第一篇：抵押、質(zhì)押、保證貸款的聯(lián)系與區(qū)別

一、定義：

1.抵押貸款：是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

2.質(zhì)押貸款：是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

3.保證貸款：是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

二、適用范圍（可看做共同點(diǎn)，但是和聯(lián)系應(yīng)該沒啥關(guān)系）

必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊(cè)，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人； 產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用； 有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款本息和到期貸款已清償； 沒有清償?shù)模呀?jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；

按《銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》核定，原則上信用等級(jí)必須為A級(jí)（含）以上； 已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；

借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)制度健全，主要經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行的要求；

申請(qǐng)中長期貸款的項(xiàng)目必須經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

三、特點(diǎn)

1.抵押的特點(diǎn)：抵押財(cái)產(chǎn)不移轉(zhuǎn)占有，設(shè)立抵押，抵押物仍由債務(wù)人或第三人（抵押人）占有。抵押權(quán)人行使優(yōu)先受償權(quán)，以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提。

2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的特點(diǎn)：債務(wù)人或第三人（質(zhì)押人）須將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，提供動(dòng)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人是動(dòng)產(chǎn)的所有人，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的行使須以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提。質(zhì)押包括：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。

3.保證貸款：手續(xù)簡便，一般不需辦理有關(guān)登記評(píng)估等手續(xù)；保證人可選擇一個(gè)或多個(gè)；保證人愿意長期（一年）作保的，可簽訂最高額保證借款合同在最高額保證期限內(nèi)，不再辦理相關(guān)的保證手續(xù)。

四、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保比較

貸款動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保與貸款抵押擔(dān)保相比，具有一些共同之處，同時(shí)又有其獨(dú)有的特點(diǎn)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

共同之處：

1.二者同屬物權(quán)擔(dān)保。貸款人與借款人或者第三人設(shè)定財(cái)物擔(dān)保，即貸款抵押和質(zhì)押，貸款人所取得的擔(dān)保權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)。

2.同屬于優(yōu)先受償權(quán)。兩者都可以對(duì)抗普通債權(quán)人，就擔(dān)保物價(jià)款主張優(yōu)先受償權(quán)。3.同為從屬性權(quán)利。貸款抵押債權(quán)和貸款質(zhì)押債權(quán)均以貸款這個(gè)主債權(quán)存在為前提，是貸款債權(quán)的從債權(quán)。

4.均有物上代位權(quán)。即抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)因抵押物或質(zhì)物消滅而消滅，但滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押或出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。

5.均有滌除權(quán)。《擔(dān)保法》第69條、第70條規(guī)定：“質(zhì)物有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣或者變賣所得的價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。”在這種情況下，質(zhì)權(quán)人以質(zhì)物價(jià)款提前受償，從而滌除質(zhì)權(quán)。這一點(diǎn)上，與抵押權(quán)性質(zhì)相同

6.此外，在簽訂擔(dān)保合同時(shí)，抵押和質(zhì)押都禁止絕押條款，禁止不適格的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物，出質(zhì)人或抵押人對(duì)擔(dān)保物都必須享有所有權(quán)或者處分權(quán)等等，都是抵押與質(zhì)押的共性。

抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于：（灰色為細(xì)節(jié)）

1.抵押的標(biāo)的物通常為不動(dòng)產(chǎn)、特別動(dòng)產(chǎn)(車、船等)：質(zhì)押則以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為主。抵押品通常包括有價(jià)證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括：國庫券（國家有特殊規(guī)定的除外），國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、儲(chǔ)蓄存單等有價(jià)證券。

2.抵押要登記才生效，質(zhì)押則只需占有就可以。

《擔(dān)保法》第41條規(guī)定：當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

那么哪些財(cái)產(chǎn)在抵押時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記呢?

