第一篇：2014年征信業(yè)管理?xiàng)l例試題及答案資料

征信業(yè)管理?xiàng)l例測(cè)試題

考試時(shí)間：100分鐘

一、單項(xiàng)選擇題（共40題，每題0.5分，共20分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）

1.征信業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中提供（）服務(wù)的行業(yè)。A.征信信息 B.信用信息 C.查詢信息 D.公開(kāi)信息 2.企業(yè)征信系統(tǒng)的貸款卡編碼是由()位數(shù)字組成。 A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民銀行自()年履行征信管理職責(zé)以來(lái)，一直積極推動(dòng)征信法規(guī)建設(shè)。

A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在企業(yè)征信系統(tǒng)中對(duì)該借款人的()作相應(yīng)調(diào)整。 A.貸款分類 B.貸款業(yè)務(wù) C.貸款性質(zhì) D.貸款種類 5.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶至少()更改一次密碼。

A.一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.十二個(gè)月 6.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。A.15 B.20 C.30 D.60 7.征信機(jī)構(gòu)設(shè)立后，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門將（）向社會(huì)公告征信機(jī)構(gòu)的名單。

A.不定期 B.定期 C.半年 D.一年

8.國(guó)際上一般都對(duì)個(gè)人的不良信息設(shè)定了保存時(shí)限，但期限并不相同。如英國(guó)規(guī)定保留（）年；美國(guó)規(guī)定，個(gè)人破產(chǎn)信息保留（）年。

A.6,10 B.6,8 C.5,10 D.5,8 9.征信系統(tǒng)個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)信息每()更新1次，企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)信息每()更新1次。

A.天,月 B.天,天 C.月,月 D.月,天 10.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更出資額占公司資本總額（）%以上或者持股占公司股份（）%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。A.5，10 B.5，8 C.5，5 D.10，5 11.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人 民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理。

A.10 B.15 C.20 D.30 12.企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）日內(nèi)向原機(jī)構(gòu)辦理變更。

A.15 B.20 C.30 D.45 13.（）應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報(bào)告上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況。

A.征信機(jī)構(gòu) B.人民銀行 C.金融機(jī)構(gòu) D.銀監(jiān)局 14.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年；

A.3 B.5 C.8 D.10 15.在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以（）。

A.刪除 B.記載 C.備案 D.登記 16.信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年（）免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。A.一次 B.兩次 C.三次 D.四次 17.信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的（）使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。

A.用途 B.備注 C.合同 D.說(shuō)明 18.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的（）作出明確規(guī)定。

A.內(nèi)容和范圍 B.權(quán)限和范圍 C.內(nèi)容和程序D.權(quán)限和程序 19.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的（）。A.正確性 B.合法性 C.準(zhǔn)確性 D.完整性 20.企業(yè)征信系統(tǒng)中，通過(guò)查詢借款人明細(xì)信息可查得借款人基本信息的()。

A.概況信息 B.財(cái)務(wù)報(bào)表信息 C.關(guān)注信息 D.以上都是

21.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.10 B.15 C.20 D.30 22.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，經(jīng)核查，確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議（）。

A.標(biāo)注 B.備注 C.備案 D.記錄 23.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的（）投訴。A.商業(yè)銀行 B.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu) C.人民法院 D.銀監(jiān)局

24.受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起（）日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。

A.10 B.15 C.20 D.30 25.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的，由（）監(jiān)督管理。A.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門 B.銀監(jiān)局

C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 D.當(dāng)?shù)厝嗣裾?26.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對(duì)單位處（）的罰款；

A.2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下 B.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 C.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下 D.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 27.不從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收其提供的信用信息的具體辦法，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會(huì)同（）依法制定。

A.銀監(jiān)會(huì) B.人民法院

C.當(dāng)?shù)厝嗣裾?D.國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 28.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于（）人。A.1 B.2 C.3 D.4 29.未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒(méi)收違法所得，并處以（）罰款。

A.2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下 B.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 C.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下 D.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 30.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為信息主體和取得信息主體本人（）同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。

A.口頭 B.書面 C.身份證明材料 D.貸款卡 31.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）的罰款。A.1萬(wàn)元以下 B.2萬(wàn)元以下

C.5萬(wàn)元以下 D.1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

32.本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。A.1 B.2 C.3 D.6 33.個(gè)人基本信息是指（）。

Ａ、自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息 Ｂ、商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄

Ｃ、除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 Ｄ、商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄 34.外商投資征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門制定，報(bào)國(guó)務(wù)院（）。A.備案 B.記錄 C.批準(zhǔn) D.審批

35.本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

A.1 B.2 C.3 D.6 36.征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)情況的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對(duì)單位處（）的罰款；

A.1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下B.2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下 C.2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下D.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下 37.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》于()由人民銀行制定并頒布。

A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年 38.個(gè)人作為信用報(bào)告主體的基本權(quán)利是()。 A.向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信用信息；

B.查詢自己的信用報(bào)告； C.查詢配偶的信用報(bào)告； D.向銀行提供自己的信用報(bào)告。

39.《中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定,()可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。 A.市級(jí)以上（含市級(jí)）司法機(jī)關(guān)；

B.縣級(jí)以上（含縣級(jí)）依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門；

C.縣級(jí)以上（含縣級(jí)）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門； D.縣級(jí)以上（含縣級(jí)）司法機(jī)關(guān)。

40.信用卡按期只還最低還款額算不算負(fù)面信息。()A.算 B.不算 C.30天以后列為 D.寬限期過(guò)后仍未還列為

二、多項(xiàng)選擇題（共30題，每題1.5分，共45分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或者兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)()信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。

A.企業(yè)B.機(jī)關(guān)團(tuán)體 C.事業(yè)單位 D.個(gè)人 E.個(gè)體工商 2.國(guó)家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行信息的（）。A.采集B.整理C.保存D.加工 E.提供

3.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得()。

A.危害個(gè)人利益 B.危害國(guó)家秘密

C.危害集團(tuán)利益 D.侵犯商業(yè)秘密 E.侵犯?jìng)€(gè)人隱私 4.()依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。A.銀監(jiān)會(huì)B.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門 C.縣級(jí)以上地方人民政府 D.人民銀行派出機(jī)構(gòu) E.國(guó)務(wù)院有關(guān)部門

