第一篇：銀行、信用社科技信息風險自查報告

XX農村信用合作聯社科技信息部風險自

查報告

一、網絡運行風險

1、來自互聯網和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區農村信用社電子化建設的發展，計算機技術在農村信用社各項業務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發現客戶端系統出現的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網絡阻塞，中斷重要業務的正常運行。

二、操作流程風險

隨著業務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業務能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實 ,不能夠完全掌握農信社的各項業務操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:

1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術，主要表現在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，經常出現操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調離或崗位變動時不及時注銷操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。

2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟悉或風險意識不強等原因造成了在操作過程中出現系列風險。一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業務中斷的風險；二是沒有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發生，影響了信用社窗口的服務效率和形象；三是不嚴格按照業務操作流程操作業務系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。

為此我們將嚴格按照省市聯社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監督和整改：

1、嚴格業務系統、辦公系統與因特網等公眾系統的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防

毒策略，養成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。

2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的能力；對業務操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質、業務技能、敬業精神、計算機業務操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。

3、嚴格操作規范及操作權限管理

隨著農村信用社的發展，信貸系統，財務系統，OA系統的成功上線并投入使用，操作人員必須學習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼。

4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、互相監督。其次，全面落實以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實時監管，及時發現問題，及時進行整改，消除風險隱患。再則，加強會計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執行與落實，提升基層執行力，以此推進和完善防范制度，切實做到防患于未然。

5、日常維護方面，由基社信息專管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發現問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網點信息專管員的配合下，對網絡設備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實。

XX農村信用合作聯社科技信息部

第二篇：信用社(銀行)壓力測試及流動性風險自查報告

信用社（銀行）壓力測試及流動性風險自查報告

**銀監分局：

根據《**銀監局辦公室關于開展農村合作金融機構流動性風險自查和壓力測試的通知》及**銀監分局有關要求，**聯社認真組織了本次壓力測試工作及流動性風險自查工作，測試由風險管理部會同核算管理部、資產保全部共同進行，并且嚴格執行保密制度，現將有關情況報告如下：

一、壓力測試基本情況

**聯社自2005年統一法人治理結構以來，各項經營指標嚴格按照銀監會制定的農村合作金融機構相關指標要求，加強檢測控制。此次流定性風險壓力測試以《中國銀監會金融機構法人非現場監管信息系統》中g21表作為參考取數標準，以**年11月份數據作為基數，測試**年12月、**年1月、2月、3月壓力指標。

（一）壓力測試狀況

1、測試數據情況

按照1104口徑，**年11月份，**聯社存貸比例為**%，超額備付率為**％，平均流動性比例為**%。

24行“實收貸款利息”中**“嚴重”欄較“中度。

為**%；“嚴重”欄流動支付能力為**萬元,累計支付壓力為**萬元,支付缺口率為**%。

2、**聯社目前未開辦房地產貸款業務，故無法進行房地產貸款壓力測試。

（二）總體流動性狀況分析

截至**年11月末，**聯社各項存款**萬元，較年初增加**萬元；各項貸款**萬元，較年初增加**萬元；存貸比例為**％，較年初下降？/個百分點；新增存貸比例為**％；備付金率為**％，可用資金頭寸保持在近**萬元以上，無支農再貸款，無調入調劑資金，無同業拆入，資金流動正常。

按照測算表測算情況看，12月份**聯社實際到期貸款**萬元，在輕微壓力下可收回的到期貸款**萬元，流動性資產減少；同時在應付債務構成中，本月到期定期存款額度較大，為**/萬元，在輕微壓力下到期提取的定期存款也將達到**萬元，造成**聯社12月份到期存貸款支付缺口**萬元，流動性壓力較大。《g22流動性比例監測表》分析，流動性資產主要包括現金、超額準備金、同業往來扎差和到期貸款，金額為**萬元；流動性負債主要包括活期存款、到期定期存款，金額為**萬元，流動性比例為**％，流動性比例較低，存在支付壓力。測算表及監測表的數據顯示，因到期應付債務額度較大，本月償債資金來源中到期貸款額度較小而造成償債資金來源減少，所以本月**聯社面臨著流動性資產減少，流動比例下降和支付壓力加大。

