第一篇：信用卡中心轉崗業務組長個人小結

信用卡中心轉崗業務組長個人小結

從2011年7月畢業后進入興業銀行信用卡中心，至今已剛好六年，回顧這六年的工作，從剛入行時的稚氣未脫、對工作充滿了茫然和期待，到如今成為一名能獨當一面的業務組長，期間經歷了從征信員-帶教-復核-組長的不同崗位轉換，六年時間見證了我的成長和蛻變，這一切離不開部門領導對我的培養，以及各位同事對我的幫助。

2014年，經過面試，我有幸成為了一名新人帶教，雖然帶教的時間并不算長，但我也是全身心投入到帶教的工作中，將自己的工作經驗、照會技巧、審核思路教授給新入職的員工，看著新人們通過自己的分享和指導逐漸從初出校門的職場新人成長為一名合格的征信員，倍感自豪，而期間所經歷的困難也被這種自豪感所取代，也使我對之后的工作更加充滿了干勁。

2014年9月參加了復核競聘后，于12月我正式進入大組開始擔任復核崗，第一次完成了從操作崗到管理崗的轉換。崗位角色的轉變帶來更多的是崗位責任和更高的自我要求，復核的工作要求我不斷提高自己的工作效率，在保證高質量的同時提高復核速度，同時，了解并熟悉每個組員的特點和作業短板，定期整理歸納組員常見錯誤，對組員進行日常業務輔導，提升全組業務水平。

從操作崗到管理崗，復核崗到業務組長，部門都為我們提供了公平、公正、公開的競聘選舉機會，從競聘前制作PPT，準備演講稿的緊張焦慮，到上臺后的從容淡定，我都只想展示自己最真實的一面，每次準備競聘、上臺演講對我來說都是一次鍛煉，也是一次挑戰，而我也在這些挑戰中不斷地成長、成熟。

從復核崗轉為業務組長后，最大的變化就是心態的變化。在征信崗和復核崗時，組長是征信員和復核的依靠，遇到工作上的問題都可以依靠組長來處理，而作為一名業務組長，我成為了被依靠的那個人，很多問題需要靠我去解決，身上的責任也更大了。經過三年征信加兩年復核的工作，我已經積累了一定的業務知識，從普通產品、高端產品到零貸工廠、質押業務，雖然處理過各種不同的業務，但畢竟個人遇到的問題是有限的，而組長作為組內的業務標桿，需要更加扎實的業務能力，更加良好的處理問題的能力，才能更好的開展組內工作，并保證組內的業務質量。

此外，良好的溝通能力也是業務組長的必備技能，這包括與組員的溝通、與其他業務室或部門的溝通、與分行的溝通等。一方面需要了解組員生活和工作上的情況，傾聽組員的心聲，調節好組員的心態，及時發現并解決出現的問題；同時能及時領悟和傳達領導的各項指示，幫助組員更好的消化和領悟；另外應協助配合室經理開展室內工作，在流程優化、業務發展方面多提出自己的想法，遇到問題及時與相關室或部門進行咨詢和溝通，保證組內工作順利有序的進行。

業務組長的工作，除了帶領團隊完成業務考核指標外，團隊文化的建設、團隊凝聚力的提升也是非常重要的方面。在擔任業務組長期間，針對不同組員的性格特點，對他們進行了不同的組內工作的分工，使每位組員都能感受到作為小組團隊的一員，他們都是不可或缺的一部分，從而增強團隊意識，提升團隊凝聚力。2017年上半年，在小組全員的努力下，在多項部門活動中都獲得了不俗的成績，雖然這些成績在整個部門里并不是最優秀的，但下半年我們將繼續努力，力爭取得更大的進步。

擔任業務組長工作已有三個月的時間，這期間我已積累了一定的經驗，但也發現自己還存在很多不足，在今后的工作中，我會多學習管理方法，多思考多總結，加強自我的時間管理，更好的分配和安排工作中的各項事務，提高工作效率，努力成為一名優秀的業務組長。

褚歡

第二篇：個人業務小結

個人工作小結

我叫陳林，男，于1999年6月畢業于河南省固始師范學校，1999年8月參加工作，自工作以來,我本著積極認真的態度投身到學校的各項工作中去,堅持努力提高自己的思想政治水平和教學業務能力，不斷豐富知識面,結合本校的實際條件和學生的實際情況,勤勤懇懇,兢兢業業,使教育教學工作有計劃、有組織、有步驟地開展。具體總結如下:

一、認真學習，提高思想認識，樹立新的理念

1、堅持每周的政治學習和業務學習，緊緊圍繞學習新課程，構建新課程，嘗試新教法的目標，不斷更新教學觀念。注重把學習新課程標準與構建新理念有機的結合起來。通過學習新的《課程標準》，認識到新課程改革既是挑戰，又是機遇。將理論聯系到實際教學工作中，解放思想，更新觀念，豐富知識，提高能力，以全新的素質結構接受新一輪課程改革浪潮的“洗禮”。

2、通過學習新的《課程標準》，使自己逐步領會到“一切為了人的發展”的教學理念。樹立了學生主體觀，構建了一種和諧平等的新型師生關系，使尊重學生人格，尊重學生觀點，承認學生個性差異，積極創造和提供滿足不同學生學習成長條件的理念落到實處。將學生的發展作為教學活動的出發點和歸宿。重視了學生獨立性，自主性的培養與發揮，收到了良好的效果。

