第一篇：農(nóng)機(jī)也應(yīng)納入政策性農(nóng)險(xiǎn)

農(nóng)機(jī)也應(yīng)納入政策性農(nóng)險(xiǎn)

當(dāng)前正值“三夏”大忙時(shí)節(jié)，大規(guī)模的農(nóng)機(jī)跨區(qū)作業(yè)正從南到北全面展開。在這個(gè)過程中，保險(xiǎn)也被頻頻提及。比如，此前在很多農(nóng)機(jī)比較集中的地區(qū)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)機(jī)部門主動與保險(xiǎn)公司聯(lián)手，統(tǒng)一為參加作業(yè)的農(nóng)機(jī)上了保險(xiǎn)。而在5月25日，農(nóng)業(yè)部特別提醒參加“三夏”作業(yè)的農(nóng)機(jī)手：跨區(qū)作業(yè)歷時(shí)長，機(jī)具轉(zhuǎn)移路程遠(yuǎn)，其間會遇到很多困難，有條件的應(yīng)該購買相應(yīng)的保險(xiǎn)。

近幾年來，隨著國家支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化政策措施的力度加大，尤其是在購機(jī)補(bǔ)貼政策的激勵(lì)下，農(nóng)民購機(jī)用機(jī)的熱情高漲，各種農(nóng)業(yè)機(jī)械大量增加。比如，聯(lián)合收割機(jī)的保有量已經(jīng)由跨區(qū)作業(yè)開始初期（1997年）的14.1萬臺增加到2008年的71萬臺。而農(nóng)業(yè)部預(yù)測，今年“三夏”投入的小麥聯(lián)合收割機(jī)將達(dá)到44萬臺，水稻聯(lián)合收割機(jī)將達(dá)到41萬臺，玉米聯(lián)合收割機(jī)將達(dá)到6萬臺，均比去年有大幅增加。

但是，由于農(nóng)業(yè)機(jī)械作業(yè)環(huán)境惡劣、農(nóng)忙季節(jié)作業(yè)量大、部分農(nóng)機(jī)手素質(zhì)較低等原因，農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)事故時(shí)有發(fā)生，出現(xiàn)了原本家境殷實(shí)的農(nóng)機(jī)經(jīng)營業(yè)戶或因治療費(fèi)用太大，或因賠償金額太高而債臺高筑，進(jìn)而重新返貧的現(xiàn)象，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。

有關(guān)專家指出，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、機(jī)械化是提高農(nóng)民收入的出路，要想為農(nóng)機(jī)提供保障，解決農(nóng)民的后顧之憂，必須建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，而開展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)是其中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

據(jù)了解，近年來，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)也成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要組成部分。2006年以來，海南、廣西、江蘇等全國25個(gè)省份開展了農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，累計(jì)承保農(nóng)機(jī)具296萬臺，賠款3.8億元。尤其值得一提的是，《道路交通安全法》實(shí)施以后，由于辦理交強(qiáng)險(xiǎn)成為農(nóng)用拖拉機(jī)登記的法定必備條件之一，對有效規(guī)避、轉(zhuǎn)移農(nóng)機(jī)事故風(fēng)險(xiǎn)，減輕事故處理的壓力，起到了相當(dāng)積極的作用。

但是，也必須看到，由于農(nóng)業(yè)機(jī)械量大面廣、農(nóng)民保險(xiǎn)意識不強(qiáng)等原因，目前農(nóng)機(jī)的投保率仍有較大的上升空間。在這種情況下，如何在提高農(nóng)機(jī)戶的投保積極性、有效控制農(nóng)機(jī)事故風(fēng)險(xiǎn)概率上升的同時(shí)，又能提高拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)等農(nóng)機(jī)的牌證管理率、年檢率，從而降低事故隱患，又成為一個(gè)新的課題。

有關(guān)專家指出，農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展的關(guān)鍵是要做到安全發(fā)展。農(nóng)業(yè)機(jī)械是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及其產(chǎn)品初加工等相關(guān)農(nóng)事活動的機(jī)械設(shè)備，是為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)、林業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域服務(wù)的生產(chǎn)工具。可以說，農(nóng)機(jī)事故風(fēng)險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不在。為了有效預(yù)防和控制農(nóng)機(jī)事故風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)將農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組成部分。

在這一點(diǎn)上，江蘇的做法頗有借鑒意義。2008年5月，江蘇省正式將農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)試點(diǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作范圍。6月，又出臺了《江蘇省農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)試點(diǎn)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理辦法（試行）》，這是全國第一個(gè)農(nóng)機(jī)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的規(guī)范性文件。

據(jù)了解，江蘇省政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)試點(diǎn)的險(xiǎn)種為兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)和聯(lián)合收割機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)，財(cái)政補(bǔ)貼對象為農(nóng)機(jī)戶和各種農(nóng)機(jī)服務(wù)組織購買使用，并在當(dāng)?shù)剞r(nóng)機(jī)安全監(jiān)理機(jī)構(gòu)注冊登記的兼用型拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)，各級財(cái)政提供的保費(fèi)補(bǔ)貼不低于保費(fèi)總額的50%。初步統(tǒng)計(jì)，去年該省參加政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的兼用型拖拉機(jī)共達(dá)3723臺，聯(lián)合收割機(jī)達(dá)245臺。同時(shí)，無錫、蘇州兩市還根據(jù)實(shí)際需要，增加了“司乘人員團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)”這個(gè)險(xiǎn)種，深受廣大農(nóng)機(jī)手歡迎。

業(yè)內(nèi)人士指出，將農(nóng)機(jī)納入到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，將有利于建立農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分?jǐn)倷C(jī)制，使農(nóng)機(jī)戶以較少的投入獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)保障，增強(qiáng)農(nóng)機(jī)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力和事故后恢復(fù)再生產(chǎn)能力。同時(shí)，也有利于各級財(cái)政進(jìn)一步增加對農(nóng)機(jī)化的投入，調(diào)動農(nóng)民投資農(nóng)機(jī)的積極性，在購機(jī)補(bǔ)貼政策的基礎(chǔ)上，再配套實(shí)施政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，將進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化事業(yè)的發(fā)展，加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。（信息來源：農(nóng)博網(wǎng)）

第二篇：政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理辦法

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理辦法

第一章

總

則

第一條

為加強(qiáng)政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理，提升政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理水平，保證業(yè)務(wù)檔案管理質(zhì)量及管理安全，特制定本辦法。

第二條

政策性農(nóng)險(xiǎn)是指政府給予財(cái)政補(bǔ)貼等政策扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其中，接受中央政府財(cái)政補(bǔ)貼等政策扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為中央政策性農(nóng)險(xiǎn)，僅接受地方政府補(bǔ)貼等政策扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為地方政策性農(nóng)險(xiǎn)。

第三條

本辦法所指政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指公司開辦的與種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和其它農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四條

農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案需設(shè)專人、專柜，按險(xiǎn)種、、類別分別管理。

第二章

承保檔案管理

第五條

承保檔案管理對象

本辦法所指承保檔案包括兩部分：一是與保險(xiǎn)合同相關(guān)的承保資料；二是其它承保業(yè)務(wù)管理類檔案。

第六條

與保險(xiǎn)合同相關(guān)的承保資料

（一）資料范圍

與保險(xiǎn)合同有關(guān)的各種承保要件、資料均應(yīng)納入管理范圍，主要包括投保單、投保明細(xì)表、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）、驗(yàn)標(biāo)影像以及其它與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的資料。有關(guān)承保資料盡量以影像方式進(jìn)行收集，便于使用和保存，如：

