第一篇：幾千元到百萬(wàn)元的理財(cái)方案

幾千元到百萬(wàn)元的理財(cái)方案

幾千元如何理財(cái)..............................................................................................................................................1 2萬(wàn)元怎么理財(cái)...............................................................................................................................................3 3萬(wàn)元如何理財(cái)...............................................................................................................................................6 4萬(wàn)元如何理財(cái)...............................................................................................................................................7 5萬(wàn)元怎么理財(cái)...............................................................................................................................................8 10萬(wàn)元怎么理財(cái)...........................................................................................................................................10 15萬(wàn)如何理財(cái)...............................................................................................................................................12 20萬(wàn)怎么投資...............................................................................................................................................13 25萬(wàn)如何理財(cái)...............................................................................................................................................15 50萬(wàn)投資什么...............................................................................................................................................17 60萬(wàn)如何理財(cái)...............................................................................................................................................19 70萬(wàn)如何理財(cái)...............................................................................................................................................20

幾千元如何理財(cái)

幾千元如何理財(cái)？那這些人的薪水在所剩無(wú)幾的情況下，是不是只能靠攢錢(qián)來(lái)理財(cái)了呢?姚太太說(shuō)，正本單純的攢錢(qián)算不上是一種理財(cái)方式。但假定非常尋求安全、零風(fēng)險(xiǎn)的話，那正本可繼續(xù)做做儲(chǔ)蓄出資，不過(guò)并不舉薦做儲(chǔ)蓄，終究守時(shí)儲(chǔ)蓄的利息實(shí)在是太低了。

幾千元怎樣理財(cái)?相對(duì)來(lái)說(shuō)，收購(gòu)國(guó)債來(lái)“儲(chǔ)蓄”，比單純存銀行活期或許一年期定存都要好。如今最新發(fā)行的國(guó)債，3年期的可以有 3.9%的利息率，5年期的可以有4.32%，仍是不錯(cuò)的。當(dāng)然，你也可以配備余額寶等錢(qián)銀東西，不過(guò)余額寶如今的七日年化收益率也不到3%。

幾千元如何理財(cái)?假定均勻一個(gè)月可以有2000元用于出資，怎 樣打理比照適合呢? 爵財(cái)網(wǎng)主張，資金不多的情況下，除了買(mǎi)國(guó)債以外，基金定投也是一種較為安穩(wěn)的出資辦法。基金定投是通過(guò)銀行等賬戶，設(shè)置每月守時(shí)劃撥一定的資金，出資在某個(gè)基金品種傍邊，并長(zhǎng)期持有。對(duì)于理財(cái)小白來(lái)說(shuō)，基金定投，可以幫忙他們構(gòu)成有用的理財(cái)習(xí)氣，而且定投的辦法很簡(jiǎn)練，每月定投不用人去操作，也不大需要思考基金的行情。而思考到穩(wěn)定性，姚太太比照舉薦的基金定投是投指數(shù)型基金，跟蹤滬深300、500指數(shù)等。

當(dāng)然，假定不尋求安全性的話，正本也可以配備一些股市。“只需資金操控穩(wěn)當(dāng)，不要投入太多，而且長(zhǎng)期出資的話(幾年)，股市的收益率通常仍是不錯(cuò)的。而且對(duì)于菜鳥(niǎo)來(lái)說(shuō)，錢(qián)少的時(shí)分反而適宜入市練手，終究，學(xué)習(xí)炒股是需要一個(gè)進(jìn)程的，錢(qián)少可以降低丟失。”

幾千元怎樣理財(cái)？不過(guò)，盡管提到了股市，但姚太太總結(jié)道，對(duì)于出資閱歷缺乏、資產(chǎn)也不是很豐盛的新人來(lái)說(shuō)，賺錢(qián)終究很不簡(jiǎn)單，故在出資的進(jìn)程傍邊，首要應(yīng)當(dāng)留心防備風(fēng)險(xiǎn)，把丟失操控在可接受范圍內(nèi)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的出資品種，像期貨、貴金屬現(xiàn)貨出資、外匯等本身帶杠桿的，最好不要簡(jiǎn)單去玩。

幾千元如何理財(cái)?理財(cái)當(dāng)然隨著自己的收入情況而定的，可是要信任一個(gè)道理，集腋成裘。

2萬(wàn)元怎么理財(cái)

兩萬(wàn)元怎么理財(cái)？常常聽(tīng)到許多兄弟訴苦自個(gè)收入低，無(wú)法理財(cái)，莫非理財(cái)出資跟收入多少一定是劃等號(hào)的么？ 其實(shí)不然，下面想講講一個(gè)女人月薪2000的理財(cái)故事，看完后，你就不再見(jiàn)問(wèn)兩萬(wàn)塊怎樣理財(cái)，才干過(guò)上想要的日子這么的問(wèn)題了。

兩萬(wàn)塊怎樣理財(cái)，才干過(guò)上想要的日子 理財(cái)三步曲，穩(wěn)扎穩(wěn)打，兢兢業(yè)業(yè)：

第一步，你要理解自個(gè)要什么，擬定方案，然后堅(jiān)決的去執(zhí)行 女人說(shuō)，做人，要有方案，尤其是在收入微薄的時(shí)分，更要理解每一筆花費(fèi)，不能毫無(wú)頭緒的去日子，所以，她和許多人相同，擬定了這個(gè)她所謂的“5年女王方案”，目標(biāo)是第二年買(mǎi)房。

兩萬(wàn)元怎么理財(cái)盤(pán)點(diǎn)

（一）考公務(wù)員

剛畢業(yè)時(shí)的1.5萬(wàn)，她并沒(méi)有著急存起來(lái)，而是用這筆錢(qián)作為她考取公務(wù)員的準(zhǔn)備金，是說(shuō)她走運(yùn)呢，仍是勤奮呢，第一年，她就攻下了這座城池，所以，很順利的進(jìn)入了咱們縣城的一個(gè)不錯(cuò)的組織上班，每月2000+。

（二）合理分配薪酬，培育理財(cái)認(rèn)識(shí)

由于單位供給宿舍床位，上班縣城距離她家又并不是很遠(yuǎn)，所以，女人每周5天在宿舍寓居，周六日回家，根本上是省了住宿費(fèi) 和大有些的伙食費(fèi)。她常說(shuō)，每次發(fā)薪酬，她都習(xí)慣性的把薪酬分為幾有些：500打死也不動(dòng)用資金+1000出資資金+300日子準(zhǔn)備資金+100零食。由于她們單位是正裝上班，所以，她又為自個(gè)省了一筆費(fèi)用，并且，就算偶然買(mǎi)衣服，她也是去某寶買(mǎi)，她說(shuō)一次她們宿舍一個(gè)女孩穿戴一身名牌開(kāi)她打趣，笑她老是穿地?cái)傌洠χf(shuō)了句：我如今穿地?cái)傌洠菫榱私窈蟀衙坪莺莸夭仍谀_底下！（求名牌女的心里暗影面積）很牛逼有沒(méi)有？就周六日去超市買(mǎi)菜，她也習(xí)慣性的下午去，由于那個(gè)時(shí)分廉價(jià)。

（三）合理使用理財(cái)東西和出資機(jī)會(huì)

所以，這么一年下來(lái)根本資金就有：500*12=6000，并且，很早她就有了理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，這也是她著重的一點(diǎn)，她大學(xué)期間就跟著兄弟學(xué)著出資基金股市啥的，盡管不敢多投入，可是每個(gè)月用1000元去嘗試出資理財(cái)，一年下來(lái)，本金加收益是2W+，再加上，公務(wù)員盡管薪酬少，可是每年的福利和獎(jiǎng)金是非常可觀的，這么，一年下來(lái)，光靠薪酬她手里就有4W+，并且，是在不影響正常日子水平的基礎(chǔ)上。有人會(huì)說(shuō)，4W+也不是許多錢(qián)，離買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)還遠(yuǎn)了點(diǎn)吧，別急，大頭在下面~ 第二步，靠喜好和喜好掙錢(qián)，別靠在作業(yè)的溫順鄉(xiāng)里做美夢(mèng) 他人考公務(wù)員，或許許多時(shí)分是由于作業(yè)安穩(wěn)，鐵飯碗一個(gè)，她卻不相同，她盡管守著這么一個(gè)鐵飯碗，卻開(kāi)做著開(kāi)源的作業(yè)，她有著美術(shù)的功底，靠作業(yè)之余辦了一個(gè)兒童繪畫(huà)輔導(dǎo)班，還跟專(zhuān) 業(yè)畫(huà)插畫(huà)規(guī)劃的大學(xué)校友學(xué)習(xí)了插畫(huà)，所以，平時(shí)下班回到宿舍，就會(huì)接一些card，據(jù)她說(shuō)，一個(gè)月下來(lái)，她大概會(huì)接個(gè)5、6單吧，收入每單在1000擺布（有多有少），盡管她不是專(zhuān)業(yè)的插畫(huà)規(guī)劃師，可是她的插畫(huà)規(guī)劃的的確很不錯(cuò)，再加上周六日偶然會(huì)教小兄弟畫(huà)畫(huà)，這么，里外里下來(lái)，她一個(gè)月的兼職收入就有7000+，相同的道理，她又合理的分配了這筆錢(qián)：3000銀行定存+2000基金定投+1000的理財(cái)產(chǎn)品+1000別的，這么一年下來(lái)：7000*12=8.4W。由所以兼職，所以并不是每個(gè)月都會(huì)有，可是理財(cái)收益還不錯(cuò)，所以相互抵消，差不多是這數(shù)。畫(huà)畫(huà)和規(guī)劃本就是她喜愛(ài)的，所以，既然喜好喜好能掙錢(qián)，何樂(lè)不為呢。