二、教學工作

教學工作是學校各項工作的中心，也是檢驗一個教師工作成敗的關

鍵。自工作以來，在堅持抓好新課程理念學習和應用的同時，我積極探索教育教學規律，充分運用學校現有的教育教學資源，大膽改革課堂教學，加大新型教學方法使用力度，取得了明顯效果，具體表現在：

（一）發揮教師為主導的作用

1、備課深入細致。平時認真研究教材，多方參閱各種資料，力求深入理解教材，準確把握難重點。在制定教學目的時，非常注意學生的實際情況。教案編寫認真，并不斷歸納總結經驗教訓。

2、注重課堂教學效果。針對年級學生特點，以愉快式教學為主，不搞滿堂灌，堅持學生為主體，教師為主導、教學為主線，注重講練結合。在教學中注意抓住重點，突破難點。

3、堅持參加校內外教學研討活動，不斷汲取他人的寶貴經驗，提高自己的教學水平。經常向經驗豐富的教師請教并經常在一起討論教學問題。聽公開課多次,使我明確了今后講課的方向和以后語文課該怎么教和怎么講。

4、在作業批改上，認真及時，力求做到全批全改，重在訂正，及時了解學生的學習情況，以便在輔導中做到有的放矢。

（二）做好后進生轉化工作

作為教師，應該明白任何學生都會同時存在優點和缺點兩方面，對優生的優點是顯而易見的，對后進生則易于發現其缺點，尤其是在學習上后進的學生，往往得不到老師的肯定，而后進生轉化成功與否，直接影響著全班學生的整體成績。所以，自任教以來，我一直注重從以下幾方面抓好后進生轉化工作：

1、用發展的觀點看學生。

應當縱向地看到：后進生的今天比他的昨天好，即使不然，也應相信他的明天會比今天好。

2、因勢利導，化消極因素為積極因素。

首先 幫助后進生找到優、缺點，以發揚優點，克服缺點。其次以平常的心態對待：后進生也是孩子，厭惡、責罵只能適得其反，他們應該享有同其它學生同樣的平等權利，也應該在稍有一點進步時得到老師的肯定。

3、真正做到曉之以理，動之以情。

首先做到“真誠”二字，即教師不應有絲毫虛偽與欺哄，一旦學生發現“有假”，那么教師所做的一切都會被看作是在“演戲”。其次做到“接受”，即能感受后進生在學習過程中的各種心理表現和看法，如對學習的畏懼、猶豫、滿足、冷漠，錯誤的想法和指責等，信任他們，鼓勵他們自由討論。最后做到“理解”二字，即通過學生的眼睛看事物。

因為做到了以上幾點，所以我在后進生轉化工作上，效果還是明顯的。

三、班主任工作

作為班主任，我深深懂得教師的一言一行都影響著學生，對學生起著言傳身教的作用。所以在工作中我一直遵循“嚴要求，高標準”的指導方針。

1、思想教育常抓不懈：利用班會，晨會進行思想品德教育，衛

生、紀律、安全等經常講，著重培養學生良好的道德品質、學習習慣、勞動習慣和文明行為習慣等。

2、發揮“小干部”的大作用：大膽放手使用班干部，通過制定班級管理制度，對學生各方面做出了嚴格要求，班內形成了團結向上的優良班風。

3、經常與任課教師取得聯系，了解學生的學習情況，協同對學生進行學習目的教育，激發學習興趣，培養刻苦學習的意志，教會學習方法，學好各門功課，并掌握學生的課業負擔量。

4、關心學生身體健康，注意保護視力，指導開展豐富多彩的班級活動，積極參加學校組織的各項活動，搞好班級的經常性管理工作，對學生進行常規訓練，培養學生養成良好的學習、生活習慣。

5、經常與家長保持聯系，互通情況，取得家長的支持和配合，指導家長正確教育子女等。

通過以上工作，本班學生紀律、學習、生活習慣、日常行為規范等都有了較大轉變，為今后的教育教學工作打好了基礎。

總之，本人能嚴格遵守學校的規章制度，服從領導，團結同志，工作積極勤懇，踏實認真具有較高的思想政治覺悟和教學教研能力。并在教學中取得了突出的成績。

總結人：陳林

2012.09

第三篇：個人業務小結

個人業務工作總結

這個學期我承擔一年級語文教學任務，做一年級老師我還是很緊張的，因為是起始年級孩子年齡小對學習還是一片空白，本人又沒有低年級的教學經驗。面對困難我抱著事在人為的信心，虛心向周邊有經驗的同事學習，使自己盡快進入最佳教學狀態。轉眼一學期就要結束了，回顧這一學期工作既很忙碌、很辛苦，又也很充實、很快樂。

一、轉換角色：我是一名小學生。

剛入學時，這群孩子還把自己當成幼兒園的小朋友。他們的表現還是自由的：想干什么就干什么，想睡覺就睡覺，想說話就說話等。沒有紀律松松散散的，不知道每一天到學校改該干什么。到校針對這中現狀，我首先按學校要求從一日常規訓練開始，訓導他們每節課該做哪些準備，學習用品應如何擺放，在課堂上應該如何舉手發言等，讓他們意識到我是一名小學生，這樣做是文明有禮貌的，為這樣的行為感到自豪。