■以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的;

■以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的;

■以林木抵押的;

■以航空器、船舶、車輛抵押的;

■以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的;

除以上財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，當(dāng)事人可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的生效時(shí)間，《擔(dān)保法》第64條規(guī)定：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。

權(quán)利質(zhì)押的生效時(shí)間較為復(fù)雜，分三種情況：

■以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。

■以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。

■以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。

3.占管形態(tài)不一樣。抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占管形態(tài)，仍由抵押人負(fù)責(zé)抵押物的保管；質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài)，由質(zhì)權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行保管。例如：我抵押了我的房產(chǎn)，但該房產(chǎn)仍由我占有并保管。若我質(zhì)押了存款單，該存款單則由債權(quán)人占有并保管。

4.抵押只有單純的擔(dān)保效力，而質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)物，又能體現(xiàn)留置效力。

5.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要通過向法院申請(qǐng)拍賣，而質(zhì)押則多直接變賣。

由于抵押物與質(zhì)押物受控狀態(tài)不同，因而他們的擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)方式也有所不同。抵押權(quán)的債權(quán)實(shí)現(xiàn)法律規(guī)定：

以抵押方式作為擔(dān)保時(shí)，債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。由于抵押人可以對(duì)其抵押物超過債權(quán)數(shù)額部分再行抵押，往往一個(gè)抵押物上有多個(gè)債權(quán)人。

因此，對(duì)多次抵押的抵押物，其債權(quán)人最終實(shí)現(xiàn)債權(quán)的清償順序是：

1.抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償。

2.抵押合同自簽訂之日起生效，抵押物未登記的，按合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按債權(quán)比例清償。特別注意的是：抵押物已登記的先于未登記的受償。

《擔(dān)保法》第55條規(guī)定：城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時(shí)，可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，但對(duì)拍賣新增房屋所得，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。

對(duì)質(zhì)押債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，法律規(guī)定為：

債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物，質(zhì)物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)款額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償 6.處置權(quán)不同。若債務(wù)人無法按時(shí)償還債務(wù)，債權(quán)人對(duì)抵押物不具有直接處置權(quán)，需要與抵押人協(xié)商或通過上訴由法院判決后完成抵押物的處置；而對(duì)質(zhì)押物的處置不需要經(jīng)過協(xié)商或法院判決，超過合同規(guī)定的時(shí)間債權(quán)人就可以進(jìn)行處置。

7.合同內(nèi)容不同

抵押：抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：⑴被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限；⑶抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；⑷抵押擔(dān)保的范圍；⑸當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

保證：保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同，合同應(yīng)當(dāng)包括：⑴被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限；⑶保證的方式；⑷保證擔(dān)保的范圍；⑸保證的期間；⑹雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

五、保證和擔(dān)保物權(quán)的聯(lián)系和區(qū)別

聯(lián)系：保證和擔(dān)保物權(quán)，都是一種擔(dān)保方式，都是為了維護(hù)債權(quán)人的合法利益，保障債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的一種有效方式。

但保證和擔(dān)保物權(quán)還是有區(qū)別的

1.二者是不同性質(zhì)的擔(dān)保方式，保證是以人的某種信用作為擔(dān)保的范疇，而擔(dān)保物權(quán)則是以物的價(jià)值作為擔(dān)保的范疇，這是一般理解上的區(qū)別。

這是上面的具體解釋保證作為一種擔(dān)保方式，是通過債務(wù)人之外的第三人的信用來實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)的。這樣可以促使債務(wù)人增強(qiáng)履行債務(wù)的積極性。即使債務(wù)人無法履行債務(wù)時(shí)債權(quán)人也能從擔(dān)保人那里實(shí)現(xiàn)債權(quán)，這方面增強(qiáng)了債權(quán)人的受償機(jī)會(huì)。同時(shí)，保證也可以增強(qiáng)債務(wù)人的信用，能夠從債權(quán)人那里獲得信任，從而獲得某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，為自己的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)發(fā)展及利益提供有力保障。因此通過擔(dān)保人的信用，從而使債權(quán)人獲得一種實(shí)現(xiàn)債權(quán)的安全利益。

擔(dān)保物權(quán)則是通過直接或間接取得或支配主債務(wù)的某項(xiàng)特定財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值，從而獲得自己所需的價(jià)值，因而確保債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。但設(shè)定擔(dān)保物權(quán)必須是擔(dān)保物權(quán)的客體即擔(dān)保具有價(jià)值及使用價(jià)值，否則債權(quán)人的利益無法得到保障。也就是通過擔(dān)保物的交換價(jià)值，即通過對(duì)擔(dān)保物的變賣和拍賣來實(shí)現(xiàn)債權(quán)。因此，擔(dān)保物權(quán)并非以第三人的信用作為擔(dān)保，而是債務(wù)人或第三人的特定的具有交換價(jià)值的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，因而擔(dān)保物權(quán)屬于物的擔(dān)保范疇。

