第一篇：加強同業(yè)業(yè)務管理 支持實體經濟發(fā)展（范文模版）

加強同業(yè)業(yè)務管理 支持實體經濟發(fā)展 ——我國上市銀行2012年報同業(yè)業(yè)務分析

2013年10月15日14:55 肖小和 鄒江 修曉磊 來源：中國金融新聞網(wǎng)

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表評論

2012年，面臨經濟增速放緩、利率市場化加速、資本約束強化、監(jiān)管政策趨緊等經濟金融環(huán)境的深刻變化，商業(yè)銀行尤其是中小銀行在信貸規(guī)模受限的情況下不斷拓展同業(yè)業(yè)務，使得同業(yè)規(guī)模在短期內迅速增加。本文對滬深兩地A股上市的16家商業(yè)銀行[1]2012年報披露的同業(yè)業(yè)務經營數(shù)據(jù)[2]進行整理分析，以歸納2012年銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務的經營特點，并思考同業(yè)業(yè)務發(fā)展對實體經濟的相關影響。報告期末，16家上市銀行同業(yè)資產余額合計10.5萬億元，約占銀行業(yè)金融機構同業(yè)資產整體的60%，同業(yè)負債余額合計12.08萬億元，約占銀行業(yè)金融機構同業(yè)負債整體的80%.一、銀行同業(yè)業(yè)務概述

銀行同業(yè)業(yè)務，是商業(yè)銀行以金融同業(yè)為服務與合作對象，以同業(yè)資金融通為核心的各項業(yè)務往來。

銀行同業(yè)業(yè)務最初僅限于銀行間的短期資金拆借以解決短期流動性，后期業(yè)務對象逐步發(fā)展至證券、基金、信托、財務公司等各類金融機構，業(yè)務范圍也從傳統(tǒng)的同業(yè)存放、同業(yè)拆借等衍生出同業(yè)代付、買入返售等各項創(chuàng)新業(yè)務。

銀行同業(yè)業(yè)務所形成的資產在資產負債表中主要體現(xiàn)在“存放同業(yè)款項”、“拆出資金”及“買入返售款項”科目中，同業(yè)業(yè)務所形成的負債在資產負債表中主要體現(xiàn)在“同業(yè)存放款項”、“拆入資金”及“賣出回購款項”科目中。

二、銀行同業(yè)業(yè)務對實體經濟影響

同業(yè)業(yè)務規(guī)模占總資產比例過高，將影響銀行對實體經濟的資金投入，當然各銀行經營策略有所不同，同業(yè)業(yè)務占比也會有差距。央行《中國金融穩(wěn)定報告2013》指出，2012年銀行業(yè)金融機構存放同業(yè)資產規(guī)模達到10.06萬億元，買入返售資產達到7.5萬億元，同業(yè)資產占總資產比例達15.13%；同業(yè)存放規(guī)模12.2萬億元，賣出回購規(guī)模2.69萬億元，同業(yè)負債占總負債比例達13.87%；截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)業(yè)務規(guī)模占總資產規(guī)模為12.22%，其中五家國有銀行同業(yè)規(guī)模占比為8.24%，而11家中小銀行同業(yè)規(guī)模占比超過20%.1.同業(yè)業(yè)務過度擴張弱化銀行對實體經濟支持作用

一方面，同業(yè)業(yè)務的過度擴張會使資金過度停留在銀行體系內做“體內循環(huán)”，減少資金向實體經濟的流入，從而弱化了銀行本應所承擔的對實體經濟的支持作用，損害了實體經濟的發(fā)展，而票據(jù)資產在銀行體系內的空轉，弱化了其對實體經濟尤其是中小企業(yè)的支持力度，從而與其促進中小企業(yè)融資的初衷相背離；另一方面，同業(yè)業(yè)務的過度擴張使得銀行資產負債規(guī)模的壯大脫離了實體經濟基礎，銀行對實體經濟作用的弱化某種程度上也會造成銀行社會角色和作用的邊緣化，長期看來也將損害銀行未來發(fā)展。

2.同業(yè)業(yè)務過度擴張所蘊含風險不斷累積

在一般情況下，監(jiān)管部門能夠通過存貸比這一監(jiān)管指標控制商業(yè)銀行的杠桿水平，從而限制商業(yè)銀行的過度擴張。而同業(yè)業(yè)務則使得商業(yè)銀行能夠繞過存貸比指標，通過銀行間資金的運作變相提高杠桿水平并降低風險資本占用；銀行同業(yè)業(yè)務運作擴大了存量資金的貨幣效用，規(guī)避了政策對相關行業(yè)和領域的限制，影響到宏觀貨幣政策的調控效果，也加劇實體經濟的脆弱程度；同業(yè)業(yè)務的過度擴張會通過期限錯配及連鎖反應等放大商業(yè)銀行的流動性風險和操作風險；同時，由于各銀行間同業(yè)業(yè)務環(huán)環(huán)相扣，使得金融市場系統(tǒng)性風險急劇增加，影響金融系統(tǒng)整體穩(wěn)定性。

三、2012年上市銀行同業(yè)資產負債總量情況

1.同業(yè)資產增速遠超同期貸款增速，股份制銀行與國有銀行同業(yè)資產總額相當，同業(yè)資產占總資產比重略有增加

截至2012年末，16家上市銀行資產總額85.9萬億元，同比增加11.4萬億元，增長15.31%；貸款總額43.5萬億元，同比增加5.35萬億元，增長14.02%；同業(yè)資產余額為10.5萬億元，同比增加2.6萬億元，同比增長33.26％，同業(yè)資產增速較同期貸款增速高19.24個百分點。

年末，國有銀行同業(yè)資產余額5.17萬億元，同比增長33.89%；股份制銀行同業(yè)資產余額4.95萬億元，同比增長34.87%；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)資產余額3800億元，同比增長9.23%.16家上市銀行中，8家股份制銀行總資產規(guī)模和貸款規(guī)模都為5家國有銀行的三分之一左右，而同業(yè)資產總額則與國有銀行同業(yè)資產總額相當。

截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)資產占總資產比重為12.22%，同比增加1.65個百分點。其中，國有銀行同業(yè)資產占總資產比重為8.24%，同比增加1.33個百分點，五大行同業(yè)資產占比都沒有超過10%；股份制銀行同業(yè)資產占總資產比重為23.19%，同比增加1.74個百分點；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)資產占總資產比重為20.68%，同比減少2.53個百分點。

2.同業(yè)負債增速高于同期存款增速，股份制銀行及城市商業(yè)銀行同業(yè)負債增速相對較高并占總負債比重較高

截至2012年末，16家上市銀行負債總額80.2萬億元，同比增加9.87萬億元，增長14.03%；存款總額64萬億元，同比增加7.1萬億元，增長12.47%；同業(yè)負債余額為12.08萬億元，同比增加2.4萬億元，同比增長24.90％，同業(yè)負債增速較同期存款增速高12.43個百分點。

年末，國有銀行同業(yè)負債余額6.51萬億元，同比增長11.01%；股份制銀行同業(yè)負債余額5.06萬億元，同比增長48.21%；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)負債余額5138億元，同比增長29.82%.16家上市銀行中，8家股份制銀行總負債規(guī)模和存款規(guī)模都為5家國有銀行的三分之一左右，而同業(yè)負債總額則約為國有銀行同業(yè)負債總額的80%.截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)負債占負債總額比重為15.07%，同比增加1.31個百分點。其中，國有銀行同業(yè)負債占比為11.11%，同比減少0.09個百分點；股份制銀行同業(yè)負債占比為25.52%，同比增加4.82個百分點；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)負債占比為29.89%，同比增加1.78個百分點，三家銀行占比都在25%以上。

四、2012年上市銀行同業(yè)資產負債結構情況

1.買入返售及賣出回購占比上升，國有銀行存放同業(yè)及同業(yè)存放占比較高，股份制和城商行買入返售及賣出回購占比較高

截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)資產結構中，存放同業(yè)占比為35.27%，同比下降0.14個百分點；拆出資金占比為19.46%，同比下降5.58個百分點；買入返售資產占比為45.27%，同比上升5.72個百分點。其中，國有銀行存放同業(yè)、拆出資金和買入返售資產占同業(yè)資產比重分別為41.29%、20.98%和37.73%，同比分別上升6.31個百分點、下降7.15個百分點和上升0.85個百分點；股份制銀行存放同業(yè)、拆出資金和買入返售資產占同業(yè)資產比重分別為29.45%、17.54%和53.01%，同比分別下降5.03個百分點、下降3.72個百分點和上升8.76個百分點；三家城商行存放同業(yè)、拆出資金和買入返售資產占同業(yè)資產比重分別為29.36%、23.76%和46.87%，同比分別下降20.64個百分點、下降6.82個百分點和上升27.47個百分點（見圖1）。

截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)負債結構中，同業(yè)存放占比為78.66%，同比上升0.41個百分點；拆入資金占比為11.57%，同比下降0.06個百分點；賣出回購款項占比為9.76%，同比下降0.35個百分點。其中，國有銀行同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購占同業(yè)負債比重分別為80.76%、14.09%和5.14%，同比分別上升0.49個百分點、上升0.52個百分點和下降1.01個百分點；股份制銀行同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購占同業(yè)負債比重分別為77.44%、8.38%和14.18%，同比分別上升0.27個百分點、下降0.05個百分點和下降0.21個百分點；三家城商行同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購占同業(yè)負債比重分別為64.15%、11.02%和24.84%，同比分別上升6.59個百分點、上升0.45個百分點和下降7.04個百分點（見圖2）。

2.城商行和股份制銀行票據(jù)占買入返售及賣出回購比重較高

截至2012年末，16家上市銀行買入返售資產余額為4.75萬億元，其中買入返售票據(jù)資產余額為2.49萬億元，占買入返售資產總額的52.43%，占比同比上升11.53個百分點。其中，國有銀行買入返售票據(jù)占買入返售資產比重為28.82%，同比上升12.16個百分點；股份制銀行買入返售票據(jù)占買入返售資產比重為67.70%，同比上升6.48個百分點；三家城市商業(yè)銀行買入返售票據(jù)占買入返售資產比重為85.83%，同比上升23.11個百分點。

截至2012年末，16家上市銀行賣出回購余額為1.18萬億元，其中賣出回購票據(jù)余額為2942億元，占賣出回購總額的24.93%，占比同比上升1.03個百分點。其中，國有銀行賣出回購票據(jù)占賣出回購比重為2.12%，同比下降0.45個百分點；股份制銀行賣出回購票據(jù)占賣出回購比重為34.33%，同比下降8.92個百分點；三家城市商業(yè)銀行賣出回購票據(jù)占賣出回購比重為32.02%，同比上升22.39個百分點。

在上市銀行買入返售資產項下，買入返售票據(jù)資產成為股份制銀行和城市商業(yè)銀行絕對多數(shù)選擇。票據(jù)貼現(xiàn)之后將納入信貸規(guī)模統(tǒng)計，而買入返售的票據(jù)則納入同業(yè)業(yè)務規(guī)模，因此在目前信貸規(guī)模受到控制的條件下，利用買入返售操作將此部分資產從信貸規(guī)模中消去成為越來越普遍的現(xiàn)象。通過做大買入返售業(yè)務，銀行達到縮減信貸規(guī)模和壓縮經濟資本需求的目的，且助于滿足各項監(jiān)管要求。同時，由于之前普遍存在的農信社利用會計制度漏洞幫助商業(yè)銀行消規(guī)模的操作受到監(jiān)管部門的嚴厲監(jiān)管和調查之后，商業(yè)銀行更多的運用各類跨金融機構合作方式將票據(jù)資產盤活，達到資產出表的目的。

3.國有銀行同業(yè)資產與負債相關差額有所減少，股份制和城商行相關差額有所擴大，上市銀行整體買入返售與賣出回購差額大幅增加

截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)資產與同業(yè)負債的差額（同業(yè)資產余額-同業(yè)負債余額）為-1.59萬億元，與2011年末相比差額收窄2000億元；存放同業(yè)與同業(yè)存放的差額為-5.8萬億元，與2011年末相比差額擴大1萬億元；買入返售與賣出回購相關款項的差額為3.57萬億元，與2011年末相比差額擴大1.44萬億元（見圖3）。

