第一篇：營業部反洗錢2014工作總結

營業部反洗錢工作總結

為全面推進我社金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，提高我社信譽，保證支付的穩定，促進業務的快速健康發展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據聯社《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》要求，我社于2014年12月10日開展了本年度金融機構反洗錢工作總結會議，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。

一、加強學習，增強對反洗錢工作的熟悉程度

為增強對反洗錢工作的熟悉程度，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。

一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重了治理人員的學習，于2014年12月10日召開各網點主辦會計及所有員工參加的反洗錢會議，會上分管主任強調了此次活動的目的和重要性，學習了《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的熟悉。

二是有組織地開展業務培訓。首先，充分熟悉到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮金融機構“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，通過與各商業銀行及公安部門的合作，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓班，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。

三是切實加強組織領導。為保證反洗錢隊伍建設工作落到實處，聯社領導多次召開會議聽取有關工作匯報，審議有關隊伍建設的工作意見，并對全系統的人員培訓計劃作出了明確部署。

二、精心組織，確保反洗錢宣傳活動的有序開展

為確保反洗錢宣傳周活動有序開展，聯社從構建組織體系、健全制度建設、強化監督治理等方面入手，全力構筑反洗錢安全防線。

一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，并成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知后，迅速成立了反洗錢工作領導小組，;同時，也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持，全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通、協調和配合，增進共識，形成合力。二是抓緊進行一系列制度建設。建立了反洗錢崗位責任制，做到分工合理，責任到人，實行主要領導負總責，分管領導全面抓，部門領導具體抓，各職能部門業務人員各負其責的分級負責制，確保反洗錢各項工作職責落實到位;同時，結合我社實際情況，制定了反洗錢操作相關規章制度細則。

三是通過現場及信息化手段展開專項檢查，并以此進一步推動反洗錢工作。針對在檢查中暴露出的一些問題，及時提出整改措施并及時進行整改。通過檢查摸清情況，積累經驗，鍛煉了隊伍，增強了做好反洗錢工作責任意識。

三、周密實施，做到了宣傳活動形式與內容統一

在所轄各網點懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的熟悉，更使他們熟悉了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。

組織臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序。在加強對外宣傳的同時，我社組織臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序，把握了可疑資金的識別和分析，學習了反洗錢相關的法律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。

通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時報告，組織職工了解和把握反洗錢的操作程序，把握可疑資金的識別和分析，加強柜面宣傳，熟悉相關的法律、法規及各級人行的有關規定，提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。

總之，通過反先錢洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾熟悉到了洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。但是，舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動在我市還是第一次，在活動開展的過程中，也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現在工作人員對此項工作熟悉不夠、使命感不強、操作困難，公眾在辦理業務時，不理解業務處理程序，不積極配合反洗錢工作等。當然，反洗錢工作一項長期性、系統性的工作，在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行的要求，切實履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟金融安全。

營業部

2014年12月20日

第二篇：營業部反洗錢自查報告[定稿]

營業部反洗錢自查報告

尊敬的人民銀行 市中心支行：

我部根據人民銀行綏化市中心支行2016年反洗錢現場檢查相關要求，特制定自查報告如下：

一、反洗錢組織機構建設和各項內控制度的制定及落實情況，高級管理層履行反洗錢職能情況，業務條線反洗錢工作概況。

1、反洗錢組織機構建設情況

根據中國人民銀行反洗錢監管要求和《關于調整<華泰證券股份有限公司反洗錢組織架構與職責>的通知》（華泰證字?2011?282號），營業部的反洗錢工作小組緊急召開會議、明確反洗錢工作小組職責、組長職責、組員職責以及專管員職責，并報備至中國人民銀行肇東支行。

2、反洗錢內控制度建設情況

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關法律、法規及《華泰證券反洗錢內部控制制度（試行）》制度，完善和下發了《華泰證券綏化肇東正陽大街證券營業部反洗錢內部控制制度》，并向中國人民銀行肇東支行報備。

3高級管理層履行反洗錢職能情況 營業部總經理為營業部反洗錢工作小組組長，嚴格落實人民銀行反洗錢相關規定，認真負責主抓反洗錢工作。

4.業務條線反洗錢工作情況

我部嚴格按照人民銀行反洗錢要求認真布置各業務條線分反洗錢工作，實施專人負責制度。

二、按照規定履行客戶盡職調查情況，特別是開展持續客戶盡職調查的情況，在辦理證券業務時了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人的身份基本信息登記及留存情況。