第三步，敢想就要敢做，別只做思想上的偉人

兩萬(wàn)元怎么理財(cái)？有了這筆錢(qián)，才有了一開(kāi)始說(shuō)她第二年頭就想買(mǎi)房的事，不得不說(shuō)，她是一個(gè)很有遠(yuǎn)見(jiàn)的女孩，所以，幾年前縣城的房?jī)r(jià)在3000~5000擺布，她在市中心看中了一棟三室一廳的房，不拖泥帶水，上午看房，下午就付了首付，還用剩下的幾萬(wàn)塊錢(qián)，給自個(gè)買(mǎi)了一輛車(chē)。后來(lái)這幾年，她又愛(ài)上了信用卡，由于她覺(jué)得，與其每個(gè)月把日子費(fèi)和各種費(fèi)用從薪酬里面扣減，還不如每個(gè)月刷信用卡，然后把錢(qián)用來(lái)出資，還款日按時(shí)還上就好了，還能積分當(dāng)錢(qián)花，何樂(lè)不為呢，是的，她又一次智商碾壓。

3萬(wàn)元如何理財(cái)

三萬(wàn)元如何理財(cái)？面臨通脹，面臨錢(qián)袋子縮水，您還把錢(qián)存在銀行嗎?通脹壓力嚴(yán)峻地檢測(cè)著中國(guó)社會(huì)，也嚴(yán)峻的檢測(cè)著，大家口袋里的錢(qián)袋子。銀行一年定期存款利率一提再提，如今也僅僅為3.5%，活期儲(chǔ)蓄只要0.5%，面臨超越5%的通脹水平，咱們?cè)絹?lái)越感覺(jué)到錢(qián)不值錢(qián)。那么假如我有三萬(wàn)元如何出資理財(cái)，專(zhuān)戶理財(cái)將準(zhǔn)確為你解答。

三萬(wàn)元如何理財(cái)方法

第一步：斷定您的理財(cái)方針。做任何事情假如沒(méi)有方針都不也許取得成效，沒(méi)有理財(cái)方針就會(huì)天天跟著股市的漲跌，在自個(gè)的得失心情中煎熬;而有了理財(cái)方針就能夠減少心情化的決議，理性面臨商場(chǎng)改變。例如假設(shè)您的方針是在退休以后有一份相對(duì)客觀和面子的退休收入和期望在10年之內(nèi)完成財(cái)政自由這即是徹底不一樣的理財(cái)方針，那么據(jù)之去思考的出資計(jì)劃是徹底不一樣的。

第二步：清晰您的出資期限。理財(cái)方針有短期，中期和長(zhǎng)時(shí)刻之分，所以不一樣的理財(cái)方針會(huì)決議不一樣的出資期限，而出資期限的不一樣，又會(huì)決議不一樣的危險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是肯定不能用來(lái)做高危險(xiǎn)出資的。反之，3年后要用的錢(qián)假如不用來(lái)出資，則會(huì)失去獲得更高報(bào)答的也許。在此引薦您關(guān)于日子有必 要的資金必須不要用作相對(duì)高危險(xiǎn)的出資。大多數(shù)的出資者在采購(gòu)基金時(shí)都是認(rèn)申購(gòu)比例并持有，并沒(méi)有一個(gè)很清晰的出資期限和預(yù)期的收益。

例如定投這種基金出資的方法，其能夠有用的平滑您的出資危險(xiǎn)，可是假如出資期限過(guò)短很有也許由于商場(chǎng)周期方面的要素并不能很好的表現(xiàn)出來(lái)這種出資方法的優(yōu)勢(shì)，定投時(shí)刻越長(zhǎng)，出資的效果相對(duì)來(lái)講是比較好的。

第三步：擬定合適您的出資計(jì)劃。當(dāng)出資人斷定了自個(gè)的理財(cái)方針及出資期限后，一個(gè)合適自個(gè)的出資計(jì)劃即是隨后需求決議的了。也即是說(shuō)在思考了一切主要的要素以后，就需求一個(gè)可行性計(jì)劃來(lái)操作，在出資上咱們稱(chēng)出資組合。出資人的危險(xiǎn)承受力是思考一切出資疑問(wèn)的起點(diǎn)，危險(xiǎn)承受力高的，能夠思考較高危險(xiǎn)的 股票型基金;危險(xiǎn)承受力低的，能夠思考低危險(xiǎn)的債券型基金或錢(qián)銀。

三萬(wàn)元如何理財(cái)？基金出資人因年紀(jì)、資產(chǎn)收入不一樣危險(xiǎn)承受力也會(huì)不一樣，出資組合也就有保存型、一般危險(xiǎn)型、高危險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，專(zhuān)戶理財(cái)?shù)恼胬砥鋵?shí)是要通過(guò)合理的計(jì)劃、辦理財(cái)富來(lái)到達(dá)人生方針。

4萬(wàn)元如何理財(cái)

四萬(wàn)元如何理財(cái)？王小姐手中有4萬(wàn)塊錢(qián)，一向放在余額寶里，她近來(lái)想出資一些收益更高的理財(cái)商品，其間1萬(wàn)元作為流動(dòng)資金，別的3萬(wàn)元三個(gè)月內(nèi)用不到，想知道有啥理財(cái)方法。

主張王小姐將1萬(wàn)元繼續(xù)放在余額寶里邊，以防呈現(xiàn)緊迫開(kāi)銷(xiāo)能夠隨時(shí)動(dòng)用，別的3萬(wàn)元能夠出資一些高收益高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)商品，現(xiàn)在有兩種商品合適出資：

四萬(wàn)元如何理財(cái)？

一是P2P。P2P網(wǎng)貸的均勻收益率在15%-16%之間，不過(guò)鑒于王小姐過(guò)去沒(méi)有出資過(guò)P2P，能夠先選擇一些收益偏低、建立時(shí)刻較久的聞名P2P渠道。

二是收據(jù)理財(cái)。收據(jù)理財(cái)同P2P一樣同樣是現(xiàn)在對(duì)比盛行的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)商品，可是收益及風(fēng)險(xiǎn)要比P2P低許多，現(xiàn)在收據(jù)理財(cái)收益大多在5%-9%之間。

盡管現(xiàn)在股市和基金對(duì)比火，可是股市不行測(cè)性太大，基金合適持有半年以上，所以暫時(shí)不引薦出資。

5萬(wàn)元怎么理財(cái)

五萬(wàn)元怎么理財(cái)？如今的年輕人大多不善攢錢(qián)，融360遇到這么的事例，老公是一名國(guó)企職工，稅后收入6000元，妻子是通常公司職工，稅后收入5000元。成婚一年的小夫妻由于平時(shí)花錢(qián)大手大腳，現(xiàn)在定期存款僅有5萬(wàn)元，還有老婆余額寶里的8000元。除了每月給兩邊爸爸媽媽共計(jì)2000元的“零花錢(qián)”，家里每月固定開(kāi)支大約5000元擺布，由于思考到今后還要買(mǎi)車(chē)和要小孩，他 們想要改變現(xiàn)狀，怎樣理財(cái)才靠譜呢？

五萬(wàn)元怎么理財(cái)？剖析這對(duì)小夫妻的財(cái)物負(fù)債狀況發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在他們的定期存款為5萬(wàn)元，余額寶8000元，夫妻除去開(kāi)支每個(gè)月還有剩下4000元。

依據(jù)上面的財(cái)政剖析，咱們發(fā)現(xiàn)這對(duì)夫妻每月開(kāi)支占收入的63.6%，歸于花費(fèi)對(duì)比高的類(lèi)型，通常狀況平時(shí)花銷(xiāo)占到收入的40%為對(duì)比合理的規(guī)模。他們將來(lái)還要面對(duì)小孩的教育、爸爸媽媽的奉養(yǎng)等等疑問(wèn)，因而，開(kāi)源節(jié)流及多元化出資是這對(duì)夫妻需要思考的。

五萬(wàn)元怎么理財(cái)主張

1、合理花費(fèi)，做好資金分配。融360主張這對(duì)夫妻先通過(guò)記賬的方法操控花費(fèi)，培養(yǎng)杰出的理財(cái)認(rèn)識(shí)，最好能夠把每月5000元的開(kāi)支縮減到4000元擺布，省下來(lái)的1000元能夠直接用來(lái)做基金定投，首要意圖是為將來(lái)小孩樹(shù)立教育金。

2、提高財(cái)物全體收益率。現(xiàn)在這對(duì)夫妻除了定期存款外只要老婆有8000元在余額寶中，現(xiàn)在余額寶收益率僅為4%擺布，明顯家庭財(cái)物的全體收益偏低。能夠思考把定期存款這部分資金轉(zhuǎn)成銀行理財(cái)產(chǎn)品或債券型基金，假如危險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)還能夠思考轉(zhuǎn)成股市型基金。

