第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法

精選范文:商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法(共2篇)

一、合規(guī)風險管理的功能“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應用于日常業(yè)務運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復雜化和業(yè)務間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復雜。

在我行的探索和實踐中，合規(guī)風險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準則本身對銀行經(jīng)營管理和風險控制內在規(guī)律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風險管理部門對法律、規(guī)則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規(guī)風險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負責對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠對同一業(yè)務有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創(chuàng)建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統(tǒng)一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內核，合規(guī)管理機制的建設過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應當注重穩(wěn)健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，法律、規(guī)則和準則雖然屬于技術性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內在規(guī)律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風險管理機制的健全與完善

**農商銀行在合規(guī)風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習慣以適應合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務的全流程控制，重點對流程中的風險點進行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應與其他職能部室建立良好的協(xié)作關系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應該掌握業(yè)務條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務意識，合規(guī)應以促業(yè)務發(fā)展為己任，積極為業(yè)務部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風險，并為業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風險管理應維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風險管理應對所涉及的業(yè)務人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風險管理應該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務方案中發(fā)揮更大的作用。

第三，建立合規(guī)風險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。

根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責，但是在我行合規(guī)風險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責尚在探索。我行計劃進一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風險管理的四大功能；并通過總結和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導和幫助下，通過實施有效合規(guī)風險管理，建設和完善合規(guī)風險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

[商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]篇一：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法

一、合規(guī)風險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應用于日常業(yè)務運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復雜化和業(yè)務間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復雜。在我行的探索和實踐中，合規(guī)風險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準則本身對銀行經(jīng)營管理和風險控制內在規(guī)律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風險管理部門對法律、規(guī)則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規(guī)風險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負責對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠對同一業(yè)務有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創(chuàng)建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統(tǒng)一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內核，合規(guī)管理機制的建設過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應當注重穩(wěn)健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，法律、規(guī)則和準則雖然屬于技術性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內在規(guī)律的描述和總結，但在其背

后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風險管理機制的健全與完善

**農商銀行在合規(guī)風險管理機制建設方面進行了有益的探索[商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習慣以適應合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務的全流程控制，重點對流程中的風險點進

行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應與其他職能部室建立良好的協(xié)作關系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應該掌握業(yè)務條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務意識，合規(guī)應以促業(yè)務發(fā)展為己任，積極為業(yè)務部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風險，并為業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風險管理應維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風險管理應對所涉及的業(yè)務人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風險管理應該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務方案中發(fā)揮更大的作用。

將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風險管理的四大功能；并通過總結和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導和幫助下，通過實施有效合規(guī)風險管理，建設和完善合規(guī)風險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

篇二：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法

一、合規(guī)風險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應用于日常業(yè)務運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復雜化和業(yè)務間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復雜。

[商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法(共2篇)] 在我行的探索和實踐中，合規(guī)風險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準則本身對銀行經(jīng)營管理和風險控制內在規(guī)律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風險管理部門對法律、規(guī)則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規(guī)風險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負責對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠對同一業(yè)務有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創(chuàng)建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統(tǒng)一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內核，合規(guī)管理機制的建設過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應當注重穩(wěn)健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，法律、規(guī)則和準則雖然屬于技術性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內在規(guī)律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風險管理機制的健全與完善

**農商銀行在合規(guī)風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習慣以適應合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務的全流程控制，重點對流程中的風險點進行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應與其他職能部室建立良好的協(xié)作關系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應該掌握業(yè)務條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務意識，合規(guī)應以促業(yè)務發(fā)展為己任，積極為業(yè)務部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風險，并為業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風險管理應維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風險管理應對所涉及的業(yè)務人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風險管理應該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務方案中發(fā)揮更大的作用。

的重要職責，但是在我行合規(guī)風險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責尚在探索。我行計劃進一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風險管理的四大功能；并通過總結和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導和幫助下，通過實施有效合規(guī)風險管理，建設和完善合規(guī)風險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經(jīng)驗做法

一、合規(guī)風險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應用于日常業(yè)務運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復雜化和業(yè)務間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復雜。