根據人民銀行反洗錢客戶盡職調查相關要求，我部在開戶環節對客戶身份識別，要求客戶本人持有效的身份證件或身份證明文件，真實、完整地填寫客戶基本信息表格，柜臺人員通過“居民身份證閱讀器”、“其他的身份輔助證明”、“公安信息查詢網”核查客戶身份證明文件相關信息，或通過現場征詢、客戶回訪等方式確認客戶的身份信息，認真、嚴格審核客戶填寫的信息內容，留存相關資料復印件。并準確錄入客戶信息，建立客戶信息檔案，包括客戶的姓名、性別、出生日期、職業、聯系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。對所辦理業務進行檢查，各項業務辦理均符合相關制度要求，未發現匿名、假名賬戶。三.是否按照規定報送大額交易和可疑交易報告情況，包括漏報、錯報、遲報。

目前大額和可疑交易批注由分公司風控崗操作，營業部無大額可疑交易情況。

四、是否按照規定保存客戶身份資料和交易記錄情況，是所保存的交易數據是否達到“重現交易”的要求，是否按照規定保存了客戶的盡職調查、可疑交易報告的工作記錄。

1.客戶交易數據保存情況

我部按照人民銀行和公司規定完整準確保存客戶交易記錄并且達到“重現交易”的要求。

2.客戶的盡職調查可以交易報告情況

目前大額和可疑交易批注由分公司風控崗操作，營業部無大額可疑交易情況。

五大額資金劃轉人工篩查情況

我部按照人民銀行規定對資金資劃轉超過500萬客戶進行人工篩查，確保反洗錢工作落實。

六、反洗錢宣傳培訓工作情況，培訓工作是否有計劃、有實施、有記錄、有效果。

1、反洗錢員工培訓開展情況 營業部定期對員工進行反洗錢知識宣傳和培訓，并留存關文件和資料。營業部對反洗錢工作高度重視，積極開展各種相關反洗錢學習培訓，認真落實反洗錢工作。并利用營業部列會，使營業部反洗錢工作上一個新的臺階。

2、反洗錢投資者教育情況

2015年1月1日至2015年12月30日，營業部開展多次大規模的反洗錢投資者教育宣傳活動，并營業部微信公眾平臺推送反洗錢案例、營業場所懸掛反洗錢宣傳條幅、柜面業務擺放反洗錢宣傳冊、紫金大講堂等形式對營業部客戶進行反洗錢知識培訓，效果顯著，客戶反映很好。

通過反洗錢的培訓教育，我部員工對反洗錢的內控制度比較熟悉，對可疑交易的識別能力正在逐步提高與完善，同時能在日常工作中保持較高的警惕性。我部將一如繼往的把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，堅持規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實預防洗錢風險。

券營業部

二〇一六年四月七日

第三篇：營業部崗位職責(反洗錢總部及營業部)

營業部反洗錢崗位職責

第一條 營業部經理職責：

㈠ 領導并組織落實營業部反洗錢工作，督促和保障營業部各項反洗錢工作有效開展。

第二條 開戶崗位職責：

㈠ 做好客戶身份持續識別工作，對證件過期及資料不全的客戶信息要及時補齊。對修改基本身份信息的客戶以及信息資料和交易情況異常的客戶身份進行重新識別。

第三條 交易風控崗位職責：

（十三）營業部反洗錢工作人員配合，對系統提取的疑似可疑交易信息進行人工鑒別，并配合完成反洗錢報送數據的審核工作。

（1）協助營業部反洗錢專員對涉嫌對敲等違規交易、轉移資金等犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。

