第一篇：零售行業資金管理解決方案

零售行業資金管理解決方案

零售行業是指通過買賣形式將工農業生產者生產的產品，直接售給居民作為生活消費品或售給社會集團供公共消費的商品銷售行業。它已經成為我國近年來發展最快、市場化程度最高、競爭最為激烈的行業之一，屬于典型的勞動密集型和資金密集型行業。并且，隨著零售行業發展水平的不斷提高，行業生產要素正逐漸由典型的勞動密集向典型的資金密集轉移。

受益于宏觀經濟增長、居民收入水平提高、城市化及消費者理論轉變等因素的影響，未來幾年內，我國零售業仍將保持8%—10%的平穩增長速度，其在國民經濟中的地位和作用將大大提高，未來中國零售行業發展空間巨大。

零售行業發展現狀

近年來，我國零售行業發展迅速，主要表現在：規模迅速提升、新舊業態并存發展、市場集中度和零售業現代化水平提高。但是，與國際零售行業水平相比，我國零售行業仍然存在業態層次不齊、整體規模偏小、管理技術和管理水平差距偏大等諸多問題。

1、業態參差不齊,差距明顯

我國零售市場發展經歷了由百貨商店一統天下到新型零售業快速發展、群分天下的過程。大型綜合超市、超級市場、便利店、專業店、專賣店、家居中心、倉儲商場等新型零售業成為我國零售業規模擴大的主要動力。在過去的10年里,我國零售業經歷了國外零售業150年的商業歷程，西方發達國家歷經8次零售革命形成的20余種業態幾乎全部在中國出現，但是各種新型業態同時出現，沒有時間階段性，且部分業態具有明顯的不足，與國際上通行的標準業態相比有較大的差距。

2、整體規模偏小,運營成本較高

目前,國內零售企業的規模擴張更多的是一種外延式擴張,更看重的是網點資源的搶占,規模效益沒有充分體現,只在一定程度上提高了綜合毛利率,但各類經營費用居高不下，導致凈利潤率遠遠低于國際零售業水平，即使是“中國連鎖百強”的平均凈利潤率也僅為1.32%。過高的運營成本歸因于兩個方面：外部是因為我國物流費用偏高，內部是銷售成本和管理成本偏高。而且，由于商品周轉速度慢、采購配送水平低等原因造成零售企業在商品庫存管理上的難題。

3、管理水平與國際零售企業的差距較大

國內零售業管理方式比較落后，管理技術自動化和數字化水平較低，從而導致效率低、利潤薄。多數企業管理層只注重經營，忽視企業管理。重視市場促銷價格戰，輕視營銷技巧的運用，這與國際零售企業經營管理觀念存在較大差別，進入中國的外商零售企業對商品、價格和服務的管理都有其獨到之處，水平遠優于國內零售企業。

零售行業發展趨勢

經過新一輪規模擴張后，我國零售企業在經濟成分、組織形式、經營業態、管理模式等方面都將發生變化，主要呈現六大趨勢：

1、集團化趨勢日益明顯，大型零售集團企業在零售市場中占主導地位。在今后的發展中，大型百貨零售商店將向中高檔和專業店轉移，集團化和連鎖經營將成為百貨店業態發展的主要方向。

2、連鎖經營引領市場潮流。隨著市場的發展，零售企業之間將加快重組兼并，競爭將集中在店鋪擴張能力和人才資源的爭奪上。伴隨著零售業業態的不斷創新和多樣化，連鎖經營顯示出強大的影響力和生命力，將成為零售業主要的經營形式。

3、網絡購物成零售企業新戰場。商務部提出“十二五”期末，力爭網絡購物交易額占我國社會消費品零售總額的比重提高到5%以上。巨大的網上購物市場將吸引越來越多的傳統零售商積極地發展“網店”，“網店”將成為零售渠道之爭的新戰場。

4、大賣場（也稱大型綜合超市）成為城市商業發展的主流業態。在我國主要大中型城市中，大賣場成為現代商超業態中最主力的業態，其在市場上的份額將逐步上升。可以預計,大賣場將逐步替代百貨店的主力地位。

5、購物中心模式的發展速度將加快。購物中心模式在發達國家發展日趨成熟，已經朝著生態化、娛樂個性化等方向發展。伴隨著中國城市化進程的加速，軌道交通等基礎設施建設投入的不斷增加，以及人均消費能力的大幅提升，使中國消費者對購物環境的要求越來越高，購物中心模式將在我國得到快速發展。

6、國有資產正逐步退出零售企業。隨著改革的深化，涉及公共物品提供和國家安全保障的經濟領域正成為國有經濟關注的重點，這意味著，國有資產逐步退出非壟斷行業已成必然，這不僅有利于提升國有經濟的整體戰略高度，并且有利于提升競爭性領域內的市場化程度。

資金管理面臨的難題

隨著零售業的快速發展，企業并購重組進入了活躍期，零售業優勝劣汰的時代已經到來，如何在快速發展中保持充足的資金量，優化企業資金管理結構是零售企業資金管理面對的難題。

1、企業現金結算風險高

在零售企業日常交易活動中，現金交易在零售企業結算中占據重要地位，零售企業每天會有大量的現金收入，同時，在結算過程中，又需要大量的零鈔以便找贖，現金的安全管理是企業面臨的首要難題。

2、行業現金流面臨挑戰

每天整個零售行業都會有大量現金流入，同時又有大量貨款流出，我國零售連鎖企業的流動資金普遍依賴于銀行貸款，企業普遍采取著自身利潤率過低的高負債、低利潤經營方式，甚至有“中國連鎖百強”的零售企業流動資金都基本依賴于銀行的支持。近年來因宏觀調控銀根緊縮，導致部分零售企業出現資金缺口，對于需要保持足夠的現金流才能維持其高速、正常運轉的零售行業來說面臨著很大的挑戰。

3、缺乏有效的現金流分析與預測

國內多數零售企業采用分散經營，當面臨激烈的市場競爭時，企業往往都有做大銷售的沖動，導致發生存貨增加、收款延遲、付款提前等情況，產生這些問題的原因在于經營現金流預測的偏差，這對過度依賴上游供應商信用及銀行借貸的零售企業來說，容易引發因流動性不足導致現金流斷裂的情況。

