第一篇：報人行反洗錢2015年度總結

反洗錢年度報告

人民銀行：

按照《金額機構反洗錢監督管理辦法（試行）》要求，現將我單位2015年度反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構概況

反洗錢工作是打擊一切涉毒、走私及恐怖分子組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，我行反洗錢工作在人民銀行及上級行的領導下，不斷完善反洗錢組織機構，建立健全反洗錢內控制度，切實履行反洗錢義務，充分運用反洗錢系統，進一步完工作機制，強化對各項業務的監督，努力提高反洗錢識別水平。為做好反洗錢工作，成立以李穎行長為領導小組，會計部門為主要成員的反洗錢工作領導小組，做到行動有安排，安排有落實，將反洗錢工作落實到行動上來，構建了一個較為完善的反洗錢工作小組。

二、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立情況：落實當地人民銀行及上級行反洗錢工作布置，明確反洗錢工作的目標和原則，加強內控管理，結合我行實際，設置反洗錢工作崗位、專人負責反洗錢工作，制定反洗錢內部管理辦法、考核制度等。

（二）機制設置情況：我行落實營業室各崗位、各項業務管理中涉及洗錢活動預防和監督措施，以及客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報告工作，保障反洗錢工作的有效開展。

（三）技術保障情況：我行加強對反洗錢人員應用系統業務培訓，保障反洗錢工作順利進行。

（四）人員配備與資質情況：我行現配備有兩名反洗錢崗位人員，部內4名臨柜人員除1名新員工外全部均持有反洗錢上崗資格證書。

三、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別：在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查，按照中國人民銀行的有關規定要求客戶提供有效證明文件和資料，及經辦人員身份證，審查其真實性，完整性，合法性，核對并登記。

（二）客戶風險等級劃分：2015年度，反洗錢系統對客戶賬戶進行了3次等級劃分核查工作，并對客戶等級劃分進行調整，審核審批程序規范。對新開客戶也進行進行風險等級劃分，并填寫《反洗錢客戶風險等級認定表及客戶盡職調查表》。

（三）客戶資料和交易記錄保存：我行嚴格按照規定對客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性記賬當年起至少保存5年。對交易記錄，自交易記賬當年起至少保存5年。

（四）大額交易和可疑交易報告：在為客戶辦理單筆5萬元以上現金存取業務的，需提前一天預約提取現金，核對客戶的有效身份證件，嚴格執行客戶身份識別制度。對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對發現的可疑支付交易及時排除并及時上報上級行。在2015年度報送大額交易103份，可疑交易17份。

（五）組織開展反洗錢反洗錢培訓情況：我行經常利用晨會、例會學習、總結交流反洗錢工作情況以及操作方法，明確反洗錢的控制和預防是我行風險管理的重要內容。今年10月份市分行組織開展了對全市財會人員的“反洗錢業務知識培訓”將操作技術和方法傳授給一線臨柜人員，全面提高、掌握反洗錢基礎知識，提高識別可疑交易的能力，履行好此項重要職責，力圖使每位員工都能深刻地領會反洗錢的精神意義和宗旨。

（六）注重宣傳，提高對反洗錢工作理解：我行以預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪，開展宣傳活動。以在營業室外懸掛橫幅，通過短信平臺，LED顯示屏等力圖讓公民能夠意識到反洗錢的重要性，積極與反洗錢等犯罪作斗爭。

四、反洗錢成效情況

2015年以來我行協助人民銀行及上級行反洗錢現場檢查，未出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等支付交易。

五、反洗錢今后的措施及改進

（一）繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統一思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。

（二）繼續完善反洗錢內控機制，建立相應健全機構和制度。在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。

（三）繼續加強法洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。只有深刻領悟反洗錢規定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識的學習，加深對其的了解，杜絕出現遲報、漏報大額和可疑交易的現象。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作。今后，我行將嚴格按照《金額機構反洗錢規定》等要求，繼續開展反洗錢工作，繼續強化組織領導，明確工作職責，確保我行反洗錢工作順利開展，并不斷總結反洗錢工作的問題和不足，解決問題的新辦法、新思路，切實履行好反洗錢義務。

第二篇：人行反洗錢工作總結

人行反洗錢工作總結

人行反洗錢工作情況如何?以下是小編收集的關于《人行反洗錢工作總結》的文章，歡迎閱讀了解!

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高xx信譽，促進xx業務的快速健康發展的保證。根據中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢工作規定》(粵xx106號)的要求，我市xx在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現將二○○七年反洗錢工作總結如下:

一、精心構建完善領導組織體系

我市xx為了做好反洗錢工作，成立了以xx行長xx為組長，xx各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區xx的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。xx要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合xx開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。

當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。

嚴格監管和控制公款私存現象。我xx成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我xx結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我xx轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日xx分行組織聯合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發現的主要問題是有些營業員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現可疑支付交易未能及時上報的現象。

七、下一年工作計劃

(一)、繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統一思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。

(二)、繼續完善反洗錢內控機制，建立相應健全的機構和制度。在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。

(三)、繼續加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。只有深刻領悟反洗錢規定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識的學習，加深對其的了解，杜絕出現遲報、漏報大額和可疑支付交易的現象。

今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。

中國xx銀行xx市支行

二〇XX年十二月二十九日

1月27日，中國人民銀行召開20XX年反洗錢工作電視電話會議。會議總結了20XX年人民銀行反洗錢工作，分析當前反洗錢和反恐怖融資工作新形勢，研究部署了20XX年主要工作。

人民銀行黨委委員、副行長李東榮指出，20XX年人民銀行與有關部門協調配合，在國家層面建立了洗錢和恐怖融資風險評估體系，正式啟動接受金融行動特別工作組第四輪互評估的準備工作，建立了涉恐資金交易監測模型，反洗錢國際合作進一步加強，推動國內金融機構建立起一支合格的反洗錢專家隊伍。

同時，李東榮強調，XX年要做好新常態下各項反洗錢工作：一是立足長遠，認真做好國家洗錢和恐怖融資風險評估以及金融行動特別工作組第四輪互評估有關工作。二是強化依法行政意識，建立科學的反洗錢法律體系和工作機制。三是加強與有關部門的協調配合和信息共享，提高反洗錢監測分析和反洗錢行政調查工作的有效性。四是進一步提高風險意識，加強高風險領域反洗錢監管。五是在開放形勢下加強學習和調研，全面提升央行反洗錢履職水平。

第三篇：四平陽光關于人行反洗錢工作匯報

陽光人壽保險股份有限公司

反洗錢工作情況匯報

尊敬的人民銀行四平中心支行領導：

根據人民銀行相關工作要求，結合四平陽光人壽的實際工作情況，現對陽光人壽保險股份有限公司四平中心支公司反洗錢工作情況匯報如下：

一、工作現狀

（一）基本情況

1、單位自然情況：陽光人壽股份有限公司四平中心支公司成立于2011年5月4日，目前營業網點三家：分別為中支本部、公主嶺支公司、伊通支公司。單位在冊人力391人，其中，反洗錢人員4人，專職0人，兼職4人。公司自開業至2013年6月30日，個險累計保費2500萬元。

公主嶺支公司成立時間2011年6月24日；

伊通支公司成立時間2012年11月19日。

2、反洗錢工作量：目前四平陽光中心支公司承保客戶總量為6019人，其中對公53戶，對私5966戶。公司針對以上客戶嚴格按照反洗錢內控制度、檔案管理、客戶風險等級劃分等方面進行了反洗錢工作。在日常工作中嚴格認真執行陽光公司《風險等級劃分及管理辦法》。

2、根據客戶特點和不同的風險因素，公司將客戶劃分為：不可

接受風險等級客戶、高風險等級客戶、中風險等級客戶和普通（低）風險等級客戶。對于申請理賠的客戶，高度重視客戶資料的真實性，嚴格核對客戶信息，并做電話回訪工作。

通過系統查詢統計，陽光公司目前涉及的只有普通（低）風險等級客戶和中風險等級客戶。中風險等級客戶占比4%，普通（低）風險等級客戶占比96%。自2012年初到2013年上半年，反洗錢大額可疑交易數據為0。可疑交易報告量為19件。涉及可疑交易特征有3種類型：

1、保險公司支付賠償金，給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外第三人或客戶要求退還保費的現價匯往第三人以外的帳戶的，共3件。

2、躉交方式購買大額保單，與其經濟收入不符的，共有12件。

3、頻繁投保、退保、變換險種或保額的，共4件。針對上述3種類型的可疑交易，我們公司逐筆進行核實，最終審核結果都不涉及反洗錢情況。結果在系統中進行了及時處理，確保處理問題的時效性，也有效防范風險的發生。

（二）反洗錢工作現狀

1客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，嚴格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件。

2、根據客戶洗錢風險等級劃分，了解客戶身份、業務和交易信息，客觀、謹慎評定洗錢風險等級，持續進行客戶風險等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據不同客戶分類級別對客戶進行識別，并就此對客戶風險等級劃分進行管理。

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況，嚴格執行大額和可疑報告制度，并根據實際，制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程。

4、我公司按照上級要求成立反洗錢工作小組，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人，并結合公司實際，制定了反洗錢內控工作制度，在早會、工作會議上向公司員工及營銷伙伴進行宣導，保證了制度的執行效果

二、存在問題

我公司基本上能按照反洗錢相關規定開展工作，但實際操作中仍存在一些不足，如基層員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別判斷能力。人員思想認識、工作素質還需通過培訓不斷提升。