二、抓好學生的學習習慣。

作為剛剛進入一年級的小學生來說，如何能讓他們在45分鐘的課堂上認真地聽講，是非常重要的。因此，培養學生良好的學習習慣是我教學工作開始的重點。在教學中我注重將學生學習習慣的培養融入日常學習之中，讓學生在學習之中慢慢地養成良好的習慣。從坐直到站立，從寫字到讀書拿書，從保持正確的讀寫姿勢到愛惜學習用品。

三、抓好學生的基礎知識教學。

1.注重漢語拼音知識的掌握。漢語拼音知識既是學生學好語文的基礎，又是學好語文的重點。如何讓學生能把這看似枯燥的知識學得生動有趣，又能很好地掌握，我與年級里、科組里的老師經常交流，并向她們學習教學經驗，以使自己能讓學生學得輕松、學得扎實。同時，在開學前一個半月教學拼音的時間里，我針對學生因材施教，每天鼓勵學生讀課外書，并經常引導學生對已學拼音知識活學活用，通過學兒歌、摘蘋果 游戲等形式激發學生學習的興趣。

2.抓好寫字訓練。寫字教學是一年級語文教學工作的難點。所以，在平時的教學工作中，我特別注意對學生寫字的要求。首先，要讓學生寫好字，作為他們的語文老師，我更注重自己在課堂板書、給學生的留言等方面給學生做一個很好的示范。其次，我充分利用教學光盤中的寫字教程，引導學生學會讀帖、描紅，既從技能方面要求學生，又從習慣方面的要求學生。特別是習慣方面的要求，如怎樣握筆，保持怎樣的寫字姿勢，這些往往容易忽略，而恰恰正是這影響了學生的寫字質量的提高，甚至影響到用眼衛生和骨胳發育。因此，在抓好學生寫好字的同時，我更注重學生有良好的寫字習慣。

四、激發學生學習興趣，提高學生語文素養

1.注意新課導入新穎。興趣是最好的老師。在教學中，我十分注重培養和激發學生的學習興趣。譬如，在導入新課，讓學生一上課就能置身于一種輕松和諧的環境氛圍中，而又不知不覺地學語文。我們要根據不同的課型，設計不同的導入方式。可以用多媒體展示課文的畫面讓學生進入情景;也可用講述故事的方式導入，采用激發興趣、設計懸念 引發設計，比起簡單的講述更能激發學生的靈性，開啟學生學習之門。

2.培養積極探究習慣，發展求異思維能力。

五、重視朗讀品評感悟，讓課堂教學 活 起來。

小學語文課本中的每一篇課文都是文質兼美的佳作，其語境描述的美妙，語言運用的精妙，思想表達的深邃，見解闡述的獨到，都是引導學生感悟的重要內容。而由于課堂教學時間的有限，課文中的精彩之處沒有可能引導學生一一感悟。為了使這些精彩給學生留下整體印象，我們可以在閱讀中抓重點，引導學生對語言文字反復誦讀，以悟出語言豐富的形象內涵，意義內涵，情感內涵。同時，讓學生在感悟的基礎上，引導學生居高臨下地對課文進行品評，在品評中深化理解，升華認識，填補空白。

六、存在問題與不足

1．同學們的作業，個別書寫質量太差，作業本保護的不夠好，個別同學對字的筆順、筆畫掌握的不好，錯別字比較多，還沒有養成認真書寫的好習慣。

2．在教學過程中，對一年級課堂時間的把握上還不夠合理。一年級以識字教學為重點，如何做到識寫巧妙融合，特別是加強寫字的指導上還要舍得花時間。

3．個別學生學習語文的積極性不高，還沒有養成良好的學習習慣，作業拖拉不能及時完成學習任務。

4.課外閱讀興趣不高，閱讀時不上心，個別學生連簡單的一句話都不能連貫的讀出來。

總之，本學期以來，我盡心盡力做好自己的教學工作，不斷嚴格要求自己，努力汲取他人的長處，不斷更新自己的教學理念，并運用到自己的教學的實踐中，使每一節課都能取得良好的教學效果，使每一位學生都能真正提高自己的語文素養。

第四篇：信用卡業務

銀行業務之信用卡業務

摘要：信用卡是隨著商品經濟的發展和科學技術的進步而產生的一種現代化支付工具，是銀行或其他金融機構簽發給資信較好的公司和個人的信用憑證，持卡人可憑卡在發卡機構約定的商戶購物和消費，也可以在指定的銀行營業網點存取現金。同時，信用卡也已經成為當今發展最快的一項金融業務之一，信用卡它是一種可在一定范圍內替代傳統現金流通的電子貨幣；信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務，還可通過使用信用卡從發卡機構獲得一定的貸款；信用卡是集金融業務與電腦技術于一體的高科技產物。近年來，為了適應經濟時代的發展和入世的要求，我國商業銀行紛紛擴大，創新和改革在信用卡業務領域有不少改革。下面將對信用卡的基本知識和我國的具體情況進行分析： 關鍵詞：信用卡 監管制度 第二額度 信用額度 中國招商銀行 中國工商銀行CRM系統 貸記卡