4、缺乏系統化的賬戶管理

對于國內零售企業而言,由于其生產經營組織形式所帶來的資金分散、管理跨距大等方面的現實因素，容易造成多頭開戶、攤子過大等問題，給零售企業的銀行賬戶管理帶來難度。

通過以上分析可以看出，在未來較長的一段時間內，怎樣才能維持現金流的充足是零售行業中的企業面臨的主要問題。

資金管理需求分析

1、現鈔支取和營業款清點需求

零售行業在日常經營中使用大量小面值的人民幣現鈔用于支付，因此需要銀行為其進行人民幣現鈔定期供應。同時，出于對企業日終現金保有量規定和對現金安全的考慮，企業希望將現金清點及運送的工作委托給銀行，從而降低現金的安全風險。

2、多種收款方式需求零售企業面對的客戶類型眾多，有持現金或銀行卡消費的個人或團體，也有可能使用支票的企業采購。因此，零售企業需要銀行提供多樣化的收款手段，滿足各類型客戶的支付結算需求。

3、資金集中管理需求

隨著零售企業規模不斷擴大，分支機構不斷增多，每日有大量的銷售款項回流，導致資金分散現象比較嚴重。零售企業需要銀行幫助其實現資金集中化管理，滿足總部對各個營業場所資金的集中管理、監控和統籌。

4、集中支付需求

由于供應商數量較多，且分布較分散的原因，零售企業面臨著供應商貨款支付筆數多、頻率高、金額小等問題。這使企業期待尋找快速準確的安全集中支付方式。

5、供應鏈融資需求

零售企業的供應鏈相對復雜，通常以一個大型核心企業與多個上游中小企業供應商的形式出現。在保證自身業務穩步增加、合理占用供應商資金的同時，兼顧供應商的實際生產資金需求和合理的利潤空間，對零售企業來說是個挑戰。因此，提供合適的供應鏈服務將進一步提高零售企業資金使用效率和競爭優勢。

6、投資理財需求

零售企業短期內會在銀行賬戶中保持少量的貨幣沉淀，因此，需要一種安全、靈活的理財工具。

資金管理解決方案

隨著零售市場競爭的日益激烈，企業需要更加高效的現金管理服務。北京銀行一直以提供國內一流現金管理服務為目的，針對零售企業的資金管理需求，北京銀行為零售企業提供專業、及時的一攬子金融服務。

1、收付款管理： 柜臺服務：

（1）人民幣零鈔供應。北京銀行調動網點金庫和其它資源，滿足零售企業小面值現鈔供應和零鈔找贖需要。

（2）現鈔支取和營業款清點。北京銀行為零售企業提供上門口收款、零鈔兌換等服務。收款管理：

（1）pos商戶管理。零售企業可以隨時通過北京銀行管家在線現金管理網上銀行渠道查詢集團企業賬務信息，包括POS商戶刷卡流水信息查詢等。

（2）支票管理。通過北京銀行全能管家多銀行資金管理系統，企業可以實現對支票的全生命周期管理，包括支票本的登記入庫、支票的領用及打印、支票的作廢等等。并且可以支持銀行賬戶明細和支票信息之間的核銷，并對核銷中發現的非正常情況根據事先設定的預警機制進行預警。

2、資金集中管理（構建現金池）

針對零售企業資金管理分散，北京銀行幫助零售企業構建現金池，實現資金的集中管理。

（1）資金歸集：通過北京銀行管家在線或全能管家多銀行資金管理系統, 實現零售企業總分公司間的資金歸集。系統可以自動完成集團內定期的資金結算處理，包括上收、下撥和分公司間橫向劃轉；為企業靈活設置資金自動歸集的結算模式和結算時間，滿足多種集團財務管理需要；有定額（比）結算、留存限額、固定余額等多種結算方式供企業選擇。

（2）額度管理：通過北京銀行核心歸集現金管理服務，實現零售企業對關聯子賬戶的額度管理。子賬戶資金實時自動上存至集團賬戶后，如需要對外支付，在上存集團賬戶資金可用余額內實時從集團賬戶劃付相應的支付金額至關聯子賬戶后對外支付。

（3）虛擬賬戶：北京銀行現金管理致力于協助企業構建高效、科學內部銀行，將集團企業的一個或多個成員單位設置虛擬賬戶用于內部資金管理，對于分支機構需進行對外支付時，由總賬戶直接根據分支機構的要求進行支付，并記錄于分支機構的虛擬帳，同時可以提供虛擬賬戶內部計息等服務。

3、供應商集中支付服務針對零售企業有眾多供應商，而且結算時間較為集中的現象。北京銀行為企業提供多種模式的集中支付服務，減少財務人員工作量，提高資金結算效率。

4、零售行業供應鏈金融解決方案以大型賣場或超市為中心企業，大型賣場或超市與其供應商之間采用寄售（代售）方式進行商品銷售的供應鏈。包括大型賣場或超市，及其上游供應商在內的企事業單位。

（1）對上游供應商的金融產品組合：保理業務、票據貼現業務、出口打包貸款、出口押匯業務等。

（2）對核心企業的金融產品組合：流動資金貸款、票據業務、電子票據業務、本外幣信用證業務、減免保證金開證、進口代收服務、進口押匯業務、同業代付服務、信保融資業務等。

5、投資理財管理

（1）存款一站通。企業通過管家在線網上銀行渠道或北京銀行的全能管家多銀行資金管理系統可將活期賬戶中的短期閑置資金轉為定期或通知存款，提高企業資金的收益率，實現存款一站式管理。（2）北京銀行提供多種類型機構理財產品，并可根據企業需求進行個性化產品定制，滿足企業流動性、安全性需求同時，提高資金收益。

實施效果

通過北京銀行的現金管理服務，解決了零售企業零鈔兌換、現金存放安全問題，保證了零售企業每日小額現金的供應和流動資金需求；幫助企業構建內部現金池，降低了企業融資成本；借助北京銀行電子化支付平臺，使得企業資金周轉更加有效，企業在此基礎上更好地預測和把握未來現金流；通過北京銀行提供的供應鏈金融服務，幫助供應商便利和低成本獲得資金，鞏固零售企業在供應鏈中的核心地位；通過多款貼心的投資理財產品與服務，提升了客戶資金收益率。

