第一篇：2018年二季度征信合規工作開展情況報告

XXXX縣農村信用合作聯社關于2018年二季度征信合規工作開展情況報告

人民銀行漢中中心支行：

為進一步加強征信合規管理工作，規范征信行為，切實保護征信信息主體權益，按照《XXXX金融信用信息基礎數據庫接入機構征信合規工作例會制度的通知》，將2018年上半年征信合規管理工作開展情況報告如下：

一、基本情況

XXXX聯社截止2018年6月27日，各項存款額9999999元，較年初下降999999萬元；各項貸款999999萬元，比年初下降99999萬元，全縣9999個營業機構，設置個人征信業務查詢管理員99名，查詢員99名，企業征信查詢員99名。聯社營業部安裝個人信用報告自助查詢機99臺。

二、工作開展情況

XXXX聯社2018年上半年共查詢個人征信9999筆，企業類查詢9999筆，全部通過“XXXX農村合作金融機構征信查詢前置系統”進行查詢。自助查詢機查詢999筆成功999筆。設置管理員1名，設置個人查詢用戶1名，設置企業征信查詢用戶1名，對99家有信貸業務的機構設置查詢申請員99名，檔案復核員99名，聯社業務部設置報告復核員1，負責對各環節資料填寫的規范性進行審查。

（一）征信制度執行方面。全年將征信合規管理工作檢查納入了平時序時稽核工作，未出現不合規查詢現象。為保證提供科學的指揮方案,最大限度地減少突發事件所造成的業務停頓時間。力爭在最短的時間內恢復系統運行，保證系統的穩定、安全運行。制定了《XXXX縣農村信用合作聯社征 信系統應急預案》，成立了應急辦公室，明確了組織架構和工作職責。

（二）學習教育方面。2018年上半年組織信貸從業人員專題征信管理工作集訓3次，信貸從業人員參訓率100%，有效提高了作業的合規性。

（三）個人信用報告自助查詢管理方面。前半年自助查詢成功999筆，機器設備平時能正常運行，未出現過運行異常情況，確保了業務連續性，為廣大客戶極大的提供了方便。

（四）征信宣傳方面。“3.15”期間在人口密集的廣場、學校等場所進行集中宣傳1次，“6.14”征信日在廣場集中宣傳一次，通過各機構LED顯示屏滾動播放征信管理工作13條，連續播放不低于1個月，按照人行統一模板印制了“個人征信問答”、“信用報告網上查”、“征信業管理條例”宣傳折頁9999份，在各營業機構宣傳欄和柜臺供客戶取閱了解。

（五）異議處理方面。XXXX聯社能嚴格按照《條例》及相關征信制度規定對錯誤、遺漏的信息及時更正，并加強了征信系統異議處理子系統核查處理流程的學習，今年以來未發生異常查詢和異議投訴。

（六）運用好前置系統，做好風險防范。系統通過專職專崗、分級審核的審批流程，集中管理客戶授權資料，同時綁定客戶經理登錄系統的電腦IP，記錄每一筆查詢操作細節。通過上述業務流程，征信查詢前置系統實現了對征信查詢行為的事前防范、事中監控、事后追溯的目標,最終達到防范違規查詢行為，全面提升各金融機構對于征信查詢行為的管控能力。

（七）安全管理方面。一是業務部通過信貸例會、下鄉 督導的方式定期對征信業務進行自查自糾，保證客戶征信授權資料齊全，并按照規定對每筆操作進行登記，依法合規開展征信查詢管理等工作。二是稽核審計部將各機構征信方面工作納入序時稽核檢查，對信貸資料缺失征信報告的機構進行處罰，對存在重大不良記錄，仍然發放貸款的，按照貸前調查不盡職進行責任追究。

三、后期工作計劃

（一）對第三方的征信查詢申請，引導其在營業大廳布放的征信查詢自助終端上進行自助查詢，以此強化征信系統內部查詢管理，防止侵害征信信息主體權益行為的發生。

（二）加強學習，建立征信合規管理的長效機制。一是XXXX聯社將繼續本著客觀、審慎、準確的原則正確使用征信系統，合規開展征信業務。二是對現有征信業務管理制度隨著前置系統的啟用進行再梳理和完善，加強對信息主體的管理工作，為其做好保密工作，明確和落實征信管理主體責任，嚴防出現泄漏客戶信息和出現客戶投訴等違法違規行為，實現XXXX聯社征信業務健康穩健發展。三是繼續加強對各項征信規章制度的學習，防微杜漸，規范征信活動，提高征信從業人員規范操作水平，確保征信工作合法合規，充分運用客戶征信報告為貸款審批提供科學依據，為信貸業務正常開展保駕護航。

（三）加強宣傳，提升整體信用水平。通過對農村居民的誠信教育和征信知識宣傳，在農村培育良好的誠信氛圍，優化農村金融生態環境，使廣大農村居民掌握一定的征信知識。

征信管理是一項長期的、重大的工作。在今后的工作中，XXXX聯社將致力完善征信管理的制度體系，并根據實際情況 不斷完善相關制度，做到有規可依；其次將加大對征信管理工作的檢查力度，同時積極督促機構加強自身對制度的系統學習，堅決杜絕屢查屢犯的出現。

XXXX縣農村信用合作聯社

2018年6月27日

第二篇：征信合規題庫

征信合規知識競賽題庫

一、填空題

1.在中國境內從事征信業務和活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得 危害國家秘密，不得侵犯商業秘密和個人隱私。

2.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過5年的，應當予以刪除。3.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注,自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

4.從事信貸業務的機構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規定。

5.征信相關信息系統的檢查或調整的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調查通知書。

6.征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知。商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。7.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。8.商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

9.商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。10.數據報送機構在規定時間內完成報文報送后，應及時通知征信服務中心，同時提交“報文報送明細單” 11.個人征信系統涉及的金融機構（包括商業銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮銀行等）可以分為三類：數據報送機構、信息查詢機構和業務發生機構。

12.各類機構管理、使用金融信用信息基礎數據庫的用戶，包括管理員用戶、報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。13.個人信用報告查詢和異議處理相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

14.對個人信用報告查詢和異議處理相關檔案資料的借閱應嚴格限定范圍。無業務主管書面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。

15.征信中心、征信分中心應在接收異議信息之日起20日內，向個人或代理人提供《個人征信異議回復函》。16.數據報送機構接到征信服務中心反饋的出錯文件后，應于5個工作日內對出錯報文數據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。17.金融數據報送機構應按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構所有個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等業務的個人信用信息。

18.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。19.商業銀行應當在接到異議申請核查通知的12個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

20.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個用戶只能一人使用，不得混用，更不能設置“公共用戶”。21.商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶，管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

22.《個人信號用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》(暫行)中規定，個人征信系統采用多級用戶管理，各級用戶管理員只能對本級普通用戶和直屬下級用戶管理員進行管理，不能越級管理。

23.商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

24.信息查詢員由金融機構負責個人貸款、貸記卡核準、貸記卡審核、風險管理的業務和管理人員擔任。25.金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當地人民銀行分支行備案。同時，將名單報總部，由總部匯 總后統一報征信服務中心備案。

26.各查詢機構申請停用或新增查詢用戶時，要填寫《個人征信系統用戶申請表》報上級查詢機構，同時報人民銀行西安分行備案。

27.各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密，不得違反法律、法規及《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》等有關規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

28.用戶停用、權限和基本信息有變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出申請，用戶管理員根據申請對該用戶進行相應的系統操作。

29.用戶管理員權限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護。

30.用戶管理員應定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及人事部門應及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。31.用戶的基本信息變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據申請修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。

32.用戶離開操作臺時，必須退出系統。33.《征信業管理條例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信業管理條例》總共分

（八）章（四十七）條。35.《征信業管理條例》適用范圍為（在中國境內從事征信業務及相關活動）。

36.《征信業管理條例》所稱征信業務，是指對企業、事業單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動。37.征信機構不得（采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息）。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

38.信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年（兩次）免費獲取本人的信用報告。39.向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的(書面同意并約定用途）。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。

40.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起（20）日內進行核查和處理，并（將結果書面答復異議人）。

41.信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向（所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構）投訴。

42.信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向（人民法院起訴）。43.信息提供者向征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處（1萬元以上5萬元以下）的罰款。44.信息使用者未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

