第一篇：技術(shù)降本工作總結(jié)

技術(shù)降本工作總結(jié)機(jī)電科

一、本月所做的工作及效果

1、本月所做的工作（1）、根據(jù)之前技術(shù)降本的工作打算及公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)礦井用電加大管理力度的要求，本月我單位對(duì)礦井地面兩套生產(chǎn)運(yùn)輸系統(tǒng)進(jìn)行了安表計(jì)量。安設(shè)多塊電表，實(shí)現(xiàn)了對(duì)地面生產(chǎn)系統(tǒng)的用電計(jì)量工作，下一步便可以對(duì)地面生產(chǎn)系統(tǒng)用電予以計(jì)量監(jiān)督。（2）、對(duì)井下8500變電所供電系統(tǒng)進(jìn)行供電線路調(diào)整，停用部分變壓器。原先該變電所在用變壓器四臺(tái)，因變電所負(fù)荷變化，在3月15日安排將其中**變壓器暫停使用（其中一臺(tái)變壓器為KS9型油浸式變壓器）。停用的**變壓器容量均為315KVA，線路經(jīng)調(diào)整后，減少了變壓器的負(fù)載損耗。其中單臺(tái)KS9-315型油浸式變壓器的負(fù)載損耗為3650W，單臺(tái)KBSG-315型干式變壓器的負(fù)載損耗為2300W。**變壓器停用后，總負(fù)載損耗每小時(shí)可減少8250W，節(jié)省電量8.25度/時(shí)。本月可節(jié)省電量3168度，若電費(fèi)按照均價(jià)0.6元/度計(jì)算，僅此一項(xiàng)便可節(jié)省電費(fèi)1900.8元。

二、項(xiàng)目進(jìn)展情況及效果上報(bào)的礦用乳化液泵站雙泵組自動(dòng)化控制科技項(xiàng)目已聯(lián)系中國(guó)礦業(yè)大學(xué)，中國(guó)礦業(yè)大學(xué)正準(zhǔn)備根據(jù)我公司的要求提供改造方案。我們準(zhǔn)備下一步申報(bào)計(jì)劃，并進(jìn)行招標(biāo)采購(gòu)。

第二篇：降本承諾

“降本增效”承諾

1．宣傳動(dòng)員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭(zhēng)提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)工段全體職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個(gè)螺絲釘。

4．在全年生產(chǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上，降材料費(fèi)用1萬(wàn)元 5．節(jié)約利舊，雙增雙節(jié)全工段達(dá)4萬(wàn)元

承諾人：

“降本增效”承諾

1．宣傳動(dòng)員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭(zhēng)提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)工段全體職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個(gè)螺絲釘。

4．在全年生產(chǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上，降材料費(fèi)用1萬(wàn)元 5．節(jié)約利舊，雙增雙節(jié)全工段達(dá)4萬(wàn)元

承諾人：陳克全

“降本增效”承諾

1．宣傳動(dòng)員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．杜絕違章、防止事故、加強(qiáng)管理，完成段降成本目標(biāo)。3．帶頭節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個(gè)螺絲釘。4．加強(qiáng)班組材料進(jìn)出的管理工作。

承諾人：張雙喜

“降本增效”承諾

1．宣傳動(dòng)員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭(zhēng)提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個(gè)螺絲釘。

4．杜絕違章，防止事故，加強(qiáng)管理，完成段降成本目標(biāo)。

承諾人：王潮

“降本增效”承諾

1．宣傳動(dòng)員節(jié)能降耗增效益，修舊利廢內(nèi)部挖潛降成本。2．加強(qiáng)設(shè)備管理維護(hù)，在保證線路安全的前提下，積極提倡班組鋼軌換邊，枕木換面，力爭(zhēng)提前超額完成段下達(dá)全年降本增效目標(biāo)。

3．帶領(lǐng)工段全體職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個(gè)螺絲釘，嚴(yán)禁長(zhǎng)明燈，長(zhǎng)流水。

4．在全年生產(chǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上，降材料費(fèi)用1萬(wàn)元

5．精打細(xì)算，開(kāi)展廢舊利用，雙增雙節(jié)全工段達(dá)4萬(wàn)元。

承諾人：陳克金

“降本增效”評(píng)議

廠前工段黨小組以“四個(gè)一流”為目標(biāo)，結(jié)合本崗位、區(qū)域?qū)嶋H，從優(yōu)化指標(biāo)、提高質(zhì)量、節(jié)能減排、降低費(fèi)用、強(qiáng)化管理、安全運(yùn)輸?shù)确矫嫒胧?，緊扣降本增效重點(diǎn)，抓住薄弱環(huán)節(jié)，不斷深化黨員責(zé)任區(qū)管理，組織全員開(kāi)展降本增效活動(dòng)取得了顯著成效。魯新洲：該同志對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，在帶領(lǐng)小組成員認(rèn)真完成責(zé)任區(qū)“降本增效”的目標(biāo)上起到了積極的促進(jìn)作用，以有力的措施推進(jìn)創(chuàng)建“四個(gè)一流”，配合班組抓“降本增效”工作：首先是重調(diào)查，保干線，做好計(jì)劃，把主要料用在刀刃上；二是節(jié)約利舊，組織回收舊鋼軌，給道岔車(chē)間加工，配制道岔和線路所需的短軌，解決需要更換的鋼軌，提高了利舊率。望今后在工作中能放開(kāi)手腳，步子邁得更大。

陳克全：作為武東工段長(zhǎng)兼黨小組長(zhǎng)，他對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，為了管理好本責(zé)任區(qū)，能認(rèn)真向老師付請(qǐng)教，努力提高自己的管理才能和業(yè)務(wù)素質(zhì)，在降本增效，設(shè)備維護(hù)檢修上，善于總結(jié)推廣典型經(jīng)驗(yàn)，提高設(shè)備的檢修質(zhì)量，消除線路，道岔翻漿冒泥、三角坑，道岔反水等，提高線路維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，也降了成本費(fèi)用，利舊節(jié)約約達(dá)3萬(wàn)余元。望今后能更好處理好各方關(guān)系，共同搞好本工段工作。

王潮：該同志年輕有沖勁，自年初調(diào)機(jī)械化搗固班以來(lái)，將一個(gè)一清二白的班組建設(shè)得有模有樣，在參加現(xiàn)場(chǎng)搗固作業(yè)中積極性非常高，對(duì)安全工作相當(dāng)重視，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)整改，只要是本責(zé)任區(qū)的工作他都能認(rèn)真去完成，在老師付中口碑很好，帶領(lǐng)職工節(jié)省每一度電、每一滴水、每一張紙、每一個(gè)螺絲釘。望更快提高現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)水平。