第二篇：資金管理解決方案

浪潮資金管理解決方案

資金是企業的血液。對于集團企業，財資管理所涉及的資金金額龐大，開戶銀行眾多，資金收付頻繁，集團內資金結算、劃撥手續復雜，資金計息考核工作量繁瑣，決策層難以及時了解資金信息等。解決問題一方面需要集團有效的財資管理制度，另一方面也需要合適的財資管理工具。

浪潮集團企業資金管理解決方案，為企業構建個性化、專業化的資金管理信息平臺，通過企業ERP與外部結算銀行的無縫集成，實現內部管理與銀行結算流程的高效協同，幫助企業管理層對企業資金流進行集中有效的預測、監控及管理，實現資金的良性循環，降低財務成本和資金風險，增加資金收益，實現集團整體效益最大化。

管理模式

集團企業的資金管理建設，應首先選擇與集團類型及管控力度相適應的資金管理模式，通常可采用的模式有以下幾種：

集中監管模式：分子公司獨立開戶，資金業務獨立開展，總公司借助銀企直聯平臺將把集團所有成員企業在各家銀行的賬戶及收支信息集中起來，及時了解成員企業的資金狀況。

關鍵業務：銀企直聯、賬戶管理、資金監控分析

該模式不改變各成員企業現行資金運行方式，各成員企業獨立進行收支處理，通常適用于行業跨度大，地域分布廣，管理相對松散的集團企業。

資金劃撥模式：集團開設歸集賬戶（現金池），分子公司在集團統一管理和要求下，在相應的銀行以實名制原則在各銀行獨立開戶。收入賬戶資金根據與集團約定的歸集策略進行資金歸集，支出時則根據資金預算、資金計劃經集團審批后，將資金從集團總賬戶下撥到企業支出戶。

資金歸集時，根據資金歸集策略的不同，可以支持不同的資金歸集模式，如：

根據資金上劃頻率不同，可以支持實時上劃、定時上劃或日終上劃等；

根據上劃的額度不同，可以支持全額上劃、限額上劃、比例上劃；

根據資金歸集發起方的不同，可以支持銀行自動歸集、企業手工上劃、集團強制上劃等；

關鍵業務：賬戶管理、資金預算、資金計劃、銀企直聯、劃撥管理、內部結算、利息管理、內部調劑、資金監控、對賬管理

該模式下成員單位仍舊保留銀行賬戶，自行開展收支業務。集團進行對閑置資金的歸集、內部調劑和資金預算計劃下的資金下撥，同時不會加大集團的工作量。適合有資金集中管理、內部調劑需求但同時資金管理崗位設置不是很充足的集團企業。

集中結算模式：集團統一管理所有分子公司的銀行賬戶、對外的收支結算。集中結算模式與資金劃撥模式的賬戶開設模式、歸集類似，主要是對外付款的管理流程不同。集中結算模式下，由集團審批企業的每筆對外付款，然后將付款指令通過銀企直聯平臺發送到結算銀行進行業務支付，支付時銀行自動將資金從集團總賬戶先下撥到企業的子賬戶，然后再從企業的子賬戶完成對外支付。

關鍵業務：賬戶管理、資金預算、銀企直聯、資金結算、內部結算、利息管理、內部調劑、資金監控、票據管理、對帳管理等；

考慮到資金集中結算模式下，資金管理的業務內容比較多，集團的業務量特別是企業的對外付款比較多，這種模式適用于已經建立相應資金管理機構如結算中心，且具有一定資金集中管理經驗、崗位設置比較充足的集團公司。

整體方案

在集團公司內部建立統一的資金管理平臺，該平臺既是集團資金中心進行業務審批和處理的平臺，同時也是下屬所有分子公司進行業務申請、反饋和業務查詢的平臺，覆蓋集團決策層、業務管控層、業務處理層和企業服務層。

在資金管理平臺構建的過程中，按照‘提高資金收益、加強風險控制、保持業務處理效率’的原則，實現對各級單位資金業務的整體規劃、風險監控和資金業務的集中處理。同時為了保障資金業務處理的效率，通過內部網銀和銀企直聯平臺，構建起從下屬單位――結算中心――結算銀行的快速網絡結算體系。同時，資金管理系統還可以通過接口平臺實現與集團企業ERP系統的集成，如與財務、預算、OA等，實現資金業務數據充分共享。

銀企直聯平臺

進行集團資金管理，僅靠商業銀行提供的網銀是不夠的。銀行的網銀側重執行環節，且不能跨行提供企業整體資金狀況。而通過銀企直聯平臺，則可以實現集團內部資金管理與外部結算銀行的網絡直聯，側重集團內部的資金管理，如可實現資金預算的事中控制、資金業務的內部多級審批、多銀行資金業務的匯總分析等，以更好的為集團內部資金管理提供服務。

已與國內工行、建行、農行、中行、浦發、招行、交行、中信等18家銀行實現直聯

企業信息系統與銀企互聯平臺之間：通過TCP/IP通訊或者LCBIP提供的動態庫實現通訊和處理，銀企互聯平臺與銀行之間，則采用HTTP、HTTPS、Socket或TCP/IP等多種方式

技術特點

產品基于平臺(GSP)開發，提供成熟產品，同時可以在平臺基礎之上提供個性化開發，滿足個性化資金管理要求

使用面向服務的SOA架構，實現軟件系統的松散耦合和跨平臺應用，該架構的開放性便于與其他系統集成。

決策支持更加商業智能，提供多種數據模型來展示決策者需要的有價值信息。

支持海量并發和海量數據庫的規模。可以支持1000并發規模（在線15000左右），支持海量數據庫（如5T-10T等）。

安全機制

管理安全

業務內控制度： 強調賬實核對，業務流程的分級分權、事中稽核及跨部門稽核原則。

系統管理制度：各層口令定時變更、系統數據定時備份，日常維護記錄檔案化、日志化，應急制度建設及執行，應急設備的定期、持續性檢測。

數據維護制度： 業務主數據的維護制度，業務流程維護制度，崗位權限維護制度

系統安全

硬件備份：硬件備份是為了防止單一硬件的故障造成整個系統的癱瘓。

異地數據備份：利用備份軟件，實現對關鍵業務數據備份策略和備份方案的管理。

防火墻：通過部署防火墻來強化網絡安全策略、對網絡存取和訪問進行監控審計、防止內部信息的外泄，阻止非法用戶的非法入侵

阻止非法入侵：通過部署基于基于網絡的入侵檢測系統，時刻監控每秒能處理的網絡數據流量、每秒能監控的網絡連接數、每秒抓包數、每秒能夠處理的事件數等指標，實現對整個網絡流量的檢測，達到保護全網的目的。