其中，國有銀行同業(yè)資產與同業(yè)負債的差額為-1.35萬億元，同比縮窄0.66萬億元，存放同業(yè)與同業(yè)存放的差額為-3.13萬億元，同比縮窄2300億元，買入返售與賣出回購差額為1.61萬億元，同比擴大5500億元；股份制銀行同業(yè)資產與同業(yè)負債的差額為-1065億元，而2011年同期為2587億元，存放同業(yè)與同業(yè)存放的差額為-2.46萬億元，同比增加1.1萬億元，買入返售與賣出回購差額為1.91萬億元，同比擴大7700億元；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)資產與同業(yè)負債的差額為-1337億元，同比擴大859億元，存放同業(yè)與同業(yè)存放的差額為-2180億元，同比增加1600億元，買入返售與賣出回購差額為505億元，而2011年同期為-587億元。

國有銀行依然扮演資金提供方角色，股份制銀行和城市商業(yè)銀行則利用買入返售做大同業(yè)業(yè)務。2012年年報數(shù)據(jù)顯示，國有銀行的同業(yè)資產與負債相關差額縮窄，而股份制銀行和城商行同業(yè)資產與負債相關差額增加，說明部分資金從國有銀行向股份制和城商行流動。同時，在同業(yè)資產中，國有銀行以存放同業(yè)和拆出資金為主，合計占比超過60%，而股份制銀行和城市商業(yè)銀行買入返售資產的規(guī)?；旧险纪瑯I(yè)資產規(guī)模的一半左右。買入返售資產因其操作靈活，成為商業(yè)銀行資產出表及擴大收益的理想工具。買入返售的金融資產涵蓋票據(jù)、債券及信托受益權等各類金融工具，而其信息披露要求則相對寬松，期限也更加靈活。另外，16家上市銀行同業(yè)負債規(guī)模超過同業(yè)資產規(guī)模約1.6萬億元、買入返售規(guī)模超過賣出回購規(guī)模約3.6萬億元，也說明未上市銀行、農信社及其他金融機構扮演了資金提供者和交易對手的重要角色。

五、2012年上市銀行同業(yè)收入及支出情況

1.同業(yè)利息收入與利息支出增幅相當，占總收支比重微幅上升

截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)資產利息收入3499億元，同比增加1066億元，同比增長43.82％；同業(yè)負債利息支出4041億元，同比增加1211億元，同比增長42.81％。

報告期末，16家上市銀行同業(yè)資產利息收入占總生息資產利息收入比重為9.41%，同比增加1.24個百分點。

其中，國有銀行同業(yè)資產利息收入占比為5.32%，同比微增0.74個百分點；股份制銀行同業(yè)資產利息收入占比為19.16%，同比增加1.63個百分點；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)資產利息收入占比為21.59%，同比增加4.45個百分點。

報告期末，16家上市銀行同業(yè)負債利息支出占總計息負債利息支出比重為24.02%，同比增加0.93個百分點。

其中，國有銀行同業(yè)負債利息支出占比為18.31%，同比增加0.94個百分點；股份制銀行同業(yè)負債利息支出占比為35.70%，同比增加0.19個百分點；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)負債利息支出占比為41.37%，同比增加4.06個百分點。

2.同業(yè)資產收益率小幅下降，同業(yè)負債付息率有所上升

2012年，上市銀行總生息資產收益率穩(wěn)步上升，同業(yè)資產收益率同比普遍下降。根據(jù)披露同業(yè)資產平均收益率的11家上市銀行數(shù)據(jù)顯示，2012年總生息資產平均收益率為4.72%，同比上升0.36個百分點；同業(yè)資產平均收益率為3.90％，同比下降了14個bp.其中，國有銀行同業(yè)資產平均收益率為3.49%，同比下降11個bp；股份制銀行同業(yè)資產平均收益率為4.66%，同比下降19個bp；城市商業(yè)銀行中同業(yè)資產平均收益率為4.68%，同比下降33個bp.同期，根據(jù)披露同業(yè)資產平均收益率的11家上市銀行數(shù)據(jù)顯示，2012年總計息負債平均付息率為2.25%，同比上升0.38個百分點；同業(yè)負債平均付息率為3.34％，同比上升了41個bp.其中，國有銀行同業(yè)負債平均付息率為3.07%，同比上升46個bp；股份制銀行同業(yè)負債平均付息率為4.15%，同比上升1個bp；城市商業(yè)銀行中同業(yè)負債平均付息率為3.97%，同比下降55個bp.3.股份制及城商行同業(yè)收支占總收支比重明顯高于國有銀行

2012年，16家上市銀行同業(yè)利息收入占總生息資產利息收入比重為9.41%，同比上升1.24個百分點（見圖4）。

其中，國有銀行同業(yè)利息收入占比為5.32%；股份制銀行同業(yè)利息收入占比為19.16%；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)利息收入占比為21.59%.2012年，16家上市銀行同業(yè)利息支出占總計息負債利息支出比重為24.02%，同比上升0.93個百分點（見圖5）。

其中，國有銀行同業(yè)利息支出占比為18.31%；股份制銀行同業(yè)利息收入占比為35.70%；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)利息收入占比為41.37%.4.股份制及城商行同業(yè)收益率及付息率明顯高于國有銀行

2012年，披露平均收益率的11家上市銀行數(shù)據(jù)顯示，國有銀行總生息資產收益率為4.59%，同業(yè)資產收益率為3.49%；股份制銀行總生息資產收益率為5.34%，同業(yè)資產收益率為4.66%；城商行中總生息資產收益率為5.74%，同業(yè)資產收益率為4.68%.披露平均付息率的11家上市銀行數(shù)據(jù)顯示，國有銀行總計息負債付息率為2.15%，同業(yè)負債付息率為3.07%；股份制銀行總計息負債付息率為2.74%，同業(yè)負債付息率為4.15%；城商行中總計息負債付息率為2.51%，同業(yè)負債付息率為3.97%.六、同業(yè)業(yè)務管理及制度創(chuàng)新建議

上市銀行面臨著市場投資者及經營業(yè)績的壓力，不斷提高資本回報率是上市銀行的必然選擇，而資本回報率取決于上市銀行的收益水平和資本水平。其中收益水平取決于上市銀行的息差以及資產周轉率，而資本水平取決于上市銀行的杠桿率及風險水平。在目前的情況下，由于利率市場化的不斷推進，商業(yè)銀行息差面臨不斷收窄的趨勢，若想提升資本回報率，只能通過提高資產周轉率或是降低資本需求。由于目前市場缺乏相應的操作工具，同業(yè)業(yè)務便成為商業(yè)銀行提升資本回報水平的選擇，這在股份制銀行和城市商業(yè)銀行上體現(xiàn)得尤為明顯，同時通過同業(yè)業(yè)務操作使資產出表還能夠降低風險資本需求。

因此，在商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務管理層面，一方面應當調整監(jiān)管指標和思路，對于商業(yè)銀行目前同業(yè)業(yè)務發(fā)展進行區(qū)別引導，鼓勵促進實體經濟發(fā)展的同業(yè)業(yè)務，而對于單純做大資產負債規(guī)模的同業(yè)業(yè)務進行限制，引導商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務規(guī)范發(fā)展。

（1）調整存貸比75%的監(jiān)管指標。現(xiàn)行的存貸比監(jiān)管指標影響到商業(yè)銀行貸款的發(fā)放，使得商業(yè)銀行的富余資金無法形成貸款，從而流向同業(yè)等業(yè)務來獲取收益。可以將銀行同業(yè)存款納入類似法人單位存款管理，不僅能夠減少同業(yè)規(guī)模占比，還能夠相應擴大商業(yè)銀行存款規(guī)模，進而擴大銀行貸款發(fā)放規(guī)模；商業(yè)銀行存貸比比率也可以根據(jù)各銀行資本水平、風險控制水平等實際情況進行調整。

（2）強化經營風險的動態(tài)細化監(jiān)測機制和資本計量。利用流動性等動態(tài)指標強化對于同業(yè)及類似業(yè)務的管理，同時細化同業(yè)業(yè)務相關資產負債科目統(tǒng)計分析內容，針對不同分類采取不同權重的資本計量，明確相關業(yè)務對于商業(yè)銀行和實體經濟發(fā)展作用。

（3）建立商業(yè)銀行退出機制。破除對于商業(yè)銀行的隱性擔保，使商業(yè)銀行為自身經營和風險管理負責，同時建立相應防火墻制度，防止退出風險擴散，比如推進存款保險制度等發(fā)展。

另一方面，應當推進相應制度創(chuàng)新，為商業(yè)銀行提供資產負債端提升資本回報的工具和渠道，從而減少目前銀行為提高資本回報而采取的監(jiān)管套利行為。

（1）在資產端可以推進資產證券化等工具的運用，有效提升商業(yè)銀行的資產周轉率，相應降低杠桿率，并有效拓展實體經濟的融資規(guī)模。

（2）在負債端可以推進大額可轉讓存單等工具的運用，穩(wěn)定商業(yè)銀行的負債來源的同時助推商業(yè)銀行的差異化發(fā)展，從而保證商業(yè)銀行在不同方面支持實體經濟的發(fā)展。

（3）推進利率市場化條件下商業(yè)銀行各項經營管理及風險管理工具的運用，為建立有效的風險報酬及定價機制拓展空間，促使商業(yè)銀行優(yōu)化發(fā)展。

通過“開源節(jié)流”，促使銀行體系資金流向實體經濟，以提升商業(yè)銀行對于經濟的支持力度，促進經濟良性發(fā)展。

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[1] 其中國有銀行5家：工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行；全國性股份制銀行8家：招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、平安銀行和光大銀行；城市商業(yè)銀行3家：北京銀行、南京銀行和寧波銀行。

[2] 本文所用數(shù)據(jù)全部來源于各上市銀行2012年年度報告。

第二篇：惠州支持實體經濟發(fā)展獎勵資金管理辦法

惠州市支持實體經濟發(fā)展獎勵資金管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 根據(jù)《廣東省人民政府關于印發(fā)廣東省降低制造業(yè)企業(yè)成本支持實體經濟發(fā)展的若干政策措施的通知》（粵府〔2017〕90號）和《惠州市人民政府關于印發(fā)惠州市進一步降低制造業(yè)企業(yè)成本支持實體經濟發(fā)展的十條政策措施》（惠府〔2017〕162號，下稱“惠十條”）要求，為更好地規(guī)范我市支持實體經濟發(fā)展獎勵資金管理，結合我市實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱惠州市支持實體經濟發(fā)展獎勵資金（下稱“獎勵資金”）是指根據(jù)“惠十條”中涉及產業(yè)發(fā)展獎勵和品牌創(chuàng)建獎勵的政策措施的獎勵，由市、縣（區(qū)）兩級財政在預算安排的，依據(jù)經市、縣（區(qū)）主管部門審核并報市政府審定的企業(yè)發(fā)展及品牌創(chuàng)建獎勵的項目而撥付的獎勵資金。

第三條 獎勵資金使用管理應遵循依法依規(guī)、公平公正、簡便操作的原則。

第四條 已有相應資金管理辦法的項目和專項資金不在此列。

第二章 部門職責

第五條

市、縣（區(qū)）兩級經濟和信息化、中小企業(yè)、財政、統(tǒng)計、稅務（含國家稅務局和地方稅務局。下同）部門按照職責分工和本辦法的規(guī)定，共同組織和實施獎勵資金的申請、審核、撥付、清算

和監(jiān)督管理工作。

第六條 市經濟和信息化局負責轄區(qū)內獎勵政策的落實。會同市財政、稅務、統(tǒng)計部門審核獎勵資金，依據(jù)審核情況提出事后獎補充預算安排額度；會同市財政局下達事后獎補資金項目計劃；對獎勵資金使用單位（企業(yè)）開展監(jiān)督檢查和完成績效評價等工作。

縣（區(qū)）經濟和信息化、中小企業(yè)主管部門負責轄區(qū)內獎勵資金申請受理，對申報企業(yè)的申報材料進行初審，并出具初審意見；會同同級財政、稅務和統(tǒng)計部門核算企業(yè)獎勵資金等工作，并上報核算情況；會同縣（區(qū)）財政部門按規(guī)程將獎勵資金撥付至企業(yè)，并對企業(yè)進行監(jiān)督檢查等。

第七條

市財政局負責本級財政獎勵資金的預算的使用管理。配合市經濟和信息化、稅務、統(tǒng)計部門進行獎勵資金的審核和安排；根據(jù)市、縣（區(qū)）獎勵資金安排計劃將獎勵資金撥付至所屬縣（區(qū)）財政部門；配合市經信局開展監(jiān)督檢查和績效評價工作。