在支付壓力測算表中的應付債務構成中，到期定期存款額度較大，與實際定期存款的到期提取情況不匹配，如**年12月份到期的**萬元定期存款，在本月**聯社進行測算時只有**萬元被支取或被轉存，仍然有**萬元未提取，其中12月份前到期存款未提取金額為**萬元，所以到期額與提取情況的不匹配在很大程度上影響了**聯社的應付債務構成。同時**聯社積極實施貸款證貸款工程，授信貸款有著“隨貸隨還、周轉使用、節省利息、方便貸戶”等諸多優點，個體工商戶只要手中有資金就會在貸款約定到期日前隨時歸還貸款，11月末**聯社的貸款證貸款余額為**萬元，其中至測算日累計收回各類貸款**萬元，遠遠超過支付能力測算表中的**萬元的可收回貸款（b6欄）數據，這樣實際償債資金來源大大增加，實際流動性資產在一定程度上大大增加，這樣**聯社有大量資金做好信貸投放（d44欄）工作，也將進一步分解？/聯社12月份面臨的支付壓力。

1－3月份流動性比例提高，流動性風險降低：一是1－3月份處于年關，是傳統的資金回籠時節，儲蓄存款將實現新的增長；二是**縣屬于典型的農業縣，1－3月份又是典型的農閑時節，貸款需求量減少，信用社的信貸投放量也將有所下降，新增存款的運用率較低，將帶動**聯社的存貸款比例有所下降，降低潛在風險；三是該期間到期貸款較12月份大大增加，收回的到期貸款增加將促使流動性資產增加，流動性比例提高，支付壓力也會較12月份大大減輕，支付能力測算表也顯示**聯社在**年1－3月份支付能力將大大提高。

二、流動性風險應對措施

從壓力測試情況看，12月份**聯社將面臨一定支付壓力和流動性風險，流動性比例較低。

第三篇：黃村信用社風險自查報告

風險自查報告

為進一步加強我社合規經營建設，增強員工風險防范意識，確保我社持續、合規穩健發展。在結合今年合規建設和創建標準基層行社工作進一步開展的基礎上，依照皖農信聯發[2007]68號《安徽農村合作金融機構風險排查指引》的內容，我社于2008年9月13日至9月14日由主任帶頭，對我社業務經營合規性、資產風險狀況和內控制度建立與執行情況等進行了全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、領導重視，準備及時充分

在接到聯社《關于開展對轄內信用社風險排查的檢查通知》后，我社積極組織開展了學習，并研究制定自查工作方案件，按照《安徽農村合作金融機構風險排查指引》要求，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我社可持續發展打下堅定基礎。

二、自查力求全面、整改責任落實到人

我社由主任、副主任、主辦會計親自安排自查，檢查內容重點涉及會計出納工作、信貸管理工作、科技網絡工作以及安全保衛方面。并根據檢查結果認真填寫檢查表，對存在的問題要求立即整改，同時進行相應的懲罰，確保不再出現內似情況，并將整改責任落實到個人，領導及時跟蹤驗證。

三、自查結果

（1）會計出納工作

一、現金管理

我社嚴格要求對營業網點現金庫存限額，超出部分一律上交聯社金庫。加強庫存現金的合理占比，能夠做到定期與不定期的查庫，及時記錄。做到現金管理規范有序化。對日常的現金交易業務嚴格按現金管理條例進行辦理，能減少現金交易的盡量減少現金交易，能使用轉賬交易的盡量不使用現金交易，堅決實行大額現金提前預約制度和審批制度，提高工作效率，防止案件風險，增強現金管理效能。

存在的主要問題：1.硬幣和殘幣堆積。2.庫存量限額難以預測。

二、負債業務方面

1、對公業務

經排查開戶時具有人民銀行核準的開戶許可證，提供的開戶資料和證明真實、齊全、按照帳戶管理協議填寫要素和簽章齊全、及時報人民銀行錄入帳戶管理系統或備案。對公業務我社嚴格執行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，個人結算戶、單位結算戶開立較規范。做到了帳戶對帳率達到100%，對帳單及時收回，要素填寫齊全，存在問題：由于歷史原因，有幾戶政府開立的帳戶部分不符合人民銀行結算帳戶管理暫行辦法，部分網點對開戶單位原始資料的留存與歸檔做的不好。對此我社將爭取完善手續。