3、調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃。小夫妻盡管每人在單位都有保險(xiǎn)，但醫(yī)療保險(xiǎn)方面仍有缺口，主張能夠在不影響正常日子的狀況下采購(gòu)家庭保險(xiǎn)。通常所說(shuō)的“4321規(guī)律”是主張采購(gòu)保險(xiǎn)的金額以收入的 10%為宜，能夠思考花費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、意外損傷保險(xiǎn)和大病健康保險(xiǎn)，盡可能完成保費(fèi)小、保額大的意圖。

10萬(wàn)元怎么理財(cái)

十萬(wàn)元怎么理財(cái)?10年前，十萬(wàn)元對(duì)很多人來(lái)說(shuō)可是個(gè)天文數(shù)字，即便有一小部分人有那個(gè)閑錢(qián)，可是也沒(méi)人去做出資，大多數(shù)也是一分不剩的全部貯存至銀行，每年收取那點(diǎn)兒微薄的利息，可是如今，十萬(wàn)元現(xiàn)已算不得一筆大數(shù)字了，而且跟著社會(huì)的前進(jìn)，不斷增加的人開(kāi)端時(shí)興理財(cái)日子的辦法了，大家理解了一點(diǎn)，錢(qián)是在不斷價(jià)值降低的，只需讓錢(qián)去掙錢(qián)，才會(huì)趕超或是追上CPI的增長(zhǎng)速度。那么怎么使用十萬(wàn)元經(jīng)過(guò)理財(cái)獲取最大的收益呢？

十萬(wàn)元怎么理財(cái)？

通常來(lái)說(shuō)，首要，認(rèn)清自個(gè)和危險(xiǎn)偏好，對(duì)于普通人而言，理財(cái)?shù)谝徊揭龅牟皇浅鲑Y自身，而是要了解自個(gè)的實(shí)際情況，沒(méi)有明白自個(gè)的情況，一切都無(wú)從談起。出資者要依據(jù)自己的年紀(jì)、家庭情況、目前的財(cái)富情況和詳細(xì)的出資危險(xiǎn)偏好，斷定該怎么理財(cái)。

其次是保險(xiǎn)的保證，保險(xiǎn)在理財(cái)中的效果的非常大的，哪怕你賺了50萬(wàn)，100萬(wàn)，假如沒(méi)有保險(xiǎn)的保證，也有也許一夜之間回到解放前。所以，具有必定的保證是有必要的，主張先從保證型保險(xiǎn)開(kāi)端，比方和健康保險(xiǎn)。

再次，現(xiàn)金流的預(yù)備，依據(jù)專(zhuān)家的主張以及光禹理財(cái)公司的客 戶群來(lái)發(fā)現(xiàn)，通常需要儲(chǔ)蓄3-6個(gè)月的日子總開(kāi)支來(lái)應(yīng)付比方出人意料的意外，疾病，或許暫時(shí)性的賦閑而致使沒(méi)有收入來(lái)歷。比方我的月花費(fèi)是3000，那我應(yīng)當(dāng)留多少備用現(xiàn)金?通常來(lái)說(shuō)3000X3=9000元，3000X6=18000元，則主張保存1萬(wàn)5擺布的活期存款。

十萬(wàn)元怎么理財(cái)？對(duì)于定存和國(guó)債。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就價(jià)值降低一天。債券的收益率本來(lái)并不高，歸于保值類(lèi)的東西，有一些就好。而黃金，除非你是專(zhuān)業(yè)的炒家或許是有百萬(wàn)以上資產(chǎn)，否則不主張資產(chǎn)低的人去持有黃金來(lái)保值。

對(duì)于，是要高危險(xiǎn)高收益仍是穩(wěn)健保本有收益。前一種買(mǎi)股市型基金，后一種買(mǎi)債券型或錢(qián)銀型基金。斷定了基金品種后，挑選基金可以依據(jù)基金成績(jī)、基金司理、基金規(guī)劃、基方向偏好、基金收費(fèi)規(guī)范等來(lái)挑選。基金成績(jī)網(wǎng)上都有排行。穩(wěn)健一點(diǎn)的股市型基金可以挑選指數(shù)型或許ETF.定投最好挑選后端付費(fèi)，相同標(biāo)的的就要挑選管理費(fèi)、保管費(fèi)低的。恕不做詳細(xì)引薦，鞋好不好穿只需腳知道。

十萬(wàn)元怎么理財(cái)?對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，十萬(wàn)元如今現(xiàn)已是很多人都具有的，可是在現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)中，滿是引誘。今天看到一些商家打著誘人的標(biāo)語(yǔ)招搖過(guò)市，明日說(shuō)不準(zhǔn)又呈現(xiàn)了哪些新花樣，不管怎么復(fù)雜，怎么紊亂，只需我們穩(wěn)重判別、細(xì)心鑒別、把握辦法。就必定可以經(jīng)過(guò)理財(cái)讓自個(gè)愈加富有。

15萬(wàn)如何理財(cái)

15萬(wàn)如何理財(cái)？爵財(cái)網(wǎng)小編近來(lái)得知，有個(gè)大學(xué)同學(xué)是個(gè)隱匿的“小土豪”，這位主人公是個(gè)妹子，大學(xué)畢業(yè)后家里給了15萬(wàn)，給了她三年時(shí)刻拿去理財(cái)，假如賺了收益歸她，假如賠了.....那就賠了吧......總歸是想訓(xùn)練和培育她的理財(cái)才能，所以這位土豪妹子便找到了我，問(wèn)假如這15萬(wàn)拿來(lái)理財(cái)?shù)脑挘甑臅r(shí)刻能收益多少呢？那么今天小融就來(lái)算一算。

15萬(wàn)如何理財(cái)：銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品仍是多數(shù)人的選擇，如今銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率在5%-6%之間徜徉，那么咱們依照5%的收益率算，且假定將來(lái)三年都是這個(gè)利率，那么15萬(wàn)本金，3年后能夠取得：150000x5%=7500元。

15萬(wàn)如何理財(cái)：余額寶

如今余額寶的收益率維持在4%-5%，咱們就取一個(gè)中心值4.5%，且假定將來(lái)3年也是這個(gè)收益水平，那么15萬(wàn)存余額寶3年能收益：150000x4.5%x3=20250元。

15萬(wàn)如何理財(cái)：P2P網(wǎng)貸

2015年，跟著P2P監(jiān)管方針落地指日可下，P2P網(wǎng)貸的利率將回憶正常水平，業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)將會(huì)在12%擺布，假如將來(lái)3年時(shí)刻都保持這個(gè)利率，那么15萬(wàn)出資網(wǎng)貸3年可取得收益： 150000x12%x3=54000元。

15萬(wàn)三年能夠賺到5萬(wàn)多塊，想想還真有些小激動(dòng)呢~ 15萬(wàn)如何理財(cái)：憑證式國(guó)債

3年的時(shí)刻，正好是國(guó)債的周期，如今3年期國(guó)債的收益率為4.92%，那么15萬(wàn)出資3年的國(guó)債，到期能取得：150000x4.92%x3=22140元。

15萬(wàn)如何理財(cái)：偏股型基金

近來(lái)股市可是賺了不少錢(qián)，可是小融這位同學(xué)的膽子小，經(jīng)不起股市那種風(fēng)險(xiǎn)，那就買(mǎi)偏股型基金來(lái)分得牛市的一杯羹。今年以來(lái)417只股市基金均勻收益超越30%，咱們就按30%算，且假定將來(lái)3年都是這個(gè)利率,那么15萬(wàn)的本金，出資3年能夠取得：150000x30%x3=135000元！

20萬(wàn)怎么投資

20萬(wàn)怎么投資?通常，關(guān)于具有20萬(wàn)元的普通家庭來(lái)說(shuō)，算是一個(gè)對(duì)比大的資金，20萬(wàn)元能夠采購(gòu)一輛經(jīng)濟(jì)型小轎車(chē)，能夠買(mǎi)房運(yùn)用，乃至還能供孩子出國(guó)留學(xué)......不過(guò)有20萬(wàn)元該，才能讓錢(qián)生更多錢(qián)，讓生活過(guò)的更加美好呢?出資股市危險(xiǎn)太大，存銀行利息太少，有哪些方法能放心腸讓手里的錢(qián)保值增值呢? 20萬(wàn)怎么投資各種渠道選擇盤(pán)點(diǎn)

1、定投基金，這個(gè)東西的意思大概是你自個(gè)挑選一個(gè)能夠承 受的額度，每個(gè)月付出必定的數(shù)額采購(gòu)一個(gè)基金，比如每個(gè)月200元或2000元均可，這么做的優(yōu)點(diǎn)是自個(gè)不必花任何心思打理這個(gè)基金。如經(jīng)濟(jì)方式好的時(shí)候，你每個(gè)月采購(gòu)的基金數(shù)量也許對(duì)比少，可是收益高，如經(jīng)濟(jì)方式欠好，你每個(gè)月采購(gòu)的基金數(shù)量就多，最后這么的成果即是，以一年為準(zhǔn)，你起碼能夠獲得一個(gè)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展持平的收益，如經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭好，你的收益會(huì)高出許多。

這么的出資在全世界范圍內(nèi)證實(shí)對(duì)比成功，是一個(gè)穩(wěn)健型出資，起碼能夠確保你買(mǎi)基金的這有些錢(qián)不會(huì)價(jià)值降低。這個(gè)每個(gè)月不必太多錢(qián)，可是存一年能夠保值增值乃至收益極好，又能夠束縛你不要太多亂花錢(qián)。特色：時(shí)刻長(zhǎng)短能夠隨意挑選，最次能夠保本，可是收入巨細(xì)受?chē)?guó)家經(jīng)濟(jì)方式影響對(duì)比大。