一、基本概念：

信用卡（英文：Credit Card）是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定義），由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金，待結帳日時再行還款。除部份與金融卡結合的信用卡外，一般的信用卡與借記卡、提款卡不同，信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。信用額度是指銀行在批準你的信用卡的時候給于你信用卡的一個最高透支的限額，你只能在這個額度內刷卡消費，超過了這個額度就無法正常刷卡消費。信用額度是依據您申請信用卡時所填寫的資料和提供的相關證明文件綜合評定核定的，主卡、附屬卡共享同一額度。一般情況下，雙幣信用卡的額度中人民幣額度和美元額度是可以互相換算的，例如：您的額度是30000人民幣，當你在境外用卡時，您的信用額度就大約等值于3600美元。

信用額度將由銀行定期進行調整，但您可以主動提供相關的財力證明要求調整信用額度。此外，當您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，可要求調高臨時信用額度。第二額度，也就是所謂的要分期才用的上的額度，他是一個不占用你原本額度的一個外用額度。據ME愛卡了解到目前支持分期使用第二額度的銀行還有光大銀行、中國銀行。

二、基本特征

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現金的情況下進行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了

1、不需存款即可透支消費，并可享有20-50天的免息期按時還款分文利息不收。

2、購物時刷卡不僅安全、衛生、方便，還有積分禮品贈送。

3、持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優惠。

4、積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益。

5、通行全國無障礙，在有銀聯標識的ATM和POS機上均可取款或刷卡消費。

6、全年多種優惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。

7、每月免費郵寄對帳單,讓你透明掌握每筆消費支出。

8、特有的附屬卡功能,適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出。

9、自由選擇的一卡雙幣形式,通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款。

10、免費800電話24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險。

三、銀行之間的比較：

由于每個金融機構所擁有的其各自的客戶和業務都不同，并且每個公司都有其適合其自身的公司的章程。針對這些，下面就對其具有代表性的兩個不同性質的金融機構的信用卡業務進行對比： 招商銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年費方式，商務信用卡需要根據協議約定執行)取現手續費：境內：人民幣 含電話預借現金）預借現金交易金額1％，最低收取RMB 10元/筆

境外（含港、澳、臺）預借現金交易金額的3%，最低收取RMB30元/筆，USD3元/筆(有取現行為即收取，不分同城異地)利息為每天的萬分之五 最長免息期：50天

多帳戶管理：額度帳單還款日均共享 網絡支付：支付寶：單筆限額499.99元,單日額度信用卡最大額度(其他網站取決于各商戶的限額)分期業務：(信用額度外)支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。支持賬單分期，賬單分期金額最低1000元，并不超過信用額度的80%，帳單日次日到最后還款日兩個工作日之前期間可電話申請

帳單日：每月5、10、15、20、25日為帳單日，持卡人可以在每半年更改一次 卡類別：普卡(額度0-1萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元 招商銀行信用卡 優點：

1、申辦門檻極低，積分永久有效;

2、網銀功能強，操作方便，支持支付寶;

3、經常有超值的團購商品，活動和花樣比較多;

4、一卡通功能不錯，理財各方面也不錯;

5、所有卡合一個賬單(還款方便);

6、卡片種類多，圖案設計美觀 缺點：

1、積分政策非常不人性(20元積一分，不計零);

2、免息期所有發卡行中最短，最短是18天;

3、所有卡合一個賬單(不靈活);

4、網付限額太低(500元)中國工商銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費

取現手續費：按金額的1%收取，最低1元人民幣或1港幣或1美元。最高50元人民幣或50港幣，10美元(含境內外)(此為異地取款手續費。本地本行取現免費)最長免息期：56天

多帳戶管理：額度獨立帳單日獨立還款獨立 網絡支付： 需先到銀行柜臺開通。U盾客戶單筆和單日限額均為信用卡最大額度；柜面注冊靜態密碼客戶總累計額度為300元與信用卡本身限額孰低；

電子銀行口令卡客戶單筆限額為1000元與信用卡本身限額孰低，單日限額5000元與信用卡本身限額孰低

分期業務：支持特定商戶免息分期(3期、6期、12期)。人民幣600元、港幣600元、美元100元、歐元100元以上消費后即可電話申請自由分期(3、6、9、12、18、24期)，每期根據分期數不同均產生不同的手續費 帳單日：每月月底日是帳單日，不可以更改

卡類別：普卡(額度0-2萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣 特別提示：卡片有歸屬地，且目前無法更改，只能銷卡重新申請 優點：

1、運通卡每年刷5次或消費5000元免當年年費，或以2000積分兌換人民幣普卡一年年費;

2、取現手續費免費;

3、溢繳款領回免手續費;

4、掛失僅需20元;

5、網點多 缺點：

1、短信服務費2元/月;

2、兌換禮品所需積分高，禮品種類少

由以上我們可以看出國有銀行和非國有銀行在信用卡業務上也存在很大的區別，都各自有著各自的優缺點。所以，在我們以后業務的選擇上應該多方面的考慮其問題，選擇最適合自己的。

四、監管體制：

8月11日，中國銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法（征求意見稿）》（下稱“《辦法》”）公開征求意見，信用卡行業有望迎來統一監管標準；而上述困擾信用卡領域的諸多問題也有望得到厘清和解決 據銀監會相關人士介紹，銀監會經過反復研究協調，從2009年開始，就啟動《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的制定。

上述人士介紹，“《辦法》幾乎涉及到從受理信用卡申請直至信用卡貸款收回的信貸活動全過程，涵蓋商業銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業務服務機構開展業務的經營行為。