5.設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，需滿足以下哪些條件：

A.主要股東信譽(yù)良好，最近5年無(wú)重大違法違規(guī)記錄； B.注冊(cè)資本不少于人民幣3000萬(wàn)元； C.有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；

D擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例規(guī)定的任職條件；

E國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。6.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)()。

A.熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)

B.具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 C.最近5年無(wú)重大違法違規(guī)記錄

D.取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格 E.個(gè)人無(wú)不良信息

7.個(gè)人信用報(bào)告與信用調(diào)查報(bào)告不同之處在于（）。A.產(chǎn)生方式 B.內(nèi)容 C.用途 D.出具機(jī)構(gòu) E.使用對(duì)象 8.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并提供下列（）材料： A．營(yíng)業(yè)執(zhí)照； B.股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明； C.業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況； D.信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施； E．?dāng)M任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員信息； 9.征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按照下列（）處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)： A.與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；

B.不能依照規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；

C.不能依照規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門；

D.不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)下銷毀。

E.不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

10.禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的（）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。A.宗教信仰 B.指紋 C.血型 D.基因 E.疾病和病史信息

11.征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的（）信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

A.納稅數(shù)額B.存款C.商業(yè)保險(xiǎn)D.信用卡 E有價(jià)證券.12.征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)（）渠道，采集企業(yè)信息。A.信息主體 B.企業(yè)交易對(duì)方 C.行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息 D.政府有關(guān)部門依法已公開(kāi)的信息E.人民法院依法公布的判決、裁定等

13.工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的（）。

A.姓名 B.時(shí)間 C.地點(diǎn) D.內(nèi)容 E.用途

14.商業(yè)銀行辦理（）業(yè)務(wù)，可以向信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的 B.審核個(gè)人借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的 D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的 E．審核個(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)的

15.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)（）。A.建立 B.建設(shè) C.運(yùn)行 D.使用 E.維護(hù)

16.對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在（）等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

A.借貸B.賒購(gòu) C.理財(cái)D.使用信用卡E.擔(dān)保 17.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被（）的文件、資料予以封存。

A.轉(zhuǎn)移 B.損毀 C.銷毀 D.隱匿 E.篡改 18.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員，并應(yīng)當(dāng)出示（）。A.工作證 B.合法證件 C.檢查通知書 D.調(diào)查通知書 E.單位介紹信 19.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)在工作中知悉的（）的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。A.國(guó)家秘密 B.企事業(yè)單位秘密 C.信息主體 D.個(gè)人隱私 E.商業(yè)銀行

20.征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)有下列（）行為的，為違反條例規(guī)定。A竊取或者以其他方式非法獲取信息；

B采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息； C違法提供或者出售信息； D因過(guò)失泄露信息；

E逾期不刪除個(gè)人不良信息；

21.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，有下列（）行為 的,為違反本條例規(guī)定。A違法提供或者出售信息； B因過(guò)失泄露信息；

C未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息； D未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；

E拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

22．（）依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。A.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門 B.征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)會(huì) D.公安部門 E.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門

23.有償提供給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的（）等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對(duì)方的信用狀況提供便利。

A.貸款方 B.賒銷方 C.出租方 D.招標(biāo)方 E.保險(xiǎn)方 24.征信服務(wù)（），促進(jìn)形成“誠(chéng)信受益，失信懲戒”的社會(huì)環(huán)境。

A.防范信用風(fēng)險(xiǎn) B.保障交易安全創(chuàng)造條件 C.具有良好信用記錄的企業(yè)和個(gè)人得以較低的交易成本獲得較多的交易機(jī)會(huì)

D.降低經(jīng)營(yíng)成本 E.對(duì)不良信息信息主體

25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息()等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

A.報(bào)送 B.查詢 C.使用 D.異議處理 E.安全管理 26.關(guān)于用戶管理，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.采用多級(jí)用戶管理 B.各級(jí)用戶管理員可以對(duì)直屬下級(jí)普通用戶進(jìn)行管理 C.所有用戶只能進(jìn)行停用或啟用操作 D.不能越級(jí)管理 E.各級(jí)用戶管理員和普通用戶不得互相兼任

27.《條例》的出臺(tái)對(duì)緩解中小企業(yè)“融資難”有（）幫助？

A.提高中小企業(yè)的信息透明度 B.提高中小企業(yè)獲得融資的可能 C.有助于發(fā)展中小企業(yè)的信用價(jià)值 D.提高其獲得融資的額度

E.支持有信用、有效益的中小企業(yè)發(fā)展

28.中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)履行（）管理職責(zé)？

A.制定征信業(yè)管理的規(guī)章制度 B.管理征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出 C.對(duì)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行常規(guī)管理

D.對(duì)征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守《條例》及有關(guān)規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查，對(duì)違法行為進(jìn)行處罰； E.處理信息主體提出的投訴

29.商業(yè)銀行辦理下列（）業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的 B.審核個(gè)人貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的 D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的 E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的 30.國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布等，如()不適用《條例》。

A.稅務(wù)機(jī)關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息 B.有關(guān)政府部門依法公布對(duì)違法行為人給予行政處罰的信息 C.行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息 D.人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息 E.政府有關(guān)部門依法已公開(kāi)的信息

三、判斷題（共25題，每題1分，共25分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）

1.國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，適用本條例。（）

2.經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以備案。（）

3.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。（）

4.經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告。（）

5.征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。（）6.企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。（）

7.向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的同意。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。（）8.征信機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應(yīng)當(dāng)在中國(guó)進(jìn)行。（）

9.國(guó)家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息。（）

10.信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位。（）11.《條例》適用于在我國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。（）

12.《條例》鼓勵(lì)企業(yè)信用信息公開(kāi)透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。（）

13.企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為個(gè)人信息，采集和使用時(shí)需要取得信息主體的同意。（）

14.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人和企業(yè)的信貸信息，提供時(shí)需要取得信息主體的同意，提供個(gè)人不良信息無(wú)需通知信息主體。（）15.征信機(jī)構(gòu)對(duì)不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起，超過(guò)保持期限的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（）16.設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，需經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。（）

17.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行審查，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。（）18.超過(guò)征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（）

19.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同 條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。（）

