱苦創(chuàng)業(yè)，為把我國建設(shè)成為富強、民主、文明、和諧的社會主義現(xiàn)代化國家而奮斗。口訣（40）毛求，鄧放求，馬放求進，十八大放求進求 馬毛鄧精髓對比記憶 毛 ：實事求是 鄧：解放思想、實事求是 馬：解放思想、實事求是、與時俱進 十八大：解放思想、實事求是、與時俱進、求真務(wù)實 口訣（41）兩個同步、兩個翻番、三個自信、三清反腐、四個意識、四種監(jiān)督、五位一體、八個堅持 黨的十八大新提法 四種監(jiān)督：黨內(nèi)監(jiān)督、民主監(jiān)督、法律監(jiān)督和輿論監(jiān)督 八個堅持：堅持人民主體地位；堅持解放和發(fā)展生產(chǎn)力；堅持推進改革開放；堅持維 護社會公平正義；堅持走共同富裕道路；堅持促進社會和諧；堅持和平發(fā)展；堅持黨 的領(lǐng)導(dǎo)。

五位一體：經(jīng)濟、政治、文化、社會、生態(tài)文明建設(shè) 三個自信：全黨要堅定：道路自信、理論自信、制度自信。四個意識：憂患意識、創(chuàng)新意識、宗旨意識、使命意識。反腐三清：干部清正、政府清廉、政治清明 兩個同步：居民收入增長和經(jīng)濟發(fā)展； 勞動報酬增長和勞動生產(chǎn)率提高 雙翻番:國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比 2010 年翻一番 ? 黨的十八大報告指出，要加強社會主義核心價值體系建設(shè)，倡導(dǎo)富強、民主、文明、和 諧，倡導(dǎo)自由、平等、公正、法治，倡導(dǎo)愛國、敬業(yè)、誠信、友善，積極培育和踐行社會主義核心價值觀。“富強、民主、文明、和諧”是從國家層面進行闡述的；“自由、平等、公正、法治”是從社會層面闡述的；“愛國、敬業(yè)、誠信、友善”則是從個人層面闡述 十八大重要考點

1、雙翻番：十八大期間，國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比 2010 年翻一番

2、技術(shù)創(chuàng)新體系：以企業(yè)為主體、以市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合

3、牢牢把握擴大內(nèi)需這一戰(zhàn)略基點：發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，支持微小企業(yè)發(fā)展

4、新型農(nóng)工、城鄉(xiāng)關(guān)系：以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體化（解決“三農(nóng)”問題的根本途徑）

5、科學(xué)發(fā)展觀最鮮明的精神實質(zhì)：解放思想、實事求是、與時俱進、求真務(wù)實 管理學(xué)與公務(wù)員法 口訣（42）政府職能：政經(jīng)文社（諧音記憶：正經(jīng)的文化社）1．政治職能 對外防御外敵入侵，保衛(wèi)國家的獨立和主權(quán)，對內(nèi)鎮(zhèn)壓被統(tǒng)治階級反抗，保護公民的生命、財產(chǎn)安全，維護社會秩序，組織軍事力量的保衛(wèi)、鎮(zhèn)壓、軍事等職能。我國政府的四大政治職能主要包括軍事保衛(wèi)、外交、治安和民主政治建設(shè)。2．經(jīng)濟職能 調(diào)節(jié)收入分配，調(diào)整利率，稅率，存款準備金率 3．文化職能 2008 年 1 月 8 日，中共中央、國務(wù)院在北京隆重舉行國家科學(xué)技術(shù)獎勵大會，授予閔 恩澤、吳征鎰兩位院士 2007 國家科學(xué)技術(shù)進步獎 4．社會職能 指政府承擔(dān)的社會服務(wù)和社會保障職能。它是政府管理中內(nèi)容最為廣泛、豐富的一項基本職能，凡致力于改善、保證人民物質(zhì)文化生活、體現(xiàn)人道主義思想的各類事務(wù)，都在社會職能的范圍內(nèi)。口訣（43）管理職能：組計導(dǎo)制（諧音記憶：足跡導(dǎo)致）1.計劃職能：是對未來活動進行的一種預(yù)先的謀劃是實現(xiàn)管理效果的靈魂，是管理過程中的核心環(huán)節(jié) 2.組織職能：政府機構(gòu)和工作人員把制定的計劃方案付諸實施的活動過程 3.領(lǐng)導(dǎo)職能：管理者利用權(quán)力去指揮、影響和激勵組織成員為實現(xiàn)組織目標而努力工作的過程。4.控制職能：保證組織各部門各環(huán)節(jié)能按預(yù)定要求運作而實現(xiàn)組織目標的一項管理工作活動。口訣（44）層次與規(guī)模成正比 口訣（45）層次與幅度成反比 在組織規(guī)模已定的條件下，主管直接控制的下屬越多，管理層次越少，相反，管理幅度減小，則管理層次增加。口訣（46）行政決策體制:中咨信 現(xiàn)代行政決策體制由三部分組成: 中樞系統(tǒng)、咨詢系統(tǒng)、信息系統(tǒng) 口訣（47）行政執(zhí)行:指揮/授權(quán)/溝通/協(xié)調(diào)/檢查/指導(dǎo) 行政執(zhí)行可分為三大階段：1.準備環(huán)節(jié)；2.實施環(huán)節(jié)；3.評估環(huán)節(jié) 實施環(huán)節(jié)是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是行政執(zhí)行的核心內(nèi)容。在實施階段，指揮和授權(quán)、溝通和協(xié)調(diào)、檢查和指導(dǎo)等環(huán)節(jié)貫穿始終。