1、嚴禁盲目發卡

據銀監會相關負責人介紹，《辦法》最重要的一個原則，便是信用卡發展必須符合商業銀行經營發展策略和戰略，不能盲目發展信用卡；其根本目的在于保護持卡人利益。

“從境外經驗看，信用卡發行到實現盈利需要一定時間和規模，如果銀行不顧及自身發展，盲目發卡，必然損害持卡人利益。”上述信用卡資深人士分析。

《辦法》從營銷材料、人員管理、面談面簽、信息披露、保密義務、資料保存備查6個方面明確了監管要求。

最引人注目的便是明令商業銀行不得對營銷人員采用單一以發卡數量計件提成的考核方式。

“不得進行誤導性和欺騙性的宣傳解釋。遇到客戶對宣傳材料的真實性和可靠性有任何疑問時，應當提供相關信息查詢渠道。”

“營銷人員不得向客戶承諾發卡，不得以快速發卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡。”

另外，常見的信用卡客戶信息泄露事件，也從制度上做了“嚴防死堵”——《辦法》第36條明文規定營銷人員應嚴格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉包或分包??不得在未征得信用卡申請人書面同意的情況下，將申請人資料用于其他產品和服務的交叉銷售。

另外，在業務準入方面，銀監會明確金融機構開辦發卡/收單業務、設立營運中心、市場退出等事項實施審批制；而對新增信用卡產品種類、增加信用卡功能、增設受理渠道、授權分支機構開辦業務等實施報告制。

2、三類人不得發卡

近年來，學生信用卡被過度透支、惡意消費的案件頻頻發生；此次，《辦法》在信用卡發行方面，明令三類人不得發放信用卡：即沒有民事行為能力的人、未成年人及沒有穩定還款來源的人發卡，不過在有擔保人的情況下，可以發附屬卡。《辦法》第42條規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須落實第二還款來源，需取得第二還款來源方（父母、監護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。

辦法還規定，發卡銀行提供超限額用卡服務、收取超限費等行為必須事先獲得持卡人授權，在得到授權之前必須提供關于超限費收費形式和計算方式的通知，并明確告知持卡人具有撤銷授權的權利，一個賬單周期內不得重復收取超限費。

“過去，商業銀行往往將信用卡業務做成獨立于其他業務的業務，造成扭曲的激勵機制，因此，不允許激勵機制與發卡數量掛鉤，不能將信用卡做成完全獨立于內控之外的業務。”上述信用卡資深人士坦言。

3、權利義務對等

此次，在催收管理方面，《辦法》除明確催收管理規則以外，對不當催收行為做出了禁止性規定。同時，《辦法》對商業銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出創新性安排，允許商業銀行針對特定情況與持卡人平等協商，共同設計個性化還款協議，并對個性化還款協議的催收行為和后續處理予以規范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。

上述規定，背后體現《辦法》制定者的又一大主導原則，一改過去持卡人與發卡行權利義務不對等現象。

據銀監會相關人士介紹，該《辦法》著重解決發卡銀行、收單銀行及相關利益群體和持卡人之間權利義務對等問題，“不能把任何一方的利益，凌駕到其他一方之上。”

權利與義務對等體現之下，之前普遍詬病的銀行亂收費現象或許能得到遏制。在激活用卡方面，《辦法》規定信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權扣收的費用、以及換卡時已形成的債權債務關系除外）。

再比如公務信用卡，持卡人作為被動的接受者，之前普遍存在的收取年費現象也被認為是不合理的。

另外，此前信用卡領域普遍存在一條陷阱——凡使用密碼交易視同持卡人交易，因此信用卡被盜后，責任更多由持卡人承擔。新規之下，責任則更多由銀行來承擔。

同時，對于信用卡業務的其他參與方，諸如收單銀行權利職責均有明確規定。比如第79條規定，對確認已出現虛假申請、信用卡套現、測錄客戶數據資料、泄露賬戶和交易信息、惡意倒閉等欺詐行為的特約商戶，收單銀行應及時采取撤除受理終端，妥善留存交易記錄等相關證據并提交公安機關處理，列入黑名單，與相關銀行卡組織共享風險信息等有效的風險控制措施。

中國銀監會宣布，１１日起對《商業銀行信用卡業務監督管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，對單一采用發卡量計件提成的考核方式將被禁止。

征求意見稿從管控風險的角度對商業銀行信用卡業務進行規范，包括從受理信用卡申請直至信用卡貸款收回的信貸活動全過程，涵蓋商業銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業務服務機構開展業務的經營行為。

根據征求意見稿，中資銀行、合作金融機構、外資金融機構等相關機構開辦發卡／收單業務、設立營運中心、市場退出等事項將實施審批制；新增信用卡產品種類、增加信用卡功能、增設受理渠道、授權分支機構開辦業務等將實施報告制。

在信用卡業務退出機制方面，銀行應采取提請審批、提前３個月公告、有效處置問題、避免突然中止服務等措施，以充分保護持卡人合法權益。在規范營銷行為方面，征求意見稿對單一采用發卡量計件提成的考核方式、片面介紹業務信息、隱瞞重要信息等行為做出了禁止性規定。

在激活信用卡方面，信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權扣收的費用以及換卡時已形成的債權債務關系除外）。在加強對年輕消費者和學生消費者的保護方面，禁止對１８周歲以下未成年人發卡（附屬卡除外）。