20.經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正。（）

21.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信息。（）

22.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門規(guī)定。（）

23.征信業(yè)管理?xiàng)l例自2013年3月15日起施行。（）24.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案。（）25．企業(yè)征信系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)代碼有11位。（）

四、簡(jiǎn)答題（共2題，每題5分，共10分。）1.《條例》包含哪些主要內(nèi)容？

2.《條例》的出臺(tái)對(duì)規(guī)范和促進(jìn)征信業(yè)健康快速發(fā)展有哪些積極意義？

1答案：

一、單選題

1.B 2.B 3.C 4.A 5.A 6.D 7.B 8.A 9.D 10.C 11.D 12.C 13.A 14.B 15.B 16.B 17.A 18.D 19.C 20.D 21.C 22.A 23.B 24.D 25.A 26.A 27.D 28.B 29.B 30.B 31.A 32.C 33.A 34.C 35.D 36.B 37.C 38.B 39.C 40.B

二、多選題

(1.ACD 2.ABCDE 3.BDE 4.BD 5.CDE 6.ABD 7.ABCD 8.ABCD 9.ABE 10.ABCDE 11.ABCE 12.ABCDE 13.ABDE 14.ACD 15.BCE 16.ABDE 17.ACDE 18.BCD 19.AC 20.ABCDE 21.ABCDE 22.AB 23.ABCDE 24.ABC 25.ABCDE 26.ACDE 27.ABCDE 28.ABCDE 29.ABCDE 30.ABD)

三、判斷題 1.B 2.B 3.A 4.B 5.B 6.A 7.B 8.B 9.A 10.A 11.A 12.A 13.B 14.B 15.B 16.A 17A 18.A 19.A 20.A 21.A 22.A 23.A 24.A 25.A

四、簡(jiǎn)答題

1.答：一是《條例》適用范圍，二是征信監(jiān)管體制，三是征信機(jī)構(gòu)，四是征信業(yè)務(wù)規(guī)則，五是征信信息主體權(quán)益，六是金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，七是監(jiān)督管理，八是法律責(zé)任。2.答：一是解決征信業(yè)管理無(wú)法可依的問(wèn)題，二是解決征 信市場(chǎng)中信息采集、使用不規(guī)范等問(wèn)題，三是解決征信市場(chǎng)整體發(fā)展水平較低的問(wèn)題。

第二篇：2015年征信業(yè)管理?xiàng)l例試題及答案

征信業(yè)管理?xiàng)l例測(cè)試題 考試時(shí)間：100分鐘

一、單項(xiàng)選擇題（共40題，每題0.5分，共20分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.征信業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中提供（B）服務(wù)的行業(yè)。

A.征信信息 B.信用信息 C.查詢信息 D.公開(kāi)信息 2.企業(yè)征信系統(tǒng)的貸款卡編碼是由(B)位數(shù)字組成。 A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民銀行自(C)年履行征信管理職責(zé)以來(lái)，一直積極推動(dòng)征信法規(guī)建設(shè)。A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在企業(yè)征信系統(tǒng)中對(duì)該借款人的(A)作相應(yīng)調(diào)整。

A.貸款分類 B.貸款業(yè)務(wù) C.貸款性質(zhì) D.貸款種類

5.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶至少(A)更改一次密碼。

A.一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.十二個(gè)月

6.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起（D）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

A.15 B.20 C.30 D.60

第三篇：征信業(yè)管理競(jìng)賽答案（寫寫幫推薦）

1、采集個(gè)人信息___。*(5.0分)

? ? A、只需銀行同意

B、須經(jīng)信息主體本人同意

D、不需本人同意 C、只需征信機(jī)構(gòu)同意、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中______，并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。*(5.0分)

? A、作出足以引起信息主體注意的提示

列明即可

B、僅? C、無(wú)需提示 D、無(wú)需列明、禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息包括宗教信仰、基因、指紋、血型、_____以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。*(5.0分)

? A、疾病和病史信息

息 C、性別信息

B、婚姻信D、地址信息、征信機(jī)構(gòu)不得采集______、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。*(5.0分)

? A、個(gè)人的收入、存款

址 C、個(gè)人負(fù)債

B、個(gè)人地D、個(gè)人擔(dān)保 5、征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為_(kāi)___年。*(5.0分)

? A、6 D、8

B、7 C、6、征信業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為 __。*(5.0分)

? A、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

及其派出機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)人民銀行? C、工業(yè)和信息化部 D、商務(wù)部、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)_____。*(5.0分)

? A、記載異議

不予更正

B、取消異議注 C、D、不予理睬、信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)____，法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的除外。*(5.0分)

? A、事先告知信息主體本人

主體

B、不用告知信息? C、事后告知信息主體本人

親屬等相關(guān)人員

D、告知信息主體9、不良信息，包括信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中_____的信息。*(5.0分)

? ? A、未按照合同履行義務(wù)

C、涉嫌欺詐

B、負(fù)債

D、交易活動(dòng)、在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以________，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。*(5.0分)

? A、對(duì)不良信息作出說(shuō)明

息

B、自行修改不良信? C、通過(guò)非法渠道刪除 D、更換信息主體名稱、信息主體可以向_____查詢自身信息。*(5.0分)

? A、征信機(jī)構(gòu)

國(guó)家信息中心

B、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 C、D、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)、個(gè)人信息主體有權(quán)每年_______獲取本人信用報(bào)告。*(5.0分)

? A、兩次免費(fèi)

三次免費(fèi)

B、一次免費(fèi) C、D、四次免費(fèi)、向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)____，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。*(5.0分)? A、取得信息主體本人書面同意

主體書面同意并約定用途

B、取得信息? C、取得信息主體書面同意 D、約定用途、信息使用者應(yīng)當(dāng)按照_______使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途,不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。*(5.0分)

? A、與個(gè)人信息主體約定的用途

需要

B、自身利益? C、征信機(jī)構(gòu)要求 D、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要求、信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向_______提出異議，要求更正。*(5.0分)

? A、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者

院 C、人民法院

B、人民檢察

D、行業(yè)協(xié)會(huì)、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起____內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。*(5.0分)

? A、15日

日 D、40日

B、20日 C、3017、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)____。*(5.0分)? A、予以記載

注

B、取消異議標(biāo)