45.《征信業管理條例》施行前已經經營個人征信業務的機構，應當自本條例施行之日起（）個月內，依照本條例的規定申請個人征信業務經營許可證。

答案：6 46.個人信用信息基礎數據庫從（）起開始采信貸信息？

答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發生的信貸交易信息

47.中國古代最早有關征信的說法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。

答案：《左傳》

48.征信信息的核心是（）。

答案：借錢還錢的負債信息

49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄中，（）指正常狀態，即當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內。

答案：N 50.商業銀行個人信用信息基礎數據庫用戶工作人員發生變動，應當在（）個工作日內向中國人民銀行征信管理部門變更備案。

答案：2 51.《征信業管理條例》第四十六條規定，本條例施行前已經經營企業征信業務的機構，應當自本條例施行之日起（）個月內，依照本條例的規定辦理備案。

答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進行應收賬款質押登記公示的權利。

答案：物權法

53.《征信業管理條例》第八條規定，設立經營個人征信業務的征信機構，主要股東信譽良好，最近（）年無重大違法違規記錄。并取得國務院征信業監督管理部門核準的任職資格。

答案： 3 54.在個人信用報告中“C”表示的含義是（）。

答案：正常情況下的賬戶終止

55.商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的（）制度和（）程序。

答案：內部授權、查詢管理

56.銀行類金融機構應建立內外部評級相結合的機制，將借款企業（）作為貸款決策和風險定價的重要參考。

答案：信用評級報告

57.商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數 據庫標準及其有關要求，（）、（）、（）地向個人信用數據庫報送個人信用信息。

答案：準確、完整、及時

58.金融機構要保存與查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的（）性、（）性進行檢查。

答案：合法、合規

59.征信管理部門或征信服務中心在受理異議申請后，應當向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結果有爭議時可以采取的()手段。

答案：救濟

60.征信就是（）機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您信用報告的一種活動。

答案：專業化的獨立的第三方機構

61.《征信業管理條例》中規定，設立經營個人征信業務的征信機構，注冊資本不少于人民幣（）萬元。

答案： 5000 62.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。

答案：2005 63.設立經營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起（）日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，并提供相應的材料。

答案：30 64.設立經營企業征信業務的征信機構備案事項發生變更的，應當自變更之日起（）日內向原備案機構辦理變更備案。

答案：30 65.《征信業管理條例》第三十六條規定，未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督 管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

答案：5 50 66.征信機構違反《征信業管理條例》第三十九條規定，未按照規定報告其上一開展征信業務情況的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

答案：2 10 67.《征信業管理條例》第九條中規定，經營個人征信業務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應當經國務院征信業監督管理部門批準。

答案：5% 5% 68.個人信用信息基礎數據庫采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業月末帳單日算起超過（）個月仍未繳納而產生的欠費信息。

答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同見解或者認為存在需要說明的特殊情況時，征信中心允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明，即本人聲明。其真實性由（）負責。

答案：異議申請人

70.依國際慣例做法，大部分破產記錄保存時間為（）年。答案、10

71.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大部分負面記錄保存的時間為（）年。答案：7

72.機構信用代碼證號為“G***0R”。其中“G”代表是（）。簽案：登記機關為工商部門

73.《征信機構管理辦法》中規定，個人信用信息系統符合國家信息安全保護等級（）標準。答案：二級或二級以上

74.根據《中國人民銀行關于加強征信合規管理的通知》（銀發〔2017〕300號）文件要求，金融機構應當提高征信合規認識，建立健全（風險監測和報告制度）和（責任追究制度并向人民銀行備案）。

二、不定項選擇題

1.人行咸陽中支對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取———————方式進行確認和核實。（1、2、3、4）（1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機構；（4）約見金融機構高級管理人員談話。

2.人行咸陽中支書面詢問金融機構時，應填制《征信管理非現場監管問詢通知書》，經部門負責人批準后送達被詢問的金融機構。金融機構應自送達之日起———————個工作日內，書面回復被詢問的問題。（2）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融機構對《征信管理非現場監管意見書》有異議的，應當在收到相關處理文書之日起——————————日內向發出文書的人行征信管理機構或其分支機構提出申述、申辯意見。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸陽中支在評估中發現金融機構在征信管理工作中存在問題的，應及時發出 ——————————進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。（1）

⑴征信管理非現場監管意見書 ⑵征信管理非現場監管走訪調查記錄

⑶征信管理非現場監管問詢通知書

⑷征信管理非現場監管信息補充報送通知書 5.征信系統記錄（A）的信用行為。

A、過去 B、現在C、未來

D、以上都是

6.個人信用報告目前主要用于（A）。

A、幫助商業銀行等機構全面了解個人的信用狀況

B、為委托人在選擇貿易伙伴方面提供決策參考

C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考

D、為委托人在處理經濟糾紛方面提供決策參考 7.查詢個人信用報告要填寫（C）。

A、個人簡歷

B、個人銀行信貸情況

C、個人信用報告本人查詢申請表

D、個人收入情況

8.除（D）時無需取得被查詢人的書面同意外，商業銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權。

A、辦理審核個人貸款申請

B、審核個人貸記卡、準貸記卡申請

C、審核個人作為擔保人申請

D、進行貸后風險管理

9.個人信用信息基礎數據庫是一個全國統一的個人信用信息共享平臺，可依法向(ABCD)提供信用信息服務。

A、商業銀行

B、個人 C、相關政府部門

D、其他法定用途

10.委托別人查詢自己的信用報告時，不需提供如下材料的是（D）。

A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復印件，并留復印件備查

B、您本人簽名的授權查詢委托書

C、代理人要如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》

D、代理人單位介紹信

11.個人信用報告中的個人身份信息主要是由（A）上報的。

A、商業銀行

B、公安部門

C、公積金中心

D、人民銀行

12.征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知的（B）個工作日內給予答復。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查詢人的書面授權可以通過（ABCD）中增加相應條款取得。A、貸款 B、貸記卡 C、準貸記卡 D、擔保申請書

14.各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，以后至少（B）個月更改一次自己的密碼。

A 1 B 2 C 3 D 6 15.商業銀行管理員用戶（C）直接查詢個人信用信息，只有查詢用戶在得到相關權限的情況下才可查詢。A．可以 B.在特殊情況下可以 C.不可以 D.隨時可以

16.金融機構的總部級用戶管理員由（C）負責創建。A.金融機構 B.人民銀行 C.征信中心 D金融機構總部 17.受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起（）日內書面答復投訴人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法對征信業進行監督管理。A、銀監會B、國務院征信業監督管理部門C、縣級以上地方人民政府D、人民銀行派出機構E、國務院有關部門 19.禁止征信機構采集個人的（ABCDE）以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。

A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信機構不得采集個人的（ABCE）信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

A、納稅數額B、存款C、商業保險D、信用卡E、有價證券 21.工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的（ABDE）。

A、姓名B、時間C、地點D、內容E、用途

22.對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在（ABDE）等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

A、借貸B、賒購C、理財D、使用信用卡E、擔保 23.查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被（ACDE）的文件、資料予以封存。A、轉移B、損毀C、銷毀D、隱匿E、篡改

24.國務院征信業監督管理部門及派出機構的工作人員 對在工作中知悉的（AC）的信息，應當依法保密。A、國家秘密B、企事業單位秘密C、信息主體D、個人隱私E、商業銀行

25.異議標注分為哪兩種形式？()A、普通標注和特殊標注 B、普通標注和特別標注 C、一般標注和特殊標注 D、一般標注和特別標注 答案：A 26.在什么情況下需要使用信用報告的“異議標注”？()A、對于處于異議處理過程中的信息，征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結果。

B、對逾期的進行異議標注 C、對可疑信息進行異議標注 答案：A 27.在異議處理工作中常見的異議申請包括以下哪種類型 ?()A、對信貸信息有異議 B、對個人基本信息有異議 C、對擔保信息有異議 D、對查詢記錄有異議 答案：A B C D

四、判斷題

1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權限。（錯）

2.各級用戶管理員對本級普通用戶、直屬下級用戶管理員、下級機構的普通用戶進行直接管理。（錯）3.本系統的所有用戶均能刪除，也可以對用戶進行停用或啟用。（錯）。

4.金融機構的總部及用戶管理員負責創建總部的普通用戶和直屬下級機構的用戶管理員，以此類推。（對）5.金融機構是否有查詢行為以個人信用信息登記薄上的查詢記錄為準。（錯）