口訣（48）內(nèi)部監(jiān)督：即行政機關(guān)對行政機關(guān)進行的監(jiān)督（內(nèi)部）內(nèi)部監(jiān)督：1.直轄監(jiān)督；2.行政監(jiān)察；3.審計監(jiān)督 口訣（49）外部監(jiān)督：即行政機關(guān)以外的機關(guān)對行政機關(guān)進行的監(jiān)督（外部）外部監(jiān)督：1.立法監(jiān)督；2.司法監(jiān)督；3.政黨監(jiān)督；4.社會監(jiān)督；5.輿論監(jiān)督 口訣（50）公務(wù)員兼職禁止：經(jīng)批準/非營利/無報酬 口訣（51）調(diào)任---從外到內(nèi)；轉(zhuǎn)任---從內(nèi)到內(nèi)；掛職鍛煉---人事關(guān)系不變 調(diào)任：從其它國有單位或團體調(diào)入機關(guān)，擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或副調(diào)研員（副處）以上非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù) 轉(zhuǎn)任：在公務(wù)員隊伍內(nèi)變動職務(wù) 掛職鍛煉：人事關(guān)系在原單位，但在其它單位短期任職 口訣（52）行政處分口訣：處分期間不得晉升職務(wù)和級別，除警告（可漲工資）外，其他均不得漲工資 口訣（53）解除降級、撤職不視為官復(fù)原職 處分：警告（6m）；記過（12m）；記大過（18m）；降級（24m）；撤職（24m）；開除 口訣（54）應(yīng)予辭退的情形：“狂懶變笨傻” ①考核連續(xù) 2 年不稱職（1 年不稱職僅降 1 級）“笨” ②不勝任現(xiàn)職又不接受其他安排“傻” ③因所在單位變動需要調(diào)整工作，本人拒絕合理安排“變” ④不履行義務(wù)，不遵守紀律，不適合繼續(xù)工作不宜開除“狂” ⑤連續(xù)曠工超 15 天或 1 年累計礦工超 30 天“懶” 口訣（55）公務(wù)員的錯誤命令抵抗權(quán) 命令有錯可抵抗；上級堅持應(yīng)執(zhí)行；執(zhí)行后果上級負；明顯違法責(zé)自負。