數據加密和身份認證：提供與國家認可的、第三方安全認證（CA）產品的集成。

病毒防范：采用“縱深”防御的措施，對網關、服務器以及客戶端進行病毒防護，做到“層層設防、集中控管、以防為主、防殺結合”，構建有效的企業級防病毒系統，確保業務系統的運行安全。

管理效益

強化資金賬戶的控制力度，避免亂開戶現象，杜絕資金漏洞

通過銀企直聯及財務業務一體化，實現“核算支付一體化”及“業務的不落地處理”，提高業務辦理效率和安全性

加大資金歸集的力度，發揮“現金池”作用：變被動吸收成員單位存款到自動歸集資金，開展內部調劑降低整體貸款規模，同時可發揮集團面向銀行的規模優勢，爭取優惠的政策，降低財務費用

內部結算形成資金體內循環劃轉，即快又節省費用

規范業務流程，落實內控管理：對業務流程進行規范化、標準化、系統化，避免人為錯誤，落實“分級分權審批”、“事中稽核”等內控要求

實現預算對業務流程的控制，提高集團公司對資金的駕馭能力，申請審批過程中自動判斷預算額度，真正實現事中控制

在實現資金業務集中處理和風險集中監控的基礎上，加強集團資金業務的整體規劃和綜合分析，通過對集團資金頭寸、資金需求（信貸、票據）、流量、流向等進行總體分析，從而可以合理規劃整個集團的頭寸調度和統籌安排，輔助集團的經營決策和戰略發展

產品介紹

賬戶管理

賬戶管理是整個系統的核心和基礎，支持多級賬戶、多幣種、多語言、多業務處理，對內外部賬戶統一管理。

完整的賬戶功能：開戶申請、賬戶審核、賬戶啟用、賬戶凍結/解凍、賬戶封戶/解封、賬戶設置

靈活的賬戶分類模式：可以按照賬戶類型（內、外部存款戶、結算戶、內部、外部貸款戶等）、賬戶性質、賬戶組從不同管理角度劃分賬戶的分類

靈活的、多層級的賬戶管理體系：建立賬戶的鉤稽關系，設定賬戶的性質，形成總分賬戶、企業賬戶、往來賬戶等多種關系，滿足多種資金管理模式

靈活的賬戶規則定義：賬戶編號規則自定義，還可以設定賬戶限額、單筆支付限額、賬戶透支額度及利率等

多種賬戶控制方式：是否允許透支、透支額度、付款限額

靈活的銀企接口的設置：包括哪些賬戶啟用、讀取哪些業務記錄（如對外收付款記錄、資金上劃或下撥的業務記錄等）

結算管理

包括內部結算、外部結算，上劃下撥，資金調度，企業結算、存款及協議管理及貸款、票據等其他業務入賬。實現從成員企業――資金中心――外部銀行的不落地網絡結算

劃撥業務：進行資金上劃和下撥業務處理，收入的上劃支持自動上劃和手動上劃兩種方式，而資金下撥則可以根據資金預算和資金計劃進行下撥，并支持預算外特殊業務的臨時資金下撥。

內部結算：處理集團內成員單位之間的內部結算業務，支持由付款單位、或者收款單位兩種發起方式的業務處理。結算中心內部復核確認后，直接進行雙方內部賬戶的入賬處理，方便快捷，又產生未達賬項和結算費用。

外部結算：處理外部收款和付款業務。對外收款業務則支持和手工錄入或者通過銀企直連自動讀入收款信息進行內部賬戶入賬處理；付款業務經企業申請、集團審批和預算控制后，由結算中心將指令發送銀行，銀行自動將資金先下撥然后再完成對外付款；

企業結算：對于未納入集團進行集中管理的銀行賬戶，各成員企業可以通過集團搭建的銀企直聯平臺，實現自身銀行賬戶的收支業務處理。

資金調度：結算中心根據各銀行總賬戶資金頭寸和未來用款需求進行總帳戶之間的資金調撥業務處理。

存款及協議管理：管理定期、通知、協定存款和相應的限額、透支、劃撥協議的管理，可進行定期存款的提前支取、到期支取、自動轉存、到期預警業務處理。

利息管理：體現資金的價格體系，對各種存款進行利息計算、息單結轉、單據打印等處理。

銀行對帳：通過銀企直聯可以更方便的實現集團內銀行賬戶的自動對帳或手工對帳。

預算與計劃

集團企業為了能夠合理的統籌安排整個集團的資金頭寸，對納入資金集中管理的單位，可以通過實行資金收支預算以及計劃管理，加強資金收支業務特別是支付業務的過程控制和業務預警。

資金預算和資金計劃是集團進行頭寸規劃和風險控制的兩種實現方式，兩者既有聯系又有區別。其中，資金預算側重于宏觀方面的一種總量規劃與控制，如、季度和月度的預算編制與控制；而資金計劃則側重于資金預算下的細化管理，將預算中的總量細化到按周、天以及按筆的細化管理。資金預算和計劃與資金結算等業務系統進行業務聯動控制，從而實現資金風險的事前控制和事中預警，加強風險防范。

多種階段周期：資金預算系統提供按年、季度、月等多種形式的預算編制周期；同時，資金計劃可以進行編制周期（如旬、周、天）、計劃項目的自定義，并對資金預算進行細化管理。