6.金融機構要保存于查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的合法、合規性進行檢查。（對）

7.本人可不經授權，直接查詢包括配偶、子女在內的直系親屬的信用報告。（錯誤）

8.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。（錯誤）

9.個人信用信息基礎數據庫不采集外國人在中國的信用信息。（錯誤）

10.個人信用信息基礎數據庫尚未采集國家助學貸款信息。（錯誤）11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機構可以將非正式員工作為企業征信查詢用戶（錯誤）12.異議信息確實有誤，但因技術問題暫時無法更正異議申請的，征信中心應當等異議信息更正后，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復，并提供更正后的信用報告。（錯誤）

13.金融機構直接受理的異議事項，只需進行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內答復異議申請即可。（錯誤）

14.對于采取格式合同條款取得個人信息主體同意的商業銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。（正確）

15.個人信用信息基礎數據庫不采集個人存款信息。（正確）

16.征信查詢點應對查詢申請人提供的查詢申請相關材料進行齊備性審查。（正確）

17.商業銀行可以未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。（錯誤）

五、簡答題

1.《征信業管理條例》規定信息主體認為征信機構或者金融信用信息基礎數據庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向哪些機構提出異議，要求更正? 答：《征信業管理條例》規定信息主體認為征信機構或者金融信用信息基礎數據庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者向金融信用信息基礎數據庫信息提供者提出異議，要求更正。

2.《征信業管理條例》規定，設立經營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，辦理備案時需要提交哪些材料？。

答：需要的材料有：

1、營業執照；

2、股權結構、組織機構說明；

3、業務范圍、業務規則、業務系統的基本情況；

4、信息安全和風險防范措施。

3.《征信機構管理辦法》中規定，企業征信機構在每年第一季度末向備案機構報告上一年征信業務開展情況，報告的內容主要包含哪些方面？。

答：報告應該包含以下幾個方面

1、信用信息采集

2、征信產品開發

3、信用信息服務

4、異議處理以及信用信息系統建設情況5信息安全保障情況等

4.《征信業管理條例》中對不良信息含義包括哪些內容？

答：不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響 的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

5.《征信業管理條例規定》設立經營個人征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件和其他哪些條件? 答：

（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；

（三）有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；

（四）擬任董事、監事和高級管理人員符合本條例第八條規定的任職條件；

（五）國務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。

6.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規信息安全保護規定的原則有哪些？

答：原則包括：各類用戶應依照《征信業管理條例》等法律法規的規定，查詢信息主體的信息，對知悉的信息主體 信息在合法合規的范圍內使用，不得泄露、違規使用，不得違法向第三方提供。

各類用戶應妥善保管自己的系統密碼，依照金融信用信息基礎數據庫的系統功能設置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時而導致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應承擔相應的責任。

7.《征信業管理條例》規定，向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構，存在哪些行為時？由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任？

答：行為包括：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

8.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中，商 業銀行辦理哪些業務時，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告？

答：

1、審核個人貸款申請的；

2、是審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

3、審核個人作為擔保人的；

4、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；

5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。9.個人信用報告中，都包含哪些信息？

答:主要包括五項信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業信息等。

2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報告中最核心的信息。

3.非金融負債信息，如電信繳費等。

4.公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。

5.查詢信息，包括過去兩年內，何人何時什么原因查詢信用報告。

10.征信活動中，信息主題個人擁有哪些權利和義務？ 答：權利包括知情權、異議權、糾錯權、司法救濟權。義務包括提供正確的個人基本信息的義務、及時更新自身信息的義務、關心自己信用記錄的義務 11.個人信用報告記錄的“查詢信息”項目中，主要記錄哪些內容？

答案：主要記錄過去2年內中，查詢個人信息的查詢人員、查詢時間、查詢原因三個要素。

12.《征信業管理條例》規定，經營個人征信業務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載相關信息，工作人員不得違反規定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請問主要記載哪些信息內容？。

答案：記載內容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時間、內容及用途

13.客戶對向金融機構提出的異議處理的結果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護自身權益？

答：1.客戶可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況。

2.客戶可以向當地人民銀行征信管理部門或者金融消費者權益保護部門投訴，受理機構在30日內會回復相關情況。

3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過司法程序解決客戶訴求。

14.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中對用 戶管理的原則有哪些？

答：1.權限控制原則，各類用戶的權限應與其職責相適應，機構應對用戶權限嚴格控制，明確規定各類用戶的權限和崗位職責，為用戶分配權限時，應遵循權限最小化原則。用戶崗位調整時，及時調整用戶權限。2.監督制約原則 通過對各類用戶權限的合理分配，建立不同用戶之間權力制衡機制，形成各類用戶相互制約、相互監督。3.責任落實原則用戶機構應確保對報送、查詢信息、處理異議的人員的業務操作行為做到可追溯，責任可落實，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機構的業務操作行為應與其具體 用戶相對應，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機構發現本機構各類用戶有違規行為，應及時予以處理。

15.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中對信貸機構征信查詢方式不同的機構，用戶創建中的具體要求有哪些？

答：《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中要求從事信貸業務的機構實施單筆頁面查詢的，業務查詢用戶實行一人一戶、實名制，不得多人共用一個查詢用戶。從事信貸業務的機構實施接口或批量查詢的，可以設置統一查詢用戶，但接口或批量查詢系統設置 應確保后臺發起查詢或使用查詢結果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事 信貸業務的機構無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應保證征信業監督管理 部門能夠提取本機構的查詢明細，不得以統一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細。

16.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，信貸機構查詢用戶查詢個人信用報告前，應審核哪些信息？審核通過后方可查詢。

答：規定要求，信貸機構查詢用戶應審查信息主體是否同意查詢、是否在授權期限內、個人信息是否約定用途范圍。相關資料完備的，通過金融信用信息基礎數據庫查詢信息主體信息。

17.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，哪些情形，要在系統中停止該用戶查詢權限？。答：1.業務查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔查詢職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止其查詢權限。

2.業務查詢用戶有違規查詢行為的，一般管理員用戶應停止其查詢權限。

3.一般管理員用戶發現業務查詢用戶有異常查詢情況時，或接到上級管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發出的異常查詢提示時，可暫時停止異常查詢用戶的查詢權限，并通知業務查詢用戶所在部門進行核查。18.《征信業管理條例》適用于什么范圍？ 答案：《征信業管理條例》適用于在我國境內從事個人或企業信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業務及相關活動。規范的對象主要是征信機構的業務活動及對征信機構的監督管理。

國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院的規定，為履行職責而進行的企業和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務機關依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執行人不執行生效法律文書的信息等，不適用《征信業管理條例》。

19.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，一般信貸機構異議處理用戶的職責有哪些？

答：1.接受信息主體提出的異議申請，核實、處理、答復異議申請，匯總異議處理信息。2.負責與異議核實部門的溝通，協調相關部門處理異議

20.中國人民銀行咸陽市中心支行征信業務非現場監管辦法（試行）適用于轄區哪些機構？

答案：適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

⑴政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作 社、農村信用合作社、村鎮銀行；

⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機構，從事信貸業務的已加入征信系統的小額貸款公司、融資性擔保公司等。

21.金融機構按季度向人行咸陽中支報送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查詢授權執行情況； ⑵不良信息告知情況；

⑶信用信息資料保管情況； ⑷征信系統用戶變更備案情況；

⑸拒貸客戶信用信息保管情況； ⑹征信系統網絡安全執行情況；

⑺征信業務涉及到的訴訟案件情況。

22.個人信用數據庫采集哪些信息？

答：目前，個人信用數據庫已經采集的信息有以下幾類：（1）個人基本信息。包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等。（2）貸款信息。包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等。

（3）信用卡信息。包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。（4）信貸領域以外的信用信息。包括部分地區電信用戶繳 費信息，個人住房公積金信息，參加養老保險的信息等。

23．為何不向消費者本人征集信息？

（1）保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負債信息，從道理上講，負債信息從債權人那里采集要比從債務人那里采集更客觀。