公文

口訣（56）公文格式新國標： 《黨政機關(guān)公文格式》GB/9704-2012 代替《國家行政機關(guān)公文格式》 主題詞兒不再標：刪除主題詞格式要素 密級緊急左上角：密級、緊急程度從右上角改為左上角 印章署名要齊全：增加發(fā)文機關(guān)署名格式要素 成文日期用數(shù)字：成文日期用阿拉伯數(shù)字標注 公文頁碼不可少：增加頁碼格式要素 口訣（57）：標題=發(fā)文機關(guān)+關(guān)于+事由+的+文種

標題是唯一不能省略文種，位于紅色分隔線下空二行 口訣（58）引用文件： 《文件名》+（發(fā)文字號）引文：先引標題，后引發(fā)文字號,引用文件時文件名在前，用“ 《》 ”括入 口訣（59）公文必備 9 要素：兩標兩印四文一頁碼 口訣（60)成文日期阿拉伯，印發(fā)時間阿拉伯；附件無需書名號，一個無需阿拉伯 法律學(xué) 口訣： 87 美國反，91 法國看，蘇俄在扯淡，54 跟著蘇俄轉(zhuǎn)。口訣：主人法制 憲法的基本原則 1．人民主權(quán)原則（權(quán)力屬于人民原則）2．基本人權(quán)原則（保障公民權(quán)利原則）2004 3．法治原則（社會主義法治原則）1999 4．權(quán)力制約原則（民主集中制原則）口訣：水礦城土歸國有，集體宅山地自留 國家所有：礦藏、水流、城市的土地 集體所有：宅基地、自留地、自留山 口訣（61）改變與撤銷：如果上下級是是監(jiān)督關(guān)系，上級只能撤銷不能改變下級立法 口訣（62）政府村委會指導(dǎo)與協(xié)助 口訣（63）人大職權(quán):”一批一改二審三法四選五決定” 全國人民代表大會 1.批準省、自治區(qū)和直轄市的建置 2.改變或者撤銷全國人民代表大會常務(wù)委員會不適當?shù)臎Q定 3.審查和批準國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃和計劃執(zhí)行情況的報告 4.審查和批準國家的預(yù)算和預(yù)算執(zhí)行情況的報告 5.修改和監(jiān)督憲法。全國人民代表大會常務(wù)委員會或者五分之一以上的全國人民代表大會代表提議，并由全國人民代表大會以全體代表的三分之二以上的多數(shù)通過。口訣（64）憲法三分之二，法律過半數(shù)

口訣（65）常委會職權(quán) “兩個解釋/監(jiān)督/撤銷/規(guī)定 四個提名 六個決定” 1.解釋憲法，監(jiān)督憲法的實施。2.解釋法律。3.監(jiān)督國務(wù)院、中央軍事委員會、最高人民法院和最高人民檢察院的工作。4.撤銷國務(wù)院制定的同憲法、法律相抵觸的行政法規(guī)、決定和命令。5.撤銷省、自治區(qū)、直轄市國家權(quán)力機關(guān)制定的同憲法、法律和行政法規(guī)相抵觸 的地方性法規(guī)和決議。6.規(guī)定軍人和外交人員的銜級制度和其他專門銜級制度。7.規(guī)定和決定授予國家的勛章和榮譽稱號。8.在閉會期間，根據(jù)國務(wù)院總理的提名，決定部長、委員會主任、審計長、秘書 長的人選 9.在閉會期間，根據(jù)中央軍委主席的提名，決定中央軍事委員會其他組成人員 的人選 10.根據(jù)最高院院長的提請，任免最高院副院長、審判員、審判委員會委員和軍 事法院院長 11.根據(jù)最高檢檢察長的提請，任免最高檢副檢察長、檢察員、檢察委員會委員 和軍事檢察院檢察長........12.決定駐外全權(quán)代表的任免 13.決定同外國締結(jié)條約和重要協(xié)定批準和廢除 14.決定特赦 15.在閉會期間，如果遇到國家遭受武裝侵犯......決定戰(zhàn)爭狀態(tài)的宣布 16.決定全國總動員或者局部動員 17.決定全國或者個別省、自治區(qū)、直轄市進入緊急狀態(tài) 口訣： 人大設(shè)區(qū)定制度，制修基法它專屬，常委釋法加審查 口訣（66）國家主席職權(quán)： 公布權(quán)、任免權(quán)、外事權(quán)、授予榮譽權(quán) 國家主席職權(quán)：公布權(quán) 345、任免權(quán)