三、改進建議

（一）自身可以解決的：

1我公司將認真對照《金融機構反洗錢規定》、上級公司反洗錢相關要求以及相關的法律、法規及規章制度堅決糾正存在的薄弱環節，進一步對全公司員工進行相關教育，使全公司員工全面掌握反洗錢業務知識，熟練處理、審查把關，嚴防一切違法犯罪分子通過保險公司洗錢事件的發生。

2對柜面人員進行宣導，不僅要做好反洗錢工作，還應注重對客戶的服務質量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進一步提高柜員素質，使我公司反洗錢管理工作更好的服務于業務發展的需要。

3針對公司營銷人員情況，組織適合他們的早會專題，進一步提高一線營銷人員的反洗錢意識及反洗錢業務水平

（二）需要上級單位幫助解決的：

建議上級單位多組織相關培訓，幫助了解最新洗錢案例，及時分析保險業遇到的風險和防范辦法，以提高反洗錢人員的專業工作技能

總之，反洗錢工作是保險公司依法應當承擔的一項基本法定職責。其開展情況，直接關聯公司的責任承擔和公司形象。為此，公司領導班子高度重視，嚴格按照上級部門的部署和要求，積極穩步推進反洗錢工作，在今后的工作中，陽光人壽股份有限公司四平中心支公司會更加重視反洗錢工作，虛心接受上級部門對反洗錢工作的領導和監督，扎實有效開展各項反洗錢工作，切實依法履行反洗錢義務，有效防范洗錢行為帶來的風險，勤勉盡責，為維護地方金融市場秩序的穩定做出貢獻。

陽光人壽四平中心支公司

2013年7月15日

第四篇：人行現金管理制度及反洗錢交易標準

中華人民共和國國務院令

（第１２號）

《現金管理暫行條例》已經１９８８年８月１６日國務院第十八次常務會議通過，現予發布，自１９８８年１０月１日起施行。

總 理

李 鵬

１９８８年９月８日

現金管理暫行條例

第一章 總 則

第一條 為改善現金管理，促進商品生產和流通，加強對社會經濟活動的監督，制定本條例。

第二條 凡在銀行和其他金融機構（以下簡稱開戶銀行）開立帳戶的機關、團體、部隊企業、事業單位和其他單位（以下簡稱開戶單位），必須依照本條例的規定收支和使用現金，接受開戶銀行的監督。

國家鼓勵開戶單位和個人在經濟活動中，采取轉帳方式進行結算，減少使用現金。

第三條 開戶單位之間的經濟往來，除按本條例規定的范圍可以使用現金外，應當通過開戶銀行進行轉帳結算。

第四條 各級人民銀行應當嚴格履行金融主管機關的職責，負責對開戶銀行的現金管理進行監督和稽核。

開戶銀行依照本條例和中國人民銀行的規定，負責現金管理的具體實施，對開戶單位收支、使用現金進行監督管理。

第二章 現金管理和監督

第五條 開戶單位可以在下列范圍內使用現金：

（一）職工工資、津貼；

（二）個人勞務報酬；

（三）根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

（四）各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

（五）向個人收購農副產品和其他物資的價款；

（六）出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

（七）結算起點以下的零星支出；

（八）中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

前款結算起點定為一千元。結算起點的調整，由中國人民銀行確定，報國務院備案。

第六條 除本條例第五條第（五）、（六）項外，開戶單位支付給個人的款項，超過使用現金限額的部分，應當以支票或者銀行本票支付；確需全額支付現金的，經開戶銀行審核后，予以支付現金。

前款使用現金限額，按本條例第五條第二款的規定執行。

第七條 轉帳結算憑證在經濟往來中，具有同現金相同的支付能力。

開戶單位在銷售活動中，不得對現金結算給予比轉帳結算優惠待遇；不得拒收支票、銀行匯票和銀行本票。

第八條 機關、團體、部隊、全民所有制和集體所有制企業事業單位購置國家規定和專項控制商品，必須采取轉帳結算方式，不得使用現金。

第九條 開戶銀行應當根據實際需要，核定開戶單位三天至五天的日常零星開支所需的庫存現金限額。

邊遠地區和交通不便地區的開戶單位的庫存現金限額，可以多于五天，但不得超過十五天的日常零星開支。

第十條 經核定的庫存現金限額，開戶單位必須嚴格遵守。需要增加或者減少庫存現金限額的，應當向開戶銀行提出申請，由開戶銀行核定。

第十一條 開戶單位現金收支應當依照下列規定辦理：

（一）開戶單位現金收入應當于當日送存開戶銀行。當日送存確有困難的，由開戶銀行確定送存時間；

（二）開戶單位支付現金，可以從本單位庫存現金限額中支付或者從開戶銀行提取，不得從本單位的現金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情況需要坐支現金的，應當事先報經開戶銀行審查批準，由開戶銀行核定坐支范圍和限額。坐支單位應當定期向開戶銀行報送坐支

金額和使用情況；

（三）開戶單位根據本條例第五條和第六條的規定，從開戶銀行提取現金，應當寫明用途，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，經開戶銀行審核后，予以支付現金；

（四）因采購地點不固定，交通不便，生產或者市場急需，搶險救災以及其他特殊情況必須使用現金的，開戶單位應當向開戶銀行提出申請，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，經開戶銀行審核后，予以支付現金。

第十二條 開戶單位應當建立健全現金帳目，逐筆記載現金支付。帳目應當日清月結，帳款相符。

第十三條 對個體工商戶、農村承包經營戶發放的貸款，應當以轉帳方式支付。對確需在集市使用現金購買物資的，經開戶銀行審核后，可以貸款金額內支付現金。

第十四條 在開戶銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購所需貨款，應當通過銀行匯兌方式支付。因采購地點不固定，交通不便必須攜帶現金的，由開戶銀行根據實際需要，予以支付現金。

未在開戶銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購所需貨款，可以通過銀行匯兌方式支付。凡加蓋“現金”字樣的結算憑證，匯入銀行必須保證支付現金。

第十五條 具備條件的銀行應當接受開戶單位的委托，開展代發工資、轉存儲蓄業務。

第十六條 為保證開戶單位的現金收入及時送存銀行，開戶銀行必

須按照規定做好現金收款工作，不得隨意縮短收款時間。大中城市和商業比較集中的地區，應當建立非營業時間收款制度。

第十七條 開戶銀行應當加強柜臺審查，定期和不定期地對開戶單位現金收支情況進行檢查，并按規定向當地人民銀行報告現金管理情況。

第十八條 一個單位在幾家銀行開戶的，由一家開戶銀行負責現金管理工作，核定開戶單位庫存現金限額。

各金融機構的現金管理分工，由中國人民銀行確定。有關現金管理分工的爭議，由當地人民銀行協調、裁決。

第十九條 開戶銀行應當建立健全現金管理制度，配備專職人員，改進工作作風，改善服務設施。現金管理工作所需經費應當在開戶銀行業務費中解決。

第三章 法律責任

第二十條 開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，責令其停止違法活動，并可根據情節輕重處以罰款：

（一）超出規定范圍、限額使用現金的；

（二）超出核定的庫存現金限額留存現金的。

第二十一條 開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，予以警告或者罰款；情節嚴重的，可在一定期限內停止對該單位的貸款或者停止對該單位的現金支付：

（一）對現金結算給予比轉帳結算優惠待遇的；

（二）拒收支票、銀行匯票和銀行本票的；

（三）違反本條例第八條規定，不采取轉帳結算方式購置國家規定的專項控制商品的；

（四）用不符合財務會計制度規定的憑證頂替庫存現金的；

（五）用轉帳憑證套換現金的；

（六）編造用途套取現金的；

（七）互相借用現金的；

（八）利用帳戶替其他單位和個人套取現金的；

（九）將單位的現金收入按個人儲蓄方式存入銀行的；

（十）保留帳外公款的；

（十一）未經批準坐支或者未按開戶銀行核定的坐支范圍和限額坐支現金的。

第二十二條 開戶單位對開戶銀行作出的處罰決定不服的，必須首先按照處罰決定執行，然后可在十日內向開戶銀行的同級人民銀行申請復議。同級人民銀行應當在收到復議申請之日起三十日內作出復議決定。開戶單位對復議決定不服的，可以在收到復議決定之日起三十日內人民法院起訴。

第二十三條 銀行工作人員違反本條例規定，徇私舞弊、貪污受賄、玩忽職守縱容違法行為的，應當根據情節輕重，給予行政處分和經濟處罰；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

第四章 附 則

第二十四條 本條例由中國人民銀行負責解釋；施行細則由中國人

民銀行制定。

第二十五條 本條例自1988年10月1日起施行。1977年11月28日發布的《國務院關于實行現金管理的決定》同時廢止。發布部門：國務院 發布日期：1988年09月08日 實施日期：1988年10月01日(中央法規)

中國人民銀行 現金管理暫行條例實施細則

(1988年9月12日中國人民銀行發布)

第一條 為了更好地貫徹執行國務院1988年發布的《現金管理暫行條例》，特制定本細則。

第二條 凡在銀行和其他金融機構(以下簡稱開戶銀行)開立賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位(以下簡稱開戶單位)，必須執行本細則，接受開戶銀行的監督。開戶銀行包括：各專業銀行，國內金融機構，經批準在中國境內經營人民幣業務的外資、中外合資銀行和金融機構。企業包括：國營企業、城鄉集體企業(包括村辦企業)、聯營企業、私營企業(包括個體工商戶、農村承包經營戶)。