在擔(dān)保方式上，擔(dān)保物權(quán)相對(duì)保證有許多優(yōu)點(diǎn)。保證是以第三人的某種信用作擔(dān)保，債權(quán)人并不直接支配保證人的財(cái)產(chǎn)，而保證人仍然可以對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)任意支配和處分，這對(duì)債權(quán)人是無所顧計(jì)的，債權(quán)人不能因?yàn)楸ＷC人的任意使用和處分其財(cái)產(chǎn)，而認(rèn)為自己的利益可能受損及債權(quán)有可能無法清償從而向擔(dān)保人提出抗辯。而擔(dān)保物權(quán)則相反，由于債權(quán)人直接或間接支配或者可以取得債務(wù)人或第三人的某項(xiàng)特定財(cái)產(chǎn)，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)無法清償?shù)那闆r下，可直接以擔(dān)保物的交換價(jià)值實(shí)現(xiàn)其到期債權(quán)。從而使

2.擔(dān)保物權(quán)相對(duì)保證在債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)上具有一定的優(yōu)勢(shì)，即債權(quán)人在實(shí)現(xiàn)債權(quán)的安全性上的優(yōu)勢(shì)。

擔(dān)保物權(quán)相對(duì)于保證在同一債權(quán)中既有保證又有擔(dān)保物權(quán)時(shí)也有一定優(yōu)勢(shì)。即擔(dān)保物權(quán)在實(shí)現(xiàn)債權(quán)上優(yōu)先于保證。我國擔(dān)保法第二十八條規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保的以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。”依其規(guī)定，當(dāng)一項(xiàng)債權(quán)同時(shí)而既有保證又有擔(dān)保物權(quán)時(shí)，債權(quán)人優(yōu)先行使擔(dān)保物權(quán)來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)，不足部分的債權(quán)才由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。相反債權(quán)人放棄行使擔(dān)保物權(quán)的，保證人不再承擔(dān)債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)范圍內(nèi)的保證責(zé)任，即對(duì)保證人免除其放棄權(quán)利部分的保證責(zé)任，其余部分才由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，只有當(dāng)擔(dān)保物權(quán)被確認(rèn)無效或撤銷時(shí)或擔(dān)保物權(quán)因不可抗力的原因無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，保證人才不免責(zé)。由此可以說明擔(dān)保物權(quán)在擔(dān)保方式上地位優(yōu)先于保證。在清償順序上，擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先行使后才能行使保證。因此擔(dān)保物權(quán)同保證來講具有優(yōu)先權(quán)和免責(zé)權(quán)（當(dāng)放棄擔(dān)保物權(quán)時(shí)可以免除保證的責(zé)任）。

六、總結(jié)：

保證和擔(dān)保物權(quán)雖然在擔(dān)保方式上所處地位及運(yùn)用方式上有所不同，但同作為擔(dān)保的保證和擔(dān)保物權(quán)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，在促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在打造誠信社會(huì)過程中，都發(fā)揮著各自的作用。

第二篇：典當(dāng)與抵押和質(zhì)押的區(qū)別

典當(dāng)與抵押和質(zhì)押的區(qū)別

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)業(yè)在全國各地不斷興起。典當(dāng)業(yè)雖屬金融業(yè)的一種，但是與銀行的抵押和質(zhì)押貸款又有嚴(yán)格的區(qū)別。

一、典當(dāng)?shù)膬?nèi)容與特征

典當(dāng)是指典當(dāng)行收取實(shí)物作質(zhì)押，按物折價(jià)，借款給典押人，雙方約定當(dāng)期，典押人到期贖回當(dāng)物的過程。其內(nèi)容如下：（1）債務(wù)人為向典當(dāng)行借款，必須將屬于自己的財(cái)務(wù)作質(zhì)押擔(dān)保。（2）典當(dāng)行在收到債務(wù)人的質(zhì)押物后，向債務(wù)人支付貸款，并扣除當(dāng)息。（3）在雙方約定期限內(nèi)，債務(wù)人向典當(dāng)行歸還貸款，典當(dāng)行將質(zhì)押物歸還債務(wù)人。（4）債務(wù)人超過約定期限未能歸還貸款，質(zhì)押物歸典當(dāng)行所有，典當(dāng)行有權(quán)采取寄售、拍賣等方式進(jìn)行處理。典當(dāng)?shù)奶卣骺蓺w納如下：