第四條 信息技術崗位職責：

㈠ 配合營業部反洗錢小組的工作，必要時為營業部反洗錢工作提供后臺技術支持；

㈡ 負責組織落實營業部反洗錢工作監測系統的維護。第五條 財務崗位職責：

㈠ 與營業部反洗錢工作人員配合，對系統提取的疑似可疑交易信息進行人工鑒別，并配合完成反洗錢報送數據的審核工作。

第六條 市場營銷崗位職責：

㈠ 對客戶及潛在客戶進行反洗錢宣傳，提高客戶對反洗錢工作的認識。㈡ 對有意向開戶的新客戶進行身份識別，遵循“了解你的客戶”原則，做好盡職調查。

第七條 合規崗位職責：

㈠ 對營業部反洗錢工作的實施情況進行檢查。第八條 行政崗位職責：

（一）配合營業部反洗錢專員開展反洗錢工作。第九條 客服崗位職責：

（一）協助營業部反洗錢工作小組開展反洗錢宣傳、教育、咨詢工作。

第十條營業部反洗錢專員崗位職責：

配合營業部負責人完成本營業部的反洗錢工作，并承擔以下職責：

（一）制定營業部反洗錢工作計劃，寫好工作日志；

（二）協調落實本部門的客戶身份識別及與其相關的身份持續識別、身份資料補全工作；

（三）協調落實營業部對修改基本身份信息的客戶以及信息資料和交易情況異常的客戶身份進行重新識別；

（四）協調落實營業部客戶的大額交易和可疑交易的排查解釋工作；

（五）協調落實建立本部門客戶洗錢風險等級劃分；督導本營業部做好客戶的盡職調查工作；

（六）完成當地人行及公司總部下達的反洗錢工作，將當地人行的通知發文及時上報總部反洗錢工作小組，抓好各項規章制度的落實；

（七）負責按時向當地人行提交反洗錢數據報表、工作報告，；

（八）配合公司做好客戶反洗錢宣傳和員工的反洗錢培訓工作；

（九）保存反洗錢工作涉及的相關文件材料。總部反洗錢專員職責：

第十一條 營業部投資咨詢崗位職責：

第十二條 總部交易風控部職責：

（1）負責總部各業務團隊及各營業部大額交易和可疑交易報告匯總管理。負責總部各業務團隊及各營業部大額交易和可疑交易評估報告的審核；

第十三條 總部合規審查部、法務部職責：

（1）定期或不定期對公司反洗錢工作進行全面評價和監督檢查，評估反洗錢內控制度體系是否健全、有效，檢查反洗錢內控制度執行情況，并對發現的問題及時糾正；

（2）負責反洗錢協查工作相關協查任務。第十四條 總部開戶崗位職責：

（1）負責管理和督導公司各營業部及總部各業務團隊做好客戶的身份識別及與其相關的身份持續識別、身份資料補全工作等盡職調查工作，并對修改基本身份信息的客戶以及信息資料和交易情況異常的客戶身份進行重新識別。

第十五條 總部客服中心職責

（1）協助反洗錢執行部門，進行相關反洗錢調查，推進和督導公司各營業部、總部各業務團隊對客戶進行反洗錢宣傳。第十六條 總部結算中心職責：

（1）協助總部及各營業部反洗錢執行部門在進行可疑交易識別過程中需要提供的數據支持，并對總部反洗錢相關報表提供相關數據;對各營業部反洗錢報表數據中涉及部門管理業務相關的數據進行審核。

第十七條 總部財務部職責：

（1）協助公司總部及營業部反洗錢執行部門對大額交易和可疑交易進行識別并對各營業部反洗錢報表數據中涉及部門管理業務相關的數據進行審核。

第十八條 總經辦職責：

負責公司的反洗錢報表的蓋章、報送、客戶資料存檔保存等工作。第十九條 宣傳策劃部職責：

協助公司反洗錢執行部門進行反洗錢宣傳工作；與國家有關部門、中國期貨業協會共同對社會進行反洗錢宣傳。

第二十條 人力資源部、培訓部職責：

（1）協助公司反洗錢執行部門對員工進行反洗錢培訓，將反洗錢相關規定納入新員工試用期的考核內容；

第二十一條 總部信息技術崗職責：

（1）協助本營業部其他反洗錢崗位對大額交易和可疑交易數據采 集、上報的技術支持;并負責組織落實營業部反洗錢工作監測系統的維護

第二十二條 總部反洗錢專員職責：

（1）負責協調各部門落實反洗錢領導小組決議及相關具體工

作；（2）根據公司反洗錢內控制度和各項規程，負責對公司各營

業部、總部各業務團隊及職能部門反洗錢工作執行情況的管理和督導；

（3）審核客戶風險等級調整；匯總管理公司客戶風險等級劃

分和調整工作。

（4）對重點大額交易和可疑交易（經識別為可疑交易、并擬

進行反洗錢可疑交易上報的信息）的客戶進行重新識別并按要求向當地人行提交可疑報告;（5）審核營業部重點大額可疑和可疑交易的上報信息，并督促營業部反洗錢專員按時報送當地人行。