6、外事權(quán)

12、授予榮譽權(quán) 7 1.代表國家，進行國事活動； 2.代表國家，接受外國使節(jié)； 3.根據(jù)全國人大常委會的決定，宣布批準或廢除條約和重要協(xié)定。4.公布法律，發(fā)布命令。5.發(fā)布特赦令、宣布進入緊急狀態(tài)、動員令、宣布戰(zhàn)爭狀態(tài)等。6.國務(wù)院總理、副總理、國務(wù)委員………，經(jīng)全國人大或全國人大常委會正式確 定人選后，由國家主席宣布其任職或免職。國家主席根據(jù)全國人大常委會的決定，派 出或召回駐外大使。7.根據(jù)全國人大常委會的決定，代表國家向那些對國家有重大功勛的人授予榮譽 獎?wù)潞凸鈽s稱號。口訣：任命官員澳檢長，外交區(qū)防靠克強(國務(wù)院)國務(wù)院 1.負責(zé)管理與特區(qū)有關(guān)的外交事務(wù) 2.管理特區(qū)的防務(wù) 3.任命特區(qū)行政長官及其他主要行政官員 4.任命澳門檢察院檢察長 口訣（67）“秘宅格生肉”（諧音：秘宅割生肉）人身自由（1）生命權(quán)（2）公民的肉體不受非法侵犯，不受非法限制、搜查、拘留和逮捕（3）人格尊嚴不受侵犯（姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)和隱私權(quán)）（4）住宅權(quán)不受侵犯。禁止非法搜查或侵入公民住宅（5）通信自由和通信秘密。口訣：普遍平等與秘密，公民十八有權(quán)利。直選間選縣為界，城鄉(xiāng)同票一比一。選舉制度

（一）普遍性原則

（二）平等原則

（三）直接和間接選舉并用原則

（四）秘密投票原則 口訣（68）憲法修正案 1988 年：私營土地可轉(zhuǎn)讓。1993 年：初級特色市場立，五縣聯(lián)產(chǎn)政協(xié)制。1999 年：法治鄧論分配多，私營統(tǒng)分反革命。2004 年：三個代表鄉(xiāng)里變，社保人權(quán)土地償。

口訣（69）物權(quán)是絕對權(quán)/對世權(quán)/支配權(quán),債權(quán)是相對權(quán)/對人權(quán)/請求權(quán) 物權(quán)指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物 權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