在我行的探索和實踐中，合規(guī)風險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準則本身對銀行經(jīng)營管理和風險控制內在規(guī)律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風險管理部門對法律、規(guī)則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規(guī)風險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負責對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠對同一業(yè)務有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創(chuàng)建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統(tǒng)一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內核，合規(guī)管理機制的建設過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應當注重穩(wěn)健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，法律、規(guī)則和準則雖然屬于技術性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內在規(guī)律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風險管理機制的健全與完善

**農商銀行在合規(guī)風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習慣以適應合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務的全流程控制，重點對流程中的風險點進行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應與其他職能部室建立良好的協(xié)作關系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應該掌握業(yè)務條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務意識，合規(guī)應以促業(yè)務發(fā)展為己任，積極為業(yè)務部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風險，并為業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風險管理應維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風險管理應對所涉及的業(yè)務人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風險管理應該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務方案中發(fā)揮更大的作用。

第三，建立合規(guī)風險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。

根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責，但是在我行合規(guī)風險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責尚在探索。我行計劃進一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現(xiàn)“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯(lián)絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風險管理的四大功能；并通過總結和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導和幫助下，通過實施有效合規(guī)風險管理，建設和完善合規(guī)風險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

第三篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制

淺談商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制

銀行業(yè)因為其經(jīng)營的特殊性以及經(jīng)營風險的特點，充當著信用中介和支付中介，同時商業(yè)銀行創(chuàng)造信用流通工具并提供多種金融服務。近年來，國內外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件，機構業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高，正如巴塞爾委員會會計工作組主席Arnold Schilder先生所說的：“發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。合規(guī)機制與風險管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到各銀行業(yè)的普遍認同。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導性文件，對銀行的合規(guī)機制與風險管理提供了框架性指導，以敦促并指導銀行業(yè)金融機構建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進銀行機構的穩(wěn)健經(jīng)營。之后，我國銀監(jiān)局也出臺了商業(yè)銀行風險管理指引，規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結構和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。

一、銀行業(yè)合規(guī)管理的內涵與作用

合規(guī)管理的三大理念：樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念、樹立合規(guī)從高層抓起的理念、樹立人人有責、主動合規(guī)的理念。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。其中合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為的守則的活動。其內涵：一是強化制度約束。二是實現(xiàn)風險控制。建立對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制。三是提高制度執(zhí)行力。四是建立應急預案，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風險。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動實現(xiàn)價值最大化。

合規(guī)機制建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。

二、我國銀行業(yè)務合規(guī)風險管理存在的主要問題

長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，更沒有將合規(guī)風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前就以我國商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理中存在以下問題：

（一）合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄：一是重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理。二是重事后管理，輕事前防范。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。

（二）合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷健全的合規(guī)管理框架是實現(xiàn)全面的合規(guī)風險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風險管理體制形同虛設。我國大多數(shù)商業(yè)銀行雖然已經(jīng)成立了專門的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理，但還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構。二是合規(guī)風險管理職責有層次型的重復。目前，各大商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管下，還設立了風險合規(guī)部、審計部來進行高層次的監(jiān)管，但這種合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能，而且由于缺乏統(tǒng)一的相互協(xié)調，使得合規(guī)風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現(xiàn)管理真空。

（三）合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性。

目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。

三、如何加強我行合規(guī)風險管理機制

合規(guī)管理的目標是穩(wěn)健經(jīng)營與持續(xù)增長。通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。同時，確保恰當遵守法律法規(guī)（監(jiān)管規(guī)章）、內部政策與程序、國際化客戶群所期望的行為準則、行業(yè)規(guī)則。此外，合理處理違規(guī)財務風險、訴訟風險、監(jiān)管處罰的風險、聲譽風險，尋求正當、合法的盈利途徑和方式。

我國商業(yè)銀行應積極借鑒國際先進銀行關于合規(guī)風險管理的最新理念和先進經(jīng)驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機制，加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設，提升商業(yè)銀行合規(guī)風險管理能力。

（一）倡導主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化商業(yè)銀行應倡導和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。

1、強調有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。

2、樹立和培育主動合規(guī)的合規(guī)文化。各商業(yè)銀行的績效考核應充分體現(xiàn)倡導合規(guī)風險管理的關系，建立合規(guī)問責機制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。同時，要具體落實到全行員工的每項業(yè)務操作和經(jīng)營行為中去，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等，自上而下、自下而上制定，同時加強規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結構和業(yè)務流程調整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

