第一篇：交銀融資租賃工程機械業務操作指南

交銀融資租賃業務操作指南

總體流程指導：

物資流（租賃挖掘機），XX廠家銷售給代理商；代理商銷售給交銀融資租賃公司；交銀融資租賃公司租賃給終端客戶。

資金流（貨款），終端客戶將首付款支付給代理商；代理商將首付款扣除差價（代理商增值利潤）后支付給山河智能；交銀融資租賃公司在融資業務完成后，根據《產品買賣合同》約定由代理商授權直接將融資款支付至湖南力融指定的交行賬戶；湖南力融支付給XX廠家；終端客戶在《融資租賃合同》簽訂后每月支付租金給交銀融資租賃公司。

票據流（發票），XX廠家開具增值稅發票（按代理價全額）給代理商；代理商開具增值稅發票（按終端售價全額）給交銀融資租賃公司；交銀融資租賃公司開具租金發票（首付款、租金均在終端客戶付清全部租金后一次性開具）、保險（保單）、保證金收據給終端客戶。

具體操作指南：

1、終端客戶意向購機，代理商業務員向其推薦交銀融資租賃業務；

2、代理商業務員將終端用戶基本信息提報代理商公司，代理商公司融資管理專干到當地銀行機構查詢客戶征信狀況。資信不合格，更改承租人或終止銷售業務；資信合格，通知業務員辦理融資手續；

3、代理商業務員與終端客戶簽訂《產品買賣合同》、《融資租賃合同》，要求終端客戶提交相關資料（見租賃所需資料附件一），并填寫《租賃物件采購租賃申請書》、《委托劃款、扣款授權書》；同時，隨同終端客戶前往當地公證機關（縣級以上）辦理委托公證（見客戶委托公證書）；代理商與我司簽訂《產品經銷合

同》；

4、終端客戶將首付款、保證金、相關費用等支付給代理商（融資租賃首付款不足的，可參照《按揭首付代墊款政策》執行）；代理商隨后將扣除差價后的首付款支付給XX廠家，保證金、相關費用等支付給湖南力融公司；

5、代理商將租賃物（挖掘機）交付終端客戶；終端客戶向交銀融資租賃公司出具《租賃物件接收證書》；

6、代理商開具《首付款證明》給交銀融資租賃公司；

7、代理商將《產品買賣合同》、《融資租賃合同》、《租賃物件采購租賃申請書》、《客戶委托公證書》、《委托劃款、扣款授權書》、《租賃物件接收證書》、《首付款證明》、附件一中租賃所需資料、發票（金額為設備總價款、抬頭為交銀融資租賃公司、注明機器編號）、合格證、客戶在當地銀行查詢的征信記錄在《產品經銷合同》簽訂后的7個工作日內辦理完畢并寄往湖南力融（收件人：張曉慶）；

8、湖南力融收到第7條資料后，整理相關資料、出具回購函、辦理好保險（挖機交付終端客戶之日即購買保險，交機日以《租賃物件接收證書》確認日期為準），并將資料提交至交銀融資租賃公司審批；資料審批通過，交銀融資租賃公司將融資額（扣除首付款后剩余價款）發放至湖南力融指定的交行賬戶；湖南力融轉賬至XX廠家；

9、交銀融資租賃公司將《產品買賣合同》、《融資租賃合同》、《租賃要件表》郵寄到湖南力融，湖南力融郵寄給代理商，代理商轉交客戶并提醒客戶還款；

10、終端客戶每月10日前按《租賃要件表》約定金額、約定賬戶支付租金；

11、租機到期，終端客戶需提前七十天向代理商申請辦理結清手續并明確其期末選擇（行使留購、繼租或退還租賃物件），湖南力融收到代理商遞交的結清申請后，聯系交銀融資租賃公司辦理結清手續。若終端客戶選擇行使留購，則租賃公司將設備所有權以100元名義貨價轉讓給客戶，并向客戶提供《租賃物件所有權轉移證書》，客戶取得該設備完整的所有權，租機業務結束。（保證金可沖抵租機款，多退少補）

12、終端客戶付清全部首付款、費用、租金后，交銀融資租賃公司開具租金發票給終端客戶；交銀融資租賃公司開具好發票后郵寄至湖南力融，湖南力融郵寄給代理商，代理商轉交客戶；

13、終端客戶履行《融資租賃合同》期間，代理商負有無條件的催收義務；當終端客戶有逾期發生時，代理商為第一責任墊款主體，墊款直接支付給湖南力融，代理商應妥善保管其墊款憑證；（代墊款證明如何開具）

14、終端客戶逾期較為嚴重需借助法律手段處理的，交銀融資租賃公司將授權給代理商，XX廠家提供必要的支持。

第二篇：工程機械融資租賃

工程機械行業發展趨勢概覽

工程機械行業發展趨勢概覽

工程機械是為城鄉建設、鐵路、公路、港口碼頭、農田水利、電力、冶金、礦山等各項基本建設工程施工服務的機械，工程機械行業屬于技術密集、勞動密集、資本密集型行業。按照主要用途分類，大致可分為九大類別：挖掘機械、鏟土運輸機械、起重機械、壓實機械、樁工機械、鋼筋混凝土機械、路面機械、鑿巖機械及其他工程機械。隨著國家近年的政策支持，工程機械行業呈現井噴式發展，對 GDP的貢獻呈逐年遞增趨勢，對國民經濟發展起到一定推動作用。

一、行業增長潛力預測研究認為，固定資產投資、產業發展政策、社會結構變化是影響工程機械行業增長的三個直接因素。前者可對工程機械行業潛力做出中短期的定量預測；用后兩者對行業中長期潛力做出定性預測：

經分析，全社會固定資產投資、基礎建設投資、房地產投資及采掘業等工程機械的服務方與工程機械銷售收入均呈正相關關系。根據固定資產投資與工程機械行業的相關性和固定資產投資占GDP的66%比重，并基于8%的GDP增速測算，工程機械行業中短期內將達到9000至10000億元的規模。通過對房地產、鐵路、公路、城市建設等下游行業十二五期間投資規劃或增長預期與十一五期間投資完成額的對比，預計下游行業投資額仍將保持較快增長，因此工程機械在未來五年仍將有旺盛的需求。同時，國家裝備制造產業的政策將長期支持民族工程機械行業的發展。限制進口、扶植本土產品及區域經濟的政策傾斜等方式為裝備制造業的發展提供切實保障。此外，社會的發展尤其是人工成本的提高、機械對人工的替代趨勢也是持續推動工程機械需求的重要因素。