1.典當(dāng)是一種債的關(guān)系。在商品生產(chǎn)和交換及人民的日常生活中，凡按合同的約定或依照法律的規(guī)定，在具體當(dāng)事人之間所產(chǎn)生的特定權(quán)利義務(wù)關(guān)系，都成為債的關(guān)系。典當(dāng)是當(dāng)事人即債務(wù)人與典當(dāng)行雙方協(xié)議規(guī)定借貸、質(zhì)押、回贖、絕當(dāng)?shù)忍囟ǖ臋?quán)利和義務(wù)關(guān)系。因此，屬于債的關(guān)系。

2.典當(dāng)師一種借貸貨幣的債。典當(dāng)合同中，債務(wù)人將自己財(cái)產(chǎn)作質(zhì)押之目的在于向典當(dāng)行借到貨幣；典當(dāng)行收取質(zhì)押物之目的在于約束債務(wù)人暗示歸還借款。因此，典當(dāng)實(shí)質(zhì)上是貨幣借貸關(guān)系。

3.典當(dāng)是一種擔(dān)保質(zhì)押關(guān)系。在典當(dāng)關(guān)系中，質(zhì)押物為典當(dāng)行占有，作為債務(wù)人按時(shí)歸還貸款的保證。在未歸還貸款之前，債務(wù)人對(duì)質(zhì)押物的占有權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)移給典當(dāng)行，保留對(duì)質(zhì)押物的所有權(quán)。債務(wù)人超過約定時(shí)限未歸還借款，則失去所有權(quán)，質(zhì)押物歸典當(dāng)行所有。

總之，典當(dāng)是以貨幣借貸為基礎(chǔ)、質(zhì)押擔(dān)保為條件的債。

二、典當(dāng)與抵押和質(zhì)押的區(qū)別

典當(dāng)與抵押和質(zhì)押均是因合同的約定而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，都體現(xiàn)或反映了商品現(xiàn)實(shí)的動(dòng)態(tài)流轉(zhuǎn)過程，因此具有基本的共同點(diǎn)。一是三者都是以借貸合同的存在為前提。無論典當(dāng)，還是質(zhì)押、抵押都是以債權(quán)人支付款項(xiàng)，債務(wù)人得到借款為內(nèi)容。二是三者都有擔(dān)保的含義。債權(quán)人一旦支出貸款，所擔(dān)心的是債務(wù)人能否歸還款項(xiàng)。如何保證債務(wù)人歸還借款，就成為借貸關(guān)系中的核心問題。典當(dāng)、抵押、質(zhì)押就是為制約債務(wù)人履行義務(wù)、降低債券人貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的擔(dān)保措施。

典當(dāng)與抵押和質(zhì)押雖有共同點(diǎn)，但其經(jīng)營行為又有一定的區(qū)別，主要表現(xiàn)在：

1.對(duì)擔(dān)保物的占有程度。《擔(dān)保法》第33條規(guī)定：“抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。”這一規(guī)定明確了抵押是以抵押物的價(jià)值作保證而取得貸款，抵押物的占有權(quán)并未轉(zhuǎn)移，在合同約定期間，不妨礙抵押人使用、維修、獲取收益。質(zhì)押與典當(dāng)對(duì)擔(dān)保物的占有程度基本相同。《擔(dān)保法》第63條規(guī)定：“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債券人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。”

2.對(duì)擔(dān)保物的處分程度不同。《擔(dān)保法》第53條規(guī)定：“債務(wù)人履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。”這一規(guī)定明確債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人對(duì)抵押物不能直接折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償，必須與抵押人協(xié)議受償。協(xié)議不成的，抵押權(quán)人必須向人民法院依法處分抵押物所得的價(jià)款受償。而典當(dāng)關(guān)系中，債務(wù)人超過規(guī)定期限不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保物的所有權(quán)隨即為典當(dāng)行所有，可由典當(dāng)行直接拍賣、變賣出售獲得價(jià)款。質(zhì)押關(guān)系中，當(dāng)債務(wù)人不償還借款時(shí)，也不能轉(zhuǎn)移所有權(quán)，只享有對(duì)變賣、拍賣質(zhì)押物所得價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)。質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，債權(quán)人與出質(zhì)人對(duì)拍賣、變賣擔(dān)保物協(xié)商不成時(shí)，質(zhì)押權(quán)人對(duì)擔(dān)保物享有直接依法變賣或拍賣的權(quán)利，而抵押必須向人民法院提起訴訟，才能對(duì)擔(dān)保物實(shí)施變賣或拍賣。