（2）保證信用信息采集更加可行。征信機構如果從本人那里逐個采集信息，工作效率會遠遠低于從商業銀行等已經實現電子化的部門集中采集信息。

（3）保證信用信息的及時性和連續性。征信機構需要對信息進行及時更新，如果從個人那里逐個采集信息，信息更新很難得到保證。

24．“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關系？

答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，因此，有些在信息獲取時間后發生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。

25.簡述2012銀行版企業征信系統信用報告提供的信息內容。答：報告頭、報告說明、基本信息、有直接關聯關系的其他企業信息、財務報表、信息概要、信貸記錄明細、公共記錄明細、聲明信息明細。

26.《征信業管理條例》第十五條規定：“信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依據法律、行政法規規定公開的不良信息除外”。該規定有什么現實意義？

答：（1）有助于保護信息主體的合法權益；（2）具有督促信息主體履約的積極作用；

（3）告知制度有助于提高征信機構的數據庫和金融信用信息基礎數據庫中相關數據的質量。

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、減少交易風險、鼓勵守信履約、懲戒失信、增加交易機會。

28.《征信業管理條例》規定：信息提供者的含義是什么？

答案：指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位。

29.對于無法核實的異議信息，征信中心允許異議申請人加載個人聲明，對本人提交的個人聲明有什么規定？

一是個人聲明在100字以內；二是不得包含與異議信息 無關的內容；三是異議申請人對個人聲明的真實性負責。

30.《征信業管理條例》中規定，國務院征信業監督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規和國務院的規定，履行對征信業和金融信用信息基礎數據庫運行機構的監督管理職責，應采取什么監督檢查措施？

答案：

（一）進入征信機構、金融信用信息基礎數據庫運行機構進行現場檢查，對向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規定的情況進行檢查；

（二）詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；

（三）查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關信息系統。

31.《征信業管理條例》中規定，征信機構解散或者被依法宣告破產的，應當向國務院征信業監督管理部門報告，并按照什么方式處理信息數據庫？

答案：

（一）與其他征信機構約定并經國務院征信業監督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；

（二）不能依照前項規定轉讓的，移交給國務院征信業監督管理部門指定的征信機構；

（三）不能依照前兩項規定轉讓、移交的，在國務院征信業監督管理部門的監督下銷毀。

經營個人征信業務的征信機構解散或者被依法宣告破產的，還應當在國務院征信業監督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業務經營許可證交國務院征信業監督管理部門注銷。

32.《征信業管理條例》對企業信用信息的采集和使用是如何規定的？

答案： 《征信業管理條例》鼓勵企業信用信息公開透明，為企業征信業務的發展提供較為寬松的制度環境。征信機構可以通過信息主體、企業交易對方、行業協會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業的同意；企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，視為企業信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。征信機構不得采集法律、行政法規禁止采集的企業信息，不得侵犯企業的商業秘密。

33.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括什么？

答案：

一是明確個人信用數據庫是個人信用信息共享平臺 二是個人信用信息保密原則

三是數據庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

四是否采集個人信用信息的范圍和方式

34.中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構受理投訴，發現銀行業金融機構存在未履行個人金融信息保護義務情形的，可采取哪些處理措施？ 答：

（一）約見其高管人員談話，要求說明情況。

（二）責令銀行業金融機構限期整改。

（三）在金融系統內予以通報。

（四）建議銀行業金融機構對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員依法給予處分。

35.假若你是本單位的征信主管人員，你認為如何搞好本單位的征信管理工作？

答案：

一是落實上級行或制定本單位的征信管理辦法，督促相關人員向當地人民銀行備案。

二是督促數據上報員按時上報信用數據，及時回復復核數據。

三是管理或授權部門負責人管理用戶管理員密碼，并監督其工作情況。

四是督促普通用戶合法合規操作，建立完善貸后管理授權、內部檢查制度。

五是督促相關人員保存與查詢目的相關的原始文檔，備查。

36.假若你作為一名金融機構用戶管理員，你對普通用戶應該如何管理？

答案：

一是根據單位工作需要，創建普通用戶。并對普通用戶進行造冊登記。

二是將新建普通用戶名單報上級管理部門和當地人民銀行備案。

三是修改用戶的基本信息。

四是根據需要，重置普通用戶的密碼。

五是定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時停用。

37.根據《中國人民銀行關于推進農村信用體系建設工作的指導意見》，農村信用體系建設的原則是什么？

答 ：堅持整體推進與重點突破相結合；堅持制度建設與宣傳教育相結合；堅持行政推動與群眾創建相結合；堅持守信激勵與失信懲戒相結合；堅持信用體系建設與新農村建設相結合。

38.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》對商業銀行向個人信用信息基礎數據庫報送個人信用信息的要求

是什么？

商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息，不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。

39.《征信業管理條例》對保護個人信用信息主體的權益作了哪些規定？

答：一是嚴格規范個人征信業務規則；

二是明確規定禁止和限制征信機構采集的個人信息； 三是明確規定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利，四是嚴格法律責任，對征信機構或信息提供者、信息使用者違規行為出規定。

40.《征信業管理條例》對異議處理是如何規定的？ 答：信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

41.某客戶在某商業銀行辦理了貸款，并關聯了其存款賬戶，每月還款日由系統自動從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，33 其在商業銀行存款賬戶由法院查封，商業銀行無法從其存款賬戶中正常扣款，因此該客戶有逾期情況出現，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報告上的逾期還款記錄仍然存在。請問：此客戶對此處理有什么權利？商業銀行該如何處理？

答：（1）是該客戶有提出異議申請權利，商業銀行有義務進行核實并將異議處理結果在規定時間內回復客戶；

（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權利，提交成功后，其信用報告會在詳細描述一筆業務時，把與該業務相關的本人聲明緊跟在業務數據后展示；

（3）商業銀行一是應告知客戶其享有的權利，二是應向其說明，信用報告如實展示還款情況，情況屬實就不能隨意更改。

42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發卡任務，辦理了某銀行信用卡，并通過電話激活。前幾天在辦理貸款時發現有透支，并且拖欠5個月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因孫女士通信地址發生變化，且未及時通知發卡銀行，導致未收到。根據《征信業管理條例》，該銀行有沒有違反規定，依據是什么？

答：（1）該銀行沒有違反《征信業管理條例》；（2）因為在本案中是信息主體的通信地址發生變更后

沒有及時到銀行更新，才導致未收到通知的。因此，不應視為商業銀行未履行通知義務；

（3）所以該行履行了告知義務，其不違反《條例》規定；

43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員A持執法證進入農業銀行B支行，要求檢查該行征信業務開展情況，B支行配合A進行了相關檢查。請問B支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應該是怎樣？

答案：

① B支行的做法是錯誤的。

② 按照征信業管理條例規定，征信業監管部門進行現場檢查或調查的人員不能少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A一人僅持人民銀行執法證且未出示檢查通知書，農業銀行B支行應該拒絕A進行征信業務現場檢查。

44.金融機構A縣支行向征信中心報送某個人借款客戶B借款一筆，金額1億元（誤將100萬元錯報為1億元）。征信中心和A縣支行應該如何做？

答案：

①

征信中心有理由認為工行A縣支行報送的此筆信息可疑，并應該及時向A行發出核查通知。

② A行在收到核查通知之日起，應在5個工作日內答復

征信中心，并請求征信服務中心修改錯誤信息。

③ 若A行及時發現向征信中心報送的B客戶借款信息1億有誤，應及時報告征信中心信息有誤，并報送正確信息。④ 證信中心收到A行糾錯報告應立即將錯誤的金額予以更正。

45.人民銀行某縣支行在對某商業銀行A縣支行的征信業務現場檢查中發現正在使用的A縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。A縣支行的做法對嗎？正確的做法應該是什么？

答案： ① 不對

② 正確的做法應該是，某甲離職時應及時向本系統有操作權限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當地人民銀行備案。

46.某金融機構征信人員A將生成的個人信用信息報送文件拷貝到U盤上，由其辦公室出差人員B捎給征信服務中心，征信服務中心報文管理員拒絕受理，為什么？

答案：

① 按照《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》13條規定，“數據報送機構采用介質報送方式報送

