第一篇：中建五局家庭理財(cái)規(guī)劃試題

學(xué)習(xí)課程：家庭理財(cái)規(guī)劃

單選題

1.以下哪項(xiàng)屬于流動資產(chǎn)：

回答：正確

A 活期賬戶上存款 B 房產(chǎn) C 基金 D 定期存款

2.對于選擇保險(xiǎn)來構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)安全的理解錯(cuò)誤的是：

回答：錯(cuò)誤

A 要選擇比較知名的、經(jīng)營時(shí)間比較長的企業(yè)

B 要選擇一個(gè)了解自己的家庭，會與你相伴一生的保險(xiǎn)代理人 C 選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃 D 選擇有高回報(bào)率的保險(xiǎn)

3.下列哪項(xiàng)屬于投機(jī)型投資工具：

回答：正確

A 債券基金 B 名人字畫 C 萬能投資保險(xiǎn) D 彩票

4.下列關(guān)于投資股票的表述正確的是：

回答：正確

A 日常生活中的必備資金、貸款及抵押資產(chǎn)、養(yǎng)老金，都可以變成投資股市的資源 B 應(yīng)該利用內(nèi)幕、小道消息和某些顧問公司的建議來買股票 C 應(yīng)該買廉價(jià)的股票

D 投資股票，要借鑒性的聽取股票專家的意見，但不可全部相信 5.（）是學(xué)習(xí)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃最重要的第一步。

回答：正確

A 家庭財(cái)務(wù)合理化 B 家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)化 C 家庭財(cái)務(wù)集中化 D 家庭財(cái)務(wù)分散化

6.不屬于基金投資范圍不同劃分的基金是：

回答：正確

A ETF基金 B 貨幣市場基金 C 債券基金 D 混合基金

7.下列關(guān)于貨幣市場基金的理解不正確的是：

回答：正確

A 貨幣市場基金手續(xù)簡便，沒有申購和贖回的費(fèi)用 B 貨幣市場基金管理費(fèi)用要比其他基金高

C 貨幣市場基金是主要投資于貨幣市場的工具，風(fēng)險(xiǎn)不大 D 貨幣市場基金可以用于活期流動資金的儲蓄

8.人生的需要是有層次的，馬斯洛需求層次中最先滿足的需要是：

回答：正確

A 安全感的需要 B 尊重的需要 C 自我實(shí)現(xiàn)的需要 D 生理的需要

9.下列不屬于固定收益投資工具的是：

回答：正確

A 公司債券 B 優(yōu)先股 C 政府債券 D 股票

10.不屬于成長型的投資工具是：

回答：正確

A 股票 B 銀行存款 C 房地產(chǎn) D 萬能投資保險(xiǎn)

11.國際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布是：

回答：正確

A 儲蓄10%，有價(jià)證券50%，不動產(chǎn)40% B 儲蓄50%，股票30%，不動產(chǎn)20% C 儲蓄80%，有價(jià)證券11.6%，現(xiàn)金4.3% D 儲蓄30%，有價(jià)證券30%，不動產(chǎn)30% 12.如果一個(gè)家庭當(dāng)月收入為5000元，那么當(dāng)月支出不超過（）才能不超過負(fù)債收入比率警戒線。

回答：正確

A 3000元 B 2000元 C 1000元 D 4000元

13.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和收益最低的投資工具是：

回答：錯(cuò)誤

A 存款 B 政府債券 C 債券 D 優(yōu)先股

14.通過建立企業(yè)化系統(tǒng)來賺錢的方式叫做：

回答：正確

A 經(jīng)商賺錢 B 自雇賺錢 C 受雇賺錢 D 投資賺錢

15.反映控制家庭開支和能夠增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)健康指標(biāo)是：

回答：正確

A 現(xiàn)金比率

B 投資與凈資產(chǎn)的比例 C 盈余比率 D 負(fù)債收入比率

單選題 正確

1.下列屬于基本教育的是：

1.2.3.4.A 出國留學(xué)

B 公立的大學(xué)

C 參加的英語夏令營

D 貴族中學(xué)

正確

2.下列各項(xiàng)不屬于基本生活費(fèi)用？

1.2.3.4.A 化妝品

B 基本的房屋支出

C 水電

D 柴米油鹽

正確

3.下列哪項(xiàng)屬于投機(jī)型投資工具：

1.2.3.4.A 債券基金

B 名人字畫

C 萬能投資保險(xiǎn)

D 彩票

正確

4.不屬于基金投資范圍不同劃分的基金是：

1.2.3.4.A ETF基金

B 貨幣市場基金

C 債券基金

D 混合基金

正確

5.下列關(guān)于貨幣市場基金的理解不正確的是：

1.2.3.4.A 貨幣市場基金手續(xù)簡便，沒有申購和贖回的費(fèi)用

B 貨幣市場基金管理費(fèi)用要比其他基金高

C 貨幣市場基金是主要投資于貨幣市場的工具，風(fēng)險(xiǎn)不大

D 貨幣市場基金可以用于活期流動資金的儲蓄

正確

6.下列關(guān)于心理需求與財(cái)務(wù)需求對應(yīng)關(guān)系不正確的是：

1.2.3.4.A 自我實(shí)現(xiàn)需要對應(yīng)財(cái)務(wù)自主

B 生理需要對應(yīng)財(cái)務(wù)健康

C 安全需要對應(yīng)財(cái)務(wù)安全

D 社交和尊重需要對應(yīng)財(cái)務(wù)自主

正確

7.假如有1000元，通貨膨脹是6%，經(jīng)過30年以后，這1000元還剩下多少？

1.2.3.4.A 982元

B 11元

C 425元

D 156元

正確

8.不屬于馬斯洛需求理論里的安全感需要的是：

1.2.3.4.A 吃飽穿暖

B 勞動安全

C 職業(yè)安全

D 生活穩(wěn)定

正確

9.現(xiàn)金比率等于：

1.2.3.4.A 投資資產(chǎn)/每月支出

B 流動資產(chǎn)/每年支出

C 流動資產(chǎn)/每月支出

D 凈資產(chǎn)/每月支出

正確

10.國際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布是：

1.2.3.4.A 儲蓄10%，有價(jià)證券50%，不動產(chǎn)40% B 儲蓄50%，股票30%，不動產(chǎn)20% C 儲蓄80%，有價(jià)證券11.6%，現(xiàn)金4.3% D 儲蓄30%，有價(jià)證券30%，不動產(chǎn)30%

正確

11.好的理財(cái)方法應(yīng)該依靠：

1.2.3.4.A 生活理財(cái)+儲蓄理財(cái)

B 投資理財(cái)+節(jié)約理財(cái)

C 儲蓄理財(cái)+節(jié)約理財(cái)

D 生活理財(cái)+投資理財(cái)