1、種植業(yè)：土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同、營業(yè)執(zhí)照、開戶行許可證、身份證、銀行卡（折）。

2、養(yǎng)殖業(yè)：生產(chǎn)經(jīng)營許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶行許可證、免疫證明、健康檢疫合格證（奶牛）、身份證、銀行卡（折）。

（二）保險(xiǎn)合同的分類

對于集體投保、業(yè)務(wù)檔案較多的可分主卷和副卷。承保檔案主卷主要包括保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)（業(yè)務(wù)聯(lián)）、保險(xiǎn)單（業(yè)務(wù)聯(lián)）、批單（業(yè)務(wù)聯(lián)）、投保單、證明性材料等單一性單證；副卷包括投保明細(xì)表、告知單回執(zhí)及其它內(nèi)容較多的輔助性單證。

（三）保險(xiǎn)合同的裝訂順序

1、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（業(yè)務(wù)聯(lián)）。

2、保險(xiǎn)單（業(yè)務(wù)聯(lián)）、批單（業(yè)務(wù)聯(lián)）

3、保險(xiǎn)明細(xì)表（業(yè)務(wù)聯(lián)）、批改標(biāo)的明細(xì)表；

4、投保單；

4、投保明細(xì)表；

5、與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的資料（種植業(yè)：標(biāo)的坐落圖、土 2 地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同復(fù)印件、證明性材料等。養(yǎng)殖業(yè)：存欄證明、現(xiàn)場查驗(yàn)記錄表等）

（三）裝訂要求

1、業(yè)務(wù)檔案應(yīng)及時(shí)清分、整理、裝訂；

2、在裝訂前要去掉金屬物（如訂書針、大頭針、回形針等）；

3、對紙張破損或字跡擴(kuò)散的檔案，必須及時(shí)修補(bǔ)或復(fù)制，復(fù)制件與原件一起歸檔；

4、保費(fèi)收據(jù)采用橫向裝訂法，多余部分在不影響閱讀的情況下可以剪切；

5、規(guī)格較大的單證應(yīng)依照保單規(guī)格，在不影響閱讀的情況下進(jìn)行折疊或剪切；規(guī)格較小的單證需粘貼到粘貼單上。

6、每筆業(yè)務(wù)保險(xiǎn)單齊全且加蓋業(yè)務(wù)專用章；

7、裝訂時(shí)統(tǒng)一采用“三孔一線”上裝訂法，裝訂牢固不得松散，裝訂線不得裸露在卷宗之外，卷宗應(yīng)與業(yè)務(wù)檔案規(guī)格一致，不可折疊，卷宗平整，做到整齊美觀；

8、保險(xiǎn)合同應(yīng)分險(xiǎn)種按照保單號順序裝訂，每50份合同裝訂成一冊（每卷以不超過200頁為限）；

9、保險(xiǎn)合同卷宗（每冊封皮）要素：險(xiǎn)種、保單號、裝訂冊數(shù)、裝訂人、裝訂日期等；

10、保險(xiǎn)合同目錄（附在保險(xiǎn)合同卷宗后）要素：該冊所含保險(xiǎn)合同的投保單、保險(xiǎn)單號碼、被保險(xiǎn)人、承保數(shù)量、承保戶數(shù)等內(nèi)容；

11、保險(xiǎn)合同封皮和保險(xiǎn)單目錄內(nèi)容應(yīng)按照統(tǒng)一的字體、字號打印，做到美觀、大方。

（四）副卷的裝訂

保險(xiǎn)合同資料較多，需要分主卷、副卷裝訂歸檔的，副卷資料需以保單為單位進(jìn)行分類裝訂成冊，每冊的封皮上需要標(biāo)注主要信息，如：險(xiǎn)種、投保單號碼、保單號碼、被保險(xiǎn)人、承保戶數(shù)、承保數(shù)量、裝訂人、裝訂日期等。封皮信息內(nèi)容需按照統(tǒng)一的字體、字號打印，做到美觀、大方。

第七條

承保業(yè)務(wù)管理類檔案

（一）范圍

與承保業(yè)務(wù)管理有關(guān)的資料應(yīng)納入管理范圍，主要包括各險(xiǎn)種保單簽發(fā)登記簿、各險(xiǎn)種保單承保臺帳、電子版三級明細(xì)、公司統(tǒng)一規(guī)定的常規(guī)性報(bào)表、其它與承保業(yè)務(wù)有關(guān)的且具有保存價(jià)值的資料。

（二）管理要求

1、登記簿、臺帳應(yīng)按險(xiǎn)種建立，年終統(tǒng)一裝訂存檔，封皮內(nèi)容應(yīng)統(tǒng)一為《XX業(yè)務(wù)XX險(xiǎn)種XX登記簿（臺帳）》。電子版三級明細(xì)要隨時(shí)更新。

2、登記簿、臺帳、電子版三級明細(xì)內(nèi)容要完整、準(zhǔn)確，與實(shí)際發(fā)生及業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)相符。

第三章

理賠檔案管理

第八條

理賠檔案管理對象

本辦法所指的理賠檔案是指各級分支機(jī)構(gòu)在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠工作中直接形成的、具有保存和利用價(jià)值的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠案卷，理賠工作中使用的各種登記簿、臺帳、報(bào)表等歷史理賠業(yè)務(wù)管理資料。

第九條

理賠案卷

理賠案卷應(yīng)按賠案類型分別建立理賠檔案。主要類型及相關(guān)要求如下：

（一）已決案件檔案

1、賠案要件

（1）賠案審批表（加蓋理賠專用章）；

（2）賠款計(jì)算書及賠款計(jì)算書附頁（加蓋理賠專用章）；（3）保單抄件（批單抄件）；

（4）賠款收據(jù)（加蓋財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)賬付訖印章）或賠款發(fā)放憑證。賠款發(fā)放憑證是指能夠證明賠款已存入農(nóng)戶賬戶的憑證。

（5）現(xiàn)場查勘報(bào)告（加蓋理賠專用章）；（6）出險(xiǎn)通知書；

（7）出險(xiǎn)事故證明；應(yīng)包括出險(xiǎn)證明材料（災(zāi)害事故由相應(yīng)權(quán)威部門出具證明：火災(zāi)事故應(yīng)由當(dāng)?shù)叵阑蜴?zhèn)以上政府出具的事故原因證明；氣象災(zāi)害由當(dāng)?shù)貧庀蟛块T出具氣象證明）、相關(guān)行政部門出具的鑒定書或證明等；（8）現(xiàn)場照片；

（9）保險(xiǎn)標(biāo)的定損（損失）清單

（10）賠款明細(xì)表。從系統(tǒng)獲取、打印，加蓋理賠專用章。

（11）其它理賠手續(xù)

2、裝訂要求

根據(jù)案件性質(zhì)、案情繁簡程度，實(shí)行一案一卷，每卷以不超過200頁為限。

（1）按卷宗目錄的順序裝訂檔案；

（2）卷皮應(yīng)按要求打印被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)別、承保公司、賠案號、賠款金額（大小寫）、出險(xiǎn)時(shí)間、結(jié)案時(shí)間、卷內(nèi)要件數(shù)量和頁數(shù)、卷內(nèi)目錄應(yīng)填寫頁號及份數(shù)。

（3）案卷在左側(cè)裝訂，應(yīng)做到下齊、左齊，裝訂線采用棉線“三孔一線”連結(jié)，孔距以中心為點(diǎn)左右各7厘米。超過卷宗尺寸（A4）的理賠資料要按卷宗尺寸折疊整齊；小于卷宗尺寸的資料要粘貼到單證粘貼紙上；裝訂前要去掉金屬物。裝訂要結(jié)實(shí)整齊，不能壓住案卷內(nèi)容，不掉頁、不倒頁，不損壞文件，不妨礙閱讀。