2、儲蓄業務

我社開展儲蓄業務嚴格執行儲蓄政策，無直接或變相提高儲蓄利率情況，未發現公款存儲蓄、公款私存等違規現象，掛失手續齊全，認真執行儲蓄實名制和大額存款支取備案制度。

三、財務會計出納制度

1、會計交接制度。會計主管交接由主任會同聯社會計主管或指定人員監交，會計員的交接由會計主管監交，交接的簽章手續完備，建立了“會計出納人員短期代理交接登記簿”，登記及時完整。

2、有價單證和重要空白憑證管理制度。有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數量、金額與表內、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現象，作廢重要空白憑證按規定處理。堅持重要空白憑證領用登記、報賬銷號，并入柜保管。

庫房和現金調運管理制度。庫房及安全設施符合規定，實行雙人守庫，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現象。（2）信貸管理工作

我社針對貸款管理成立了農戶資信評定小組，我社對貸款能夠做到貸前調查、貸后監督管理，嚴格執行五級分類制，貸款對象做到法人客戶資質不清、不實，自然人客戶身份、生產經營、收入及信用狀況不清楚不予貸款等；

貸款質量能做到及時調整貸款形態，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。但存在部份貸款占用形態未及時調整現象，主要為營業網點當月形成的逾期貸款未及時調整，月底作相應調整，目前要求營業網點對形成的不良貸款當日必須調整。在貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。

存在的主要問題：

1、對一般農戶貸款信息不能做到及時更新；2部分老貸款清收工作較困難。（3）科技網絡工作

明確了營業網點計算機系統管理與操作人員的崗位設置，做到安全責任落實到人。從硬件管理、密碼管理、數據管理等方面規范操作行為，杜絕安全隱患。計算機能夠做到定期殺毒，保護重要信息的安全，柜員卡的使用嚴格執行《涇縣農村信用社綜合業務系統柜員卡管理辦法》。

存在的主要問題：用于辦公的電腦過于老舊，經常死機，不便于工作的開展。（4）安全保衛方面

我社首先明確了聯社“四防一保”工作目標，進一步防范和避免各類案件的發生，確保信用社資金、財產以及干部職工的人身安全，促進各項業務的順利開展。經過努力達到了制度責任落實到位、職工防范意識和技能普遍提高。各項安全報警設施做到定期檢查，發現問題及時整改到位。嚴格執行雙人守庫房、24小時不斷人。

存在的主要問題：1.網點房屋硬件設施不達標，存在很大安全隱患；2.營業間無衛生間，職工上衛生間不方便。

以上是我社全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

2008-09-15 黃村信用社

第四篇：銀行(信用社)電子銀行部網絡科技風險自查報告（本站推薦）

銀行（信用社）電子銀行部網絡科技風險自查報告

電子銀行部按照《農村信用合作聯社關于在全縣農村信用社開展合規管理和風險防控年活動的實施方案》的文件要求，組織科技人員對我聯社中心機房和網點的設備及線路進行了自查，現將自查情況匯報如下：

一、加強領導，明確各自職責

電子銀行部為確實落實此次活動，成立了由陳濤任組長、電子銀行部全員為成員的領導小組，負責全轄網絡科技風險防范工作，并負責以后網絡科技風險防范的統籌布署指導及網點信息科技工作的應急事項；對網點的易出現的故障點進行檢查，切實做好風險防范工作，確保我聯社綜合業務網絡系統安全、持續、穩定運行。