張雙喜：該同志作為一名老黨員，步入退休年齡，但對(duì)工作的熱情絲毫未減，在橋涵責(zé)任區(qū)的管理上盡職盡責(zé)，發(fā)揮一名老黨員的模范帶頭作用，上半年扎根三煉鋼區(qū)域，徹底解決了脫硫、耐火、六、七號(hào)高爐水溝堵塞的難題。望繼續(xù)培養(yǎng)年輕的接班人，發(fā)揮一名老黨員的余熱。

廠 前 工 段 2010 年 12 月 份

材

料

申

請(qǐng)

計(jì)

劃

表

限

額萬(wàn)

第三篇：降本措施

降本措施

目前青島市共有加油站751座，其中中國(guó)石油加油站110座，2012年1-5月青島公司零售量15.961萬(wàn)噸，完成進(jìn)度112%，其中汽油6.564萬(wàn)噸，完成進(jìn)度115%，柴油9.397萬(wàn)噸，完成進(jìn)度110%。

2012年截止到5月底，發(fā)放加油卡23928張，其中個(gè)人卡11580張，單位卡2762張，不記名卡9586張，目前在用16491張，在用率69%，不記名卡升級(jí)284張，升級(jí)率3%。充值金額41668.83萬(wàn)元，消費(fèi)金額39720.61萬(wàn)元，沉淀資金1948.22萬(wàn)元。加油卡客戶銷(xiāo)量38404噸，其中汽油13022噸，汽油零售總量占比19.8%，柴油25382噸，柴油零售總量占比27%。折扣卡客戶銷(xiāo)量27258.16噸，其中汽油8813.2噸，汽油零售總量占比13.4%，柴油18444.96噸，柴油零售總量占比19.6%。2012年截止到5月底零售收入132821.2萬(wàn)元，折扣卡影響收入371.15萬(wàn)元。

本年截止到5月底，新開(kāi)發(fā)個(gè)人折扣卡客戶數(shù)量10655個(gè)，汽油折扣卡客戶共8917個(gè)，其中汽油0.05元/升的客戶數(shù)量1093個(gè)，汽油0.1元/升的客戶數(shù)量776個(gè)，汽油0.15元/升的客戶數(shù)量7048個(gè)。柴油折扣卡客戶共1738個(gè)，其中柴油0.05元/升的客戶數(shù)量1122個(gè)，柴油0.08元/升的客戶數(shù)量501個(gè)，柴油0.1元/升的客戶數(shù)量8個(gè)，柴油0.15元/升的客戶數(shù)量107個(gè)。

青島公司1-5月份共有機(jī)構(gòu)客戶2599家，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)量

12278.98噸，其中汽油4708.79噸、柴油7570.19噸，同比增加4389.03噸。根據(jù)客戶月用油量分：100噸以上1家；50-100噸的4家；30-50噸2家；10-30噸26家；5-10噸42家；3-5噸67家；1-3噸403家；1噸以下2054家。1-5月份新開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)客戶419家，新增機(jī)構(gòu)客戶實(shí)現(xiàn)1234.26噸，其中汽油127.41噸、柴油1106.86噸。

一、以提量增效為抓手，不斷提高加油站運(yùn)行效率

青島公司為深化降本增效工作的開(kāi)展，深入到加油站跟蹤調(diào)研，從交接班、接卸油、過(guò)程管理、加油高峰期、系統(tǒng)操作等方面為切入口，以提量增效為抓手，深挖影響銷(xiāo)售的因素，不斷提高加油站運(yùn)行效率。

通過(guò)調(diào)研，從服務(wù)類(lèi)、日常管理類(lèi)、設(shè)備設(shè)施維護(hù)類(lèi)以及其他方面共發(fā)現(xiàn)39大項(xiàng)、92小項(xiàng)中存在制約工作效率和質(zhì)量的問(wèn)題。其中服務(wù)方面3大項(xiàng)17小項(xiàng)，日常管理方面25大項(xiàng)45小項(xiàng)，設(shè)備設(shè)施方面4大項(xiàng)18小項(xiàng)，其他方面7大項(xiàng)12小項(xiàng)。針對(duì)以上問(wèn)題，青島公司逐項(xiàng)列出問(wèn)題產(chǎn)生的影響，以及應(yīng)對(duì)的措施。比如因油品換號(hào)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)造成部分客戶因沒(méi)有時(shí)間等待而選擇離開(kāi)，同時(shí)影響客戶市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)和客戶管理問(wèn)題，青島公司在充分調(diào)查原因后，將時(shí)間較短的加油站的做法以信息共享的方式下發(fā)到加油站，同時(shí)由信息管理人員下發(fā)換號(hào)流程課件，此項(xiàng)問(wèn)題很快得到解決，換號(hào)時(shí)間由以前的平均17分鐘縮短到10分鐘以內(nèi)。前期加油站接卸油時(shí)均采用停止銷(xiāo)售的辦法預(yù)防罐底雜質(zhì)或水從加油槍加出，平均每卸一車(chē)油就要停止銷(xiāo)售近50分鐘，青

島公司每天進(jìn)油約65車(chē)，累計(jì)停止銷(xiāo)售54小時(shí)，相當(dāng)于每天有兩個(gè)多加油站停業(yè)。青島公司根據(jù)加油站罐容和配送車(chē)輛罐容的大小，在加油站罐容油高高位時(shí)進(jìn)油，這樣在卸油的同時(shí)可以繼續(xù)銷(xiāo)售，避免罐底水分和雜質(zhì)進(jìn)入車(chē)輛中。不間斷銷(xiāo)售，不僅確保了每天22噸左右的提量，而且對(duì)穩(wěn)定客戶、開(kāi)發(fā)客戶市場(chǎng)起到了很好的作用。

二、降低IC卡折扣率，努力提高噸油毛利

一是嚴(yán)格控制機(jī)構(gòu)客戶特殊折扣政策審批工作。青島魯碧混凝土有限公司隸屬萊鋼集團(tuán)下屬企業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)混凝土生產(chǎn)業(yè)務(wù)，該單位擁有攪拌車(chē)40余輛，辦公用車(chē)5臺(tái)左右，柴油月用油量100噸左右，汽油1噸左右，前期一直在中國(guó)石化定點(diǎn)加油。我公司在開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，中石化得到該客戶要轉(zhuǎn)到中石油定點(diǎn)加油的消息，提出高于我公司的優(yōu)惠條件，即2%優(yōu)惠政策。但我公司客戶管理崗堅(jiān)持不放棄，多次拜訪客戶，在與客戶洽談中，著重做出承諾協(xié)助客戶管理好車(chē)輛用油降低費(fèi)，并且在市場(chǎng)資源緊張的情況下優(yōu)先保證客戶的用油，在未提高優(yōu)惠政策的條件下，最終客戶同意到中石油加油。截止到5月30日，該客戶實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)量107噸，折合125872升，如果當(dāng)時(shí)按照客戶要求將折扣提高到2%，優(yōu)惠政策高于目前政策0.003元/升，每月將損失收入377.62元，一年將損失收入4531元。該客戶預(yù)計(jì)2012年增加銷(xiāo)量800噸，實(shí)現(xiàn)毛利24萬(wàn)元左右。類(lèi)似該客戶，青島市公安局年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)量2000噸，增加毛利120萬(wàn)元；平度日欣公交年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)量192噸，增加毛利5.76萬(wàn)元。2012年截至5月