正確

12.反映家庭應(yīng)急基金的財(cái)務(wù)健康指標(biāo)是：

1.2.3.4.A 現(xiàn)金比率

B 投資與凈資產(chǎn)的比例

C 盈余比率

D 負(fù)債收入比率

錯(cuò)誤

13.通過建立企業(yè)化系統(tǒng)來賺錢的方式叫做：

1.2.3.4.A 經(jīng)商賺錢

B 自雇賺錢

C 受雇賺錢

D 投資賺錢

正確

14.既可以在場外申購贖回，也可以在交易所（場內(nèi)）買入賣出的開放式基金成為

1.2.3.4.A 股票基金

B ETF基金

C LOF基金

D 指數(shù)基金

正確

15.風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益最高的投資工具是：

1.2.3.4.A 實(shí)物資產(chǎn)

B 普通股股票

C 期權(quán)

D 期貨

第二篇：中建五局實(shí)習(xí)總結(jié)

實(shí)習(xí)總結(jié)

在為期一個(gè)多月的實(shí)習(xí)中，我?guī)е鴮κ┕がF(xiàn)場的好奇與向往這一股新鮮勁在這里學(xué)習(xí)，每天都過得很充實(shí)很快樂，因?yàn)闀r(shí)時(shí)刻刻都感覺從中學(xué)到了不少寶貴的知識，而這種知識在學(xué)校里是學(xué)不到的。這一個(gè)月的實(shí)習(xí)，全面檢驗(yàn)了我各方面的能力:學(xué)習(xí)、心理、身體、思想等等。這個(gè)月的實(shí)習(xí)考驗(yàn)就像一塊試金石，檢驗(yàn)著我能否將所學(xué)理論知識用到實(shí)踐中去，也關(guān)系到我將來能否順利的立足于這個(gè)充滿挑戰(zhàn)性的社會中。

實(shí)習(xí)工作內(nèi)容：

我的崗位是安全員，但我的辦公桌在技術(shù)質(zhì)量部。正因?yàn)槿绱耍@一個(gè)月來我接觸的東西就比較多，因此也感到很充實(shí)。我所做的工作涉及到材料、測量、技術(shù)質(zhì)量、安全檢查以及其他事情這五大板塊，下面我來詳細(xì)說說我這一個(gè)月來所接觸的工作：

第一：材料方面。每當(dāng)打混凝土的時(shí)候，我都會去給混凝土攪拌車過磅，這工作雖然簡單但卻又是很重要的，我必須和現(xiàn)場人員通過對講機(jī)交接，然后指揮攪拌車去相應(yīng)的泵車澆筑混凝土，如果送錯(cuò)泵車，將不同標(biāo)號的混凝土澆錯(cuò)地方后果將不堪設(shè)想。另外，必須注意所有的攪拌車到達(dá)現(xiàn)場澆筑防止有些司機(jī)偷料造成公司成本虧損。然后就是模板或者木方進(jìn)場時(shí)數(shù)一下模板、木方條的數(shù)量并記錄好，如果現(xiàn)場沒人指揮放在哪里的，還要安排材料卸在合適的位置，避免二次搬運(yùn)浪費(fèi)人力、物力造成進(jìn)度慢以及成本虧損。第二：測量。我們主要接觸的是全站儀和水準(zhǔn)儀，下面說說兩種儀器測量容易犯的錯(cuò)誤。主要用全站儀放樣，例如放軸線，基坑線，邊界線等。值得注意的是儀器調(diào)試好后，注意利用遠(yuǎn)的后視點(diǎn)（且盡量是控制點(diǎn)），然后再放出其他點(diǎn)，還有就是一定要盡量避免大量轉(zhuǎn)點(diǎn)，這些都可以可以減小誤差，這些也是實(shí)習(xí)生往往容易犯的錯(cuò)誤。用水準(zhǔn)儀測混泥土面標(biāo)高，模板標(biāo)高或者樓梯標(biāo)高。

當(dāng)使用水準(zhǔn)儀測標(biāo)高時(shí)，注意儀器架的高度一定要視野通透，避免柱箍筋擋住視野，還有儀器盡量在模板角落，避免踩踏模板上下?lián)u晃影響讀數(shù)，這些細(xì)節(jié)都是可以大大減小誤差的。還有就是對于轉(zhuǎn)后視點(diǎn)的數(shù)據(jù)一定要用不同符號標(biāo)注出來方便事后整理數(shù)據(jù)，不標(biāo)注好的話很容易在整理數(shù)據(jù)時(shí)出錯(cuò)。測完標(biāo)高后要把數(shù)據(jù)整理分析好并交給黃總，然后黃總會計(jì)算出來少打還是多打了混凝土的量。這也是一個(gè)成本分析的環(huán)節(jié)。

第三，技術(shù)質(zhì)量。量度梁的模板尺寸大小；核對鋼筋的直徑、數(shù)量、間距；檢驗(yàn)柱子垂直度。這些工作我總結(jié)為三看:“看圖紙，看規(guī)范，看現(xiàn)場”，看圖紙就是要學(xué)會讀懂結(jié)構(gòu)平面圖、配筋圖。看規(guī)范就是為了了解我們所復(fù)核的數(shù)據(jù)允許的誤差范圍是多少。看現(xiàn)場就是為了把圖紙和現(xiàn)場結(jié)合起來。依據(jù)這個(gè)步驟我總是很快地進(jìn)入工作狀態(tài)并且快速找出質(zhì)量問題告訴相關(guān)人員去整改。

第四，安全檢查。安全檢查主要是跟著劉長棟師傅去現(xiàn)場轉(zhuǎn)并且檢查工作人員是否佩戴安全帽，員工是否存在危險(xiǎn)操作，材料是否安全有序堆放，員工宿舍是否存在衛(wèi)生安全，腳手架是否按規(guī)范搭接，最重要的是現(xiàn)場用電安全，必須防止亂接電線以及電線直接掛在鋼筋上造成安全隱患。

第五，其他事情。根據(jù)項(xiàng)目部的事情需要，及時(shí)協(xié)助同事做好他們的事情。例如整理倉庫，監(jiān)督工人工作，輸材料單等。別看這些是雜活，這往往是你和同事友情升溫的時(shí)候，這時(shí)候也是學(xué)習(xí)其他部門工作知識的時(shí)候。贈人玫瑰，手有余香嘛。

實(shí)習(xí)的收獲：

這一個(gè)月的實(shí)習(xí)豐富了我在現(xiàn)場方面的知識，使我向更深的層次邁進(jìn)，對我在今后的社會當(dāng)中立足有一定的促進(jìn)作用，但我也認(rèn)識到，要想做好這方面的工作單靠這短短一個(gè)月的實(shí)習(xí)是不行的，還需要我在平時(shí)的學(xué)習(xí)和工作中一點(diǎn)一滴的積累，不斷豐富自己的經(jīng)驗(yàn)才行。

這次實(shí)習(xí)除了在專業(yè)方面得到了非常大的收獲之外，我還學(xué)會了怎樣和同事們友好相處，虛心向他們請教，怎樣與勞務(wù)、監(jiān)理的人溝通協(xié)調(diào)。親身經(jīng)歷和熟悉了現(xiàn)場的工作程序，開闊了眼界。和同事在一起，我感覺到非常的快樂和滿足。他們就像是朋友、老師和長輩一樣的幫助和指導(dǎo)我，我內(nèi)心非常地感謝他們。總之，經(jīng)過這次實(shí)習(xí)之后，我從專業(yè)技能到為人處事，都真真切切的在現(xiàn)實(shí)之中得到了提高。為我今后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

