第一篇：縣農信社五月份經營情況通報

縣農信社五月份經營情況通報

縣農信社五月份經營情況通報

各信用社、營業部：

5月份，全聯社各項存款大幅度上升，貸款營銷力度進一步加大，隱形不良貸款繼續下降，冒名貸款整改略顯成效，中間業務平穩發展，經營效益略有下降。現將本月業務經營情況通報如下：

一、各項存款大幅度上升

本月，全聯社各項存款余額362578萬元，較上月底上升7188萬元，較上年底增加55621萬元，增幅%，完成年度新增存款計劃的%。企事業單位存款余額40894萬元，較上月底增加1874萬元，較上年底增加7629萬元，占存款總額的%。其中，聯社協調對公存款余額

24488萬元，較上年底增加5787萬元。儲蓄存款余額321656萬元，較上月底增加5314萬元，較上年底增加48040萬元，占各項存款余額的%。舍屯信用社、融興信用社和羅店信用社已超額完成年度組織資金計劃，官莊信用社和常興信用社完成年度各項存款計劃的90%以上。沒有完成各項存款計劃且位居后三名的信用社有北關信用社、余店信用社和劉大橋信用社，其中劉大橋信用社存款余額出現負增長。

二、貸款營銷力度進一步加大

本月，全聯社各項貸款余額224065萬元，較上月底增加2457萬元，較上年底增加24151萬元，存貸比例%，較上年底下降個百分點。涉農貸款余額207630萬元，較上年底增加17652萬元。本月凈投放實體貸款2457萬元。本月新增貸款的主要投向，一是適時發放了三夏期間農民購農機具貸款和部分個體戶糧食收購貸款；二是進一步加大了對全縣個體工商業戶和微、小企業所需經營性流

動資金的信貸支持力度。

三、隱形不良貸款繼續下降

本月，全聯社不良貸款余額為33180萬元，占比%，較上月底下降1005萬元，較上年底下降7277萬元。完成年度隱形不良貸款清收計劃的%。板店信用社已超額完成年度隱形不良貸款清收計劃，羅店信用社和常興信用社已完成年度隱形不良貸款清收計劃的60%以上。沒有按時間進度完成年度隱形不良貸款清收計劃且位居后三名的信用社是融興信用社、王崗信用社和冀店信用社。

四、冒名貸款整改略顯成效

本月，全聯社冒名貸款存量3282筆，萬元。較年初下降442筆，萬元，本月整改80筆，萬元。由于在檢查組督導期間，部分信用社引起了對冒名貸款的高度重視，當月冒名貸款整改取得了一定成效。完成年度冒名貸款整改計劃30%以上的信用社是金鋪信用社、冀店信用社和汝寧信用社。但仍在三門閘、等5個信用社冒名貸款整改力度不夠，整改

進度依然為零。

五、中間業務平穩發展

本月，全聯社銀行卡新增發卡量1983張，本年累計發卡量11072張。銀行卡存款余額42572萬元，較上月底增加3144萬元，較上年底增加16135萬元，實現收入萬元。借款人意外傷害保險實現收入萬元，較上年同期少收萬元。中間業務共實現收入萬元，較上年同期多收萬元。

六、經營效益略有下降 本月，全聯社實現各項收入9109萬元，較上年同期增收1084萬元。各項支出9047萬元，較上年同期增支2941萬元。其中利息支出3989萬元，較上年同期增支1684萬元；營業費用1672萬元，較上年同期多支577萬元。實現經營利潤1810萬元，較上年同期減少2609萬元。賬面盈余62萬元，較上年同期少盈余1857萬元。在各項收入中，利息收入7760萬元，占總收入的%，完成年度收息計劃的%，收息率%，同比降低了百分點。

本月完成累計收息任務較好且位居前三名的信用社是三橋信用社、羅店信用社和營業部，沒有完成收息計劃且位居后三名的信用社是張崗信用社、城關信用社和大王信用社。

附：表

一、各項存款計劃執行情況表 表

二、信貸計劃執行情況表

表

三、收回不良貸款計劃執行情況表 表

四、收回隱形不良貸款計劃執行情況表

表

五、冒名貸款整改進度情況表 表

六、貸款利息收回計劃執行情況表 二00一二年六月四日

第二篇：郵政局經營分析通報

XX縣郵政局經營分析

1、收入完成情況6月份，XX縣郵政局共實現收入130.47萬元，累計收入648.56萬元，占總任務的51.72%，同比增長17.79%，高于形象季度1.72個百分點。