口訣（70）不當?shù)美仨氁环降美环绞軗p且同時發(fā)生，無因管理必須要有特定受益人。不當?shù)美畟褐笡]有法律或者合同根據(jù)得到利益而使他人利益受到損害。不當?shù)美唤?jīng)成立，當事人之間形成債的關(guān)系，受損失一方享有返還其利益的權(quán)利，獲得利益的一方負有返還利益的義務(wù)。無因管理之債：沒有法定的或約定的義務(wù)，為避免他人利益受到損害而進行管理和服務(wù)的行為。受益人則要承擔(dān)支付管理人由于無因管理事實而發(fā)生的費用的義務(wù)。口訣（71）是否轉(zhuǎn)移占有是區(qū)分質(zhì)押和抵押最重要的區(qū)別 口訣（72）流質(zhì)契約禁止。《物權(quán)法》第 186 條：“抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。” 口訣（73）訴訟時效: 一身未租寄，二年有效期，三環(huán)被污染，四年有兩際，五年人壽險，二十殊可延。1 年：身體受到傷害要求賠償；出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的；延付或者拒付租金的；寄存財物被丟失或者損毀的。3 年：身體傷害因環(huán)境污染造成的，環(huán)境污染損害賠償 4 年：涉外合同（兩個國際）5 年：根據(jù)《保險法》規(guī)定，人壽保險的受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。20 年： 最長訴訟時效：訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算。但是，從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間。口訣（74）訴訟時效期間屆滿，喪失勝訴權(quán)，不喪失起訴權(quán) 訴訟時效指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定時效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當時效期 間屆滿時，法院對權(quán)利人的權(quán)利不再進行保護的制度。口訣（75）“16 到 18 自己掙錢自己花”“無民事行為能力人從事的所有的商行為均無效” 口訣（76）“兩故、兩搶、兩火、兩毒”（八罪指的是八種行為而非八個具體罪名）故意殺人、故意傷害致人重傷或死亡；強奸、搶劫；放火、爆炸；販賣毒品、投放危險物質(zhì)。口訣（77）宣告失蹤 2 年無順序 宣告死亡 420 有順序 宣告失蹤 ①自然人離開自己的住所或居所，沒有任何消息達 2 年，處于生死不明的狀態(tài) ②利害關(guān)系人的申請（配偶父母子女……）③法院宣告 ④以結(jié)束失蹤人財產(chǎn)關(guān)系上的不確定狀態(tài) 宣告死亡 ①自然人下落不明達到一定期限（4、2、0）②利害關(guān)系人的申請（配偶；父母子女；兄弟姐妹、祖父母外祖父母、孫子女外孫子女）③法院宣告 ④結(jié)束人身關(guān)系上的不確定狀態(tài) 口訣（78）復(fù)議內(nèi)部可附帶，訴訟外部不附帶 口訣（79）具體可訴可復(fù)，抽象不可訴不可復(fù)，附帶審查是例外 行政復(fù)議 行政復(fù)議是指行政機關(guān)根據(jù)上級行政機關(guān)對下級機關(guān)的監(jiān)督權(quán)，在當事人的申請和參 加下，按照行政復(fù)議程序?qū)唧w行政行為進行合法性和適當性的審查，并做出裁決，解決行政侵權(quán)爭議的活動。行政復(fù)議的特征：（1）以行政爭議或糾紛為其處理內(nèi)容（2）以行政相對人提起復(fù)議申請而引起（3）管轄主體只能是一定的行政機關(guān)（4）行政復(fù)議也是一種行政自我監(jiān)督制度（5）是對具體行政行為的合法性與合理性進行全面審查 附帶審查 相對人認為具體行政行為依據(jù)的下列規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請（1）國務(wù)院部門的規(guī)定（2）縣級以上地方各級政府及其工作部門的規(guī)定（3）鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府的規(guī)定 注意：不包括國務(wù)院各部委規(guī)章和地方政府規(guī)章；附帶審查不能單獨提起。口訣（80）未遂是欲達目的而不能，中止是能達目的而不欲 口訣（81）行政處罰VS行政處分VS刑罰 行政處分：警告（6m）、記過（12m）、記大過（18m）、降級（24m）、撤職（24m）、開除 行政處罰：警告、行政拘留、罰款、沒收非法所得、沒收非法財物、責(zé)令停業(yè)、暫扣或吊銷許可證或執(zhí)照 刑罰：主刑：管制（323）、拘役（161）、有期徒刑（615）、無期徒刑、死刑 附加刑：罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)、驅(qū)逐出境（外國人）口訣（82）累犯：故意有期五，特累危恐黑（諧音記憶：故意又氣我，特累唯恐黑）累犯 1．一般累犯 被判處有期徒刑以上刑罰的犯罪分子，刑罰執(zhí)行完畢或者赦免以后，在五年內(nèi)再犯 應(yīng)當判處有期徒刑以上刑罰之罪的，是累犯，應(yīng)當從重處罰，但是過失犯罪和不滿 18 周歲的人犯罪除外。成立條件：（1）前后罪都是故意犯罪；（2）前后罪都被判處有期以上；（3）5 年 2．特殊累犯：危害國家安全犯罪、恐怖活動犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪的犯罪分 子，在刑罰執(zhí)行完畢或者赦免以后，在任何時候再犯上述任一類罪的，都以累犯論處。3.后果：應(yīng)當從重處罰，累犯不適用緩刑和假釋 口訣（83）戰(zhàn)國七雄：東齊西秦南楚北燕+趙魏韓 口訣（84）歷史朝代歌 夏商與西周，東周分兩段； 春秋和戰(zhàn)國，一統(tǒng)秦兩漢； 三分魏蜀吳，二晉前后延； 南北朝并立，隋唐五代傳； 宋元明清后，皇朝至此完。先秦時期（170 萬年前至前 221 年）