2、給你買(mǎi)一份保險(xiǎn)。正本保險(xiǎn)也是一種出資，國(guó)內(nèi)咱們還不是很認(rèn)同保險(xiǎn)是出資的理念，僅僅由于咱們的總體經(jīng)濟(jì)水平還不是很高的因素。由于咱們?nèi)缃竦纳绫Ｄ軌驁?bào)銷(xiāo)的有些仍是有必定的限制的，有一些有些還要自個(gè)擔(dān)負(fù)，尤其是得了一些大病，通常到時(shí)候無(wú)法報(bào)銷(xiāo)，這個(gè)時(shí)候就能夠表現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值了。當(dāng)然不是期望你抱病，僅僅這個(gè)是個(gè)確保，讓自個(gè)今后的生活更放心一些。并且，如今國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)處在迅速發(fā)展階段，許多的保險(xiǎn)類(lèi)型都是出資型的，能夠確保你在將來(lái)年度內(nèi)獲得一個(gè)很高的出資收益，真的能夠確保自個(gè)在老了今后還能夠放心的過(guò)日子。

一個(gè)對(duì)比高的出資收益+保險(xiǎn)正本的確保功用，我覺(jué)得是個(gè)不 錯(cuò)的挑選。假如靠社保的那個(gè)我自個(gè)覺(jué)得，按現(xiàn)在的方式有點(diǎn)累。并且聽(tīng)說(shuō)咱們國(guó)家立刻要保險(xiǎn)變革，把保險(xiǎn)分為花費(fèi)性和確保型的，到時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)就貴了(我即是由于這個(gè)剛買(mǎi)的保險(xiǎn)，別的，假如我是賣(mài)保險(xiǎn)的或是保險(xiǎn)公司的我全家死光光呵呵)你能夠看一下，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的社會(huì)確保體系比咱們發(fā)達(dá)(由于他們掠奪了咱們，在100年前)可是西方人遍及在自個(gè)年青時(shí)候采購(gòu)大量的，這個(gè)即是的才能的最好證實(shí)。你能夠看看國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司，讓他們給你介紹一個(gè)，千萬(wàn)別留手機(jī)，用座機(jī)咨詢，要不煩死你。特色：收益很高，還能夠獲得確保，缺陷即是時(shí)刻長(zhǎng)，并且不能容易撤銷(xiāo).20萬(wàn)怎么投資盤(pán)點(diǎn)

以上即是對(duì)手上有20萬(wàn)該怎樣理財(cái)?shù)闹鲝垼瑢?zhuān)家以為，年青人正處于財(cái)物的堆集期，所以需求資金有一個(gè)迅速的增長(zhǎng)。年青白領(lǐng)假如資金超越20萬(wàn)元，并且自個(gè)的各種確保對(duì)比全的話，無(wú)妨采納積極進(jìn)取型出資戰(zhàn)略，證券出資比例能夠超越50%以上。

25萬(wàn)如何理財(cái)

25萬(wàn)如何理財(cái)？陶女士每年家庭年收入約18.72萬(wàn)，年開(kāi)支10.8萬(wàn)，每年結(jié)余大約7.92萬(wàn)。10.8萬(wàn)/年只是已列明的開(kāi)支，若加上情面交游，其他開(kāi)支等，估量每年開(kāi)支在12萬(wàn)支配，綜上所述，每年的結(jié)余大約在6.7萬(wàn)支配。對(duì)于陶女士一家的出資辦法，兩位分析師從她的疑問(wèn)下手，逐個(gè)進(jìn)行了答復(fù)。25萬(wàn)如何理財(cái)？存款可收購(gòu)理財(cái)

對(duì)于25萬(wàn)元存款不知怎樣理財(cái)?shù)囊蓡?wèn)，新華穩(wěn)妥理財(cái)分析師朱龍森認(rèn)為鑒于陶女士的孩子在讀初中，25萬(wàn)存款可以方案孩子3-5年的教學(xué)疑問(wèn)，因此最好用于保本增值，建議用作存款，分批定投，抵擋商場(chǎng)通貨膨脹，或許收購(gòu)保本保息的理財(cái)產(chǎn)品。

可以用15萬(wàn)配備一年期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找妫?萬(wàn)元配備3-6個(gè)月理財(cái)。由于陶女士家庭每月開(kāi)支在4000-5000支配，建議留出半年到一年的資金來(lái)確保家庭日子應(yīng)急開(kāi)支。此外，5萬(wàn)：配備家庭成員穩(wěn)妥產(chǎn)品及貴金屬系列長(zhǎng)期保值的產(chǎn)品，也可以恰當(dāng)出資3-5年長(zhǎng)期產(chǎn)品，獲得長(zhǎng)線收益。

25萬(wàn)如何理財(cái)？

對(duì)于陶女士想再買(mǎi)套房的主意，兩位分析師都標(biāo)明，不建議買(mǎi)房。理財(cái)司理高李婕標(biāo)明，陶女士家庭已有房貸，每年3.6萬(wàn)，假設(shè)再買(mǎi)房會(huì)增加日子壓力，影響日子質(zhì)量;假設(shè)再買(mǎi)房，非首套房的借款首付和利率都會(huì)比較高，按照現(xiàn)在的房?jī)r(jià)，現(xiàn)在結(jié)余的25萬(wàn)也許不夠首付，后期壓力較大。

但假設(shè)陶女士非常想再買(mǎi)一套房，在結(jié)余資金較少的情況下，可以將出租房賣(mài)掉，加上結(jié)余資金，再進(jìn)行購(gòu)置。

新華穩(wěn)妥理財(cái)分析師朱龍森標(biāo)明，孩子即將面臨高中及大學(xué)教學(xué)疑問(wèn)，25萬(wàn)存款收購(gòu)房子，增加家庭擔(dān)負(fù)，假設(shè)家里有點(diǎn)工作急用錢(qián)，找不到資金來(lái)源，只能挑選賣(mài)房，但房子變現(xiàn)速度慢，不 一定能及時(shí)出手，3-5年往后，孩子上學(xué)也急需用錢(qián)，教學(xué)金歸于剛需，這筆錢(qián)暫不適宜用來(lái)買(mǎi)房。

25萬(wàn)如何理財(cái)

除了陶女士提出的兩個(gè)利誘以外，兩位分析師還從收購(gòu)穩(wěn)妥的視點(diǎn)做出了答復(fù)。高李婕建議夫妻都配備嚴(yán)峻疾病穩(wěn)妥，獲益人為對(duì)方;嚴(yán)峻疾病穩(wěn)妥的保額按照每人50萬(wàn)支配配備;假設(shè)按照保費(fèi)配備的話，每人年開(kāi)支約在1萬(wàn)支配。一同，建議給孩子投保年金險(xiǎn)，每年交2-5萬(wàn)(根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)承受能力來(lái)判定)，交10年支配，然后在孩子大學(xué)畢業(yè)，成婚，生子等首要時(shí)刻可收取有些收益贈(zèng)與他;年金險(xiǎn)，可以領(lǐng)返收益至終身，所以年紀(jì)越小買(mǎi)越合算。

父母是孩子最大的確保，收購(gòu)穩(wěn)妥的優(yōu)先次序是先大人后小孩，所以先給大人收購(gòu)滿足的確保才是首要，但也要聯(lián)系自身實(shí)踐情況，確保開(kāi)支建議占家庭收入的20%支配，在疾病和醫(yī)療方面兩邊均要做好合理的收購(gòu)及配備。

50萬(wàn)投資什么

50萬(wàn)投資什么?50萬(wàn)對(duì)于現(xiàn)在中國(guó)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)生活水平來(lái)講，它依然是一筆不小的數(shù)目，有道是“人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂”，50萬(wàn)出資啥好?50萬(wàn)元如何理財(cái)?下面小編給我們簡(jiǎn)略介紹一下：

1、銀行理財(cái)商品

跟著余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融商品的呈現(xiàn)，直接影響了銀行存款事 務(wù)。但現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融商品收益呈現(xiàn)大幅降低，而銀行理財(cái)商品的收益卻節(jié)節(jié)攀升，有些商品收益率到達(dá)5%左右。但是，之前銀行曾發(fā)作過(guò)多起存款失蹤事情，小編主張出資者，不要把錢(qián)全投到銀行，能夠思考其它的出資方法。

2、余額寶商品

余額寶的收益率繼續(xù)走低，余額寶7日年化收益率3.40%。因而，小編現(xiàn)已不主張出資者再去出資余額寶，能夠多思考其它收益相對(duì)高的理財(cái)路徑。

3、國(guó)債

50萬(wàn)元閑錢(qián)能夠采購(gòu)國(guó)債，本金保證風(fēng)險(xiǎn)也較低。每月10日各有一期3年期和5年期憑證式或電子式國(guó)債發(fā)行，我們要不時(shí)重視。小編提示：采購(gòu)國(guó)債時(shí)要記住換回日期，一旦過(guò)期沒(méi)及時(shí)取出，銀行將不對(duì)過(guò)期有些資金付出利息。

4、p2p理財(cái)商品，50萬(wàn)投資什么

p2p理財(cái)也是本年最盛行的理財(cái)方法，是一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的報(bào)答，參加方法也很簡(jiǎn)略。年化收益率在5%—11%，收益比銀行理財(cái)商品、余額寶、國(guó)債類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)商品收益要高。所以，p2p理財(cái)是最佳的理財(cái)方法。