在催收管理方面，除明確催收管理規則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規定。同時，對商業銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出了創新性安排，允許商業銀行針對特定情況與持卡人平等協商，共同設計個性化還款協議，并對個性化還款協議的催收行為和后續處理予以規范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。

銀監會還要求銀行必須對特約商戶進行現場調查和資質審核，并不定期回訪和巡查，及時采取風險控制措施，糾正特約商戶違規行為。同時，明確要求銀行在不同業務中使用客戶信息必須事先獲得客戶授權；交易憑條必須對卡號進行部分屏蔽；銀行及其合作機構不得超過業務需求存儲信用卡相關信息，充分保護客戶的隱私權。

五、我國信用卡業務的發展前景和挑戰

根據以上幾個方面的討論，我認為中國的信用卡業務發展應該有以下幾種法則策略。

（一）以借記卡為大眾化產品，進一步擴大國內市場近幾年，借記卡網絡日趨成熟，功能不斷完善，營銷手段豐富多彩，已經成為我國銀行 卡中的優勢產品。國內銀行應該進一步穩固并擴大借記卡的市場份額，使外資銀行進入中后，在借記卡市場上的競爭無立足之地，不戰已敗。

1.運用CRM系統細分市場，突出差異營銷，實現深度效益。

CRM系統即客戶關系系統，通過信息的采集、信息的分析及決策，對現有的客戶進行 準確分類，識別對于銀行來講最有利可圖的客戶群，占領目標市場，并針對不同的客戶群體 提供個性化的服務，達到提高客戶忠誠度的目的。運用CRM系統所帶來的親情營銷和貼心 服務將會為銀行拓展更大的市場和創造更多的收益。

2.創造中華民族品牌——銀聯卡，提高國際競爭力。

2002年3月，中國銀聯股份有限公司正式掛牌成立，使中國銀行卡“聯網通用，聯合發 展”的進程進一步加快。從目前“銀聯卡”的發行看，社會各界對“銀聯卡”有很高的認同感和申辦熱情，將會促使中國的銀行卡產業高速發展。創立中華民族品牌銀行卡是與外資銀行競爭的必然選擇，也是中國銀行卡提高國際競爭力、占領市場的明智之舉。

（二）以貸記卡為核心產品，培育優質客戶群

1.借鑒國外經驗，實現貸記卡業務的快速發展。

西方國家貸記卡的發行已有50多年的歷史了，國內會員銀行應該借助VISA和 MasterCard兩大信用卡國際組織的優勢，盡快學習借鑒國外銀行發行貸記卡方面的成功經 驗，迅速縮短與國外發卡機構服務水平的差距，實現我國貸記卡業務的快速發展。

2.建立一流的科技平臺，與國外發卡機構站在同一起跑線上。

目前，貸記卡核心處理系統已經成為一種通用的解決方案，國內銀行可以借助IT公司 合作開發、自行購買或采用戰略外包等方式建立一流科技平臺，使國內銀行短期內在系統硬 件、軟件和應用系統等方面與國外發卡機構站在同一起跑線上。由于我國個人信用制度還很 不健全，使得我國貸記卡業務的發展面臨諸多困難。為降低貸記卡業務的經營風險，在中國 目前的狀況下，銀行可首先引進國外的“信用卡征信管理系統”（Credit Information System）和“信用卡的欺詐辨別系統”（Credit Card Fraud Detection System），根據中國貸記卡市場的特 點，對系統業務參數進行適合中國國情的改造和設置，以達到建立一流科技支撐平臺的目的。

3.培養和造就一批高素質的信用卡從業人員

面對新的業務領域、新的零售市場，沒有一批懂管理、會經營、具有強烈的市場營銷 意識、超強創新能力和敬業精神的高素質信用卡從業人員，國內銀行業仍無法與外資銀行在 零售業務領域抗衡。為盡快掌握國外銀行在貸記卡領域的管理模式和經營之道，國內商業銀 行應采取多種方式吸收和培養人才。

4.解決好貸記卡發行初期的兩大矛盾。

（1）.是解決好借記卡功能豐富和貸記卡功能單一的矛盾。目前，借記卡的功能越來越 豐富，客戶使用借記卡的范圍相當廣泛。而貸記卡的功能除了循環消費信貸以外，只有小額 的ATM取現（作為透支）功能。因此，增加貸記卡的功能成為貸記卡市場拓展初期的首要 問題。增加貸記卡的功能，首先應從改善特約商戶結構做起，只有拓寬特約商戶領域，貸記 卡的循環消費信貸功能才能得到充分發揮。其次，國外貸記卡的發行經驗表明，大力開拓貸 記卡的聯名卡業務，可以為貸記卡創新出豐富多彩的新功能。貸記卡的功能還應與目前的消 費信貸業務結合起來，充分利用貸記卡手續便捷的特點，發展具有明確貸款用途的項目。貸 記卡的功能創新，一定要與服務功能的創新相結合，如提供網上購物通道、自助刷卡交費、手機銀行、電話銀行預約購物等，使貸記卡形成對客戶包圍式的電子化服務格局。