二、行業細分領域的發展工程機械各細分子行業中，挖掘機、混凝土機械、裝載機、起重機四大類產品在國內銷售規模最大，與其他子行業差距懸殊。其中挖掘機、混凝土機械2011年銷售過千億，分別為1110億元、1053億元；裝載機、起重機銷售規模超500億元。此四類產品銷量過去十年的復合增長率達25%以上，其中混凝土增速最快高達35.4%。

行業集中度方面，起重機和混凝土機械子行業前三甲集中度高達90%左右，這與子行業技術壁壘對企業實力的要求有關，但隨著技術普及化，集中度將有所降低。裝載機、挖掘機技術壁壘較低，集中度不會太高，都將穩定在50%左右。

(一)裝載機穩步發展，部分領域面臨挖掘機替代危險裝載機經過迅速崛起、平穩發展、急速下降、快速回暖幾個階段后，從2011年開始步入穩步發展時期。裝載機三大下游行業采掘業、基建和水利十二五期間的固定投資相較十一五期間有大幅增長，將拉動對裝載機需求量的穩定增長。

在大土方、沙石料等領域裝載機的需求還是比較穩定；在用戶對價格敏感性不高而挖掘機使用效率明顯更優的煤礦、鐵礦領域，裝載機將可能被替代；廠商對用戶使用習慣的引導非常關鍵，從長遠看，未來裝挖兩機型配比率有可能向國外靠攏，但由于我國工況條件較為復雜，裝載機的保有量不大可能跟發達國家一樣被挖掘機大幅超過。

裝載機企業已形成柳工、龍工、廈工、臨工四強爭霸的競爭格局，目前四強已占據68%的市場銷售量，且市場集中度逐步提高，各家份額不相上下。

(二)挖掘機替代裝載機的趨勢顯現，國產替代外資品牌趨勢明顯國家穩步的城市化進程和周期性的宏觀調控體現在挖掘機銷量增長率上的基欽周期(庫存周期)表現十分明顯，過去的十年，共出現3次銷量增速的高潮；預計下一個銷量增速高潮將會出現在2013年。受西部大開發、新農村建設政策、基礎設施建設及水利水電、道路建設的影響，各類型挖掘機需求巨大且呈現地域性差異。

在世界成熟的工程機械市場挖掘機的銷量高于裝載機的銷量，且二者比例基本上處于一個穩定的狀態，日本為1:4.8，目前國內挖掘機也在朝這一方向發展，但這一比例還僅為1:0.7。由此可見，挖掘機還有很大的增長空間。此外，用戶構成拓寬、需求范圍擴大都預示著挖掘機有很大的增長空間。

Page1 / 5

2009年在限制二手機進口相關政策頒布并取得一定成效后，國家又于2010年重新放寬二手機進口，這對國內挖掘機企業發展會造成不利影響，而需求重點的轉移也對挖掘機廠商在提供服務與商品上不斷提出新的挑戰。

日系和韓系產品長期以來占據中國市場主導，自2006年以來以三

一、柳工、龍工為代表的中系企業迅速發展，中系企業市場份額從2000年的5%上升到2010年的40%，國產品牌替代外資品牌的趨勢明顯。國內工程機械領先企業均將挖掘機作為“十二五”期間新業務的增長點。預計挖掘機競爭格局的變化軌跡將大體遵循裝載機，由起步階段的集中到不斷涌現新競爭者，目前正處于未出現明顯領導者的膠著階段，下一個階段將由分散走向集中，在國產品牌中產生新的領導者。但國內挖掘機產品的發展還存在瓶頸，在液壓件和發動機等關鍵配套件上依靠國際供應商，利潤被攤薄，成為國內企業發展的制約因素。

(三)起重機噸位多樣化、市場集中化發展經濟刺激計劃的催動下，整個行業迅速回暖。2011年工程起重機銷量已經超過4.5萬臺。國家在于物流倉儲、鐵路和公路建設和煤炭開采等領域的投資均呈現不同程度的增長，對起重機需求市場將不斷加大；國家核電，風電等重大項目的投入，極大刺激履帶起重機的需求。品種、噸位多樣化使起重機應用領域擴大，而供不應求的市場需求產生很強的進口依賴性。

目前全球市場主要被歐洲、美國、日本的品牌所瓜分，國內起重機第一集團軍為徐工和中聯，后起之秀有三

一、撫挖、長起等第二軍團。從細分產品看，汽車起重機，徐工始終保持絕對領先地位，占據半壁江山，三一從無到有，迅速擠占10%的市場份額；履帶起重機，中聯迅速發力成為領先企業，而老牌的履帶起重機企業撫挖則份額下降顯著；隨車起重機，徐工從眾多企業中脫穎而出，成長為行業寡頭。整體來說，徐工和中聯在起重機方面有深厚的技術沉淀，產品性能遠遠強于國內其他對手；三一在起重機方面投入較大、起點高，加速度不容小視。未來起重機市場可能出現徐工、中聯、三一三足鼎立的局面。

按照歐美的產品結構變化趨勢，我國市場上汽車起重機占據主導的格局將發生變化，小噸位有被隨車起重機替代的趨勢，大噸位有被全路面起重機替代的趨勢。全路面起重機、履帶起重機等高技術含量、強功能產品的份額將逐漸增大。

(四)混凝土機械增長潛力巨大混凝土機械過去5年銷售額平均增長率為51.97%，是四個細分領域中增長最快的。出于節能環保的要求，中國政府出臺相關政策促進水泥散裝化率快速提升，這一因素將直接推動混凝土機械的需求增長。2011年中國水泥散裝率達到51.8%，但距發達國家90%以上的比例還有很大的提升空間。混凝土機械主要用于基礎建設投資、房地產等行業，未來五年這些行業的投資都將有進一步的增長預期。

混凝土機械主要產品為一站三車，其中泵車和攪拌車為兩大主力銷售產品。攪拌站和攪拌車技術門檻低，市場成熟；泵送設備尤其是技術含量很高的泵車正處于加速發展期，是混凝土機械競爭的主戰場。國內主要的混凝土機械企業發展路徑各不相同，行業領先企業如三

一、中聯等都是車、泵、站成套化發展。經分析，混凝土機械發展趨勢是將是車、泵、站成套化以及制造、融資、服務一體化。

行業競爭主體呈現大體量、高市場集中度的特點，其中經濟附加值最高的泵送設備被三

一、中聯兩家企業壟斷占有接近90%的市場份額。

三、行業發展趨勢面對國內外工程機械行業的激烈競爭和格局變化，研究認為國內企業將出現如下趨勢：

(一)技術創新，尋求關鍵零部件制造技術的突破目前工程機械產品技術難以突破，與國外優秀企業在制造水平、產品質量、可靠性等方面還有一定的距離。造成國內廠家產品同質化嚴重，導致低水平競爭加劇。國內主力廠家加大研發資金投入，攻關關鍵零部件的設計與制造技術，力求突破以縮小與國際企業的差距，贏得市場。