（5）制定反洗錢培訓計劃，完成反洗錢工作總結報

告；

（6）配合公司做好客戶反洗錢宣傳和員工的反洗錢培訓工作；

第四篇：證券營業部反洗錢工作報告

XX證券有限公司XX

證券營業部反洗錢工作報告

根據公司要求，為了提高反洗錢工作意識，提高反洗錢工作質量，XX證券XX營業部通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，并積極開展反洗錢工作培訓，取得良好成效。現將我反洗錢工作總結如下：

一、完善組織體系

為了做好反洗錢工作，成立了以營業部經理為組長、全體員工為成員的反洗錢工作領導小組，并確定了反洗錢工作的具體措施和實施方法，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、提高工作認識

為增強對反洗錢工作的認識，XX營業部全體員工首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一方面，為了深刻領悟反洗錢工作的重要性，通過宣讀和學習《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等等反洗錢法規，提高了對反洗錢工作的認識；另一方面，XX營業部全體員工于12月13日下午三點半在營業部一樓大廳組織學習了人民銀行反洗錢規范學習課件，進一步提高了自己的認識水平和法律意識。

三、嚴控業務流程

根據有關政策要求，無極營業部按照規定建立客戶身份識別制度，不為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不為客戶開立

匿名賬戶或者假名賬戶，對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，重新識別客戶身份；對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

今后，我們將進一步加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性；不斷完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度；并且加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，為保持金融業的穩定安全貢獻自己的力量。

XX證券營業部

第五篇：營業部2012年反洗錢工作報告

遵義市商行營業部 2012年反洗錢工作報告

2012年，對我國來說是極不平凡的一年，是充滿機遇與挑戰、挫折與創新、危機與希望的一年。這一年，中央政府宏觀調控步入了關健性階段，國內總體經濟快速增長、產業結構調整加快，經濟運行呈良性態勢，隨著國民經濟與社會經濟的飛速發展，針對各種毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其違法收益的洗錢活動日益猖獗，面臨這一嚴峻形勢，反洗錢工作顯得越來越重要，作為反洗錢工作的實施主體，為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，金融機構必須嚴格履行起反洗錢法律法規賦予的反洗錢勤勉盡職義務。歷經數年的發展，我國的反洗錢工作度過了初期學習、探索、創新和調整的階段，正向全面和縱深發展階段邁進。隨著各項反洗錢工作的推進,金融機構反洗錢合規水平逐步提高,全社會和各部門對洗錢活動的認知程度不斷深化,反洗錢制度和機制的獨特作用和有效性日益顯現。在這種宏觀背景下,我部全體員工團結一心，克服重重困難，在嚴格按照 “穩健中求發展、創新中求突破、規范中強管理、變革中促增長”的工作要求大力發展行內各項業務的同時，積極響應央行各項金融政策，認真貫徹落實各種反洗錢的法律法規，全力推進金融機構的反洗錢工作，建立、健全各項規章制度，完善反洗錢內控制度及業務流程，加強了對各級管理人員、重要崗位及營業網點臨柜人員的反洗錢知識培訓，強化了對大額交易與可疑交易活動的監控，完善了客戶身份識別與交易記錄保存管理制度，從而在內控建設、風險防范、業務發展、客戶身份識別等各方面建立起反洗錢的防御體系，徹底杜絕洗錢及相關違法犯罪行為的發生，為我市金融市場的穩定運行提供了有力的支持，現將2012年上半年我部反洗錢主要工作開展情況介紹如下：