對(duì)擔(dān)保物的受償程度不同。按《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押和質(zhì)押只對(duì)擔(dān)保物變賣或拍賣所得的價(jià)款獲得優(yōu)先受償權(quán)，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押或質(zhì)押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。而典當(dāng)對(duì)擔(dān)保物具有直接受償?shù)臋?quán)力，對(duì)擔(dān)保物變賣、拍賣出售的價(jià)款與當(dāng)金之間的差額歸典當(dāng)行承擔(dān)，價(jià)款多于當(dāng)金的納入典當(dāng)行財(cái)產(chǎn)盈余，少于當(dāng)金的納入財(cái)產(chǎn)損失處理。

第三篇：信用貸款與抵押貸款的區(qū)別

信用貸款與抵押貸款的區(qū)別

1、貸款方式不同

申請(qǐng)信用貸款，借款人無需提供任何抵（質(zhì)）押物，只要有穩(wěn)定的工作和收入，具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，即可提出申請(qǐng)；但是申請(qǐng)抵押貸款，借款人必須提供符合要求的抵押物。

2、貸款額度不同

信用貸款額度較小，一般在個(gè)人月收入的10-15倍左右；而抵押貸款額度較高，比如房屋抵押貸款額度最高可達(dá)房屋評(píng)估值的七成。所以，從這一點(diǎn)上來看，抵押貸款更具優(yōu)勢(shì)。

3、貸款利率不同

與信用貸款相比，抵押貸款利率稍低一些，因?yàn)橛械盅何镒鲹?dān)保，貸款機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，而信用貸款需要貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以給予借款人的貸款利率較高。

4、貸款期限不同

信用貸款期限一般為三年，最長可達(dá)五年；但是抵押貸款期限最長可達(dá)十年。

5、放款時(shí)間不同

由于抵押貸款要走評(píng)估、抵押等程序，所以放款較慢，借款人一般需要十五個(gè)工作日左右才能獲貸；而信用貸款手續(xù)簡便，只要借款人手續(xù)齊全，且符合貸款機(jī)構(gòu)要求，最快當(dāng)天可獲貸。

6、資質(zhì)審核程度不同

信用貸款沒有抵押物作擔(dān)保，所以貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的資質(zhì)審核非常嚴(yán)格；而抵押貸款相對(duì)要寬松一些，因?yàn)槿绻悴荒馨磿r(shí)足額還款，貸款機(jī)構(gòu)還可處理抵押物。

第四篇：抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

第一、基本分類

一、抵押貸款

1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。

2、抵押流程：

（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房管局詢問該房產(chǎn)是否可以辦理房產(chǎn)抵押登記；（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個(gè)人資料到銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請(qǐng)；

（3）銀行指定房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提交房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，按評(píng)估價(jià)值的5‰ 收取評(píng)估費(fèi)；

（4）銀行協(xié)助申請(qǐng)人辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高 不超過評(píng)估價(jià)值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；

（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房管局辦理抵押登記手續(xù)，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；

（6）抵押登記辦妥后，銀行方可發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳號(hào)中。

二、質(zhì)押貸款

1、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款人本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包括：

（1）有價(jià)證券。包括銀行代理發(fā)行的金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）；

（2）銀行代理發(fā)行的憑證式國庫券（1999年以后發(fā)行的）；（3）銀行簽發(fā)的個(gè)人本、外幣定期儲(chǔ)蓄存單和定期一本通存折；（4）銀行認(rèn)可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。

2、質(zhì)押流程：

（1）持權(quán)利憑證到銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押的貸款；（2）審核質(zhì)押權(quán)利憑證，并對(duì)符合條件的進(jìn)行質(zhì)押登記；

（3）銀行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，并與審批同意發(fā)放貸款的申請(qǐng)人簽訂借款合同及質(zhì)押合同；（4）銀行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶中。

三、組合貸款

借款人可以抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請(qǐng)同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計(jì)，貸款流程同上。