(二)結構升級，由低附加值向高附加值產品轉移我國企業集中在附加值低的組裝環節，整體競爭力的提升有待于向附加值高的兩端環節延伸，如上游向零部件制造、研究與開發環節延伸，下游向生產性服務業延伸。制造企業必須從勞動密集型向技術與資本密集型企業或是信息與管理密集型企業發展，以獲取更高的附加價值。

(三)多元化發展：產品全覆蓋、上下游產業鏈延伸掌握工程機械核心零配件不僅能提高整機企業利潤率，而且有助于整機廠消除產能瓶頸及實現跨行業發展能力。其次，憑借擴充產品線，降低運營風險，充分發揮了品牌效應、協同效應和市場控制力。國內大型的工程機械企業都有比較豐富的產品線，有雄心的較小型企業也在通過并購迅速擴充產品線。在上下游產業鏈的擴充上，國內領先企業在有些環節已經進入但剛剛起步，有些環節還正在布局，有些環節通過合資的方式進行擴張。還沒有一家企業形成完整的產業鏈布局，上下游環節還沒有對主機形成足夠強大的支撐

(四)國際化發展：在世界范圍內謀求更大發展國內市場上的大多數產品(除挖掘機)，國內品牌都已占絕對優勢，而且競爭格局也趨于穩定；在國際市場上，中國工程機械企業在全球銷售中僅略超百分之十，國內企業的海外銷售收入占主營收入比重仍然較低；同時國內產能將過剩。因此，國際化是我國工程機械行業的必然趨勢，也是決定工程機械長期發展前景的關鍵因素。

工程機械企業國際化擴張有三個戰略要地，其中歐美因為技術水平相對低端、產品性能要求高、市場份額低等因素將成為長期努力的方向，新興工業國家(BRICS)基礎設施建設需求旺盛，是工程機械企業近期國際市場開拓的戰略重點。非洲未來仍將是潛力區域，中東地區作為國際工程機械行業未來的競爭焦點之一或成為重要補充市場。

(五)發展生產型服務業：金融服務、物流服務等從國際優秀企業看，增加圍繞主機經營開展服務業務是強大公司實力的一個重要因素。以卡特彼勒為例，服務業務已成為重要的收入和利潤來源，正常年份服務業務占總收入超過35%，利潤比重在50%左右。

近年來全球融資租賃業務發展迅速，工程機械企業融資租賃業務發展空間廣闊，國內主要工程機械行業都大力開拓發展融資租賃業務模式。2010年，中國融資租賃市場滲透率(通過租賃實現的設備投資占設備總投資的比例)3.1%，而世界融資租賃市場滲透率已接近17%，發達國家一般在10%~30%之間。

(六)資本運作快速擴張：并購、資產重組兼并收購是實力工程機械企業發展壯大的有效手段。尤其在各企業向行業龍頭發力前進后，兼并收購動作日趨頻繁：

三一和徐工兩家國內領頭羊企業通過收購或者與國際領頭企業合資實現三個關鍵目的：1)迅速提升國際影響力；2)進入關鍵零部件制造領域；3)鞏固在國內的行業領導地位。第二集團軍企業通過收購或重組，快速擴充產品線。國際巨頭通過收購國內規模不大的企業，快速在中國進入細分產品領域。

(七)進口替代分步走以三一為代表通過擴產能、促銷量、優服務三個階段，提升品質、自主創新，逐步實現進口替代。

結束語

在過去幾年中，中國工程機械行業經歷了高速發展階段。但是在全球經濟緊縮和中國經濟穩健調控的背景下，中國工程機械行業在2012年很難延續高速發展勢頭。十二五期間，在我國加大水利、高鐵、公路、保障房等基礎設施建設和其他固定資產投資的情況下，各行業產品銷售預計仍有較大增長，細分子行業將繼續保持平穩高速發展，只是發展速度略有不同。

國內企業的關注點應聚焦在技術突破、產業升級、并購重組等行業發展趨勢的應對及戰略布局上，以增加新的業績增長點，獲取更多市場份額，增強自身競爭力。在這種背景下，細分行業龍頭企業的競爭力會更加強勢，市場份額將逐步向龍頭公司集中，弱勢企業市場份額將被不斷壓縮，綜合競爭力強的行業龍頭企業最終勝出，形成新的工程機械市場格局。

非《現代租賃網》原創作品，轉載時請注明作者和出處

我國工程機械企業現金流存隱患探討分析

2012年工程機械行業上市公司半年報相繼出爐。從工程機械上市公司的中報來看，今年上半年公司銷售業績普遍不理想，凈利潤降低，財務費用加大、應收賬款持續增加。

應收賬款持續增加

近日，徐工機械2012年半年報顯示，上半年公司實現營業收入179.61億元，同比下降7.96%;利潤總額18.48億元，同比下降29.21%;實現歸屬于母公司凈利潤15.90億元，同比下降28.7%;2012年上半年，公司應收賬款持續增加，由年初的98億元增加到160億元，增速達64%。

由于應收賬款短期內難以收回，導致企業的現金流出現緊張局面。記者了解到，徐工機械今年上半年經營活動產生的現金流凈額為33.37億元，而去年這一指數為9.16億元。較去年減少24.21億元。

山推股份2012年半年報數據顯示，公司上半年實現營業收入57.97億元，比上年同期減少36.76%;實現歸屬于母公司所有者的凈利潤6242.01萬元，比上年同期減少87.52%。2012年上半年，山推應收賬款22.18億元，較年初14.47億元增加7.71億元。

河北宣工2012年半年報數據顯示，公司上半年實現營業收入1.97億元，比上年同期減少47.69%。實現歸屬于母公司所有者的凈利潤247.90萬元，比去年同期減少129.54萬元。2012年上半年，公司應收賬款2.27億元，較年初增加5928萬元。上半年公司應收賬款的增長速度遠遠超過了公司營業收入的增長幅度。

中聯重科、三一重工、柳工和廈工股份的半年報尚未公布。

但值得注意的是，中聯重科一季報數據顯示，公司一季度共實現營業收入116.08億元，同比增長8%。三一重工一季度共實現營業收入146.78億元，同比僅增4.93%，歸屬上市公司股東的凈利潤28.04億元;經營活動產生的現金流量凈額為44億元，遠遠低于公司凈利潤水平。

一般來說，銷售回款速度下降和企業存貨增長等因素都會影響到企業的經營性現金流。而當企業經營性現金流量凈值長期明顯低于凈利潤時，業內常常將其視作企業的預警信號。

同時，企業擴產、產能擴充、開發新產品、擴大銷售網絡等也會導致經營性現金流下降。但總體來看，如果經營性現金流量凈值長期明顯低于凈利潤或長期為負數，就需要投資者額外重視，尤其是那些已經高資產、高負債率再伴有負現金流的公司。