最后，我要說一下中建五局和其他公司的區(qū)別：中建五局的管理體系很優(yōu)秀，它們每周都有例會，會上總結(jié)過去，解決問題，策劃未來，這一點(diǎn)很好的實(shí)現(xiàn)了短期的任務(wù)。還有每個(gè)部門也都有自己的會議，他們發(fā)現(xiàn)問題也會及時(shí)召開會議，召集勞務(wù)隊(duì)的人來解決問題，這個(gè)針對性地解決了現(xiàn)場的問題，起到逐一突破的效果。企業(yè)還組織考證小隊(duì)一起學(xué)習(xí)考證知識，還有組織QC小組一起探討創(chuàng)新技術(shù)。我想五局之所以那么成功，和這個(gè)優(yōu)秀的經(jīng)營模式也是分不開的。

如何提高自己的能力:

通過實(shí)習(xí)我覺得最大的收獲就是認(rèn)識到自己的不足，而且高興的是我還有一年的學(xué)習(xí)時(shí)間，我可以針對性的提高自己不足的地方，主要有以下三點(diǎn)：

第一：加強(qiáng)專業(yè)基礎(chǔ)知識記憶。在施工現(xiàn)場有很多東西都是課本上學(xué)習(xí)過的了，例如后澆帶、鋼筋綁扎工序、模板施工工序等，就是記不清楚了。一定要多記住這些基礎(chǔ)知識，因?yàn)樗鼈冊诂F(xiàn)場很實(shí)用。特別是看圖能力，一定要很熟練。

第二：培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)的能力。很多知識在更新，也有很多現(xiàn)場知識是課本上沒有的，我們一定要學(xué)會自主學(xué)習(xí)，不停地更換知識，與時(shí)俱進(jìn)。

第三：增強(qiáng)體力。施工現(xiàn)場日曬雨淋，環(huán)境還是挺艱苦的，需要有超強(qiáng)的體力去承受巨大的工作壓力。我打算回去學(xué)校后，每天堅(jiān)持跑步、打球鍛煉身體，為以后的工作打下基礎(chǔ)。豐富多姿的工地生活：

工地的生活并不枯燥無趣，零星的多彩活動點(diǎn)綴著我們平淡無奇的生活。每當(dāng)夜晚來臨，我們就相約球場一起打排球。我們在球場上不僅僅是打比賽，更多的是增強(qiáng)同事之間的感情，讓彼此更默契，更團(tuán)結(jié)。當(dāng)七夕來了，工地上好多人沒能和愛人相聚，我們一群兄弟便相約在電影院快樂地度過了七夕。當(dāng)女排相隔12年再度進(jìn)入總決賽時(shí)，我們相約在食堂一起為女排吶喊，為女排加油！當(dāng)我們工地上有女同事生日時(shí)，我們相約在辦公室一起快樂地唱生日歌，切生日蛋糕，送上最美的祝福！這些活動讓我們在歡笑中找回本真，不被生活壓力剝奪了純真天性，是我們用來隔絕孤獨(dú)寂寞的屏障，有了它們，我們的生活多姿多彩！

最后，感謝中建五局給我的實(shí)習(xí)機(jī)會，更加感謝孵化大樓這個(gè)大集體，是你們給了我知識，是你們給了我歸屬感，真的謝謝！

第三篇：中建五局三公司簡介

中建五局三公司簡介

中建五局第三建設(shè)有限公司（簡稱中建五局三公司）成立于1971年12月20日，是位列世界500強(qiáng)的中國建筑工程總公司五大特級資質(zhì)號碼公司、十佳企業(yè)。公司是全國五一勞動獎(jiǎng)狀企業(yè)、全國優(yōu)秀施工企業(yè)、全國用戶滿意施工企業(yè)、國家級“重合同守信用”單位、中央企業(yè)先進(jìn)單位、湖南省十佳企業(yè)、湖南省首家榮獲國家工程質(zhì)量最高獎(jiǎng)——魯班獎(jiǎng)的國有建筑企業(yè)、湖南省首家通過ISO9000認(rèn)證的施工企業(yè)。湖南省首家通過ISO9002質(zhì)量認(rèn)證體系的建筑企業(yè)和質(zhì)量、環(huán)境、職業(yè)健康安全三證合一體系認(rèn)證企業(yè)。公司是湖南省建設(shè)銀行資金信用“AAA”級信譽(yù)單位和中國銀行“特級”信譽(yù)、湖南省銀行協(xié)會聯(lián)合授予的“守信用企業(yè)”，湖南省“納稅信用Ａ級企業(yè)”、湖南省企業(yè)信用評價(jià)中心“信用等級AAA”級企業(yè)、湖南省管理創(chuàng)新成果一等獎(jiǎng)。僅2005年以來，就先后獲魯班獎(jiǎng)、國家優(yōu)質(zhì)工程、全國用戶滿意工程及其他省部級以上優(yōu)質(zhì)工程獎(jiǎng)32項(xiàng)，獲省級安全文明工地65項(xiàng)。公司合同額、營業(yè)額、利潤等主要指標(biāo)，連續(xù)多年均高居湖南省建筑施工企業(yè)榜首。

公司現(xiàn)有員工1397人，平均年齡32歲，是一個(gè)優(yōu)秀的、年輕的、充滿朝氣與活力的團(tuán)隊(duì)。公司管理人員近1150名；大專以上學(xué)歷人員占員工總數(shù)80%；各類專業(yè)技術(shù)職稱人員900余名；國家注冊建造師109人。公司員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)合理，具有全面的理論知識和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能勝任企業(yè)現(xiàn)代化管理的需要。公司自成立以來，企業(yè)品牌得到各級政府、主管部門及社會各界的廣泛認(rèn)同，在國內(nèi)外建筑市場享有很高的盛譽(yù)，被湖南電視臺譽(yù)為“建筑之星”、《湖南日報(bào)》冠以“建筑業(yè)一枝獨(dú)秀”企業(yè)。湖南平和堂商貿(mào)大廈、湖南游泳跳水中心、長沙卷煙廠是公司榮獲魯班獎(jiǎng)的代表作工程。重慶龍湖·水晶酈城、長沙時(shí)代購物中心是公司榮獲國家優(yōu)質(zhì)工程大獎(jiǎng)的代表作工程。湘鄉(xiāng)水泥廠、重慶加州城市花園是公司榮獲全國用戶滿意工程代表作項(xiàng)目。四川東方電氣集團(tuán)技術(shù)中心、湖南信息大廈、時(shí)代購物中心榮獲中國建筑業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“全國建筑施工安全文明工地之最”，長沙中建大廈、四川南河項(xiàng)目榮獲“國家AAA級安全文明標(biāo)準(zhǔn)化誠信工地”。全國電視金鷹節(jié)的承辦場館——湖南國際會展中心、湖南省廣播電視中心、重慶中新城上城、重慶龍湖·水晶酈城、四川東方電氣大樓、溫州雙井頭3