D、予以刪除 C、不予理睬、信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起____內(nèi)書面答復(fù)投訴人。*(5.0分)

? A、30日

日 D、25日

B、20日 C、1519、信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向____起訴。*(5.0分)

? A、國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門

院

C、人民檢察院

B、人民法

D、公安機(jī)關(guān)、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》自2013年_____起施行。*(5.0分)

? A、3月15日

3月30日

B、4月20日 C、D、1月1日

第四篇：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》逐條解讀資料

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，制定本條例。

1.《條例》的立法背景 1)征信業(yè)務(wù)存在征信機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，服務(wù)能力有待提高，征信機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中缺乏可統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范，獲取信息渠道有限與不當(dāng)采集和濫用公民、法人信息并存。2)

2.《條例》的立法目的 1)2)3)

3.《條例》出臺(tái)的作用 1)2)3)解決征信業(yè)發(fā)展無(wú)法可依的問(wèn)題； 引導(dǎo)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展； 推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 監(jiān)管征信業(yè)務(wù)，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益； 引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展； 促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)需要定位及規(guī)則不夠清晰，征信業(yè)務(wù)監(jiān)管部門監(jiān)管缺乏法律依據(jù)，市場(chǎng)無(wú)序發(fā)展。

第二條 在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，適用本條例。

本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。

國(guó)家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

1.征信業(yè)務(wù)概念的要點(diǎn) 1)2)3)2.信息來(lái)自第三方 信息為第三方使用

對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息處理

信用信息的范圍 1)2)3)信用信息的范圍《條例》未進(jìn)行直接規(guī)定； 禁止采集+限制采集的信息（第十四條）由征信市場(chǎng)決定+信息主體同意（第十三條）

3.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的使用規(guī)定 1)2)3)國(guó)家設(shè)立

適用征信業(yè)務(wù)的一般規(guī)則； 特殊性：機(jī)構(gòu)設(shè)立、強(qiáng)制報(bào)數(shù)

4.除外規(guī)定的理解

政府履職產(chǎn)生的信息可以公開(kāi)的使用《政府信息公開(kāi)條例》，不能公開(kāi)的依法互聯(lián)互通

第三條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

1.2.國(guó)家秘密的范圍：參考《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》 商業(yè)秘密的范圍：參考《反不正當(dāng)及競(jìng)爭(zhēng)》

3.個(gè)人隱私的范圍：參考第十四條有禁止采集的規(guī)定

第四條 中國(guó)人民銀行（以下稱國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。縣級(jí)以上地方人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展。

第二章 征信機(jī)構(gòu)

第五條 本條例所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

1.2.3.征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的機(jī)構(gòu) 征信機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù) 征信機(jī)構(gòu)是公司制的組織方式

第六條 設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

（一）主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；

（三）有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；

（五）國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)實(shí)行審批制管理，明確個(gè)人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)定條件。中國(guó)人民銀行按照審慎性條件，依據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、健康發(fā)展審批、從嚴(yán)審批。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。

審批時(shí)限（60日），未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)

第八條 經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄，并取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。

董監(jiān)高任職資格要求；一定征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；3年無(wú)重大違法違規(guī)；取得任職資格

第九條 經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額5％以上或者持股占公司股份5％以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

重大事項(xiàng)變更審批；變更名稱備案

第十條 設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起

30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；

（三）業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；

（四）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)實(shí)行備案管理，明確備案機(jī)構(gòu)及備案材料

第十一條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報(bào)告上一開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公告經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)名單，并及時(shí)更新。

1.2.3.4.定期報(bào)告：按上報(bào)一年開(kāi)展情況；

報(bào)告內(nèi)容：信息采集情況、對(duì)外提供情況、異議處理情況以及系統(tǒng)建設(shè)情況 對(duì)外公告：征信機(jī)構(gòu)名單 公告頻率：及時(shí)更新

第十二條 征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)：

（一）與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；

（二）不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；

（三）不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

1.2.處理的目的：最大限度利用信用信息、保護(hù)信息主題權(quán)益 三種處理方式：轉(zhuǎn)讓、移交、銷毀

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十三條 采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。

1.2.采集個(gè)人信息需信息主體同意：符合國(guó)際慣例；最大程度保護(hù)信息主體權(quán)利，防止信息被濫用 高管人員履職信息不作為個(gè)人信息：采集和對(duì)外提供不需經(jīng)同意；

第十四條 禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。

征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

1.2.禁止采集的信息：與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的隱私信息，絕對(duì)禁止采集。限制采集的信息：財(cái)產(chǎn)信息，告知不良后果后可采集。

第十五條 信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外。

1.2.3.4.提前告知的意義：信息主體及時(shí)了解自身信息；減少異議；督促信息主體及時(shí)還款

事先告知：產(chǎn)生后，報(bào)送前；因信息主體地址變更而未及時(shí)更新，沒(méi)有收到告知不違法本條規(guī)定；

不良預(yù)期是指實(shí)際預(yù)期而非預(yù)測(cè)預(yù)期；不良信息與不良貸款是兩個(gè)概念（貸款五級(jí)分類后三類判斷是否實(shí)際逾期）告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期時(shí)，若前一期逾期未結(jié)清，則無(wú)需再次告知；如前一期逾期已結(jié)清，第二次需再次告知。

第十六條 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為５年；超過(guò)５年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

1.2.3.4.保存期限的設(shè)定：符合國(guó)際慣例、低于國(guó)外保存期限； 5年期限的起算：行為或事件終止之日起起算； 刪除的含義：不保留

信息主體可以添加說(shuō)明：不良信息說(shuō)明，可以判斷不良信息與信貸業(yè)務(wù)的關(guān)系。

第十七條 信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。

1.2.3.明確信息主體的知情權(quán)；

兩次以外收費(fèi)。社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，自行確定了；金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，發(fā)改委確定； 信用報(bào)告的內(nèi)容：基本信息、交易信息、社會(huì)管理信息、查詢記錄等

第十八條 向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息。

1.2.約定用途的范圍：不得超出業(yè)務(wù)辦理的需要 征信機(jī)構(gòu)的義務(wù)：不得違反規(guī)定提供個(gè)人信息

第十九條 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。

1.2.格式合同條款的設(shè)定：足以引起信息主體的注意； 明確說(shuō)明：解釋報(bào)送理由，約定用途等；

第二十條 信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。

1.2.3.按約定用途使用：不能超出用途使用 向第三方提供的限制：需經(jīng)信息主體的同意 在約定用途及第三方時(shí)，避免使用“包括但不限于”