份實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)量1.23萬(wàn)噸，增加毛利423.74萬(wàn)元。機(jī)構(gòu)客戶預(yù)計(jì)全年實(shí)現(xiàn)毛利1016.98萬(wàn)元。

二是加強(qiáng)IC卡的折扣稽查力度，嚴(yán)格控制未達(dá)充值幅度享受折扣政策，防止出現(xiàn)人為套現(xiàn)行為及第三方從中謀利事件的發(fā)生，將折扣用到質(zhì)量較高的機(jī)構(gòu)客戶、個(gè)人客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)。

三是提高IC卡無(wú)折扣單位客戶折扣審批效率，加油站上報(bào)因未達(dá)到充值幅度取消折扣政策的申請(qǐng)后，第一時(shí)間提交并且與省公司聯(lián)系，及時(shí)審批降低折扣幅度，防止因?qū)徟患皶r(shí)客戶短期內(nèi)不再同步數(shù)據(jù)繼續(xù)享受折扣政策。

通過(guò)以上有效措施，青島公司目前折扣率控制在1.01%之內(nèi)，與全省公司折扣率相比低0.49%點(diǎn)。

三、加強(qiáng)對(duì)汽油促銷(xiāo)工作的研究，切實(shí)降低促銷(xiāo)費(fèi)

一是加強(qiáng)促銷(xiāo)費(fèi)預(yù)算管理。制定全年油品促銷(xiāo)計(jì)劃，預(yù)計(jì)促銷(xiāo)費(fèi)額度，按計(jì)劃開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)，費(fèi)用總額不超預(yù)算。

二是促銷(xiāo)方案科學(xué)有效。方案的制定過(guò)程充分結(jié)合當(dāng)期市場(chǎng)形勢(shì)和客戶需求，把握“量”、“利”關(guān)系，明確促銷(xiāo)目標(biāo)。促銷(xiāo)方式靈活多樣，挖掘油非聯(lián)合促銷(xiāo)潛力，積極開(kāi)展與其他商家的聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)，依靠方式創(chuàng)新節(jié)約促銷(xiāo)費(fèi)用。

三是開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)效果評(píng)價(jià)。促銷(xiāo)活動(dòng)期間對(duì)效果進(jìn)行跟蹤，關(guān)注站級(jí)執(zhí)行、客戶反饋及銷(xiāo)量變化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于效果不明顯的及時(shí)調(diào)整方案和站點(diǎn)。促銷(xiāo)活動(dòng)結(jié)束后將發(fā)

生費(fèi)用和增收毛利進(jìn)行對(duì)比，以費(fèi)用創(chuàng)效率作為活動(dòng)效果的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于創(chuàng)效率較低的站點(diǎn)深刻分析，避免問(wèn)題重復(fù)出現(xiàn)。

通過(guò)以上措施預(yù)計(jì)全年節(jié)約促銷(xiāo)費(fèi)20萬(wàn)元，促銷(xiāo)費(fèi)創(chuàng)效率不低于100%。

三、優(yōu)化設(shè)備設(shè)施，力求降低維修費(fèi)用

綜合加油站4類(lèi)物品配置需求，約需資金33.6萬(wàn)，較原計(jì)劃減少30.5萬(wàn)。具體內(nèi)容：生活設(shè)施包括洗衣機(jī)、飲水機(jī)、吸排油煙機(jī)、廚房冰箱等設(shè)施已到使用年限并且故障無(wú)修復(fù)價(jià)值，削減配置后金額為39948元，較原計(jì)劃減少84080元。另外微波爐、電磁爐、電飯鍋移交黨群，分流3.5萬(wàn)費(fèi)用。辦公用具包括辦公桌、辦公椅、更衣柜、四件套等物品，削減配置后金額為44120元，較原計(jì)劃減少30850元。四件套原計(jì)劃配置234套，削減計(jì)劃只配置星級(jí)站和部分住站員工，削減配置后金額為19600元，較原計(jì)劃減少22520元。其它物品割草機(jī)、夜間可移動(dòng)式燈箱、場(chǎng)地畫(huà)線等削減配置后金額為82200元，較原計(jì)劃減少75200元。星級(jí)站、調(diào)研站及部分標(biāo)牌缺失站，配置標(biāo)示標(biāo)牌等物品，削減配置后金額為150180元，較原計(jì)劃減少92500元。

一是推廣卡機(jī)聯(lián)動(dòng)加油機(jī)、自助式加油機(jī)，對(duì)大流量加油槍進(jìn)行改造，充分發(fā)揮設(shè)備改造帶來(lái)的效率提升。2012年對(duì)11座柴油銷(xiāo)售超過(guò)10噸加油站進(jìn)行大流量槍改造，共改造33條加油槍?zhuān)脑旌笃骄魉贋?8升/分，每條槍較改造前提高20升/分，高峰時(shí)段每小時(shí)可增加接待6輛進(jìn)站

柴油加滿車(chē)輛。下一步對(duì)7-10噸的17座加油站以場(chǎng)地因素、加油車(chē)道情況、柴油交易筆數(shù)、高峰期時(shí)間及可同時(shí)容納柴油車(chē)輛、現(xiàn)有設(shè)備保養(yǎng)、員工人數(shù)、日均加油量等因素綜合測(cè)算是否可以進(jìn)行大流量改造。另外，青島公司5月份10座自助加油站每日可為加油站人均減少0.78噸加油的工作量，人均加油減負(fù)率達(dá)到75%。減負(fù)率超過(guò)50%的加油站逐站與之對(duì)接，在不影響加油站正常排班的前提下可以酌情進(jìn)行減人增效。

二是充分發(fā)揮卡機(jī)聯(lián)動(dòng)加油機(jī)設(shè)備優(yōu)勢(shì)，今年11座報(bào)加油站報(bào)廢加油機(jī)調(diào)整到26座（卡銷(xiāo)比20%以上、汽柴油分別超過(guò)5噸、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手超過(guò)3個(gè)）較為高效的加油站，假設(shè)這些站按照3班導(dǎo)，每班人均3-4人，自助加油機(jī)每天可為加油站減輕2.34-3.12噸油的工作量，相當(dāng)于高效站代替一個(gè)人的加油勞動(dòng)量。