（一）各板塊收入完成情況

1、郵務類業務本月完成收入31.17萬元，累計完成115.41萬元，占年計劃的53.43%，高于形象進度3.43個百分點，同比增長23.74%。從郵務類所包含專業來看，包件、報刊、函件、電子商務完成較好超過形象進度，零售、集郵完成低于形象進度。

2、金融業務本月完成收入75.9萬元，累計收入478.06萬元，占年計劃的49.8%，低于形象進度0.2個百分點。

3、分銷業務本月完成23.12萬元，累計收入完成35.2萬元，占年計劃的51.01%，高于形象進度1.01個百分點，同比增幅56.09%，分銷專業必須抓好春夏肥、酒水批銷、洗滌類銷售工作，以促進全年銷售工作的飛躍，彌補1-5月銷售不足。

4、代理速遞專業本月完成0.29萬元，累計完成2.43萬元，占年計劃的80.92%。

第三篇：五月份教導處教學常規檢查通報

2011—2012學第二學期期中教學常規檢查通報

為了加強教學常規管理，實現教學管理的科學化、制度化、規范化，進一步規范教師的教學行為，促進教育質量的提高，結合四月份教學常規月查，我們于5月9日組織人力對本期開學以來的教研組活動、教師各種筆記、教案、作業（作文）批改等，做了全面的檢查，初步掌握了一些情況。現將檢查結果通報如下：

一、教研組活動

教研組能按計劃準時開展活動，活動記錄記載翔實。課題研究過程性資料整理齊全。

存在問題：電教教研組記錄內容過于籠統；數學教研組李玉芳、邱桂香上交的材料紙張（B5）與檔案管理（A4）要求不一致。

二、教師各種筆記

1、學習筆記：業務筆記大部分教師堅持學習教育教學理論著作，記錄了一些理論。摘錄了一些對提高自己教學素養有啟發的理論文章，警句名言。特別是余軍、王張鑫學習筆記書寫整齊，學習內容（信息技術知識，幾何畫板的操作知識）對教學工作有很強的指導性。

2、聽課筆記：教師主動聽課、評課的積極性有所提高，評課意見客觀，指出了不足之處、值得商榷的地方以及自己的設計思路并把精彩的瞬間記錄下來。示范課教學各教師都能向教研組上交評課稿。

3、存在問題：周工作安排的政治學習內容，有些教師不按時學習，做好筆記。如無2012年商南縣教育工作會上各位領導的講話材料筆記（康榮、邱桂香、高霞、李玉芳、孫天琴、段文珍、南丹、潘瑞、陳亮、劉世明）。無“雙高雙普”驗收標準學習筆記（余軍、康榮、辜海燕、王張鑫、李純

三、邱桂香、姚泉、段文珍、南丹）

三、教案備寫情況

這次檢查發現：一是多數教師備課都能力求完美。大多數都能認真備課，書寫較以前規范，教學環節齊全，教學過程比較詳實，個別教師教案中有自己獨到的見解，抄襲教案的現象逐步減少；備課從學習目標的制定、課堂上的出示、教學方法的設計及教學媒體的運用能體現新的課改理念，能注重學法的指導。如做到比較好的有：康榮（六數）、雷曉麗（三語）、姚泉（四語）。二是教師寫的教學反思能體現教師對教材處理的新方法，能側重對自己教法和學生學法的指導，并且還能對自己不得法的教學手段、方式、方法進行解剖。如楊秀琴4月18日反思內容：這兩節課，除了要讓學生熟練掌握如何求最大公因數之外，還要用不同方式來解決問題，這樣可以加深學生的印象，引導學生用發散思維來學習，從不同角度用不同方法，大膽思考，小心求證。

存在問題：

1、二年級安全教案應備13節，實備8節。

2、教學反思少且質量不高有（六（1）語、四英、六（2）英）。

四、作業（作文）布置和批改情況

大部分教師作業設置適量、適度，題型多樣切合學生的實際，能有效地促進學生對知識的掌握和技能的形成。教師們大都能及時批改作業，做到有圈有點，有批有改。有等級有激勵的語言。學生作業中的錯題能及時更改，教師做到二次批改，甚至三次批改。多數學生書寫比較認真，格式比較規范。這里特別表揚的 是楊秀琴（五數）雷曉麗（三語）康榮（六數）等老師，從作業布置的量和質，以及教師的批改來看都較令人滿意。