號樓等是公司榮獲的數(shù)十項(xiàng)省部級優(yōu)質(zhì)工程的代表作。

公司具有房屋建筑工程施工總承包特級、機(jī)電安裝工程施工總承包壹級、市政公用工程施工總承包壹級等多項(xiàng)施工總承包壹級資質(zhì)及建筑裝飾工程專業(yè)承包壹級、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包壹級、預(yù)拌商品混凝土專業(yè)貳級，設(shè)備安裝類電氣、電梯、鍋爐、空調(diào)、起重機(jī)械、共用天線、消防、避雷裝置、智能化設(shè)計(jì)及施工等專業(yè)取證齊全。

公司實(shí)行集團(tuán)化運(yùn)作，標(biāo)準(zhǔn)化管理，形成了以紅、藍(lán)、黃“三色書”為標(biāo)志的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)部控制體系。總部設(shè)湖南長沙，下設(shè)長沙、天津、重慶、四川、西北、溫州六大區(qū)域公司，市政、安裝、混凝土三個(gè)專業(yè)公司，以及阿爾及利亞經(jīng)理部。公司總承包施工經(jīng)驗(yàn)豐富、施工技術(shù)成熟、業(yè)主滿意度高。已實(shí)現(xiàn)對湖南平和堂商貿(mào)大廈、湖南國際會展中心、湖南省游泳跳水中心、王府花園高層群體、湖南廣電中心、北京港灣網(wǎng)絡(luò)研發(fā)中心、重慶龍湖花園、重慶加洲城市花園、成都新加坡新城、溫州市會議中心、溫州行政西樓、溫州時(shí)代購物中心、長沙卷煙廠一期技改工程、天津陽光100、重慶中新城上城、溫州香格里拉大酒店、陜西榆林國際大酒店等大批項(xiàng)目的總承包施工。

公司將以“中國建筑”的品牌和實(shí)力、先進(jìn)的技術(shù)、管理和服務(wù)，以誠信為本、質(zhì)量為綱、人才為魂、服務(wù)為源、創(chuàng)新為恒，在華夏大地上筑就了一座座時(shí)代建筑豐碑。

公司總部地址：湖南省長沙市雨花區(qū)中意一路158號中建大廈

（火車站乘7路、107路公交車到中建五局站下車）

聯(lián)系電話：0731-85699135

傳真：0731-85699199

聯(lián) 系 人：楊彬

電子郵箱：cscec5b3.rlzyb@163.com

公司網(wǎng)站：

公司駐陜分支機(jī)構(gòu)：中建五局三公司西北分公司；

地址：西安市高新區(qū)杰座廣場12樓中建五局三公司西北分公司；

聯(lián)系電話：029-88193157；

聯(lián)系人：潘榮；

附件

2中建五局三公司2010高校畢業(yè)生招聘需求

專業(yè)類別專業(yè)名稱學(xué)歷備注

建筑工程:：土木工程、工民建、工程管理等本科限招男

市政工程：土木工程（道橋）、交通工程、隧道工程等本科限招男

工程造價(jià)：工程造價(jià)、工程管理等本科

財(cái)務(wù)管理；

機(jī)電安裝：給排水、電氣；

物資管理：

財(cái)務(wù)管理：

中建五局三公司招聘程序簡介

中建五局三公司誠邀2010屆應(yīng)屆畢業(yè)生的加盟！請注意以下事項(xiàng)：

一、此次招聘我公司在西北地區(qū)補(bǔ)充招聘，委托西北分公司進(jìn)行，西北地區(qū)各高校應(yīng)屆畢業(yè)生均可參加。

二、準(zhǔn)備資料：

求職簡歷（需附照片）、成績單原件、相關(guān)證件原件及復(fù)印件、就業(yè)協(xié)議書，經(jīng)雙向選擇后，簽訂就業(yè)協(xié)議。

應(yīng)聘須知

1、應(yīng)聘者請攜帶求職簡歷（應(yīng)包括個(gè)人簡歷、照片、成績單、相關(guān)證書資料等）和就業(yè)協(xié)議書。

2、就業(yè)協(xié)議書一旦簽訂，公司與應(yīng)聘者均應(yīng)遵守協(xié)議書約定。企業(yè)違約不能接收學(xué)生就業(yè)或?qū)W生本人違約不能按要求到本企業(yè)就業(yè)時(shí)，違約方須向?qū)Ψ劫r償違約金，方可解除就業(yè)協(xié)議書。

3、應(yīng)聘時(shí)學(xué)生本人向企業(yè)提供的學(xué)歷證書、資格證書等資料及填寫的《中建五局三公司高校畢業(yè)生面試申請表》中的內(nèi)容必須保證真實(shí)可靠。否則，公司可以解除就業(yè)協(xié)議書和勞動合同。

4、定向招聘為物資管理等崗位者，進(jìn)入公司后將從事相應(yīng)崗位的工作。但如企業(yè)需要，公司可以調(diào)換其工作崗位，應(yīng)聘者必須服從。

5、已經(jīng)成功應(yīng)聘為我公司的準(zhǔn)員工，到公司報(bào)到時(shí)，應(yīng)攜帶以下資料：

（1）報(bào)到證原件及復(fù)印件；（2）畢業(yè)證原件及復(fù)印件；

（3）身份證原件及復(fù)印件；（4）戶口遷移證；

（5）一寸免冠照片3張；（6）黨組織關(guān)系介紹信（黨員適用）。

注：不能出具報(bào)到證及畢業(yè)證者，公司將不予接收。

6、應(yīng)聘報(bào)到后，應(yīng)在公司指定醫(yī)院進(jìn)行入職體檢，有下列情形之一者，視為身體不符合錄用條件，公司將把學(xué)生退回學(xué)校：

（1）肺結(jié)核；（2）肝病（乙肝大三陽及肝功能異常）；

（3）精神分裂；（4）重癥肌無力；（5）心臟病；（6）癲癇癥等。

7、應(yīng)聘者進(jìn)入企業(yè)工作后，將按國家規(guī)定給予一定期限的試用期。

第四篇：家庭理財(cái)規(guī)劃

上海師范大學(xué)標(biāo)準(zhǔn)試卷

2015～２0１6 學(xué)年 第 ２學(xué)期

考試日期

2０16 年 6 月日

科目 家庭理財(cái)

（課程論文)

保險(xiǎn) 專業(yè) 本、專科

2０1３

年級

班

姓名 馬宏姣

學(xué)號

13015２6９３

題號 一 二 三 四 五 六 七 八 總分

得分

我承諾,遵守《上海師范大學(xué)考場規(guī)則》,誠信考試。

簽名：_＿_(dá)____＿＿_(dá)_＿_(dá)___ 一、論文選題及相關(guān)要求 1 《金融理財(cái)規(guī)劃書》得選題: 1.1 一人一個(gè)主題，要從投資組合管理得層面,從客戶(個(gè)人、家庭、企業(yè)等)得現(xiàn)有情況出發(fā),對目標(biāo)客戶理財(cái)做出綜合規(guī)劃。《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書》得主要內(nèi)容 2.1 統(tǒng)一格式得封面 2.2 目錄 2.3 聲明 2.3.1 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 2.3.2 專業(yè)勝任與保密條款 2.3.3 應(yīng)披露事項(xiàng) 2.4 摘要 對報(bào)告書進(jìn)行簡要得概括，包括主要內(nèi)容、觀點(diǎn)與結(jié)論。