中外合資和合作經營企業原則上執行本細則，具體管理辦法由人

民銀行各省、自治區、直轄市分行根據當地實際情況制訂。

部隊、公安系統所屬的保密單位和其他保密單位的現金管理，原則上執行本細則。具體管理辦法和其他單位可以有所區別(見第四條第二款)。

第三條 中國人民銀行總行是現金管理的主管部門。各級人民銀行要嚴格履行金融主管機關的職責，負責對開戶銀行的現金管理進行監督和稽核。

開戶銀行負責現金管理的具體執行，對開戶單位的現金收支、使用進行監督管理。

一個單位在幾家銀行開戶的，只能在一家銀行開設現金結算戶，支取現金，并由該家銀行負責核定現金庫存限額和進行現金管理檢查。當地人民銀行要協同各開戶銀行，認真清理現金結算賬戶，負責將開戶單位的現金結算戶落實到一家開戶銀行。

第四條 各開戶單位的庫存現金都要核定限額。庫存現金限額應由開戶單位提出計劃，報開戶銀行審批。經核定的庫存現金限額，開戶單位必須嚴格遵守。

部隊、公安系統的保密單位和其他保密單位的庫存現金限額的核定和現金管理工作檢查事宜，由其主管部門負責，并由主管部門將確

定的庫存現金限額和檢查情況報開戶銀行。

各開戶單位的庫存現金限額，由于生產或業務變化，需要增加或減少時，應向開戶銀行提出申請，經批準后再行調整。

第五條 開戶銀行根據實際需要，原則上以開戶單位3天至5天的日常零星開支所需核定庫存現金限額。邊遠地區和交通不發達地區的開戶單位的庫存現金限額可以適當放寬，但最多不得超過15天的日常零星開支。

對沒有在銀行單獨開立賬戶的附屬單位也要實行現金管理，必須保留的現金，也要核定限額，其限額包括在開戶單位的庫存限額之內。

商業和服務行業的找零備用現金也要根據營業額核定定額，但不包括在開戶單位的庫存現金限額之內。

第六條 開戶單位之間的經濟往來，必須通過銀行進行轉賬結算。根據國家有關規定，開戶單位只可在下列范圍內使用現金：

(一)職工工資、各種工資性津貼；

(二)個人勞務報酬，包括稿費和講課費及其他專門工作報酬；

(三)支付給個人的各種獎金，包括根據國家規定頒發給個人的各種科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

(四)各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他現金支出；

(五)收購單位向個人收購農副產品和其他物資支付的價款；

(六)出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

(七)結算起點以下的零星支出；

(八)確實需要現金支付的其他支出(見第十一條第四項)。

第七條 結算起點為1000元，需要增加時由中國人民銀行總行確定后，報國務院備案。

第八條 除本條例第六條第(五)、(六)項外，開戶單位支付給個人的款項中，支付現金每人一次不得超過1000元，超過限額部分，根據提款入的要求在指定的銀行轉為儲蓄存款或以支票、銀行本票支付。確需全額支付現金的，應經開戶銀行審查后予以支付。

第九條 轉賬結算憑證在經濟往來中具有同現金相同的支付能力。開戶單位在購銷活動中，不得對現金結算給予比轉賬結算優惠的待遇；不得只收現金拒收支票、銀行匯票、銀行本票和其他轉賬結算憑證。

第十條 開戶單位購置國家規定的社會集團專項控制商品，必須采取轉賬方式，不得使用現金，商業單位也不得收取現金。

第十一條 開戶單位現金收支按下列規定辦理：

(一)開戶單位收入現金應于當日送存開戶銀行，當日送存確有困難的，由開戶銀行確定送存時間；

(二)開戶單位支付現金，可以從本單位現金庫存中支付或者從開戶銀行提取，不得從本單位的現金收入中直接支付(即坐支)；

需要坐支現金的單位，要事先報經開戶銀行審查批準，由開戶銀行核定坐支范圍和限額。坐支單位必須在現金賬上如實反映坐支金額，并按月向開戶銀行報送坐支金額和使用情況。

(三)開戶單位根據本細則第六條和第七條的規定，從開戶銀行提取現金的，應當如實寫明用途，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，并經開戶銀行審查批準，予以支付；

(四)因采購地點不確定、交通不便、搶險救災以及其他特殊情況，辦理轉賬結算不夠方便，必須使用現金的開戶單位，要向開戶銀行提出書面申請，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，開戶銀行審查批準后，予以支付現金。

第十二條 開戶單位必須建立健全現金賬目，逐筆記載現金收付，賬目要日清月結，做到賬款相符。不準用不符合財務制度的憑證頂替庫存現金；不準單位之間相互借用現金，不準謊報用途套取現金；不準利用銀行賬戶代其他單位和個人存入或支取現金；不準將單位收入 的現金以個人名義存入儲蓄；不準保留賬外公款(即小金庫)；禁止發行變相貨幣，不準以任何票券代替人民幣在市場上流通。

第十三條 對個體工商戶、農村承包戶發放的貨款，應以轉賬方式支付；對于確需在集市使用現金購買物資的，由承貸人提出書面申請，經開戶銀行審查批準后，可以在貸款金額內支付現金。

第十四條 在銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購的貸款，應當通過銀行以轉賬方式進行結算。因采購地點不確定、交通不方便必須攜帶現金的，由客戶提出申請，開戶銀行根據實際需要予以支付現金。

未在銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購，可以通過銀行以匯兌方式支付。凡加蓋“現金”字樣的結算憑證，匯入銀行必須保證支付現金。

第十五條 具備條件的銀行應當積極開展代發工資、轉存儲蓄業務。

第十六條 為保證開戶單位的現金收入及時送存銀行，開戶銀行必須按照規定做好現金收款工作，不得隨意縮短收款時間。大中城市和商業比較集中的地區，要建立非營業時間收款制度。

第十七條 開戶銀行應當加強柜臺審查，定期和不定期地檢查開戶單位執行國務院《現金管理暫行條例》和本細則的情況，并按規定

向其上級單位和當地人民銀行報告現金管理情況。

各級人民銀行要定期不定期地對同級專業銀行和其他金融機構(包括經營人民幣業務的外資、中外合資銀行和金融機構)的現金管理情況進行檢查監督，并及時解決有關現金管理中的問題。

各開戶單位要向銀行派出的檢查人員提供有關資料，如實反映情況。

第十八條 各開戶單位的主管部門要定期和不定期地檢查所屬單位執行國務院《現金管理暫行條例》和本細則的情況，發現問題及時糾正，并將檢查情況書面通知開戶銀行。

第十九條 各級銀行要支持敢于堅持原則、嚴格執行現金管理的財會人員，對模范遵守國務院《現金管理暫行條例》和本細則的單位和個人應給予表彰和獎勵。

第二十條 開戶單位如違犯《現金管理暫行條例》，開戶銀行有權責令其停止違法活動，并根據情節輕重給予警告或罰款。

有下列情況之一的，給予警告或處以罰款；

(一)超出規定范圍和限額使用現金的，按超過額的10%～30％處罰；

(二)超出核定的庫存現金限額留存現金的，按超出額的10%～3

0％處罰；

(三)用不符合財務制度規定的憑證頂替庫存現金的，按憑證額10%～3 0％處罰；

(四)未經批準坐支或者未按開戶銀行核定坐支額度和使用范圍坐支現金的，按坐支金額的10%～30％處罰;

(五)單位之間互相借用現金的，按借用金額10%～30％處罰。

有下列情況之一的，一律處以罰款：

(六)保留賬外公款的，按保留金額10%～30％處罰;

(七)對現金結算給予比轉賬結算優惠待遇的，按交易額的10%～50％處罰;

(八)只收現金拒收支票、銀行匯票、本票的，按交易額的10%～50％處罰；

(九)開戶單位不采取轉賬結算方式購置國家規定的專項控制商品的，按購買金額50％至全額對買賣雙方處罰；

(十)用轉賬憑證套取現金的，按套取金額30%～50％處罰;

(十一)編造用途套取現金的，按套取金額30%～50％處罰；

(十二)利用賬戶替其他單位和個人套取現金的，按套取金額3

0%～50％處罰；

(十三)將單位的現金收入以個人儲蓄方式存入銀行的，按存入金額30 %～50％處罰；

(十四)發行變相貨幣和以票券代替人民幣在市場流通的，按發行額或流通額30%～50％處罰。

第二十一條 中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行根據本細則第二十條的原則和當地實際情況制訂具體處罰辦法。所得的罰沒款項一律上繳國庫。

第二十二條 開戶單位如對開戶銀行的處罰決定不服，必須首先按照處罰決定執行，然后在10日內向當地人民銀行申請復議；各級人民銀行應自收到復議申請之日起30日內作出復議決定。開戶單位如對復議決定不服，應自收到復議決定之日起30日內向人民法院起訴。

第二十三條 開戶銀行不執行或違犯《現金管理暫行條例》及本細則，由當地人民銀行負責查處；當地人民銀行根據其情節輕重，可給予警告、追究行政領導責任直至停止其辦理現金結算業務等處罰。