三是提高現(xiàn)有發(fā)電機(jī)利用率，為減少非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間實(shí)現(xiàn)降本增效目標(biāo)。目前青島公司共有設(shè)備54臺(tái)，其中1臺(tái)可移動(dòng)式發(fā)電機(jī)，超過(guò)10年使用期的設(shè)備有10臺(tái)。提前摸排2012年預(yù)計(jì)受停電影響的加油站，并結(jié)合2011年停電時(shí)間超過(guò)8小時(shí)的40座加油站，協(xié)同儲(chǔ)運(yùn)部集中對(duì)現(xiàn)有發(fā)電機(jī)開(kāi)展維護(hù)保養(yǎng)工作，并做好設(shè)備提前調(diào)配工作。對(duì)10座加油站待報(bào)廢發(fā)電機(jī)進(jìn)行修理并安裝電啟動(dòng)，應(yīng)對(duì)發(fā)電機(jī)存量過(guò)少問(wèn)題，同時(shí)對(duì)可移動(dòng)式發(fā)電機(jī)操作流程進(jìn)行培訓(xùn)，確保加油站正常使用。

四是完善制度實(shí)現(xiàn)降本增效。首先，設(shè)備設(shè)施維修方面，在接受加油站維修申請(qǐng)時(shí)做好分類(lèi)審核工作，將加油站人為損壞或使用不當(dāng)?shù)脑O(shè)備設(shè)施進(jìn)行認(rèn)定區(qū)分，進(jìn)行責(zé)任追究，杜絕設(shè)備設(shè)施因人為損壞而發(fā)生維修費(fèi)用。其次，確定低值物品使用期限，使用期限內(nèi)由于管理不善造成的損壞，應(yīng)當(dāng)由加油站自行賠付，從而督促加油站員工提高平時(shí)維護(hù)保養(yǎng)的責(zé)任心。對(duì)于一些精密度高，使用復(fù)雜，須格外小心的硬件設(shè)施，責(zé)任部門(mén)應(yīng)進(jìn)行使用操作培訓(xùn)，或者下發(fā)使用須知手冊(cè)或要求，以確保正確使用避免高額維修費(fèi)用發(fā)生。同時(shí)，充分利用閑置物資，對(duì)報(bào)廢加油機(jī)實(shí)施集中式封閉管理，確保加油機(jī)內(nèi)零部件保養(yǎng)后可用。

第四篇：低硅冶煉技術(shù)降本攻關(guān)增益

公司大高爐低硅冶煉技術(shù)攻關(guān)實(shí)現(xiàn)降本增效3381萬(wàn)元

當(dāng)前鋼鐵行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，原燃料價(jià)格上漲，鋼材價(jià)格下跌，我們只有超越一流，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新降低噸鐵成本，才能使企業(yè)生存下去。而低硅冶煉技術(shù)不僅是降低鐵水成本關(guān)鍵措施同時(shí)也是提高高爐利用系數(shù)、降低燃料比、節(jié)能降耗的重要舉措。

2012年伊始，技術(shù)質(zhì)量部和生產(chǎn)廠聯(lián)合開(kāi)展了公司大高爐低硅冶煉技術(shù)攻關(guān)。一方面優(yōu)化原燃料結(jié)構(gòu)降低入爐料SiO2含量，首先充分利用礦石評(píng)審機(jī)制、尋求性價(jià)比高、殘余元素和有害元素含量低的高性價(jià)比礦石，降低原料SiO2的含量；其次根據(jù)公司煉焦煤資源，優(yōu)化配煤降低本廠焦炭灰份，其灰份從去年的12.67%降低到12.43%；最后加強(qiáng)高爐噴吹用煤和外購(gòu)焦質(zhì)量的把關(guān)力度，降低高爐噴吹煤和外購(gòu)焦的灰份，其噴吹煤灰份從去年的10.92%降低到10.37%，外購(gòu)焦炭灰份從去年的12.80%降低到12.72%。從而有效控制入爐料的SiO2量。與此同時(shí)，為高爐穩(wěn)定順行創(chuàng)造了條件。另一方面，結(jié)合外圍條件選擇適當(dāng)?shù)牟僮髦贫纫种芐iO2還原。如：提高風(fēng)溫和富氧鼓風(fēng)，使焦比降低和使軟熔帶下移，抑制SiO2還原和使[Si]降低；采用大礦批布料技術(shù)和提高爐頂煤氣壓力，其礦批都在60噸以上、爐頂壓力從去年的184KPa提高到目前的206KPa，使得煤氣利用率提高，讓煤氣在爐內(nèi)停留時(shí)間延長(zhǎng)，增加了礦石與煤氣的接觸時(shí)間，促進(jìn)礦石還原，減少了燃料的消耗。

通過(guò)爐料結(jié)構(gòu)優(yōu)化和優(yōu)化高爐操作技術(shù)，從原燃料結(jié)構(gòu)和高爐操作制度上進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。截止11月，公司推行的大高爐低硅冶煉技術(shù)攻關(guān)，經(jīng)過(guò)近一年的潛心探索挖潛，鐵水含硅量由去年的0.482%降至0.403%左右，創(chuàng)效3381萬(wàn)元，噸鐵成本降低6.39元。同時(shí)在技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上，也向前邁進(jìn)了一大步。與去年相比，入爐焦比由的385.7㎏/t降低到361.8㎏/t，綜合焦比由513㎏/t降低到488.1㎏/t，噴煤量由128.5㎏提高到135.6㎏，高爐

33利用系數(shù)從2.18t/m.d提高到2.43t/m.d。

第五篇：【轉(zhuǎn)】融資降本

[轉(zhuǎn)] 融資降本369

一、企業(yè)財(cái)務(wù)與銀行資源平臺(tái)的銜接 在面對(duì)現(xiàn)有的商業(yè)機(jī)會(huì)和各種工具下，如何尋求最大化的收益，且同時(shí)最大化滿足經(jīng)營(yíng)需求，且成本最低。

蒙代爾說(shuō)過(guò)，銀行不僅僅是天使，也同樣是惡魔，尤其在金融稱(chēng)霸天下的今天，金融的創(chuàng)新與業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，實(shí)體企業(yè)會(huì)被無(wú)形中卷入。出于對(duì)利益的考慮及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，金融規(guī)則的設(shè)定成為很多銀行拓展業(yè)務(wù)的武器。