以上就是對(duì)50萬(wàn)投資什么的詳細(xì)介紹，以上四種理財(cái)方法，自己要根據(jù)本身理財(cái)需要、理財(cái)目標(biāo)等來(lái)挑選。

60萬(wàn)如何理財(cái)

60萬(wàn)如何理財(cái)？60萬(wàn)現(xiàn)金，隨意做點(diǎn)啥賺不到60元吶，最簡(jiǎn)略的，假如存銀行，如今的一年期存款利率是1.5%，發(fā)生的利息收入就有90元，比60元也要多，這仍是肯定保本沒(méi)有任何危險(xiǎn)的。

60萬(wàn)如何理財(cái)：周期短

短期、短期，咱們一定會(huì)留意到周期的這個(gè)疑問(wèn)。那么啥樣的理財(cái)才算是短期呢。比如銀行的理財(cái)項(xiàng)目。有半年的、有1年的，這么的中長(zhǎng)期在出資過(guò)程中時(shí)間較為固定。如今的趨勢(shì)網(wǎng)上出資理財(cái)中，大多數(shù)都在三個(gè)月擺布，有的乃至一個(gè)月或許7天，這么短時(shí)間的出資合適年青的兄弟，由于支出項(xiàng)目比較多，流動(dòng)性項(xiàng)目也比較多，所以短期出資理財(cái)合適年青的兄弟。

60萬(wàn)如何理財(cái)：安全性

安全性一向是一切短期理財(cái)人心中最大的妨礙。尤其在接觸一個(gè)新的出資理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，怎樣才能區(qū)分它是不是安全。首要，短期理財(cái)咱們要看渠道是不是規(guī)范。一個(gè)規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)杰出的渠道，對(duì)錯(cuò)常有信任感。試想一下，今日這個(gè)渠道還在，明日也許就關(guān)門(mén)大吉了，出資者是不會(huì)挑選這么沒(méi)有保障的渠道的。其次，短期理財(cái)咱們要看渠道風(fēng)控辦法是不是得當(dāng)。規(guī)范渠道在危險(xiǎn)操控上面都會(huì)有自個(gè)的一套特有的手法，也許是借助第三方擔(dān)保進(jìn)行危險(xiǎn)操控，也也許 是經(jīng)過(guò)自個(gè)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行危險(xiǎn)預(yù)算，總之，風(fēng)控這一項(xiàng)也對(duì)錯(cuò)常重要。最終，短期理財(cái)咱們要看渠道通明性。由于一些渠道本身內(nèi)部疑問(wèn)，通常在通明性上面做的稍有短缺，現(xiàn)在市面上的網(wǎng)上出資渠道很難做到徹底通明，所以通明性也是咱們區(qū)分渠道好壞的又一標(biāo)準(zhǔn)。

60萬(wàn)如何理財(cái)：高收益

不管您是不是短期出資理財(cái)?shù)某鲑Y者，收益性一向都是大家最為關(guān)注的一點(diǎn)。短期出資理財(cái)對(duì)收益性要有一個(gè)準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，不能盲目尋求收益，否則有也許掉進(jìn)那些心懷叵測(cè)的人設(shè)的圈套中。網(wǎng)上出資理財(cái)?shù)氖找嫦啾容^原始的出資理財(cái)項(xiàng)目仍是算高的，可是咱們要找到一個(gè)合適自個(gè)的出資理財(cái)項(xiàng)目，不能隨聲附和，跟風(fēng)出資。

70萬(wàn)如何理財(cái)

70萬(wàn)如何理財(cái)？70萬(wàn)理財(cái)，能夠出資哪些理財(cái)產(chǎn)品？關(guān)于普通家庭來(lái)說(shuō)，70萬(wàn)是一筆對(duì)比大的金額了，那怎樣合理計(jì)劃這筆財(cái)產(chǎn)呢？理財(cái)計(jì)劃很主要，下面，小編給大家說(shuō)說(shuō)夫妻有70萬(wàn)的理財(cái)計(jì)劃。

一、3%-5%：貨幣市場(chǎng)基金

二、5%-6%：長(zhǎng)時(shí)間國(guó)債/債券型基金/保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品/養(yǎng)老年金穩(wěn)妥

三、6%-7%：分級(jí)基金A類(lèi)比例

四、7%-9%：對(duì)比靠譜的信任和P2P，比方：團(tuán)貸網(wǎng)。主要的理財(cái)原則：錢(qián)少的時(shí)分，要會(huì)集火力，盡快完成財(cái)富增值。等你手里的錢(qián)不斷增加了，就要不斷增加的思考出資的安全性，就一定要渙散危險(xiǎn)。

70萬(wàn)如何理財(cái)三個(gè)中心理財(cái)觀念：

一是年輕人要出資自個(gè)，出資自個(gè)是回報(bào)最高的出資，二是年輕人要盡早學(xué)習(xí)理財(cái)，但別成天去研討理財(cái)，你應(yīng)該把更多的精力花在學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作上，三是年輕人要勇于創(chuàng)業(yè)。人的一生是雙核的：

一個(gè)核是理財(cái)出資的復(fù)利，一個(gè)核是對(duì)你本身進(jìn)行出資的復(fù)利。兩個(gè)核一同轉(zhuǎn)起來(lái)，就像一架飛機(jī)的兩個(gè)螺旋槳，結(jié)果飛機(jī)必然會(huì)越飛越高。

理財(cái)?shù)谝徊剑簩W(xué)會(huì)記賬，學(xué)會(huì)遏止花費(fèi)欲望。70萬(wàn)如何理財(cái)刷信用卡： 一是，能夠削減現(xiàn)金儲(chǔ)藏

二是，只要你在免息期完畢前準(zhǔn)時(shí)還款，這中心幾十天相當(dāng)于銀行免費(fèi)把錢(qián)借給你。

三是，如今信用卡的各種貼錢(qián)推廣活動(dòng)真叫眼花繚亂。以上即是夫妻有70萬(wàn)理財(cái)計(jì)劃計(jì)劃，期望對(duì)家庭出資理財(cái)有 協(xié)助。提示：理財(cái)有危險(xiǎn)，出資需謹(jǐn)慎。

第二篇：從公司理財(cái)?shù)絺€(gè)人理財(cái)

從公司理財(cái)?shù)絺€(gè)人理財(cái)

我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄存款超過(guò)十多萬(wàn)億人民幣。特別是像上海、深圳等發(fā)達(dá)城市，居民的可支配收入正在逐步達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平，許多居民除了購(gòu)房、購(gòu)車(chē)外有大量的金融資產(chǎn)，如何分配、管理金融資產(chǎn)是居民最大的需求。大多數(shù)個(gè)人對(duì)金融方面的需求從儲(chǔ)蓄、保管金融資產(chǎn)向金融資產(chǎn)的保值、增值轉(zhuǎn)變。有些人盲目投資于股市而導(dǎo)致大量損失，還有許多人把大部分資產(chǎn)存在銀行做定期儲(chǔ)蓄；最多的是介于二者之間，不知如何分配其金融資產(chǎn)。個(gè)人如何管理金融資產(chǎn)呢？如何安排自己的富余的現(xiàn)金流，如何籌集自己所需的資金，成為了一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。這就要求我們能夠更好的個(gè)人理財(cái)。

從公司理財(cái)?shù)絺€(gè)人理財(cái)

公司理財(cái)研究對(duì)象以公司的資產(chǎn)、利潤(rùn)為主，個(gè)人理財(cái)?shù)难芯繉?duì)象是個(gè)人收支為主。個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)有許多相同的地方，都是量入為出，善用現(xiàn)有資源增值。個(gè)人的數(shù)入來(lái)自工作及個(gè)人投資，而公司的收入則來(lái)自提供產(chǎn)品或服務(wù)。個(gè)人收入、公司收入都有增值能力。

個(gè)人支出與公司支出都遵循最小的成本換取最大的收益的原則，都期望獲取一個(gè)投資增殖。公司借貸主要目的是創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值(因而增加公司盈利及賺錢(qián)能力)，個(gè)人借貸主要目的也是得到價(jià)值，他是先使未來(lái)錢(qián)(如按揭)后還債。

同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)，許多財(cái)務(wù)上的原理和理論，用于家庭理財(cái)和個(gè)人理財(cái)同樣有效。所以，我們認(rèn)為個(gè)人理財(cái)可以從公司理財(cái)?shù)睦碚撝姓业揭恍?yīng)該遵循的法則，來(lái)指導(dǎo)我們的個(gè)人理財(cái)。

一、財(cái)務(wù)分析問(wèn)題

公司理財(cái)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是管理人員進(jìn)行公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估的依據(jù)，是制定財(cái)務(wù)計(jì)劃和決策的基礎(chǔ)。個(gè)人在進(jìn)行理財(cái)時(shí)也應(yīng)該首先編制資產(chǎn)負(fù)債表，損益表（利潤(rùn)表）和現(xiàn)金流量表，再進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析。才能發(fā)現(xiàn)自己的資金使用情況、資產(chǎn)利用情況和增值能力，從而制定相關(guān)決策，是進(jìn)行固定資產(chǎn)投資還是哪種金融工具的投資；是節(jié)儉開(kāi)支或是負(fù)債經(jīng)營(yíng)（經(jīng)營(yíng)自己的生活）。