報文時，應指派專人作為本機機構的人個信用信息報送員，負責將介質送至征信服務中心。數據報送機構應該將個人信用信息報送員的名單及其相關資料報征信服務中心備案。” ② 人員B并非在征信服務中心備案的專門的數據報送人員，故，征信服務中心報文管理員拒絕受理此項報送業務。

47.A商業銀行征信合規管理自查過程中發現本行查詢用戶某甲近一個月內集中查詢大量異地查詢客戶，A行正確的做法應該是什么？

答案：

① A行應立即停止該用戶查詢權限；

② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應立即向當地人民銀行分支機構報告；

③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應依法移交公安機關處理。

48.某征信查詢機構2017年5月14日銷毀了一批2016年的個人信用報告查詢檔案。請問該機構的做法對嗎？

答： ①不對

②根據“個人信用信息數據庫管理”規定，個人信用報告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時尚不足三年。

49.簡要回答征信接入機構采集和查詢人就授權委托書應包含的基本內容。

答：

①授權人合規的稱謂 ②授權人個人簽名、有效身份證件號碼及復印件

③授權事項及用途 ④為授權承擔共同的連帶責任的第三方簽名、簽章、授權日期

⑤責任約定 ⑥采用合同條款經征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示

50.簡要回答信息主體不良信息包括哪些？

答：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

51.甲銀行查詢用戶A工作期間外出，未關閉個人征信查詢系統，同事B乘A不在，進入查詢系統查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報告，試分析這一行為的法律后果？

答：

①A因過失泄漏個人信息。

②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應處以5萬以上50萬以下的罰款。

③對直接負責的管理人員和責任人員A處以5萬以上10萬以下的罰款。

④對涉嫌犯罪的B交由公安機關處理，依法追究刑事責任。

52.A公司法人代表某甲代表A公司與B銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后，A公司未按合同約定按期還貸款，B銀行起訴到當地人民法院，法院判決B銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時查詢個人征信報告時，發現征信報告記錄了這一敗訴案件。試分析B銀行有無過錯。

答： ①B行有過錯

②征信管理符合的13條規定“企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息不作為個人信息”B銀行采集了某甲履職過程中的相關信息為個人信息，構成某甲不良信用記錄

③B銀行應在接到某甲異議申請，按規定程序進行異議處理刪除不良記錄。

53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個人信用報告，并提供了兩人的身份證復印件，某行征信查詢人員辦理了相關業務，請問某行征信服務人員的做法對么？為什么？

答： ①不對

②根據“征信業管理條例”第十八條規定，向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途，顯然甲B并沒有向某行征信查詢人員提供乙A的書面同意并約定用途，某行應依法追究征信查詢人員的責任。

③征信機構不得違反前款規定提供個人信息，某行征信機構違反前款規定在資料不全的情況下予以查詢了乙A的個人信用報告。情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門吊銷其個人征信業務經營許可證。

54.張某在貸款買房時，意外發現因日常疏忽出現個人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購房，經人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯網有關網站，并交付了不菲費用。結果不僅沒有消除不良信用記錄，還遭受了經濟損失，個人信息也被泄露。請結合本案例簡要說明不良信用記錄可以消除嗎？ 案例分析：

金融信用信息基礎數據庫客觀、如實記錄個人信用活

動，真實反映個人信用狀況的歷史數據，無論是報送數據的銀行，還是人民銀行征信中心，均無權隨意更改或刪除。除非是因為銀行報送信息錯誤導致個人信用記錄出現差錯,銀行才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄。人民銀行征信中心會告知、督促銀行對錯誤信息進行核實、反饋和修改，但無權主動修改銀行報送的信息。切莫輕信任何人和網站有償修改個人信用記錄的承諾，以免泄露個人信息，遭受經濟損失。張某當務之急應弄清不良記錄產生的原因，如果屬于貸款或信用卡逾期，應盡快還清欠款，以免產生新的不良記錄。根據《征信業管理條例》規定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應當予以刪除。

55．大學畢業生衛某2006年在校期間曾向A行辦理過一筆8000元助學貸款，畢業后，因疏忽未按時履約還款。2012年經A行貸款催收，如數歸還了所欠貸款本息及滯納金。2014年初，王某向B行申請住房貸款遭到拒絕，購房計劃落空。隨即衛某向人民銀行投訴，要求A行為其消除不良信用記錄。請分析B行為何拒絕向衛某發放住房貸款？A行能給衛某消除不良信用記錄嗎？

案例分析：

金融信用信息基礎數據庫是人民銀行組織商業銀行組

織建立的全國統一的信用信息共享平臺。衛某辦理助學貸款之后，其貸款信息及日后還款信息均被A行如實報送到該數據庫當中。查詢個人信用報告是銀行信貸審批的重要環節，B行從金融信用信息基礎數據庫中查詢到衛某曾經有過逾期記錄，雖然欠款已經結清，但基于風險偏好差異，B行選擇拒絕發放貸款無可非議。

根據《征信業管理條例》不良信息保存5年的有關規定，衛某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，A行無權消除衛某的不良信用記錄，而且，衛某的信貸需求仍有可能受到影響。為此，珍愛信用記錄，避免信用污點尤為重要。

56.2013年12月，王某在人民銀行某征信分中心打印個人信用報告時，意外發現A機構在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個人信用報告，鑒于此，王某向中國人民銀行征信管理部門投訴A機構違規查詢其個人信用報告。經中國人民銀行征信管理部門核查王某確實未在A機構辦理或咨詢過任何信貸業務。請解釋A銀行是否侵害王某的個人信用權益？ 案例分析：

根據《征信業管理條例》規定, A機構在沒有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對個

人信用報告的同意權。人民銀行征信管理部門應當依法進行調查和處理。

57.某日，李某前往A銀行申請辦理個人住房按揭貸款，被客戶經理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個人信用報告后，才可辦理后期貸款手續。隨后，客戶經理王某拿出兩份個人征信業務授權書，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名，授權A銀行查詢兩人個人信用報告。請問：客戶經理王某在辦理該筆業務期間是否存在不合規行為，若存在，具體是什么問題？

答：客戶經理王某存在不合規的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業務授權書時，客戶經理王某直接讓李某簽署兩份授權書，并未讓其妻本人前來簽署授權書。此行為已經違反了《征信業管理條例》第十八條的規定“向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。”與《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第十三條的規定“除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。”

58.B銀行客戶經理錢某在審核客戶申請辦理的個人汽車消費貸款時，取得客戶授權書后查詢了客戶的個人信用報告，并結合銀行的風險控制管理要求，給出是否予以辦理的

初步意見。在拒絕客戶貸款申請后，直接將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司。請指出客戶經理錢某的行為有何不當之處。

答：客戶經理錢某將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司的行為是不合規的，存在泄漏客戶信用信息的問題，違反了《征信業管理條例》第二十條的規定“信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。”

59.某日，趙某向當地人民銀行征信管理部門投訴，其個人信用報告記錄顯示，D銀行在20X1年4月20日查詢了其信用報告，但趙某并未在該銀行辦理過任何業務，也未向該銀行簽署過任何授權書。請問D銀行違反了哪些規定，征信業管理部門可以給予什么處罰？

答：D銀行在未與趙某建立信貸業務關系，也未取得趙某本人書面授權的情況下，查詢了趙某的個人信用報告，其行為違反了《征信業管理條例》第十八條的規定“向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。”

征信業管理部門可以根據第四十條的規定“向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行為之一的，有國務院征信業監督管理部門或者其派

出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未取得同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息 不予更正。

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

60.鄧某于20X6年前往A銀行申請辦理住房按揭貸款被拒后，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某思前想后也不清楚自己有過信用卡，遂前往記錄發生行B銀行詢問，得知其不良記錄為在大學期間辦理助學貸款的銀行卡產生的，原來是B銀行客戶經理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導致鄧某以為是借記卡，多次刷卡消費，產生了逾期未還的透支欠款。請問：B銀行是否存在過錯，具體是什么過錯。

答：B銀行存在過錯。B銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規范，未盡到不良信息告知

的義務，違反了《征信業管理條例》“信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

61.D銀行審核辦理公積金住房按揭貸款的流程為：首先，客戶前往公積金中心填寫申請貸款資料；第二，公積金中心將客戶資料轉給D銀行；第三，D銀行審核客戶資料，并查詢客戶個人信用報告，決定是否貸款，給出意見；第四，D銀行將帶有意見的客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心；第五，公積金中心二次審核，決定是否予以辦理。請問銀行在辦理公積金住房按揭貸款時是否存在不合規之處？