業內人士表示，2012年工程機械行業景氣下滑，市場需求不足，市場競爭激烈。一些企業更是采取了激進的銷售策略，加大融資租賃力度，以低首付、零首付等方式搶占市場，這使企業陷入價格戰的惡性循環中，在下游企業資金收緊的情況下，企業應收賬款大幅增加，現金流日漸緊張。

應對窘境各有招數

據中國工程機械工業協會統計，今年1~6月裝載機銷量104836臺，同比下降 26%;挖掘機銷量75869臺，同比下降39%;壓路機銷售7849臺，同比下降45%;推土機銷量5458臺，同比下滑38%;與此同時，裝載機、挖掘機、壓路機環比分別下滑11%、20%和23%，其中僅推土機環比增長9.8%。可以判斷，上半年國家一系列的拉動經濟政策仍在發酵中，效果尚未顯現。

里昂證券宏觀策略師及市場策略專家預計，今年下半年和明年經濟形勢將好轉。去年下半年和今年上半年，工程起重機拖累了行業增長，鐵道部宣布增加鐵路投資之后，這一局面將有望得到扭轉。

國有建筑公司拖欠的應收賬款有可能繼續減少，銀行抵押貸款風險以及第三方融資租賃風險也將逐步消失。

在工程機械企業應收賬款逐漸加大，現金流日漸緊張的局面下，各大企業八仙過海，各有高招。6月4日，中聯重科發布公告稱，結合2012公司業務需求，公司擬向有關銀行申請信用授信及融資業務，總規模不超過1400億元，其中包括：流動資金貸款、按揭業務、融資租賃、開立信用證、開立銀行承兌匯票、各類保函等銀行相關業務。

與此同時，2012年3月，三一重工亦發布公告稱，擬向有關銀行申請2012授信額度，授信總額為1368億元。

5月10日，柳工母公司廣西柳工集團與中國銀行廣西分行也簽署了200億元授信額度的《銀企戰略合作協議》。

據記者了解，徐工集團也于5月3日，發表公告稱，因公司經營規模擴大，公司以非公開發行股票的方式向8名特定投資者發行了16393.4426萬股人民幣普通股，募集資金凈額約49.266億元，以此來降低公司流動性風險。

此外，廈工股份6月6日公告也表示，公司于6日收到中國證監會《關于核準廈門廈工機械股份有限公司公開發行公司債券的批復》，核準公司向社會公開發行面值不超過15億元的公司債券。

加強風險防控

由于企業應收賬款逾期率的逐漸上升，工程機械部分經銷商也越來越重視債權管理。一位業內人士告訴記者，部分經銷商已經開始聘請第三方催繳機構參與收款。

北京現代京城工程機械有限公司總經理屠丹立對于債權管理有自己的理解，他認為，要嚴格審核客戶的質量而不盲目追求數量，把風險放在第一位，把銷售指標放在第二位。

有券商分析師認為，工程機械控制分期付款的收款風險主要應從三個方面考慮。一是要加強客戶甄別，二是加大首付款比例，三是縮短付款期限。

有一種觀點認為，如果分期付款的首付款比例過低，期限過長，則發生壞賬的風險就會上升。如2002年前后，汽車按揭貸款業務就出現過大面積逾期，迫使銀行體系全面暫停了該業務，此事對企業現金流的改善影響很大。

光大金融租賃股份有限公司經理張政對記者說，企業在進行風險防控時應注意兩個方面。一方面是對市場的把握，另一方面是加大客戶綜合方面的考核，即對客戶現有的經濟實力、以往的從業年限、相關的擔保措施和從業背景等方面進行考核。

值得注意的是，工程機械按揭貸款的風險遠遠高于房產按揭貸款。除了工程機械屬于貶值產品，變現不如房產容易外，工程機械還需要專業人員操作，一旦操作不當將引發損毀的風險。最重要的是，工程機械可以隨時被變賣、被盜竊、被處理，銀行收回的難度非常大。

中聯重科融資租賃公司總經理助理倪仕水表示，售后服務能夠促進主機銷售，能夠對企業進行風險控制。企業只有和客戶建立了良好的客戶關系，才能及時掌握客戶的經營情況和財務狀況，進而幫助企業控制風險。

第三篇：淺析工程機械融資租賃模式

工程機械具有價值高、專業性強、使用壽命長等特點，而使用產品客戶出現使用頻率不均、操作和維護專業水平低、支付工程機械貨款能力弱等現象，面對工程機械產業營銷鏈中的矛盾，如何借助金融創新的制度安排，妥善處理好這一對矛盾，成為理論和實際工作者關注的熱點。國際通行的金融租賃方式，正是針對這一矛盾設計的一種新的金融創新模式。

融資租賃又稱金融租賃，是出租人（租賃企業）根據承租人（企業）的需要購置設備，供承租人在約定的期限內使用。在租賃期間內設備所有權屬于出租人，承租人只有使用權，承租人作為使用設備的代價，必須按合同規定分期付租金，同時承擔設備的日常維修，保養、承擔設備經濟技術過時的風險。租賃期滿，按合同約定，設備可以由承租人留購、續租、或者退還給出租人。《中華人民共和國合同法》把融資租賃合同作為新增五種有名合同之一。合同法第二百三十七條，對融資租賃合同是這樣界定的:“融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇。向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。”

融資租賃作為一種新型的經濟動作模式，把工業、金融、貿易三者緊密結合起來，克服了工業資本和銀行資本各自的不足，其功能越來越得到人們重視。主要功能體現為：

一是緩解企業資金需求壓力。用戶采用融資租賃方式，不必一次性大量投入資金即可獲得所需的機器設備。制造商通過向金融租賃企業出售機器設備，迅速收回資金，減少營銷環節的資金占有量，加快了企業流動資金流轉速度，減少了企業營銷費用。

二是改變了企業資金結構，加快了企業技術改造步伐。實行融資租賃后使用戶企業流動資金比率迅速提高，同時也提高了企業更新改造資金的利用效率。制造企業由于資金占有量減少，資金使用效益相應地提高了。

三是有利于企業加強內部管理，提高企業整體管理水平。實行融資租賃后使用戶企業，面對不屬于自己所有的機器設備，支付高于一般金融利率的資金使用代價的雙重壓力，必須加強企業內部管理，提高機器設備使用效率。制造企業由于金融企業參與利潤的分配，企業要應對中間所有者和終端用戶的雙重選擇，企業必須提升自己的核心競爭能力，才能處于市場競爭不敗地位。