縣（區(qū)）財政局負責本級財政獎勵資金的預算的使用管理，配合同級經濟和信息化、中小企業(yè)主管部門負責轄區(qū)內企業(yè)獎勵工作的管理，將獎勵資金撥付至企業(yè)。

第八條

市、縣（區(qū)）稅務部門根據(jù)市、縣（區(qū)）經濟和信息化主管部門提供的企業(yè)名單，審核和確認企業(yè)的當年稅收入庫數(shù)額及稅收新增情況。

第九條

市、縣（區(qū)）統(tǒng)計部門負責核實企業(yè)基本信息，包括企業(yè)的年產值規(guī)模、發(fā)展速度、年主營業(yè)務收入等指標。

第三章 獎勵范圍和獎勵標準

第十條

獎勵范圍和獎勵標準：

申報的企業(yè)主體需符合以下基本條件：

1.在我市注冊登記的工業(yè)（或生產性服務）企業(yè)，具有獨立法人資格；

2.在我市稅務登記，依法繳納稅收； 3.無違法違規(guī)行為；

4.納入我市統(tǒng)計范圍的企業(yè)。申報具體獎勵項目需符合： 5.物流企業(yè)獎勵

1）申報物流企業(yè)獎勵的企業(yè)須為年主營業(yè)務收入超過50億元的物流企業(yè)，按其當年對市、縣（區(qū)）兩級地方財政貢獻增量額度的50%給予獎勵；

2）企業(yè)取得新增財政貢獻，對財政貢獻增量額度以企業(yè)當年在惠州繳納的主體稅種稅收額（增值稅和企業(yè)所得稅合計，下同）相對于上一年主體稅種稅收額的增加部分為依據(jù)；

3）單個企業(yè)最高獎勵不超過1000萬元。6.供應鏈管理服務企業(yè)獎勵

1）申報供應鏈管理服務企業(yè)獎勵的企業(yè)須為年銷售額超過50億元的供應鏈管理服務企業(yè)，按其當年對市、縣（區(qū)）兩級地方財政貢獻增量額度的50%給予獎勵；

2）企業(yè)取得新增財政貢獻，對財政貢獻增量額度以企業(yè)當年在惠州繳納的主體稅種稅收額相對于上一年主體稅種稅收額的增加部分為依據(jù)；

3）單個企業(yè)最高獎勵不超過1000萬元。

7、工業(yè)電子商務企業(yè)獎勵

申報工業(yè)電子商務企業(yè)獎勵的企業(yè)須為自主開發(fā)建設電子商務平臺且電子商務年銷售收入首次超過1億元的工業(yè)電子商務企業(yè)，一次性獎勵20萬元。

8、工業(yè)增加值增長獎勵

申報工業(yè)增加值增長獎勵的企業(yè)須為工業(yè)總產值達1億元以上（含1億元）且工業(yè)增加值同比增長15%以上（含15%）的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（新投產工業(yè)企業(yè)除外），獎勵額度如下：

1）工業(yè)總產值20億元以上（含20億元）且工業(yè)增加值同比增長15%的工業(yè)企業(yè)，按其當年對市、縣（區(qū)）兩級地方財政貢獻增量額度的50%給予獎勵；

2）工業(yè)總產值5億元（含5億元）-20億元且工業(yè)增加值同比增長15%的工業(yè)企業(yè)，按其當年對市、縣（區(qū)）兩級地方財政貢獻增量額度的30%給予獎勵；

3）工業(yè)總產值1億元（含1億元）-5億元且工業(yè)增加值同比增長15%的工業(yè)企業(yè)，按其當年對市、縣（區(qū)）兩級地方財政貢獻增量額度的20%給予獎勵；

4）企業(yè)取得新增財政貢獻，對財政貢獻增量額度以企業(yè)當年在惠州繳納的主體稅種稅收額相對于上一年主體稅種稅收額的增加部分為依據(jù)；

5）單個企業(yè)獲得最高獎勵額不超過1000萬元。

9.大型骨干企業(yè)獎勵

申報大型骨干企業(yè)獎勵的企業(yè)須為年主營業(yè)務收入首次達到50億元及以上的企業(yè)或集團，獎勵額度如下：

1）主營業(yè)務收入首次達到1000億元（含1000億元）的工業(yè)

企業(yè)，給予一次性300萬元獎勵；

2）主營業(yè)務收入首次達到500億元（含500億元）-1000億元的工業(yè)企業(yè)，給予一次性200萬元獎勵；

3）主營業(yè)務收入首次達到100億元（含100億元）-500億元的工業(yè)企業(yè)，給予一次性100萬獎勵；

4）主營業(yè)務收入首次達到50億元（含50億元）-100億元的工業(yè)企業(yè)，給予一次性50萬獎勵；

5）母公司、總部或總公司在惠州的企業(yè)按其全部主營業(yè)務收入統(tǒng)計，以經第三方會計師事務所和所在地政府確定后的企業(yè)財務數(shù)據(jù)為準；

6）母公司、總部或總公司不在惠州的企業(yè)按其在惠州的主營業(yè)務收入統(tǒng)計，以納入我市統(tǒng)計范圍的財務數(shù)據(jù)為準。

10.落實“中國制造2025”、智能制造、制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合、軍民融合試點示范項目獎勵

新獲評國家級落實“中國制造2025”、智能制造、制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合、軍民融合的有關試點示范項目，給予一次性獎勵50萬元；新獲評省級落實“中國制造2025”、智能制造、制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合、軍民融合的有關試點示范項目，給予一次性獎勵20萬元。

11.兩化融合示范試點企業(yè)獎勵

新認定的國家兩化融合貫標示范企業(yè)給予一次性獎勵50萬元；新認定的國家兩化融合貫標認定企業(yè)給予一次性獎勵20萬元；新認定的省級兩化融合貫標試點企業(yè)給予一次性獎勵10萬元。

12.工業(yè)設計獎項獎勵

獲得“省長杯”工業(yè)設計大賽單項獎以上獎項的企業(yè)給予一次性獎

勵5萬元。

13.中小微企業(yè)創(chuàng)新服務示范獎勵

新獲評國家級小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)、中小企業(yè)公共服務示范的企業(yè)（單位）給予一次性獎勵50萬元；新獲評省級小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范、中小企業(yè)（民營企業(yè)）創(chuàng)新產業(yè)化示范、中小企業(yè)公共服務示范、中小企業(yè)公共技術服務示范的企業(yè)（單位）給予一次性獎勵20萬元。

第十一條 獎勵原則

（一）產業(yè)發(fā)展方面獎勵（指第九條5-9項獎勵），同一企業(yè)同一同時符合其他地方財政貢獻增量獎勵或一次性獎勵規(guī)定的，按從高不重復的原則享受獎勵；

（二）品牌創(chuàng)建和試點示范方面獎勵（指第九條10-13項獎勵），同一企業(yè)或項目同一獲得國家級或省級2個或以上榮譽稱號的，按最高獎勵級別對企業(yè)進行一次性獎勵，不重復獎勵。

第十二條 獎勵年限：符合條件的企業(yè)自2018年起每年均可對上一年產業(yè)發(fā)展完成情況和獲評品牌創(chuàng)建示范試點情況申請獎勵資金。

第四章 申報程序

第十三條 申報流程：

（一）申請。每年6月底前對上一年產業(yè)發(fā)展完成情況和獲評品牌創(chuàng)建示范試點情況進行申報，市經濟和信息化局會同市財政局公開申報指南；企業(yè)按照申報指南填報申請表，并提交相關申報材料。

（二）初審?？h（區(qū)）經濟和信息化、中小企業(yè)主管部門受理企業(yè)申請，并會同同級統(tǒng)計、稅務部門核對申報企業(yè)的有關信息，確定企業(yè)申報資質的相符性；縣（區(qū)）經濟和信息化、中小企業(yè)主管部門

會同同級財政部門共同編制獎勵資金計劃，上報市經濟和信息化局、市財政局審核。

（三）核查。市經濟和信息化局會同市級財政、統(tǒng)計、稅務部門審核縣區(qū)上報的獎勵資金計劃，制定獎勵資金安排計劃。

（四）公示。獎勵資金安排計劃在市政府官方網(wǎng)站或市經信局門戶網(wǎng)站公示5天；公示期滿，無異議或經調查后異議不成立的，由市經濟和信息化局將獎勵資金安排計劃報市政府審批。

第十四條 申報材料

（一）所有申報獎勵資金的企業(yè)均需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證（復印件，需核實原件，蓋章），同時提交以下分類材料：

1.申報物流企業(yè)獎勵、供應鏈管理服務企業(yè)獎勵、工業(yè)增加值增長獎勵材料

1）書面申報表（原件，蓋章）；

2）企業(yè)統(tǒng)計、財務報表（原件，蓋章）；

3）市級稅務部門核定的完稅證明（復印件，需核實原件，蓋章）； 4）企業(yè)基本賬戶開戶許可證（復印件，需核實原件，蓋章）； 5）企業(yè)對申請報告和所附材料真實性負責的聲明（原件，蓋章）； 6）其他需要證明的材料。2.申報工業(yè)電子商務企業(yè)獎勵材料 1）書面申報表（原件，蓋章）；

2）企業(yè)統(tǒng)計、財務報表（原件，蓋章）；

3）企業(yè)基本賬戶開戶許可證（復印件，需核實原件，蓋章）； 4）企業(yè)對申請報告和所附材料真實性負責的聲明（原件，蓋章）； 5）自主開發(fā)建設電子商務平臺相關證明材料（復印件，需核實原

件，蓋章）；

6）其他需要證明的材料。3.申報大型骨干企業(yè)獎勵材料 1）書面申報表（原件，蓋章）；

2）企業(yè)統(tǒng)計財務報表（原件，蓋章），如母公司、總部或總公司在惠州的企業(yè)需出具經第三方會計師事務所確定后的企業(yè)財務報表（包括所有子公司）；如母公司、總部或總公司不在惠州的企業(yè)出具統(tǒng)計財務報表。

3）企業(yè)基本賬戶開戶許可證（復印件，需核實原件，蓋章）； 4）企業(yè)對申請報告和所附材料真實性負責的聲明（原件，蓋章）； 5）其他需要證明的材料。

4、申報品牌創(chuàng)建和試點示范方面獎勵材料

申報獲評國家級、省級落實“中國制造2025”、智能制造、制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合、軍民融合的有關試點示范項目，獲評國家兩化融合貫標示范企業(yè)、國家兩化融合貫標認定企業(yè)、省級兩化融合貫標試點企業(yè)，獲“省長杯”工業(yè)設計大賽單項獎，獲評國家級、省級小型微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范、中小企業(yè)（民營企業(yè)）創(chuàng)新產業(yè)化示范、中小企業(yè)公共服務示范、中小企業(yè)公共技術服務示范的企業(yè)（單位）獎勵材料：

1）書面申報表（原件，蓋章）；

2）企業(yè)基本賬戶開戶許可證（復印件，需核實原件，蓋章）； 3）企業(yè)對申請報告和所附材料真實性負責的聲明（原件，蓋章）； 4）獲評文件或獲頒發(fā)證書（復印件，需核實原件，蓋章）； 5）其他需要證明的材料。

（二）逾期提出獎補資金申請的，視為自動放棄。

第五章 資金撥付

第十五條 資金安排計劃經市政府批準后，由市經濟和信息化局會同市財政局下達撥付通知，并由市財政局按規(guī)程將獎勵資金撥付至各縣（區(qū)）財政，縣（區(qū)）財政部門按規(guī)程將獎勵資金撥付至企業(yè)。

第六章 監(jiān)督管理

第十六條 市、縣（區(qū)）經濟和信息化、中小企業(yè)主管部門會同同級財政部門按規(guī)定公開如下信息：

（一）獎勵資金管理辦法。

（二）獎勵資金申報通知。

（三）獎勵資金分配結果。

（四）接受、處理投訴情況。

（五）其他按規(guī)定應公開的內容。

第十七條 按“誰安排、誰審核、誰負責”的原則，加強對獎勵資金的管理，按各自職責落實到位。

第十八條 市經濟和信息化局、市財政局根據(jù)實際情況定期對縣（區(qū)）落實獎勵政策情況和對獲得獎勵資金的企業(yè)進行檢查，防止虛報騙取獎勵資金等違紀違法行為的發(fā)生，及時發(fā)現(xiàn)問題并予以糾正。