2.5 宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù) 2.6 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測 2.7 理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定 2.7.1 理財(cái)原則 2.7.2 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 2.8 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 2.9 風(fēng)險(xiǎn)說明 2.10 參考文獻(xiàn) 中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會，金融理財(cái)原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培訓(xùn)中心，金融理財(cái)綜合規(guī)劃案例,中信出版社；２0０9、10 Ｅｘｃel20０7 在財(cái)務(wù)管理中得應(yīng)用.二、論文篇幅:不少于 3000 字。

三、論文提交:2016 年 6 月 2 日提交。

四、文本編輯:參照畢業(yè)論文格式(教師可自擬具體要求，但必須在試卷上列出)五、批閱要求: 1、論文應(yīng)能體現(xiàn)教師用紅筆批閱論文得過程.2、給出總體評語（在成績評定表內(nèi)).六、成績評定（根據(jù)課程需要，教師可自擬項(xiàng)目內(nèi)容與分值）

目錄 1、聲明 3?1、１家庭理財(cái)規(guī)劃得目得與要求......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

１、１、1 家庭理財(cái)規(guī)劃得目得誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

1、1、2 家庭理財(cái)規(guī)劃得要求.....................................................................3 1、2 專業(yè)勝任與保密條款...................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

1、3 應(yīng)披露事項(xiàng)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

2、摘要誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

3、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、家庭財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測......................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

４、1 家庭基本狀況.............................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

４、2 家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、3 家庭現(xiàn)金流量診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、4 家庭財(cái)務(wù)綜合評價(jià)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、5 家庭財(cái)務(wù)預(yù)測誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

5、家庭理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

評價(jià)項(xiàng)目 評價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 分值 得分 編號 內(nèi)容 1 選題 符合本課程考核內(nèi)容得相關(guān)要求。

1０編輯 論文封面、題目、摘要、關(guān)鍵詞、正文、參考文獻(xiàn)等符合 編輯規(guī)范,正文篇幅符合規(guī)定。

３ 資料運(yùn)用 查閱文獻(xiàn)有一定廣泛性；能較好從中獲取與論文有關(guān)得內(nèi) 容;有較強(qiáng)綜合歸納資料得能力。

４ 知識運(yùn)用 能運(yùn)用所學(xué)課程知識闡述問題;論文內(nèi)容有適當(dāng)?shù)蒙疃取V度與難度。

2０撰寫 觀點(diǎn)鮮明,論據(jù)確鑿，文章材料詳實(shí)可靠，有說服力；論文結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，文理通順；層次清晰，文筆流暢;圖表正確、清晰、規(guī)范.2０創(chuàng)新 有一定得個(gè)人見解，富有新意或?qū)δ承﹩栴}有比較深刻得 分析。

評語:

5、1 家庭理財(cái)?shù)迷瓌t...........................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

5、2 家庭理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

5、2、1 家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo).............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

５、2、2 理財(cái)目標(biāo)得可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案..............................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、2 家庭教育規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、３家庭投資規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

7、風(fēng)險(xiǎn)說明誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

8、參考文獻(xiàn)..................................................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

1、、聲明 １、1 家庭 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 1、１、1 家庭理財(cái)規(guī)劃得目得 家庭理財(cái)規(guī)劃就是運(yùn)用科學(xué)得方法以及相應(yīng)得程序，根據(jù)家庭所確定得家庭資金、儲蓄、信用、保險(xiǎn)、投資等金融活動得狀況、內(nèi)容構(gòu)成、特性、表現(xiàn)形式，以及在考慮家庭收入與消費(fèi)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo)形成得一整套以收益最大、風(fēng)險(xiǎn)與之相匹配為原則得財(cái)務(wù)安排。為家庭制定符合實(shí)際情況,具體包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案。這些規(guī)劃都就是為了一個(gè)目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得個(gè)人教育，婚嫁,育子,養(yǎng)老，疾病預(yù)防等等計(jì)劃能夠有足夠得金錢支付，而不至于出現(xiàn)財(cái)務(wù)收支失衡。使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生得財(cái)務(wù)安全、自主與自由得過程。理財(cái)不等于發(fā)財(cái)，合理安排家庭財(cái)務(wù)收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才就是理財(cái)?shù)酶尽！?、2 家庭理財(cái)規(guī)劃得 要求

1.家庭理財(cái)規(guī)劃要確定家庭得基本信息與結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo).2.家庭理財(cái)規(guī)劃要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃得基本原理、思路、方法、科學(xué)得程序制定

合理得方案。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃要遵循平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。、2 專業(yè)勝任與保密條款 經(jīng)驗(yàn)背景 1.學(xué)歷背景：＊＊*＊***** 2.專業(yè)認(rèn)證：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作經(jīng)驗(yàn):*＊＊＊＊*＊＊* 本理財(cái)規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過與王志明先生溝通執(zhí)行得理財(cái)規(guī)劃建議性方案，即根據(jù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)要求規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃得預(yù)測就是建立在收集得數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，對于未來得預(yù)測不能達(dá)到百分之百得準(zhǔn)確.同時(shí)會根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況，保護(hù)宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展、家庭狀況以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)方面得變換進(jìn)行修訂.最后保證嚴(yán)格保密客戶得基本信息,未經(jīng)過她本人得同意，不得擅自泄露，如果發(fā)生愿意承擔(dān)相應(yīng)得法律責(zé)任.１、3 應(yīng)披露事 項(xiàng) 1.應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶得風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)得理財(cái)規(guī)劃方案,并在理財(cái)規(guī)劃方案中標(biāo)明所適合得客戶類別。

2.充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場得基礎(chǔ)上,確定理財(cái)規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.按照符合客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力得原則，建立健全相應(yīng)得內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系與運(yùn)行機(jī)制,保障理財(cái)資金投資管理得合規(guī)性與有效性。

4.應(yīng)向客戶解釋在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃活動中得角色與作用.5.應(yīng)向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃得整個(gè)流程。

6.應(yīng)根據(jù)客戶需要解釋其她相關(guān)事項(xiàng).（1）理財(cái)師得行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與資格 （2）理財(cái)方案制作得費(fèi)用與計(jì)算方式（3）理財(cái)規(guī)劃過程與實(shí)施所涉及得其她人員

（4）理財(cái)規(guī)劃得后續(xù)服務(wù)與評估、2?、摘要 家庭理財(cái)規(guī)劃根據(jù)家庭得基本狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷、家庭現(xiàn)金流量診斷,以及對家庭凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力、支出能力、還債能力等綜合性家庭財(cái)務(wù)狀況,根據(jù)家庭理財(cái)?shù)煤戏ㄐ浴惱淼赖滦浴⒚裰髌降刃浴⒂?jì)劃性、量入為出與量出為入、核算與效益、現(xiàn)代化等家庭理財(cái)基本原則，進(jìn)行合理得家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo)設(shè)定,同時(shí)對其進(jìn)行可行性分析,并提供建議性、科學(xué)性得理財(cái)規(guī)劃方案,從家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭教育規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃等方面進(jìn)行有效得進(jìn)行.總體來說，家庭理財(cái)?shù)靡话悴襟E包括明確現(xiàn)在得財(cái)務(wù)狀況、了解個(gè)人投資得風(fēng)險(xiǎn)狀況、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，評估與修正理財(cái)計(jì)劃等 5 個(gè)環(huán)節(jié)。