（2）.是解決好國內銀行價格機制僵化與外資銀行價格機制靈活的矛盾。貸記卡的價格 競爭主要表現在年費收入和貸款利率兩個方面。由于外資銀行實行的是市場化的利率政策，貸款利率可以隨行就市，市場拓展初期肯定會調低貸款利率以吸引持卡人，同時保持較高的 年費收入。一旦占有市場，為了提高客戶的忠誠度，外資銀行將會在減免年費上做文章，而 保持較高的貸款利率。國內銀行由于貸款利率沒有放開，只能采取調低年費的價格策略。在 貸記卡市場拓展的初期，由于貸記卡消費具有臨時性、應急性、小額性的特征，盡管使用頻 繁，但透支比例并不高，透支利息收入低。在防范風險的前提下，擴大貸記卡客戶群體，增 加年費收入將是各商業銀行提高收益的主要渠道。因此，我國貸記卡業務的發展如果要與外 資銀行展開公平競爭，就必須擁有寬松的政策環境，在人民幣存、貸款利率一再下調的情況 下，貸記卡的透支利率也該由懲罰性利率，納入正常的貸款利率項下進行管理，因為貸記卡 的循環消費信貸業務本應屬于資產業務范疇。只有價格機制由僵化變得靈活，國內的銀行業 才有可能與外資銀行展開公平競爭，我國貸記卡業務的生存和發展空間才會越來越寬，銀行 卡產業化的步伐才會越邁越大。但在目前的狀況下，國內銀行可以先采取一些隱性的價格策 略與外資銀行展開競爭。如提高計點積分的獎勵額度等，此外國內銀行業可以將免息還款期 的政策用足用好，制定合理的最低還款額。還可以通過產品創新與商戶聯合發卡等降低利率。如中國銀行北京分行與莊勝崇光百貨公司聯合發行的中銀消費信用卡，采取商家貼息的方式 發放貸款，客戶不用支付貸款利息，盡享消費的便利，該項業務深受廣大客戶的歡迎。

（三）堅持借記卡與貸記卡互動發展的經營策略

國內銀行業應盡快建立以借記卡和貸記卡為主的銀行卡產品體系，改變過去以賬戶為中 心的管理模式，實現以客戶為中心的管理模式，通過對客戶的信息分析，了解不同客戶的特 點，努力為客戶提供多樣化的金融服務，將借記卡的支付結算功能和貸記卡的消費信貸功能 有機地結合起來，通過互動發展實現銀行卡產品量的擴張與質的提高。

1.堅持借記卡與貸記卡理財功能的互動。

堅持借記卡與貸記卡的互動理財，可以為持卡人提供更為全面的、更加完善的組合理財 服務。首先，借記卡的理財功能可以依存于貸記卡得到擴展和延伸。其次，貸記卡的還款方 式可以通過借記卡來完成。貸記卡內的消費信貸，可以通過現金償還，也可以利用借記卡通 過銀行代扣完成，還可以由客戶利用自助設備、電話銀行、網上銀行等現代化的金融手段通 過借記卡的轉賬支付功能實現。國內銀行應充分研究借記卡與貸記卡的理財功能，使其不斷 豐富，不斷完善，并盡可能為客戶設計出貸記卡與借記卡的最佳理財組合方案，使借記卡與 貸記卡優勢互補，理財功能更加強大，最終實現良性循環和互動發展。

2.堅持借記卡與貸記卡客戶群體的互動。

現在國內已有幾十家發卡銀行，4億多張銀行卡中，僅有100多萬張真正意義的貸記卡，卡均直接消費僅334元。實現借記卡與貸記卡客戶群體的互動發展，可以使國內銀行充分利 用現有的借記卡客戶資源，促進貸記卡業務的飛速發展。我國銀行現有的優質借記卡客戶對 銀行的經營理念、服務方式、信用卡功能有了較深入的了解，用卡意識較強，加上自身在業 務經營、商務往來中的整體和多元化服務需求，只要銀行營銷宣傳和服務到位，借記卡客戶 便會很快接受貸記卡。

六、總結：

隨著零八年金融危機的發生，華爾街丑聞的不斷出現，似乎真個世界的金融體系都處在恐怖之中。股票市場的動蕩更是加深了這一恐懼。然而，我國也不例外，雖然也有很多的人說此危機對我國來說是挑戰更是機遇，但是，我們也應該看到其中帶來的消極的影響，就拿信用卡來說吧！以上我們也可以了解到關于信用卡業務的相關情況，和我國以后關于此業務應該注意的地方，而此階段針對一些樂觀的消費者來說他們使用信用卡消費有所增加，悲觀的消費者卻有放棄使用信用卡的想法。我覺得我們應該“知己知彼，百戰百勝”，從各個方面去了解信用卡的相關知識，找出各個銀行針對信用卡業務的優缺點，再找出最適合自己業務的。就像以上所說的先了解其基本知識，監管體制和不同銀行之間的不同之處。就銀行來說，也應該更多的了解其同業之間針對此業務的不同之處，每隔一段時間針對其業務對客戶進行回饋，聽取他們的意見，來不斷的完善其自身的業務。同時我國的相關機構也應該更加注意對其的監督和管理，使我國銀行的信用卡業務越來越完善。參考文獻：