反洗錢工作開展的簡要情況

一、貫徹制度，精心構建完善組織領導體系

堅決貫徹《中華人民共和國反洗錢法》、《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀發（2008）391號）和《遵義市商業銀行關于進一步加強反洗錢工作的通知》（遵商銀發（2011）254號）的相關規定，為將反洗錢工作作為領導干部的責任追究的重要內容，同時也把對反洗錢工作的考核提升到決策層與管理層的高度，我部成立了反洗錢工作領導小組，由營業部總經理任領導小組組長，分管副總經理為副組長，兩部一室負責人和各支行行長為小組成員，明確指定由營業部計財部負責我部反洗錢管理工作，設立反洗錢辦公室，領導和部署轄內各部室、營業網點的反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時，領導小組還加強了對反洗錢內控制度流程的要求，落實了各部門、支行反洗錢工作職責，將我部的反洗錢工作明確到崗、責任到人，確保了我部反洗錢工作的順利開展。

二、深入學習反洗錢相關政策法規、不斷提高思想認識 我部反洗錢領導小組按規定組織各部門、支行負責人召開反洗錢工作座談會，及時傳達上級監管部門新下發的文件，并認真學習反洗錢方面的各項法律、法規，要求各業務部門結合業務流程，嚴格執行，并就反洗錢監管工作提出了一系列要求。會議過程中，與會人員對各自部門、支行反洗錢工件中的有效措施進行了回顧總結，并提出了反洗錢工作中遇到的困難，全員集思廣益、群策群力，共同探討解決問題的最佳辦法。同時就反洗錢宣傳工作認真籌備，從領導組織、人力配備、宣傳資料、設備支持、方案推動等方面進行了充分的準備，在干部員工、營銷隊伍及廣大客戶中積極宣傳，加深影響，從而全面推進反洗錢工作的順利進行。各部門、支行負責人組織員工進行反洗錢學習，將反洗錢工作會議精神進行了認真傳達，并就相關的法律、法規及監管要求進行深入學習，要求全體員工將法律、法規同日常業務緊密地結合起來。

三、完善反洗錢內控制度，貫徹落實監管規定

內控制度是做好反洗錢工作的基礎與前提，完善內控體系、強化執行力度是我部2012年在內控基礎管理環節的重要內容，具體到反洗錢方面，一是按商總行的要求，完善了客戶身份識別、客戶風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保存、大額可疑交易的排除上報等環節的業務操作流程，為堵塞漏洞、防范風險起到了積極的推動作用；二是加強了賬戶開戶環節的審查力度，對新開立的賬戶進行了認真審查、聯網核查，保證了新開立賬戶客戶資料的真實性與合法性，從源頭上對洗錢風險進行控制；三是對我部轄內各營業網點的存量賬戶進 行全面清理，對賬戶資料過期或有疑問的，要求客戶重新提供新的資料，再次進行核查，進一步對客戶身份進行了識別，保證了客戶身份的真實性；四是通過對客戶風險等級的劃分，根據不同的風險等級對客戶進行分級管理，對客戶的資金流向進行了實時有效的監控；五是將機構信用代碼系統客戶信息與反洗錢系統客戶信息結合對比，提高了客戶基本信息的準確性和全面性，進一步推動了反洗錢工作的順利開展；六是隨著我行反洗錢統一監管報送系統的上線，通過現代化高科技將反洗錢工作的信息和數據進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，通過系統初評，人工再評，不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為將相關信息和數據統計用于反洗錢分析打下堅實的基礎。

四、加強反洗錢宣傳，普及反洗錢觀念

宣傳方面，遵照中國人民銀行和商總行有關精神，我部先后組織相關人員，利用晨會、職工大會、部門例會等形式，積極開展對內勤人員、管理層面、營銷隊伍和營業網點一線員工的反洗錢相關要求的宣傳活動，重點對《反洗錢宣傳手冊》、《反洗錢知識一點通》和《反洗錢知識26問》等進行介紹、講解，確保我部員工充分了解國家在反洗錢領域的各項政策、制度。另一方面，根據我部反洗錢工作領導小組的部署，開展了反洗錢宣傳周活動，活動內容包括：

1、放置、發放宣傳資料。各營業網點在營業大廳顯眼處擺放各種反洗錢宣傳單、宣傳手冊，供來我行辦理業務的客戶隨意取閱，大堂經理或網點值班保安人員主動將這些宣傳單、宣傳手冊向等候區內的客戶進行發 放，方便客戶了解反洗錢知識；