（4）原則上統(tǒng)一為20卷/盒歸檔，可根據(jù)案卷實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整歸檔。每盒案卷需附案卷目錄，明確標(biāo)注保單號、立案號、賠案號、賠付數(shù)量及賠款金額等所需信息要素。

（5）多案共用部分單證材料，如氣象證明、專家鑒定等，可視情況將共用材料原件統(tǒng)一保管在其中一筆賠案案卷 中，其它賠案留存復(fù)印件或電子文檔，并以索引形式附清單注明所有與之對應(yīng)的賠案號；同時(shí)，在相對應(yīng)的其它賠案中，也應(yīng)注明留存共用單證原件賠案號。

（二）未決案件檔案

承保公司需加強(qiáng)未決案件檔案管理，分險(xiǎn)種按立案編號先后順序整理成卷。未決案件檔案需由未決賠案管理人員（理賠內(nèi)勤崗）統(tǒng)一管理，隨時(shí)掌握未決案件的進(jìn)展程度，及時(shí)清理未決案件，提高結(jié)案時(shí)效。

未決案件要件需包括：

1、保單抄件（批單抄件）；

2、現(xiàn)場查勘記錄，如有需要應(yīng)增加詢問筆錄；

3、出險(xiǎn)通知書（由被保險(xiǎn)人或報(bào)案人填寫并簽字）；

4、現(xiàn)場照片；

5、事故及災(zāi)害證明；

6、定損（損失）清單；

7、其它應(yīng)保存材料。

（三）拒賠/注銷案件檔案

拒賠/注銷是結(jié)案的一種形式，處理同已決案件，在系統(tǒng)中生成賠案編號。拒賠/注銷案件應(yīng)按賠案號與已決案件一同歸檔管理，并建立拒賠/注銷案件登記簿。

拒賠/注銷案件必須先做現(xiàn)場查勘及詢問筆錄，詳細(xì)記錄被保險(xiǎn)人姓名、被詢問人姓名、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因、出險(xiǎn)數(shù)量、拒賠/注銷原因等，被保險(xiǎn)人、被詢問人須 在《查勘記錄》或《詢問筆錄》上簽字/章確認(rèn)。

拒賠/注銷案件須填制《拒賠/注銷案件報(bào)告》及《拒賠/注銷案件通知書》，與其它賠案要件一起裝訂成卷，整理歸檔。

第十條

理賠業(yè)務(wù)管理類檔案

（一）建立完整有效的報(bào)案登記簿、理賠臺賬、電子版三級理賠明細(xì)等有關(guān)賬冊。賬冊要詳細(xì)、準(zhǔn)確記錄案件及被保險(xiǎn)人主要信息，以便于查閱，如報(bào)案人、聯(lián)系電話、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)數(shù)量等；保單號碼、被保險(xiǎn)人、賠案號碼、賠付數(shù)量、賠付金額、被保險(xiǎn)人銀行賬戶等。

（二）建立拒賠/注銷案件臺帳，除詳細(xì)記錄被保險(xiǎn)人、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)原因、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)數(shù)量、報(bào)案號、立案號等要素信息外，還需要記錄拒賠/注銷原因。

（三）管理要求

1．登記簿、臺帳應(yīng)按險(xiǎn)種以支公司/營銷服務(wù)部為單位建立，做到帳案相符，年終統(tǒng)一裝訂存檔，并附封皮，封皮內(nèi)容及打印格式需統(tǒng)一。

2．登記簿、臺帳內(nèi)容要準(zhǔn)確，與實(shí)際發(fā)生及業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)相符。

3．日常工作中，登記簿、臺帳可使用統(tǒng)一顏色的硬本夾裝訂，便于保存、翻閱。

第十一條

其它事項(xiàng)

（一）專人管理 各級機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)檔案應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)、專柜管理，賠案應(yīng)做到一案一檔。每個(gè)業(yè)務(wù)的理賠檔案在業(yè)務(wù)部門管理兩年，兩年后必須移交分公司檔案管理部門，列入公司檔案范疇統(tǒng)一管理。理賠業(yè)務(wù)檔案不得隨意銷毀，檔案在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)需保存完好。

（二）存檔管理

案卷應(yīng)依據(jù)所屬的業(yè)務(wù)按賠案編號分險(xiǎn)種裝入專用檔案盒內(nèi)存檔。檔案盒外側(cè)應(yīng)標(biāo)明險(xiǎn)種、業(yè)務(wù)、賠案編號等，便于查閱。

（三）檔案調(diào)閱

各級機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠人員對理賠檔案要及時(shí)整理、裝訂、歸檔。賠案歸檔管理后，日常調(diào)閱必須實(shí)行審批、登記制度。理賠業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)建立《理賠業(yè)務(wù)檔案借閱登記簿》。內(nèi)部借閱時(shí)，借閱人員在經(jīng)部門經(jīng)理審批同意，并進(jìn)行登記簽字后方可借閱；外部借閱時(shí)，需要借閱人提供介紹信等相關(guān)證明，經(jīng)部門經(jīng)理審批同意后方可借閱，同時(shí)做到案件資料原件不離開檔案管理人員視線。

第四章

附

則

第十二條

分公司需按照此辦法結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)管理情況和需要完善政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理辦法，制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總公司農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部備案。第十三條

本辦法由總公司農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)解釋。

二〇一二年十一月六日

第三篇：政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)問題思考和探析

【保險(xiǎn)研究】

政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

相關(guān)問題思考和探析

周玉敏

（中國人民銀行鄭州中心支行,河南 鄭州 450002）

摘要：農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極弱，為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗 災(zāi)防災(zāi)能力，在國家政策的大力推動下，近年來基層逐步開辦了一些涉農(nóng)領(lǐng)域的政策性農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前我國基層開展過程中還存在一些制度和機(jī)制方面的困難和問題，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 應(yīng)作為國家支農(nóng)的一項(xiàng)重要政策工具，在制度和機(jī)制設(shè)計(jì)上進(jìn)一步改進(jìn)和完善。關(guān)鍵詞：政策性；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

文章編號：1003－4625（2010）03－0099－05 中圖分類號：F840.32

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性及其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)尤為重要 農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，“農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng)，農(nóng) 民富則國家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會安”。對于我國這樣一 個(gè)農(nóng)村人口占全國 70%的發(fā)展中大國而言更是如 戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織所從事的經(jīng)營對象主要是農(nóng)作物 及飼養(yǎng)的家禽家畜，而農(nóng)作物及家禽家畜在生長發(fā) 育過程中面臨諸如旱災(zāi)、水災(zāi)、凍災(zāi)、病蟲害等導(dǎo)致 的減產(chǎn)絕收、疾病等導(dǎo)致的動物死亡風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營 風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他產(chǎn)業(yè)。同時(shí)隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村土地制度的進(jìn)一步完善，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和 專業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)增長方式由粗放型向集約型、由 勞動密集型向資本、技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變趨勢明顯，現(xiàn)代 農(nóng)業(yè)對知識、資本、技術(shù)等要素的依賴性日益增強(qiáng)，如溫室、良種、孵化車間等大量采用，這種集約型的 增長方式也使風(fēng)險(xiǎn)更為集中、損失強(qiáng)度加大，高價(jià)值 農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈來愈大。由于產(chǎn)供銷、貿(mào)工農(nóng)一體化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式發(fā)展，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的 關(guān)聯(lián)度也逐漸增強(qiáng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也會給農(nóng)業(yè)加 工、服務(wù)等部門帶來沖擊。因此，農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營 迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性抑制了商業(yè)保險(xiǎn)介 入的積極性