靈活的編制方式：預算可以提供相應的自下而上的編制流程，也可以提供自上而下進行的分配和編制，滿足多種方式的編制過程。

靈活的控制和預警方式：資金預算和計劃可以與結算等業務系統進行業務的聯動控制，并且控制方式、預警的項目等內容都可以進行自定義。

基于工作流的審批流程：基于工作流定義的審批流程，可以支持多環節的審批過程，并且可以為初始審批和以后的調整審批定義不同的審批流程。

靈活的預算調整：可以對預算和計劃隨時進行調整和審批。

預算與計劃的分析查詢：系統提供各種分析查詢功能，如構成分析、執行進度分析；不同期間以及不同單位間的對比分析等。

信貸管理

信貸管理實現對外部貸款和內部信貸的統一管理。包含授信管理、銀行貸款和內部調劑的過程管理。包含業務申請、審批、合同管理、業務臺賬、利息、貸后跟蹤檢查、到期處理、展期以及逾期處理等。

授信管理：支持相應的內部授信管理和銀行授信管理，根據銀行的授信協議和內部管理的授信制定授信種類，分配授信額度，并對貸款、擔保、貼現、開票、信用證等進行信用控制和信用管理，自動完成信用占用分析、執行分析等使用和分配的分析，可進行專項授信、綜合授信、特別授信等授信模式的處理

外部貸款管理： 處理銀行貸款的申請、經辦、合同的登記、放/還款的辦理和利息等全部銀行貸款業務。

內部調劑管理：處理內部調劑的合同、本金的放款、還款、計息/還息、貸款展期、逾期處理。每項業務按照業務申請、審批、業務處理、復核記帳的流程進行處理，將信貸規章制度和業務操作流程轉化為電腦程序進行控制，創造“制度制約+系統制約”的信貸管理機制。

擔保及抵押管理：支持企業的擔保、抵押合同管理，并與貸款合同相關聯一起處理，做好合同明細的統計和處理。包含業務的申請、審批、手續費及保證金等業務處理，采用臺賬方式管理。

? 貸款的貸后檢查和到期預警：可以對貸款合同進行貸后跟蹤檢查，并根據到期日期進行預警提升。

票據管理

包括重要空白單證、應收票據和應付票據的管理，支持與人民銀行電子票據系統的直聯。

空白票證管理：實現對自制以及外購空白票證的管理，包含票據類型定義、票據入庫、領用、掛失、作廢、歸還和票據的使用管理。

應收票據管理：系統可以實現商業承兌和銀行承兌匯票應收管理，實現對票據登記入庫，票據背書（分內部背書、外部背書）、票據貼現（內部貼現、外部貼現）、票據托收、到帳核銷以及抵押、托管等全部業務處理和管理，并協同生成結算憑證。

應付票據管理：系統可以實現商業承兌和銀行承兌匯票應付管理，處理票據的開票、拆票、到期兌付業務處理，并協同生成結算憑證。

到期提示：系統對應收應付票據的到期進行預警提示。

資金監控

資金查詢：對下屬單位在銀行的開戶情況、賬戶種類、賬戶頭寸和當前業務明細及歷史業務明細進行全面查詢，及時掌握所有下屬單位資金流量和存量等狀況。

監控分析：對下屬單位的各賬戶、各單位的資金收支情況、集團資金分布狀況及各階段資金收支狀況進行統計分析。

債務結構分析：對整個集團、各單位的外部貸款、內部調劑、到期情況、授信等業務的綜合分析

對帳：一方面結算中心與銀行的銀行對帳，并生成余額調節表；同時為分子公司提供相應的內部賬戶的對帳單（電子或者打印的），以實現成員單位與結算中心的對賬。

資金分析

資金分析：結合經營、融資、投資等具體業務的當前狀態及后期變化趨勢進行動態地資金供求分析和管理。具體分為資金頭寸分析（含資金構成分析、資金流量與流向分析等），資金需求分析（含資金需求分析、債務結構分析、資金成本分析），資金風險分析（含資金預算進度分析、授信綜合分析、債務到期預警、大額業務監控等）。

資金預警：設定預警條件，系統自動預警提示。

決策支持：將業務核算，內部控制，風險防范，系統安全性及保密性，海量數據處理作為突出解決點，建立集團數據倉庫，提供強大的業務分析及監測功能，以滿足決策層對多層面決策分析的要求。

工作流管理

權限設置：對從成員單位到集團資金管理中心具體的各類業務操作以及集團管理人員的權限管理和分配，實現關鍵業務不同崗位的相互制約。

業務申請：包括賬戶業務、結算業務、信貸業務、票據業務及資金預算的申請、審批；

業務審批：審批流基于單據定義，單據分種類，對選定的單據審批流程提供按照審批崗位/人員、審批順序、審批額度、審批條件自定義功能。定義不同的審批隊列，可定義到崗位，也可定義到具體人。審批人可預先進行轉授權，當要外出時，啟動轉授權，返回后再取消，或指定轉授權的時間區間；

業務反饋：業務處理信息的反饋及通知

業務提醒：進行貸款到期、票據到期、利息扣劃等提醒

業務預警：通過統一的業務預警平臺，對相關業務在到期前按照設定的日期進行提前預警；

各種信息查詢：包括賬戶、資金狀況、貸款、票據狀況及預算信息等的統計查詢。

公告欄：進行重要信息的發布

第三篇：連鎖零售企業信息化解決方案

您的企業，在連鎖零售管理上是否正面臨如下挑戰？

伴隨中國經濟的持續增長，人民財富穩步增加，內需市場全面啟動，消費者的行為習慣和消費特點出現重大轉變，與此緊密相關的零售業得到快速發展，并且呈現出連鎖化和專業化的顯著趨勢。中國的連鎖零售業起步雖然較晚，但是在發展之初就面臨國內市場高速增長的機會和國際同業大舉進軍的挑戰。把握增長的機會和應對同業的挑戰成為中國連鎖零售企業必須同時面對的重大命題，快速擴張門店數量和在快速擴張中防止管理失控是連鎖零售企業必須解決好的矛盾