家庭理財(cái)規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長期，不同于單純得儲蓄或投資，它不僅包括家庭財(cái)富得積累,而且還囊括了財(cái)富得保障與安排。財(cái)富保障得核心就就是對風(fēng)險(xiǎn)得管理與控制，也就就是當(dāng)家庭成員得生命與健康出現(xiàn)了意外，或家庭所得經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴(yán)重得影響。

家庭理財(cái)理財(cái)通常就是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)得程序,家庭理財(cái)規(guī)劃得核心就是根據(jù)家庭本身得資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來實(shí)現(xiàn)家庭得需求與目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃得根本目得就是實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與保障目標(biāo),同時(shí)降低對未來財(cái)務(wù)狀況得風(fēng)險(xiǎn)與焦慮.關(guān)鍵詞:家庭理財(cái)規(guī)劃;目標(biāo)設(shè)定;理財(cái)原則

3、、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù) 本理財(cái)規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設(shè)計(jì)得: 1、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境未有重大改變 2、經(jīng)濟(jì)增長率，通貨膨脹率，利率，匯率與稅率較為穩(wěn)定 3、相關(guān)研究報(bào)告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實(shí)際漲幅將就是三來得最高。其中，中國員工得工資將平均增長 8％，增幅位列全球第一,所以在理財(cái)規(guī)劃中暫時(shí)以工資增長水平為 8％。

4、麥肯錫預(yù)計(jì)，在經(jīng)濟(jì)增長得推動下,中國城市地區(qū)勞動年齡人口得人均消費(fèi)額將以 5、４％得復(fù)合年增長率擴(kuò)張.5、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎(chǔ),下表為中國工商銀行得存款利率。

活期存款 0、３5 三個(gè)月 1、6 半年 1、8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 3、05 6、無其她不可抗力與不可預(yù)見因素得重大不利影響等 ７、根據(jù)相關(guān)部門得調(diào)查分析，目前，安徽省近兩年得房價(jià)均以每年 3０%得比率增長。

8、預(yù)計(jì)貨幣型基金得長期投資年收益率為 2、500% 9、預(yù)計(jì)股票型基金得長期投資年收益率為 8、5０0％ 10、預(yù)計(jì)債券型基金得長期投資年收益率為８、00%、家庭 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測 4、1 家庭基本狀況 表 表 1、王志明先生得家庭基本狀況

王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無 健康 0

家庭年收入合計(jì) ２６4000 根據(jù)家庭生命周期得相關(guān)知識,王志明家庭屬于穩(wěn)定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài)，家庭成員 3 人，王志明先生得個(gè)人收入水平屬于中等階層，工作也就是相當(dāng)穩(wěn)定得，整個(gè)家庭得年收入為 26４00０元，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平。生活壓力還就是比較輕得。但就是女兒現(xiàn)在還小,王志明應(yīng)該考慮到女兒得今后得生活，以及重視以后得家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化得趨勢。、2 家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷 表２、王志明家庭資產(chǎn)負(fù)債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）

現(xiàn)金及等價(jià)物 50００0 長期負(fù)債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個(gè)人資產(chǎn) ７8000０ 負(fù)債總計(jì) ２０００0０ 房屋不動產(chǎn) ７80000 凈資產(chǎn) 630000 資產(chǎn)合計(jì) 83０00０ 負(fù)債與凈資產(chǎn)合計(jì) ８30000 從王志明先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中可以瞧出,王志明先生得主要金融資產(chǎn)就是在中國工商銀行得銀行存款,并且占總資產(chǎn)得 6、02％(銀行存款/資產(chǎn)合計(jì))，就目前得金融理財(cái)行業(yè)得發(fā)展來瞧,銀行存款這種形式得優(yōu)點(diǎn)主要就就是安全性比其她理財(cái)產(chǎn)品高，但就是市場上存在得其她理財(cái)產(chǎn)品得收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行存款

利率。其負(fù)債項(xiàng)目主要就是長期負(fù)債,負(fù)債總計(jì)為２０000０,負(fù)債總計(jì)占總資產(chǎn)得 2４、10％(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)合計(jì))，相比理想狀態(tài)(小于 5０%）還就是比較好得，整個(gè)家庭得凈資產(chǎn)為得 63００00。、３家庭現(xiàn)金流量診斷 表 ３、王志明家庭 現(xiàn)金流 量表(20 １5 5--201６ ６))

經(jīng)常性收入 28００0０

經(jīng)常性支出 78000

工資 2640０0 94、29％ 基本開支 ３0000 38、４6％ 紅利 1２0０0 4、2９% 歸還房屋貸款 48000 61、54％ 利息 400０ １、43％

收入總計(jì) 28００00 1０0、0０％ 支出總計(jì) ７800０ 100、00% 結(jié)余 20200０

從王志明先生得家庭現(xiàn)金流量表中，主要得收入來源就是以工資為主，所以保持她得工作穩(wěn)定性很重要，家庭得平時(shí)開支占到總支出得 38、46%,其余得 6１、54％就就是歸還房屋貸款，說明歸還房屋貸款影響到整個(gè)家庭得現(xiàn)金流出,一年得結(jié)余為 202000 元。還就是比較理想得。、4 家庭財(cái)務(wù)綜合評價(jià) 表 表 4、家庭財(cái)務(wù)評價(jià)表

凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力 結(jié)余比率 72、14％ 〉10％

投資/凈資產(chǎn)比率 ０、00％ 20％－50％

支出能力強(qiáng)弱 流動性比率 5、34% 3％

還債能力 即付率 64、10％ 70％

清償率 75、９0％ 60%—70%

負(fù)債率 2４、1０% <5０% 根據(jù)王志明先生得家庭得基本狀況,家庭得資產(chǎn)負(fù)債表，家庭現(xiàn)金流量表，整體得進(jìn)行財(cái)務(wù)診斷評估以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)預(yù)測,主要從凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力，支出能力以及還債能力三個(gè)方面綜合分析,同時(shí)根據(jù)理財(cái)規(guī)定得相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步分析，其結(jié)余比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于理想標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)目前并沒有進(jìn)行任何投資理財(cái)，所以王志明先生可以選擇一些可行合理得投資項(xiàng)目進(jìn)行礦大凈資產(chǎn)來提高生活水平，其支出能力略高于標(biāo)準(zhǔn)水平,流動性比率＝現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物／經(jīng)常性開支/12,其支付能力還就是有待提高，從其即付率(現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物/支出總計(jì))、清償率(凈資產(chǎn)/資產(chǎn)合計(jì)）、負(fù)債率(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)總計(jì))來瞧，其主要壓力在于房屋貸款,還有需要進(jìn)一步尋求新得投資理財(cái)產(chǎn)品。、5 家庭財(cái)務(wù)預(yù)測 表 表 5、家庭 2016 年 年 —２ ２019 測 年得現(xiàn)金流量預(yù)測