第十九條 獲得獎勵資金的企業(yè)要切實加強對資金的使用管理，嚴格執(zhí)行財務規(guī)章制度和會計核算辦法。

第二十條 獎勵資金管理實行責任追究機制。對弄虛作假、截留、挪用、擠占獎勵資金等行為，按《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令427號）的相關規(guī)定進行處理，并依法追究有關單位及其相關人員責任。

第七章 附則

第二十一條 本辦法由市經濟和信息化局同市財政局負責解釋。

第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期至2020年12月31日。

第三篇：深圳2012金融新政--改善金融服務 支持實體經濟發(fā)展

關于改善金融服務 支持實體經濟發(fā)展的若干意見

為深入貫徹落實中央經濟唯物主義和全國金融工具主義精神，進一步發(fā)揮金融對實體經濟發(fā)展的支持和服務作用，加強經濟發(fā)展方式轉變和產業(yè)轉型升級，著重解決實體產業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問題，有效抑制社會資本“脫實向虛”，努力實現(xiàn)全市經濟有質量的穩(wěn)定增長和可持續(xù)的全面發(fā)展、結合深圳實際，提出如下意見：

一、充分認識金融服務實體經濟的重要性和緊迫性

（一）金融發(fā)展的根基是實體經濟，金融業(yè)要始終堅持服務實體經濟的本質要求，當前，深圳正處于加快轉變經濟發(fā)展方式，突破資源承載能力環(huán)境制約 實現(xiàn)經濟可持續(xù)發(fā)展、推動創(chuàng)造“深圳質量”的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業(yè)重點加大對自主創(chuàng)新、轉型升級、低碳發(fā)展和社會民生等領域的支持，推動深圳整體產業(yè)布局調整和優(yōu)化升級，立足新起點、把握新趨勢，深圳金融業(yè)必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創(chuàng)新意識，深刻認識金融在服務實體經濟轉型和結構調整中的重要性，不斷提升服務功能，創(chuàng)新服務手段，充分發(fā)揮金融在經濟發(fā)展中的重要功能作用，為新時期深圳經濟新一輪跨越式發(fā)展做出更大貢獻。

（二）市、區(qū)政府以及各有關部門、駐深金融監(jiān)管機構和金融機構要將引導金融更好服務實體經濟作為當前重點工作，加快構建多層次、多部門共同參與的統(tǒng)籌協(xié)調工作機制和信息溝通長效機制，積極采取有效政策措施加大金融資源對實體產業(yè)的支持服務力度，市政府相關職能部門要定期主動向社會公布重大發(fā)現(xiàn)規(guī) 劃、產業(yè)布局規(guī)劃、重大政策、重點工程立項等信息，提高信息對稱性和透明度；各區(qū)（新區(qū)）要大力支持銀企合作，切實做好各項服務，構建銀企合作對接平臺，組織覆蓋面廣、多層次的銀企洽談會和對接活動，駐深金融監(jiān)管機構要堅持“審慎寬容、有扶有控”的監(jiān)管原則，引導金融機構加強對實體經濟特別是一些重點領域 和關鍵環(huán)節(jié)的資金支持，推動實現(xiàn)金融業(yè)與實體產業(yè)的共生發(fā)展、互利共贏。

二、強化金融融通功能 保持社會融資總量均衡增長

（三）合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，確保信貸總量與深圳經濟社會發(fā)展需求相適應，投放節(jié)奏與實體經濟運行節(jié)奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的支持力度。法人金融機構在滿足信貸總量調控要求的前提下，加大對深圳信貸投放力度。非法人金融機構要積極爭取總行（總公司）的支持，將深圳作為金融資源投放的重點區(qū)域。2012年，實現(xiàn)“兩個高于、兩個不低于”目標，即全市各項貸款增速高于經濟 增長速度5個百分點，高于全省同期貸款平均增速2個百分點；小企業(yè)貸款余額超2100億元，增量不低于380億元，增速不低于我市全部貸款平均增速6.5 個百分點

（四）拓寬直接融資市場資金渠道。完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質企業(yè)通過上市、再融資等多種形式籌措資金，發(fā)揮市場的資源配置

功能。2012年，新增上市公司數(shù)量不低于30家，首發(fā)和再融資累計募集資金突破500億元。擴大銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模，穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)等新型債務融資工具，研究制定區(qū)域集優(yōu)債等適應中小企業(yè)融資特點的金融服務方案并推動實施。2012年，銀行間債券市場募集資金不低于600億元，深圳證券交易所債券，回購累計成交金額超6000億元，擴大代辦股權轉讓系統(tǒng)試點，爭取深圳高新技術園區(qū)納入代辦股份轉讓系統(tǒng)第二批試點范圍，推動有潛質的園區(qū)企業(yè)到代辦股份系統(tǒng)掛牌，推進前海股份交易所建設，規(guī)范企業(yè)股權流動和股權融資，率先建成在全國有重要影響力的區(qū)域性場外交易市場。

三、強化金融調控功能，推動經濟戰(zhàn)略轉型

（五）加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)的支持力度，圍繞加快發(fā)展生物、互聯(lián)網(wǎng)、新能源、新材料、文化創(chuàng)意和新一代信息技術產業(yè)等六大戰(zhàn)略性新興產業(yè)，引導金融機構建立適應戰(zhàn)略性新興產業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰(zhàn)略性新 興產業(yè)信貸支持。2012年，新增戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款超200億元，貸款增速不低于20%，高于全部貸款平均增速4個百分點。鼓勵各金融機構重點支持我市 12個戰(zhàn)略性新興產業(yè)基地和11個產業(yè)聚集區(qū)建設，促進新興產業(yè)聚集壯大。對戰(zhàn)略性新興中小企業(yè)改制上市開辟“綠色通道”，在不違反國家法律法規(guī)和政策的前提下，通過簡化審批程序、給予土地優(yōu)惠、加大財政獎勵等方式，支持和引導符合條件的戰(zhàn)略性新興產業(yè)優(yōu)質企業(yè)改制上市。2012年，力爭轄區(qū)戰(zhàn)略性新興產業(yè)優(yōu)質企業(yè)上市家數(shù)突破權勢新上市家數(shù)的60%。積極探索開發(fā)適合戰(zhàn)略性新興產業(yè)企業(yè)特點的中小企業(yè)私募債 和產業(yè)鏈融資等金融產品，鼓勵和支持金融機構及其他機構設立金融租賃公司和融資租賃公司，大力發(fā)展設備租賃業(yè)務，滿足戰(zhàn)略性新興產業(yè)，高新科技等企業(yè)對融資租賃服務的需求。鼓勵金融機構深度參與基因、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、新材料、超材料等產學研聯(lián)盟和產業(yè)發(fā)展基金建設。在現(xiàn)有信息、生物、超材料、新能源四只國家創(chuàng)業(yè)投資基金的基礎上，積極推動設立前海股份投資母基金，支持我市戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展。

（六）加大對現(xiàn)代服務業(yè)的支持力度，推進金融創(chuàng)新，打造全國金融要素交易、創(chuàng)業(yè)投資、財富管理和中小創(chuàng)新性企業(yè)融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業(yè)化、高端化發(fā)展，構建與國際接軌的專業(yè)服務體系。積極發(fā)展貿易物流融資，針對供應鏈管理、物流總部經濟、航運衍生服務等高 端物流液態(tài)，探索開發(fā)供應鏈金融、航運金融、貿易融資、訂單質押和股權質押等創(chuàng)新金融產品和業(yè)務。鼓勵金融資源重點投向深圳“十二五”規(guī)劃中布局的現(xiàn)代服務業(yè)重大項目，探索在前海推動金融業(yè)與航運業(yè)的有效結合，爭取設立航空、航運金融租賃公司，并開展進入銀行間市場拆借資金和發(fā)行債券試點。

（七）加大對傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級的支持力度，引導和支持金融機構充分滿足服裝、鐘表、黃金珠寶等優(yōu)勢傳統(tǒng)產業(yè)在新技術、新工藝、新設備、新材料、新業(yè)態(tài)項目等方面的資金需求，加大對加工貿易企業(yè)向研發(fā)設計、品牌營銷等價值鏈高端環(huán)節(jié)延伸的金融支持。鼓勵金融機構采取聯(lián)合貸款、杠杠收購貸款等形式，支持深圳傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)的重點企業(yè)開展收購兼并和企業(yè)重組，促進傳統(tǒng)產業(yè)結構轉型升級。拓展和豐富上海黃金交易所深圳備份中心市場功能，探索建立大宗商品期貨市場、珠寶鉆石交易中心等新型要素交易市場，鼓勵金融機構重點支持保稅區(qū)、出口加工區(qū)、舊工業(yè)園區(qū)等產業(yè)載體升級改造，促進新興產業(yè)、高端項目

落地。爭取國家批準跨國公司在深圳設立內部資金集中管理機構，統(tǒng)一管理自有資金，滿足總部企業(yè)資金管理需求。

（八）推進“綠色信貸”工程，引導金融機構制定差異化信貸政策，將信貸資源投向符合轉型升級方向的項目、企業(yè)和產業(yè)，有限加大對我市節(jié)能重點工 程項目、環(huán)境污染治理工程、節(jié)能環(huán)保技術改造和創(chuàng)新項目等信貸投放，嚴格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產能過剩行業(yè)的貸款，探索推動深圳排污權交易 體系建設，適時開展企業(yè)排污權交易試運行工作，創(chuàng)新排污權抵押貸款等綠色信貸產品，促進低碳經濟轉型發(fā)展。

四、強化金融培育功能，構建小微企業(yè)服務

（九）建立和完善差異化的銀行信貸監(jiān)管制度，深入推進小微企業(yè)貸款“六項機制”建設，以下放授信審批權限，完善盡職免責制度，合理定價為重點，在審批機制、激勵機制、風險定價機制方面實現(xiàn)新突破。加大對小微企業(yè)的信貸傾斜、動態(tài)調整小微企業(yè)信貸監(jiān)管標準。爭取監(jiān)管部門支持，適當將貸款風險容忍度 提高至5%，存貸比指標按規(guī)定的控制線上浮不超過5個百分點。

（十）加強小微企業(yè)專營服務機構建設，建立健全多層次的小微企業(yè)企業(yè)金融服務體系，推動銀行業(yè)機構設立小微企業(yè)企業(yè)融資服務中心，事業(yè)部和產品 研發(fā)中心等專業(yè)機構，鼓勵在小微企業(yè)比較密集的寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)以及大鵬新區(qū)、坪山新區(qū)、光明新區(qū)、龍華新區(qū)4個功能新區(qū)增設營業(yè)支行網(wǎng)點。2012年，力爭權勢銀行支行網(wǎng)點不低于1450家，新增不少于30家，其中寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)和4個功能新區(qū)新增家數(shù)不少于20家，鼓勵和引導更多 的民間資本進入金融服務領域，積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點名額，實現(xiàn)鹽田區(qū)和4個功能新區(qū)各設立1家，穩(wěn)步推進小額貸款公司試點工作。2012年，全市小額貸款公司貸款余額不低于80億元，新增貸款累計超過200億元。規(guī)范發(fā)展各類融資擔保機構、再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構相互合作，2012年融資擔保機構新增融資擔保額不低于480億元。

（十一）推動小微企業(yè)信貸業(yè)務和服務創(chuàng)新，不斷探索適合小微企業(yè)融資特點的信貸產品和擔保抵押方式，爭取在應收賬款質押貸款、知識產權抵押貸 款、租金收入質押貸款、高薪技術企業(yè)股權質押貸款、小額循環(huán)貸款和無抵押貸款等方面取得新突破，穩(wěn)步發(fā)展信用貸款、鼓勵金融機構采取組合擔保、互助聯(lián)保和 支票授信等各種信用增級方式，擴大小微企業(yè)信用貸款比例，探索發(fā)展信貸資產轉讓，信托資產轉讓市場，推動小微企業(yè)信貸服務創(chuàng)新，支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，大力推動實現(xiàn)中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計劃，建立中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信平臺。

（十二）規(guī)范銀行服務收費，進一步解決小微企業(yè)融資貴問題，引導和支持銀行業(yè)機構全面落實中國銀監(jiān)會關于改進小微企業(yè)金融服務和政治部規(guī)范經營的相關文件，嚴格遵循“合規(guī)收費、以質定價、公開透明、減費讓利”原則，堅決禁止各種附加在貸款業(yè)務上的不合理收費，杜絕變相提高利率、搭售金融產品、虛增中間業(yè)務收入等行為，主動讓利企業(yè)，切實降低小微企業(yè)融資成本。