銀行工作人員違犯《現金管理暫行條例》和本細則，徇私舞弊、貪污受賄、玩忽職守縱容違法行為的，根據情節輕重給予行政處分和

經濟處罰；構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

第二十四條 各開戶銀行要建立健全現金管理制度，配備專職人員，改進工作作風，改善服務設施，方便開戶單位。現金管理工作所需經費應當在各開戶銀行業務費用中解決。

第二十五條 現金管理工作政策性強、涉及面廣，各級銀行要加強調查研究，根據實際情況，實事求是地解決各種問題，及時滿足單位正常的、合理的現金需要。

第二十六條 本細則由中國人民銀行總行負責解釋。

本細則自1988年10月1日起施行，過去發布的各項規定同時廢除，一律以《現金管理暫行條例》和本細則為準。

湖北省現金管理暫行規定

發文單位：湖北省人民政府

文

號：湖北省人民政府令第5號 發布日期：1989-9-1 執行日期：1989-10-1

第一條 為加強現金管理，維護正常的金融秩序，促進社會主義商品經濟的發展，根據國務院《現金管理暫行條例》（以下簡稱《條例》）和中國人民銀行《現金管理暫行條例實施細則》（以下簡稱《實施細則》），結合我省實際情況，制定本規定。

第二條 省內所有銀行和其他金融機構（以下簡稱開戶銀行），在銀行開立帳戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位和個體工商戶、農村承包經營戶（以下簡稱開戶單位），都必須嚴格執行《條例》、《實施細則》和本規定。

第三條 各級人民銀行，應當嚴格履行金融主管機關的職責，負責對開戶銀行的現金管理進行監督和稽核，對各開戶銀行執行《條例》、《實施細則》和本規定的情況進行定期或不定期檢查，并將檢查結果報上級人民銀行和本級人民政府。

開戶銀行必須對開戶單位的現金收支情況和現金收入歸行情況進行定期檢查。開戶單位應當接受監督檢查，如實提供原始憑證、帳簿、報表和其他會計資料。

第四條 只許每個開戶單位在一家銀行開立結算戶，辦理結算和現金收付業務。未按這項規定辦理的，各地人民銀行有權將開戶單位的結算戶按照專業銀行的分工，轉移到一家開戶銀行，各專業銀行必須服從并配合人民銀行對此所作的調整。

鼓勵個體工商戶、農村承包經營戶在銀行開立帳戶。各級政府以及各級工商行政管理部門、鄉鎮企業主管部門和個體勞動者協會，應

積極支持與配合開戶銀行搞好現金管理，組織、動員和督促個體工商戶、農村承包經營戶在銀行開立帳戶。

第五條 開戶單位之間結算起點為一千元（含一千元）。超過結算起點的經濟往來，必須通過銀行辦理轉帳結算。未在銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶，辦理一千元以上（含一千元）的大宗異地采購，也應通過銀行以匯兌方式辦理轉帳結算。

銀行對個體工商戶、農村承包經營戶發放貸款，應當以轉帳方式支付。

第六條 開戶單位在經濟往來中，不得拒收轉帳結算憑證，不得對現金結算給予比轉帳結算優惠的待遇。開戶單位在經濟往來中拒收轉帳結算憑證的，持轉帳結算憑證的一方，有權報告對方的開戶銀行查處。

第七條 開戶單位在銀行送存和支取現金，必須按規定分別在《現金繳款單》和《現金支取憑證》上，如實填寫現金來源或用途等。

第八條 開戶單位收入的現金，應于當日送存開戶銀行；因交通不便當日送存確有困難的，由開戶銀行確定送存時限。大中城市和商業、服務業比較集中、營業時間較長的地區的開戶銀行，應建立非營業時間收款制度。

第九條 開戶銀行應當根據實際需要，依照《條例》和《實施細則》的規定，核定開戶單位日常零星開支所需的庫存現金限額。商業

和服務行業的找零備用現金限額，由當地開戶銀行核定，報同級人民銀行備案。

開戶單位使用現金，應從本單位庫存限額現金中支付或者按規定從開戶銀行提取，不得從本單位的現金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情況需要坐支現金的，按《實施細則》第十一條

（二）項規定處理。

第十條 為加強開戶單位庫存現金的安全管理，公安部門以及開戶單位的內保機構和內保人員，應當督促開戶單位將收入的現金和超過庫存限額、找零備用限額的現金，及時送存開戶銀行。由于不及時送存銀行，發生現金被盜的，應追究直接責任者和單位領導人的責任。

第十一條 開戶單位從銀行支取現金，不得超過規定的范圍和額度，不準以假造用途、化整為零等手段和用轉帳憑證套取現金，也不準利用帳戶替其他單位和個人套取現金。

開戶銀行必須建立并嚴格執行大額現金支付的審批制度。第十二條 開戶單位必須建立健全現金帳目，不準帳外保留現金私設“小金庫”，不準以白條等違反財務制度的憑證抵充庫存現金，不準挪用、借支現金和單位之間互相借用現金。開戶單位對職工個人挪用、借支的款項，要積極清理，限期收回。

第十三條 為確保現金回籠，各地應依照省人民政府鄂政發[1989]45號文件《加強社會集資管理有關問題的通知》的有關規定，從嚴控制社會集資規模。根據有關規定和要求進行社會集資的，必須按照審批權限，經人民銀行或委托專業銀行審查批準。

鼓勵城鄉居民積極參加儲蓄。

第十四條 開戶銀行應互相配合，嚴格執行現金管理規定，不得以放寬現金管理為條件爭客戶、拉存款，不得為開戶單位多頭結算提供方便，不得超過規定的范圍和額度支付大額現金。嚴禁濫放貸款和以貸謀私。

第十五條 開戶銀行應加強柜面服務，改進工作作風，確保結算渠道暢通，縮短結算時間，保障正常的結算支付和現金支付。不得違反規定延壓、挪用、截留開戶單位的結算資金。

第十六條 各級人民政府和各部門、單位、應當支持銀行做好現金管理工作，協助銀行處理現金管理中存在的問題。對利用職權，干擾銀行現金管理工作的單位和個人，其所在單位或主管機關應嚴肅處理。

第十七條 開戶單位違反《條例》、《實施細則》及本規定的，由開戶銀行責令其限期改正。逾期不改正的，視情節輕重處以罰款：

（一）超出規定范圍和限額使用現金的，按超出額的百分之十至三十處罰；

（二）超出核定的庫存現金限額留存現金的，按超出額的百分之十至三十處罰；

（三）白條抵庫或以其他違反財務規定的憑證頂替庫存現金的，按白條或憑證金額的百分之十至三十處罰；

（四）未經批準坐支現金的，按坐支金額的百分之十至三十處罰；

（五）單位之間互相借用現金的，對借出單位按借出金額的百分之十至三十處罰。

第十八條 有下列情況之一者，按以下規定處以罰款：

（一）保留帳外公款的，按保留金額的百分之十至三十處罰；

（二）對現金結算給予比轉帳結算優惠待遇的，按交易額的百分之十至五十處罰；

（三）只收現金，而拒收支票、銀行匯票和本票的，按交易額的百分之十至五十處罰；

（四）開戶單位不采取轉帳結算方式購置國家規定的專項控制商品的，按購買金額的百分之五十至全額對買賣雙方處罰；

（五）非法套取現金的，按套取金額的百分之三十至五十處罰；

（六）將單位的現金收入以個人儲蓄方式存入銀行的，按存入金額百分之三十至五十處罰；

（七）發行變相貨幣和以票券代替人民幣在市場流通的，按發行額或流通額百分之三十至五十處罰。

第十九條 被罰單位的處罰款項，只能在本單位自有資金中列支。

所有罰款收入交同級財政。

第二十條 對開戶單位給予警告處理的，由縣支行（城市辦事處）行文通報開戶單位及其上級主管單位和有關業務往來單位，抄報當地政府、上級銀行和同級人民銀行。

對開戶單位處以罰款的，由縣支行（城市辦事處）批準，通知開戶單位限期繳納。開戶單位逾期未繳的，可從其銀行存款中扣取。各開戶銀行的罰款決定，必須報同級人民銀行備案。

第二十一條 開戶單位對處罰決定不服的，必須首先按照處罰決定執行，然后按照《條例》第二十二條的規定，向開戶銀行的同級人民銀行申請復議；對復議決定不服的，可在接到復議決定之日起三十日內向人民法院起訴。

第二十二條 開戶銀行不執行或違反現金管理規定的，由當地人民銀行負責查處；當地人民銀行根據其情節輕重，可給予警告、追究行政領導責任直至停止該開戶銀行辦理現金結算業務的處罰。

銀行工作人員違反現金管理規定，徇私舞弊、貪污受賄、玩忽職守的，根據情節輕重，給予行政處分和經濟處罰；構成犯罪的，提請司法機關依法追究刑事責任。

第二十三條 本規定應用中的有關問題，由中國人民銀行湖北省分行負責解釋。

第二十四條 本規定自****年十月一日起施行。

湖北省人民政府

工資、獎金、福利費等是可以轉入個人結算帳戶的，開戶行這樣做是不是因為你過多的使用以上用途來提現（或轉入個人帳戶）？其它的類似貨款的用途是不允許提現（或轉入個人帳戶）的，按規定，收購農副產品是可以提現的（包括轉入個人帳戶），而礦石交易是不能用現金的（或轉入個人帳戶），現在的辦法是，你拿著營業執照、許可證（采礦，如果是開采企業；如果只是中間商，那需要提供你收購這些東西是從個人手里收購的有效證明），到當地人民銀行進行審批、備案，然后拿著審批、備案后的材料到開戶行辦理即可，每年或一定期間進行一次備案即可。（如果不好辦，可以托一些關系，應該能行的）。