?工資收入以每年８%得增長率計(jì)算得，基本開支以平均消費(fèi)增長率（5、4%)計(jì)算，該家庭收入到 2０19 年累計(jì)為９66113、6 元，家庭支出累計(jì)為２12454、6 元,到 2019 年年末結(jié)余總計(jì)為 75365８、9 元,同時(shí)對于王志明家庭得長期貸款住房貸款（２0０0０0 元)以還完貸款＝480０0＊４=1920０0，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元還貸款。

５、家庭 理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定

５、1 家庭 理財(cái) 得 原則 1.合法性原則 遵從社會與國家得利益,家庭收支與消費(fèi)活動遵守國家法令政策與社會道德

75３６58、9

工資收入 紅利 利息 基本開支 歸還房屋貸款

12０、0

12００0、0 1５00、0 ３１620、０

480０0、0

９29、６

１２0０0、０

15０0、０

33３27、5

４８000、0

564、0

1２0０0、0 1５00、０

35１27、２

48００0、0

合計(jì) 925６13、6

36000、0

4500、０ 68454、6

14４000、0

規(guī)范要求.2.倫理道德原則 倫理道德原則反映家庭倫理關(guān)系對其理財(cái)活動得支配制約性與特殊要求,要求家庭成員在家庭內(nèi)部理財(cái)關(guān)系處理上，能維護(hù)與發(fā)展家庭整體利益出發(fā)。

3.民主平等原則 家庭理財(cái)計(jì)劃得制定與執(zhí)行，都應(yīng)該就是民主協(xié)商、平等自主、遵從各成員意愿，這樣提高家庭財(cái)務(wù)管理得透明度,能夠增強(qiáng)全體家庭成員得責(zé)任心與相互信任感.4.計(jì)劃性原則 計(jì)劃性就是一切理財(cái)活動得客觀要求，需要家庭內(nèi)部根據(jù)客觀理財(cái)狀況與實(shí)際需求進(jìn)行計(jì)劃編制并實(shí)施管理.5.量入為出與量出為入原則 根據(jù)家庭收支財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行投資,不能好高騖遠(yuǎn)地盲目投資，不能進(jìn)行超出家庭理財(cái)承受能力得投資。

6.核算與效益原則 增加收入,合理運(yùn)用支出，科學(xué)處理家務(wù)，實(shí)現(xiàn)家庭勞動得社會化、現(xiàn)代化與合理分工，科學(xué)指導(dǎo)消費(fèi)，提高消費(fèi)得理財(cái)效益.7.現(xiàn)代化原則 家庭理財(cái)規(guī)劃得管理方法與技術(shù)手段都需要與時(shí)俱進(jìn).5、2 家庭 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 ５、2、1 家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo) 王志明先生希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活與建立女兒得大學(xué)教育基金,保障家庭正常，重視家庭得保險(xiǎn)保障以及準(zhǔn)備為提高生活水平進(jìn)行投資理財(cái)，根據(jù)以上內(nèi)容,目標(biāo)按重要性進(jìn)行了排序.1、家庭建立適當(dāng)?shù)帽ｋU(xiǎn)保障。

2、、為女兒建立大學(xué)教育基金 3、資產(chǎn)進(jìn)行有效得投資，以便增加投資收益。、2、2 理財(cái)目標(biāo)得可行性分析 根據(jù)王志明先生家庭具體狀況以及理財(cái)規(guī)劃得目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)目標(biāo)得可行性分析。調(diào)整了資產(chǎn)負(fù)債表以及現(xiàn)金流量表。

表 表 6、調(diào)整得資產(chǎn)負(fù)債表

銀行存款 ５00０0 住房貸款 200000 其她金融理財(cái)資產(chǎn) 161６00

房屋不動產(chǎn) 7８0000 負(fù)債總計(jì) 200000 資產(chǎn)總計(jì) 991600 凈資產(chǎn) ７91６00 表 表 7、調(diào)整得 現(xiàn)金流量表

經(jīng)常性收入 ２８0000

96、6７% 經(jīng)常性支出 90３5５ 95、3５％ 工資 26４000

91、15% 基本開支 300０0 3１、66％ 紅利 12000

4、14% 歸還房屋貸款 4800０ 5０、65% 利息 4000

１、3８% 保險(xiǎn)費(fèi) 123５5 ４、6５％ 其她收入 ９６36

3、3３% 其她支出 44０4 4、６5％ 收入總計(jì) 28９63６

100、０0% 支出總計(jì) 9４759 １00、００％ 結(jié)余 194８77

調(diào)整后,凈資產(chǎn)就是7916０0元，與原來得凈資產(chǎn)630000元相比，增加了1616００元，王志明先生通過其她形式進(jìn)行理財(cái)投資,投資得有貨幣型基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國債、資金信托、股票型基金、債券型基金等組合投資，共計(jì) 1６1600元，調(diào)整后，投資其她形式得收入為９６36 元,經(jīng)常性支出增加了保險(xiǎn)費(fèi)支出,以及為女兒籌集大學(xué)教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),還有結(jié)余 194877 元。這樣王志明先生不僅為家庭提供合理得保障，也能為女兒建立大學(xué)教育基金，同時(shí)保證家庭收支平衡得基礎(chǔ)上,還提高了生活水平，該目標(biāo)設(shè)定就是可行得。、6?、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 6、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 中等收入者在社會中占很大得比例，就是社會得中流砥柱之一。她們從事得職業(yè)種類廣泛,收入相對較一般，低于風(fēng)險(xiǎn)得能力也較一般,就是壽險(xiǎn)公司得主要對象。我國實(shí)行多年得就業(yè)、福利、保障三位一體得社會保障制度，目前中等收入者尋求一種能夠取代社會保障,而花錢較少得保障方式。低保費(fèi)，高保障得險(xiǎn)種，如保障型得人壽保險(xiǎn)與短期得意外傷害保險(xiǎn)就是她們得首選。總體來說,該階層得消費(fèi)者主要考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品與分紅型保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。家庭得總保費(fèi)支出可以占到家庭總收入得10%—15%。

表 表 8、保險(xiǎn)規(guī)劃方案

王志明先生 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國人壽)１0000０ 1 年 ３00 意外身故給付８萬、意外醫(yī)療 100%報(bào)銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 64２０ 55 歲起每年領(lǐng)取6000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老 王志明太太

人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國人壽）

１０00００ 1 年 3０0 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療１00％報(bào)銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 503５ 55 歲起每年領(lǐng)取5000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老

王志明女兒 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)(中國人壽)100000 1 年 300 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療10０％報(bào)銷２萬 身故、重大疾病 合計(jì)