收稿日期：2010－02 作者簡介：周玉敏（1971-），女，河南漯河人，本科，經(jīng)濟(jì)師。

農(nóng)業(yè)是自然再生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)，參保對象是種養(yǎng)殖 業(yè)，是有生命的動植物，生產(chǎn)地域廣泛，空間分散，面 臨的各種自然災(zāi)害、重大突發(fā)疫病不可預(yù)測，在遭受 巨災(zāi)時(shí)，損失集中，覆蓋面大。對保險(xiǎn)公司而言，在技 術(shù)上難以回避風(fēng)險(xiǎn)，賠付自然高于其他險(xiǎn)種。一旦發(fā) 賠復(fù)雜，管理費(fèi)用和業(yè)務(wù)成本相對較高。商業(yè)性保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)不可能在虧損的前提下來廣泛開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)，但如果按全部農(nóng)險(xiǎn)成本來向種養(yǎng)殖業(yè)投保戶收 取保險(xiǎn)費(fèi)用，農(nóng)民難以接受，現(xiàn)實(shí)有效需求就更難形 成。如果以低于農(nóng)險(xiǎn)成本來向種養(yǎng)殖業(yè)投保戶收取 保險(xiǎn)費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)就會缺乏涉足農(nóng)業(yè)性保險(xiǎn)的動 力。這是世界各國大規(guī)模發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所面臨的普 遍困境，也是我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的客觀障礙。

（三）政策性農(nóng)險(xiǎn)是國家支農(nóng)政策的重要工具之 一

借助商業(yè)性保險(xiǎn)、靠市場機(jī)制來分散農(nóng)戶從事 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營普遍面臨的風(fēng)險(xiǎn)存在現(xiàn)實(shí)困難。而農(nóng) 業(yè)是國家經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對商業(yè)性保險(xiǎn)公司而言社會效益高而自身經(jīng)濟(jì)效益 低，反映它具有明顯的公益性。規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)防災(zāi)抗災(zāi)能力，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，增加農(nóng)民收 入，必須借助國家的力量，靠政府政策推動，實(shí)施政 策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，即投保人支付少量保費(fèi)、政府補(bǔ)貼大 此。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，生產(chǎn)經(jīng)營的主體—廣大農(nóng) 生災(zāi)情或巨災(zāi)，不像其他險(xiǎn)種那樣容易定損，定損理

2010 年第 3 期(總第 368 期)

金融理論與實(shí)踐【保險(xiǎn)研究】

部分保費(fèi)，把被保險(xiǎn)人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中自然災(zāi) 害或意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的 一種制度安排來解決。因此，以分?jǐn)偤娃D(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng) 險(xiǎn)、保護(hù)和改善農(nóng)民生活、維護(hù)和促進(jìn)社會穩(wěn)定為目 的，用國家公共財(cái)政支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展實(shí)施政 策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是政府支持農(nóng)業(yè)的重要舉措，是解決 “三農(nóng)”問題的重要手段。是國家支農(nóng)政策的重要工 具之一。從一定意義上講，它不是單一的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制 度，而是以服務(wù)于國家某一特定的社會、經(jīng)濟(jì)方針政 策為目的的經(jīng)濟(jì)保障制度。

（四）大力推動政策性農(nóng)險(xiǎn)是形勢所需 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)大、社會效益高和經(jīng)濟(jì)效益 低，其發(fā)展具有極強(qiáng)的公共性和外部性，市場不能有 效地提供社會所需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。因此，建立對農(nóng)業(yè) 的支持保護(hù)體系需要探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制 度。從世界范圍來看，需要政府用“看得見的手”通過 國家立法、國家定價(jià)、財(cái)政補(bǔ)貼等國家干預(yù)手段來實(shí) 現(xiàn)對農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營的保障，建立有政府支持的 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的必要。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)和開放經(jīng)濟(jì)條件下政府進(jìn) 行農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)的有力工具。2006 年，我國加入 世貿(mào)組織，按照世貿(mào)組織制訂的允許各國政府可以 借助支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為處理農(nóng) 業(yè)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要財(cái)務(wù)安排，世貿(mào)組織協(xié)議將 其與農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村金融等一起被列入市場經(jīng)濟(jì)條 件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱，是世貿(mào)組織允許各 國支持農(nóng)業(yè)的一項(xiàng)“綠箱”政策，不予限制。因此農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn)日益受到各國政府的重視，許多 WTO 成員國 家都利用這一規(guī)則，積極開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

二、國際上推動政策性農(nóng)險(xiǎn)的有效做法及其特 點(diǎn)

（一）政府主導(dǎo)型政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式的做 法及其特點(diǎn)

以發(fā)達(dá)的北美國家和日本為典型代表，由政府 機(jī)構(gòu)主導(dǎo)經(jīng)營或直接經(jīng)營，大規(guī)模開展的政策性保 險(xiǎn)經(jīng)營。

1.重視立法保障。國家或地方政府通過立法，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位，將該國或地區(qū)種植養(yǎng)殖范 圍廣、在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)甚至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)體系中具有重 要地位的農(nóng)作物或牲畜確定為保險(xiǎn)對象。通過法律 確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的、范圍、機(jī)構(gòu)、優(yōu)惠政策以及具 體補(bǔ)貼比例等各項(xiàng)內(nèi)容和環(huán)節(jié)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠獲 得穩(wěn)定、持續(xù)的支持和發(fā)展。

如美國聯(lián)邦政府于 1938 年頒布《聯(lián)邦農(nóng)作物保 險(xiǎn)法》，依據(jù)該法，通過提供巨災(zāi)保險(xiǎn)、擴(kuò)大保障保

金融理論與實(shí)踐

險(xiǎn)、集體保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)作物保障計(jì)劃四大險(xiǎn)種，取代 政府的救濟(jì)計(jì)劃，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者納入農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì) 劃。并規(guī)定不參加政府保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)戶，不能得到政 府其他計(jì)劃的幫助。1994 年，美國又制訂了《克林頓 農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》。2000 年 6 月通過了《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 保護(hù)法》，提高用于補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支出。2002 年 又通過了新的農(nóng)業(yè)法，進(jìn)一步加強(qiáng)了對農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼 力度，決定在未來 10 年內(nèi)給農(nóng)業(yè)撥款 1910 億美元，較以前實(shí)行的補(bǔ)貼增加了 80%，在價(jià)格支持和收入 政策、農(nóng)產(chǎn)品儲備計(jì)劃、出口支持、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建 設(shè)和信息服務(wù)、國內(nèi)農(nóng)業(yè)安全、教育研究和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 等方面推出了一系列新舉措。正是由于有了這些政 府補(bǔ)貼政策和相關(guān)的法律制度支持，美國保險(xiǎn)經(jīng)營 機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以蓬勃發(fā)展。

自 1929 年以來，日本有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法、制 度及修改多達(dá) 10 部之多，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律《農(nóng) 業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作物的品種、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 的準(zhǔn)入條件、保險(xiǎn)范圍、承保方式、財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)費(fèi) 率計(jì)算方法、保險(xiǎn)費(fèi)國庫負(fù)擔(dān)方式等方面，都進(jìn)行了 規(guī)定，合理利用了國庫財(cái)政資源，有力推動了農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)的發(fā)展，有效地保護(hù)了農(nóng)戶的利益。