（十三）探索利用保險資金促進小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵保險機構針對小微企業(yè)特點創(chuàng)新各類保險產品和業(yè)務，進一步拓寬保險營銷渠道，根據(jù)不同企業(yè)的資 信等級設置浮動費率。繼續(xù)落實對小微企業(yè)投保出口信用保險的保費補貼政策，鼓勵小微企業(yè)通過出口信用保險進行保單融資。積極探索小額貸款保證保險試點。鼓 勵保險資金參與投資深圳小微企業(yè)項目，購買小微企業(yè)集合債券和集合票據(jù)等。

五、強化金融先導功能，促進實體經濟自主創(chuàng)新

（十四）大力扶持股權投資基金發(fā)展，做實做好市政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金，出臺具體實施辦法，吸引更多創(chuàng)投和 股權投資類企業(yè)落戶我市，引導更多社會民間資本參與發(fā)起風險投資、私募股權投資和天使基金，支持產業(yè)基金、并購基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展壯大。鼓勵符合條件 的股權投資基金管理公司或金融機構在我市發(fā)起設立符合產業(yè)發(fā)展規(guī)劃方面的各個專門領域的專業(yè)投資基金或具有產業(yè)引導作用的母基金，助推我市戰(zhàn)略新興產業(yè)、創(chuàng)新性民營企業(yè)發(fā)展和前海開發(fā)開放。2012年，力爭我市股權投資企業(yè)突破2500家。

（十五）積極促進科技和金融有效結合，建立科技按資源與金融資源對接的有效機制，完善科技金融結合的風險分擔機制，形成多元化、多層次、多渠道 的科技投融資體系。積極創(chuàng)新我市科技研發(fā)資金資助方式，通過再擔保、聯(lián)保貸款、集合債、銀政企合作梯級貼息等機制，有效保障和推進科技和金融結合試點工 作。探索建立知識產權質押融資的風險補償機制。推進信用擔保，科技保險創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵各金融機構在深設立專營性業(yè)務創(chuàng)新實驗室、產品研發(fā)中心，提升金融產 品科技研發(fā)和金融科技產業(yè)化發(fā)展能力。

（十六）推進前海金融創(chuàng)新，構建更具有國際競爭力的信貸產業(yè)體系。以金融服務實體經濟為重點，大力推進前海開展場外交易市場發(fā)展、金融業(yè)綜合經營、資本項目開放和利率匯率形成機制市場化等金融體制機制改革和業(yè)務模式創(chuàng)新。加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務試點，利用香港低成本人民幣資金支付前海開發(fā)開放和重點產業(yè)發(fā)展。爭取更多前海地區(qū)企業(yè)和金融機構在香港發(fā)展人民幣債券，拓寬實體產業(yè)領域債務融資渠道。鼓勵銀行業(yè)機構通過金融產品、業(yè)務流程及內部管理機制等方面的創(chuàng)新、加大對現(xiàn)代物流、信息服務、科技及專業(yè)服務等產業(yè)的信貸支持。加快組建各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新性金融機構，豐富金融服 務市場主體。推動新型要素交易平臺建設，暢通以資金為核心的各類要素交易環(huán)節(jié)，提升要素市場金融服務層級。進一步完善人民幣跨境結算基礎設施，支持跨國企業(yè)在前海設立全球結算中心。

六、強化金融服務功能，保障社會民生普惠建設

（十七）切實做好普惠民生各項金融服務，以推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為重點，鼓勵金融機構開發(fā)針對登記失業(yè)人員、符合條件的大中專院校及技校畢業(yè)生、農 轉居失業(yè)人員、歸國留學生、復員轉業(yè)退役軍人、隨軍家屬及殘疾人失業(yè)人員和勞動密集型小微企業(yè)等小額擔保貸款業(yè)務，不斷擴大受眾覆蓋面，積極推進消費金融 公司、汽車金融公司試點，大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，著力擴大居民文化、旅游、健身、養(yǎng)老、家政等服務消費需求。優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，推動金融IC卡

升級運用，拓寬小額消費運用領域。引導和支持第三方支付服務行業(yè)規(guī)范發(fā)展，培育新的消費增長點。充分發(fā)揮保險業(yè)的社會管理功能，發(fā)展小額消費信貸保險和小額人身保險產品，大力推動各類涉及公共利益的責任保險發(fā)展，穩(wěn)步開展商業(yè)車險定價機制改革試點，擴大商業(yè)車險的費率浮動范圍。

（十八）切實保障社會民生重大基礎設施建設的資金需求。鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市更新項目，優(yōu)先滿足軌道交通三期、沿江高速、抽水蓄能電站和核電站等重大基礎設施建設。擴大社會投資范圍，引導更多社會民間資本進行水務、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等公共事業(yè)和民生領域。支持各金融 機構配合市、區(qū)政府探索保障性住房投融資體系，擴寬保障性住房資金來源。穩(wěn)步推進保險資金以債券和股權形式參與投資社會醫(yī)療事業(yè)、基礎設施項目、保障性住房投資和養(yǎng)老服務機構。

七、強化金融扶持功能，支持實體經濟外溢發(fā)展

（十九）推進外匯管理重點領域改革，進一步加大對“走出去”企業(yè)的金融支持力度。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進貨物貿易外匯管理改革，便利企業(yè)貿易 外匯收支活動，促進對外貿易穩(wěn)步發(fā)展。引導金融機構推廣出口收入存放境外業(yè)務，提高境內企業(yè)的資金使用效率。積極探索研究第三方支付機構外匯業(yè)務需求，建 立跨境電子商務與支付特點的管理模式。鼓勵金融機構根據(jù)深圳企業(yè)對外貿易發(fā)展需求，加強跨境貿易人民幣結算服務力度，擴大跨境貿易人民幣結算規(guī)模、覆蓋面 和影響力。積極創(chuàng)新各種跨境人民幣貿易融資產品，促進企業(yè)進出口貿易穩(wěn)步增長。深入開展對境外直接投資、對外承包工程等各類項目的人民幣貸款業(yè)務，滿足企 業(yè)“走出去”過程中對本幣的需求。繼續(xù)擴大以深圳為基地的跨境人民幣代理行清算網(wǎng)絡的覆蓋面，為境內外企業(yè)提供高效跨境人民幣清算服務。積極組織轄內商業(yè) 銀行和試點企業(yè)開展跨境貿易人民幣結算試點業(yè)務培訓，促進深圳跨境貿易人民幣結算試點工作有序開展。

（二十）推進外匯服務和業(yè)務創(chuàng)造，進一步提升我市金融外匯服務水平。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進非金融機構辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務，提高開辦 外幣帶兌業(yè)務機構比例，便利境內外旅客貨幣兌換，服務我市旅游經濟快速發(fā)展。積極開展外匯政策宣傳活動。增強涉外主題合規(guī)意識，營造良好的本外幣兌換環(huán) 境。鼓勵和引導金融機構積極申請遠期結售匯、人民幣與外幣掉期、人民幣對外匯期權等金融衍生業(yè)務經營資格；進一步加強全球先進管理、跨境融資和離岸金融等 方面的業(yè)務創(chuàng)新力度，綜合運用國際貿易融資、內保外貸、境外融資貸款以及出口信用保險等金融手段，扶持外溢型企業(yè)實現(xiàn)匯率避險保值。引導金融機構積極開展 針對外向型企業(yè)外匯避險工具的專業(yè)業(yè)務培訓，逐漸提高和增強外向型民營企業(yè)對外匯金融衍生品的認知度和綜合運用，提升涉外主體的經營能力。

八、優(yōu)化金融服務環(huán)境，實現(xiàn)經濟金融良性互動

（二十一）充分利用財稅資金杠桿作用，支持金融服務實體經濟

進一步發(fā)揮財政資金扶持作用，支持和引導金融機構加大對中小企業(yè)的融資服務力度，將銀行參與信用再擔保體系和企業(yè)互保政府增信平臺的貢獻度納入

商業(yè)銀行支持中小企業(yè)指標體系，與財政資金分存業(yè)務比例掛鉤，引導銀行資金向中小企業(yè)傾斜。提升現(xiàn)有信用再擔保體系、企業(yè)互保政府增信平臺的融資服務作 用。通過安排政府風險補償資金、政府增信資金，降低中小企業(yè)間接融資門檻。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）根據(jù)轄區(qū)內產業(yè)布局，結合特建發(fā)、投控和地鐵集團市級三大融資平臺功能研究制定支持小微企業(yè)發(fā)展的財政政策。

進一步完善我市中小企業(yè)融資子報體系。突出政策性融資擔保機構的公益服 務功能，重點服務戰(zhàn)略型新興產業(yè)內的中小微型企業(yè)。制定融資性擔保機構實際代償損失的補償政策，即中小企業(yè)“集合擔保信貸”計劃。大力促進商業(yè)性融資擔保 機構發(fā)展，鼓勵民營、外資等各類資本參與深圳中小企業(yè)融資擔保體系建設。進一步發(fā)揮再擔保體系為民營融資性擔保機構的風險分擔和增信作用，支持有條件的區(qū) 級政府發(fā)起并采取多方出資方式組建融資性再擔保公司，加入我市再擔保體系，建立和完善政府信用擔保支持體系。

進一步簡化金融機構呆帳核銷手續(xù)和審核程序。稅務部門要提高審核進度和工作效率，促進金融機構及時化解不良資產，防止信貸收縮。全面落實金融機構中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策。對小額擔保貸款實施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構加大對中小微型企業(yè)的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。

進一步落實促進股權投資企業(yè)發(fā)展財稅優(yōu)惠政策。積極落實市政府《關于促進股權投資基金業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》及補充規(guī)定，對符合條件的股權投資資金 企業(yè)、股權投資資金管理企業(yè)，給予一次性落戶獎勵、“兩免三減半”和租房補貼等一攬子財稅獎勵和資助。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）政府制定支持股權投資企業(yè)政策措 施，引導股權投資類企業(yè)為符合我市產業(yè)規(guī)劃發(fā)展方面的企業(yè)提供優(yōu)質服務。進一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。結合小額貸款試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠政策，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新，合規(guī)經營，風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務的宣傳力度。

（二十二）推動社會信用體系建設，完善社會信用服務體系，駐深金融盡管機構和有關政府部門牽頭，聯(lián)合金融機構共同參與，依托鵬元征信有限公司和 市場監(jiān)督管理局的企業(yè)信用信息中心等專業(yè)機構，聯(lián)合和共享信用信息，建立符合市場需求的信用評價制度和統(tǒng)一征信平臺，營造良好的社會信用體系。

（二十三）加強系統(tǒng)性金融風險防范制度和監(jiān)管能力建設，進一步加強各政府部門與金融監(jiān)管機構的協(xié)調、配合，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法政權等非法金融活動保持高壓態(tài)勢，構筑金融安全區(qū)，確保金融資本真正用于實體經濟。

第四篇：關于支持江西實體經濟發(fā)展的信貸指導意見

關于支持江西實體經濟發(fā)展的信貸指導意見

南銀發(fā)?2012?61號

人民銀行省內各市中心支行、南昌轄內各縣支行，國家開發(fā)銀行江西省分行，農業(yè)發(fā)展銀行江西省分行，各國有商業(yè)銀行江西省分行,各股份制商業(yè)銀行南昌分行,郵政儲蓄銀行江西省分行,江西省農村信用社聯(lián)合社,省內各城市商業(yè)銀行：

實體經濟是人類社會賴以生存和發(fā)展的基礎。為切實發(fā)揮金融促進經濟發(fā)展的推動催化作用，大力支持實體經濟發(fā)展，促進富裕和諧秀美江西建設，人民銀行南昌中心支行根據(jù)上級有關文件精神，結合江西實際，提出如下意見。

一、提高思想認識，全面加強支持實體經濟發(fā)展金融服務工作 1.實體經濟直接創(chuàng)造物質財富，是社會財富和綜合國力的物質基礎，更是金融發(fā)展的根基。發(fā)達穩(wěn)健的實體經濟，對提供就業(yè)崗位、改善人民生活、實現(xiàn)江西經濟持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定具有重要意義。脫離了實體經濟，金融就會成為無源之水、無本之木。金融業(yè)發(fā)展要始終注意服務于實體經濟的運行，牢牢把握發(fā)展實體經濟這一基本要求，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產業(yè)空心化現(xiàn)象。要始終堅持金融業(yè)與實體經濟共同發(fā)展、和諧發(fā)展的理念，堅持在服務實體經濟中求發(fā)展，堅持在提高服務實體經濟的水平上下功夫，更好地支持江西實體經濟創(chuàng)新驅動、轉型發(fā)展。