四是有利于資產保全，完善市場信貸關系。這是融資租賃具有融資與融物功能決定的。由于融資租賃具有融物的功能，機器設備的所有權和使用權分離，面對長期不能按合同約定支付租金的用戶，金融企業不必借助司法途徑，即可中止合同，變更機器設備使用用戶，從而大大減少金融信貸風險。

五是有利于合理利用企業資源。由于融資租賃合同中出租人和承租人規定了的權力和義務，從而減少了租賃雙方對租賃物選擇的盲目性，更符合承租人實際情況，充分發揮了出租人和承租人雙方的優勢。制造企業也可以把工作的重點放在產品研究開發和制造工藝提升上面來。

六是開辟了利用外資，引進國際先進技術設備的新途徑。融資租賃和國際信貸相比，可以避開一些貿易壁壘、且具有手續簡單，經濟方便，可操作性強，符合國際慣例等特點，是一種有效引進國外設備和技術的方式。

與傳統的經營租賃相比，融資租賃有其特點。

一是租賃合同中的承租人和租賃物特定。與經營租賃承租人不確定的不同的是，融資租賃中承租人主體特定，租賃物根據出租人和承租人共同選擇而確定。

二是融資租賃合同由買賣合同和租賃合同共同組成。租賃合同與買賣合同的標的物、訂立目的都是一致的，兩者必須聯立互動，共同構成融資合同的內容。

三是融資租賃合同以融資其目的，以融物作為形式；經營租賃主要是以融物為目的。四是租賃合同當事人權利和義務發生了變化。融資租賃合同中出租人對租賃物擁有所有權，承租人對租賃物有占有、使用、收益的權利。出租人在融資租賃合同履行過程中承擔融

資風險，承租人承擔交易風險、技術風險、使用維護風險。出租人以租賃所有權身份行使受益權，承租人對租賃物行使管理、使用受益權。經營租賃中出租人還必須承擔包括交易、技術、維護的風險。

五是合同期滿，融資租賃合同中承租人對租賃物享有留購、續租、退租三種選擇。經營租賃一般只是退租。

六是融資租賃合同有租期長、租賃物技術專業性強、合同標的大特點。租賃合同雙方非法定條件不得變更合同，終止合同執行。經營租賃一般只是出租一些“同質”機器設備，且租期短、標的也不大，合同變更、終止條款由雙方協商確定。

融資租賃作為一種信用形式，和其它信用也有區別。

（1）與商業信用的區別。融資租賃合同中租賃物的所有權在租賃期內屬于出租人，承租人只有使用和收益權，并負有維護好租賃物的義務。在分期付款購物方式下，物品所有權一般在物品交付驗收時，或合同生效時已全部轉移。雙方結清貨款之前，物品的所有權已轉移到購買者，雙方之間存在的只是債權債務關系。

（2）與銀行信用的區別。銀行借貸款業務表現為純粹的資金運動，借貸雙方簽訂的借款合同為主合同，擔保合同為從合同。融資租賃不是純粹的資金借貸，它是以融物達到融資目的的信用形式，租賃合同和買賣合同共同組成融資租賃合同內容，合同沒有主次之分。

（3）與買方信貸的區別。國際融資租賃類似于國際貿易中的買方信貸，但買方信貸獲得的資金只能用于購買貸款國的貨物，貸款人對貨物沒有所有權。租賃公司融資租賃不受此類約束，承租人對租賃物和出賣人有選擇權，融資企業擁有租賃物的所有權。

（4）與信托信用區別。信托信用的資金流向是雙向的，信托公司可以貸款，也可以吸收存款。融資租賃公司資金流向是單向的，只能融資放款，不能接受存款，且融資時與租賃物相伴而行，在租賃期間對租賃物行使所有權。

（5）與BOT項目融資區別。BOT項目采用項目法人制。項目承擔者既融資，又直接參與經營管理。在一定時期內，項目法人以營業收入毛利支付融資成本費用，并獲得自己收益。經營期滿，項目財物無償交付給當地政府或公用事業單位。項目主要經過籌資、立項、建設、經營、轉讓幾個環節。融資租賃合同中出租人只收租金，不承擔經營風險，租賃期滿，承租人獲得租賃物所有權也要支付租賃合同中協商確定價款。

融資租賃按其業務動作方式可以分為以下幾種形式：

一是直接租賃。即按合同法中對融資租賃的界定進行操作。這種動作模式已被世界各國接受，成為了一種國際商業慣例。

二是回租。回租的做法是，承租人將自制或外購的機器設備先按帳面價格或重新估價賣給租賃機構，然后再以租賃方式租回使用。回租合同中，承租人與出賣人為同一主體。回租合同雙方所指客體是租賃物的所有權。回租業務中不存在實物交割。

三是杠桿租賃。杠桿租賃的做法是：出租人自籌租賃物價款項20%到來40%的資金，其余通過把租賃物作抵押，以轉讓收取租金的權利作附擔保，向銀行或者其它金融機構借款，以購買大型資金密集型設備，提供給承租人使用，收取承租人租金。杠桿租賃法律關系中，合同主體包括出租人、出賣人、承租人、貸款人四方。杠桿租賃合同包括買賣合同、租賃合同、借款合同三種，且三者之間互為條件，相互依存。

四是融資租賃中轉租賃。具體作法是：出租人先從其它租賃機構租入機器設備，然后再將機器設備出租給承租人使用。轉租合同中，轉租人有獨立法律地位。轉租有兩次租賃業務開展，有兩份不同主體的租賃合同。承租人支付的租金包括轉租人手續費和其它租賃機構租金。轉租業務基本符合新增在名合同中行紀合同的法律特征，也可以作為一種特殊行紀合同認定。

五是融資租賃中的委托租賃。委托租賃，指租賃機構受企業或者其它資產的租賃機構的委托，代為出租機器設備或者其它資產的租賃方式。委托租賃合同中，受委托租賃機構以中介人身份出現，并收取中介費。在合同訂立過程中，由租賃中介人、委托人和承租人三方洽商租賃條件，共同簽訂租賃合同。委托租賃業務基本符合新增有名合同的法律特征，也可以作為一種特殊居間合同認定。

第四篇：2010工程機械融資租賃發展情況

融資租賃在中國工程機械行業發展日臻成熟 2010年，融資租賃作為信用銷售的一種模式，以其巨大的市場潛力，廣闊的發展前景、日趨良好的市場環境，在中國工程機械行業得到了日臻成熟的發展，被越來越多的工程機械企業所重視。追溯中國工程機械行業融資租賃的鼻祖，非卡特彼勒莫屬，2004年卡特彼勒在北京成立融資租賃機構，第一次將工程機械融資租賃業務帶入中國市場。2010年，中國工程機械市場的火爆也刺激了融資租賃業務在中國迅速展開，三

一、徐工、沃爾沃、玉柴、中聯等知名工程機械企業在融資租賃行業均表現不俗??