2.合理設(shè)置運(yùn)作模式。美國和加拿大都是由隸

屬農(nóng)業(yè)部的官方農(nóng)作物保險(xiǎn)公司來主導(dǎo)和經(jīng)營政策 性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)是聯(lián)邦 農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，與風(fēng)險(xiǎn)管理局屬于兩塊牌子，一套 人馬，主要負(fù)責(zé)全國性險(xiǎn)種條款制訂、費(fèi)率厘定、業(yè) 務(wù)指導(dǎo)和檢查，預(yù)測農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格等，為商業(yè)保險(xiǎn)公司 提供經(jīng)營管理費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)。

日本則根據(jù)《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》對稻、麥等糧食 作物，養(yǎng)蠶、養(yǎng)豬等實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，具體經(jīng)營方式是 采用政府支持下的農(nóng)業(yè)相互會社形式。

3.給予免稅補(bǔ)貼等經(jīng)濟(jì)支持。從經(jīng)濟(jì)上全面支

持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，已成為發(fā)達(dá)政府保護(hù)農(nóng)業(yè)的一個(gè)重要 手段。美國作為世界級的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，政府的財(cái)政 支持更是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一大亮點(diǎn)。其對農(nóng)作物保險(xiǎn)的 經(jīng)濟(jì)支持大致包括：保費(fèi)補(bǔ)貼，各險(xiǎn)種的補(bǔ)貼比例不 同，據(jù)有關(guān)資料顯示，2000 年，其保險(xiǎn)補(bǔ)貼額平均為 純保費(fèi)的 53%(保費(fèi)補(bǔ)貼額平均每英畝為 6.6 美元)。其中，巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)貼全部保費(fèi)，多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保 險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等保費(fèi)補(bǔ)貼率約為 40%，被保險(xiǎn)人只 需交部分保險(xiǎn)費(fèi)用，由政府直接或委托商業(yè)保險(xiǎn)公 司經(jīng)營，對農(nóng)業(yè)經(jīng)營者遭受的所有主要災(zāi)害損失提 供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫取Ｒ话愕模r(nóng)民從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中所得 到的賠款收入遠(yuǎn)大于他們所交付的費(fèi)用支出，即從 農(nóng)險(xiǎn)中得到了政府的凈收入轉(zhuǎn)移；業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼，向

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承辦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)私營保險(xiǎn)公司提供 20%—25% 的業(yè)務(wù)費(fèi)用(包括定損費(fèi))補(bǔ)貼；對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理費(fèi) 用及純保費(fèi)也給予大量財(cái)政補(bǔ)貼，另外，政府還承擔(dān) 農(nóng)業(yè)部聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用，以及農(nóng)作 物保險(xiǎn)推廣和教育費(fèi)用。聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法明確規(guī) 定聯(lián)邦政府、州政府及其他地方政府對農(nóng)作物保險(xiǎn) 免征一切稅負(fù)。

據(jù)有關(guān)資料顯示，加拿大聯(lián)邦政府對農(nóng)作物保 險(xiǎn)的捐助額大約占保險(xiǎn)費(fèi)總收入的 50%。日本政府

1947～1977 年，政府提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼占保險(xiǎn)

管理費(fèi)用總支出的 65%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為這些國家增 強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資和穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要政策工具。

4.通過條件救濟(jì)支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)對于農(nóng)戶

來講首先是一筆支出，然后才有可能在出險(xiǎn)后獲得 補(bǔ)償，即便政府為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供補(bǔ)貼，農(nóng)戶還是有不 愿意購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的。所以，即使在政府補(bǔ)貼、龍頭 企業(yè)幫扶的情況下，農(nóng)戶購買保險(xiǎn)也需要動員。而美 國和日本都是實(shí)行了把購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為獲得政府 其他支持的條件后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面才獲得突破 性發(fā)展。

美國 1994 年通過的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，鼓勵(lì) 農(nóng)場主購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，進(jìn)而降低農(nóng)場主對災(zāi)害救濟(jì) 的潛在需求。該法明確規(guī)定，農(nóng)場主除非購買了農(nóng)作 物保險(xiǎn)，最少也要購買巨災(zāi)保險(xiǎn)保障，否則他們不可 能得到農(nóng)業(yè)保護(hù)計(jì)劃中的其他好處，即取消了政府 救濟(jì)計(jì)劃。通過提供基本保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)、提供較高 保障水平的擴(kuò)大保障保險(xiǎn)、集體保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)作物 保障計(jì)劃等四大險(xiǎn)種把所有農(nóng)作物生產(chǎn)者都納入了 農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃。該法令還規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物 保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能得到福利，如農(nóng)戶貸款計(jì)劃、農(nóng) 產(chǎn)品價(jià)格支持和保護(hù)計(jì)劃的支持等，對農(nóng)作物保險(xiǎn) 實(shí)行了事實(shí)上的強(qiáng)制參加。該法令的實(shí)施使保險(xiǎn)作 物從 1980 年的 30 種擴(kuò)大到 47 種，農(nóng)作物保險(xiǎn)的投 保率迅速提高，1995 年，美國農(nóng)作物保險(xiǎn)承保面積 已達(dá)到當(dāng)年可保面積的 82%。

在日本，加入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是需要一定條 件的，例如，水稻、陸稻及麥類的栽培面積合計(jì)超過 該國畝田制的 1 畝或 3 畝，才有資格加入。同時(shí)規(guī) 定，經(jīng)營一定規(guī)模以上的農(nóng)戶必須加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，例 如，北海道地區(qū)的麥類耕作面積 4 畝至 10 畝的，必 須加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（二）市場主導(dǎo)型商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展模式 該經(jīng)營模式即保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎選擇農(nóng)業(yè)中那些不需 要補(bǔ)貼或只需少量補(bǔ)貼的險(xiǎn)種，按商業(yè)性原則經(jīng)營 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。西歐國家的雹災(zāi)保險(xiǎn)是典型代表，少數(shù)發(fā)

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【保險(xiǎn)研究】

展中國家對高價(jià)值的經(jīng)濟(jì)作物也采用這種經(jīng)營模 式，典型的如毛里求斯的甘蔗等糖類作物保險(xiǎn)，牙買 加的香蕉保險(xiǎn)等。毛里求斯的糖業(yè)保險(xiǎn)基金被國際 公認(rèn)為是一項(xiàng)成功的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，該模式 具有四大鮮明特點(diǎn)：一是費(fèi)率厘定科學(xué)化。設(shè)計(jì)了有

個(gè)檔次的費(fèi)率體系，高度差異化的費(fèi)率體系能

激勵(lì)生產(chǎn)者努力耕作，以改善自己的費(fèi)率檔次，從而 達(dá)到少支付保費(fèi)又能獲得較大保障的目的； 二是效 率高。因?yàn)樵摶鹬怀斜Ｒ环N作物，業(yè)務(wù)簡單，單證 費(fèi)用低，而且計(jì)算機(jī)管理程度高、人員少，因此效率 很高，它的費(fèi)用率僅占保費(fèi)收入的 7％（多數(shù)國家為

15％—20％）；三是商業(yè)化運(yùn)作。雖然政府在基金建

立初期承擔(dān)了工作人員的工資，而且政府要求強(qiáng)制 投保，但目前該基金從原保險(xiǎn)到再保險(xiǎn)完全采用商 業(yè)方式來運(yùn)作；四是投資收益高。基金的投資收入約 為業(yè)務(wù)費(fèi)用的 150％，投資收入的 50％用于基金積 累，能夠相應(yīng)減少農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)基金抗巨災(zāi) 的能力。但對于所有的農(nóng)作物和牲畜普遍采用商業(yè) 性原則來經(jīng)營則是無法適應(yīng)的。