2、開展網點柜面宣傳。一是由各營業網點在各自的營業廳外懸掛宣傳橫幅或條幅，營業廳內張貼宣傳標語，有電子宣傳屏的營業網點通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢的相關知識；二是由反洗錢辦公室牽頭，協助營業廳、航天支行、沙河路支行設立宣傳咨詢臺，發放宣傳資料，從反洗錢相關法律法規、反洗錢基本知識、洗錢犯罪的社會危害性、金融機構及公民的反洗錢義務等方面，向公眾宣傳反洗錢的相關知識；

3、強化守法合規意識。組織員工進行反洗錢知識考試，促進員工深入學習和掌握反洗錢法工作相關的法律規章，提高廣大員工的理論知識水平和業務素質，更加全面地履行反洗錢工作職責，有力地促進反洗錢工作的開展；

4、設立反洗錢專線電話。營業部反洗錢辦公室增設了反洗錢專線電話，用于各支行、部門間反洗錢相關工作的傳達、部署、聯系、溝通與協調。

五、積極開展合規自查，不斷完善內控體系

為確保反洗錢工作的順利進行，推進各項業務健康持續發展，根據《遵義市商業銀行2012年反洗錢工作計劃》要求，我部每半年召開一次反洗錢工作領導小組會議，及時通報反洗錢工作開展情況，協調解決反洗錢工作中存在的問題，形文下發反洗錢專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實；各支行、營業廳根據本支行實際，每季度召開一次反洗錢工作會議，落實營業部反洗錢工作領導小組關于反洗錢的專題會議精神，根據相關法律法規對本部門的反洗錢工作開展執行情況進行自查自糾，并將形成書面報告上報反洗錢工作小組；反洗錢工作小組組織專人對各部門、支行的反洗錢工作執行情況進行檢查，根據檢查結果及支行上報的自查自糾情況，每季度召開一次反洗錢工作總結分析會議，開展了內部控制評估工作，對各支行、各崗位在日常管理中的各個方面、各個環節進行深入的分析與監測，特別是涉及反洗錢領域的內容，更是極為關注，針對自查中發現的問題，我部各級領導非常重視，及時責成相關部門、支行進行整改，并對各部門、支行的整改情況進行跟蹤督促，力爭在反洗錢工作方面做到嚴謹認真、合規合法、安全高效。

目前反洗錢工作存在的主要不足

從我部反洗錢工作小組的檢查和各部門、支行的自查情況來看，我部的反洗錢工作雖然取得了很大的進步，但也存在著一些較為突出的問題，這些不足如不及時改進，將會嚴重制約、阻礙我部反洗錢工作的快速發展，存在的問題主要表現在以下幾點：

一、現行反洗錢監管制度存在的不足

現有的反洗錢相關規定文件是對反洗錢工作的總括性規定，雖然對可疑交易標準和客戶身份識別要求中的部分內容作了一些區別對待，但在具體執行過程中，許多規定性要求仍需要按照銀行業特點進行細化，如關于對客戶進行風險分級的要求，只提出要按一定的參考指標進行分級，但未區分各種性質的客戶應該遵循的標準，導致員工在實際工作中不好對自然人客戶進行界定。反洗錢各項政策缺乏有效整合，如目前人民銀行涉及賬戶管理的規定很多，主要有《 中華人民共和國反洗錢法》、《 個人存款賬戶實名制規定》（中華人民共和國國務院令第285 號發布），《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中 國人民銀行令? 2003 ?第5 號發布）、《 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會令? 2007 ? 第2 號發布）、《 中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀發? 2005 ? 391 號）《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬》（銀發【2011】116號）等法規制度，各項政策發布時間不同，對賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，在執行中常有無所適從的情況。

二、我部各支行在執行反洗錢規定過程中遇到的主要問題

（一）大額可疑交易管理：

1、各支行發現可疑交易信息的途徑單一，臨柜人員缺乏對可疑交易的綜合分析判斷能力，再加之我部轄內各營業網點客戶量大、通存通兌業務頻繁、交易筆數多，一線臨柜人員無法做到了解每一位客戶，并對每筆業務都進行正確的甄別，通常只能作出簡單判斷，依照已公布的可疑類型，根據客戶開立賬戶的性質進行排除處理。