二、權(quán)益與負(fù)債相匹配

公司理財(cái)講究的是權(quán)益與負(fù)債相匹配，即有多大的股東權(quán)益就應(yīng)該有相應(yīng)的負(fù)債，如果權(quán)益比率過(guò)高，則不利于運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿作用；如果過(guò)低則存在償債風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致破產(chǎn)。而且這種匹配是動(dòng)態(tài)的匹配，即應(yīng)該存在正的相關(guān)性。

個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵囊彩菣?quán)益和負(fù)債相匹配的過(guò)程。所有者權(quán)益就是以前的存量資產(chǎn)和我們收入的能力，未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是我們的家庭責(zé)任，我們要贍養(yǎng)父母、要養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。同時(shí)目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，我們以后要有高品質(zhì)的生活，讓我們的權(quán)益和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。這方面做好了，個(gè)人償債個(gè)人債務(wù)的能力就加強(qiáng)課，對(duì)個(gè)人就不會(huì)有大的波動(dòng)，不會(huì)因?yàn)橐恢还善钡牟▌?dòng)對(duì)你產(chǎn)生毀滅性的影響。不會(huì)因此而“破產(chǎn)”。即使有波動(dòng)的話，波動(dòng)也是在可控的范圍之內(nèi)，是可預(yù)見(jiàn)的。

三、財(cái)務(wù)杠桿理論

利用負(fù)債經(jīng)營(yíng)的好處是借雞生蛋，用別人的錢(qián)替自己賺錢(qián)。不僅可以得到避稅，而且可以提高股東的每股收益。如果借款的成本即利息率低于你經(jīng)營(yíng)獲得的利潤(rùn)率，你就可以不用自己的錢(qián)來(lái)賺錢(qián)了，這種情況就叫財(cái)務(wù)杠桿。

杠桿是增加力的一種工具。負(fù)債的比率越高，利息負(fù)擔(dān)就會(huì)越重，除去利息和稅負(fù)之后的利潤(rùn)就會(huì)大大減少，加上分擔(dān)虧損的股份反而減少，每股盈利將呈負(fù)數(shù)加速度增加。

個(gè)人理財(cái)時(shí)我們也應(yīng)該學(xué)會(huì)利用負(fù)債，獲得杠桿作用。學(xué)會(huì)用明天的錢(qián)做今天的事，使我們獲得當(dāng)期的利益。

四、投資組合理論

投資組合理論是由美國(guó)著名學(xué)者馬科維茲提出。說(shuō)明了在各種證券組合情況下的一般規(guī)則:在給定的預(yù)期報(bào)酬下，期望組合風(fēng)險(xiǎn)最小;在給定的組合風(fēng)險(xiǎn)下，期望投資收益最大。上述要求體現(xiàn)了投資組合理論的基本目標(biāo)。還指出在投資組合中，要重視若干證券之間的相關(guān)性，盡量把那些相關(guān)系數(shù)低的證券組合在一起，使證券的高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，以取得市場(chǎng)平均報(bào)酬率。公司理財(cái)中的投資理論一直遵循著這個(gè)理論，從而分散公司的投資風(fēng)險(xiǎn)。

研究投資組合理論旨在投資決策中，尋求一種最佳的投資組合。這一理論對(duì)個(gè)人理財(cái)投資決策的啟示是：個(gè)人進(jìn)行任何投資都存在一定風(fēng)險(xiǎn)，在投資過(guò)程中應(yīng)避免過(guò)度集中于某一個(gè)投資項(xiàng)目，引起過(guò)度投資，增加投資風(fēng)險(xiǎn);應(yīng)通過(guò)組合投資，減少風(fēng)險(xiǎn)。掌握投資組合理論，對(duì)于個(gè)人進(jìn)行多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益具有重要作用。具體有以下幾種方式分散風(fēng)險(xiǎn)：

（一）投資時(shí)長(zhǎng)短結(jié)合在財(cái)務(wù)管理中，投資是分為長(zhǎng)期投資和短期投資的。財(cái)務(wù)理論告訴我們：在投資上，要采用組合投資的方法，長(zhǎng)短結(jié)合，保持適當(dāng)?shù)谋壤＿@樣，不但可以使自己獲得長(zhǎng)期投資的豐厚回報(bào)，還可以使自己手中始終保持隨時(shí)變現(xiàn)的資金，能夠應(yīng)付各種突如其來(lái)的變化。

個(gè)人理財(cái)中如果投資單一，如就只有短期債券或某時(shí)期的長(zhǎng)期債券，則可能由于經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)，行業(yè)的周期和氣候等原因，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)太大，長(zhǎng)短結(jié)合投資不僅避免了風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠使自己的資金始終處于靈活的狀態(tài)，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，作出投資調(diào)整。

（二）各種工具相結(jié)合公司理財(cái)投資要求各種金融工具相互結(jié)合，實(shí)施多元化投資，以期規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。如：從各種股票、債券、期權(quán)、期貨和衍生金融產(chǎn)品中調(diào)出具有代表性的組合在一起，就能降低風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)也應(yīng)該投資在不同的金融工具上，不要單獨(dú)就買(mǎi)股票，或者銀行存款，俗話說(shuō)：不要吊死在一棵樹(shù)上就是這個(gè)道理。

五、折舊原則

在財(cái)務(wù)理論中，有個(gè)折舊的概念。長(zhǎng)期投資購(gòu)買(mǎi)的東西稱(chēng)為固定資產(chǎn)，它的成本可以視為在其產(chǎn)生效益的全部時(shí)間的總成本。由此，每年的成本是分?jǐn)偟模Q(chēng)為折舊。在考慮投資回報(bào)時(shí)，假如用折舊的概念，你就會(huì)有另一種思路。

在財(cái)務(wù)中，固定資產(chǎn)都是有折舊的，我們個(gè)人理財(cái)時(shí)也應(yīng)該運(yùn)用到這么一種思想，不僅給自己一種生活穩(wěn)定的保障（比如后期的家中的固定支出）。所以買(mǎi)房子，買(mǎi)家具等大家都有也應(yīng)用折舊概念，把折舊成本、貸款利息以及出租收入、退稅收入，作了一番比較，做到胸有成竹。

六、時(shí)間價(jià)值原則

公司理財(cái)遵循時(shí)間價(jià)值原則和貼現(xiàn)理論，就是要考慮到時(shí)間的價(jià)值，核算未來(lái)某項(xiàng)收益時(shí)，應(yīng)該把未來(lái)的現(xiàn)金流體現(xiàn)到現(xiàn)在，這才是項(xiàng)目的正在現(xiàn)實(shí)收益。

個(gè)人理財(cái)也應(yīng)該遵循時(shí)間價(jià)值原則，對(duì)未來(lái)的收益或者損失貼現(xiàn)，從而避免過(guò)高估計(jì)收益或者損失，把握其正式的價(jià)值。

第三篇：理財(cái)規(guī)劃方案

單親家庭屬于特殊群體，往往是一個(gè)人的收入要花費(fèi)在幾個(gè)人身上，其收入與開(kāi)支如果不早點(diǎn)計(jì)劃好，可能會(huì)入不敷出，建議這類(lèi)家庭理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健、安全為主，小比例投資和購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn)。

郭女士，43歲，酒店經(jīng)理，年薪8萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金1萬(wàn)元，作為酒店管理人員，且正值事業(yè)上升期，故預(yù)測(cè)徐女士在未來(lái)的收人年增長(zhǎng)率平均為5％。

每年生活開(kāi)支1.5萬(wàn)元，社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況：郭女士企業(yè)福利良好，四金均正常扣繳，預(yù)計(jì)公積金賬戶每月按個(gè)人基本工資的8％扣除，養(yǎng)老金每月按基本工資的8％扣除，醫(yī)療2％，失業(yè)l％，社保投資報(bào)酬率為4％。

在公司購(gòu)買(mǎi)了三險(xiǎn)一金。兒子21歲，大學(xué)二年級(jí)，每年上學(xué)開(kāi)支2萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率：根據(jù)目前市教育局提供的歷年數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5％。，購(gòu)買(mǎi)了學(xué)生平安保險(xiǎn)。母親68歲，購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)5000元。

郭女士的丈夫于3年前出車(chē)禍死亡，對(duì)方賠償30萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元為一年期的銀行存款，2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)成長(zhǎng)基金，有1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了股票。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購(gòu)置價(jià)格65萬(wàn)元，首期付款35萬(wàn)元，貸款30萬(wàn)元（利息為15000元）到期還本付息共31.5萬(wàn)元，分10年還清。出租房每年房租收入為3萬(wàn)元。根據(jù)徐女士目前身體健康的狀況，退休規(guī)劃到85歲，退休后生活支出不包括兒子費(fèi)用和養(yǎng)老費(fèi)用，65歲開(kāi)始不再外出旅游，但醫(yī)療費(fèi)用會(huì)增加。

財(cái)務(wù)狀況分析：

郭女士家庭總資產(chǎn)136萬(wàn)元，凈資產(chǎn)58.25萬(wàn)元，年節(jié)余資金78500元。從財(cái)務(wù)比率指標(biāo)看，結(jié)余比率13.5%，負(fù)債比率22％（合理比率30％），說(shuō)明郭女士家庭財(cái)務(wù)安全，負(fù)債率低，對(duì)現(xiàn)有負(fù)債的償還能力強(qiáng)，流動(dòng)性過(guò)盛；投資與凈資產(chǎn)比率為22.3％（合理比率50％），投資的房產(chǎn)年收益率2.2％，說(shuō)明投資比率高，但效益低。