發力融資租賃 三一集團成立汽車金融公司

2010年12月，三一集團有限公司新設立的三一汽車金融有限公司正式開業。這是國內工程機械行業唯一一家汽車金融公司，也是國內第二家中資汽車金融公司。三一重工總裁向文波表示，汽車金融是制造業產業鏈中利潤率最高的一環，卡特彼勒、馬尼托瓦克、特雷克斯以及小松等工程機械的企業，其金融業務均已占一半以上，而國內工程機械行業金融服務尚處于起步階段。“目前，提供全方位金融服務已經成為工程機械業發展的一個方向，工程機械產品動輒上百萬，甚至上千萬，開展金融服務是市場需求，客戶可以通過與金融公司的長期合作，有效緩解資金壓力，由此推動工程機械消費規模的擴大。”三一集團副總裁段大為如是說。

中聯重科 融資租賃海外銷售突破億元

日前，中聯重科旗下的融資租賃公司與中國銀行等國內5家金融機構簽訂了4項創新型金融協議。這4項協議的簽署表明中聯重科融資租賃公司外部融資渠道的進一步拓寬。11月22日晚，中聯重科融資租賃公司分別與美國ACP公司和俄羅斯RSS公司現場簽約。至此，中聯重科融資租賃公司海外累計簽約合同額達1.13億人民幣。中聯重工科技發展股份有限公司，經過兩年的“中國制造+中國金融”攜手走向海外的探索之路，融資租賃業務迅猛發展，不但使設備銷售額超過百億元人民幣，還使一些客戶通過融資租賃實現了資本積累的幾何級增長，同時也增強了金融機構的合作信心。

徐工租賃 榮獲2010年中國融資租賃十佳企業

2010年12月，徐工租賃榮獲2010年中國融資租賃十佳企業稱號并當選為副會長單位，體現了行業與社會對徐工租賃發展的認可，也對徐工租賃寄予更多的厚望。為全面、深入、持續提升徐工集團主機產品融資銷售，充分發揮徐工融資銷售平臺的服務最大化，徐工租賃公司對國內工程機械融資租賃市場進行了全面細致的分析，為實現制造廠，租賃公司，經銷商“三方共贏”的融資經營模式進行了激烈的討論，縱觀徐工挖機及徐工科技、經銷商、徐工租賃前期的合作，參會代表認為，三方的合作模式已經基本成型，業務量呈現穩定增長，但是，合作還有部分問題亟需三方在一起積極溝通，尋求出解決辦法。

玉柴重工(天津)與天津銀德融資租賃開業

2010年11月30日，玉柴重工(天津)有限公司和天津銀德融資租賃有限公司開業典禮在天津市武清區隆重舉行。玉柴重工(天津)有限公司和天津銀德融資租賃有限公司是玉柴重工全國布局統一化戰略的重要布局，是玉柴在中國創建服務型高端市場的重要起點。天津銀德融資租賃有限公司位于武清開發區創業總部基地內，擬建立面向全球市場提供融資租賃平臺。

玉柴重工營銷結算中心及融資租賃均由廣西玉柴重工有限公司投資，其中，營銷公司計劃投資20億人民幣，注冊1億人民幣；融資租賃公司計劃投資2500萬美元，注冊1000萬美元。預計未來5年內，兩個公司的銷售收入可達150億元以上，稅收3億元以上。

2010年10月27日，“沃爾沃租賃”簽約授權儀式在新疆舉行。新疆鼎源設備租賃有限公司的成立，標志著沃爾沃建筑設備租賃業務在繼美國歐洲之后，正式邁入中國。

2010年，中國建筑設備市場銷售前所未有的大發展，西部大開發政策更為新疆帶來了歷史性的發展機遇。在新疆的大量基礎建設過程中，一些大型工程諸如鐵路、機場、水庫、高速公路、地下商場項目逐年增多，而投資商及施工方在使用大型建筑設備上非常不便，本地又沒有相關租賃業務，購買設備花費代價太大。租賃業務將更好地為當地的基礎建設提供更好更優的服務，促進西部大開發事業的蓬勃發展。

山東常林：開辟“售后回租”融資租賃新渠道

2010年8月份，山東常林集團以現有主要生產設備及附屬設備，以“售后回租”的融資租賃方式，與新疆長城金融租賃有限公司簽訂了8000萬元融資租賃合作協議，租賃期限為3年。山東常林集團通過本次融資租賃合同的簽訂，充分利用了現有生產設備進行融資，有效解決了擴大生產所需的部分資金，加快了集團產業規模擴張的速度，同時也為集團開拓了新的融資渠道。

結束語：

隨著中國工程機械在世界工程機械版圖中分量的逐漸增強，過去因為金融服務缺失而造成的銷售阻力正在逐步消弭，中國工程機械企業正在大步邁向“國際化”。業內人士認為，隨著中國工程機械、船舶制造等大型設備制造行業不斷走向海外，融資租賃正當風起云涌之時。以金融工具助推產品銷售，服務產業發展已成為我國工程機械企業發展中的一種重要戰略。而融資租賃作為金融工具中的一種主要方式，已成為工程機械銷售的主流方式之一，在未來中國工程機械行業的發展中勢必發揮更加巨大的作用，助推中國工程機械企業加快“國際化”步伐!

第五篇：工程機械融資租賃保險業務模式（范文模版）

工程機械融資租賃保險業務模式

中聯重科融資租賃（中國）有限公司保險室 張永峰

一、廠商金融與融資租賃業務介紹

（一）廠商金融的定義

由制造廠商控制的，主要為制造廠商的上下游產業鏈提供金融服務的企業。業務涵設備金融、消費金融、項目金融等。

代表公司：GE CapitaI

業務種類：經營租賃、企業貸款、設備金融、供應商融資、房屋貸款、消費金融、項目金融。

GE CapitaI持有的金融牌照屬于全牌照，可提供范圍寬泛的金融產品。

（二）廠商金融對廠商的價值提升

1、促銷的有力工具；

2、利潤的重要來源；

3、全球化的助推器；

4、并購整合的手段；

5、對沖經濟周期、提升企業估值。

（三）融資租賃的起源

融資租賃是傳統與以貨幣為載體的信用融資的有機結合。關于現代融資租賃的起源，主要有三種觀點：

圖一：

圖二：

圖三：

（四）融資租賃核心價值鏈

資金來源：大量可靠低成本的資金來源，既是融資租賃公司發展的源泉，也是融資租賃公司的核心競爭優勢。業務來源：是公司正常運營的重要基礎。既包括設備供應商的選擇和管理，也包括終端客戶（承租人）的尋找和服務。