? 開店成本高：庫存成本、物流成本、管理成本居高不下，無法實現有有效的管理運

營，事后的業務數據反映，難以掌控企業的經營動態。

? 門店擴張慢：缺乏對門店的統一管理機制，無法快速的復制擴大企業規模。

? 店頭管理難：粗放式管理的現狀，致使店頭在管理制度和業務流程的貫徹執行上大

打折扣，增加了企業潛在的管理風險。

? 市場響應慢：終端數據采集困難，致使企業匯總分析數據不能及時有效，企業無法

對市場終端做出行之有效的管理措施。

? 店員績效差：無法建立有效的員工激勵機制，或建立后無法有效執行，導致門店人

員工作熱情不高、績效差。

? 客戶忠誠低：產品的替代性強、同行間的激烈競爭，對客戶需求把握不準、門店服

務水平低下，導致零售客戶忠誠度很低。

關鍵應用價值

引入零售管理規范

用友連鎖零售系統引入國際先進的零售管理思想，結合領先企業的最佳業務實踐，為中國的品牌和品類連鎖零售企業導入透明的業務體系和規范的業務流程，使得整個連鎖體系中所有成員建立起統一的業務操作模式和銷售管理流程。

優化業務運作流程

系統給企業傳統的業務流程帶來革命性變化，通過單據在通路中各級成員之間的自動流轉，使得企業與渠道、銷售終端的聯系空前緊密，關鍵業務流程的自動化，使得商務效率大大提高，業務差錯大大減少，從而直接減少企業人工成本，提高運作效率，提高流通渠道整體的競爭能力。

推動連鎖體系擴張

系統將企業統一的管理規范和業務流程轉化為標準的、可快速復制的軟件應用模式，推動企業不斷擴展連鎖體系，擴大銷售規模，開拓異地市場，為企業的快速擴張提供強力的、低成本的、高效率的零售管理平臺和商務協同工具。

增強業務執行能力

對企業的連鎖門店而言，因為地域跨度和傳遞層次而導致管理效用急劇遞減，制度和流程得不到貫徹執行。系統為企業建立有效的業務執行平臺和過程監控體系，確保各類制度和流程的真正貫徹執行。

加快客戶需求響應

系統使企業及時掌握最終銷售者的需求動向，快速調整產品結構和銷售策略，實現對客戶需求的迅速響應；領先進入新的市場，為消費者提供高附加值的產品和服務；對客戶需求的高速響應使得企業的服務水準大為提升，鞏固并開拓產品消費群體，為企業持續發展培養

了不斷增長的客戶資源群體。

促進庫存合理分布

系統實現了對整個連鎖體系所有成員企業的庫存信息共享，企業可以及時了解下游機構及零售門店的庫存情況，從而更為合理地安排生產或采購，以保證供應。

關鍵應用價值

減少企業流通成本

系統能夠大幅削弱因消費者需求變化給供應鏈中多層組織帶來的需求波動，壓縮門店庫存的總體保有水平，通過系統的統籌調配，為門店制訂準確的配貨計劃和促銷方案，最大限度地減少運輸成本和庫存成本，規范費用管理流程，為企業實現業務費用的總額控制和局部節約。

提升業務決策效率

系統能將最底層的零售數據快速收集上來，并提供分支機構，分銷渠道、零售門店的詳盡業務報表，以最直觀的呈現方式為決策者提供準確、及時和全面的數據支持，幫助決策者實現快速、正確決策以應對復雜多變的現代商業競爭。

降低運營維護投入

系統采用B/S與C/S的混合架構，以“集中管理、分散處理”為原則，在保證多連鎖門店高效率的功能應用前提下，降低了系統對網絡條件的要求。系統通過集中配置和下發業務規則，大大減少了使用分散的門店軟件所帶來的后期維護和升級成本。

連鎖零售客戶的最佳選擇

用友連鎖零售產品，完全符合企業經營管理平臺的要求，在性能效率、行業深入應用、精細管理、易用交互性、管理者應用等多方面有了大幅提升與豐富，極大滿足客戶在異地商流、物流、資金流上的管理需求，是廣大零售用戶管理的最佳選擇。

用友ERP-U8 中國企業最佳經營管理平臺

用友ERP-U8完全符合企業經營管理平臺“全面應用、按需部署、快速見效”的客戶需求，不僅涵蓋了財務、人力資源、協同辦公、供應鏈、CRM、生產制造、分銷零售、績效管理、成本管理、質量管理等十余個應用領域，還首次集中交付了機械、電子、服裝、汽配、流程、化工、制藥、食品、流通、服務、非金屬礦制品等數十個細分行業完整解決方案，蘊涵了豐富的中國先進管理模式、充分體現各行業最佳業務實踐、能完全滿足行業的深層次管理需求，它可伴隨企業的高速成長、隨需擴展，是有效支持中國企業國際化戰略的經營管理平臺。

企業總裁:我需要一個快速掌握遍布全國的零售終端、準確有效匯總分析零售終端銷售庫存的系統

用友ERP-連鎖零售系統以實現對終端消費者需求的快速響應為目標，幫助連鎖零售企業建立高效率、低成本的企業運營平臺，實行對連鎖門店的有效管理和控制，規范門店的銷售業務，及時掌握所有門店的經營狀況，促進商品在門店的合理部署和快速周轉。

應用對象：同一品牌多品類連鎖零售企業；同一品類多品牌連鎖零售企業

應用行業：服裝鞋帽零售企業、飾品零售企業、食品零售企業、通訊電子零售企業、珠寶手表零售企業、、化妝品零售企業

詳細可咨詢，百度搜索，用友優普遼寧王曉亮

第四篇：零售研究(產品&解決方案)

零售研究

了解產品績效和市場動態

掌握準確、及時的信息要，了解零售產品是什么，店內環境如，定價、促銷怎樣影響銷售是成功決策的前提。

尼爾森零售資訊服務是關于產品運作、市場份額、分銷、促銷成效、定價以及其它市場敏感信息的質量信息行業標準。

尼爾森運用店內產品代碼掃描信息和專業人員實施的店內訪問，提供涵蓋食品、家庭用品、保健美容產品、耐用品、糖果及飲料產品行業樣本和統計信息的完整組合。不論是針對長期戰略策劃還是戰略決策制定，尼爾森都可以測量并追蹤客戶贏得市場所需的信息。