同時查看了檢測的成績登記表和試卷分析，從表面材料來看，總的情況是良好的。絕大多數教師都能把每次檢測登記下來，并做了“兩率一分”統計，能及時跟蹤課本考察學生，認真總結、仔細分析、及時反饋。

存在的問題：

1、個別老師布置作業量過大（李海龍4月11日六年級科學作業就寫了5頁； 4月23日的語文作業寫了4頁）；

2、作文批改不及時。（五（1）班、三年級、四年級寫4次批閱了3次；六（1）班寫3次批閱了3次）

3、少部分教師作業批改后學生的錯題沒有及時訂正或學生更正后教師沒批閱。四語（沈屈良），二語（李彬），四英（郝鑫），五英（劉曉）

4、有的作業批閱錯誤或評價無尺度。（5月8日六（1）語文王沂“看拼音寫詞語”錯誤詞語批閱為“正確”；二年級姜坤作業書寫差，有錯題可評價等級為“A”.5、六（1）語、六科；五品；四數、六（1）數；六（2）語、六英、三英；

二、三數；五英等科目沒有做試卷評析。

六、整改要求

1、作業批改所寫批語要規范、清楚、給學生以榜樣示范。作文按單元習作要求及時布置，及時批改。

2、學生的書寫還沒有引起教師足夠的重視，學生字跡潦草，使用涂改液多。對于作業封面要求教師對學生進行教育，要整潔、不允許涂涂畫畫。

3、落實課堂有效教學，切實提高課堂教學效益。面對我校班額較大的現狀，實施課堂有效教學必須有針對性和層次性。具體表現在：正確處理教材設計的教學內容、教學目標、教學重難點、課堂習題設計、家庭作業布置等都要有實用性、針對性和層次性。電教員要定期公示接受的遠教資源。教研組要分期對教師開展業務學習輔導，教師本人也要不斷開展自身的業務理論學習和教學基本功大練兵，不斷提高自身的素質。

檢查已結束，但是教學常規工作還在繼續，但愿此次檢查能對學校后期的各項工作起到推動作用。在看到成績的同時，更應關注不足，唯有不斷地努力和改進，才能把教育教學工作做好。

過風樓鎮中心小學教導處

二0一二年五月十三日

第四篇：五月份教導處教學常規檢查通報

過風樓鎮中心小學五月份常規檢查通報

為了加強教學常規管理，實現教學管理的科學化、制度化、規范化，進一步規范教師的教學行為，促進教育質量的提高，我們于5月8日組織人力對本期開學以來的教研組活動、教師各種筆記、教案、作業（作文）批改等，做了全面的檢查，初步掌握了一些情況。現將檢查結果通報如下：

一、教研組活動

教研組能按計劃準時開展活動，活動記錄記載翔實。課題研究過程性資料整理齊全。

存在問題：電教教研組記錄內容過于籠統；數學教研組部分教師上交的材料與要求不一致。

二、教師各種筆記

1、學習筆記：業務筆記大部分教師堅持學習教育教學理論著作，記錄了一些理論。摘錄了一些對提高自己教學素養有啟發的理論文章，警句名言。特別是羅志偉、雷小麗、潘瑞等學習筆記書寫整齊，學習內容（信息技術知識）對教學工作有很強的指導性。

2、聽課筆記：教師主動聽課、評課的積極性有所提高，評課意見客觀，指出了不足之處、值得商榷的地方以及自己的設計思路并把精彩的瞬間記錄下來。示范課教學各教師都能向教研組上交評課稿。

3、存在問題：周工作安排的政治學習內容，有些教師不按時學習，做好筆記。

三、教案備寫情況

這次檢查發現：一是多數教師備課都能力求完美。大多數都能認真備課，書寫較以前規范，教學環節齊全，教學過程比較詳實，個別教師教案中有自己獨到的見解，抄襲教案的現象逐步減少；備課從學習目標的制定、課堂上的出示、教學方法的設計及教學媒體的運用能體現新的課改理念，能 注重學法的指導。如做到比較好的有：劉琴（六（1）語）、潘瑞（三數）。二是教師寫的教學反思能體現教師對教材處理的新方法，能側重對自己教法和學生學法的指導，并且還能對自己不得法的教學手段、方式、方法進行解剖。如楊靜4月19日反思內容：這兩節課，除了要讓學生熟練掌握如何求最大公因數之外，還要用不同方式來解決問題，這樣可以加深學生的印象，引導學生用發散思維來學習，從不同角度用不同方法，大膽思考，小心求證。