中國人民銀行關于加強現金管理工作有關問題的通知

發文單位：中國人民銀行 文

號：銀發[1997]107號 發布日期：1997-3-30 執行日期：1997-3-30

全國金融工作會議以后，各金融機構認真貫徹適度從緊的貨幣政策，從一季度情況看，金融形勢發展平穩。但今年春節后現金回籠進度明顯偏慢，到3月25日，全國回籠現金2512億元，占春節前投放量的76％，而1996年同期為94％，1995年同期為86％，1994年同期為99％。從目前回籠進度看，到四月底要將春節前投放的貨幣全部回籠，任務艱巨。按照往年的規律，每年4、5兩個月一般為小回籠，6月份開始進入投放。如果到4月末完不成回籠任務，上半年就可能出現凈投放的情況，勢必影響全年控制目標的實現。因此，必須從現在開始就早抓嚴抓，采取切實有力的措施，突出重點，疏堵結合，規范管理，注重實效，使現金管理工作逐步走向制度化、規范化，確保全年現金控制目標的實現。現將有關問題通知如下：

一、進一步統一思想，提高對現金管理工作重要意義的認識

現金是貨幣供應量的重要組成部分，也是最活躍的一個層次，現金投放多少與消費需求關系十分密切，而消費需求又直接影響零售物價指數。實踐證明，貨幣投放較多的年份，都是通貨膨脹較為嚴重的年份。因此，控制現金投放，對于實行適度從緊的貨幣政策，調控貨幣供應總量，抑制通貨膨脹，都具有重要意義。

我國金融宏觀調控正在向間接調控為主的方式轉變，中央銀行主要通過控制基礎貨幣，進而控制貨幣供應量，來實現貨幣政策目標。現金是基礎貨幣的一部分，1996年末，已占基礎貨幣總量的33％，控制貨幣投放，對于調控基礎貨幣舉足輕重，因此，加強現金管理不

是要回到直接調控的方式上去，它與中央銀行實現間接調控是一致的。

當前，現金管理工作十分薄弱，法規還不健全，漏洞較多，有些金融機構甚至處于無人專門管理的狀況。從一些地區的情況看，不少金融犯罪案件和違規行為往往與違規支取現金有關。因此，加強現金管理，堵塞漏洞，也是整頓金融秩序，防范和化解金融風險的一項重要措施。

從國外的情況看，大多數國家對大額或可疑的現金交易都有嚴格的管理制度。我國加強現金管理既符合市場經濟發展的需要，也符合國際慣例。總行要求各級金融機構的負責同志進一步統一思想，提高認識，特別是各商業銀行總行和人民銀行分行的主要領導同志，務必高度重視，將其列入重要議事日程，切實抓出成效。

二、改進和完善現金管理辦法，發揮商業銀行總行和人民銀行分行的作用

從今年開始，人民銀行總行對貨幣投放（回籠）計劃采取條塊結合，雙線下達的辦法。分配給工、農、中、建、交五家銀行的現金計劃，由各總行分解下達其分支機構執行。其余金融機構的現金計劃由人民銀行總行下達各省級分行執行。

為了確保雙向下達計劃的一致性，商業銀行總行在下達所屬分支機構現金計劃時，要及時抄報人民銀行總行并抄送人民銀行各省、自治區、直轄市分行，人民銀行總行匯總后通知各分行監督執行。如商

業銀行總行分配下達的計劃與人民銀行分行下達的計劃差距較大，人民銀行分行要及時向總行反映，由人民銀行總行協調解決。

三、盡快配備專職人員，落實現金管理職責

商業銀行總行要指定一個內部職能機構，配備專職人員，負責現金管理工作，并于今年4月底前報人民銀行總行備案。商業銀行分支機構（包括辦事處、分理處、營業所、儲蓄網點）也必須指定專人或兼職人員負責這項工作。人民銀行各分支行要進一步充實力量，加強內部協調。計劃資金、貨幣發行、會計、調統和稽核等部門要通力協作，密切配合，共同做好這項工作。

四、嚴禁公款私存，控制不合理現金支出

當前公款私存已成為逃避現金管理的一個主要渠道，為堵住這一漏洞，各商業銀行必須嚴格執行中國人民銀行《關于嚴禁將公款轉為儲蓄存款的通知》（銀發〔1997〕58號文），切實加強柜臺監督。對于公款私存的，各金融機構一經發現，應立即轉為對公存款，不得從儲蓄帳戶支付現金。除代發工資外，各開戶銀行不得接受開戶單位以轉帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。對于三資企業、私營企業的生產經營性資金，要設單獨科目反映，這部分存款的使用超過結算起點的，要辦理轉帳結算，不得支付現金。

五、規范信用卡管理，減少信用卡提現

當前單位和個人利用信用卡提現，特別是異地提現數量猛增，已成為逃避現金管理的又一漏洞，必須堅決加以制止。根據中國人民銀

行《信用卡業務管理辦法》的有關規定，各開戶銀行對單位卡一律不得支付現金。嚴禁將公款轉入個人信用卡，否則，一經發現，即按公款私存予以處罰。對個人卡提現，只限于備用金存款，透支不得提現。

六、認真執行帳戶管理規定，建立大額現金支付登記備案制度

一個開戶單位只能在一家金融機構開立一個基本存款帳戶，辦理現金收付業務。一般存款帳戶不得辦理現金支付。臨時存款帳戶和專用存款帳戶需要支付現金的，必須嚴格執行有關規定。大額現金支付要認真執行人民銀行即將公布的有關登記備案規定。

七、合理核定開戶單位庫存現金限額，加強對開戶單位庫存現金管理

開戶銀行要根據開戶單位的實際需要，合理核定其庫存現金限額。對于三資企業、股份制企業等未核定庫存現金限額的，必須在今年6月底前逐戶核定，并督促開戶單位嚴格遵守。開戶銀行要經常檢查開戶單位的現金收支情況，對超過限額的庫存現金，要及時收回。對于白條抵庫、坐支現金等嚴重違規行為，開戶銀行要按有關規定給予處罰。

八、進一步改進金融服務，積極組織貨幣回籠

各金融機構對工資性支出、主要農副產品收購支出、居民儲蓄提取和郵政匯兌等合理的現金需求，要保證支付。

開戶銀行要延長服務時間，搞好儲蓄宣傳，進一步推廣代發工資業務，增加儲蓄回籠。積極支持商業部門擴大商品銷售，增加銷售收入的現金回籠。有重點地對一些大中型商業企業、服務行業主動上門服務。同時，在大中型城市和商業集中的地區，還要建立非營業時間收款制度。

九、大力推廣便捷的結算工具，引導企業減少現金使用

要進一步規范和推廣銀行匯票、支票、本票和信用卡等結算工具的運用，積極疏通結算渠道，加快結算速度，提高轉帳結算的信譽。同時，嚴肅結算紀律，減少結算在途時間，各級銀行不得無理壓票和退票。

為了方便私營企業，個體工商戶辦理轉帳結算，各開戶銀行要積極為其開設基本存款帳戶，提供各種結算服務，逐步扭轉其普遍利用儲蓄帳戶從事生產經營活動結算的狀況。

十、進一步規范人民銀行現金發行庫和業務庫的管理，把好現金出庫關

各地人民銀行要清理發行庫、業務庫的開戶機構，逐步做到人民銀行發行庫只接受同級商業銀行開戶。有條件的地方對辦理現金業務的非銀行金融機構，要求其在人民銀行業務庫開戶。人民銀行分支行要根據農村金融體制改革的實際情況，規范和加強農業發展銀行基層機構和農村信用社的現金業務庫管理。

進一步強化出庫管理，各地人民銀行現金出庫要與考核金融機構的現金投放（回籠）計劃結合起來，對超計劃投放過多的，要嚴格控制其出庫數量。

十一、改進現金統計制度，加快數據上報速度

為使現金收支統計數據能夠真實反映現金收支情況，人民銀行總行將對現行的現金收支統計制度進行修訂。修訂之前，辦理現金收支業務的金融機構，要嚴格執行現行現金收支統計制度，按照中國人民銀行統一規定的統計項目及其歸屬內容認真進行統計，真實、準確地反映經濟運行中的現金收支活動。目前，一些地方人民銀行分支行對部分銀行和非銀行金融機構的業務庫存現金作為市場貨幣流通量來計算的辦法是錯誤的。為了真實反映市場貨幣流通量的狀況，人民銀行各級分行對金融機構業務庫的統計，要認真進行一次清理，凡沒有納入人民銀行統計渠道的，今年必須全部納入。

為了及時反映貨幣投放情況，更好地為宏觀決策服務，各人民銀行分支行要進一步改進現金投放（回籠）數據上報方式，利用現代化通訊手段，縮短數據上報時間，力爭將從基層行到總行的上報時間由目前三天以上縮短為一天，逐步取消貨幣發行數據上報的整理期。

十二、交流推廣現金管理經驗，加大對違規支取現金案件的查處力度

各商業銀行總行及其分行要注意發現和樹立現金管理的先進典型，及時總結他們的經驗，組織交流，擴大宣傳。對堅持原則、熱情

服務、嚴格執行現金管理規定的單位和個人，要給予表彰。同時，各地人民銀行分支行要下大力氣檢查違規支付大額現金或以放松現金管理為條件拉存款、搞不正當競爭、以及違反結算紀律無理壓票退票等擾亂金融秩序的行為，要公布一批典型案例，嚴肅處理有關責任人員。

中國人民銀行

關于印發《大額現金支付登記備案規定》的通知

發文單位：中國人民銀行

文

號：銀發[1997]121號 發布日期：1997-4-4 執行日期：1997-7-1

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、福建興業銀行、投資銀行、上海浦東發展銀行、海南發展銀行，中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行：

為加強現金管理，嚴格控制大額提現，防止金融犯罪，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》中國人民銀行制定了《大額現金支付登記備案規定》，現印發給你們，并就有關問題通知如下：