四、年利率計(jì)算：按照人行利率同步執(zhí)行！以下僅供參考之用！

第二、各式貸款

（一）房地產(chǎn)開發(fā)貸款

商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款面向經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，取得房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的為了滿足商品房開發(fā)資金不足時(shí)的短期、中期、長期項(xiàng)目融資需求提供的貸款服務(wù)。申請(qǐng)條件:

1.取得有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)。

2.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告規(guī)范，取得有權(quán)部門的批復(fù)。

3.項(xiàng)目開發(fā)取得合法、有效批件。項(xiàng)目建設(shè)用地為出讓性質(zhì)的，應(yīng)根據(jù)該項(xiàng)目國有土地出讓合同約定，繳齊全部土地出讓金，并取得項(xiàng)目《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。對(duì)已開始銷預(yù)售的項(xiàng)目，合法、有效的《商品房銷售(預(yù)售)許可證》。

4.已取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)，且土地使用權(quán)終止時(shí)間長于貸款終止時(shí)間。5.企業(yè)信用和財(cái)務(wù)狀況良好，確有償還貸款本息的能力。

6.在貸款銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符，并能夠有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求。

8、貸款項(xiàng)目工程預(yù)算、施工計(jì)劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定。工程預(yù)算投資總額能滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要。9.將財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押給銀行或落實(shí)銀行可接受的還本付息連帶責(zé)任保證。需提交如下資料： 1．借款人營業(yè)執(zhí)照。

2．借款人驗(yàn)資報(bào)告和公司章程及有關(guān)合同。

3．房地產(chǎn)開發(fā)主管部門頒發(fā)并通過年檢的借款人資質(zhì)等級(jí)證書。4．借款人貸款證（卡）和資信證明材料。

5．借款人董事會(huì)或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)關(guān)于同意借款的決議。

6.借款書面申請(qǐng)報(bào)告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營狀況，財(cái)務(wù)狀況，項(xiàng)目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）

7．借款人法定代表人證明書或法人授權(quán)委托書（需經(jīng)過法定程序）。

8．經(jīng)會(huì)計(jì)師（審計(jì)）事務(wù)所或有權(quán)部門核準(zhǔn)的借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表。

9．經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批文和項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

10．貸款項(xiàng)目國有土地出讓（轉(zhuǎn)讓）合同、土地出讓金繳納憑證及《國有土地使用證》，和項(xiàng)目《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)項(xiàng)目貸款時(shí)上述“四證”暫時(shí)不全（含批準(zhǔn)開發(fā)面積不全）的，優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)提供“四證”落實(shí)計(jì)劃，保證貸款發(fā)放前取得齊全的項(xiàng)目開發(fā)批件；其他非優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)提供齊全的“四證”。項(xiàng)目已開始銷預(yù)售的，還需提供合法、完整的《商品房銷售(預(yù)售)許可證》 11．項(xiàng)目所在地總平面圖、規(guī)劃設(shè)計(jì)方案、投資概（預(yù)）算書、施工進(jìn)度和資金運(yùn)用表、七通一平的落實(shí)資料。

12．項(xiàng)目資本金來源及落實(shí)的資料。

13．采取擔(dān)保貸款方式的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，提供保證人、抵押物有關(guān)資料。以房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)提供抵押物保險(xiǎn)單或同意投保的承諾函。以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，還要提供土地管理部門批準(zhǔn)設(shè)定抵押的證明。14．項(xiàng)目監(jiān)理單位資質(zhì)證明和以往工作業(yè)績材料。15．聯(lián)合開發(fā)合同、協(xié)議。

16．銀行及操作公司要求提供的其他證明文件和材料。

（二）經(jīng)營性物業(yè)貸款

經(jīng)營性物業(yè)貸款是指銀行向經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放、以其所擁有或購置的經(jīng)營性物業(yè)作為抵押、并以其經(jīng)營收入進(jìn)行還本付息的貸款。經(jīng)營性物業(yè)是指完成竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營，經(jīng)營性現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來源穩(wěn)定的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括商務(wù)辦公樓、星級(jí)賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等商業(yè)用房。申請(qǐng)條件:

借款人必須是經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)成立并依法持有企（事）業(yè)單位法人營業(yè)執(zhí)照、實(shí)行獨(dú)立核算、具有法人資格，其擁有或購置的經(jīng)營性物業(yè)已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)營，并對(duì)其擁有或購置的商業(yè)房產(chǎn)有獨(dú)立的處置權(quán)。需提交如下資料：

