第一篇：趙先生家庭成長期理財規劃方案

趙先生家庭成長期理財規劃方案

? 客戶基本情況

趙先生夫婦目前在晉江一家外貿公司上班，公司給買了社保，月收入共是180000元，目前兩個人是租房住，每月租金支出為2000元，生活費支出在3000-3500元左右。有一個1歲的孩子，父母給帶。父母經濟條件好，他們暫時沒有負擔。2007年，夫婦倆花40多萬元在武漢購得一套100多平方米，三房一廳的房子，沒有出租，留著回家時住。2008年他們向親友借了15萬元買了一個車庫，目前差不多還清了

? 客戶理財目標

1.打算買一部價格為55萬元左右的車，以方便在晉江和武漢兩地往返。

2.接下來，幾年內在晉江買一套160平方米的房子。3.為孩子準備教育基金。

? 客戶財務狀況分析

? 家庭資產狀況：

a.房子： 大約40萬元，100平方米，三室一廳 b．車庫：15萬元

? 家庭每月收支情況：

a.每月月收入：18萬元

b.每月月支出：生活費支出：3500元； 月租房金支出：2000元；水電煤氣等雜費支出：500元；其他支出：5000元。c.每月盈余：169000元

? 家庭財務分析

目前，趙先生家庭屬于高等收入家庭，平常支出少，而且，孩子暫由父母照顧，沒有過投資項目，并在武漢有一套價值40多萬的房子和價值15萬元的車庫，由此可知，趙先生的家庭資產是有較強實力的

第二篇：XX家庭個人理財規劃方案

XX家庭個人理財規劃方案

個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人凈資產的增加值。以下是小編整理的家庭個人理財方案，歡迎前來查看!

做這個目的是摸清自己的凈資產，通俗點說就是看你有多少家產，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

1、流動性資產：指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現的貨幣或票據。

2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

3、使用性資產：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產品。

4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。

5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。

個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類。

個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休以前、退休之后。

1、從自身出發：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況

2、符合人生各個階段的要求

3、長、中、短期相結合

個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改，不是說定下來后就一塵不變了，根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定長、中、短期理財目標。

目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品，后面我會專門寫一篇各大理財方式的優缺點供大家參考。

第三篇：王先生家庭資產理財規劃方案

王先生家庭資產理財規劃方案2010-10-15 11：12先對王先生家庭進行必要的分析，王先生家庭資產理財規劃方案。家庭財務比率分析：王先生家庭目前結余比率為25%，即每年的稅后收入有25%能節省下來，一方面說明王先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明王先生家庭累計凈資產能力較強，這部分結余資金也是理財的重點規劃對象。王先生家庭的清償比率較高，為1。從王先生家庭資產負債表可以看出，王先生家庭沒有承擔任何負債，而清償比率說明，如有需要，該家庭還可以承受一定的負債，最適宜比率為50%。王先生家庭的流動性比率為為14.1，也就是說在不動用其他資產是，趙先生家庭的流動資產可以支付家庭14個月的開支，由于不了解王先生職業特點，如果是穩定性較高的工作，這個比率偏高，在做理財規劃時，可以對這部分資產作為規劃的重點部分之一。財務狀況預測及總結：從王先生的年齡來看，王先生正處于事業的黃金時期，收入未來會穩步增長，王先生家庭屬于中等收入家庭，控制支出能力不錯，結余比率較高，但是資產的增值能力不強，目前王先生家庭債務水平為0，而投資資產所占比重較大，相信未來會為王先生家庭帶來很好的投資收益。從王先生理財目標可以看出，王先生理財目標多為長期，因此需要仔細規劃王先生家庭的結余比率較高，投資資產較高，債務清償能力強，投資方面可進一步優化。理財規劃方案：從王先生所提供的信息來看，王先生家庭現處于子女成長期，月支出占正常收入的65%，家庭需要供養2人，對投資的了解程度很好，偏好做中期投資，比較能夠接受較好的收益和較低的風險。

1、現金規劃從王先生家庭來看，家庭月支出維持在14000元，對王先生家庭的經濟狀況來說，屬于較為合理且相對節約的生活支出，作為綜合財務規劃現金規劃的原則來說，王先生家庭應準備3-6個月的生活支出作為一筆家庭應急準備資金，即準備42000--84000元，以應對家庭可能的開銷以及需要應急的費用。這筆資金可通過銀行的活期儲蓄、購買貨幣市場基金或者放到給愛人購買的萬能類型保險的追加保費里，銀行的活期儲蓄最為靈活、方便，但是收益率非常低，而貨幣市場基金收益相對較高，但是有一定的風險，放在萬能型保險賬戶中，能夠享受相對更高的收益，并且獲得一定保障，但是也要考慮到各家保險公司的經營狀況不同而給予客戶的收益不同，并且有一定的初始費用。