對(duì)于公司來(lái)說(shuō)和銀行處理好關(guān)系不僅是為了獲得優(yōu)質(zhì)的信貸和非信貸服務(wù)，產(chǎn)品成本和質(zhì)量的管理，風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控以及和銀行進(jìn)行合作時(shí)取得的合理的價(jià)格，更重要的是銀行還可以為企業(yè)打開(kāi)一個(gè)發(fā)展的空間，資源的空間。

二、企業(yè)如何利用銀行票據(jù)提升資金效率

1、銀行承兌匯票質(zhì)押開(kāi)立銀行承兌匯票

業(yè)務(wù)概述：以客戶持有的銀行承兌匯票作為質(zhì)押，銀行重新開(kāi)立新的銀行承兌匯票，保證客戶結(jié)算需要的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作形式。

適用范圍：在實(shí)際交易結(jié)算中，客戶有時(shí)將收到的票據(jù)直接背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑫?huì)遇到收到票據(jù)金額與需要支付結(jié)算的金額不對(duì)應(yīng)的情況，需要銀行協(xié)助進(jìn)行“改裝”，即進(jìn)行票據(jù)的拆分，大票拆小票，長(zhǎng)票拆短票，銀行在“改裝”票據(jù)中獲取收益?？蛻粢嫣帲?/p>

（1）合理安排票據(jù)的拆分與組合，大票換小票或小票還大票，滿足采購(gòu)需要；（2）手續(xù)簡(jiǎn)便，便于企業(yè)操作；

（3）減少了銀行承兌匯票貼現(xiàn)方式下企業(yè)需要支出的貼現(xiàn)利息，降低其財(cái)務(wù)費(fèi)用；（4）客戶可以獲得保證金存款利息收益，實(shí)現(xiàn)票據(jù)理財(cái)。業(yè)務(wù)流程：

（1）出票人申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票。銀行按照內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，出票人提交票據(jù)，簽訂質(zhì)押合同；

（2）出票人與承兌行簽訂《銀行承兌協(xié)議》，出票人簽發(fā)票據(jù)，銀行加蓋匯票專(zhuān)用章；（3）承兌銀行將辦理好的銀行承兌匯票交付給出票人；

（4）銀行承兌匯票到期前，出票人將足以支付匯票金額的資金存入承兌銀行置換票據(jù)，或由銀行將質(zhì)押票據(jù)托收回來(lái)的款項(xiàng)用于解付票據(jù)；

（5）匯票到期，持票人將銀行承兌匯票交其開(kāi)戶銀行辦理托收；

（6）托收銀行（持票人開(kāi)戶銀行）將銀行承兌匯票和委托收款憑證傳遞給承兌銀行；（7）承兌銀行向收款人（持票人開(kāi)戶銀行）劃轉(zhuǎn)匯票款項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)控制：（1）如果質(zhì)押的銀行承兌到期日晚于新銀行承兌匯票，需要借款人提前填寫(xiě)好貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)、貼現(xiàn)憑證等資料，準(zhǔn)備可能的貼現(xiàn)，以備新銀行承兌匯票解付的需要，這時(shí)質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)考慮扣除貼現(xiàn)利息。

（2）如果質(zhì)押的銀行承兌匯票到期日早于新銀行承兌匯票，則應(yīng)當(dāng)要求企業(yè)提前填寫(xiě)好托收憑證等資料，并承諾質(zhì)押的銀行承兌匯票托收回來(lái)的款項(xiàng)繼續(xù)用于質(zhì)押，以備新銀行承兌匯票解付的需要，這時(shí)可以考慮100%的全額質(zhì)押率。

銀行與客戶簽訂合同，在質(zhì)押合同中必須明確約定以下事項(xiàng)：“對(duì)于出質(zhì)的票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)由我行托收，將收回票款直接償還我行授信或全部存入在我行開(kāi)立的保證金賬戶，繼續(xù)提供全額保證金擔(dān)保。當(dāng)托收有問(wèn)題時(shí)，出質(zhì)人同意無(wú)條件地補(bǔ)充提供100%保證金或立即清償我行授信，收回其出質(zhì)銀行承兌匯票。

2、商票變銀票

銀行根據(jù)買(mǎi)方的需要，協(xié)助買(mǎi)方轉(zhuǎn)換票據(jù)的性質(zhì)，將買(mǎi)方收到的短商業(yè)承兌匯票采取質(zhì)押方式置換成長(zhǎng)銀行承兌匯票，滿足買(mǎi)方支付結(jié)算需要的一種票據(jù)業(yè)務(wù)。直接相對(duì)于商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，買(mǎi)方通過(guò)將商業(yè)承兌匯票質(zhì)押轉(zhuǎn)換成銀行承兌匯票，可以大幅度降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。改造商業(yè)承兌匯票的屬性后，票據(jù)流通性極大增強(qiáng)。

客戶辦理的條件：下游買(mǎi)家相對(duì)強(qiáng)勢(shì)，支付商業(yè)承兌匯票，而上游客戶（賣(mài)家）同樣強(qiáng)勢(shì)，同時(shí)對(duì)該企業(yè)付款能力存在疑慮，為防止出現(xiàn)收款風(fēng)險(xiǎn)，一定要收銀票甚至現(xiàn)款，銀行幫助企業(yè)改造票據(jù)性質(zhì)?？梢院唾I(mǎi)方付息票據(jù)捆綁操作，銀票貼息遠(yuǎn)低于商票。

3、集團(tuán)貼現(xiàn)票據(jù)池 模式一業(yè)務(wù)描述：

集團(tuán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指集團(tuán)成員單位將票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行將貼現(xiàn)后余款劃付給集團(tuán)結(jié)算中心的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作形式。特大型集團(tuán)企業(yè)越來(lái)越希望加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)全口徑資金的集中管理，現(xiàn)金已經(jīng)通過(guò)現(xiàn)金池實(shí)現(xiàn)了資金集中管理，而票據(jù)管理則是選擇由集團(tuán)成員單位將票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，由集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一掌控，根據(jù)整個(gè)集團(tuán)的資金盈缺狀況，尋找最有利的價(jià)格擇機(jī)貼現(xiàn)。適用范圍：集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立了結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理（如果是跨省份運(yùn)作的集團(tuán)，由于票據(jù)異地傳遞風(fēng)險(xiǎn)較大且成本較高，一般不會(huì)接受此種方式）。企業(yè)益處：

（1）企業(yè)集中系統(tǒng)內(nèi)的票據(jù)，獲得批發(fā)貼現(xiàn)的優(yōu)惠，降低貼現(xiàn)成本；（2）便利集團(tuán)公司對(duì)成員單位全口徑資金的集約管理；

（3）系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)集中由財(cái)務(wù)結(jié)算中心統(tǒng)一管理、操作，節(jié)省人力成本。業(yè)務(wù)流程：