存在問題：教學反思少且質量不高有（二（2）語）；教案書寫不規范。

四、作業（作文）布置和批改情況

大部分教師作業設置適量、適度，題型多樣切合學生的實際，能有效地促進學生對知識的掌握和技能的形成。教師們大都能及時批改作業，做到有圈有點，有批有改。有等級有激勵的語言。學生作業中的錯題能及時更改，教師做到二次批改，甚至三次批改。多數學生書寫比較認真，格式比較規范。這里特別表揚的是楊秀琴（六（2）數）余明禎（六（1）數）等老師，從作業布置的量和質，以及教師的批改來看都較令人滿意。

存在的問題：

1、個別老師布置作業量過大。（六科）

2、少部分教師作業批改后學生的錯題沒有及時訂正或學生更正后教師沒批閱。

六、整改要求

1、作業批改所寫批語要規范、清楚、給學生以榜樣示范。作文按單元習作要求及時布置，及時批改。

2、學生的書寫還沒有引起教師足夠的重視，學生字跡潦草，使用涂改液多。對于作業封面要求教師對學生進行教育，要整潔、不允許涂涂畫畫。

3、落實課堂有效教學，切實提高課堂教學效益。具體 表現在：正確處理教材設計的教學內容、教學目標、教學重難點、課堂習題設計、家庭作業布置等都要有實用性、針對性和層次性。電教員要定期公示接受的遠教資源。教研組要分期對教師開展業務學習輔導，教師本人也要不斷開展自身的業務理論學習和教學基本功大練兵，不斷提高自身的素質。

檢查已結束，但是教學常規工作還在繼續，但愿此次檢查能對學校后期的各項工作起到推動作用。在看到成績的同時，更應關注不足，唯有不斷地努力和改進，才能把教育教學工作做好。

過風樓鎮中心小學教導處

二0一四年五月八日

第五篇：關于農信社經營的調研文章

目前，我國農村金融體系發生了很大變化，國有商業銀行向城市收縮、向大戶集中，農村政策性金融機構正在改革和調整，郵政儲蓄銀行的小額信貸已開始發放，典當商行、民間借貸紛紛抬頭，對農村信用社的業務經營帶來了很大的沖擊，農村信用社在農村“一統天下”的局面正面臨“瓜分”，農村信用社如何應對這種狀況？本文以**省**縣為例，分析農村信用社的經營困難，提出其對策建議，以促進農村信用社穩健、和諧、持續發展。

一、基本情況

**縣位于**省南端,是一個“七山二嶺一分川”的半山區農業小縣，全縣28萬人口，55萬畝耕地，年財政收入2億元。縣信用聯社內設七股一室二部，下轄13個信用社、1個營業部、1個信用分社、7個儲蓄所，共有干部職工240人，擔負著全縣10個鄉鎮、210個行政村的農村金融服務業務。截止今年7月底，全縣信用社各項存款余額90415萬元，較年初凈增16015萬元，完成年計劃14500萬元的110.4%，各項存款增幅在全縣金融機構中排第一位，市場占有份額達36%；各項貸款余額59908萬元，當年凈投放6491萬元；各項貸款中，農業貸款余額15511萬元，占95.5%，全縣90%以上的農業貸款都是農村信用社投放的；不良貸款按五級分類口徑計算余額為20582萬元，占貸款總額的34.8%；當年實現總收入2679萬元，其中利息收入2158萬元，當年實現贏余529.9萬元。今年以來，在省市聯社的正確領導下，**縣聯社緊緊圍繞年初制定的工作規劃和目標，及早謀劃，齊心協力，努力工作，各項業務實現了穩健、和諧、持續發展。一是信用社改革穩步推進，2843萬元票據于6月份成功兌付，目前已進入后續檢測階段；組建一級法人社的申報工作正按程序穩步進行；二是業務經營實現了規模發展、質量提升、效益增長，幾項主要指標均完成計劃目標；三是清收不良貸款和清理借冒名貸款“攻堅戰”取得一定成效，資產質量進一步優化；四是合規文化建設逐步深入，內部管理趨于規范；五是“三千三百惠農工程”不斷推進，服務“三農”工作得到了政府和廣大群眾的廣泛好評；六是案件專項治理工作長期深入開展，沒有發生一起經濟案件和責任事故；七是扎實開展“求和諧、樹形象、創佳績”主題競賽活動，激發了全體員工的工作熱情，推動了業務經營的健康發展。