風險控制：是公司健康發展的保障。包括：事前控制（貸前審查）；事中控制（貸中監控）；事后控制（災后救濟）。

退出機制：是融資租賃公司可持續發展的關鍵所在。

二、中聯重科工程機械融資租賃業務現狀介紹

（一）中聯重科歷史 圖四：

（二）中聯重科現狀

營收：中聯重科自1992年成立以來，以每年平均50-60%以上的增長速度發展，并于深港兩地上市。2010年，中聯重科下屬各經營單元實現產值508億元，利稅超過76億元。預計2011年增長速度仍將超過50%，產值逾700億元。產品：主導產品涵蓋13大類別、28個系列，450多個品種，形成混凝土機械、城市環衛機械、建筑起重機械、路面施工養護機械、基礎施工機械、土方機械、專用車輛、液壓元器件、工程機械薄板覆蓋件、消防設備、專用車橋等多個專業分、子公司，是全球產品鏈最齊備的工程機械企業。規模：2010年中聯重科在全球工程機械行業排名第8位；在中國機械工業100強排名第5位。塔式起重機、環衛機械、履帶式起重機，市場占有率均居國內第一。混凝土機械、汽車起重機市場占有率國內第二位。

九大生產經營基地：中聯科技園、常德灌溪工業園、益陽沅江工業園、麓谷工業園、上海松江工業園、陜西華陰工業園、泉塘工業園、望城馬橋河工業園、意大利CIFA工業園。

主要生產線：土方機械、筑養路機械、起重機械、混凝土機械、環衛環保機械、專用車輛設備。

（三）中聯重科信用銷售

1、簡介

中聯重科信用銷售包括：依托其全資控股的融資租賃公司提供的工程機械融資租賃平臺、以及由國內各大銀行提供的工程機械按揭業務平臺兩個部分。其中中聯融資租賃公司是中國大陸唯一兼具外資融資租賃公司資質和內資融資租賃試點企業資質的融資租賃公司，在中國大陸地區擁有中聯重科融資租賃（北京）、（中國）有限公司兩個業務平臺。

2、發展情況

中聯重科信用銷售平臺已經跨向海外，在澳大利亞、美國、意大利、俄羅斯等國家都設立了子公司，以支持與促進中聯重科全球化戰略的實施。同時，中聯重科信用銷售還為中國眾多國際工程承包商和租賃商提供跨境設備金融服務，以支持其海外工程承攬和建設。

（四）中聯重科融資租賃公司

1、簡介

中聯融資租賃公司在中國大陸地區擁有中聯重科融資租賃（北京）有限公司、中聯重科融資租賃（中國）有限公司兩個業務平臺，注冊資本金20億元。中聯重科融資租賃（北京）有限公司（原“北京中聯新興建設機械租賃有限公司”）于2006年4月20日經中國商務部和國家稅務總局批準成立；中聯重科融資租賃（中國）有限公司，成立于2009年2月。

2、發展情況

2007年，中聯融資租賃公司通過融資租賃方式實現設備銷售超過5億元人民幣；2008年，通過融資租賃方式實現設備銷售超過24億元人民幣；2009年，通過融資租賃方式實現設備銷售超過94億元人民幣；2010年，通過融資租賃方式實現設備銷售超過175億元人民幣，管理資產超過300億元。為支持中聯重科的全球市場戰略，中聯融資租賃公司已在澳大利亞、俄羅斯、意大利、美國、南非、巴西（籌）設立融資租賃公司，開展融資租賃服務。

（五）中聯重科按揭業務

1、簡介

工程機械按揭服務是指中聯重科依托國內銀行貸款平臺，由銀行向申請購買工程車輛和機械設備的借款人發放的人民幣貸款。

2、發展情況

中聯重科按揭服務平臺，已經與國內主要銀行建立合作關系，包括建設銀行、中國銀行、農業銀行、光大銀行、長沙銀行、交通銀行、蘭州銀行、東莞銀行、吉林銀行、華夏銀行、廣發銀行、深發銀行、浦發銀行、工商銀行等合作機構，從而可以向客戶提供本地化、多樣化的工程機械按揭服務。

圖五：

圖六：

三、工程機械設備現有保險保障模式

（一）工程機械融資風險特征 圖七：

（二）保險在工程機械廠商中的定位及職責 圖八：

（三）保險在融資租賃業務中的位臵 圖九：

（四）保險方式防范用戶潛在信用風險分析

1、引致承租人產生違約風險的原因有以下幾種： 承租人業務經營不善或者產品市場情況發生惡化； 承租人惡意使用設備或其他短期行為； 承租人非法處臵租賃設備； 意外事故致第三者財產損失； 意外事故導致設備部分損失；

意外事故造成設備全損，進而產生租賃設備滅失風險。

2、通過保險轉嫁的風險和險種要求：

①轉嫁風險：意外事故引致租賃設備物資損失風險；意外事故造成第三者財產損失風險；租賃設備滅失（全損）風險。

②險種要求： 融資租賃合同中對設備物資損失必保險種的約定；融資租賃合同對第三者責任風險的最低限額約定；融資租賃合同和保險單對第一受益人的約定。

案例：2010年9月發生的，江蘇某400噸履帶吊客戶因操作失誤和地面塌陷導致履帶吊傾覆且構成第三者人傷物損的重大風險。最終，合作保險機構支付單筆保險理賠款912萬元。對于此案而言，保險為客戶避免了其因為超大事故傾家蕩產、家破人亡的風險，也促使其在事故發生后3個月便恢復生產；對于信用銷售主體而言，則通過理賠款處理消除客戶232萬元逾期。

3、《融資租賃合同》對保險的強制約定 ①融資租賃設備保險第一受益人約定； ②必保險種約定；

③公司購買方式首期保費和續期保費繳納約定； ④續保保證金約定。

4、《融資租賃合同》約定 圖十：

（五）不同工程機械信用銷售保險操作模式 圖十一：

四、工程機械設備的風險狀況與風險管理

（一）中聯重科設備投保財產險的分類

關于機動車和非機動車的概念，《道路交通安全法》第一百一十九條有明確的規定：

機動車是指：以動力裝臵驅動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行工程專項作業的輪式車輛。

非機動車是指：以人力或者畜力驅動，上道路行駛的交通工具，以及雖有動力裝臵驅動但設計最高時速、空車質量、外形尺寸符合有關國家標準的殘疾人機動輪椅車、電動自行車等交通工具。