三、我國政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動開辦情況

（一）2004 年之前呈現(xiàn)一度萎縮的現(xiàn)象 我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)既是國民經(jīng)濟(jì)的基 礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又是公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。為 支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)防災(zāi)減損，我國民政部門在 20 世紀(jì)

年代末、90 年代初按照政策性保險(xiǎn)的構(gòu)想試點(diǎn)開

辦了農(nóng)村救災(zāi)保險(xiǎn)。但在后來的具體實(shí)踐中，由于種 種原因沒有能持續(xù)貫徹政策性保險(xiǎn)的原則和方法，導(dǎo)致我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自 1993 年至 2004 年間，出現(xiàn)了日漸萎縮的現(xiàn)象，許多地方甚至停辦，2004 年以前，國內(nèi)最后只有中國人保和中華聯(lián)合兩家產(chǎn) 險(xiǎn)公司在少數(shù)地區(qū)維持開辦。據(jù)有關(guān)資料顯示，2004 年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入僅 3.77 億元（占 產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的 0.35%），同比減少 0.88 億元，負(fù)增長18.86%，9 億農(nóng)民人均保費(fèi)還不足 0.5 元。

（二）近五年多來政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到持續(xù)推動 為推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，2002 年 12 月 28 日修訂經(jīng)九屆全國人大常委會 31

次會議修訂的《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》第 46 條提 出，國家逐步建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)和支持 農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動 服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開 展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2004 年，中央一號文件提出“要加 快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，同年上海市農(nóng)委與人 保公司等部門聯(lián)合籌建成立了上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股 份有限公司，雖然股份公司都會要求盈利，但該公司

金融理論與實(shí)踐

【保險(xiǎn)研究】

辦，規(guī)定對列入政策性農(nóng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，各級財(cái)政按一定 比例分擔(dān)部分保費(fèi)，以減輕種植養(yǎng)殖農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，調(diào)動 保險(xiǎn)公司開辦政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。但具體調(diào) 查中了解到，在國家明確中央財(cái)政應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)貼比 例后，省級文件對轄內(nèi)市縣財(cái)政承擔(dān)比例進(jìn)行了統(tǒng) 一規(guī)定。但由于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，地方財(cái)政按統(tǒng) 一比例承擔(dān)補(bǔ)貼資金，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后地區(qū)造 成的壓力較大。

地方財(cái)政補(bǔ)貼不能及時(shí)足額到位，很大程度上 又影響到國家財(cái)政補(bǔ)貼資金的到位率（國家財(cái)政在 確認(rèn)省級財(cái)政承擔(dān)的補(bǔ)貼資金全部到位后才根據(jù)年 度預(yù)算，將首次預(yù)撥后剩余的補(bǔ)貼資金撥付到位），不能有效調(diào)動保險(xiǎn)公司承辦積極性，不利于政策性 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在落后地區(qū)的推廣。據(jù) 5000 余份對保險(xiǎn)公 司開展的問卷調(diào)查顯示，當(dāng)問到“你認(rèn)為制約政策性 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展最主要的因素是什么” 時(shí)，高達(dá) 承諾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不低于保費(fèi)總收入的 60%，上海 市、縣（區(qū)）地方政府在農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)給予一 定的保費(fèi)補(bǔ)貼，同時(shí)，財(cái)政對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和 農(nóng)村建房保險(xiǎn)免征一切稅負(fù)，應(yīng)當(dāng)屬于政策性保險(xiǎn) 性質(zhì)。

繼 2004 年之后，每年的中央“一號文件”都對政 策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了具體要求。在國家政策 的引導(dǎo)下，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到持續(xù)推動。據(jù)筆 者在河南省組織的調(diào)查顯示，2007 年 8 月以來，該 省按照先行試點(diǎn)、逐步推開的辦法，先后推出了能繁 母豬、奶牛、煙葉、水稻、棉花、玉米等 6 個(gè)政策性農(nóng) 業(yè)保險(xiǎn)品種。其中，能繁母豬保險(xiǎn)、玉米保險(xiǎn)已陸續(xù) 在全省 12 個(gè)地市開辦，煙葉保險(xiǎn)在 4 個(gè)地市開辦，奶牛保險(xiǎn)在 3 個(gè)地市開辦，棉花保險(xiǎn)在 2 個(gè)地市開 辦，水稻保險(xiǎn)在 1 個(gè)地市開辦。截至 2009 年 8 月底，政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)共承保能繁母豬 309.29 萬頭、煙葉

20.69 萬畝、奶牛 1.2 萬 頭、棉 花 190.13 萬 畝、水 稻 607 萬畝、玉米 1482.11 萬畝，分別占被調(diào)查地市種

植 面 積（或 養(yǎng) 殖 頭 數(shù)）的 67.97%、29%、13.33%、79.3%的保險(xiǎn)公司認(rèn)為是補(bǔ)貼資金不能及時(shí)撥付。

三是查勘定損工作缺乏部門協(xié)作，保險(xiǎn)公司理 賠難度大。災(zāi)情發(fā)生后，農(nóng)業(yè)受損情況需要予以及 時(shí)、合理確定。國家要求，在勘察理賠過程中政府相 關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)作、積極配合。但被調(diào)查的保險(xiǎn)公司 反映, 基層部門協(xié)作機(jī)制作用有效發(fā)揮還需大力推 動。當(dāng)問到“接到災(zāi)情報(bào)告，你出險(xiǎn)時(shí)其他部門是否 積極配合”時(shí)，75.2%的保險(xiǎn)公司選擇沒有其他部門 參與或存在不積極配合現(xiàn)象。

同時(shí)，由于保險(xiǎn)公司鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)所網(wǎng)點(diǎn)少、人員 少，加之農(nóng)戶多且居住分散，在保費(fèi)收取、出險(xiǎn)查勘、定損理賠等業(yè)務(wù)上需要投入較多的人財(cái)物。受人員 和經(jīng)費(fèi)制約，保險(xiǎn)公司和相關(guān)部門人員很難短時(shí)間 內(nèi)同時(shí)到達(dá)每個(gè)現(xiàn)場進(jìn)行查勘。災(zāi)情發(fā)生后，主要是 通過估算和協(xié)商方式對災(zāi)情進(jìn)行估計(jì)，存在較大的 主觀性。當(dāng)問到“受災(zāi)后你理賠的依據(jù)是什么”時(shí)，僅 有 59.5%的保險(xiǎn)公司選擇 “根據(jù)現(xiàn)場查勘定損逐戶 理賠”、31.7%的反映 “有時(shí)根據(jù)現(xiàn)場查勘定損逐戶 理賠，有時(shí)根據(jù)估計(jì)支付理賠資金”、8.7%的“以鄉(xiāng) 或村為單位平均支付”。

四是農(nóng)戶災(zāi)后理賠難，保額難以覆蓋成本，現(xiàn)行 保額與彌補(bǔ)種養(yǎng)殖業(yè)因不可抗力造成的經(jīng)營損失存 在較大差距，農(nóng)戶損失不能較好得到補(bǔ)償，農(nóng)戶自愿 投保積極性不高。據(jù)調(diào)查，除奶牛保額能覆蓋農(nóng)戶 39.94%、100%和 38.55%。

（三）政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展中存在一些困難和問 題

根據(jù)基層調(diào)研情況發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 推動過程中還存在以下具體問題，表現(xiàn)在：