理財(cái)方案：

郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開(kāi)源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。

郭女士目前本人及家庭開(kāi)支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子，母親和自己的生活開(kāi)支。

首先是現(xiàn)金規(guī)劃。一般家庭現(xiàn)金準(zhǔn)備為月生活支出的3倍，考慮郭女士為單親家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，建議保留6個(gè)月支出即22500元作為現(xiàn)金準(zhǔn)備，可以用這筆錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價(jià)值占總資產(chǎn)的51%，年歸還房貸金額也占到家庭年收入的26.25%。考慮到我國(guó)可能會(huì)進(jìn)入加息通道，隨著郭女士家庭收入逐漸提高，提前還貸是減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的好方法。

其次是教育規(guī)劃。

郭女士的兒子今年大學(xué)二年級(jí)，孩子的讀書(shū)費(fèi)用郭女士已有準(zhǔn)備，尚未準(zhǔn)備的是孩子在畢業(yè)和應(yīng)聘工作時(shí)期需要支出的著裝費(fèi)、交際費(fèi)、資料費(fèi)等，建議準(zhǔn)備1.5萬(wàn)元，這筆錢(qián)可以購(gòu)買(mǎi)2年期債券或收益較穩(wěn)定的債券型基金。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。隨著時(shí)間的推移，郭女士的工資和獎(jiǎng)金有可能還會(huì)提高，而且孩子兩年以后大學(xué)畢業(yè)，可以減少每年15000元的生活開(kāi)支，參加工作后又可給家庭增加不少收入。因此，可以預(yù)期郭女士家庭未來(lái)的收入會(huì)有一定的提高。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負(fù)債僅為房貸一項(xiàng)，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強(qiáng)的償付能力。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。

再次是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。郭女士作為單親家庭中的唯一支柱，肩負(fù)著撫養(yǎng)兒子和母親的重任，一旦郭女士發(fā)生任何意外，將對(duì)兒子和母親產(chǎn)生巨大影響，因此郭女士的風(fēng)險(xiǎn)保障尤為重要。建議郭女士購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，年支出保費(fèi)約6000元，保額15萬(wàn)元。最后是投資規(guī)劃。在目前的情況下，建議郭女士對(duì)房子投資1萬(wàn)元進(jìn)行內(nèi)部裝修，將租金提高到每月31000元，使投資收益達(dá)到5.3％的中等水平。按照規(guī)劃，郭女士每年的結(jié)余資金可達(dá)90500元，郭女士理財(cái)目標(biāo)是通過(guò)合理理財(cái)，使結(jié)余資金由現(xiàn)在的78500元逐年上升，兩年后達(dá)到每年增加2～3萬(wàn)元，最終為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

財(cái)務(wù)分析

郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開(kāi)源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。

郭女士目前本人及家庭開(kāi)支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子和自己的生活開(kāi)支。

在正常生活不受影響的情況下，郭女士每年應(yīng)盡可能節(jié)約一些，減少本人及家庭開(kāi)支在家庭總收入中的占比，留出更多資金作投資。

第四篇：理財(cái)規(guī)劃方案

理財(cái)規(guī)劃方案

單身白領(lǐng)如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

尊敬的劉小姐：

您好！

非常感謝您與我們分享您所遇到的財(cái)務(wù)問(wèn)題。根據(jù)對(duì)您財(cái)務(wù)問(wèn)題的分析，在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)您需要不斷增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)和自身的養(yǎng)老規(guī)劃，建立全面的財(cái)務(wù)保障計(jì)劃，并進(jìn)行與您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資。作為理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財(cái)計(jì)劃，幫助您順利實(shí)現(xiàn)未來(lái)的生活目標(biāo)。

當(dāng)然，我們所制定理財(cái)計(jì)劃僅僅是基于您為我們提供的基本信息以及資產(chǎn)負(fù)債和收支情況表。如果方便，建議您前往光大銀行“個(gè)人理財(cái)中心”，我們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)可以與您進(jìn)一步溝通，在更準(zhǔn)確地了解您個(gè)人基本情況和需求后，為您度身定制更加細(xì)致、合理的理財(cái)方案。

除您本人提供的書(shū)面許可外，我們將對(duì)您提供的所有信息嚴(yán)格保密。真誠(chéng)地祝愿您能擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報(bào)的美滿生活！

目錄

第一部分客戶基本情況介紹 第二部分財(cái)務(wù)分析 第三部分理財(cái)目標(biāo)分析 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 第五部分規(guī)劃總結(jié)

第一部分客戶基本情況介紹

劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元，擁有五險(xiǎn)一金。另外，今年劉小姐在工作之余，開(kāi)了一家網(wǎng)上淘寶店，每年其網(wǎng)店的收入為1萬(wàn)元至2萬(wàn)元。劉小姐的每月開(kāi)支大概5500元，其中房租為1000元。目前有存款10萬(wàn)元，無(wú)其他投資，除單位的五險(xiǎn)外，沒(méi)有其他的商業(yè)保險(xiǎn)。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標(biāo)：第一是計(jì)劃明年購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值15萬(wàn)的小車(chē)；第二是在后年按揭購(gòu)買(mǎi)一套50萬(wàn)元的住房，計(jì)劃首付20萬(wàn)元。

個(gè)人收入情況

每月收支狀況（單位／元）

收入 月平均收入 網(wǎng)店月平均收入 合計(jì) 每月結(jié)余

支出

10800 800—1600 11600——12400 6100——6900

房租

基本生活開(kāi)銷(xiāo) 合計(jì)

1000 4500 5500

個(gè)人資產(chǎn)情況

個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位／元個(gè)人資產(chǎn) 儲(chǔ)蓄存款 理財(cái)產(chǎn)品 基金定投 基金 股票

其他金融資產(chǎn) 合計(jì)

家庭資產(chǎn)凈值

10萬(wàn) 0 0 0 0 0 10萬(wàn) 10萬(wàn)

家庭負(fù)債 房屋貸款 其他貸款合計(jì)

0 00

第二部分財(cái)務(wù)分析

1、速動(dòng)比比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出＝100000/5500＝18.2

根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)情況，作為緊急備用金的流動(dòng)資產(chǎn)一般只要維持3---6個(gè)月左右必要支出是一個(gè)較合適的比例，而劉小姐目前速動(dòng)比過(guò)高，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)是明后年的理財(cái)目標(biāo)，所以建議對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行多元化的投資搭配，以獲較高的投資收益。

2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝6100/10800＝0.56

一般每月家庭節(jié)余比控制在40％以上是較合理的，劉小姐個(gè)人節(jié)余比達(dá)到了56％，屬于比較節(jié)約型，但考慮到劉小姐剛參加工作，雖無(wú)家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，但儲(chǔ)蓄余額較少，應(yīng)通過(guò)多元化的資產(chǎn)配置來(lái)獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。

3、節(jié)余比：節(jié)余/收入＝66000/130000＝0.58

通過(guò)以上分析，可以看出劉小姐個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過(guò)多元化的投資理財(cái)方式，解決未來(lái)生活開(kāi)支，提高個(gè)人生活質(zhì)量，帶來(lái)休閑旅游費(fèi)用的開(kāi)支。

第三部分理財(cái)目標(biāo)分析

劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。雖參加工作僅兩年時(shí)間，但已有10萬(wàn)元的個(gè)人儲(chǔ)蓄，個(gè)人財(cái)富積累速度很快。根據(jù)劉小姐財(cái)務(wù)狀況、工作狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其理財(cái)目標(biāo)：

（1）明年準(zhǔn)備按揭貸款購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值在15萬(wàn)元左右的車(chē)。

我認(rèn)為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電。可先按揭貸款購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值在8萬(wàn)元左右的小轎車(chē)，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車(chē)賣(mài)掉換取一輛更好的車(chē)。

（2）后年準(zhǔn)備按揭貸款購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值在50萬(wàn)元左右的房子。

劉小姐屬于單身狀態(tài)，其住房為自住性需求，建議面積以60平米左右為宜，這樣購(gòu)房支付的首付款和每月需歸還的按揭貸款數(shù)額均在其承受范圍之內(nèi)，還款壓力較小，不會(huì)因此而降低其生活質(zhì)量。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時(shí)自住，即：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時(shí)另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。

第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃

一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃

財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊健⑿〗愠藛挝幻吭陆患{的社會(huì)保險(xiǎn)外，暫無(wú)其他的商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)先做好財(cái)產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心的進(jìn)行投資。可以適當(dāng)增加一定的商業(yè)保險(xiǎn)。建議每年交納500元左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，以及交納4000左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為20萬(wàn)的重大疾病險(xiǎn)。

二、應(yīng)急備用金規(guī)劃

應(yīng)急備用金用來(lái)保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需。一般為3-6個(gè)月日常支出，現(xiàn)在工作競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，建議預(yù)留4個(gè)月的支出22000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時(shí)間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品。

三、購(gòu)車(chē)規(guī)劃

依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈資產(chǎn)已達(dá)到10萬(wàn)，建議通過(guò)分期付款的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)明年買(mǎi)車(chē)的計(jì)劃，可減輕資金壓力并增強(qiáng)資金的流動(dòng)性。依據(jù)目前銀行發(fā)放車(chē)貸的規(guī)定，15萬(wàn)的車(chē)可選擇貸款5年，首付車(chē)款的30%為45000元，月供(含汽車(chē)保險(xiǎn))2018.25 元。