1、借款書面申請(qǐng)報(bào)告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營狀況，財(cái)務(wù)狀況，項(xiàng)目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）。

2、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并已辦理年檢手續(xù)；國內(nèi)注冊(cè)企業(yè)需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況正常，預(yù)期經(jīng)營收益良好。

3、具有貸款證（卡），并在銀行開立專用賬戶，信用等級(jí)符合銀行貸款要求，無不良信用記錄。

4、關(guān)于借款的有效的董事會(huì)決議/辦公會(huì)決議，出具董事會(huì)同意將其擁有或購置的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款的抵押擔(dān)保物的決議。

5、簽訂項(xiàng)目資金監(jiān)管協(xié)議，承諾有關(guān)項(xiàng)目物業(yè)的所有資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在貸款行辦理，接受銀行對(duì)物業(yè)營運(yùn)收入、支出款項(xiàng)的封閉式監(jiān)管。

6、企業(yè)章程復(fù)印件及國地稅登記證正、副本復(fù)印件。

7、法定代表人身份證明書及身份證。

8、企業(yè)貸款卡卡號(hào)、密碼。

9、企業(yè)公章清樣和法定代表人簽章清樣。

10、經(jīng)營物業(yè)的租約、租戶清單及租金入賬證明。

11、企業(yè)最近3年的財(cái)務(wù)報(bào)告。

12、銀行及操作公司要求的其他資料。

（三）個(gè)人資產(chǎn)抵押貸款 七天可放款

1、貸款對(duì)象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款額度：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

3、貸款期限：抵押額度的有效期最長為20年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。

4、貸款利率：按照銀行的貸款利率上浮10-15%執(zhí)行。

5、擔(dān)保方式：以銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。

6、需要提供的申請(qǐng)材料明細(xì)：

房產(chǎn)證復(fù)印件 借款人身份證原件 借款人身份證復(fù)印件 借款人戶口本原件 借款人戶口本復(fù)印件 借款人結(jié)婚證原件 借款人結(jié)婚證復(fù)印件 借款人照片一張 借款人配偶身份證原件 借款人配偶身份證復(fù)印件 借款人配偶戶口本原件 借款人配偶戶口本復(fù)印件 借款人配偶照片一張 借款人收入證明 借款人配偶收入證明 借款用紙及其它資料 借款人收入流水帳單

（四）二手房貸款 五天放貸

借款人（買方）

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶口本復(fù)印件（全印）

3．外地戶口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書、法院判決書等 5．學(xué)歷證明復(fù)印件

6．收入證明原件（固定格式）7．工作單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章 8．銀行存款流水復(fù)印件（半年以上）賣方：

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶口本復(fù)印件（全印）

3．外地戶口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書、法院判決書等 5．《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件 6．原貸款借款合同原件（如有）

7．委托他人代售房屋的，應(yīng)提供受委托人身份證件和經(jīng)公證的授權(quán)委托書，若售房款由受委托人代收的，授權(quán)委托書中要明示由受委托人代收房款并將售房款劃往受委托人帳戶。注：買方賣方如為已婚，配偶需要提供身份證明材料同上。

（五）個(gè)人汽車貸款

需要提供的申請(qǐng)材料

1．個(gè)人有效身份證件，借款人已婚的要提供配偶的身份證明； 2．戶籍證明；

3．個(gè)人收入證明及單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件并加蓋公章，必要時(shí)須提供家屬收入或財(cái)產(chǎn)證明； 4．婚姻證明；

5．由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明； 6．購車首期付款證明；

7．以所購車輛以外抵押的方式進(jìn)行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)證明材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證，抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評(píng)估證明，第三方保證的意向書等；

8．如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于營運(yùn)的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)義、租賃協(xié)議等。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：通過銀行開辦個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，銀行設(shè)立的汽車金融服務(wù)中心專業(yè)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款中心也是汽車貸款的專業(yè)受理機(jī)構(gòu)。2.辦理流程：

①受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。

②調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。③審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。

④發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后。客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng)支用額度。⑤貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。