一是國家相關(guān)的法律法規(guī)不完善。我國雖然已 于 1995 年頒布了《保險(xiǎn)法》，但這只是一部規(guī)范商業(yè) 保險(xiǎn)的主要法律，并不適用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 也并未有具體的規(guī)定，并不能覆蓋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；《保險(xiǎn) 法》 第 155 條規(guī)定：“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù) 的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。但至今配套的法律、法規(guī)尚未出臺。《保險(xiǎn)法》不適用 或不完全適用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持 存在隨意性，存在政府補(bǔ)貼資金不能及時(shí)足額落實(shí) 到位。截至 2009 年 8 月末，6 個(gè)品種各級政府實(shí)際 補(bǔ)貼到位率為 56.16%。另外，國家及省級關(guān)于政策 性保險(xiǎn)的規(guī)定中，僅對于各級財(cái)政補(bǔ)貼到位后使用 情況有相關(guān)監(jiān)督措施，包括定期報(bào)告、動態(tài)監(jiān)測等，但對于下級財(cái)政補(bǔ)貼資金未能及時(shí)到位的情況沒有 相關(guān)責(zé)任追究規(guī)定及懲處措施。

二是稅費(fèi)扶持等政策存在不配套。目前，我國對 經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，除了按照《中華人民共和國營 業(yè)稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》免征營業(yè)稅外，并未有其他 稅收優(yōu)待，這與經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的狀況 不相稱，也沒有體現(xiàn)出稅收的公平原則和調(diào)節(jié)功能。在試點(diǎn)工作中，各級政府為推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開

金融理論與實(shí)踐

80%養(yǎng)殖成本外，其余品種成本保障比率較低，能繁

母豬、玉米、棉花、煙葉、水稻的種植養(yǎng)殖成本保障率 分 別 在 34.48% —71.42% 之 間、40.46% —67.86% 之 間、39.27% —52.68% 之 間、41.67% —62.5% 之 間 和

65.4%左右，均不能覆蓋種養(yǎng)殖業(yè)投入成本。截至

2010 年第 3 期(總第 368 期)

2009 年 8 月份，全省 16 個(gè)地市各政策性險(xiǎn)種上報(bào) 案件數(shù) 480449 件，現(xiàn)場查勘案件數(shù) 413111 件，出險(xiǎn)

率約為 86%，但已理賠案件數(shù)僅有 123030 件，占比 僅為 25.6%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所有 6 個(gè)保險(xiǎn)品種均存在保 額難以覆蓋成本現(xiàn)象，保額對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的保障程度 不夠，最低僅為近40%。一旦發(fā)生全損，農(nóng)民仍然要 承擔(dān)較大程度損失。截至 2009 年 8 月，全省 16 個(gè)地 市投保 6 個(gè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的種植養(yǎng)殖農(nóng)戶數(shù)

【保險(xiǎn)研究】

入的比重較大的地區(qū)，應(yīng)增加其保費(fèi)補(bǔ)貼；而對于生 產(chǎn)力水平比較高，保費(fèi)支出僅占其收入比例很少的 地區(qū)，相應(yīng)減少保費(fèi)補(bǔ)貼。中央財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼，向 貧困的中西部地區(qū)多傾斜。補(bǔ)貼商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部或部分經(jīng)營管理費(fèi)用和業(yè)務(wù)費(fèi)用，推動政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展。

（四）加大宣傳推動力度，營造政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 的外部環(huán)境

雖然作為一種重要的風(fēng)險(xiǎn)損失的補(bǔ)償方式，農(nóng) 業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)逐步為部分農(nóng)戶所接受，但在大部分地 區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義還遠(yuǎn)沒有被農(nóng)村居民所認(rèn)識。農(nóng) 民的保險(xiǎn)意愿還很低，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用還心存疑 惑，因此，通過多種渠道和方式加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣 傳至關(guān)重要。建議進(jìn)一步發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，明確 市、縣政府及相關(guān)部門和單位的職責(zé)，加強(qiáng)部門間協(xié) 作：賦予鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村委會農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣職責(zé)：設(shè)置 專人負(fù)責(zé)如由村建協(xié)管員、農(nóng)技員兼任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié) 管員，并給予一定的工作經(jīng)費(fèi)和補(bǔ)助，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)工作的宣傳和推動。同時(shí)充分利用各種媒體的作 用，加強(qiáng)面向養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織和 農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)方針、政策的宣傳，只有使廣大農(nóng)民真正了解和懂得國家對政策性農(nóng)險(xiǎn) 的意圖，學(xué)習(xí)運(yùn)用“保險(xiǎn)”這一經(jīng)濟(jì)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，才 能促進(jìn)他們積極參加保險(xiǎn)，保障其經(jīng)營效益。

參考文獻(xiàn)： 2323.67 萬戶，自愿投保農(nóng)戶為 539.1 萬戶，占比僅

為 23.2%。

四、工作思考和建議

（一）進(jìn)一步完善制度設(shè)計(jì)，完善相關(guān)的政策法 規(guī)體系，構(gòu)建支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律體系

以政府為主體，突出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性，建 立保障服務(wù)機(jī)制，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)有利 的環(huán)境。政策性農(nóng)險(xiǎn)法律制度的建立和完善是農(nóng)村 和農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，是一個(gè)國家農(nóng)業(yè) 現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。建議進(jìn)一步修改、完善我國《農(nóng) 業(yè)法》、《保險(xiǎn)法》或在“實(shí)施條例”中增設(shè)相應(yīng)條款； 適時(shí)出臺《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，明確規(guī)定政策性保險(xiǎn)的政 策性和非商業(yè)性特征、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營原 則及組織形式等；規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金籌集方式、資 金管理原則、政府支持方式等，同時(shí)對政府行為予以 約束，對多部門參與的查勘、定損理賠機(jī)制進(jìn)行明 確，對政府以及政府部門的作用和農(nóng)民的參與方式 進(jìn)行規(guī)范，避免由于地方政府和相關(guān)政府部門的工 作隨意性，忽視對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。

（二）探索政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織模式 針對我國農(nóng)民收入和保險(xiǎn)意識相對低的情況，建議由政府成立專業(yè)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)公司引導(dǎo)農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn)發(fā)展。政府支付經(jīng)營管理費(fèi)用，采取強(qiáng)制保險(xiǎn)，并享有免稅待遇。除了專門政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司外，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司、合作社經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對 商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供優(yōu)惠政 策，如稅收減免、費(fèi)率補(bǔ)貼和虧損彌補(bǔ)等，緩和商業(yè) 性保險(xiǎn)公司經(jīng)營目標(biāo)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效益低的矛盾。

（三）加大對政策性農(nóng)險(xiǎn)的財(cái)政支持力度 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯的社會效益性，提供農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)補(bǔ)貼早已成為許多國家支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的一項(xiàng)重 要措施，是 WTO 規(guī)則所允許的“綠箱政策”。政府通 過財(cái)政補(bǔ)貼支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是全社會分散和轉(zhuǎn)移農(nóng) 業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要渠道。因此，建議進(jìn)一步完善財(cái)政補(bǔ)貼 政策和稅收優(yōu)惠政策，由中央和地方政府配套支付 保費(fèi)補(bǔ)貼，給予投保農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼和其他補(bǔ)貼，可 因險(xiǎn)種、地區(qū)而異。對于生產(chǎn)力低下，保險(xiǎn)費(fèi)占其收

[1]李軍,段志煌.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和政府的作用[J].中國金融,2004,(12).[2]龐國柱,李軍.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)的成就、矛盾

及出路[J].金融研究,2003,(9).[3]尤文軍,張顯峰.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體行為的博弈分