一、本規定自1997年7月1日起實行。

二、中國人民銀行省、自治區、直轄市分行要根據本地情況制定具體實施辦法，并于1997年6月底前報總行備案。

三、開戶銀行要嚴格執行《大額現金支付登記備案規定》和本地區具體實施辦法，中國人民銀行分支行要認真檢查執行情況，遇到問題及時報告總行。

附件：大額現金支付登記備案規定

一九九七年四月四日

大額現金支付登記備案規定

為加強現金管理，維護結算紀律，保證開戶單位正常的現金需要，控制不合理大額現金支付，根據《中國人民銀行法》以及《現金管理暫行條例》，現就大額現金支付登記備案問題作如下規定：

一、凡辦理現金收付業務的商業銀行、城市合作銀行、城鄉信用社（以下簡稱開戶銀行）都必須建立大額現金支付登記備案制度。

二、實行登記備案的范圍限于機關、團體、企業、事業單位、其他經濟組織和個體工商戶以及外國駐華機構（以下簡稱開戶單位）的

大額現金支付，工資性支出和農副產品采購現金支出除外。對居民個人提取儲蓄存款暫不實行登記備案。

三、大額現金的數量標準由中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行根據當地開戶單位正常、零星的現金支出的實際確定，并報中國人民銀行總行備案。

四、開戶單位在提取大額現金時，要填寫有關大額現金支取登記表格，表格的主要內容應包括支取時間、單位、金額、用途等。開戶銀行要建立臺帳，實行逐筆登記，并于季后十五日內報送中國人民銀行當地分支行備案。

五、開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準、注明“現金”字樣的銀行匯票、銀行本票，視同大額現金支付，實行登記備案制度。

六、開戶銀行要配備專門人員或指定兼職人員，做好這項工作，經常分析大額現金支付情況，發現疑問，及時檢查。對重大涉嫌案件要報告中國人民銀行當地分支行，對開戶單位違反規定提取大額現金，或故意化整為零、逃避監管的，要給予相應的制裁。

七、中國人民銀行各級分支行要定期檢查開戶銀行執行大額現金支付登記備案規定的情況，對于開戶銀行不按規定建立臺帳，不按期向人民銀行報送備案的，視情節輕重，給予嚴肅處理，并責令其限期改正。

八、中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行要按季對轄區內大額現金支付情況進行分析和匯總，并報送中國人民銀行總行。如遇有重大問題，要及時報告。

九、中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行應根據本規定制定具體實施辦法。

中國人民銀行

關于大額現金支付管理的通知

發文單位：中國人民銀行 文

號：銀發[1997]339號 發布日期：1997-8-15 執行日期：1997-8-15

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行、交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、招商銀行、深圳發展銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、海南發展銀行、福建興業銀行、上海浦東發展銀行、郵政儲匯局，中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行：

為了維護存款人的合法權益與資金安全，防范和打擊經濟犯罪活動，促進銀行轉帳結算業務發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《現金管理暫行條例》、《儲蓄管理條例》的有關規定，經國務院批準，現就大額現金支付管理問題通知如下：

一、切實加強企業帳戶開立及其現金支付的管理

根據《中華人民共和國商業銀行法》第四十八條規定，凡在國家工商行政管理機關登記注冊的企業，只能選擇一家銀行的營業場所開立一個基本存款帳戶，按照《現金管理暫行條例》規定的使用現金范圍，辦理現金收付業務。企業如有需要，可在其它金融機構開立一般存款帳戶，用于辦理轉帳結算和現金繳存業務，但不得支付現金。企業申請開立臨時存款帳戶或專用存款帳戶，如需支取現金的，必須嚴格按照《現金管理暫行條例》規定的使用現金范圍辦理。

個體工商戶可憑工商行政管理機關核發的營業執照，自主選擇一家銀行或信用合作社開立一個基本存款帳戶，不得將個體工商戶的生產經營性資金轉入儲蓄帳戶，并通過儲蓄帳戶辦理結算。各金融機構特別是城市合作銀行和城鄉信用社要積極創造條件，為個體工商戶提供便捷的轉帳結算服務。

二、加強企事業單位的現金管理

1997年10月底以前，各銀行對開立基本存款帳戶的開戶單位，要進行一次全面的庫存現金限額核定工作。開戶單位可保留三至五天

日常零星開支所需要的現金量，邊遠地區和交通不便地區的開戶單位，可以保留十五天以下的日常零星開支所需要的現金量。企事業單位可按上列標準，向開立基本存款帳戶的銀行提出申請，由開戶銀行認真審核后通知開戶單位認真執行。如需調整，也按上述程序辦理。開戶銀行要認真督促開戶單位將超過限額的現金及時送存銀行。對一些現金收入較多的單位，金融機構要實行上門收款和非營業時間收款制度。金融機構對單位庫存現金要定期進行抽查，發現違規的，要給予經濟處罰。

三、改進儲蓄帳戶現金支付管理

要繼續認真執行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。從發文到之日起，對一日一次性從儲蓄帳戶（含銀行卡戶，下同）提取現金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人核實后予以支付。其中一次性提取現金20萬元（含20萬元）以上的，應請取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行準備現金。

對一日一次性超過5萬元以上的現金支付或一日數次累計超過5萬元以上的現金支付，銀行內部要逐筆登記，妥善保管有關資料，并按月向人民銀行當地分支機構備案。

對居民個人提取外幣儲蓄存款的規定，另行通知。

對所有個人儲蓄帳戶的存款、取款活動，銀行都必須堅持為儲戶保密的原則。

四、嚴格禁止公款私存

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。不得將企業單位資金轉入個人儲蓄帳戶套取現金。除代發工資和小額個人勞務報酬外，銀行和信用社不得為企事業單位辦理將單位資金轉入個人儲蓄帳戶的轉帳結算，不得接受以轉帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。

五、加強對銀行卡的管理

各商業銀行在為客戶開立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶申領銀行卡時，必須要求客戶提供本人有效身份證件，并設置帳戶個人密碼。對尚未設置個人密碼的帳戶，不得通過銀行卡辦理帳戶之間的轉帳業務。對單位卡，一律不得支付現金。

六、加強非銀行金融機構的現金管理

信托投資公司、財務公司、金融租賃公司不得吸收城鄉居民存款。經過批準同意吸收企事業單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機構原則上不得對企事業單位和個人支付現金，如有現金支付，也必須按本文規定執行。企業按規定投資證券可將企業存款轉入證券公司，但證券公司不得為其支付現金。證券公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等非銀行金融機構及其下屬的證券營業機構對個人和法人從事證券交易和結算中的現金支付，按本文規定辦理。

七、改進服務，促進現金回籠

對支付大額現金加強管理后，各金融機構要按現行規定，采取多種措施，切實改進金融服務，積極組織現金回籠。要改進柜臺服務，給居民儲蓄提供方便。要督促商業企業按規定交存商品銷貨現金。銀行和信用社對農民出售農副產品，除代扣農業稅外，不得代扣其它款項，同時要在農民自愿的前提下提供轉帳結算服務。

八、加強領導，做好現金管理工作

各家銀行總行要迅速將此件轉發至所屬分支機構及其營業網點，認真部署執行。人民銀行各省、自治區、直轄市分行，深圳經濟特區分行可根據本通知的規定，制定實施細則，并報總行備案。同時，要組織商業銀行、城鄉信用社和其它非銀行金融機構，認真學習有關規定，分析當地現金管理中問題，研究和推行加強現金管理的具體措施，明確現金管理責任制，使現金管理水平得到明顯提高。

中國人民銀行

中國人民銀行關于進一步加強和改進現金管理有關問題的通知 發文單位：中國人民銀行 文

號：銀發[2001]93號 發布日期：2001-4-10 執行日期：2001-4-10

中國人民銀行各分行、營業管理部，各國有獨資商業銀行、股份制商業銀行：

1997年以來，為了強化和改進現金管理，中國人民銀行采取有力措施，出臺了一系列加強現金管理的政策規定，對于防止和打擊利用現金從事違法犯罪活動起到了很好的作用。但近兩年來，隨著市場經濟體制改革的不斷深入，在現金管理方面又出現了一些新情況、新問題，特別是違規大額提取現金、可疑現金交易問題日益突出，在一定程度上影響到金融運行安全，加大了金融風險，已成為當前現金管理中的突出問題。為了進一步加強和改進現金管理，現將有關要求通知如下：

一、提高認識，轉變現金管理的重點。長期以來，我國現金管理的重點一直是合理控制現金投放，防止因現金過量投放引起短期物價上漲，但隨著市場經濟體制改革的不斷深化、結算工具的創新和結算手段的多元化，現金與通貨膨脹的相關性已大大降低。而利用現金進行違法犯罪的現象日益突出，并在全國引發一些惡性經濟案件。當前現金管理的重點，除繼續堅持合理控制現金投放外，更重要的是應當由以控制現金投放為主，逐步轉向以防范和打擊利用現金結算從事違法犯罪活動、防范和化解現金結算風險為主。

二、認真執行大額現金管理的有關規定。1997年，中國人民銀行相繼頒布了《關于大額現金支付管理的通知》和《大額現金支付登記備案規定》。實踐證明，上述規定是切實可行的。對于保護國家、集體和個人的利益，有效防范大額現金結算風險，打擊經濟犯罪，起到了積極作用。但是，目前有些開戶銀行放松了大額現金管理，導致違規支取大額現金增多。現重申，各開戶銀行必須認真執行大額現金管理的有關規定，人民銀行各分支行要認真履行現金監管職責。