⑥貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。

第五篇：美元貸款、質(zhì)押履約保證合同

交易號(hào)碼：___________

合同號(hào)碼：___________

甲方（中英文全稱）：_________（資金方）

法定代表人：___________________________

注冊(cè)地址：_____________________________

電話：_________________________________

??傳真：_________________________________

乙方：（中英文全稱）：_______（項(xiàng)目方）

法定代表人：___________________________

注冊(cè)地址：_____________________________

電話：_________________________________

??傳真：_________________________________

甲方為支持乙方的工程項(xiàng)目建設(shè)（交通、能源、農(nóng)業(yè)等基礎(chǔ)設(shè)施），就美元貸款及質(zhì)押履約保證的有關(guān)事項(xiàng)，在平等互利的原則下，經(jīng)雙方一致協(xié)商，特訂立以下合約：

一、甲方將美元資金貸給乙方，乙方銀行（五大專業(yè)銀行二級(jí)或以上分行或廣發(fā)、浦發(fā)分行、沿海及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份除外地區(qū)）出具由雙方認(rèn)可金額的美元定期整存取存款單（此存款單即c/d單必須是銀行統(tǒng)一印刷單，存款單上必須有中英文注明：不可撤消不可更改，不可提前支取，可轉(zhuǎn)讓），此存款單的復(fù)印件經(jīng)背書后轉(zhuǎn)讓給甲方，同時(shí)把銀行開具的保管單正本經(jīng)背書后交給甲方，作為歸還貸款的有效質(zhì)押品。

二、借款金額為_________億美元，由甲方分兩批匯入甲方認(rèn)可的中國境內(nèi)（分行）的乙方指定的外匯帳戶上。時(shí)間為四十五個(gè)銀行工作日，每筆金額及付款時(shí)間以乙方提供的用款計(jì)劃為準(zhǔn)。

三、還款期限：十年零一天（每兩年自動(dòng)轉(zhuǎn)單一次）。自款項(xiàng)劃入乙方帳戶時(shí)起至十年期滿時(shí)止。存單到期限歸還貸款本金。

四、利息：乙方向甲方每年支付貸款利息。年利率按雙方協(xié)商確定的百分之四點(diǎn)五（4.5%）執(zhí)行，十年內(nèi)利率固定不變。利息以款到乙方帳號(hào)之日起開始計(jì)算，由甲方銀行在每年底向乙方銀行收取一次（可按中國銀行公布的美元牌價(jià)賣出價(jià)用人民幣計(jì)付）。

五、費(fèi)用：乙方收到每筆貸款當(dāng)日的五個(gè)銀行工作日內(nèi)，支付甲方一次性貼息及手續(xù)費(fèi)。第一次過款時(shí)退回千分之一點(diǎn)五（1.5‰）的過款移動(dòng)費(fèi)給乙方。

六、操作程序

1．雙方簽約的同時(shí)，甲方向乙方出示資金證明及身份證明供乙方查詢。

2．合約簽訂時(shí)，乙方向甲方支付該項(xiàng)貸款總額的千分之零點(diǎn)七五（0.75%）作為此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的第一筆過款移動(dòng)費(fèi)，甲方暫具收條，待財(cái)團(tuán)出具收據(jù)時(shí)，乙方把甲方的收條退回甲方。

3．簽約后的七至十個(gè)銀行工作日內(nèi)，甲方財(cái)團(tuán)下達(dá)貸款批準(zhǔn)文書連同動(dòng)款移動(dòng)費(fèi)的收據(jù)，以特快專遞直接寄給甲方代轉(zhuǎn)乙方簽收（郵遞時(shí)間為八至十日）。乙方在收到批準(zhǔn)文書之日起五至七天內(nèi)，再向甲方支付貸款總額的千分之零點(diǎn)七五（0.75‰）作為第二過款移動(dòng)費(fèi)。

4．當(dāng)甲方財(cái)團(tuán)收到第二移動(dòng)費(fèi)后的三至五個(gè)銀行工作日內(nèi)，即將動(dòng)款移動(dòng)的收據(jù)以特快專遞寄給甲方代轉(zhuǎn)乙方簽收，并要求乙方在三至五個(gè)銀行工作日內(nèi)提供詳細(xì)資料同時(shí)退還第二筆過款移動(dòng)費(fèi)的收條。

5．乙方向甲方財(cái)團(tuán)提交的資料有：

a．乙方接款銀行（分行級(jí)）美元定期整存整取款單空白正反面復(fù)印件（即c/d單），反面加蓋乙方公章，作為款項(xiàng)到達(dá)后存單的票樣：

b．銀行地址、電話、電傳、負(fù)責(zé)人姓名（中英文）：________________