答：D銀行在審核客戶資料，給出意見后，直接將客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心的行為是不合規的，存在向第三方提供客戶信用報告的問題，違反了《征信業管理條例》第二十條的規定“信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。”

62.A在某商業銀行名下有一筆10年期20萬元的購房貸款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日還清，而個人信用報告上依然顯示尚未還清，影響其辦理其它貸款。A在該行申請異議處理，而該行經辦人予以推諉，隨后

A在人民銀行進行投訴。請問A的做法是否正確？人民銀行應該如何處理？

答：1.正確。《征信管理條例》第二十五條、第二十六條規定，信息主體有權對信息提供者提供的信貸信息提出異議，信息提供者應按照規定予以核查處理，并書面答復異議人。對于不予受理的，信息主體有權向人民銀行分支機構進行投訴，人民銀行在受理投訴夠進行核查處理，并書面答復投訴人。

2.人民銀行受理之后，應立刻與該商業銀行進行聯系，了解情況，如為該商業銀行經辦人員處理不當，應依據《征信管理條例》第四十條第（三）款的規定，責令該行7天內改正，并對A進行電話回訪。

63.由于E的個人信用報告存在不良記錄，不能正常在商業銀行貸款，故E找到在征信服務中心工作的朋友F幫助，提供一份虛假個人信用報告以暫時貸款，請問F的行為違反了哪條規定？

答：違反了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中第三十三條規定：征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規及本辦法的規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

64.經人民銀行現場檢查，B銀行開設了管理員用戶、數據報送用戶和查詢用戶各1個，出于節省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設您作為檢查組成員，請分析，該種現象可能導致什么不良后果？違反了哪個法規的什么規定？并提出對該單位的處理意見。

答：（1）三種用戶有不同的職責權限，由一人兼任，容易造成崗位職責不清，權限混亂，進而產生法律風險。

（2）違反了個人信用信息基礎數據庫第五章“安全管理”之“商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規定。

（3）處理意見：由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

65.2012年3月，央視315晚會曝光部分銀行內部員工違規出售客戶信息及個人信用報告，引起了巨大的社會反響，請分析該行為按照《征信業管理條例》規定應該如何處理？

答：（1）《征信業管理條例》第四十條規定向金融信用信息基礎數據庫者查詢信息的機構因違法提供或者出售信息 48 的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；

（2）對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

66、請簡要敘述在什么情況下需要使用異議標注？ 答：異議標注是中國人民銀行征信中心根據需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議標注”的情形有兩種：一種是對處于異議處理過程中的信息，中國人民銀行征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結果。另一種是經過核查，證實個人信用報告上展示的某些信息有誤，但由于各種原因無法立即進行更改的。

67.對信用報告持有不同意見時，可向哪些部門提出異議申請? 答案：到與自己有業務往來的數據報送機構核實情況和協商解決；還可以到人民銀行的征信管理部門提出異議申請。

68.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全，保障了個人信用信息基礎數據庫的規范運行。

答案：授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違

規處罰。

69.信用評級的原則是什么？

答、真實性原則、一致性原則、獨立性原則、客觀性原則、審慎性原則

第三篇：征信合規教育測試試卷

金融機構征信合規教育測試試題

一、單選題（每題1分）

1.征信機構采集企業信息的渠道不包括（）A.信息主體、企業交易對方、行業協會提供的信息 B.政府部門依法已公開的信息 C.人民法院依法公布的判決、裁定 D.違法提供或出售的信息

2.征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構向信息使用者提供個人信息，應當取得信息主體本人的（）同意并約定用途。

A.短息 B.書面 C.電話 D.郵件

4.信息使用者違反第四十二條規定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位處（）萬元以上()萬元以下的罰款

A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.經營個人征信業務的征信機構有第三十八條所列行為之一，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門吊銷其個人征信業務（）。A.營業執照 B.經營許可證 C.稅務登記證 D.機構信用代碼證 6.未經（）征信業管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

A.中國人民銀行 B.國務院 C.地方政府 D.銀監會 7.征信機構禁止采集個人的（）信息。

A.企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息 B.依照法律、行政法規規定公開的個人信息

C.個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息 D.征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息

8.未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.經營個人征信業務的征信機構變更名稱的，應當向()征信業監督管理部門辦理備案。

A.銀監會 B.中國人民銀行 C.國務院 D.證監會 10.（）年，《國務院辦公廳印發中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規定的通知》，將“管理信貸征信業”調整為“管理征信業，推動社會信用體系建設”。

A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 11.《征信業管理條例》自（）開始施行。

A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日

12.征信業務的主要內容是對相關的信用信息進行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。

A.制作 B.提煉 C.保存 D、分析

13.從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私。

A.公共利益 B.他人合法權益 C.商業秘密 D.商業利益

14.《征信業管理條例》采取了對個人征信和企業征信區別管理、突出對（）權益保護的原則。

A.個人信息主體 B.企業信息主體 C.金融機構 D.征信中心 15.國務院征信業管理監督管理部門及其派出機構可以依法對征信業務及相關活動中的個人信息保護實行（）管理。

A.動態化 B.靜態化 C.執法 D.常態化

16.《征信業管理條例》規定的征信業務，是指對企業、事業單位等組織和個人的（）進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。A.隱私信息 B.交易信息 C.財產信息 D.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供單位。A.企業和個人 B.金融機構 C.征信機構 D.政府

18.設立個人征信機構，應當由（）審批。A、發改委 B、人民銀行分支機構 C、銀監局 D、人民銀行總行

19.向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是()可以不經同意查詢的除外。

A.法律規定 B.法律、行政法規規定 C.行政法規 D.地方性法規 20.以下關于個人信息查詢的說法，不正確的是（）

A.一般情況下，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。B.司法機關在偵查和審理刑事案件時為取證的需要，可以不經信息主體本人同意查詢。

C.有執法權的行政機關在進行調查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時，為了保護信息主體權益，應當事先取得信息主體書面同意并約定用途。

D.司法機關出于偵查和審理案件的需要查詢個人信用信息的，應當嚴格遵守法律關于調查取證的程序，不得濫用權力

二、多項選擇題（每題3分）

1.條例規定的征信業務包括（）

A.信用登記業務 B.信用調查業務 C.信用評級業務D.信用報告 2.縣級以上地方人民政府、國務院有關部門在培育征信市場，推動征信業發展中發揮著重要作用，主要體現在以下幾個方面（）。

A.按照《政府信息公開條例》的規定及時公開所獲得的個人和企業的信用信息

B.依法履行監管地方征信市場的職責

C.政府部門在落實優惠政策、安排發展項目、干部招聘、評先評優等公務活動中積極使用征信產品

D.提高政府機構掌握的信用信息的使用效率

3.《征信業管理條例》規定的信息提供者包括（）。A.從事金融業務的機構 B.政府部門 C.信息主體本人 D.公共服務機構

4.條例規定的信息使用者包括（）A.金融機構 B.政府部門 C.法院 D.信息主體本人

5.下列對征信機構的設立規定了許可制度的國家包括（）A.美國 B.英國 C.印度 D.俄羅斯

6.在我國,經營個人征信業務的征信機構的設立依據包括實體法和程序法,其中實體法包括（）

A.《中華人民共和國公司登記管理條例》 B.《中華人民共和國行政許可法》 C.《中華人民共和國公司法》

D.《征信業管理條例》

7.建立提供個人不良信息告知義務制度，具有的重要現實意義是：（）A.有助于保護信息主體的合法權益 B.具有督促信息主體履約的積極作用

C.有助于提高征信機構的數據庫中相關的數據質量 D.有助于提高金融信息信用基礎數據庫中相關數據的質量 8.下列關于個人不良信息的保存期限的理解，哪些是正確的()A.自不良行為或者事件終止之日起為5年 B.超過5年的，應當予以刪除