（二）以人為本，創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制

1、要建立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構管理層報告。銀行高層應確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔心來自管理層或其他員工的報復或冷遇；應給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風險。

2、合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質的客戶服務和盡職。員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優(yōu)于業(yè)務發(fā)展的理念，平衡業(yè)務拓展與風險管理的關系。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。

（三）從細節(jié)做起，建立合規(guī)管理的細節(jié)化機制基于我行各網(wǎng)點案件的發(fā)生，應該加強細節(jié)上的管理。由于放松了對細節(jié)管理，才會使資金案件乘虛而起，因此，從嚴治行，必須從大處著眼，小處著手。要認識到“從嚴治行、加強內控”是個系統(tǒng)工程，必須注重長效，把細節(jié)管理融入長效機制建設之中，實現(xiàn)轉變。

1、建立群防群治機制，從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全行力量，共同參與，共同管理。全行員工積極參與，必須提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作、工作中責權不分、職責不明、授權無度、授權不清、反程序操作等現(xiàn)象。

2、建立監(jiān)督檢查長效機制，實行重點檢查與抽查相結合，現(xiàn)場檢查與調取數(shù)據(jù)監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準。檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。

3、建立制度及時更新機制。充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

4、實行違規(guī)必糾。對于發(fā)現(xiàn)的問題，絕不搞“下不為例”。對制度執(zhí)行者要問責，對直接管理者要問責，對檢查者要問責，對管理者也要問責。通過培養(yǎng)全行員工合規(guī)經(jīng)營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。

（四）合規(guī)管理部門的定位。合規(guī)管理部門作為全行的監(jiān)督管理職能部門，其人員配備、審計、培訓、管理費用應當高度重視。

（五）建立合規(guī)風險管理長效機制。

1、要落實合規(guī)風險有效性、獨立性、審查性。即合規(guī)檢查和管理要有效率；合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題；合規(guī)部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。

2、建立違規(guī)舉報機制。各級行要為內部員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護機制。

3、實行流程化管理。為有效防止對客戶服務內容單

一、業(yè)務創(chuàng)新單

一、監(jiān)督檢查內容單

一、風險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責任等弊端，要按照業(yè)務線業(yè)務流程和管理制度，開展制度檢查，要將每一個業(yè)務崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進而通過流程化管理與建設，從整體上提高服務水平和對合規(guī)性風險的掌控與駕馭能力。

第四篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應加強合規(guī)文化建設，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)

理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動。商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度

和誠信舉報制度等三項基本制度。

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有

效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓和教育，識別和評

估新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)以及新業(yè)務方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)

風險，開展合規(guī)風險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構的日常聯(lián)系

等。商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍和業(yè)務規(guī)模

設立相應的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風險報告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價，并要求內部審

計部門負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。

商業(yè)銀行應建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度的報備要求、合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理將有助于引導銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風險管理的有效性，更好地應對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風險管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設。

風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓，對合規(guī)風險管理就是經(jīng)營效益的理念認識不

夠，漠視風險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風險管理意識沒有貫穿到業(yè)務拓展、經(jīng)營管理的全過程。

內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風險，導致操作性不強。

二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路

建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結合郵儲銀行的實際，合規(guī)風險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責。此外，業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切

實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。

培育合規(guī)風險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，對相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。梳理各業(yè)務流程中的風險點。加強梳理各項業(yè)務流程，對可能導致操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等制定防范措施，抓好內部的協(xié)作配合，做

到業(yè)務線、風險合規(guī)線、內部審計線“三線把關，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴密配合，銀行內部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風險才能得到有效控制。

第五篇：重慶市商業(yè)銀行 合規(guī)風險管理辦法

（判斷題）合規(guī)風險管理人員因故意或重大過失，提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風險提示等明顯違反國家法1.采納的，應根據(jù)合規(guī)風險管理辦法進行合規(guī)問責。

對

錯

(多選題)以下關于本行合規(guī)風險報告路線的論述正確的是（）。錯的 2.A.分理處合規(guī)管理崗向支行合規(guī)管理部門報告合規(guī)風險，同時向分理處負責人報告 B.總行各條線部門合規(guī)管理崗向總行合規(guī)管理部報告合規(guī)風險，同時向部門負責人報告 C.支行各條線部門合規(guī)管理崗向支行合規(guī)管理部門報告合規(guī)風險，同時向部門負責人報告 D.支行合規(guī)管理部門向總行合規(guī)管理部報告合規(guī)風險，同時報告支行行長