三、加大對“代幣券”的查處力度。“代幣券”是一種變相貨幣，是指由單位或個人印制、發售的具有一定面額、一定使用期限、可在一定范圍內代替人民幣在市場上流通使用的票券（包括卡）。人民銀行各分支行要嚴格執行《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》和《現金管理暫行條例》的有關規定，加大查處力度。任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，代替人民幣在市場上流通。各商業銀行不得為開戶單位辦理具有儲蓄性質的代幣券（卡）等。

四、人民銀行各分行、營業管理部和各商業銀行要在近期組織一次現金管理工作的檢查。檢查的重點是違規提取大額現金和可疑現金交易等問題。其組織方式及檢查范圍由人民銀行各分行、營業管理部和各商業銀行自行確定。對于檢查中發現的問題要及時處理，重大問題要及時上報。檢查報告務于5月底前書面報告中國人民銀行。

請人民銀行各分行、營業管理部將此通知轉發轄內各城市商業銀行、城鄉信用社。

中國人民銀行

中國人民銀行關于進一步加強大額現金支付管理的通知 發文單位：中國人民銀行 文

號：銀發[2001]430號 發布日期：2001-12-29 執行日期：2001-12-29 中國人民銀行各分行、營業管理部，各政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲匯局：

近年來，為維護支付結算秩序，防范和打擊利用現金支取進行經濟犯罪活動，人民銀行出臺了一系列管理規定，對于加強現金管理，作用十分明顯。但近期，違規大額現金支付問題又開始突出。少數金融機構違規進行大額現金支付，少數不法分子利用大額現金交易逃廢銀行債務、偷逃國家稅款，甚至引發一些重大的經濟犯罪案件。為進一步維護正常的金融秩序以及存款人的合法權益，防范和打擊利用大額現金支付進行的經濟犯罪活動，促進銀行轉賬結算業務的健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《現金管理暫行條例》、《儲蓄管理條例》的有關規定，現就進一步加強大額現金支付管理問題通知如下：

一、嚴格企事業單位賬戶大額現金支付的管理

各開戶銀行應繼續嚴格執行已經頒布的企事業單位賬戶大額現金支付管理的各項規定。

為了便于企業生產和經營，對于企業單位開立的臨時存款賬戶，經人民銀行批準，開戶銀行在《現金管理暫行條例》規定的范圍內，可為開戶單位辦理現金收支。

開戶銀行未經人民銀行批準，不得在企事業單位開立的專用存款賬戶中支付現金。

開戶銀行未經人民銀行批準，不得在行政單位開立的專用存款賬戶中支付現金。

開戶單位轉賬結算起點以上的支付，必須使用轉賬結算。

二、嚴格企事業單位的庫存現金管理

2002年2月1日以前，各開戶銀行對開立基本存款賬戶的單位，要進行一次全面的庫存現金限額的核定工作。在大中城市銀行開戶的單位，可保留3天日常零星開支所需的現金量；在縣及縣以下銀行開立賬戶的單位，可保留5天日常零星開支所需的現金量；邊遠地區和交通不便地區的開戶單位，可保留10天以下日常零星開支所需的現金量。各開戶銀行可按以上標準，重新核定開立基本存款賬戶單位的庫存現金限額，并監督開戶單位認真執行。核定的庫存限額如需調整，原則上一年調整一次。開戶銀行對開戶單位超庫存限額的部分要及時回籠。

人民銀行各分支行要督促金融機構對開戶單位的庫存現金情況進行定期檢查并形成制度，對于違規的開戶銀行和開戶單位都要給予經濟處罰。

三、加強對鄉鎮企業、私營企業和個體經營者提取大額現金的管理

開戶銀行不得為鄉鎮企業、私營企業和個體經營者將經營性資金轉入個人儲蓄賬戶提供方便，并為其通過儲蓄賬戶辦理結算。人民銀行各分支機構要督促開戶銀行將鄉鎮企業、私營企業和個體經營者的生產經營資金從其個人儲蓄賬戶及時劃入基本存款賬戶進行結算，并不得為其通過儲蓄賬戶支取大額現金提供方便。

各商業銀行必須制定具體的措施和辦法落實該規定。

四、加強居民個人儲蓄賬戶大額現金支付管理

除繼續執行人民銀行已經頒布的有關加強居民個人儲蓄賬戶大額現金支付管理的有關規定外，對于居民個人一次性支取50萬元（含50萬元）以上大額現金的，或一日數次支取累計超過50萬元（含50萬元）的，開戶銀行應單獨登記并于次日向人民銀行當地分支機構備案。

五、嚴禁公款私存

各開戶銀行應繼續執行嚴禁公款私存的有關規定。

對于單位付給個人小額勞務報酬等，如附有完稅證明，開戶銀行可以為其辦理轉入個人儲蓄賬戶的業務，否則，不予辦理。

六、加強對銀行卡存取現金的管理

凡是單位持有的具有消費結算、轉賬結算（包括自動轉賬、自動轉存、代發工資、代繳費用等）、存取現金和一卡多戶等功能的銀行卡，在使用過程中需要注入資金的，必須從單位的基本存款賬戶中轉入，不得繳存現金，不得將銷貨款存入。開戶銀行對持卡人持有的單位銀行卡一律不得支付現金。對于轉入單位持有的銀行卡中的轉賬支票，收款人必須寫收款單位的賬戶名稱，不得將發卡的開戶銀行作為收款人。

七、加強現金銀行匯票和銀行本票大額提取現金的管理

企業單位不得使用現金銀行匯票和銀行本票，銀行不得為企業單位簽發和解付現金銀行匯票和銀行本票。

因生產經營需要，個體經營者繳存匯票或本票保證金后，銀行可為其簽發現金銀行匯票或銀行本票，但每張現金銀行匯票或銀行本票的金額不得超過30萬元（不含30萬元）。

同一開戶銀行一日內不得對同一收款人簽發兩張（不含兩張）以上的現金銀行匯票或銀行本票。

如果簽發的每張現金匯票本票的金額超過30萬元或一日對同一收款人簽發兩張以上的現金銀行匯票或銀行本票，須經開戶銀行上級行批準并報人民銀行當地分支機構備案。

八、加強對非銀行金融機構大額現金支取的管理

非銀行金融機構，如證券公司、保險公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和金融期貨公司等，是開戶單位，不是開戶銀行。

鑒于以上非銀行金融機構業務經營上的特殊性，開戶銀行為其核定的庫存現金限額，必須報經人民銀行當地分支機構批準。

非銀行金融機構不得保留超過開戶銀行為其核定的庫存現金限額。為防止非銀行金融機構坐支現金和違規支付客戶現金，超過庫存現金限額的部分，非銀行金融機構必須于當日營業結束前上繳開戶銀行。

非銀行金融機構對單位客戶辦理股票交易、債券、保險以及期貨交易業務，必須采用轉賬結算；對個人客戶從事上述業務應委托開戶銀行收取或支付現金。

證券機構不得將客戶轉賬進來的資金通過有關賬戶轉為現金支付。證券機構不得將單位轉入的資金通過股市投資后再轉入個人儲蓄存款賬戶，不得為其支付現金。

九、加強對異常大額現金支取的監管

開戶銀行應對柜臺發生的異常現金支取活動進行登記備案，并及時報告上級主管部門和人民銀行當地分支機構。

開戶銀行應密切配合國家有關職能部門對發生的異常大額現金支取行為進行調查。

人民銀行各分行、營業管理部應制定本地區異常大額現金支付管理辦法，并報人民銀行總行。

十、加強開戶銀行庫存現金管理

開戶銀行應在人民銀行當地分支機構的發行庫和業務庫中選擇一個，繳存和領取現金，確有困難的，經人民銀行當地分支機構批準，可在國有獨資商業銀行業務庫繳存和領取現金。人民銀行各分支機構應核定當地商業銀行、城鄉信用社的業務庫現金庫存限額，對超過合理庫存的部分，人民銀行各分支機構要及時督促商業銀行以及城鄉信用社及時繳存人民銀行發行庫或業務庫。

人民銀行各分支機構要進一步改進和完善發行庫管理制度，采取靈活多樣的出入庫服務措施，及時滿足各商業銀行每日現金收付和繳存的需要，不得以增加業務量為由拒收商業銀行及時繳存的現金。

十一、加快各商業銀行及全國金融系統大額現金支取管理監測系統建設

各商業銀行要改進現有的大額現金支付監管系統，加強科技手段監控力度，完善電子制約程序，堵塞非正常支取現金的漏洞。設置必

要的制約程序，防止利用新的結算工具超額大額支取現金。盡快建立本系統內部大額現金支取的檢測網絡，系統掌握本系統每月及每日大額現金支取情況。

人民銀行將建立全國大額現金支取監測網絡，監測全國大額現金支取情況。

十二、開展一次大額現金制度執行情況檢查，強化內部控制制度、健全監管機制

各商業銀行要在2002年2月1日前開展一次大額現金制度執行情況的檢查。檢查的重點是：大額現金有關規章制度的執行情況，內部控制制度、監督制約機制和監管機制的運作情況。通過檢查，找出漏洞和管理的薄弱環節，并通過典型案件教育從業人員。

根據大額現金管理規定的有關要求，各商業銀行要進一步建立和健全行內現金管理制度和完善管理措施，固定管理崗位，確定管理人員，強化內部控制制度，使相關崗位能夠互相制約和監督，并對部分大額現金審批崗位實行輪崗以及進行離崗審查。健全和完善開戶銀行臨柜大額現金管理、審批、登記以及備案制度，定人定崗，落實責任。