中聯公司所屬車輛的“機動車、非機動車”分類： 圖十二：

（二）保險險種設臵—特種車 圖十三：

（三）財產險類型和列明保險責任差異 圖十四：

（四）中聯信用銷售設備承保方案 圖十五：

（六）工程機械保險利益訴求關系圖 圖十六：

（七）工程機械設備的風險特點

1、設備單價高，關鍵部件價值高；

2、施工作業環境惡劣，使用強度大，出險率高，損失金額大；

3、出險后施救難度大，維修技術要求高；

4、客戶資質參差不齊，風險管理水平相差懸殊；

5、近年市場高速擴張，客戶及機手平均素質水平下降。

（八）工程機械出險的常見原因

1、司機內在原因：違犯安全操作規程；技術素質低下；

缺乏安全操作知識；操作失誤；精神不集中、麻痹大意。

2、設備及環境的外在原因：作業機械老化、安全防護裝臵不健全或失靈；作業條件惡劣（如河灘、拆遷現場等）； 自然環境的影響（如暴風雨、地震等）。

（九）工程機械車輛設備出險時間統計 圖十七：

（十）工程機械設備的風險特點 圖十八：

（十一）工程機械車輛（特種車）風險系數高 以某合作機構特種車理賠數據分析為例：

1、出現頻度高：出現筆數/整體承保臺數=35.57%；

2、車損險案件金額占比大：占整體損失金額的70%；

3、大案損失金額對整體經營影響較大：10萬元以上大案損失金額共計1567.7萬元，占整體賠款金額的74.95%；

4、安全生產事故占比高：作業風險遠遠高于行駛風險，根據出險原因，作業期間事故約占損失金額的2/3。

（十二）中聯融資租賃設備承保模式 圖十九：

（十三）工程機械車輛設備售后服務特點

工程機械產業中，機器停工意味著巨大的損失。因此，維修服務的快慢直接影響用戶的經濟效益。國外產品的技術雖然比國內先進，質量較好，有實力的客戶會首選國外品牌，但客戶對國外品牌的服務能否及時并不放心，因為國外品牌的服務一般由經銷商提供，但國內經銷商體系還不完善，經銷商實力往往難以達到客戶需要。

在售后服務上，工程機械行業通行的做法是給每臺賣出去的機器指定責任工程師，一旦出問題，客戶給責任工程師打電話，由他負責解決。但這個售后服務流程難以在時間上得到保證，因為工程機械的產品個性化零組件太多，工程師通常要到現場把機器拆開才知道怎么處理，然后再通知公司或供應商備貨，空運至現場。

（十四）工程機械設備承保理賠困境

1、承保難:由于工程機械車輛種類繁多、用途各異，而單臺價值較高，保險金額大，風險特點也與一般汽車差別非常大。目前也沒有針對特種車的專有保險條款支持現有的重工機械產品，對于眾多的車型，如何與保險公司協商并界定合理的保險金額及保費及計算方式？

2、理賠難：在出險后，由于特種車特有的維修方式，專屬的維修設備、非通用型配件等因素，造成了與保險公司定損困難、定價異議、回款拖沓、理賠效率低等問題。需要建立特種車損項目及工時配件定價標準，減少與保險公司的理賠異議，加快回款，降低融資成本，提高車輛出勤率。

3、管控難：工程機械經銷商和廠家對車險及客戶車輛的管控機制和手段不是很完善，客戶往往都采用融資貸款的形式購買所需產品，重型機械的使用權和保險受益方通常是不同的權利人，車輛的保險跟蹤，保單管理，維修配件外采，理賠管理等相對較弱，經銷商和廠家也缺少相應的信息化技術手段，造成特種車車險管控難。

4、標準難：2010年6月保監會下達了《關于在深圳開展商業車險定損機制改革試點的通知》，車險費率市場化將成為必然的趨勢。特種車保險費率的厘定，工位工時技術，風險系數的管控將是工程機械保險研究的重點，各主機廠及制造廠必將積極參與到本次改革中，提升本品牌競爭力。

（十五）國內工程機械保險業務發展中的問題

1、市場相對封閉，零部件價格、維修工時等不透明且未能形成公允的測算標準；

2、保險行業缺少對工程機械風險的深入研究及風險數據積累，且沒有合理的保險定價機制；

3、保險條款適用性、針對性不足，如特種車輛保險。

4、保險行業缺少工程機械承保、理賠方面的專業人才，承保、理賠服務能力不足。

五、工程機械保險未來發展趨勢

趨勢一：工程機械保險業務規模快速增長

2011年國內工程機械增量市場規模預計在4000億，且行業集中度提高，融資租賃和按揭滲透率占比快速增加，按照每1000億設備銷售產生1億保費，保費規模在40億左右。2015年預計國內工程機械增量9000億，新增保費規模在90億左右。

圖二十：

趨勢二：工程機械保險與信息技術的集合

基于工程機械設備標準配臵GPS，結合乘用車商正常推廣的車聯網技術，實現對于工程機械設備生命周期管理，將設備續保管理、事故車輛配件供應管理和定損平臺建設、售后服務等集合，實現設備延保和保外跟蹤銷售。

圖二十一：

趨勢三：工程機械保險全國統保和本地化理賠服務

基于統一保險管理，首先可以減免審單內容，簡化信審程序中的保險環節，提高審批效率和該關鍵審核點的可靠性；其次，保險統保服務可納入整體融資租售等交易的設定流程中，為客戶提供一站式服務，減免客戶自行投保的盲目性和不確定性；再次，廠商保險服務團隊可根據豐富的經驗，將千差萬別的風險標的進行歸類、評級并推進風險主線的差別管理。

受制于工程機械特殊的作業環境和出險頻次，以及分布范圍，需要本地化保險機構介入，提供本地化理賠服務，并且通過與當地工程機械保障中心的緊密配合，對重大賠案的重點跟蹤、客戶經營狀況的及時反饋；對重現率高的客戶損失索賠記錄的預警提示，從而完善融資公司的融資資產風險統一管理和交易信用風險預警機制，共同提高整體風險管控成效。

圖二十二：

趨勢四：工程機械廠商服務水準與理賠機制建設密切相關

當前工程機械設備平均結案周期都在90天以上，保險公司的理賠服務受制于整體工程機械設備的售后服務能力。在出險后，由于重工機械特有的維修方式，專屬的維修設備、非通用型配件等因素，造成了與保險公司定損困難、定價異議、回款拖沓、理賠效率低等問題。

需要有一個構建工程機械配件價格、維修工時、更換件標準，減少與保險公司的理賠異議，加快回款，降低融資成本，提高車輛出勤率。

圖二十三：

趨勢五：工程機械廠商金融保險控制能力增強 圖二十四：

趨勢六：工程機械廠商金融保險服務能力有待增強 圖二十五：

趨勢七：工程機械保險需要專注行業的條款和專業中介機構

圖二十六：