C.征信機構被依法宣布破產，其不良信息進行轉讓的，不良信息保存期限依然是5年

D.征信機構依法終止營業，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響

9.下列關于個人信息主體的說明和記載，正確的是（）A.在不良信息保存期限內，個人信息主體可以對不良信息產生的原因進行說明

B.信息主體對不良信息作出說明的，征信機構可以視情況對說明進行記載

C.信息主體認為信息存在錯誤時，可以選擇提出異議或者作出說明

D.信息主體認為信息存在錯誤，但征信機構不認可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說明

10.個人信用信息使用者向征信機構查詢個人信息的前提是：（）

A.取得信息主體本人的同意 B.取得信息主體本人的書面同意 C.與征信機構約定用途 D.與信息主體約定用途

三、判斷題（每題1分）

1.根據《征信業管理條例》規定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內。凡在中國境內從事征信業務及相關活動，必須依照條例進行，國外征信機構在我國境內從事征信業務，也必須遵守條例。（）

2.按信息處理方式和業務流程的不同，征信業務可以分為信用登記（也稱信用報告）和信用調查。（）

3.我國的征信業是從信貸征信起步，逐步發展到經濟領域征信，企業和個人是征信機構的主要信息來源和產品使用者。（）

4.信息提供者，是指向征信機構和金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位和個人。（）

5.信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數據庫獲取信息的金融機構。（）

6.《征信業管理條例》規定，征信機構在任何情況下都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動產信息。（）

7.條例規定限制采集的信息主要是關于個人財務狀況的信息。（）8.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。（）

9.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起15日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。（）

10.國務院征信業監督管理部門派出機構受理信息主體提出的投訴后，應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內書面答復投訴人。（）

四、案例分析（每題20分）

（一）李女士2002年11月在河南陜縣農業銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元。因為工作地更換，2006年11月，李女士到該行柜臺，申請將剩余貸款一次性還清，柜臺人員受理了李女士的還款申請，李女士按照柜臺人員計算出的剩余還款金額一次性歸還了個人住房貸款。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農業銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農業銀行河南省分行洛陽支行申請異議，該行受理了異議請求，由于五一長假，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時間來查明相關事實。后來經查，由于經辦人員未給李女士辦理提前還款手續，而是計算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調整，造成原來計算的還款金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯了，農業銀行河南省分行洛陽支行對相關核查情況和異議內容進行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。

1.請用《征信業管理條例》有關內容分析該銀行有關行為是否違法？依據是什么？

2.如果李女士向你單位提出投訴，你認為應該怎么處理？

（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個人信用報告時，發現兩處問題：其一，郭某于2011年在A銀行辦理的信用卡存在3次未及時還款的逾期記錄；其二，B銀行未經郭某授權，先后兩次擅自查詢郭某的個人信用報告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯系電話、個人財產狀況等隱私內容。由于個人信息被泄露，郭某經常被不明身份人員威脅、騷擾，給郭某的工作和生活帶來了嚴重的影響。郭某認為其在A行辦理的信用卡每月均按時還款，不應當出現逾期記錄，于是向A銀行提出異議，A銀行工作人員受理了郭某的異議申請后，首先對該異議信息的準確性和完整性進行了核查，發現郭某異議內容與實際情況不符，A行系統記錄郭某的3次實際還款時間均超出應還款日，A銀行在核查結束后于2013年5月29日以書面形式將核查結果答復給郭某，答復的內容為“經核查，對客戶郭某的異議信息不予修改”。同時，郭某又針對B銀行擅自查詢自己信用報告的行為向當地人民銀行投訴，要求人民銀行對B銀行私自查詢個人信息和泄露個人信息的行為進行處理，并要求B銀行對泄露個人信息的行為進行在當地媒體上公開道歉。問題：1.根據《征信業管理條例》相關知識，A銀行的上述做法是否符合規定，若有不符合規定之處，請指出；

2.請對本案中B銀行的做法進行評價；

3.受理投訴的人民銀行應如何處理此項投訴？

第四篇：銀行內控合規征文稿范文

銀行內控合規征文稿范文

“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持;加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范行為。下面來看銀行內控合規征文稿范文。

范文一：銀行合規文化征文

近期我行開展了“合規敬業、從我做起”思想教育系列活動，在學習活動期間，我認真學習，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：

在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是銀行存在和發展的必需。

作為一名銀行員工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工

作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，規章制度的執行，不是某一人來執行的，而是要一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵” ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業

務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

范文二：銀行內控合規文化征文

通過前一階段案件風險“大排查”活動的開展，我深刻的認識到合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農村合作銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是農村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了合作銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農村合作銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營治理水平的需要。

開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的熟悉，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，非凡是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經

營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農村合作銀行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農村合作銀行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。

企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農村合作銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農村合作銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農村合作銀行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。

加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。非凡要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有

關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

范文三：銀行業—發展不忘合規征文

業務發展和風險控制，是銀行業永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發展的同時穩步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

一 建立合規風險管理的必要性

根據巴塞爾委員會2005年發布的《合規與銀行合規職能》的解釋，“合規風險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關標準和準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則等，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風險。合規風險的有效管理不僅能促使銀行遵紀守法、合規經營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競爭力。國外合規風險管理歷來受到監管部門和銀行業重視，已經形成了一門專門的風險管理學科。國外很多大型商業銀行都有獨立的合規管理部門，其職責就是負責合規風險的識別、報告、控制和評估，梳理業務流程中涉及的各種規章制度，參與銀行合規制度的制定，并為新業務提供合規支持。2007年銀監會在發布的《商業銀行合規風險管理指引》中，要求商業銀行建立強有力的合規文化、有效的合規管理體系和嚴格的合規管理制度，在日常監管中不斷提高合規風險的監管能力，在實踐中不斷積累合規風險監管的經驗。銀監會強調，合規機制建設和合規文化的滲透，能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐。如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業務管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行內控各環節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規風險板塊合并在法律部或者審計監察部門，且具體事務只是按照相關監管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規管理機制，更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，國內商業銀行建立長效合規風險管理機制勢在必行。

二 建立合規文化教育的重要性

合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業風險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發點。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。

風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利用或者違反。合規文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀念和意識深深扎根于每一個從業人員的頭腦中，并由此深入到企業經營的每個流程和環節。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規文化我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。

三 強化合規管理,培養合規文化

(一)制定科學合理的制度，組建有執行力的合規部門

在合規管理中，必須制定一套符合商業銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風險管理的綱領和保障。制度必須能夠量化風險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過程中的風險，為每一個業務流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發揮。合規部門應該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規部門要選聘高素質的合規人員，這些人員既要有相應的專業技能，又要熟悉銀行的經營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經驗。合規部門的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業務運行中來，時時梳理銀行的業務流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發展制度保障，為制度提供完善依據。

(二)培養合規意識，克服被動心理

制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實現“雙保險”。合規意識是銀行文化的`重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營觀念。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現

金數千萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。

(三)建立有效的監督、激勵、獎懲機制

要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。要實行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關責任人，同時領導層要樹立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學習和認識，保證規章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵。可以將積極探索和實現內控的結果與各部門目標同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動內控管理目標實現。在績效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎項，采用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。隨著經濟全球化的不斷增強，中國銀行業與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風險管理的重要性越來越不容忽視。合規管理是風險管理的重要組成部分，只有落實到各業務條線的操作流程中,實現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合,才能減少各類不應有的風險。建設銀行合規風險管理的建設任重而道遠，需要每個建行人共同的努力。

范文四：銀行業—發展不忘合規征文

20xx年，在辛亥革命中應運而生的中國銀行迎來了百年華誕。一百年承載著一個民族的歷史，一百年也承載著中國銀行的歷史與文化。由當初的大清戶部銀行到今天聞名世界的中國銀行，這是一段艱辛的過程。在那個動蕩的年代，中行人能以中國之銀，供中國之用，不負眾望、發憤圖強，成就了今天的中國銀行。

一百多年來，中國銀行始終秉承追求卓越的精神、穩健經營的理念、客戶至上的宗旨、誠信為本的品質，向著國際一流銀行的目標不斷邁進。20xx年中國銀行一百歲了，在一百年的輝煌腳步中，中國銀行始終堅守業務發展和風險控制，這是銀行業永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發展的同時穩步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。中國銀行在百年的發展過程中始終合規風險在風險控制中的基礎和核心的作用。合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