第二十一條 征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開(kāi)的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

1.2.3.4.采集企業(yè)信息的途徑：多種渠道 采集企業(yè)信息的方式：不需要企業(yè)同意 對(duì)外提供企業(yè)信息的方式：不需企業(yè)同意

對(duì)企業(yè)信息的限制：不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息

第二十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

1.2.信息安全的保障要求：建立信息安全的規(guī)章制度；采取有效技術(shù)措施保障信息安全

征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部查詢個(gè)人信息的限制：規(guī)定查詢權(quán)限和程序；記載查詢?nèi)藛T姓名、查詢時(shí)間及內(nèi)容和用途。

第二十三條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參 4 考。

1.2.保障信息準(zhǔn)確的義務(wù)：不承擔(dān)保證準(zhǔn)確的義務(wù)；采取有效措施 信息的作用：供信息使用者參考

第二十四條 征信機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應(yīng)當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。征信機(jī)構(gòu)向境外組織或者個(gè)人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。

1.2.3.服務(wù)器設(shè)置在境內(nèi)

對(duì)外提供信息的限制，遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定 符合國(guó)際對(duì)信息跨境流動(dòng)的規(guī)定

第四章 異議和投訴

第二十五條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起２０日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。

1.2.3.4.異議申請(qǐng)（征信機(jī)構(gòu)、信息提供者）存在異議的需要在征信系統(tǒng)內(nèi)作出標(biāo)注； 核查處理（20日），自然日，包括7天長(zhǎng)假

錯(cuò)誤、遺漏的更正；無(wú)遺漏、遺漏的取消標(biāo)注；不能確定的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容予以記載。

第二十六條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起３０日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。

1.2.3.投訴的條件：認(rèn)為侵害自身合法權(quán)益； 接受投訴的部門：人民銀行分支機(jī)構(gòu) 投訴的處理時(shí)限：30日

第五章 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

第二十七條 國(guó)家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。

1.2.3.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的法律地位：防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展； 由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)和運(yùn)行；

專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)與國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的關(guān)系：監(jiān)督和被監(jiān)督

第二十八條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國(guó)家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息。

1.2.3.接收信息的范圍：從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供的信貸信息。

提供信息的的范圍和方式：信息主體和取得信息主體書面同意的信息使用者。國(guó)家機(jī)構(gòu)可以依法查詢

第二十九條 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。

1.2.強(qiáng)制報(bào)送數(shù)據(jù)：從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)

提供信息的方式：取得信息主體的同意；企業(yè)和個(gè)人都需同意。

第三十條 不從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收其提供的信用信息的具體辦法，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法制定。

保險(xiǎn)、證券信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)定，由監(jiān)管部門共同制定。

第三十一條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門規(guī)定。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：補(bǔ)償成本，發(fā)改委確定

第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)。

1.2.3.4.5.6.7.8.十四條：禁止采集個(gè)人隱私信息，限制采集財(cái)產(chǎn)信息； 十六條：不良信息保存期限； 十七條：每年免費(fèi)查詢兩次； 十八條：查詢信息應(yīng)約定用途； 二十二條：保障信息安全 二十三條：保障信息準(zhǔn)確性 二十四條：限制向境外提供； 二十五、二十六條：異議和投訴

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：

（一）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于２人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。

第三十四條 經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時(shí)接管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴(kuò)大。

1.監(jiān)督管理措施 1)2)3)現(xiàn)場(chǎng)檢查；

詢問(wèn)當(dāng)事人和有關(guān)單位和個(gè)人 查詢、復(fù)制有關(guān)資料、封存有關(guān)資料；

4)2.檢查信息系統(tǒng)

依法行政 1)2)不得少于2人

出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。

第三十五條 國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)在工作中知悉的國(guó)家秘密和信息主體的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。

保密的義務(wù)：保守國(guó)家秘密；保守信息主體的信息

第七章 法律責(zé)任

第三十六條 未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒(méi)收違法所得，并處５萬(wàn)元以上５０萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

1.2.3.違法主體：非法機(jī)構(gòu)和個(gè)人

違法行為：未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)或從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)； 法律責(zé)任：取締、沒(méi)收違法所得、罰款、刑事責(zé)任。

第三十七條 經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對(duì)單位處２萬(wàn)元以上２０萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處１萬(wàn)元以下的罰款。經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。

1.2.3.違法主體：個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)

違法行為：重大事項(xiàng)變更未審批、變更名稱未備案；企業(yè)征信機(jī)構(gòu)未備案； 法律責(zé)任：責(zé)令改正、罰款。

第三十八條 征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處５萬(wàn)元以上５０萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處１萬(wàn)元以上１０萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；

（二）采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息；

（三）違法提供或者出售信息；

（四）因過(guò)失泄露信息；

（五）逾期不刪除個(gè)人不良信息；

（六）未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理；

（七）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料；

（八）違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

1.2.3.違法主體：征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)； 違法情形：（八種）

法律責(zé)任：行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒(méi)收違法所得、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；民事責(zé)任；刑事責(zé)任

第三十九條 征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一開(kāi)展征信業(yè)務(wù)情況的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對(duì)單位處２萬(wàn)元以上１０萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處１萬(wàn)元以下的罰款。

1.2.3.違法主體：征信機(jī)構(gòu)、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)和企業(yè)征信機(jī)構(gòu) 違法情形：未按照規(guī)定報(bào)送上一開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況； 法律責(zé)任：責(zé)令改正、罰款

第四十條 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處５萬(wàn)元以上５０萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處１萬(wàn)元以上１０萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過(guò)失泄露信息；

（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

1.2.3.違法主體：向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)； 違法情形：（五種）

法律責(zé)任：行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒(méi)收違法所得；民事責(zé)任；刑事責(zé)任

第四十一條 信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處２萬(wàn)元以上２０萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處１萬(wàn)元以上５萬(wàn)元以下的罰款。

1.2.3.違法主體：信息提供者

違法情形：報(bào)送個(gè)人不良信息，未提前告知，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重結(jié)果 法律責(zé)任：罰款

第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處２萬(wàn)元以上２０萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處１萬(wàn)元以上５萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

1.2.3.違法主體：信息使用者

違法情形：未按照規(guī)定用途使用個(gè)人信息或未經(jīng)個(gè)人同意向第三方提供； 法律責(zé)任：罰款、沒(méi)收違法所得、刑事責(zé)任。

第四十三條 國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露國(guó)家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

1.2.3.違法主體：征信管理部門工作人員

違法情形：濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊、不依法履行監(jiān)管職責(zé)、泄露國(guó)家秘密或信息主體信息 法律責(zé)任：依法給予行政處分、民事責(zé)任、刑事責(zé)任

第八章 附則

第四十四條 本條例下列用語(yǔ)的含義：

（一）信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位。

（二）信息使用者，是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取信息的單位和個(gè)人。

（三）不良信息，是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

1.信息提供者界定 1)2)2.向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人； 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位

信息使用者界定 1)2)從征信機(jī)構(gòu)獲取信息的單位和個(gè)人；

從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取信息的單位和個(gè)人

3.不良信息的范圍 違約信息 行政處罰信息 人民法院判決信息

國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息（五級(jí)貸款信息后三級(jí)在國(guó)務(wù)院未出明示前不作為不良信息）

第四十五條 外商投資征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。境外征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

1.外商投資征信機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)定 1)2)2.由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門和商務(wù)部門共同制定 報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

外國(guó)征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事業(yè)務(wù)的規(guī)定 經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)

第四十六條 本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起６個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起３個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。第四十七條 本條例自２０１３年３月１５日起施行。

1.2.3.《條例》已經(jīng)實(shí)施，商業(yè)銀行須按照《條例》規(guī)定辦理業(yè)務(wù)；

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（3號(hào)令）尚未廢止，部分條款尚有效

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（3號(hào)令）和《條例》相抵觸的地方，依照《條例》執(zhí)行。

第五篇：征信業(yè)讀后感

讀完全部資料后知道了兩個(gè)主要的概念，首先是征信業(yè)務(wù)，征信業(yè)務(wù)是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信息信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活動(dòng)。那么什么又是征信機(jī)構(gòu)呢？征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。理解好這兩個(gè)概念對(duì)文件的理解是尤為重要，在此由于是企業(yè)進(jìn)行實(shí)行征信業(yè)，所以，在此不復(fù)述個(gè)人的征信業(yè)務(wù)。本文所說(shuō)的征信業(yè)都是針對(duì)于企業(yè)，而非個(gè)人。

那么征信業(yè)對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展又有什么作用呢？對(duì)企業(yè)的發(fā)展又有什么好處呢？

征信業(yè)的發(fā)展可以防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保障交易安全。便利交易，擴(kuò)大信用交易規(guī)模

促進(jìn)社會(huì)信用環(huán)境的改善，加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理。企業(yè)征信的目的在于調(diào)查借款、被賒銷企業(yè)或商務(wù)合作方的信用狀況，了解其償債能力與償債意愿，協(xié)助授信銀行、賒銷企業(yè)等主體規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)征信的目的在于調(diào)查借款、被賒銷企業(yè)或商務(wù)合作方的信用狀況，了解其償債能力與償債意愿，協(xié)助授信銀行、賒銷企業(yè)等主體規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是了解企業(yè)的資金情況，償還能力，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)征信大大降低了資本市場(chǎng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，是資本運(yùn)作的重要的參考工具。

1、企業(yè)征信有助于企業(yè)防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)提供良好的條件。企業(yè)成為獨(dú)立利益主體的同時(shí)，也將獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)征信將有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)最大的有效經(jīng)濟(jì)利益。這是因?yàn)?，任何一個(gè)企業(yè)都必須與外界發(fā)生聯(lián)系，努力發(fā)展自己的客戶。也是企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)所在。因此既有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，也為企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理提供了壓力和動(dòng)力。

2、企業(yè)征信有利于資本市場(chǎng)的公平、公正、誠(chéng)信。(1)企業(yè)征信可以為投資者提供公正、客觀的信息，從而起到保護(hù)投資者利益的作用。(2)可以作為資本市場(chǎng)管理部門審查決策的依據(jù)，保持資本市場(chǎng)的秩序穩(wěn)定。(3)企業(yè)征信也有利于企業(yè)低成本地籌集資金。

3、企業(yè)征信是商業(yè)銀行確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，現(xiàn)階段，隨著國(guó)有銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，對(duì)信貸資產(chǎn)的安全性、效益性的要求日益增高，企業(yè)征信對(duì)銀行信貸的積極作用也將日趨明顯。

讀完所發(fā)的資料后，在此發(fā)現(xiàn)，所發(fā)的文件中《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》和《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的關(guān)系是相輔相成的，相互依靠又相互支撐?！墩餍艡C(jī)構(gòu)管理辦法》作為《條例》的配套制度，是規(guī)范征信機(jī)構(gòu)設(shè)立和退出的需要，是加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)日常管理的需要?！稐l例》授權(quán)對(duì)相關(guān)事項(xiàng)作出細(xì)化，便于操作執(zhí)行的原則?！掇k法》是《條例》的細(xì)化和補(bǔ)充。一方面是《條例》對(duì)征信機(jī)構(gòu)設(shè)立、退出和日常管理進(jìn)行了相對(duì)原則的規(guī)定，《辦法》按照《條例》授權(quán)，作出了更具體的規(guī)定，加強(qiáng)了可操作性。另一方面，《辦法》與《條例》及有關(guān)法律保持一致，共同構(gòu)成征信機(jī)構(gòu)管理的制度框架。

此外，還遵循了征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化運(yùn)作與監(jiān)督管理并重的原則。《辦法》依據(jù)《條例》對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及高管人員資格進(jìn)行規(guī)范，其各項(xiàng)要求是出于保護(hù)信息安全和維護(hù)信息主體權(quán)益的基本考慮。對(duì)征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)運(yùn)作方面，《辦法》并沒(méi)有作出任何限制，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的投資主體、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、提供服務(wù)方式、提供服務(wù)對(duì)象等均不再另設(shè)門檻，給予征信機(jī)構(gòu)充分的自主經(jīng)營(yíng)空間。

兼顧征信機(jī)構(gòu)的行政監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督，也是制定《辦法》所遵循的原則之一。《辦法》在人民銀行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、退出以及高管人員任免、業(yè)務(wù)開(kāi)展等各個(gè)環(huán)節(jié)的審批和備案管理中，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用。

新規(guī)定 征信機(jī)構(gòu)需定期統(tǒng)計(jì)報(bào)表違規(guī)

據(jù)悉，《辦法》在規(guī)范征信機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化了對(duì)征信機(jī)構(gòu)的管理措施。

《辦法》對(duì)《條例》規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)上報(bào)征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的具體時(shí)間、報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)化，要求征信機(jī)構(gòu)按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料，定期對(duì)信用信息系統(tǒng)安全情況進(jìn)行測(cè)評(píng)并及時(shí)報(bào)告。

按照《辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、可能發(fā)生信息泄露、出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異常或嚴(yán)重虧損以及被大量投訴等影響到征信機(jī)構(gòu)健康發(fā)展、損害信息主體合法權(quán)益的情形時(shí)，人民銀行可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，酌情縮短業(yè)務(wù)開(kāi)展情況報(bào)告周期、信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

保護(hù)隱私 信用信息系統(tǒng)至少達(dá)二級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

為切實(shí)保護(hù)個(gè)人隱私，維護(hù)個(gè)人信息主體的權(quán)益，《辦法》遵循了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)從嚴(yán)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)從寬的原則，進(jìn)一步明確了《條例》加強(qiáng)對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)規(guī)定。

首先，《辦法》根據(jù)《條例》授權(quán)，進(jìn)一步明確了《條例》對(duì)設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)所應(yīng)具備條件的相關(guān)規(guī)定，要求設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)還應(yīng)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度，且信用信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。

其次，《辦法》加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)管理，對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立等作出了明確規(guī)定。

最后，《辦法》完善了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出程序，著重解決了數(shù)據(jù)庫(kù)處理流程和征信機(jī)構(gòu)退出流程的銜接問(wèn)題，防止信用信息在征信機(jī)構(gòu)退出過(guò)程中出現(xiàn)泄漏。

在征信業(yè)中，人民銀行將會(huì)做以下的事物：銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。通過(guò)系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)保證征信業(yè)的運(yùn)行。

在此征信業(yè)將會(huì)面臨的現(xiàn)狀：信息獲取難，非法獲取信息。

簡(jiǎn)述本人對(duì)征信業(yè)管理?xiàng)l例的解讀

從推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的角度：社會(huì)誠(chéng)信問(wèn)題突出，信用觀念淡薄、商業(yè)欺詐、制假售假等現(xiàn)象屢禁不止，不依法行政，司法不公等情況時(shí)有發(fā)生。從反面折射出推進(jìn)社會(huì)信用系統(tǒng)建設(shè)的迫切性和重要性。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》 第一章 總則 第一條

1《條例》的立法目的

1)監(jiān)管征信業(yè)務(wù)，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益； 2)引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展； 3)促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 2.《條例》出臺(tái)的作用

1)解決征信業(yè)發(fā)展無(wú)法可依的問(wèn)題； 2)引導(dǎo)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展； 3)推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)

第二條

1.征信業(yè)務(wù)概念的要點(diǎn) 1)信息來(lái)自第三方 2)信息委第三方使用

3)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息處理 2.信用信息的范圍

1)信用信息的范圍《條例》來(lái)進(jìn)行直接規(guī)定； 2)禁止采集+限制采集的信息（第十四條）3)由征信市場(chǎng)決定+信息主體同意（第十三條）3.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的使用規(guī)定 1)國(guó)家設(shè)立

2)適用征信業(yè)務(wù)的一般規(guī)則； 3)特殊性：機(jī)構(gòu)設(shè)立、強(qiáng)制報(bào)數(shù) 4.除外規(guī)定的理解

政府履職產(chǎn)生的信息可以公開(kāi)的使用《政府信息公開(kāi)條例》，不能公開(kāi)的依法互聯(lián)互通

第三條。

1.國(guó)家秘密的范圍：參考《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》 2.商業(yè)秘密的范圍：參考《反不正當(dāng)及競(jìng)爭(zhēng)》 3.個(gè)人隱私的范圍：參考第十四條有禁止采集的規(guī)定

第五條 本條例所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。1.征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的機(jī)構(gòu) 2.征信機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù) 3.征信機(jī)構(gòu)是公司制的組織方式

第六條，第七條，第八條，第九條，是個(gè)人征信業(yè)務(wù)，不予以贅述。第十條

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)實(shí)行備案管理，明確備案機(jī)構(gòu)及備案材料 第十一條

1.定期報(bào)告：按上報(bào)一年開(kāi)展情況；

2.報(bào)告內(nèi)容：信息采集情況、對(duì)外提供情況、異議處理情況以及系統(tǒng)建設(shè)情況

3.對(duì)外公告：征信機(jī)構(gòu)名單 4.公告頻率：及時(shí)更新 第十二條

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

1.處理的目的：最大限度利用信用信息、保護(hù)信息主題權(quán)益 2.三種處理方式：轉(zhuǎn)讓、移交、銷毀 第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則 第十三條

1.采集個(gè)人信息需信息主體同意：符合國(guó)際慣例；最大程度保護(hù)信息主體權(quán)利，防止信息被濫用

2.高管人員履職信息不作為個(gè)人信息：采集和對(duì)外提供不需經(jīng)同意； 第十四條

1.禁止采集的信息：與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的隱私信息，絕對(duì)禁止采集。2.限制采集的信息：財(cái)產(chǎn)信息，告知不良后果后可采集。第十五條

1.提前告知的意義：信息主體及時(shí)了解自身信息；減少異議；督促信息主體及時(shí)還款

2.事先告知：產(chǎn)生后，報(bào)送前；因信息主體地址變更而未及時(shí)更新，沒(méi)有收到告知不違法本條規(guī)定；

3.不良預(yù)期是指實(shí)際預(yù)期而非預(yù)測(cè)預(yù)期；不良信息與不良貸款是兩個(gè)概念（貸款五級(jí)分類后三類判斷是否實(shí)際逾期）