析[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2003,(5).[4]馮文麗.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈與制度供給 [J].金融研究,2004,(4).[5]黃建明.入世后中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對策 [J].經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展,2003,(2).[6] 我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度安排探析[DB/ OL].保險(xiǎn)研究,2006,(12).中國知網(wǎng).[7]國 外 農(nóng) 業(yè) 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 特 點(diǎn)[DB/OL].人 民 網(wǎng), 2006,(11).[8]孫蓉,朱梁.世界各國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的比

較及啟示[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2004,(5).[9]國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)與啟示[DB/OL].育

龍網(wǎng),2009,(2).（責(zé)任編輯：賈偉）

2010 年第 3 期(總第 368 期)

金融理論與實(shí)踐

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第四篇：本市推出12種政策性農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品

本市推出12種政策性農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品

農(nóng)民只需掏2至3成保費(fèi)

本報(bào)訊(記者耿彩琴)北京根據(jù)都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要、農(nóng)民保險(xiǎn)需求和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局等因素，研究確定今年開辦政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種為小麥、玉米、蘋果、梨、桃、葡萄、露地蔬菜、溫室園藝、西瓜、奶牛、肉雞、豬12個(gè)品種。

而目前這些險(xiǎn)種已經(jīng)全部投入到市場，截止到7月中旬，北京投保這些險(xiǎn)種的農(nóng)戶已經(jīng)達(dá)到21666戶。這是記者昨天從北京保監(jiān)局了解到的。

北京保監(jiān)局人士昨天介紹說，該局已經(jīng)和農(nóng)委組織3家承保公司設(shè)計(jì)和厘定了12個(gè)險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率，在全市范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一條款、費(fèi)率和條款解釋。在保費(fèi)方面，給予參保農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼。一般是市政府承擔(dān)50％，各區(qū)縣政府出20％至30％，農(nóng)民只需掏30％至20％。以往，由于市場上農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品少，及農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)險(xiǎn)不了解等因素，農(nóng)戶主動投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)較少。據(jù)介紹，現(xiàn)在京郊不少農(nóng)戶已經(jīng)感受到了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的好處。上個(gè)月，昌平區(qū)和大興區(qū)幾個(gè)鎮(zhèn)遇到了冰雹襲擊，部分種蘋果和西瓜的農(nóng)戶遭受損失，由于投保了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，農(nóng)民獲得了保險(xiǎn)公司的1619多萬元賠付。本市今年5月30日正式實(shí)施北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。目前對政策性農(nóng)險(xiǎn)有三大支持措施。一是財(cái)政補(bǔ)貼政策，按照起步階段的發(fā)展目標(biāo)，給予參保農(nóng)民50％的保費(fèi)補(bǔ)貼，同時(shí)鼓勵(lì)各區(qū)(縣)根據(jù)實(shí)際追加部分保費(fèi)補(bǔ)貼；給予經(jīng)營政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司50％的經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼；起步階段每年按照上農(nóng)業(yè)增加值的1‰預(yù)提農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。二是稅收減免政策:免征營業(yè)稅，并由稅務(wù)部門積極向國家有關(guān)部門申請政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所得稅減免政策。三是鼓勵(lì)各區(qū)(縣)政府制定引導(dǎo)農(nóng)戶參保的科技、信貸政策支持措施，提高農(nóng)戶參保積極性；發(fā)揮農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會作用，引導(dǎo)農(nóng)戶積極參保。

[我來說兩句]

第五篇：2011政策性農(nóng)險(xiǎn)奶牛保險(xiǎn)告知書2

2011政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)（奶牛）保險(xiǎn)登記信息及告知書

2011年月日

保戶姓名：____________ ；身份證號：______________________________

養(yǎng)殖地點(diǎn)：________鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）_____________村____________社投保數(shù)量：_______頭； 品種：____________；畜齡：______（月齡、周歲）； 耳 標(biāo) 號：___________________保險(xiǎn)金額：________元；保險(xiǎn)費(fèi)_______元； 備注：_________________________________________ _____________

保險(xiǎn)告知事項(xiàng)：

一、保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由下列原因直接造成能繁母豬死亡負(fù)責(zé)賠償：

1、火災(zāi)、爆炸；

2、雷電、暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、風(fēng)災(zāi)、冰雹、地震、凍災(zāi)；

3、山體滑坡、泥石流；

4、建筑物倒塌、空中運(yùn)行物體墜落；

5、口蹄疫、布魯氏菌病、牛結(jié)核病、牛焦蟲病、炭疽、偽狂犬病、副結(jié)核病、牛傳染性鼻氣管炎、牛出血性敗血癥、日本血吸蟲病。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于發(fā)生以上10種高傳染性疫病，政府實(shí)施強(qiáng)制撲殺導(dǎo)致保險(xiǎn)奶牛死亡，保險(xiǎn)公司也負(fù)責(zé)賠償，但賠償金額以保險(xiǎn)金額扣減政府撲殺專項(xiàng)補(bǔ)貼金額的差額為限。

二、保險(xiǎn)范圍：

1、投保的奶牛品種必須在當(dāng)?shù)仫曫B(yǎng)1年以上（含）

2、投保時(shí)奶牛畜齡在1周歲以上（含）7周歲以下（不含）。

三、保險(xiǎn)期限：365天（以保險(xiǎn)公司正式保單成立之日起計(jì)算）

四、被保險(xiǎn)人注意事項(xiàng)：

1、如實(shí)告知并配合畜牧、保險(xiǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各部門做好信息登記及耳標(biāo)配戴和投保奶牛拍照工作；

2、投保奶牛經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門驗(yàn)明無傷殘，無本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾病，營養(yǎng)良好，飼養(yǎng)管理正常，能按所在地縣級畜牧防疫部門審定的免疫程序接種并有記錄，且奶牛必須具有能識別身份的統(tǒng)一標(biāo)識；

3、承保后請認(rèn)真核對被保險(xiǎn)人姓名、身份證號、耳標(biāo)號等重要信息并簽字確認(rèn)；

4、因本保險(xiǎn)系散戶投保，待各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)投保底冊匯總及農(nóng)戶自負(fù)保費(fèi)到帳后，保險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行錄單，并將正式保險(xiǎn)單打印后送達(dá)各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)或村委；因農(nóng)戶繳費(fèi)日與保單起保日有時(shí)間間隔，因此保險(xiǎn)起保日以保險(xiǎn)公司正式保單成立之日起計(jì)算。奶牛保險(xiǎn)設(shè)有疾病觀察期二十天（以保單生效之日起計(jì)算）。

5、出險(xiǎn)后需及時(shí)撥打“95518”報(bào)案電話正確告知出險(xiǎn)信息；

6、出險(xiǎn)時(shí)須提前準(zhǔn)備好被保險(xiǎn)人的身份證及工商銀行卡（用于支付賠款）、畜牧部門防疫證明、無害化處理相關(guān)工具。

7、被保險(xiǎn)人須妥善保管本告知書以便于隨時(shí)查驗(yàn)。

五、理賠事項(xiàng)：凡投保的奶牛出險(xiǎn)后沒有佩戴耳標(biāo)的、不做無害化處理的、被保險(xiǎn)人投保信息與出險(xiǎn)時(shí)奶牛的保險(xiǎn)信息不相符的、無畜牧部門防疫證明的、弄虛作假或瞞報(bào)畜齡的一律不予賠付。

投保人（被保險(xiǎn)人）聲明：本人已詳細(xì)閱讀并理解以上告知事項(xiàng)，認(rèn)真核對各項(xiàng)投保信息準(zhǔn)確無誤，若違反以上規(guī)定所造成的不良后果由本人承擔(dān)全部責(zé)任。

投保人（被保險(xiǎn)人）簽字：保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人：

聯(lián)系電話：