二、組織開展自查，保障綜合業務網絡系統安全運行

一是對聯社機房的設備、線路、電力保障系統、消防系統、防雷措施進行檢查，檢查中發現UPS電源逆變時存在故障，經與廠家維修人員聯系更換了出現故障的老化蓄電池一塊，及時的消除了隱患；并于網通公司聯系，取得技術支持，密切關注網點的運行狀態，出現問題及時溝通，爭取在最短的時間內解決。二是明確“誰主管誰負責”的原則，要求各社委派會計組織柜員對機房機柜設備、通訊線路、電力系統進行了自查，在檢查中存在機柜上方擺放雜物，設備塵土過多等問題，及時進行了整改和清理，以免影響設備的正常運行；并提出保障供電，出現問題及時啟動發電機的應急設備，保證網點正常營業。

三、對備品、備件進行了檢查，重新核實了備品、備件的數量，并對其進行加電測試，保證設備處于良好運行狀態，出現故障時能夠應急使用。

四、嚴格執行值班制度，科技部安排了節日期間值班表，密切關注營業期間設備的運行狀況，存在問題第一時間到達現場進行故障排查并及時解決；明確了網點的簽到及簽退時間，有特殊情況不能及時簽退的必須與電子銀行部聯系說明情況。

五、對接入綜合業務網絡系統的PC機進行了檢查，對存在的內、外網混用現象及時進行了整改，對殺毒軟件未安裝升級的及時進行了升級，有效的防范了網絡病毒的攻擊。

電子銀行部

第五篇：信用社(銀行)案件風險隱患清查活動自查報告

信用社（銀行）案件風險隱患清查活動自查報告

根據上級下發有關“案件風險隱患清查與專項治理活動方案”文件的要求，本人深刻領會并認真貫徹執行有關制度要求，充分認識開展“案件清查”專項活動的重要性，切實增強案件防范的緊迫感和使命感，落實“責任到崗，責任到人”，確保“安全無事故”。牢固樹立“防范案件人人有責”、“案件防范無小事”的意識，從根本上堵截案件發生的苗頭。

我的崗位是八里信用社信貸外勤，承包著全轄21個自然村方圓30多平方公里，有2000多個信用戶，其中在我社貸款戶有53戶，筆數53筆，金額*****00元，其中正常貸款47筆，金額***************元，呆滯貸款6筆，金額*****元，該6筆貸款都是常年倒據，貸款戶有的常年不在家，我的崗位職責是每筆貸款發放前要嚴格做好貸前調查，嚴守把關，做好貸后檢查，按時結息，到期收回，使得信用社資金運轉正常。我社貸款**********筆余額9549196.00元，其中正常貸款41筆，金額8***************.00元，不良貸款65筆，金額9*****6.00元，其中次級28筆，金額308500.00元，可疑4筆，金額*****元，損失*****筆金額53*****96.00元，不良貸款率1*****％。

我社對正常類貸款進行了認真全面的清查，認定事實清楚分類真實，正常貸款中無不良貸款，不良貸款中無正常貸款，不良貸款形成的原因，次級28筆，金額3*****.00元，可疑4筆，金額*****元，大部分是2005年7月1日以前的存量貸款，常年借新還舊，無法償

還，我社對這些貸款積極催收，嚴密監控，爭取盡量收回，損失貸款33筆金額53*****.00元，完全是存量貸款，認定原因是借款人經營不善，虧損巨大，并且生活非常困難，無法償還貸款，對損失貸款我社現已起訴一筆金額*****00.00元，法院正在審理中，其它貸款正在辦理核銷手續。

從主觀上認識到要注意的幾個問題;

1、思想認識到位形成案件清查的高壓態勢，從思想上真正重視。

2、重視思想教育，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，建立正確的人生觀和價值觀。

經過這次活動的自查，發現自己還存在著許多的不足之處，許多地方潛在的安全隱患。我將會在最短的時間內，針對自查中發現的問題一一對照相關的制度和操作規范，一一進行整改，確保將每一條款，每一細則，真真正正地落在實處。同時請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發現的問題，給我提出寶貴的意見，我將會虛心接受，及時改正。希望領導和同志們能夠加強對我的監督，幫助我進步，使我在工作學習中不斷提高各方面的素質；不斷增強抵御各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴格遵守聯社制定的各項規章制度，嚴守崗位，盡職盡責，不干不參與任何違法犯罪行為。