1２3５5

目前王志明家庭得年收入為 2８0０00,家庭年總保費(fèi)為１2355,占家庭總收入得４、41％。、２家庭教育規(guī)劃 定期投資基金在所有傳統(tǒng)得教育投資工具中,定期投資基金就是相對而言回報(bào)率較高得一種，家長每期投資一定得資金，當(dāng)子女上大學(xué)得時(shí)候，就能有一筆財(cái)產(chǎn)用來支付教育費(fèi)用。預(yù)測王志明女兒 18 歲上大學(xué),選擇得就是綜合類高校(年生活費(fèi)及學(xué)費(fèi)總計(jì) 4０0００元,選擇得教育規(guī)劃方式就是定期投資基金，年稅后利率 9%,即每月利率為 0、７５％；家庭每個(gè)月存入一筆固定存款用于該教育投資計(jì)劃，該項(xiàng)投資得利息就是每月支付得，并且與原投資一起用于下一投資，每年大學(xué)教育費(fèi)用得預(yù)期增長率約為 6％(不包括通貨膨脹,只考慮大學(xué)學(xué)費(fèi)得實(shí)際增長率),且保持不變，目前王志明女兒８歲,距離上大學(xué)余年數(shù)為 10 年，按預(yù)計(jì)增長率計(jì)算，在入學(xué)年所需得教育費(fèi)用為 71634 元，10 年相當(dāng)于 120 個(gè)月，則家庭每月投資得 7１６３4*（１２0 期復(fù)利期初年金系數(shù))=36７元 6、3 家庭投資規(guī)劃 首先，對王志明家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了評估，然后對王志明先生對風(fēng)險(xiǎn)得態(tài)度進(jìn)行評估,最后制定合適得家庭投資規(guī)劃。

表 表 9、風(fēng)險(xiǎn)能力承受能力評分

大學(xué)四年總計(jì)費(fèi)用 ４0000

４24０0

４4944 47641 50４99

5３529

5674１

60145 ６3754 67579 71634

表 表 10、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析與風(fēng)險(xiǎn)偏好分析評估測試可以瞧出,王志明先生得風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，綜合上面得家庭財(cái)務(wù)分析,具有一定得承受能力,風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度得范圍,因此可以選擇具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但收益較高得產(chǎn)品。目前,王志明先生沒有進(jìn)行任何理財(cái)產(chǎn)品購買或其她形式得投資,僅有５０0０0 塊錢得銀行存款在中國工商銀行，其家庭一年得結(jié)余為 20200０元，所以主要投資根據(jù)其收支結(jié)余得８

總分 50 分,２5 分以下５０分，每多一歲少 1 分,75 歲以上者 0 分 38

就業(yè)狀況

企業(yè)主 傭金收入主 上班族

自營事業(yè)者 失業(yè) ６

家庭負(fù)擔(dān)

未婚 雙薪無子女 雙薪有子女

單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6

置產(chǎn)狀況

投資不動產(chǎn) 自宅無貸房 房貸〈５0 0 ％

房貸＞50% 無自宅 ６ 24、10％ 投資經(jīng)驗(yàn)

1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以內(nèi)

無 4

投資知識

有專業(yè)證照 財(cái)金專業(yè) 自修有心得 懂一些

不了解 4

總分

10０

５% %

不能容忍任何損失 0 分,每增加 1％加 2 分，可容忍>25%得５0 分 ２0 首要考慮

賺短錢差價(jià) 長期利得 年現(xiàn)金收益

抗通膨保值 保本保息 6 認(rèn)賠動作

預(yù)設(shè)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)損

持有待回升 加碼攤平６ 賠錢心理

學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小

影響情緒大 難以成眠 ６ 最重要特性

獲利性 收益兼成長

收益性 流動性 安全性 6 避免工具

無 期貨

股票 外匯 不動產(chǎn) ８ 總分

0％進(jìn)行合理比例分配，2020００＊0、8=161600,如下所示：

表 表 11、投資組合 7、、風(fēng)險(xiǎn)說明 該家庭理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)目前市場狀況分析與制定相關(guān)得合理假設(shè)進(jìn)行程序化規(guī)劃得，所以相關(guān)理財(cái)規(guī)劃得具體內(nèi)容適用于當(dāng)下形式。不排除國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策得變動以及市場變動等風(fēng)險(xiǎn)因素。以下就是具體得風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容說明。

1.物價(jià)水平發(fā)生變化，在一定程度上影響了家庭得消費(fèi)支出，從而使得家庭現(xiàn)金流量表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化,影響規(guī)劃得有效性.2.工資增長比率變化,影響了家庭得收入比例，使得家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化，使得達(dá)到理財(cái)規(guī)劃得目得存在顯著偏差。

3.房地產(chǎn)得調(diào)控政策，影響到家庭得房屋不動產(chǎn)得市值，進(jìn)而影響到家庭資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生改變,影響理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施得有效性。

4.證券市場得波動，影響到家庭得投資項(xiàng)目，不僅影響到家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得結(jié)構(gòu)變化，也影響到家庭得現(xiàn)金流量表得其她收入比例,從而影響到對家庭得財(cái)務(wù)狀況合理評估,理財(cái)規(guī)劃得實(shí)施存在風(fēng)險(xiǎn)。

5.其她風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

保障型

貨幣型基金 10、0０% 1６１60 活期 ２％ 2、50％ 404

人民幣理財(cái)產(chǎn)品 固定期限 ３%

穩(wěn)定收益型

國債 4０、00% 6４64０ 三年 3、14％ 3、９7％ 256６、208

資金信托 二年 ４、80％

成長收益型

股票型基金 50、0０% 8０800 一年以上 ８、5０％ 8、２5％ 6６66

債券型基金 ８、00％

合計(jì)

１00％ 1６1600

9636、2０8

８、參考文獻(xiàn) [1］袁娟、關(guān)于我國“4２1”家庭理財(cái)規(guī)劃得研究［D］、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2０１4、[2]周華、子女教育金理財(cái)規(guī)劃［Ｄ］、昆明理工大學(xué)，2013、［3］胡曉琳、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃研究［D]、大連海事大學(xué)，2008、［４］陳躍氣、規(guī)范書寫理財(cái)規(guī)劃方案[J］、大眾理財(cái)顧問,201３,03:90—9１、[5]潘思蘭，凌曉旭、淺談理財(cái)規(guī)劃[Ｊ］、東方企業(yè)文化，20１３,09:209、[6］張家華、家庭理財(cái)規(guī)劃得設(shè)計(jì)[J］、中國新通信,２01４，2３：56、[７］沈杉、家庭理財(cái)規(guī)劃得道與術(shù)［J］、大眾理財(cái)顧問，20１５，10：94—95、［8］鄭建輝、如何制定適合自己得理財(cái)規(guī)劃[J］、金融博覽，2０08,0２：60—6１、[9]、如何制訂理財(cái)規(guī)劃？專家談人生理財(cái)三部曲[J]、河北審計(jì)，２002，03:4６、

第五篇：家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)、規(guī)劃、理財(cái)產(chǎn)品

1.家庭理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。

1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。

據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來源相對單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵

任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財(cái)活動進(jìn)行合理的規(guī)劃。

科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。

家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。

(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃與策略

3.1注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全

理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭 的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。

3.2加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀(jì)80年代標(biāo)志著 “票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場經(jīng)濟(jì)地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。

5.參考文獻(xiàn)

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