2、保險規劃從王先生保險狀況來看，王先生本人現在沒有任何保險，王先生愛人和孩子有一定的保險。按照綜合理財規劃行業著名的“雙十原則”，王先生現有的家庭收入以及家庭資產狀況，王先生應該以家庭年收入的10%，即25800元作為純保障型保險，來購買家庭年收入10倍的風險保障，即260萬的保額的保險，這樣才能滿足家庭正常的風險的合理規劃，可以按照合理的配置，即王先生156萬的保額，王先生愛人78萬的保額，孩子26萬的保額，亦可做適當的調整，可購買意外保險、重大疾病保險、住院醫療等類型，王先生愛人的萬能保險，具有一定的保障功能和理財功能，但是保障額度及保障類型不夠，需要補充，中國平安出的鴻利保險，18歲以前以理財為主，可以獲得一定的收益(年回報率約5%左右)，18歲后提供雙倍保額，具有一定的保障能力，同時收益功能不變，但是這兩款保險均不屬于純保障型保險，且保障額度不足，規劃方案《王先生家庭資產理財規劃方案》。對于現在多家保險公司提供的具有保障功能同時能夠返還本金的一些保險(包括分紅類型保險以及萬能類型、投資連結類型保險)，除了具有一定的保障功能，同時也可作為一種穩健的投資渠道，來拓寬個人的投資方式，而王先生愛人和孩子的保險都具有了這樣的投資功能。

3、現金打新股基金定投每月4000王先生家庭擁有50萬元的現金以及活期存款，考慮到用來打新股，是一種不錯的投資渠道，既能在需要用錢的時候隨時拿出，也可偶爾獲得高回報率的機會。每月4000元的基金定投，也是一種不錯的選擇，同時可適用于保險公司的投資連結保險。

4、孩子目前小學3年級，計劃13年后出國留學。如果考慮到孩子去北美國家留學，按照目前的狀況，應考慮到每年3萬至5萬美元的學費，來應對美國知名學校的學費，如若按4萬美元每年，則3年共需12萬美元，按照年增長率3%來計算，13年后應準備17.62萬美元，按照1：6.68比例，合人民幣117.72萬元，作為孩子出國的教育支出，如果考慮孩子去澳洲或歐洲國家，可根據實際情況做適當調整，這筆錢可以通過所投資的房地產進行規劃。

5、爭取每1-2年出國旅游一次王先生家庭年結余5.3萬元，每年拿出2萬元，來給家庭帶來每年一次的出國旅游，能夠保證玩的比較開心，又相對節儉。

6、愛人不上班從王先生家庭收入支出表可以看出，王先生愛人每月收入在6000元，如果不上班的話，家庭的收入支出就會出現不平衡。若想達到新的平衡，又能滿足之前的理財目標，那就需要王先生對現有資金進行更為細致的規劃。從王先生現有資金來看，家庭每年結余6.5萬元，而考慮到未來其中2.5萬元用于購買純保障保險，其中4.8萬元用于購買基金定投，其中2萬元用于家庭每年出游，則需要家庭年結余9.3萬元，資金缺口為2.8萬元每年，如果考慮到王先生愛人不工作，則每年資金缺口為10萬元。王先生購買國債，按照今年年初所發行3年期國債利率2.8%來算，年投資回報率為1680元。則王先生需要對另外190萬元做出適當合理的規劃，達到年回報率5.3%，按照投資風險分散原理，可以考慮將60%用于購買保證收益類的穩定投資，將其中30%作為較高投資回報，較低風險的產品，將其中10%用于投資高回報，較高風險的產品，以達到綜合投資回報率5.3%的投資收益。另外王先生的現有房產，可以通過適當的規劃，作為未來的養老規劃考慮，以此獲得穩定、富足的養老生活總結王先生在現有經濟條件下，完全可以進行上述規劃，以應對可能的支出，并且該規劃方案可抵御通貨膨脹，且安全性較高。同時依王先生未來的發展，可根據需要調整理財規劃方案。建議：王先生作為家庭的支柱，應考慮為自己準備一份保險，對自己對家庭的責任相信會讓王先生走的更遠。另外王先生在考慮投資渠道的同時，也應該充分準備子女的初中、高中、大學教育金，而不僅僅是未來的出國留學準備金、以及家庭未來的養老金等。理財方案一定是具體而全面的，有風險博弈，同時也有安全的保障及穩健的收益等，同時根據需要不斷地調整理財方案使之更適合當時的具體經濟情況。