（1）成員單位將收到的銀行承兌匯票（或商業(yè)承兌匯票）背書(shū)轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，同時(shí)提供基礎(chǔ)交易合同、增值稅發(fā)票等資料；

（2）集團(tuán)結(jié)算中心持票向銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，銀行審核商業(yè)匯票的真實(shí)性，并按照審批權(quán)限進(jìn)行審批，審批同意后，集團(tuán)結(jié)算中心當(dāng)場(chǎng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票，并辦理相關(guān)手續(xù)，提交前手與再前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票資料；

（3）銀行在扣收票據(jù)貼現(xiàn)利息后，將票面余款支付給集團(tuán)結(jié)算中心；（4）結(jié)算中心將貼現(xiàn)余款劃轉(zhuǎn)集團(tuán)成員單位。

4、銀行保函

保函是一種融信行為，銀行將自己良好的信用出借給客戶，幫助客戶完成商務(wù)交易。保函業(yè)務(wù)實(shí)際上是銀行做無(wú)本買(mǎi)賣(mài)，就是在白紙上寫(xiě)一排字，“保證申請(qǐng)人一定會(huì)做到。。”加蓋銀行專(zhuān)用章后生效，就被市場(chǎng)接受，銀行可以掙到錢(qián)，問(wèn)題是企業(yè)可以借助于此達(dá)到資信提高。

用付款保函：是銀行應(yīng)買(mǎi)方或業(yè)主申請(qǐng)，向賣(mài)方或承包方出具，承諾如果在賣(mài)方或承包商按規(guī)定履行相關(guān)義務(wù)后，買(mǎi)方或業(yè)主若不履行合同規(guī)定的付款義務(wù)，銀行將根據(jù)賣(mài)方或承包商的索賠，按照保函規(guī)定承擔(dān)付款責(zé)任的一種書(shū)面保證。業(yè)務(wù)流程：

（1）申請(qǐng)人與客戶商議使用付款保函

（2）申請(qǐng)人提交申請(qǐng)保函申請(qǐng)書(shū)、保函格式（3）銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行授信審批

（4）審核通過(guò)后，簽訂授信協(xié)議，保函業(yè)務(wù)協(xié)議，出具保函（5）申請(qǐng)人提交保函

（6）交易合同完畢后，申請(qǐng)人退回保函，銀行注銷(xiāo)（7）注銷(xiāo)后，銀行恢復(fù)申請(qǐng)人授信額度或退還保證金。

5、信用證： 信用證：是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件。目前信用證已經(jīng)成為了進(jìn)出口企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中比較常見(jiàn)的結(jié)算方式。除了作為一種結(jié)算工具之外，信用證在其運(yùn)轉(zhuǎn)的過(guò)程中，出口商企業(yè)還可以利用信用證進(jìn)行融資來(lái)幫助企業(yè)加速資金的流轉(zhuǎn)。例如：出口商在交貨前，可憑進(jìn)口商開(kāi)來(lái)的信用證作抵押，向出口地銀行借取打包貸款，用以收購(gòu)、加工、生產(chǎn)出口貨物和打包裝船；或出口商在收到信用證后，按規(guī)定辦理貨物出運(yùn)，并提交匯票和信用證規(guī)定的各種單據(jù)，敘作押匯取得貨款；又或是賣(mài)斷未來(lái)的收款權(quán)，提前獲得資金支持。

6、應(yīng)收賬款保理：

國(guó)內(nèi)保理是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)的一種貿(mào)易融資方式

適用于在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，已向購(gòu)貨方提供商品或服務(wù)并形成了應(yīng)收賬款的銷(xiāo)貨方企業(yè) 這里指的應(yīng)收賬款必須是在購(gòu)銷(xiāo)合同中未禁止轉(zhuǎn)讓的，且未做任何轉(zhuǎn)讓或設(shè)定任何質(zhì)權(quán)的應(yīng)收賬款

7、應(yīng)收賬款質(zhì)押： 其一般業(yè)務(wù)流程為：企業(yè)匯集部分或全部應(yīng)收賬款向銀行提出融資申請(qǐng)；銀行審批通過(guò)后與企業(yè)簽訂融資合同等相關(guān)法律要件；辦理質(zhì)押登記；銀行為企業(yè)辦理具體融資業(yè)務(wù)。企業(yè)的益處為：

融資比例一般最高可達(dá)應(yīng)收賬款金額的80%；具有規(guī)模效應(yīng)，化零為整，將部分或全部應(yīng)收賬款“打包”申請(qǐng)一個(gè)授信額度；一次審批，可循環(huán)使用。

8、發(fā)票融資：

發(fā)票融資是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由銀行為其提供的短期貸款。主要適用對(duì)象是已提供商品或服務(wù)并已形成應(yīng)收賬款國(guó)內(nèi)貿(mào)易的銷(xiāo)貨方。該融資形式下企業(yè)并不讓渡債權(quán)，僅將其作為在銀行融資的依據(jù)。

9、三方保兌倉(cāng)：

三方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)，是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣(mài)方受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣(mài)方以差額退款作為擔(dān)保措施，買(mǎi)方開(kāi)出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。其一般業(yè)務(wù)流程為：

（1）賣(mài)方、買(mǎi)方、銀行簽訂三方協(xié)議；

（2）買(mǎi)方向銀行繳存匯票金額30%（約定的比例）的保證金，申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票；（3）銀行開(kāi)立以買(mǎi)方為出票人、賣(mài)方為收款人的銀行承兌匯票；（4）銀行通知賣(mài)方給予買(mǎi)方提取與匯票金額30%等值的貨物；（5）買(mǎi)方貨款回籠，存入保證金賬戶；

（6）銀行通知賣(mài)方給予買(mǎi)方提取等值的貨物。如此反復(fù)，直至保證金賬戶余額等于匯票金額。

匯票到期保證金賬戶余額不足時(shí)，賣(mài)方于到期日將差額退還銀行。

10、四方保兌倉(cāng)：

四方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)：是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，倉(cāng)儲(chǔ)方受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣(mài)方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，買(mǎi)方開(kāi)出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式 其一般業(yè)務(wù)流程為：

（1）買(mǎi)方在銀行獲取既定倉(cāng)單質(zhì)押貸款額度，用于向指定供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品；（2）銀行審查供應(yīng)商資信狀況、回購(gòu)能力；（3）銀行與供應(yīng)商簽訂回購(gòu)及質(zhì)量保證協(xié)議；（4）銀行與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議；

（5）供應(yīng)商在收到銀行同意對(duì)買(mǎi)方融資的通知后，向指定倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，取得倉(cāng)單；（6）買(mǎi)方向銀行繳存30%（約定的比例）的承兌保證金；