2、由于反洗錢工作涉及面廣，工作量大，而各支行因人員不足，不能設定專職人員負責反洗錢工作，支行反洗錢專管員通常是由支行會計主管兼任，各會計主管事務繁多，無法抽出太多的時間對所有賬戶進行風險等級評定劃分和統一管理，缺少對客戶信息分析判斷的依據，也無法了解每一位客戶的真實交易背景，致使大額可疑交易報告內容空洞，不能真實地反映問題。

3、各級反洗錢工作人員和臨柜人員的專業技能不足，在識別復雜交易行為方面還存在一定的困難，對客戶日常發生的大額異常交易未全部填制《異常交易盡職調查表》，不能認真履行客戶盡職調查的義務，部分對填制的調查表和反洗錢系統中排除的可疑交易，未加以人工分析、對不作為可疑交易上報的合理理由未詳細說明、調查表中未對自然人客戶的職業、身份背景、行業類別做出說明。

（二）客戶風險等級劃分

1、對填制的《高風險、關注類對公對私盡職調查表》填寫不規范，未在評定依據欄內將客戶評定為高風險或關注類的評定依據進行說明、對客戶監控期間的交易情況未全部進行填寫或打印監控期間該客戶的交易流水。

2、對于“統一監管報送系統”中客戶風險等級劃分系統自動生成的客戶等級評定結果未全部進行人工再評；未遵循“持續性原則”對客戶風險等級進行持續劃分，在下一季度結束前，未對上一季度新開戶的客戶進行反洗錢客戶風險等級再評。

下一步反洗錢工作的改進計劃及工作思路

針對我部目前反洗錢工作的實際情況，經過深入研究、認真分析，提出下一步改進計劃及工作思路：

一、加強反洗錢工作內部管理制度的實施，明確崗位職責。

一是以《反洗錢法》為工作指導方針，繼續深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責任明確到人到崗，確保反洗錢工作的順利開展；二是加強日常培訓與宣傳力度，針對反洗錢操作人員進行法 規知識、業務操作、報表臺帳、可疑交易識別技巧、反洗錢案例等方面的培訓，確保反洗錢人員和一線臨柜人員全面掌握相關作業技能；三是加強反洗錢工作的考核力度。分別對各責任部門負責人、相關崗位、臨柜人員建立反洗錢工作考核制度，根據日常工作情況進行相應的考核，并將考核結果作為全年工作的考核內容，納入年終績效考核范圍內。

二、建立反洗錢崗位標準，全面提高反洗錢工作人員整體素質

反洗錢工作人員業務技能的高低、素質的好壞直接影響反洗錢工作的成效。因此，應建立反洗錢崗位標準。進一步加強對一線人員反洗錢上崗培訓與考核，根據考核結果建立反洗錢上崗資格考核檔案。督促反洗錢工作人員熟練掌握反洗錢法律法規和可疑交易的識別標準，全面提升反洗錢工作技能，為提高反洗錢可疑交易數據上報的質量奠定良好的基礎。通過形式多樣的培訓，使反洗錢工作人員熟練掌握反洗錢有關法律法規，增強反洗錢工作能力，以適應日益發展的反洗錢事業的需要。

三、加大反洗錢宣傳力度，增強社會公眾的反洗錢意識

反洗錢是一項長期性、復雜性、艱巨性的工作，需要全社會的支持和配合，只有不斷加大宣傳力度，才能在全社會普及反洗錢知識，使《反洗錢法》得以深入貫徹和實施，形成共同打擊洗錢犯罪的合力。向公眾介紹洗錢活動的特征以及我國反洗錢的主要措施和手段，提高全社會對反洗錢的認知水平，增強公眾的反洗錢意識和對金融機構反洗錢工作的理解、支持和配合。并通過公布舉報電話和網站，鼓勵公 眾舉報涉嫌洗錢線索，形成全社會共同履行反洗錢義務、打擊洗錢犯罪的有力屏障。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我部將繼續強化組織領導，明確工作職責，確保反洗錢工作的順利開展；在今后的反洗錢工作中，我部會一如既往的對相關崗位人員進行反洗錢知識技能的培訓，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力；加大對廣大員工及客戶反洗錢法規的宣傳教育，使其能自覺支持和配合反洗錢工作；不斷總結反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保我部反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。