第四篇：家庭理財規劃_家庭如何理財_家庭理財計劃_家庭理財規劃方案

家庭理財規劃_家庭如何理財_家庭理財計劃_家庭理財規劃方案 成家立業肯定會涉及到家庭理財，而家庭理財要有詳細規劃，這樣能使生活更美好。提到理財，人們往往簡單理解為投資，讓資產升值。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、遺產傳承規劃等八大內容。只有從家庭財務實際出發，走好這關鍵的“八大步”，家庭理財規劃才能真正有的放矢，做到科學統籌、心中有數。

第一步，必要的資產流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高,尤其是現下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

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第二步，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

第三步，充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計,從孩子出生到大學畢業,所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就準備一定數量的專項教育款項，因這類規劃是硬性的規劃,實施過程中宜以穩健投資為主。

第四步，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。

第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

第六步，穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。

第七步，長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高,養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。

第八步，資產分配與傳承。應盡量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。理財規劃方案：

家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業單位，兒子2歲。康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右。康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。

家庭理財分析：

康先生家庭在保障方面存在風險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時，在生活品質提升方面也存在風險。康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。康先生夫婦可在兩個分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33.7萬元，平均每年可補充養老金1.25萬元。

※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101.4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。

※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231.7萬元，平均每年領取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。

注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數字。

家庭理財只要走好理財規劃關鍵“八大步”，相信人們都能科學理財，實現財富的“水漲船高”，從而一家人享受幸福的生活。

參考資料：http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com

第五篇：家庭投資理財規劃

個人家庭理財投資規劃報告

都說理財投資規劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習，我了解到了理財投資規劃是每個人、每個家庭都應該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財的分配得到更好的安排，以便不時之需。適當的投資可以讓我們的錢財得到充分的使用，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應該學會怎樣對自己、對家庭的資產作出一個詳細的理財規劃。

下面是我對自己家庭作出的理財投資規劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。

爸媽養的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農村人的投資方式，因為這是比較安全和穩妥的，沒有風險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農村人的第一選擇，不過現在的銀行利息政策還是可以的。可是現在的社會是有風險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現在農村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。

避免了一些麻煩。不用再需要的時候東借西籌，但是在留一些存儲為死期，那樣回報率能高一點，而且還安全，不用擔心其他的，可是人生就是一場賭博，年輕的時候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些錢還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢投在一些工廠里或者可以將金錢投在買樓，而且我家那是靠近海邊的，那里海產品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰一起

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經過學習，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低，而且收益還是可觀的。

我還在網上擦找了一些關于理財的投資的內容；一般來說，合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩健型產品和激進型產品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現家庭資產的穩步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產中應配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產市場的深度調整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應重新審視家庭醫療和養老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財的“守門員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養育費用不會因為一些意外而受到影響。

具體來說，首先要考慮的是意外、壽險、健康醫療尤其是重大疾病等保障產品。除現有社保外，建議家庭中的“頂梁柱”成員購買較充足的保障性商業補充保險（包括意外、醫療保障性保險）；對孩子的保險應看情況，但家庭計劃的保費支出應由父母優先使用，對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產增值能力較強的情況

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結余資金定期劃出少部分，建立老人醫療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫療保險是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產品，作為穩健理財類產品，既能保證本金安全，又能實現快速返還，在不影響當前生活品質的同時，又能為未來存上一筆錢，實現輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

及時調整投資節奏

此外，不容忽視的是，每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發事件等意外情況引發的現金需求。但預留過多的現金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節奏，及時調整保持較佳的資產配置和投資組合，以保持較高效的資產增值狀態。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。

還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產品面臨回調的時候，重新調整家庭理財結構刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風險，理財是必須。

生活中每個人都要學會理財的，這不僅僅是對自己，對家庭的負責態度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結出一個很好的規劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規劃自己。人生就是一場投資，有風險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學會理財，規劃好自己就未來，適當的投資讓我們生活更精彩。

家庭理財課程期末

考試案例分析報告

學院：土

班級：土

姓名：

學號：201

日期：201