二、存在的主要困難和問題

1、不良貸款清收難度大，困難多，效果差，前清后增是信用社面臨的最大風險。一是余額大，占比高。7月底，全縣信用社不良貸款按五級分類口徑計算余額為20582萬元，占比34.8%。另外，還有部分形態不實貸款沒有向不良貸款調整，調整后不良貸款余額和占比還會更高；還有一些“隱形”不良貸款沒有充分暴露出來。二是清收難度大。很多不良貸款都是由于行政干預造成，有的企業借改制之名逃廢信用社貸款；有的企業人去樓空，找不見原借款人，致使不良貸款清收難，進展慢。三是反彈壓力大。（1）借新還舊貸款居高不下。7月末，全縣信用社借新還舊貸款余額達5620萬元，較年初減少913萬元；（2）受國家宏觀調控和節能減排政策影響，全縣化工、金屬鎂、鑄造等行業貸款余額852萬元，占到貸款總額的1.4%，如處置不當會形成新的信貸風險，潛在的風險隱患較大；（3）2007年新放貸款到期仍有3800萬元未能及時收回，可能形成新的不良；（4）關聯企業、社團貸款集中度高，風險大，稍有不慎就會形成大量不良貸款。7月末，全縣信用社發放的關聯企業、社團貸款余額達1000萬元。

2、農村資金外流嚴重。如所在地的農業、林業、建筑、水利、畜牧、教育資金以及預算資金和國家投入的農業專項資金等沒有存到所在地信用社，而是存在其他專業銀行或郵政儲蓄，造成農村資金外流。

3、有些職能部門對信用社的檢查和罰款過于頻繁，信用社不得不頻于應付，難以集中精力，搞好支農服務。政府應統一協調所屬行政執法單位，規范對農村信用社的多頭重復檢查，在全社會形成支持、幫助、促進農村信用社發展的良好氛圍。

4、人員隊伍有待優化，員工培訓機制不健全。目前，隨著金融改革的不斷深入和業務品種的推陳出新，農村信用社的金融主力軍地位面臨著極大的挑戰。國外銀行的進入、郵政儲蓄銀行的成立、村鎮銀行的設立等等，給信用社的業務發展帶來了新的挑戰；同時，隨著關帝銀聯卡的發行、通存通兌業務的延伸、票據業務及中間業務的開辦、網絡系統的建立等對信用社員工的綜合素質的要求越來越高。這就要求我們在員工隊伍建設上狠下功夫，要建立員工長效培訓機制，不斷提高綜合素質，提升員工優質服務水平和業務技能，同時，健全員工進出機制，拓寬進入渠道，優化人員配置，以達到提高素質、優化隊伍的目的。

5、信貸資金供需矛盾突出。當前，農村信用社受結算渠道限制，郵政儲蓄、各國有專業銀行吸走了大

量社會閑余資金，他們將吸收到的資金大部分上存上級行，造成資金大量外流。農村信用社作為支農主力軍，承擔著縣域85%以上的信貸壓力。隨著“三農”經濟的發展和國家支農政策的進一步實施，“三農”資金需求日益擴大，農村信用社在上級行、社控制的存貸比例之內，將信貸資金全部向“三農”傾斜，仍無法滿足當地急劇膨脹的信貸需求。

6、社

會信用環境和金融執法環境不理想。主要表現在企業懸空債務、個別賴債者逃廢貸款債權的現象上。一方面是部分企業信用觀念淡薄，存在著“敢借、敢用、敢不還”的賴債思想。有的企業借改制破產之機，想方設法逃廢、懸空信用社債務；有的企業利用金融業不規范競爭之機，多頭開戶，隱瞞經營成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業破產后，有效資產所剩無幾，信用社得到的補償十分有限，資產損失嚴重。另一方面地方政府制止打擊不力，在這種信用環境下，無疑增大了信用社的經營難度。

三、形成風險的原因分析

農村信用社經營風險的形成是長期積累下來的，既有客觀方面的原因，也有主觀方面的因素，主要有以下幾個方面：

1、由于政策性原因，造成經營風險。1996年，國家為了保護環境，國務院作出了關停年產5000噸以下小紙廠的決定，**縣有36家小紙廠宣布關停，貸款360余萬元形成呆帳損失；去年，國家采取宏觀調控政策，對一些企業又采取了限制措施，導致信用社852萬元貸款形成不良。