E.總行、支行、分理處員工向所在部門或機構合規(guī)管理崗報告，同時向所在部門或機構負責人報告

上一題

下一題

（判斷題）合規(guī)問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責，并對其未履行合規(guī)職責導致本行受到3.損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合規(guī)風險的行為，進行責任追究的制度。

對

錯

（判斷題）在對有關法律、法規(guī)的理解和適用等相關疑難問題提供合規(guī)咨詢意見時，應參照有關法律、法4.見盡可能符合立法本意。

對

錯

（判斷題）合規(guī)風險點，是指存在合規(guī)風險可能性的特定的行為或狀態(tài)。5.對

錯

6.(多選題)合規(guī)風險專項報告根據(jù)報告階段分為（）。

A.即時報告 B.結案報告 C.跟蹤報告 D.風險評估報告

7.(單選題)總行各條線部門、分理處設置合規(guī)管理崗，應配備（A.專職或兼職 B.兼職 C.專職

8.（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內設管理部門及分理處。對

錯

9.（判斷題）制度合規(guī)管理是合規(guī)風險管理的基礎。對

錯）合規(guī)管理人員。錯的（判斷題）監(jiān)管機構關于本行的監(jiān)管意見或建議屬于重大合規(guī)風險事項。10.對

錯

(單選題)發(fā)現(xiàn)或獲知一般合規(guī)風險事項，當事部門應及時專題報告上級合規(guī)管理部門，并在（）個工作11.部。錯的

A.2 B.3 C.1 D.5

（判斷題）當風險程度為“中等”的合規(guī)風險，且在各自部門或分支機構職權范圍內能進行有效防范的，12.處置方案并督導落實。

對

錯

(多選題)合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風險點： 13.A.本行或其它商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)風險問題和案件 B.內外部審計、稽核、監(jiān)控等活動中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等

C.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風險或問題 D.監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點和合規(guī)風險提示等

E.管理部門、業(yè)務條線、分支機構已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患

合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風險點：【ABCDE】 A.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風險或問題 B.監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點和合規(guī)風險提示等

C.本行或其它商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)風險問題和案件 D.管理部門、業(yè)務條線、分支機構已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患 E.內外部審計、稽核、監(jiān)控等活動中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等

(多選題)合規(guī)風險的基本特征主要有ABCD錯 A.違背業(yè)務發(fā)展要求的

B.違背國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)規(guī)則和其他外部監(jiān)管規(guī)定的 C.可能給本行造成財務、聲譽等不良影響 D.違背本行章程及其他內部管理制度的

（判斷題）合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的重要內容之一，也是本行企業(yè)文化建設的一部分 【對】

（判斷題）合規(guī)風險點，是指存在合規(guī)風險可能性的特定的行為或狀態(tài)。【對】

（判斷題）合規(guī)口頭咨詢可由咨詢人直接向合規(guī)管理人員提出，由合規(guī)管理人員予以口頭答復并做好電話記錄或咨詢記錄。相關人員 【錯】

（判斷題）審計稽核部門應定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況。并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關機構、業(yè)務條線、部門合規(guī)盡職情況。【對】

(多選題)在實施合規(guī)風險管理工作中我們應堅持以下原則：【ABCD】 A.風險可控與便于操作的原則 B.“有規(guī)必依，無規(guī)請示”的原則

C.服務業(yè)務、支持業(yè)務、促進發(fā)展的原則 D.主動、獨立、公正、及時的原則

（判斷題）總行及分支機構應建立完善合規(guī)風險管理人員進入、退出機制 【對】

（判斷題）合規(guī)檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對法律、規(guī)則和準則的遵循情況進行的檢查。【對】

（判斷題）本行合規(guī)風險報告路線采取金字塔式，并以條線報告為主。矩陣式 【錯】

（判斷題）合規(guī)風險管理人員因故意或重大過失，提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風險提示等明顯違反國家法律法規(guī)并被管理部門、業(yè)務條線和分支機構采納的，應根據(jù)合規(guī)風險管理辦法進行合規(guī)問責。【對】