口訣（85）南京是開始，馬關(guān)是大大，辛丑是完全 1840 鴉片戰(zhàn)爭→1842 《 南 京 條約》（標 志 中國開 始 淪 為 半 殖 民地半 封 建社會）→1851-1864 太平天國（農(nóng)民起義失敗）→1856 二次鴉片戰(zhàn)爭→1858 《天津條約》 →1860《北京條約》 →1861-1894 洋務(wù)運動（開近代教育之先河）→1894 甲午中日戰(zhàn)爭→1895《馬關(guān)條約》（標志中國社會半殖民地半封建社會程度大大加深）→1898 戊戌變法（康梁政治改革運動）→1900 八國侵華→1901《辛丑條約》（標志中國完全淪為半殖民地半封建社會）→1905 同盟會成立（第一個全國性的統(tǒng)一的資產(chǎn)階級革命政黨）→1911辛亥革命（反抗清政府的愛國運動）→1912 孫中山成立南京臨時政府（是一項政治運動）→1915 新文化運動（陳獨秀《新青年》口號是民主科學(xué)）→1919 五四運動（工人階級登上歷史舞臺，標志著中國從舊民主主義革命邁向新民主主義革命）口訣（86）“四書” ：中學(xué)論子（中學(xué)輪子）“五經(jīng)”：詩書禮易春秋 四書： 《大學(xué)》《中庸》《論語》《孟子》 五經(jīng)： 《詩》《書》《禮》《易》《春秋》(“六經(jīng)”詩書禮易樂春秋)口訣（87）初唐四杰“王楊盧駱” 唐宋八大家“韓柳曾王歐三蘇” 初唐四杰：王勃、楊炯、盧照鄰、駱賓王 王勃： 《滕王閣序》《送杜少府之任蜀州》

口訣（88）元曲四大家：“鄭關(guān)白馬”（諧音記憶：正在關(guān)白馬）四大奇書：“西金三水” 四大名著：“西紅三水” 《西游記》 ： 吳承恩,是一部規(guī)模宏偉、結(jié)構(gòu)完整、用幻想形式來反映社會矛盾的巨著，作于明朝中期，西游記中的西天古稱天竺，也就是現(xiàn)在的印度，它是佛陀故鄉(xiāng)、佛教 圣地。《金瓶梅》 ：明代作品，“四大奇書”之首，是中國文學(xué)史上一部由文人獨立創(chuàng)作的 長篇小說名著，對《紅樓夢》影響甚深 《三國演義》 ：羅貫中，我國第一部長篇章回小說 《水滸傳》 ：施耐庵元末明初，中國一部用通俗口語寫成長篇小說

第五篇：公共基礎(chǔ)時間專題

中央銀行1948年成立，1984.1.1專門行使中英銀行職能銀監(jiān)會CBRC成立2003.4

開發(fā)94.3 進出口94.4 農(nóng)業(yè)發(fā)展94.11工商銀行84.1 中國銀行1912

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州(銀州)農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。

2006.12.31銀監(jiān)會正式批準郵儲銀行成立2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌

第一家獲批在我國境內(nèi)設(shè)立代表處的外資銀行是日本輸出入銀行1979年

1995年3月18曰第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施

國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

反洗錢法律主要有三部：2007年1月1日起施行的《中華人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

1987年1月1日實施的《民法通則》規(guī)定了擔(dān)保法律制度，l995年《擔(dān)保法》頒布和實施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。2007年10月1日施行的《中華人民共和國物權(quán)法》也對擔(dān)保物權(quán)法律制度進行了比較詳細的規(guī)定。《民法通則》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔(dān)保法律制度

2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，從2007年10月1日施行 我國《公司法》于l994年頒布實施。修改后的《公司法>>2006年1月1日開始實施。新《公司法》共二百一十九條。

中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9 日在全體會員大會上正式通過。