1戴國強《商業銀行經營學》第三版

2.張輝《信用卡業務發展分析與策略》 金時網 理論動向專題 2003版 3 吳正治《在餐廳遇見巴菲特》2007-12-01 第1版

第五篇：業務技術個人小結

業務技術個人小結

****部

***

自****年*月入職以來已近一年，工作一年以來，在各級領導的教導和培養下，在同事們的關心和幫助下，自己的思想、工作、學習等各方面都取得了一定的成績，個人綜合素質也得到了一定的提高，現將本人這一年來的思想、工作、學習情況作簡要總結匯報。

一、學習方面

作為一名剛剛畢業的大學生，雖然有四年的專業知識學習，但是實踐的東西接觸的少，對許多現場問題不了解。所以剛進公司這一年是我最需要努力學習，盡快成長的階段。這一年里我積極努力，向書本學習、向周圍的領導學習，向同事學習，認真學習公司的各項規章制度和要求，學習了集團公司的各項管理辦法，熟悉了工程建設部在水電開發建設中的工作職責和工作內容，學習掌握了水電站建設前期各個專題報告的審批制度以及整個項目的核準審批程序，學習了水電建設工程管理的措施以及工程建設招投標管理辦法。并利用業余時間學習相關專業知識，努力健全完善自身知識結構和知識體系，是自己盡早、盡快熟悉工作情況。

在領導、同事們的關心和幫助下，通過自己一年的學習體驗，我已經逐漸適應了公司的工作狀況，逐漸完成了從學生到職員的角色轉變，取得了一定的進步，為今后的工作打下了堅實的基礎。公司給我們提供了良好的學習機遇和發展平臺，在今后的工作生活中我一定會始終保持積極向上的心態，在工作中學習，在學習中工作，爭取取得好的業績來為公司發展做出貢獻。

二、工作方面

作為新進員工，我除了努力學習專業知識，加強工作技能學習外，同時在實踐中向前輩們請教、學習，認真服從領導安排，認真遵守公司各項規章制度和要求，不遲到、不早退、嚴于律己，自覺的遵守各項工作制度。幾個月來，在單位領導、同志們的關心支持下，自己較好地完成了領導安排的各項任務，同時積極主動的協助其他同事開展相關工作，并在工作過程中虛心學習以提高自身各方面的能力。

這一年來，我參與了***電站廠區********工程、****大壩下游擋墻修復工程的現場管理工作及竣工驗收組織工作；參與了***（擴容）水電站安全設施竣工驗收材料收集及相關配合工作；參與完成了部分***水電站招標文件、投標文件的審查工作；配合完成*********水電站三食堂修繕處理方案編制工作；完成****部每周的工作計劃、每月的工作月計劃的編制工作；完成部門的資料收集、整理工作以及會議記錄、整理等工作；完成領導安排的其他日常事務。

參加工作的這一年來，我深感自身工程管理專業知識和實際經驗的欠缺，更加感受到時間的緊迫性和掌握更多知識的必要性。希望自己今后能廣泛而扎實的學好水電建設領域的知識，爭取在各方面取得更大進步，更好的投入到接下來公司的工程建設工作。這一年來，在領導和同事們的幫助下，我取得了一定的進步。在工作中踏實進取、認真謹慎，忠于職守、盡職盡責，遵紀守法，始終保持嚴謹認真的工作態度、一絲不茍的工作作風，從嚴要求自己。領導安排的工作事項，認真對待，及時辦理，不拖延、不誤事、不敷衍，較好地完成了的各項工作任務。雖然還存在很多不足，但我會更加積極努力的工作，爭取把自己的工作做得更好。

三、存在的不足及今后努力方向

雖然，我在各級領導和老同志的幫助下，取得一定成績，但我深知自己還存在一定的缺點和不足，主要表現在以下幾個方面：

1.理論知識不扎實，學習抓得不夠緊，學習不夠系統，理論聯系實際能力不夠，經驗不足。

2.與公司領導、同事間的思想和工作業務交流不夠多，深度不夠。3.有時工作不夠細心，辦事不夠謹慎，處理問題不夠靈活。

4.工作方法有時還需要改進、工作預見性、主動性還有待進一步加強，工作效率、工作質量還有待進一步提高。

5.自身的整體素質和業務學習還有待進一步提高。

在新的一年里，自己決心認真提高業務、工作水平，為公司發展貢獻自己應該貢獻的力量。我想我應努力做到：

1.加強理論學習，不斷提高自己的思想政治素養和業務能力。

2.在工作中加強學習，多做總結，不斷更新工程管理知識，加強協調能力，加強理論聯系實際的能力。

3.在工程管理工作中多鍛煉自己，敢抓敢管，加強自己的組織管理能力，綜合分析能力，協調辦事能力。

4.主動融入集體，加強與領導、同事間的溝通，處理好工作與生活等各方面的的關系。

5.做到腳踏實地，提高工作主動性、責任心，認真細心對待每一份任務，努力提高工作效率和工作質量。

6.在工作中對自己高標準、嚴要求，嚴格遵守各項規章制度，強化大局意識、服務意識、協調意識，爭取把自己的工作做得更好。

過去的一年，是不斷學習、不斷充實的一年，是積極探索、逐步成長的一年。在此，我要特別感謝公司領導的悉心栽培以及同事對我的指引和幫助，感謝他們對我工作中出現的失誤的提醒和指正。我也深知，畢業只是求學的一小步，社會才是一所真正的大學。在今后的工作中，我將努力找準自己的定位，盡自己的所能為公司作出貢獻，為公司創造真正的財富，同時也為自身謀求一個更大的進步。