你的全球、綜合性零售業務解決方案

尼爾森零售資訊服務整合多種來源的信息，傳遞準確、幫助決策的報告和對廣泛的零售渠道的報道，零售渠道如下：

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 超級市場

高級百貨商店 藥店

量販店

便利店 小雜貨店 自助服務亭 開放式市場

軍隊物資供應處 酒莊 1美元店 寵物店

倉儲會員店

尼爾森綜合報道使得管理能夠按一個品牌或整個競爭環境所涉及的產品、品類、商店、連鎖店或市場探究主要業務趨勢。從審視一個執行概要到以所期望的詳細程度深入分析龐大的數據庫，執行人員能夠依據準確、及時的信息做出戰略決策。全面服務支持

尼爾森零售資訊經過充分分析，并由經驗豐富的客戶經理闡述和陳述。這些客戶經理對廣大食品市場和市場趨勢有著很深的研究。從基礎市場分析到綜合業務問題，尼爾森的執行人員都是客戶的業務伙伴，幫助客戶充分探究信息投資，贏得最大競爭優勢。

零售指數

您的全球、綜合性零售業務解決方案

除了監測超市零售銷售情況之外，零售商還需監測其它零售渠道的銷售情況。不論是針對長期戰略策劃還是戰略決策制定，尼爾森都可以測量并追蹤銷量、售價、觀測的促銷活動和銷售規劃的執行，既涵蓋零售商自身的品牌，也涵蓋競品。方法

零售指數數據是根據消費資訊得出的。消費資訊從銷售網點樣本中抽取，以反應銷售渠道情況。每月審察此固定樣本，現場審察人員親自計算零售存貨，然后記錄所有形式（大商店、批發商或直銷商）的商店購買。根據對這些變量的持續測量得出消費信息以及重要的店內信息。

由于零售環境不斷變化，尼爾森也隨之每半年更新由其確定的統計總體和樣本要求。這樣做是為了確保樣本能夠代表受測銷售渠道。

主要幫助

通過測量并綜合以下變量，管理人員能夠測量產品普及率、總體產品績效、分銷情況、促銷成效和價格敏感度。

? ? ? ? ? 銷量和市場份額

加權分布與數值分布 存貨數據包括缺貨情況 定價

店內促銷

Nielsen | Advisor可以對所有數據進行分析。這種適應性強的軟件簡單易用且功能強大，能夠對豐富的零售指數數據庫進行分析。

掃描數據服務(Scan Track)

對市場的全面了解是戰略策劃和戰略決策的基礎

Nielsen | ScanTrack使客戶能夠按產品、品類、供應鏈和地域來審視一種品牌或整個競爭環境的主要商業趨勢。基于諸如產品特性（如，味道和大小）、因果活動，銷量和售價，尼爾森掃描數據服務使您獲得經營所需要的詳細信息。

主要供應鏈綜合報道

尼爾森掃描數據服務向用戶提供對占大多數包裝商品品類的重大比例的具體零售商形式的報道。在有些國家，也為某些特別命名的大客戶提供，使客戶能夠測量自身和競爭對手以及

整個零售渠道按最新標準計量的績效。

主要幫助

? ? ? ? 對促銷活動成效有更透徹的認識 辨別促銷活動帶來的業績增長

測量按最相關標準計量的高級百貨商店的業績。很方便地將促銷分析融入品類管理過程。

哪些因素拉動了銷售？

尼爾森掃描數據服務幫助用戶回答以下最常見的問題：

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 促銷活動成效如何？

有哪些因素在推動品類增長？

我的銷售團隊如何響應促銷定價？ 哪些制造商正拉動品類增長？ 品類中哪些產品銷售最好？

與我公司競爭對手們相比，我對促銷活動的依賴程度是怎樣的？ 新進產品的分銷速度怎樣？

我與競爭對手的促銷活動一樣頻繁嗎？

平均貨架價格是怎樣的？主要競爭對手提價后的價格是怎樣的？ 在促銷活動中，店內銷售所占銷量比例是怎樣的？

對銷售人員和營銷人員很重要

尼爾森掃描數據服務將廣告展示、臨時價格下調（TPR）促銷活動與每周掃描銷售數據相結合，向銷售和營銷人員提供功能強大的工具，使銷售和營銷人員能夠掌握存貨單位、品牌、細分市場或品類的主要動向。用戶可以對促銷活動成效有一個更完善的評估――為用戶帶來的是更完善的策劃和更豐厚的投資收益。

主要零售商洞識

打造競爭優勢

成功銷售和營銷要求制造商與零售商合作共同對銷售過程進行管理。為增進制造商與零售商這方面的合作，AC尼爾森提供了靈活的客戶層面問題解決方案，可以解決以下業務問題：

? ? ? ? ? ? 業務審察 品類管理 新產品上市 按業績付費 店內銷售機遇

銷售人員補償計劃

? 運營效率

零售研究服務向銷售經理和營銷經理提供一套綜合的零售商具體銷售信息和促銷信息，向用戶提供關于產品和品類績效的實質性報告。借助于全面的事實依據如底線銷售和銷售增量報告，AC尼爾森面向客戶服務為零售店和區域市場的品類管理執行建立共同的參照框架。根據樣本得出的零售店行業統計向銷售和營銷經理提供詳細信息，據此，銷售經理和營銷經理能夠審察并評估供應鏈和零售店的營銷戰略。

向用戶提供對以下問題的洞識：

? ? ? ? ? 品類是否占有相當的市場份額？ 我應如何通過品類管理提升銷量？

店內促銷活動成效如何？店內促銷活動與其他零售商和整個市場的促銷活動有什么不同？

上月的店內促銷展示對支持新產品上市有何成效？

市場上哪些渠道能促進銷量的增長，每種銷售渠道能帶來多少銷量增長？

我的品牌在哪些商店銷售最好，銷量業績背后的原因是什么？

尤其有利于：

? ? ? 銷售和營銷人員能夠運用AC尼爾森零售資訊服務更加有效地在區域市場之間進行人力和財力資源分配。

銷售經理能夠辨別市場和零售店的銷售機遇。

品類經理能夠評估市場占有率和市場的財務機遇，為達到利潤目標制定戰略。

主要業務幫助：

? ? ? 通過評估當地市場的計劃執行情況和成效，使營銷和促銷活動成效最大化。通過辨別績效最優/績效最差的零售商或市場環境中其它額外依據，更有利地管理營銷資源。

通過進行可執行的業務審察和運用品類管理技術，加強與零售商的關系。

店內觀察

店內觀察提升決策成效

零售研究服務對所有銷售渠道和市場實施店內觀察研究。向制造商和零售商提供關于品類、品牌、產品、零售執行以及競爭的可視化的經驗證的信息。AC尼爾森訓練有素的、經過認證的專業人員運用最先進的信息收集技術實施現場觀察。此技術用于評估影響銷售和促