（7）供應(yīng)商將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，銀行開(kāi)立以買(mǎi)方為出票人、以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票，交予供應(yīng)商；

（8）買(mǎi)方繳存保證金，銀行釋放相應(yīng)比例的商品提貨權(quán)給買(mǎi)方，買(mǎi)方向銀行指定倉(cāng)庫(kù)提貨，直至保證金賬戶余額等于匯票金額；

（9）匯票到期保證金賬戶余額不足時(shí)，供應(yīng)商于到期日回購(gòu)倉(cāng)單項(xiàng)下質(zhì)物。

11、未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資：

“未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資”業(yè)務(wù)是指企業(yè)采購(gòu)物資時(shí)，憑采購(gòu)合同向銀行融資支付貨款，然后憑銀行簽發(fā)的提貨單向賣(mài)方提取貨物的業(yè)務(wù)。未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資的融資方式包括貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票和開(kāi)出商業(yè)承兌匯票保貼函等。

其一般業(yè)務(wù)流程為：（1）賣(mài)方、買(mǎi)方、銀行簽訂三方協(xié)議；（2）買(mǎi)方向銀行交存一定比例 的保證金（通常為30%）；（3）銀行為買(mǎi)方提供授信，用于向賣(mài)方支付貨款；（4）賣(mài)方提供《提貨單》；（5）買(mǎi)方將提貨單質(zhì)押給銀行；（6）買(mǎi)方補(bǔ)交保證金；（7）銀行向賣(mài)方發(fā)出《提貨通知書(shū)》；（8）賣(mài)方根據(jù)《提貨通知書(shū)》向買(mǎi)方發(fā)貨。

12、先票/款后貨：

“先票/款后貨”業(yè)務(wù)是銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的前置形式，企業(yè)采購(gòu)銀行認(rèn)可為押品的貨物時(shí)，在取得實(shí)物之前，即可憑采購(gòu)合同向銀行申請(qǐng)融資支付貨款。先票/款后貨的融資方式包括開(kāi)立銀行承兌匯票、有貼現(xiàn)保證的商業(yè)承兌匯票和貸款三種，企業(yè)可以靈活選擇合適的方式使用融資。

其一般業(yè)務(wù)流程為：（1）買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂貿(mào)易合同；（2）買(mǎi)方向銀行交存一定比例的保證金（通常為30%）；（3）銀行為買(mǎi)方提供授信，向賣(mài)方支付貨款；（4）賣(mài)方根據(jù)三方協(xié)議的要求，在約定的時(shí)間內(nèi)將合同對(duì)應(yīng)的貨物發(fā)送到銀行指定的倉(cāng)庫(kù)，運(yùn)輸單據(jù)上將銀行列為收貨人；（5）買(mǎi)方與銀行簽訂質(zhì)押合同，將倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的貨物質(zhì)押給銀行；（6）買(mǎi)方補(bǔ)交保證金贖貨；（7）銀行向倉(cāng)庫(kù)發(fā)出放貨指令。

13、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資： 業(yè)務(wù)概述：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)以銀行認(rèn)可的貨物為質(zhì)押申請(qǐng)融資。企業(yè)將合法擁有的貨物交付銀行認(rèn)定的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司監(jiān)管，不轉(zhuǎn)移所有權(quán)。企業(yè)既可以取得融資，又不影響正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資支持多種融資方式，包括貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票、信用證、保函、保證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票等，企業(yè)可以靈活選擇合適的方式使用融資。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可采用逐批質(zhì)押、逐批融資的方式，企業(yè)需要銷(xiāo)售時(shí)可以交付保證金提取貨物，也可以采用以貨易貨的方式，用符合銀行要求的、新的等值貨物替代打算提取的貨物。

質(zhì)物一般必須具備下列條件：（1）所有權(quán)明確；（2）容易變現(xiàn)；（3）前期較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)幅度較?。唬?）便于保存，不易變質(zhì)，不易過(guò)時(shí)。理論上在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，客戶與銀行之間是借貸合同關(guān)系和質(zhì)押合同關(guān)系，銀行與倉(cāng)庫(kù)之間是倉(cāng)儲(chǔ)合同關(guān)系，客戶與倉(cāng)庫(kù)之間并無(wú)直接關(guān)系。實(shí)務(wù)中，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資通常采用銀行、客戶與倉(cāng)庫(kù)簽訂三方協(xié)議，通過(guò)三方協(xié)議明確各方的權(quán)利義務(wù)和法律關(guān)系。約定客戶為存貨人與倉(cāng)庫(kù)構(gòu)成倉(cāng)儲(chǔ)合同關(guān)系；銀行向客戶融資形成借貸合同關(guān)系，也是擔(dān)保合同的主合同；客戶以其貨物做動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與銀行形成擔(dān)保合同；銀行委托倉(cāng)庫(kù)看管貨物，倉(cāng)庫(kù)承諾接受銀行指示放貨、雙方形成委托合同關(guān)系。三方協(xié)議約定貨主只有經(jīng)銀行同意才能提貨，合同一旦生效，倉(cāng)庫(kù)將只遵照銀行的指示行事，這樣銀行就獲得貨物的控制權(quán)，銀行可以單獨(dú)提貨。

14、倉(cāng)單質(zhì)押融資： 業(yè)務(wù)概述：倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證。存貨人或者倉(cāng)單持有人在倉(cāng)單上背書(shū)并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利（《合同法》第387條）。

倉(cāng)單質(zhì)押融資是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司，并以倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類(lèi)商品的專(zhuān)項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。理論上在倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，企業(yè)與倉(cāng)儲(chǔ)公司之間是倉(cāng)儲(chǔ)合同關(guān)系，企業(yè)與銀行之間是借貸合同關(guān)系和質(zhì)押合同關(guān)系，倉(cāng)單質(zhì)押并不必然要求質(zhì)權(quán)人（銀行）與倉(cāng)儲(chǔ)公司簽訂一份監(jiān)管協(xié)議。實(shí)務(wù)中，質(zhì)權(quán)人（銀行）通常都與倉(cāng)儲(chǔ)公司以及企業(yè)簽訂一份監(jiān)管三方協(xié)議。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押：標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是特指大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所制定的，交易所指定交割倉(cāng)庫(kù)在完成入庫(kù)商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主并在交易所注冊(cè)，可在交易所流通的實(shí)物提貨憑證。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信，是指標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單持有人將其持有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單持有憑證作為質(zhì)物提供擔(dān)保，銀行為其提供相應(yīng)授信。非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押：非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是倉(cāng)儲(chǔ)單位簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信，指授信申請(qǐng)人以倉(cāng)單為質(zhì)物，向銀行申請(qǐng)短期融資的授信業(yè)務(wù)。在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)依照《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的規(guī)定，以該倉(cāng)單折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該倉(cāng)單的價(jià)款優(yōu)先受償。