2.在支持實體經濟發(fā)展過程中，金融部門既要以科學發(fā)展觀為指導，堅持金融服務實體經濟的本質要求，又要立足江西實情，準確把握金融支持實體經濟發(fā)展的內涵與方向。目前，我省正處在工

-1-業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)農村現(xiàn)代化的關鍵階段，加快發(fā)展仍是最重要任務。省內各金融機構要不斷加大信貸產品和服務方式創(chuàng)新力度，積極調整優(yōu)化信貸結構，大力促進經濟發(fā)展方式轉變和經濟結構調整，引導信貸資源更多地投向實體經濟。既要進一步加大農業(yè)、工業(yè)、交通、通信、商業(yè)、建筑等物質生產和服務部門特別是戰(zhàn)略性新興產業(yè)的信貸投入，又要兼顧包括教育、文化、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門的金融服務工作。

3.把服務、發(fā)展實體經濟作為金融部門自身的重要職責和使命，全面落實金融服務實體經濟發(fā)展的各項措施。省內各金融機構要落實“一把手”負責制，成立相應的領導小組和工作機制，結合工作實際全力落實金融支持服務實體經濟的各項措施。人民銀行南昌中心支行將對金融機構支持服務實體經濟的相關工作開展綜合評估。

二、保持貨幣信貸的合理增長，滿足實體經濟合理資金需要 4.全省人民銀行系統(tǒng)要根據(jù)經濟金融運行情況，靈活運用貨幣政策工具，在宏觀審慎性政策框架下，按照“總量適度、審慎靈活”的要求，調節(jié)好貨幣信貸供給，保持社會融資規(guī)模的合理增長。根據(jù)國家政策和地方法人金融機構的實際情況，靈活調整差別存款準備金動態(tài)調整政策的相關參數(shù)，增強政策工具使用的針對性，促進地方法人金融機構貸款規(guī)模適度增長。同時，運用再貼現(xiàn)工具加強貸款結構調整，增加對“三農”與小微企業(yè)的信貸投入。

5.省內各金融機構要在繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策前提下，合理把握信貸投放總量和投放節(jié)奏，努力增加信貸投放總量，確保信貸總量與江西實體經濟的發(fā)展需求相適應、投放節(jié)奏與實體經濟的運行節(jié)奏相銜接。同時，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行要加強與總行匯報、溝通，積極爭取總行信貸規(guī)模和政策支持，爭取總行的項目直貸，確保全年新增貸款在本系統(tǒng)排名有所提高。省內各金融機構要圍繞擴大內需、發(fā)展實體經濟這一主題，積極培育新的信貸增-2-長點，挖掘更多的有效信貸需求，確保今年貸款余額超過1萬億元，新增貸款占全國的比重繼續(xù)提高。

三、調整優(yōu)化信貸結構，支持實體經濟加快發(fā)展

6.鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)建設是江西經濟社會發(fā)展的“龍頭”，事關江西經濟社會發(fā)展的全局，大力支持和促進鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)建設，是支持實體經濟發(fā)展第一要務。省內各金融機構要按照鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)區(qū)域經濟布局要求，加大對南昌核心增長極、九江沿江產業(yè)帶、昌九工業(yè)走廊構成的核心增長區(qū)的信貸投入。重點加強對南昌的汽車、航空、光伏光電、軟件和服務外包、生物醫(yī)藥五個千億產業(yè)集群的資金投入，使南昌成為全省先進制造業(yè)和服務業(yè)發(fā)展的先導示范區(qū)。同時，要認真研究把握節(jié)能減排、淘汰落后產能的新形勢、新特點，把全面做好支持節(jié)能減排、淘汰落后產能金融服務工作作為一項重要任務和長期制度性安排，積極扎實推進。要進一步探索適合節(jié)能減排項目特點的信貸管理模式，改進和完善綠色信貸長效機制，在防范風險前提下，積極探索能效融資、可再生能源融資、環(huán)境金融、碳金融和能效設備供應鏈融資等綠色信貸新產品、新模式，積極推動鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)低碳發(fā)展之路。

7.戰(zhàn)略性新興產業(yè)是新興科技和新興產業(yè)的深度結合，加快戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展，將有力地推動我省轉變經濟發(fā)展方式，調整優(yōu)化產業(yè)結構，同時，也將有力地促進金融業(yè)務的快速發(fā)展。省內各金融機構要緊緊圍繞深入實施戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展規(guī)劃及延伸產業(yè)鏈規(guī)劃，大力支持新能源、新材料、航空制造、綠色照明、銅精深加工、鎢和稀土精深加工等具有江西比較優(yōu)勢的戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展。全面加強推進我省“科技六個一”工程建設金融服務工作，大力支持國家科技計劃以及國家技術創(chuàng)新工程、國家高新區(qū)基礎設施建設，切實做好科技型企業(yè)孵化撫育發(fā)展、科技成果轉化的金融支持工作。

-3-8.全面落實革命老區(qū)信貸扶持政策，推進“中央蘇區(qū)”重點工程項目建設。以贛州開放開發(fā)綜合實驗區(qū)、吉泰工業(yè)走廊和撫州現(xiàn)代工業(yè)新城三大增長極為主線，強化交通、能源、水利等基礎設施和城市公共設施建設的資金供給。加大扶貧貼息貸款覆蓋廣度和深度，因地制宜扶持扶貧主導產業(yè)，重點支持集中連片特殊困難地區(qū)的扶貧攻堅。以老區(qū)紅色文化為推介，加大文化產業(yè)支持力度，積極培育紅色文化原創(chuàng)品牌，大力發(fā)展紅色特色文化創(chuàng)意產業(yè)、紅色生態(tài)旅游產業(yè)。對先進實用技術的引進，勞動密集型產業(yè)和小微企業(yè)的轉移，要給予政策引導和優(yōu)先扶持。

9.認真貫徹落實國務院關于支持小型微型企業(yè)發(fā)展的金融政策，加大對小微企業(yè)的信貸投入，引導和幫助小型微型企業(yè)穩(wěn)健經營、增強盈利能力和發(fā)展后勁，推動全省小型微型企業(yè)加快發(fā)展。省內各金融機構要配置專門的信貸額度，重點加大對單戶授信總額500萬元以下小微企業(yè)的信貸支持，降低小微企業(yè)融資成本，確保全年新增中小企業(yè)貸款繼續(xù)穩(wěn)定在全省新增貸款的三分之一以上，確保我省小微企業(yè)貸款增速高于全國平均水平。省內各金融機構要繼續(xù)深化“六項機制”（風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、均衡的激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照“四單原則”（小企業(yè)專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小微企業(yè)業(yè)務條線的管理建設和資源配置力度，滿足符合條件小微企業(yè)的貸款需求，確保小微企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

10.緊緊圍繞農業(yè)基礎設施、農業(yè)科技創(chuàng)新、農產品流通體系建設，加大對現(xiàn)代農業(yè)的信貸投入。切實做好農田水利、重大水利工程、鄱陽湖生態(tài)水利建設等項目的信貸扶持，對符合條件的水利企業(yè)可探索發(fā)展大型水利設備設施的融資租賃業(yè)務，以及水利項目收-4-益權質押貸款業(yè)務。省內各金融機構可采取聯(lián)合貸款、銀團貸款等方式對起步資金大、回收期長的重點項目提供信貸支持。建立“一縣一品”金融支農服務模式，加大對特色農業(yè)、高效節(jié)水和農產品精深加工等方面的信貸支持，重點扶持新型農民經合組織、帶動能力強的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)及配套基地，大力推進農業(yè)產業(yè)化經營，確保全年涉農貸款增量繼續(xù)穩(wěn)定在全省新增貸款的三分之一以上，確?？h域存貸比繼續(xù)穩(wěn)定在50%以上。擴大農村抵（質）押物范圍，探索發(fā)展大型農用生產設備、林權、水域灘涂使用權等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應收賬款、股權、倉單、存單等權利質押貸款。

11.進一步加大對教育、文化創(chuàng)意、服務外包、旅游、家庭服務等現(xiàn)代服務業(yè)和都市服務業(yè)的金融支持力度。以江西特色的紅色文化、綠色文化、古色文化為依托，大力扶持文化產業(yè)重點文化設施和重點項目建設，支持景德鎮(zhèn)陶瓷文化、鷹潭道教文化、贛州紅色文化創(chuàng)意產業(yè)以及新聞出版、影視音像、民間工藝、動漫設計等文化市場，助推新型經濟增長點不斷壯大。密切注意服務外包業(yè)、旅游業(yè)和家庭服務業(yè)的融資需求，以南昌列為全國發(fā)展服務外包試點城市為契機，加大銀企對接力度，扶持一批有實力、有市場、有效益的服務外包企業(yè)做大做強；加大對旅游企業(yè)和旅游項目的信貸投入，支持重點城市旅游服務設施建設。鼓勵推進服務業(yè)以商標、專利等知識產權為主的質押貸款創(chuàng)新品種，深化配套服務的信貸支持，完善服務業(yè)信用增強體系，逐步建立貸款風險分擔和補償機制。

四、努力踐行企業(yè)社會責任，積極發(fā)展民生金融

12.履行社會責任是金融機構應盡的義務，省內各金融機構在經營過程中，要以人為本，更加關注社會、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，遵守各項法律和商業(yè)道德，維護股東、金融消費者和社會各方的利益，積極追求公平正義和社會和諧。要積極履行社會責任和義務，提高在發(fā)展綠色信貸、民生金融等方面的自覺性，努力在環(huán)保、教育等

-5-方面發(fā)揮積極的作用。

13.省內各金融機構要站在履行社會責任的高度發(fā)展民生金融，樹立“普惠金融”的理念，圍繞社會各階層客戶的需求，創(chuàng)新發(fā)展針對特定人群的信貸產品和服務模式，特別要關注社會弱勢群體，讓社會各個階層享受到優(yōu)質的金融服務。鼓勵省內各金融機構主動介入保障性安居工程建設，完善保障性住房融資機制，解決項目信貸資金供給需求不平衡問題，保證國家重點在建、續(xù)建項目的資金需要。以小額擔保貸款政策為“抓手”，加強與人力資源與社會保障、財政、婦聯(lián)、扶貧辦等部門的溝通協(xié)調，做好推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)工作，促進小額擔保貸款、婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款、大學生村官創(chuàng)業(yè)富民貸款業(yè)務發(fā)展。同時，積極做好生源地信用助學貸款的發(fā)放工作。

五、堅持穩(wěn)步發(fā)展金融市場，拓寬實體經濟融資渠道 14.支持省內各類企業(yè)通過銀行間債券市場擴大債券融資。在繼續(xù)做好條件較好企業(yè)利用短期融資券、中期票據(jù)融資基礎上，推動中小企業(yè)集合票據(jù)擴大規(guī)模，探索區(qū)域集優(yōu)等融資模式再創(chuàng)新，拓寬中小微型企業(yè)融資渠道。探索研究引入高收益?zhèn)?，豐富債券市場信用層次，支持新興行業(yè)企業(yè)，尤其是符合江西經濟結構轉型的成長型企業(yè)發(fā)債融資，推動產業(yè)升級。引導市場成員自主創(chuàng)新，推動浮動利率債券、含期權債券等具有避險功能的債券品種擴大規(guī)模，滿足企業(yè)多樣化融資需求。

六、深化金融改革和創(chuàng)新，增強金融服務實體經濟能力 15.在風險可控和依法合規(guī)的前提下，穩(wěn)步推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新。要繼續(xù)配合轄區(qū)地方黨委政府穩(wěn)步開展各類農村產權的抵押貸款創(chuàng)新試點，不斷擴大農村貸款抵押擔保物范圍。不斷完善省內金融機構網(wǎng)點布局，支持股份制銀行、城商行向下延伸機構。建立健全支付結算制度，繼續(xù)在農村地區(qū)大力推廣非現(xiàn)金支付工具和支付方式應用。加快農村地區(qū)銀行卡市場發(fā)展，提高銀行卡-6-交易總量。大力培育農村地區(qū)金融中介服務機構，加強銀行與中介機構的合作，促進“三農”經濟加快發(fā)展。