4.告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期時(shí)，若前一期逾期未結(jié)清，則無(wú)需再次告知；如前一期逾期已結(jié)清，第二次需再次告知。

第十六條

1.保存期限的設(shè)定：符合國(guó)際慣例、低于國(guó)外保存期限； 2.5年期限的起算：行為或事件終止之日起起算； 3.刪除的含義：不保留

4.信息主體可以添加說(shuō)明：不良信息說(shuō)明，可以判斷不良信息與信貸業(yè)務(wù)的關(guān)系。

第十七條

1.明確信息主體的知情權(quán)；

2.兩次以外收費(fèi)。社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，自行確定了；金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，發(fā)改委確定；

3.信用報(bào)告的內(nèi)容：基本信息、交易信息、社會(huì)管理信息、查詢記錄等 第十八條

1.約定用途的范圍：不得超出業(yè)務(wù)辦理的需要 2.征信機(jī)構(gòu)的義務(wù)：不得違反規(guī)定提供個(gè)人信息 第十九條

1.格式合同條款的設(shè)定：足以引起信息主體的注意； 2.明確說(shuō)明：解釋報(bào)送理由，約定用途等； 第二十條

1.按約定用途使用：不能超出用途使用 2.向第三方提供的限制：需經(jīng)信息主體的同意

3.在約定用途及第三方時(shí)，避免使用“包括但不限于” 第二十一條

1.采集企業(yè)信息的途徑：多種渠道 2.采集企業(yè)信息的方式：不需要企業(yè)同意 3.對(duì)外提供企業(yè)信息的方式：不需企業(yè)同意

4.對(duì)企業(yè)信息的限制：不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息

第二十二條

1.信息安全的保障要求：建立信息安全的規(guī)章制度；采取有效技術(shù)措施保障信息安全

2.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部查詢個(gè)人信息的限制：規(guī)定查詢權(quán)限和程序；記載查詢?nèi)藛T姓名、查詢時(shí)間及內(nèi)容和用途。

第二十三條

1.保障信息準(zhǔn)確的義務(wù)：不承擔(dān)保證準(zhǔn)確的義務(wù)；采取有效措施 2.信息的作用：供信息使用者參考 第二十四條 1.服務(wù)器設(shè)置在境內(nèi)

2.對(duì)外提供信息的限制，遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定 3.符合國(guó)際對(duì)信息跨境流動(dòng)的規(guī)定 第四章 異議和投訴 第二十五條

1.異議申請(qǐng)（征信機(jī)構(gòu)、信息提供者）2.存在異議的需要在征信系統(tǒng)內(nèi)作出標(biāo)注； 3.核查處理（20日），自然日，包括7天長(zhǎng)假

4.錯(cuò)誤、遺漏的更正；無(wú)遺漏、遺漏的取消標(biāo)注；不能確定的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容予以記載。

第二十六條

1.投訴的條件：認(rèn)為侵害自身合法權(quán)益； 2.接受投訴的部門：人民銀行分支機(jī)構(gòu) 3.投訴的處理時(shí)限：30日 第五章 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) 第二十七條

1.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的法律地位：防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展； 2.由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)和運(yùn)行；

3.專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)與國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的關(guān)系：監(jiān)督和被監(jiān)督 第二十八條

1.接收信息的范圍：從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供的信貸信息。

2.提供信息的的范圍和方式：信息主體和取得信息主體書面同意的信息使用者。

3.國(guó)家機(jī)構(gòu)可以依法查詢 第二十九條

1.強(qiáng)制報(bào)送數(shù)據(jù)：從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)

2.提供信息的方式：取得信息主體的同意；企業(yè)和個(gè)人都需同意。第三十條

保險(xiǎn)、證券信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)定，由監(jiān)管部門共同制定。第三十一條

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：補(bǔ)償成本，發(fā)改委確定

第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)。

第三十四條 1.監(jiān)督管理措施 1)現(xiàn)場(chǎng)檢查；

2)詢問(wèn)當(dāng)事人和有關(guān)單位和個(gè)人 3)查詢、復(fù)制有關(guān)資料、封存有關(guān)資料； 4)檢查信息系統(tǒng) 2.依法行政 1)不得少于2人

2)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。第七章 法律責(zé)任 第三十六條

1.違法主體：非法機(jī)構(gòu)和個(gè)人

2.違法行為：未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)或從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)； 3.法律責(zé)任：取締、沒(méi)收違法所得、罰款、刑事責(zé)任。

第三十七條

1.違法主體：個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)

2.違法行為：重大事項(xiàng)變更未審批、變更名稱未備案；企業(yè)征信機(jī)構(gòu)未備案；

3.法律責(zé)任：責(zé)令改正、罰款。第三十八條

1.違法主體：征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)； 2.違法情形：（八種）

3.法律責(zé)任：行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒(méi)收違法所得、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；民事責(zé)任；刑事責(zé)任

第三十九條

1.違法主體：征信機(jī)構(gòu)、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)和企業(yè)征信機(jī)構(gòu) 2.違法情形：未按照規(guī)定報(bào)送上一開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況； 3.法律責(zé)任：責(zé)令改正、罰款 第四十條

1.違法主體：向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)； 2.違法情形：（五種）

3.法律責(zé)任：行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒(méi)收違法所得；民事責(zé)任；刑事責(zé)任

第四十一條

1.違法主體：信息提供者 2.違法情形：報(bào)送個(gè)人不良信息，未提前告知，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重結(jié)果 3.法律責(zé)任：罰款 第四十二條

1.違法主體：信息使用者

2.違法情形：未按照規(guī)定用途使用個(gè)人信息或未經(jīng)個(gè)人同意向第三方提供； 3.法律責(zé)任：罰款、沒(méi)收違法所得、刑事責(zé)任。第四十三條

1.違法主體：征信管理部門工作人員 違法情形：

2.濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊、不依法履行監(jiān)管職責(zé)、泄露國(guó)家秘密或信息主體信息

3.法律責(zé)任：依法給予行政處分、民事責(zé)任、刑事責(zé)任 第八章 附則 第四十四條 1.信息提供者界定

1)向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人； 2)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位 2.信息使用者界定

1)從征信機(jī)構(gòu)獲取信息的單位和個(gè)人；

2)從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取信息的單位和個(gè)人 3.不良信息的范圍