銷績效的因素，如：

? ? ? ? ? ? ? ? ? 分銷

店內展示的方式

店內展示定位及其突出性 存貨水平發生缺貨 貨架陳列

產品鄰近競品 線性測量 最低售價

“非常”洞識有助于對銷售速率按具體店內環境進行深度營銷追蹤分析。

向用戶提供對以下問題的洞識：

? ? ? ? 我的產品展示是否在規定的時間、地點完成？

我的品牌產品在各銷售渠道被分配了多少貨架展面？ 我的促銷活動如何影響產品績效、銷售旺季時存貨是否保持適宜的水平？

尤其有利于：

? ? ? 通過確定遵循促銷執行要求，營銷經理能夠運用AC尼爾森零售資訊服務判斷促銷驅動銷量差異的根本原因。

銷售人員能夠制定客戶規劃并依據每存貨單元周轉率實際情況商談改進貨架展面。銷售經理能夠驗證經銷商是否遵循制度，確保準確地按績效付費。

主要業務幫助：

? ? ? ? ? ? 通過進行定制觀察，提供標準研究報告中所沒有的商店銷售洞識。

運用零售資訊服務追蹤數據的另一層面提高決策能力。零售資訊服務追蹤數據使經理使店內觀察與實際銷售相等，以便對影響銷售趨勢的因素有一更全面的認識。對經銷商促銷進行可視化的確認，以驗證營銷計劃執行情況。對店內可疑問題展開調查，以便制定切實可行的正確計劃。通過追蹤促銷協調性，確保新產品成功上市。

通過向零售商提供將市場份額與貨架空間分配相關聯的信息幫助零售商做出分類決策。

放眼中國市場報告（MID）

中國零售行業趨勢重要參考

對于那些對包裝商品市場感興趣的企業來說，放眼中國市場報告（MID）是一種重要的參考工具。它使用戶方便獲得關于產品分類以及重要的人口統計和零售行業數據的寶貴的信息。這種工具使用戶能夠進行跨品類分析，辨別相鄰品類的新的市場機會。

放眼中國市場報告（MID）要回答的問題：

? ?

? 我應考慮引入哪些品類？哪些品類的增長超出平均增長水平？哪些市場和制造商正推動此品類增長？

競爭對手競爭力如何？競爭對手投資我所經營的品類有什么優勢?競爭對手在多大程度上依賴于其它品類，這些品類的績效如何？這些品類是不是有廣泛的分銷渠道？

能與哪些制造商合作？增長速度最快的制造商有哪些？市場容量有多大？銷量增長點在何方？

誰會是消費者？

? ? ? 制造商，代理商和分銷商

媒體和廣告機構――用于尋找潛在的市場。政府機構和其它組織

如何收集信息？

放眼中國市場報告（MID）綜合了AC尼爾森零售指數、數據掃描服務和市場追蹤數據，向世界各國提供。放眼中國市場報告（MID）涵蓋來自所有主要銷售渠道的掃描數據和零售審計數據。這些數據按國家和區域分類。所以，AC尼爾森可以確保用戶獲得全面連續的報告。

研究所涵蓋的國家

多年以來，AC尼爾森就在澳大利亞和新西蘭提供類似的市場報告，2003年首次向中國的客戶推出。其它國家和地區包括： 馬來西亞、日本、韓國、菲律賓、臺灣和新加坡。提供的報告 商店概要

? ? 涵蓋從商店到品類的報告

商店和品類大小、增長和市場份額

找出增長速度最快的品類？

制造商概要

? ? ? 涵蓋從制造商到品類的報告 找出前100強供應商

找出每季度增長最快的制造商。市場份額/趨勢見圖表。

品類報告

? ? ? 介紹細分市場份額和增長情況 找出主要制造商和主要品牌 圖表顯示每季度市場份額趨勢

保證質量

作為向亞太地區廣大客戶提供商業信息、分析和洞識的領先信息提供商，AC尼爾森提供的零售業研究數據的準確性是極其關鍵的。

AC尼爾森所提供的信息使制造商和零售商能夠追蹤銷售業績、監測價格調整、管理分銷渠道、分析促銷執行成效以及評估新產品上市成效。先進的消費者分析能力使客戶能夠判斷有哪些消費者購買哪些產品，這些消費者拉動多少銷量增長，這些消費者選擇哪些商店。成本是什么？

AC尼爾森以具有競爭力的市場價格銷售 放眼中國市場報告（MID）。用戶可以選購某個國家的信息摘要、關于一個或多個市場中一個細分市場或一個品類的信息摘要。可以以折扣價格購買關于多個國家的信息摘要，同時向目前的ScanTrack用戶提供打折優惠。如有意購買，請與當地AC尼爾森銷售代表處聯系。

第五篇：連鎖經營行業考勤管理解決方案

連鎖經營行業考勤管理解決方案

品牌服裝、餐飲管理、旅游公司等連鎖經營的行業分支機構眾多，人員分散，統一管理困難，怎么辦？

領導層難以了解員工日常的工作狀況，無法及時獲取市場有效信息，不能做出科學、合理的決策，怎么辦？

工作種類繁多，工作時間不一，怎么辦？

噠咔手機考勤是海南久其云計算科技有限公司推出的云應用產品，無論分支機構有多少，人員有多分散，所有的數據實時傳送到同一管理后臺。

員工可以通過手機填寫備注信息或工作日志，匯報每天的工作情況；管理者可以使用噠咔考勤查詢考勤報表，查閱、評論員工的工作日志。

同時，噠咔考勤支持多種考勤規則。管理者可以按需設置不同工種的工作時間與地點，并且可以輕松完成數據的審核等。

使用噠咔手機考勤，連鎖經營行業的企業徹底解決數據無法集中管理、信息傳遞滯后的局面，幫助企業有效管理員工。