16.圍繞實體經濟實際需求積極開展金融創(chuàng)新工作。省內各金融機構在設計金融產品和金融工具時，要著眼于服務實體經濟，要根據(jù)實體經濟融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發(fā)和推廣。要充分利用人民銀行開發(fā)的應收賬款質押登記公示系統(tǒng)、融資租賃登記公示系統(tǒng)等登記系統(tǒng)，靈活多樣地創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔保范圍。綜合運用各類金融工具和產品，開展信貸、投資、債券、信托、保險等多種工具相融合的一攬子金融服務。加強與行業(yè)協(xié)會、專業(yè)經濟合作組織、社會中介等合作，創(chuàng)新適合需求特點的聯(lián)動模式，提高金融服務的差異化、細分化和專業(yè)化程度。要進一步優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務流程，進一步提高信貸審批效率。要繼續(xù)推動發(fā)展跨境貿易人民幣結算、境外項目人民幣貸款業(yè)務。

七、繼續(xù)加強信用體系建設，營造金融服務實體經濟的優(yōu)良環(huán)境 17.依托全國聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)，加快征信基礎設施建設，積極擴大征信系統(tǒng)的應用范圍和覆蓋面，進一步豐富和推廣信用工具、信用產品，降低金融和經濟交易成本。拓展信貸評級市場，促進內外部評級的相結合，加快推進征信機構的優(yōu)勝劣汰，探索推動中小企業(yè)信用體系建設。大力推進社會信用體系建設，著力完善全省社會信用信息數(shù)據(jù)平臺，建立健全征信機構體系和信用監(jiān)督與失信懲戒制度，營造誠實守信、規(guī)范運作的良好市場環(huán)境和社會信用環(huán)境。

八、全面加強監(jiān)督管理，確保各項工作落在實處

18.省內各級人民銀行要充分發(fā)揮貨幣信貸政策導向效果評估的引導作用，加強監(jiān)督管理，科學評估金融機構服務實體經濟的實際效果。要積極引導省內各金融機構牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎，對接國家《產業(yè)結構調整指導目錄》，配合國家和江西產業(yè)

-7-政策的落實，堅持“區(qū)別對待、有扶有控”的原則，更好地服務實體經濟發(fā)展。省內各級人民銀行要探索評估信息面向金融機構、地方政府和社會公眾發(fā)布的渠道、形式和范圍，促進金融機構提高服務實體經濟的意識和能力。同時，要將評估結果作為對地方金融機構適度新增貸款調控的重要依據(jù)。

二○一二年三月二十日

第五篇：關于改善金融服務 支持實體經濟發(fā)展的若干意見

《關于改善金融服務 支持實體經濟發(fā)展的若干意見》全文：

為深入貫徹落實中央經濟唯物主義和全國金融工具主義精神，進一步發(fā)揮金融對實體經濟發(fā)展的支持和服務作用，加強經濟發(fā)展方式轉變和產業(yè)轉型升級，著重解決實體產業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問題，有效抑制社會資本“脫實向虛”，努力實現(xiàn)全市經濟有質量的穩(wěn)定增長和可持續(xù)的全面發(fā)展、結合深圳實際，提出如下意見：

一、充分認識金融服務實體經濟的重要性和緊迫性

（一）金融發(fā)展的根基是實體經濟，金融業(yè)要始終堅持服務實體經濟的本質要求，當前，深圳正處于加快轉變經濟發(fā)展方式，突破資源承載能力環(huán)境制約實現(xiàn)經濟可持續(xù)發(fā)展、推動創(chuàng)造“深圳質量”的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業(yè)重點加大對自主創(chuàng)新、轉型升級、低碳發(fā)展和社會民生等領域的支持，推動深圳整體產業(yè)布局調整和優(yōu)化升級，立足新起點、把握新趨勢，深圳金融業(yè)必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創(chuàng)新意識，深刻認識金融在服務實體經濟轉型和結構調整中的重要性，不斷提升服務功能，創(chuàng)新服務手段，充分發(fā)揮金融在經濟發(fā)展中的重要功能作用，為新時期深圳經濟新一輪跨越式發(fā)展做出更大貢獻。

（二）市、區(qū)政府以及個有關部門、駐深金融監(jiān)管機構和金融機構要將引導金融更好服務實體經濟作為當前重點工作，加快構建多層次、多部門共同參與的統(tǒng)籌協(xié)調工作機制和信息溝通長效機制，積極采取有效政策措施加大金融資源對實體產業(yè)的支持服務力度，市政府相關職能部門要定期主動向社會公布重大發(fā)現(xiàn)規(guī)劃、產業(yè)布局規(guī)劃、重大政策、重點工程立項等信息，提高信息對稱性和透明度；各區(qū)（新區(qū)）要大力支持銀企合作，切實做好各項服務，構建銀企合作對接平臺，組織覆蓋面廣、多層次的銀企洽談會和對接活動，駐深金融監(jiān)管機構要堅持“審慎寬容、有扶有控”的監(jiān)管原則，引導金融機構加強對實體經濟特別是一些重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的資金支持，推動實現(xiàn)金融業(yè)與實體產業(yè)的共生發(fā)展、互利共贏。

二、強化金融融通功能 保持社會融資總量均衡增長

（三）合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，確保信貸總量與深圳經濟社會發(fā)展需求相適應，投放節(jié)奏與實體經濟運行節(jié)奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的支持力度。法人金融機構在滿足信貸總量調控要求的前提下，加大對深圳信貸投放力度。非法人金融機構要積極爭取總行（總公司）的支持，將深圳作為金融資源投放的重點區(qū)域。2012年，實現(xiàn)“兩個高于、兩個不低于”目標，即全市各項貸款增速高于經濟增長速度5個百分點，高于全省同期貸款平均增速2個百分點；小企業(yè)貸款余額超2100億元，增量不低于380億元，增速不低于我市全部貸款平均增速6.5個百分點。

（四）拓寬直接融資市場資金渠道。完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質企業(yè)通過上市、再融資等多見廣識籌措資金，發(fā)揮市場的資源配置功能。2012年，新增上市公司數(shù)量不低于30家，首法和再融資累計募集資金突破500億元。擴大銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模，穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)等新型債務融資工具，研究制定區(qū)域集優(yōu)債等適應中小企業(yè)融資特點的金融服務方案并推動實施。2012年，銀行間債券市場募集資金不低于600億元，深圳證券交易所債券，回購累計成交金額超6000億元，擴大代辦股權轉讓系統(tǒng)試點，爭取深圳高新技術園區(qū)納入代辦股份轉讓系統(tǒng)第二批試點范圍，推動有潛質的園區(qū)企業(yè)到代辦股份系統(tǒng)掛牌，推進前海股份交易所建設，規(guī)范企業(yè)股權流動和股權融資，率先建成在全國有重要影響力的區(qū)域性場外交易市場。

三、強化金融調控功能，推動經濟戰(zhàn)略轉型

（五）加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)的支持力度，圍繞加快發(fā)展生物、互聯(lián)網(wǎng)、新能源、新材料、文化創(chuàng)意和新一代信息技術產業(yè)等六大戰(zhàn)略性新興產業(yè)，引導金融機構建立適應戰(zhàn)略性新興產業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)信貸支持。2012年，新增戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款超200億元，貸款增速不低于20%，高于全部貸款平均增速4個百分點。鼓勵各金融機構重點支持我市12個戰(zhàn)略性新興產業(yè)基地和11個產業(yè)聚集區(qū)建設，促進新興產業(yè)聚集壯大。對戰(zhàn)略性新興中小企業(yè)改制上市開辟“綠色通道”，在不違反國家法律法規(guī)和政策的前提下，通過簡化審批程序、給予土地優(yōu)惠、加大財政獎勵等方式，支持和引導符合條件的戰(zhàn)略性新興產業(yè)優(yōu)質企業(yè)改制上市。2012年，力爭轄區(qū)戰(zhàn)略性新興產業(yè)優(yōu)質企業(yè)上市家數(shù)突破權勢新上市家數(shù)的60%。積極探索開發(fā)適合戰(zhàn)略性新興產業(yè)企業(yè)特點的中小企業(yè)私募債和產業(yè)鏈融資等金融產品，鼓勵和支持金融機構及其他機構設立金融租賃公司和融資租賃公司，大力發(fā)展設備租賃業(yè)務，滿足戰(zhàn)略性新興產業(yè)，高新科技等企業(yè)對融資租賃服務的需求。鼓勵金融機構深度參與基因、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、新材料、超材料等產學研聯(lián)盟和產業(yè)發(fā)展基金建設。在現(xiàn)有信息、生物、超材料、新能源四只國家創(chuàng)業(yè)投資基金的基礎上，積極推動設立前海股份投資母基金，支持我市戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展。

（六）加大對現(xiàn)代服務業(yè)的支持力度，推進金融創(chuàng)新，打造全國金融要素交易、創(chuàng)業(yè)投資、財富管理和中小創(chuàng)新性企業(yè)融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業(yè)化、高端化發(fā)展，構建與國際接軌的專業(yè)服務體系。積極發(fā)展貿易物流融資，針對供應鏈管理、物流總部經濟、航運衍生服務等高端物流液態(tài)，探索開發(fā)供應鏈金融、航運金融、貿易融資、訂單質押和股權質押等創(chuàng)新金融產品和業(yè)務。鼓勵金融資源重點投向深圳“十二五”規(guī)劃中布局的現(xiàn)代服務業(yè)重大項目，探索在前海推動金融業(yè)與航運業(yè)的有效結合，爭取設立航空、航運金融租賃公司，并開展進入銀行間市場拆借資金和發(fā)行債券試點。

（七）加大對傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級的支持力度，引導和支持金融機構充分滿足服裝、鐘表、黃金珠寶等優(yōu)勢傳統(tǒng)產業(yè)在新技術、新工藝、新設備、新材料、新液態(tài)項目等方面的資金需求，加大對加工貿易企業(yè)向研發(fā)設計、品牌營銷等價值鏈高端環(huán)節(jié)延伸的金融支持。鼓勵金融機構采取聯(lián)合貸款、杠桿收購貸款等形式，支持深圳傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)的重點企業(yè)開展收購兼并和企業(yè)重組，促進傳統(tǒng)產業(yè)結構轉型升級。拓展和豐富上海黃金交易所深圳備份中心市場功能，探索建立大宗商品期貨市場、珠寶鉆石交易中心等新型要素交易市場，鼓勵金融機構重點支持保稅區(qū)、出口加工區(qū)、舊工業(yè)園區(qū)等產業(yè)載體升級改造，促進新興產業(yè)、高端項目落地。爭取國家批準跨國公司在深圳設立內部資金集中管理機構，統(tǒng)一管理自有資金，滿足總部企業(yè)資金管理需求。

（八）推進“綠色信貸”工程，引導金融機構制定差異化信貸政策，將信貸資源投向符合轉型升級方向的項目、企業(yè)和產業(yè)，有限加大對我市節(jié)能重點工程項目、環(huán)境污染治理工程、節(jié)能環(huán)保技術改造和創(chuàng)新項目等信貸投放，嚴格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產能過剩行業(yè)的貸款，探索推動深圳排污權交易體系建設，適時開展企業(yè)排污權交易試運行工作，創(chuàng)新排污權抵押貸款等綠色信貸產品，促進低碳經濟轉型發(fā)展。

四、強化金融培育功能，構建小微企業(yè)服務

（九）建立和完善差異化的銀行信貸監(jiān)管制度，深入推進小微企業(yè)貸款“六項機制”建設，以下放授信審批權限，完善盡職免責制度，合理定價為重點，在審批機制、激勵機制、風險定價機制方面實現(xiàn)新突破。加大對小微企業(yè)的信貸傾斜、動態(tài)調整小微企業(yè)信貸監(jiān)管標準。爭取監(jiān)管部門支持，適當將貸款風險容忍度提高至5%，存貸比指標按規(guī)定的控制線上浮不超過5個百分點。

（十）加強小微企業(yè)專營服務機構建設，建立健全多層次的小微企業(yè)企業(yè)金融服務體系，推動銀行業(yè)機構設立小微企業(yè)企業(yè)融資服務中心，事業(yè)部和產品研發(fā)中心等專業(yè)機構，鼓勵在小微企業(yè)比較密集的寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)以及大鵬新區(qū)、坪山新區(qū)、光明新區(qū)、龍華新區(qū)4個功能新區(qū)增設營業(yè)支行網(wǎng)點。2012年，力爭權勢銀行支行網(wǎng)點不低于1450家，新增不少于30家，其中寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)和4個功能新區(qū)新增家數(shù)不少于20家，鼓勵和引導更多的民間資本進入金融服務領域，積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點名額，實現(xiàn)鹽田區(qū)和4個功能新區(qū)各設立1家，穩(wěn)步推進小額貸款公司試點工作。2012年，全市小額貸款公司貸款余額不低于80億元，新增貸款累計超過200億元。規(guī)范發(fā)展各類融資擔保機構、再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構相互合作，2012年融資擔保機構新增融資擔保額不低于480億元。