建立健全各商業銀行現金收支統計制度，按時上報現金收支情況。

各商業銀行不得以放松現金管理特別是以放松大額現金支取為條件進行不正當的競爭。

各家銀行要迅速將本通知轉發至下屬分支機構及營業網點，要認真落實執行本通知有關規定，建立和健全必要的規章制度，堵塞管理中存在的漏洞。

人民銀行各分行、營業管理部要按照本通知的精神，制定本轄區大額現金管理實施細則，并報總行備案。同時，要組織本轄區商業銀行、城鄉信用社和非銀行金融機構，認真學習和落實有關規定，分析當地現金管理中存在的問題，制定加強大額現金支取管理的具體措施，明確現金管理責任。

原有大額現金支付管理規定與本通知內容不一致的，以本通知為準。

銀行業金融機構反洗錢規定20種可疑交易

(一)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出與客戶經營性質或身份不符；

(二)短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易；

(三)單位客戶短期內頻繁的收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款或個人客戶短期內頻繁的收取單位匯款；

(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付；

(五)與販毒、走私、恐怖活動關注地區的客戶之間的資金往來活動明顯增多；

(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

(七)提前償還大額貸款，但其還貸資金來源與現金流狀況不符；

(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或從非本企業銀行賬戶轉入；

(九)客戶在辦理外匯買賣業務時，在明知有損失的情況下，仍堅持辦理；

(十)客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑；

(十一)客戶經常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其經營狀況不符；

(十二)外商投資企業利潤匯出的購匯人民幣資金大部分為現金或從其他單位銀行賬戶轉入，年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經營狀況不符；

(十三)外商投資企業以外幣現金方式進行投資或在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符；

(十四)外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入；

(十五)證券經營機構指令銀行劃出與交易、清算無關的資金與其實際經營情況不符；

(十六)證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金；

(十七)保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或退保行為；

(十八)個人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或一次性大額存取現金且情形可疑；

(十九)居民個人外匯賬戶頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民個人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票；

(二十)多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或少數人操作。

根據規定，短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出與客戶經營性質或身份不符等20種行為屬于銀行類可疑交易。

證券類可疑交易包括客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付等10種交易行為；

客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付等4種交易屬于期貨類可疑交易；

基金類可疑交易包括客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件等3種交易。

保險類可疑交易包括短期內分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解釋等22種行為。

明確各類可疑交易特征

專家指出，這三個規章最大的亮點是對各類可疑交易的詳細界定。《銀行業金融機構反洗錢規定》征求意見稿給出了20種可疑交易特征；《保險業金融機構反洗錢規定》意見稿更是對保險業可疑交易給出了22種特征。

對證券類可疑交易，規范給出了10種交易特征：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現低于但接近大額現金交易報告限額的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測；客戶短期內將資金分散存入、集中轉出或集中存入、分散轉出資金賬戶；沒有交易或交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或用途；客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付；長

第五篇：人行網上培訓保險業反洗錢培訓考試題庫

保險業反洗錢培訓考試題庫

一、判斷題

1、反洗錢監管和反洗錢調查是中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門的法定職責，金融機 構應當予以積極配合。（對）

2、對該高風險客戶，保險公司應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等 信息，加強對其金融交易活動的監測分析。（對）

3、投保環節關系到許多洗錢行為能否真正實現，洗錢分子往往不惜以較大成本支付給保險 公司。（錯）

4、涉及反洗錢調查并在最低保存期限屆滿仍未結束的，保存時間應延長至反洗 錢調查工作結束。（對）

1、銷售金額產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗 錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金 融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序、不需承擔未履行客戶身份 識別義務的責任。（錯）

1.保費繳納人繳納保險費用，由保險業務員收取現金或直接向保險公 司繳納現金的，應視為現金交易，單筆或者當日累計 20 萬人民幣以 上或外幣交易等值 1萬美元以上的，應提交大額交易報告。（對）2.根據檔案保管期限的有關規定，對檔案作初步鑒定，確定檔案的存 毀；應銷毀處理的檔案必須經單位一把手審批。（錯）

1.保險業金融機構按照反洗錢規定需要保存的客戶交易記錄僅限紙 質介質，不包括電子數據。（錯）

4、金融行動特別工作組是目前全國最權威的專業反洗錢和反恐怖融 資國際組織（對）

1、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵 循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易、采取相應的措施，了解客戶及其交易 目的和交易性質，了解自然人客戶和受益人。（錯）

2、金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證 件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測中心和中國人民 銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）

3、在美國遭到“9.11”恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資作 為一項與反洗錢并列的工作達成了共識。（對）

4、可從客戶的交易動機、交易地點、基礎身份信息和非正常行為四 個方面，識別客戶的行為是否異常。（錯

1、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵 循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特 征的客戶、業務關系或者交易、采取相應的措施，了解客戶及其交易 目的和交易性質，了解自然人客戶和受益人（錯）

2、為確保客戶洗錢分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險 分類進行靜態、不變的管理（錯）

3、根據檔案保管期限的有關規定，對檔案作初步鑒定，確定檔案的 存毀；應銷處理的檔案必須經單位一把手審批（錯）

4、金融機構客戶身份資料與交易記錄保存制度主要是指金融機構應 當建立健全客戶資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，不 得修改客戶資料。（錯）

1、保險理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產品，洗錢 風險相對較大；反之，被用于洗錢的相對較小。（錯）

2、國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從 國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應 當提供。（對）

3、在美國遭到 9.11恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資作為一 項與反洗錢并列的工作達成了共識。（對）

4、投保政策性或強制性保險產品，如政策性農業保險、機動車交通 事故責任強制保險等，這些產品具有財政補貼和強制性特點，平均保 費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人操作，雖洗錢風險 較低，但仍應開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。（錯）

5、金融機構客戶身份資料與交易記錄保存制度主要是指金融機構應 當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資 料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，不得修改客戶資料。（錯）

1、涉嫌恐怖融資較為容易被監測，因為其交易具有特別典型的行為 特征和規律。（錯）

2、客戶與保險業金融機構進行金融交易，應由銀行業金融機構向中 國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。（錯）

3、對于存在未按規定建立反洗錢內部控制制度的機構，中國人民銀 行依法責令限期改正，情節嚴重的，還可以建議保險監督管理機構責 令被檢查單位對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給 予行政處分。（錯）

4、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交 給國務院反洗錢行政主管部門指定的機構。（錯）

5、金融機構在將涉恐黑名單嵌入業務系統工作中，如果恐怖組織或 恐怖分子有多個名字，需在名單匹配系統中全部體現。（對）

1、恐怖融資界定始終遵循的原則是：盡最大努力切斷恐怖組織或恐 怖分子的一切資金來源，從經濟上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土 壤，從而達到有效遏制恐怖活動的最終目的。（A）A、對 B、錯

2、保費交納人以現金形式將保費繳入保險公司銀行賬號的，應視為 現金交易，單筆或者當日累計 20 萬元人民幣以上或外幣交易等值 1 萬美元以上的，應提交大額交易報告。（錯）A、對 B、錯

3、金融機構在保存客戶身份資料與交易記錄時，法律、行政法規和 其他規章對保存期限要求更長的，應當遵守其規定。（對）A、對 B、錯

4、保費繳納人繳納保險費時，由保險業務收取現金或者直接向保險 公司繳納現金的，應視為現金交易，單筆或當日累計 20 萬元人民幣 以上外幣交易等值 1萬美元以上的，應提交大額交易報告。（A）A、對 B、錯

5、由于財產保險合同簽訂后，保險公司關注的重點是核保人和受益 人，因此為方便數據統計，在業務統計中可以不登記或修改投保人的 身份信息。（B）A、對 B、錯

6、涉嫌恐怖融資較為容易被監測，因為其交易具有特別典型的行為 特征和規律（B）A、對 B、錯

7、對于存在未按規定建立反洗錢內部控制制度的機構，中國人民銀 行依法責令限期改正，情節嚴重的，還可以建議保險監督管理機構責 令被檢查單位對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員 給予行政處分（B）A、對 B、錯

8、金融機構保存的客戶身份資料發生變更的，應當立即中止韋客戶 辦理業務（B）A、對 B、錯

1、中國人民銀行在反洗錢調查中需要調取保險機構重要業務信息的，保險機構可以基于保密考慮不予提供。（錯

2、客戶寧愿損失投連產品的初始費用而提前退保或解除合同，尤其 是以現金支付卻要求以支票形式支付給第三方的行為，是一種經濟不 理性的行為，應分析是否存在洗錢可疑。（對

3、涉及反洗錢調查并在最低保存期限屆滿仍未結束的，保存時間應 延長至反洗錢調查工作結束。（對

5、保險業金融機構在報告可疑交易報時，應分析、審核和判斷所篩 查出的異常交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。（對

6、檢查單位對檢查組出具的《執法檢查事實認定書》有異議的，可 以拒絕簽字確認，從而阻止檢查組對有關事實的認定。（錯

7、金融機構保存的客戶身份資料發生變更的，應當立即中止為客戶 辦理業務。（錯

8、金融機構在將涉恐黑名單嵌入業務系統工作中，如果恐怖組織或 恐怖分子有多個名字，須在名單匹配系統中全部體現。（對

9、涉嫌恐怖融資較為容易被監測，因為其交易具有特別典型的行為 特征和規律。（錯

10、大額交易和可疑交易報告制度是金融機構反洗錢的核心義務之 一。（對

11、客戶洗錢風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素 或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃 分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過 程。（對