15、物流企業(yè)擔(dān)保模式：

針對(duì)借款企業(yè)直接以寄存貨品向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款有難度的情況，可以由物流企業(yè)將貨品作為反擔(dān)保抵押物，通過(guò)物流企業(yè)的信用擔(dān)保實(shí)現(xiàn)貸款，由借款企業(yè)向物流企業(yè)擔(dān)保，再由物流企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)融資。

16、循環(huán)貸：

銀行對(duì)以不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的客戶提供授信額度不超過(guò)為2000萬(wàn)元、授信額度期限不超過(guò)為三年、單筆業(yè)務(wù)期限不超過(guò)一年的短期融資業(yè)務(wù)，在核定額度和期限內(nèi)，客戶可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用。

“循環(huán)貸”的優(yōu)勢(shì)

a.一次抵押，最長(zhǎng)使用授信三年

b.獲取銀行鋪底營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)資金支持

c.減少銀行續(xù)授信的不確定因素

d.隨借隨還，降低財(cái)務(wù)成本 操作流程

A、在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶

B、向銀行提供融資申請(qǐng)所需的資料

C、授信額度獲準(zhǔn)，簽署授信協(xié)議

D、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)后即可辦理提款手續(xù)

17、易捷貸：

“易捷貸”，是指企業(yè)將企業(yè)自身、企業(yè)主或第三方合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)（包括住宅、商鋪、寫(xiě)字樓、廠房等）抵押給銀行，銀行按照一定的抵押率給予金額不超過(guò)1000萬(wàn)元的短期融資業(yè)務(wù)。

“易捷貸”，是指您的企業(yè)將企業(yè)自身、企業(yè)主或第三方合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)（包括住宅、商鋪、寫(xiě)字樓、廠房等）抵押給銀行，銀行按照一定的抵押率給予金額不超過(guò)1000萬(wàn)元的短期融資業(yè)務(wù)。

18、組合貸：

“組合貸”業(yè)務(wù)，是指客戶以不動(dòng)產(chǎn)抵押為主擔(dān)保方式，并追加其他補(bǔ)充擔(dān)保措施（包括企業(yè)主個(gè)人擔(dān)保、第三方保證人擔(dān)保、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等）向民生銀行申請(qǐng)授信，銀行給予最高授信額度不超過(guò)抵押物評(píng)估值150%的短期融資業(yè)務(wù)。

“組合貸”的優(yōu)勢(shì) 抵押資源效用最大化，突破傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押率上限限制，最大程度盤(pán)活您的優(yōu)質(zhì)不動(dòng)產(chǎn)整合企業(yè)擔(dān)保資源，多種擔(dān)保方式可靈活組合。操作靈活便捷，一次授信，循環(huán)使用。

三、銀行增值平臺(tái)及企業(yè)現(xiàn)金管理

現(xiàn)金理財(cái)管理包括：基金、股票、國(guó)債、企業(yè)債、黃金、外匯、銀行理財(cái)產(chǎn)品等?，F(xiàn)金理財(cái)管理實(shí)際上是企業(yè)的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。要注意風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。

1、協(xié)定存款：

業(yè)務(wù)概述：協(xié)定存款是指存款人通過(guò)與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。存款利率：協(xié)定存款賬戶按季結(jié)息，其中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。

存款期限：協(xié)定存款的合同期限為一年，到期時(shí)，如雙方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動(dòng)延期1年。經(jīng)開(kāi)戶行確認(rèn)后，在原合同上注明“合同繼續(xù)有效”字樣，賬戶繼續(xù)使用。

管理方式：協(xié)定存款業(yè)務(wù)實(shí)行AB協(xié)定賬戶管理。凡申請(qǐng)?jiān)阢y行開(kāi)立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時(shí)開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“結(jié)算戶”），該賬戶稱(chēng)為A戶，同時(shí)電腦自動(dòng)生成協(xié)定存款賬戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶。協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可隨時(shí)用于支付結(jié)算，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，資金不得對(duì)外支付。企業(yè)可與銀行簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開(kāi)立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計(jì)息。

2、結(jié)構(gòu)性存款：

所謂結(jié)構(gòu)性存款，是在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類(lèi)期權(quán)），通過(guò)

與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)率掛鉤，或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)性存款是一種結(jié)合固定收益產(chǎn)品與選擇權(quán)組合形式的產(chǎn)品交易。它透過(guò)選擇權(quán)與固定收益產(chǎn)品間的結(jié)合，使得結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資報(bào)酬與連接到標(biāo)的關(guān)聯(lián)資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生連動(dòng)效應(yīng)，可以達(dá)到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報(bào)酬率的功能。結(jié)構(gòu)性存款的構(gòu)成包括三個(gè)基本的要素：固定收益產(chǎn)品、金融衍生工具合約和金融衍生工具掛鉤標(biāo)的。金融衍生工具掛鉤標(biāo)的類(lèi)型可以是利率、匯率、股票、商品、指數(shù)、信用等，也可以是這些資產(chǎn)類(lèi)別的組合。企業(yè)現(xiàn)金管理的目標(biāo)，就是要在現(xiàn)金的流動(dòng)性和盈利能力之間做出抉擇，以使利潤(rùn)最大化或企業(yè)價(jià)值最大化。即在保證企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率和效益的前提下，盡可能減少在現(xiàn)金上的投資?，F(xiàn)金集中管理的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)的“三高”變“三低”（高存款、高貸款、高費(fèi)用變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低費(fèi)用），實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部現(xiàn)金頭寸共享，減少集團(tuán)內(nèi)耗，降低財(cái)務(wù)成本，同時(shí)增強(qiáng)集團(tuán)整體現(xiàn)金的流動(dòng)性和收益。包括：集團(tuán)協(xié)議轉(zhuǎn)賬、普通現(xiàn)金池、名義現(xiàn)金池、資金余額管理、集團(tuán)貼現(xiàn)等。

四、超級(jí)網(wǎng)銀

“超級(jí)網(wǎng)銀”，是2009年央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品。通過(guò)構(gòu)建“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對(duì)接”的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理?！俺?jí)網(wǎng)銀”的央行第二代支付系統(tǒng)于2010年8月30日 正式上線，將開(kāi)通實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。

超級(jí)網(wǎng)銀可跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到帳?？缧兄Ц兜膶?shí)時(shí)到賬是二代支付系 統(tǒng)的重要功能。它的推出將使未來(lái)的金融服務(wù)市場(chǎng)更加細(xì)分化，令客戶實(shí)現(xiàn)按需選擇。超級(jí)網(wǎng)銀獨(dú)具的特色功能也是其一大亮點(diǎn)