(單選題)人民銀行、銀監(jiān)會等外部監(jiān)管機構對本行合規(guī)管理工作進行檢查時，被檢查單位應在接受檢查（）個工作日內將《接受外部合規(guī)檢查報告表》報總行合規(guī)管理部。檢查結束后，應及時將《外部合規(guī)檢查結果報 【3】

（判斷題）合規(guī)性審查是指本行合規(guī)管理部門為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準則相一致，而對本行的管理辦法和操作規(guī)程等規(guī)章制度內容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)等事項，在正式實施前進行的審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風險提示的活動。【對】

(單選題)支行合規(guī)管理部門設于風險管理部門，單獨設置合規(guī)管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規(guī)章制度，除合規(guī)政策以外，在行文時均需報備當?shù)劂y監(jiān)部門和其他相應的監(jiān)管部門，以便監(jiān)管部門對我行制度合規(guī)性進行及時、有效的指導和監(jiān)督。【對】

（判斷題）合規(guī)問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責，并對其未履行合規(guī)職責導致本行受到或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合規(guī)風險的行為，進行責任追究的制度。【對】

(多選題)合規(guī)理念包括（【ABCDE】）A.合規(guī)維護聲譽 B.合規(guī)創(chuàng)造價值 C.合規(guī)人人有責 D.合規(guī)從高層做起 E.主動合規(guī)

（判斷題）對合規(guī)咨詢中涉及法律的問題，合規(guī)管理人員可與法律事務人員協(xié)商后提供合規(guī)咨詢意見，遇重大疑難問題，可征求外聘律師意見。【對】

（判斷題）在工作中發(fā)現(xiàn)行內制度、操作規(guī)程與國家法律、規(guī)則和準則嚴重相違背的誠信舉報事、項由紀檢監(jiān)察部門負責受理、核查、處理。【錯】

(單選題)支行整理形成支行合規(guī)風險列表，應經(jīng)（）審核后提交總行合規(guī)管理部 【A.支行行長】

(單選題)支行向總行合規(guī)管理部進行書面咨詢的，應由支行合規(guī)管理部門（）后再上報。【D.提出初步咨詢意見】

（判斷題）全行合規(guī)風險列表經(jīng)合規(guī)管理部負責人審核，報總行合規(guī)負責人核準后，由合規(guī)管理部動態(tài)管理。【對】

(多選題)合規(guī)管理部門作為協(xié)助高級管理層管理合規(guī)風險的部門，包括【ADE】

？總行合規(guī)管理部、總行各條線部門合規(guī)風險管理崗、支行合規(guī)風險管理崗 D.總行合規(guī)管理部

E.總行各條線部門合規(guī)管理崗

（判斷題）合規(guī)管理部門可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案材料。【對】

（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內設管理部門及分理處。【錯】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規(guī)性審查事項應報送支行合規(guī)管理部門審查；需總行審查的，支行合規(guī)管理部門進行合規(guī)性審查后及時報送總行合規(guī)管理部。對

(多選題)合規(guī)風險程度分為（）五個層次，其標準按照合規(guī)風險的嚴重程度和發(fā)生頻率兩個維度進行確定。【ABCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴重 D.較大

E.較小

(多選題)合規(guī)風險報告事項根據(jù)風險程度分為（A）和（D）。A.一般合規(guī)風險事項 D.重大合規(guī)風險事項

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

4、監(jiān)事會應監(jiān)督董事會 和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

5、商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

6、商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

7、商業(yè)銀行內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產(chǎn)之比，不應低于8%。

9、合規(guī)員就合規(guī)風險工作向本單位（部門）負責人及合規(guī)管理部雙線報告工作并負責；對出現(xiàn)重大風險或利益沖突而難以保障合規(guī)報告暢通、及時的或與本單位（部門）負責人有關聯(lián)的，可直接向合規(guī)管理部或總行領導報告。

二、單選題（共計15題，每題2分）

1、下列不屬于合規(guī)員工作方式的是 D。

A、日常合規(guī)風險事項報告 B、重大合規(guī)風險事項報告 C、合規(guī)管理工作總結 D、合規(guī)工作手冊

2、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的 B 應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。

A、合規(guī)管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規(guī)負責人的職責中，不包括 D。A、全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理 B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