2、行政干預造成信用社經營風險加大，不良貸款增加。地方政府為了發展當地經濟，急功近利，不顧自身條件、產品銷路、還貸能力，熱衷于上項目、增產值、創業績，超能力地盲目新上或擴建項目，以行政手段代替客觀經濟規律，造成信用社大量風險資產。截止目前，由于行政干預造成風險貸款達1031萬元，占全縣信用社不良貸款總額的5%。

3、體制不順造成。信用社在農行管理期間，農行轉嫁或強令信用社貸款，使全縣信用社風險貸款達465萬元。如南樊硅鐵廠、明膠廠屬鄉鎮企業，在農行管轄范圍，可是在1989年期間，農行因信貸資金超了規模，無法向上級行報表交帳，行領導便指令信用社月底貸款給南樊硅鐵廠、明膠廠，歸還企業在南樊營業所貸款，月初南樊營業所再貸給所轄企業歸還信用社，形成由農行擔保并把農行信貸規模轉嫁給南樊信用社。這樣反復辦理轉嫁規模手續，共辦理給硅鐵廠貸款6筆，金額97.1萬元；貸給南樊明膠廠4筆計24.87萬元，兩廠共計欠貸10筆，金額高達121.96萬元，到目前，預計欠息近300余萬元。1989年，用同樣辦法，大交信用社和安峪信用社由農行擔保分別給南樊硅鐵廠貸款50萬元。么里信用社由農行擔保貸給衛莊鎮鐵廠14萬元；衛莊信用社由農行擔保貸給衛莊鐵廠和果脯廠2筆計16萬元。1992年1月，南樊硅鐵廠因缺資金無法生產，農行又強令信用社貸款50萬元，支持企業生產。這樣，農行先后轉嫁或強令信用社貸款高達465萬元，而這些企業目前處于停產半停產狀態，有些企業已經關停、破產，致使貸款本息難以收回。

4、自然災害，使信用社經營風險加大。**縣是個典型的農業縣，全縣農村信用社每年投放的貸款80%以上用于農業生產，由于農業受自然環境影響的因素較大，且該縣的農業基礎設施落后，抗御自然災害的能力相對薄弱，農業貸款呈現占用多、周轉慢、效益差、風險大的嚴峻形勢，從而使相當多的貸款很難按時收回，以2007年為例，**縣農村普遍遭受了旱、澇、雹、蟲等嚴重自然災害，農業減產、農民減收，當年新形成逾期貸款800余萬元。加之，信用社為幫助農民群眾抗災自救，增投貸款500萬元。如2007年7月，一場冰雹降落**縣，全縣13個鄉鎮有11個鄉鎮遭受雹災，農業直接損失1億元，全縣信用社因之形成逾期貸款800多萬元，少收利息100余萬元。

5、由于前幾年信用社職工素質低下，內控制度執行不力，內部管理偏松，導致信用社經營風險增加。一些信貸人員政策觀念、法制觀念差，違章拆借、違規放款、違紀擔保、違法辦事，結果使不少的信用貸款不講信用、抵押貸款不具法律效力、保證貸款沒有保證實力，給信用社帶來的損失是巨大的。還有些信貸人員不認真執行貸款“三查”制度，在貸款發放過程中只講人情、不顧三性（流動性、安全性、效益性），憑個人好惡主觀臆斷，貸前調查不深入、貸中審查不嚴格、貸后檢查不落實，使許多不該放的放了，該及時回收的未能及時收回來。甚至一些社，有錢搶著放，沒錢借著放，重放輕收，只放不收，使信用社存貸比例嚴重超計劃、不良資產逐年增長，經營陷入困境。還有一些單位和信貸人員隨意發放跨區貸款、借、冒名貸款、人情貸款、關系貸款等形形色色的違章違規貸款。

6、信用社不良貸款清收難。一是債務落實難。如上世紀80年代至90年代集體所有制下的集體貸款，由于合作社解散、人員變更、體制轉換，造成部分集體貸款債務落實難。二是由于個別企業關閉、破產、企業主外出不歸，造成部分貸款落實難。三是法院執行不力。如聯社營業部與鹽業公司貸款糾紛一案，2002年法院已判令賠償，但至今仍未歸還，法院也未采取有效措施等等。

7、郵政儲蓄、各類保險機構、民間借貸和高利貸以高利息、高手續費等手段與信用社搞無序競爭，為信用社經營帶來風險。他們普遍采用高利息、高手續費，向儲戶暗里濫發實物等手段，拉站干，拉存款，使大量農村資金流向城市，信用社儲源受阻。