（十一）推動小微企業(yè)信貸業(yè)務和服務創(chuàng)新，不斷探索適合小微企業(yè)融資特點的信貸產品和擔保抵押方式，爭取在應收賬款質押貸款、知識產權抵押貸款、租金收入質押貸款、高薪技術企業(yè)股權質押貸款、小額循環(huán)貸款和無抵押貸款等方面取得新突破，穩(wěn)步發(fā)展信用貸款、鼓勵金融機構采取組合擔保、互助聯(lián)保和支票授信等各種信用增級方式，擴大小微企業(yè)信用貸款比例，探索發(fā)展信貸資產轉讓，信托資產轉讓市場，推動小微企業(yè)信貸服務創(chuàng)新，支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，大力推動實現(xiàn)中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計劃，建立中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信平臺。

（十二）規(guī)范銀行服務收費，進一步解決小微企業(yè)融資貴問題，引導和支持銀行業(yè)機構全面落實中國銀監(jiān)會關于改進小微企業(yè)金融服務和政治部規(guī)范經營的相關文件，嚴格遵循“合規(guī)收費、以質定價、公開透明、減費讓利”原則，堅決禁止各種附加在貸款業(yè)務上的不合理收費，杜絕變相提高利率、搭售金融產品、虛增中間業(yè)務收入等行為，主動讓利企業(yè)，切實降低小微企業(yè)融資成本。

（十三）探索利用保險資金促進小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵保險機構針對小微企業(yè)特點創(chuàng)新各類保險產品和業(yè)務，進一步拓寬保險營銷渠道，根據(jù)不同企業(yè)的資信等級設置浮動費率。繼續(xù)落實對小微企業(yè)投保出口信用保險的保費補貼政策，鼓勵小微企業(yè)通過出口信用保險進行保單融資。積極探索小額貸款保證保險試點。鼓勵保險資金參與投資深圳小微企業(yè)項目，購買小微企業(yè)集合債券和集合票據(jù)等。

五、強化金融先導功能，促進實體經濟自主創(chuàng)新

（十四）大力扶持股權投資基金發(fā)展，做實做好市政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金，出臺具體實施辦法，吸引更多創(chuàng)投和股權投資類企業(yè)落戶我市，引導更多社會民間資本參與發(fā)起風險投資、私募股權投資和天使基金，支持產業(yè)基金、并購基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展壯大。鼓勵符合條件的股權投資基金管理公司或金融機構在我市發(fā)起設立符合產業(yè)發(fā)展規(guī)劃方面的各個專門領域的專業(yè)投資基金或具有產業(yè)引導作用的母基金，助推我市戰(zhàn)略新興產業(yè)、創(chuàng)新性民營企業(yè)發(fā)展和前海開發(fā)開放。2012年，力爭我市股權投資企業(yè)突破2500家。

（十五）積極促進科技和金融有效結合，建立科技按資源與金融資源對接的有效機制，完善科技金融結合的風險分擔機制，形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系。積極創(chuàng)新我市科技研發(fā)資金資助方式，通過再擔保、聯(lián)保貸款、集合債、銀政企合作梯級貼息等機制，有效保障和推進科技和金融結合試點工作。探索建立知識產權質押融資的風險補償機制。推進信用擔保，科技保險創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵各金融機構在深設立專營性業(yè)務創(chuàng)新實驗室、產品研發(fā)中心，提升金融產品科技研發(fā)和金融科技產業(yè)化發(fā)展能力。

（十六）推進前海金融創(chuàng)新，構建更具有國際競爭力的信貸產業(yè)體系。以金融服務實體經濟為重點，大力推進前海開展場外交易市場發(fā)展、金融業(yè)綜合經營、資本項目開放和利率匯率形成機制市場化等金融體制機制改革和業(yè)務模式創(chuàng)新。加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務試點，利用香港低成本人民幣資金支付前海開發(fā)開放和重點產業(yè)發(fā)展。爭取更多前海地區(qū)企業(yè)和金融機構在香港發(fā)展人民幣債券，拓寬實體產業(yè)領域債務融資渠道。鼓勵銀行業(yè)機構通過金融產品、業(yè)務流程及內部管理機制等方面的創(chuàng)新、加大對現(xiàn)代物流、信息服務、科技及專業(yè)服務等產業(yè)的信貸支持。加快組建各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新性金融機構，豐富金融服務市場主體。推動新型要素交易平臺建設，暢通以資金為核心的各類要素交易環(huán)節(jié)，提升要素市場金融服務層級。進一步完善人民幣跨境結算基礎設施，支持跨過企業(yè)在前海設立全球結算中心。

六、強化金融服務功能，保障社會民生普惠建設

（十七）切實做好普惠民生各項金融服務，以推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為重點，鼓勵金融機構開發(fā)針對登記失業(yè)人員、符合條件的大中專院校及技校畢業(yè)生、農轉居失業(yè)人員、歸國留學生、復員轉業(yè)退役軍人、隨軍家屬及殘疾人失業(yè)人員和勞動密集型小微企業(yè)等小額擔保貸款業(yè)務，不斷擴大受眾覆蓋面，積極推進消費金融公司、汽車金融公司試點，大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，著力擴大居民文化、旅游、健身、養(yǎng)老、家政等服務消費需求。優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，推動金融IC卡升級運用，拓寬小額消費運用領域。引導和支持第三方支付服務行業(yè)規(guī)范發(fā)展，培育新的消費增長點。充分發(fā)揮保險業(yè)的社會管理功能，發(fā)展小額消費信貸保險和小額人身保險產品，大力推動各類涉及公共利益的責任保險發(fā)展，穩(wěn)步開展商業(yè)車險定價機制改革試點，擴大商業(yè)車險的費率浮動范圍。

（十八）切實保障社會民生重大基礎設施建設的資金需求。鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市更新項目，優(yōu)先滿足軌道交通三期、沿江嚴肅、抽水蓄能電站和核電站等重大基礎設施建設。擴大社會投資范圍，引導更多社會民間資本進行水務、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等公共事業(yè)和民生領域。支持各金融機構配合市、區(qū)政府探索保障性住房投融資體系，擴寬保障性住房資金來源。穩(wěn)步推進保險資金以債券和股權形式參與投資社會醫(yī)療事業(yè)、基礎設施項目、保障性住房投資和養(yǎng)老服務機構。

七、強化金融扶持功能，支持實體經濟外溢發(fā)展

（十九）推進外匯管理重點領域改革，進一步加大對“走出去”企業(yè)的金融支持力度。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進貨物貿易外匯管理改革，便利企業(yè)貿易外匯收支活動，促進對外貿易穩(wěn)步發(fā)展。引導金融機構推廣出口收入存放境外業(yè)務，提高境內企業(yè)的資金使用效率。積極探索研究第三方支付機構外匯業(yè)務需求，建立跨境電子商務與支付特點的管理模式。鼓勵金融機構根據(jù)深圳企業(yè)對外貿易發(fā)展需求，加強跨境貿易人民幣結算服務力度，擴大跨境貿易人民幣結算規(guī)模、覆蓋面和影響力。積極創(chuàng)新各種跨境人民幣貿易融資產品，促進企業(yè)進出口貿易穩(wěn)步增長。深入開展對境外直接投資、對外承包工程等各類項目的人民幣貸款業(yè)務，滿足企業(yè)“走出去”過程中對本幣的需求。繼續(xù)擴大以深圳為基地的跨境人民幣代理行清算網(wǎng)絡的覆蓋面，為境內外企業(yè)提供高效跨境人民幣清算服務。積極組織轄內商業(yè)銀行和試點企業(yè)開展礦井貿易人民幣結算試點業(yè)務培訓，促進深圳礦井貿易人民幣結算試點工作有序開展。（二十）推進外匯服務和業(yè)務創(chuàng)造，進一步提升我市金融外匯服務水平。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進非金融機構辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務，提高開辦外幣帶兌業(yè)務機構比例，便利境內外旅客貨幣兌換，服務我市旅游經濟快速發(fā)展。積極開展外匯政策宣傳活動。增強涉外主題合規(guī)意識，營造良好的本外幣兌換環(huán)境。鼓勵和引導金融機構積極申請遠期結售匯、人

民幣與外幣掉期、人民幣對外匯期權等金融衍生業(yè)務經營資格；進一步加強全球先進管理、跨境融資和離岸金融等方面的業(yè)務創(chuàng)新力度，綜合運用國際貿易融資、內保外貸、境外融資貸款以及出口信用保險等金融手段，扶持外溢型企業(yè)實現(xiàn)匯率避險保值。引導金融機構積極開展針對外向型企業(yè)外匯避險工具的專業(yè)業(yè)務培訓，逐漸提高和增強外向型民營企業(yè)對外匯金融衍生品的認知度和綜合運用，提升涉外主體的經營能力。

八、優(yōu)化金融服務環(huán)境，實現(xiàn)經濟金融良性互動

（二十一）充分利用財稅資金杠桿作用，支持金融服務實體經濟

進一步發(fā)揮財政資金扶持作用，支持和引導金融機構加大對中小企業(yè)的融資服務力度，將銀行參與信用再擔保體系和企業(yè)互保政府增信平臺的貢獻度納入商業(yè)銀行支持中小企業(yè)指標體系，與財政資金分存業(yè)務比例掛鉤，引導銀行資金向中小企業(yè)傾斜。提升現(xiàn)有信用再擔保體系、企業(yè)互保政府增信平臺的融資服務作用。通過安排政府風險補償資金、政府增信資金，降低中小企業(yè)間接融資門檻。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）根據(jù)轄區(qū)內產業(yè)布局，結合特建發(fā)、投控和地鐵集團市級三大融資平臺功能研究制定支持小微企業(yè)發(fā)展的財政政策。

進一步完善我市中小企業(yè)融資子報體系。突出政策性融資擔保機構的公益服務功能，重點服務戰(zhàn)略型新興產業(yè)內的中小微型企業(yè)。制定融資性擔保機構實際代償損失的補償政策，即中小企業(yè)“集合擔保信貸”計劃。大力促進商業(yè)性融資擔保機構發(fā)展，鼓勵民營、外資等各類資本參與深圳中小企業(yè)融資擔保體系建設。進一步發(fā)揮再擔保體系為民營融資性擔保機構的風險分擔和增信作用，支持有條件的區(qū)級政府發(fā)起并采取多方出資方式組建融資性再擔保公司，加入我市再擔保體系，建立和完善政府信用擔保支持體系。

進一步簡化金融機構呆帳核銷手續(xù)和審核程序。稅務部門要提高審核進度和工作效率，促進金融機構及時化解不良資產，防止信貸收縮。全面落實金融機構中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策。對小額擔保貸款實施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構加大對中小微型企業(yè)的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。進一步落實促進股權投資企業(yè)發(fā)展財稅優(yōu)惠政策。積極落實市政府《關于促進股權投資基金業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》及補充規(guī)定，對符合條件的股權投資資金企業(yè)、股權投資資金管理企業(yè)，給予一次性落戶獎勵、“兩免三減半”和租房補貼等一攬子財稅獎勵和資助。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）政府制定支持股權投資企業(yè)政策措施，引導股權投資類企業(yè)為符合我市產業(yè)規(guī)劃發(fā)展方面的企業(yè)提供優(yōu)質服務。

進一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。結合小額貸款試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠政策，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新，合規(guī)經營，風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務的宣傳力度。

（二十二）推動社會信用體系建設，完善社會信用服務體系，駐深金融盡管機構和有關政府部門牽頭，聯(lián)合金融機構共同參與，依托鵬元征信有限公司和市場監(jiān)督管理局的企業(yè)信用信息中心等專業(yè)機構，聯(lián)合和共享信用信息，建立符合市場需求的信用評價制度和統(tǒng)一征信平臺，營造良好的社會信用體系。

（二十三）加強系統(tǒng)性金融風險防范制度和監(jiān)管能力建設，進一步加強各政府部門與金融監(jiān)管機構的協(xié)調、配合，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法政權等非法金融活動保持高壓態(tài)勢，構筑金融安全區(qū)，確保金融資本真正用于實體經濟。