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共 4 頁 D、分管業(yè)務條線

4、在合規(guī)管理建設中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是 C。

A、合規(guī)績效的考核 B、合規(guī)問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的 B 個工作日內，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？ D A、業(yè)務條線經(jīng)營范圍 B、分支機構的經(jīng)營范圍 C、分支機構的業(yè)務規(guī)模 D、人員的數(shù)量

7、下列哪項不屬于商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會備案的內部制度？ A A、合規(guī)風險管理計劃 B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照 B 的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結構應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。D、銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件 D A、資質 B、經(jīng)驗 C、專業(yè)技能 D、個人關系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 A 為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業(yè)性、效率性 C 穩(wěn)定性、流動性、效益性 D 穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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13、以下不屬于法律風險的是 A。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業(yè)銀行的業(yè)務活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險 C、商業(yè)銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險 D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、最高額保證合同的不特定債權確定后，保證人應當對在最高債權額限度內就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權 A 承擔保證責任。A、余額、B、累計發(fā)生額 C、首筆發(fā)生額 D、最后一筆發(fā)生額

15、物權法規(guī)定,抵押權人應當在 A 期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。A、主債權訴訟時效 B、抵押合同訴訟時效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計10題，每題3分）

1、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規(guī) C、準則 D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是 ABCD A、建立健全合規(guī)風險管理架構 B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規(guī)經(jīng)營

3、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內容包括 ABCD A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性 B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用 C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》？ ABCD A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括 ABC A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價

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共 4 頁 C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

D、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

6、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受 ABCD 的風險。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財務損失 D、聲譽損失

7、商業(yè)銀行應建立與其 ACD 相適應的合規(guī)風險管理體系。A、經(jīng)營范圍 B、員工水平C、組織結構 D、業(yè)務規(guī)模

8、商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內容 D、頻率

9、下列哪些質押自登記起設立: BCD A、以合法存單為質物的 B、以依法可以轉讓的股票出質的 C、以可以轉讓的商標專用權質押的 D、以著作權中的財產(chǎn)權出質的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應的民事行為能力 B、意思表示真實 C、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定或者社會公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計10題，每題2分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責任，與其他員工無關。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。（×）

4、合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線。（×）

5、商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時具備內部審計職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負責人應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。（×）

9、擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購計算機一批，總價款200萬元，并向乙公司支付定金25萬元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應向甲銀行返還50萬元（√）

6、(單選題)（）是我行評價合規(guī)風險管理有效性的重要方式。B.合規(guī)檢查

7、（判斷題）合規(guī)風險評估，是指在合規(guī)風險識別基礎上，應用一定的方法估計和測定合規(guī)風險可能導致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等相關風險損失的概率和損失大小，以及對本行整體運營產(chǎn)生影響的程度。對

8、(多選題)以下屬于重大合規(guī)風險事項的是（ADE）。

A.在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造成銀行資產(chǎn)損失10萬元以上的事項

B.因合規(guī)風險造成的訴訟案件

C.部門或機構主要負責人收到法紀追究、行政處罰的，內部員工違法犯罪的 D.因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰損失在5萬元以上的事項 E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當風險程度為“中等”的合規(guī)風險，且在各自部門或分支機構職權范圍內能進行有效防范的，合規(guī)管理部門應當向特定部門或分支機構提出處置方案并督導落實。【錯】

10、（判斷題）監(jiān)管機構關于本行的監(jiān)管意見或建議屬于重大合規(guī)風險事項。【錯】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等體系文件原則上應在制度專家評審委員會進行制度評審且總行擬文部門自行進行合規(guī)性初審后，再將相關資料報送總行合規(guī)管理部進行合規(guī)性審查。【對】 3總行合規(guī)管理部負責全行的合規(guī)咨詢事項，包括支行的合規(guī)咨詢事項 【錯】

7本行各管理部門、各業(yè)務條線和各分支機構發(fā)生下列（）情形之一的，應根據(jù)本辦法規(guī)定進行合規(guī)問責 【全選】

11、多選題)本行合規(guī)考核的目的是（）。【全選】

12、多選題)在合規(guī)性審查時，應注意： 【全選】

13、（判斷題）合規(guī)風險專項報告，是指各報告單位針對管理范圍內發(fā)生（或潛在）的重大、突發(fā)合規(guī)風險事項撰寫的專題性合規(guī)風險分析報告，屬于不定期報告。【對】