四、購(gòu)房規(guī)劃

銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下(含55%)。但國(guó)際上公認(rèn)比較合理的月供收入比是控制在35%以內(nèi)，如果家庭全部負(fù)債支出與收入比突破了40%，則會(huì)產(chǎn)生較大的壓力。

我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長(zhǎng)率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購(gòu)房?jī)r(jià)格上漲至8000元/平方米。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過(guò)月收入13700(預(yù)兩年后月收入)的40%(5480元)。因此，她可以考慮房屋面積為60平米左右，均價(jià)8000，總價(jià)50萬(wàn)的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付40%的情況下，劉小姐需一次性交納首付20萬(wàn)，此后三十年每月還款1787.1元。

五、充分利用信用卡的支付手段

建議劉小姐申請(qǐng)信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對(duì)賬單還可以免費(fèi)幫你記賬。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。信用額度建議按照劉小姐2個(gè)月的收入兩萬(wàn)元多為妥，卡片的數(shù)量上建議一張授信額度較低的作為日常生活支付的主力卡，另一張授信額度較高的，最好同時(shí)也是雙幣種卡以備大額支付的需要。

六、投資組合方案

根據(jù)劉小姐情況分析，全部資產(chǎn)均為金融資產(chǎn)，過(guò)于單一，且風(fēng)險(xiǎn)保障薄弱，一旦有任何金融危機(jī)，將面臨重大風(fēng)險(xiǎn)。銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，比重過(guò)大，直接影響了理財(cái)收益率，沒(méi)有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價(jià)值。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險(xiǎn)，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。所以，其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)保障的合理規(guī)劃，建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求較高的投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長(zhǎng)。由于劉小姐的預(yù)期購(gòu)車(chē)購(gòu)房時(shí)間分別為一年和兩年后，因此將現(xiàn)有資產(chǎn)100000元，預(yù)留2.2萬(wàn)現(xiàn)金備用金，剩余的78000元可用來(lái)投資。依據(jù)劉小姐的高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車(chē)首付45000元后，剩余44700可用來(lái)繼續(xù)加入

投資組合，通過(guò)合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績(jī)回報(bào)。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

第五部分規(guī)劃總結(jié)

劉小姐比較年輕，在這個(gè)階段個(gè)人的上升空間還比較大，因此需要注重自身

能力的積累和價(jià)值的提升，除職場(chǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高；在收入水平相對(duì)穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備；努力掌握投資理財(cái)知識(shí)，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識(shí)、鍛煉理財(cái)能力。逐步樹(shù)立“終生理財(cái)、快樂(lè)理財(cái)”的觀念。

個(gè)人財(cái)務(wù)狀況會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時(shí)與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。

中國(guó)光大銀行西安友誼路支行許 媛2010年01月31日

第五篇：責(zé)任到人管教并舉依法理財(cái)

責(zé)任到人管教并舉依法理財(cái)

責(zé)任到人管教并舉依法理財(cái)

按照市委和郊區(qū)工委關(guān)于在農(nóng)口開(kāi)展“三重三抓一監(jiān)督”活動(dòng)的安排意見(jiàn)，好范文，全國(guó)公務(wù)員公同的天地www.tmdps.cn文殊鎮(zhèn)從4月底到6月中旬，集中進(jìn)行了全鎮(zhèn)財(cái)務(wù)的自查、互查工作。從目前看，全鎮(zhèn)各單位票據(jù)正確，收支平衡，均符合財(cái)務(wù)管理規(guī)定，無(wú)私設(shè)小金庫(kù)和違犯財(cái)經(jīng)紀(jì)律，貪污挪用現(xiàn)款的行為。

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，分工明確，責(zé)任到人

為了使財(cái)務(wù)大檢查落到實(shí)處，抓出成效，他們以“四抓一主題”為載體，利用星期五下午機(jī)關(guān)干部學(xué)習(xí)的時(shí)間，組織大家深入學(xué)習(xí)了《黨章》、“八個(gè)堅(jiān)持、八個(gè)反對(duì)”、“四大紀(jì)律八項(xiàng)要求”等內(nèi)容，并認(rèn)真剖析了近年來(lái)我市幾起違紀(jì)違法案例。大家一致感到，市委提出的“三重三抓一監(jiān)督”非常及時(shí)，在目前開(kāi)展有著非常重要的意義，它不但給我們敲響了警鐘，更重要的是為加強(qiáng)我鎮(zhèn)的組織建設(shè)，干部隊(duì)伍建設(shè)和黨風(fēng)廉政建設(shè)，全面提高各級(jí)干部的整體素質(zhì)有著現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。以法理財(cái)，公正理財(cái)，科學(xué)理財(cái)，規(guī)范理財(cái)程序，是全面落實(shí)“三重三抓一監(jiān)督”的重中之重，也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的必然要求。為此，鎮(zhèn)上組建了以主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的財(cái)務(wù)清查領(lǐng)導(dǎo)小組。對(duì)鎮(zhèn)財(cái)務(wù)室、經(jīng)委、農(nóng)技站、獸醫(yī)站、農(nóng)經(jīng)站、民政辦、農(nóng)機(jī)管理站的財(cái)務(wù)管理人員進(jìn)行了了專(zhuān)門(mén)的教育，要求他們要以高度負(fù)責(zé)的精神，聚精會(huì)神的財(cái)務(wù)自查，誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)簽字，誰(shuí)審核，確保了此項(xiàng)工作的落實(shí)。

二、自下而上，逐級(jí)清查

鎮(zhèn)黨委規(guī)定，持有經(jīng)費(fèi)的各個(gè)站室對(duì)照以下五個(gè)方面自我為主搞好自查，1、財(cái)務(wù)報(bào)告的內(nèi)容是否真實(shí)、完整。

2、有無(wú)違反規(guī)定擅自設(shè)立罰沒(méi)項(xiàng)目、擅自擴(kuò)大罰沒(méi)范圍和提高罰沒(méi)標(biāo)準(zhǔn)以及少收、漏收現(xiàn)象。

3、所取得的各項(xiàng)收入，是否按規(guī)定匯繳到上級(jí)主管部門(mén)的罰沒(méi)款專(zhuān)戶，有無(wú)“公款私存”或截留、坐支、挪用行為。

4、是否按規(guī)定用途列支返還款，有無(wú)擅自擴(kuò)大開(kāi)支范圍、提高個(gè)人補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)行為。

5、專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)是否做到專(zhuān)款專(zhuān)用，有無(wú)改變用途和額度行為。并要求各單位將自查結(jié)果以書(shū)面的形式，上報(bào)鎮(zhèn)政府辦公室。在此基礎(chǔ)上，財(cái)務(wù)清查領(lǐng)導(dǎo)小組依照各單位的自查報(bào)告，主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行了審計(jì)，1、對(duì)財(cái)務(wù)收支、資產(chǎn)、負(fù)債、損益進(jìn)行審計(jì)。

2、對(duì)預(yù)算、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告及其它財(cái)務(wù)收支的相關(guān)資料進(jìn)行審計(jì)。

3、對(duì)銀行開(kāi)戶、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿，會(huì)計(jì)報(bào)表及其它相關(guān)資料進(jìn)行審計(jì)。在此基礎(chǔ)上，他們通過(guò)聯(lián)合會(huì)審的方法，對(duì)各單位的收費(fèi)票據(jù)逐本審核，對(duì)有爭(zhēng)議的票據(jù)廣泛聽(tīng)取群眾的意見(jiàn)，并把評(píng)議的結(jié)果上報(bào)鎮(zhèn)黨委集體裁決，自查結(jié)束后，每個(gè)財(cái)務(wù)人員都寫(xiě)了保證書(shū)，確保了把責(zé)任落到了具體人身上。

三、建章立規(guī)，科學(xué)理財(cái)

通過(guò)自查、互查，鎮(zhèn)黨委感到，只有依法理財(cái)，按章辦事，不徇私情，嚴(yán)格執(zhí)行“一支筆”審批制度，并廣泛接受群眾的監(jiān)督，才能從源頭上杜絕貪污腐敗的違法行為，才能把有限的經(jīng)費(fèi)真正用到建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中去，因此，他們重新修訂了財(cái)務(wù)管理規(guī)定，并規(guī)定，財(cái)務(wù)人員要嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度和行政法規(guī)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，開(kāi)展經(jīng)常性教育活動(dòng)。每年對(duì)各單位的賬目審計(jì)一次，并通報(bào)審計(jì)結(jié)果。繼續(xù)堅(jiān)持“一只筆”審批程序，按照《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》，民主理財(cái)，科學(xué)理財(cái)，做到專(zhuān)款專(zhuān)用，凡動(dòng)用大項(xiàng)經(jīng)費(fèi)的，都必須經(jīng)黨委集體研究決定，凡是涉及到農(nóng)民切身利益的事，都要躬身實(shí)際，科學(xué)考查，并悉心傾聽(tīng)農(nóng)民的心聲，積極采納他們合理化的建議和意見(jiàn)，真正把事情辦成群眾滿意的放心事。不斷加強(qiáng)監(jiān)督檢查，保證各項(xiàng)資金安全，有效的運(yùn)轉(zhuǎn)。不斷加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐斗爭(zhēng)的力度，教育廣大干部清政廉潔，勤政為民，不謀私利，干好工作。