伴隨著中國銀行“雙十禁”政策的實施，中國銀行對于風險內控和合規經營更加重視，更加重視其對銀行發展的指導性作用。

作為一名中行的新員工，通過一個階段的學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在，才能確保我行各項工作健康快速發展。下面是我在學習合規經營制度和“雙十禁”后的幾點心得體會加強“雙十禁”文化教育，是提高經營管理水平的需要

開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。我在進行實習的時候就深刻感受到合規教育的重要性。實習的時候正是雙十禁教育活動，在每個網點和樓上業務辦公區域都能看到兩塊牌子。上面展示著嚴令禁做的一些行為，最初的我對這些很不理解，認為這僅僅是對網點的嚴格要求，后來慢慢的意識到這是對整個全體的嚴格要求，業務部門更是要嚴格遵守。“雙十禁”的實施能夠幫助柜員更好的開展工作，嚴格遵守更能夠減少風險，帶來更好的工作效率，同時也為中行樹立嚴謹、高效的形象。同時當今社會也是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。

形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。提高個人思想素質和風險防范意和合規經營的理念

加強個人的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。在省行培訓的時候看到一些關于內控的宣傳片，上面講述的就是由于內控不重視和和銀行員工意識的薄弱，導致對銀行財產安全造成巨大的損失。教訓是慘痛的，因此必須加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天看到主任帶領大家開晨會，讓大家講述一些業務知識和個人的感受，這種做法也很好地提高大家的合規經營的理念，讓大家從早晨就保持一種清醒的工作頭腦，從而為大家新的一天的工作打下好的開始，正所謂一天之計在于晨，每天把這種意識都疏導一邊，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作。加強內控管理，更新服務意識，樹立正確的銀行經營理念

從省行新員工培訓中，也看到許多關于銀行的大案件，尤其是哈爾濱河松街支行前行長高山的巨款神秘蒸發案件更是讓銀行感到內控管理的重要性。制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

3.1 要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終

“基礎牢固，穩如泰山;基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優

先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

3.2 要更新服務意識

現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。在銀行工作之后感到服務真是重中之重，只有更好的服務才能吸引客戶，留住客戶。特別是在當前情況下中行排在國有商業銀行第三位，為了更好成為一流銀行，靠的只有更好的服務，而服務的根本就來自我們的意識，意識反作用于行為，支配著我們更好采取行動，突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。

3.3 要樹立全面協調均衡的經營理念

銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。因此銀行在發展業務的同時，面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。

中國銀行今天的成就讓我們看到了中國銀行更加美好的未來，百年中行，百年輝煌。發展不忘合規，嚴格遵守“雙十禁“制度會讓我們的中行更加輝煌。作為今天的新員工，只有通過不斷地愛崗敬業和實踐，提高自身的素質和業務水平，掌握有用的本領，將滿腔的工作熱情化為愛行、愛崗的巨大動力，積極愛崗敬業，獻身于中行改革與發展的大潮中去。過去的一百年已經成為歷史，在接下來的一百年中國銀行必能取得更大的成就，我堅信，中國銀行的明天會更加美好，更加輝煌。

范文五：銀行業—發展不忘合規征文

業務發展和風險控制，是銀行業永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發展的同時穩步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

一 建立合規風險管理的必要性

根據巴塞爾委員會2005年發布的《合規與銀行合規職能》的解釋，“合規風險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關標準和準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則等，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風險。合規風險的有效管理不僅能促使銀行遵紀守法、合規經營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競爭力。國外合規風險管理歷來受到監管部門和銀行業重視，已經形成了一門專門的風險管理學科。國外很多大型商業銀行都有獨立的合規管理部門，其職責就是負責合規風險的識別、報告、控制和評估，梳理業務流程中涉及的各種規章制度，參與銀行合規制度的制定，并為新業務提供合規支持。2007年銀監會在發布的《商業銀行合規風險管理指引》中，要求商業銀行建立強有力的合規文化、有效的合規管理體系和嚴格的合規管理制度，在日常監管中不斷提高合規風險的監管能力，在實踐中不斷積累合規風險監管的經驗。銀監會強調，合規機制建設和合規文化的滲透，能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐。如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業務管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行內控各環節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規風險板塊合并在法律部或者審計監察部門，且具體事務只是按照相關監管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規管理機制，更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，國內商業銀行建立長效合規風險管理機制勢在必行。

二 建立合規文化教育的重要性

合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業風險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發點。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。

風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利用或者違反。合規文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀念和意識深深扎根于每一個從業人員的頭腦中，并由此深入到企業經營的每個流程和環節。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規文化我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。

三 強化合規管理,培養合規文化

(一)制定科學合理的制度，組建有執行力的合規部門

在合規管理中，必須制定一套符合商業銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風險管理的綱領和保障。制度必須能夠量化風險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過程中的風險，為每一個業務流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發揮。合規部門應該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規部門要選聘高素質的合規人員，這些人員既要有相應的專業技能，又要熟悉銀行的經營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經驗。合規部門的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業務運行中來，時時梳理銀行的業務流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發展制度保障，為制度提供完善依據。

(二)培養合規意識，克服被動心理

制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營觀念。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現金數千

萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。

(三)建立有效的監督、激勵、獎懲機制

要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。要實行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關責任人，同時領導層要樹立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學習和認識，保證規章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵。可以將積極探索和實現內控的結果與各部門目標同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動內控管理目標實現。在績效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎項，采用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。隨著經濟全球化的不斷增強，中國銀行業與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風險管理的重要性越來越不容忽視。合規管理是風險管理的重要組成部分，只有落實到各業務條線的操作流程中,實現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合,才能減少各類不應有的風險。建設銀行合規風險管理的建設任重而道遠，需要每個建行人共同的努力。

XX支行

范文六：銀行合規論文

銀行是一種高風險的行業，由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規文化建設尤為重要。

俗話說沒有規矩，不成方圓。在銀行里合規是一種文化，強調的是人人合規。規矩即系合規，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規則、條文等。合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。如何建設銀行的合規文化呢?

首先，我們要了解合規文化的內涵。

合規文化的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理、違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。

孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

第二，我們要從合規文化的特點出發。

合規是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規本身就是銀行從業人員的職業操守的基本要求，合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行中各個流程、各個工作環節更和每個銀行員工都息息相關。讓合規意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規，這樣才能有效控制合規風險。因此，銀行及銀行人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規范，使自己的行為符合上述規范的要求，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業合規文化的現狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。我們奢求規矩如何完美，好似歐美這些經歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業進入完善的不出錯的規章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設銀行的合規文化。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

從近年來分析整個銀行業屢屢發生的一些案件得知，案發人大部分在基層支行，而中國銀行的相應的規章制度是齊全的，但基層網點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我2、合規文化建設必須以人為本。

中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系，所以要建立人人有責的合規文化。由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門息息相關。因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，從而將自己置身于合規文化的氛圍當中。

3、要創建科學的合規管理機制。

要創建科學建立合規風險管理機制，就必須從銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規文化實施到方方面面。

要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

總之，合規文化的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘。

第五篇：銀行合規文化建設征文稿

銀行合規文化建設征文稿

銀行是一種高風險的行業，由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規文化建設尤為重要。

俗話說沒有規矩，不成方圓。在銀行里合規是一種文化，強調的是人人合規。規矩即系合規，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規則、條文等。合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

如何建設銀行的合規文化呢？

首先，我們要了解合規文化的內涵。

合規文化的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理、違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。

孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

第二，我們要從合規文化的特點出發。

合規是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規本身就是銀行從業人員的職業操守的基本要求，合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行中各個流程、各個工作環節更和每個銀行員工都息息相關。讓合規意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規，這樣才能有效控制合規風險。因此，銀行及銀行人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規范，使自己的行為符合上述規范的要求，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業合規文化的現狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。我們奢求規矩如何完美，好似歐美這些經歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業進入完善的不出錯的規章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設銀行的合規文化。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

從近年來分析整個銀行業屢屢發生的一些案件得知，案發人大部分在基層支行，而中國銀行的相應的規章制度是齊全的，但基層網點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我2、合規文化建設必須以人為本。中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系，所以要建立人人有責的合規文化。由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門息息相關。因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，從而將自己置身于合規文化的氛圍當中。

3、要創建科學的合規管理機制。

要創建科學建立合規風險管理機制，就必須從銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規文化實施到方方面面。

要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

總之，合規文化的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘。