第一篇：銀行風(fēng)險管理述職報告

銀行，是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。小編整理的銀行風(fēng)險管理述職報告，供參考！

銀行風(fēng)險述職報告(一)

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風(fēng)險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險、高收益業(yè)務(wù)。20**年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)格控制風(fēng)險。現(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險狀況和防控措施報告如下：

一、信貸基本情況

截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險防控形勢非常嚴(yán)峻。

二、風(fēng)險管理工作情況

半年來，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險。

1、嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行控制，對授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實(shí)行了貸審例會制，嚴(yán)格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風(fēng)險。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險，防止貸款出現(xiàn)損失。

三、下一步風(fēng)險防控強(qiáng)化措施

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風(fēng)險防控工作：

1、完善規(guī)章制度

一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時還須進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

2、規(guī)范信貸操作流程

一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅持“眼見為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進(jìn)行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進(jìn)行考核外，還對貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊伍建設(shè)。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時加強(qiáng)對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進(jìn)行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

銀行風(fēng)險述職報告(二)

**年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用。現(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責(zé)履行情況

1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作

一是及時做好**工程報表的制作和報送工作;二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風(fēng)險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。

2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作

一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級、十級分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作

根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險預(yù)警和清收工作

根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報警等措施進(jìn)行風(fēng)險控制。

5、做好貸記卡復(fù)核工作

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

6、積極協(xié)助基層清收不良貸款

7、做好貸款的審查工作

根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作，嚴(yán)格控制信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng);三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。四是部門職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。

三、工作思路

為進(jìn)一步提升風(fēng)險防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險，針對****年度風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在****年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排：

1、繼續(xù)加強(qiáng)管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時信息，力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時性。

3、加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。

4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

第二篇：銀行風(fēng)險管理述職報告

銀行風(fēng)險管理述職報告

銀行風(fēng)險管理述職報告1

一年來的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了xx年風(fēng)險合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，積極做好本職工作，較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。

一、履行本職工作

（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性，我嚴(yán)格要求自己，從一個新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個“辦法”》，一個“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對風(fēng)險合規(guī)管理重要性的認(rèn)識，同時也提高了個人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。

（二）在實(shí)際本職工作中，我主要做好了以下幾個方面：

一是對風(fēng)險合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險管理組織體系、風(fēng)險管理政策和程序、風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制、考核問責(zé)、風(fēng)險管理文化、監(jiān)督與等工作進(jìn)行了安排部署，進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險合規(guī)工作方向和。

二是制定風(fēng)險合規(guī)。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社xx年風(fēng)險合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了xx風(fēng)險與合規(guī)，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風(fēng)險與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開展按時完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實(shí)際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，制定了某某聯(lián)社xx規(guī)范性文件―各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。xx年以來，規(guī)范性文件共廢止了3個，修訂了4個，實(shí)際訂立了22個制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度89個，其中：信貸方面16個、財務(wù)方面12個、信息科技方面1個、風(fēng)險合規(guī)方面1個、人力資源方面13個、稽核審計方面9個、安全保衛(wèi)方面23個、務(wù)工作方面2個、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個，其他綜合制度7個。通過廢止、修訂和訂立各項(xiàng)規(guī)章制度，對制度中存在的風(fēng)險漏洞進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，內(nèi)

控制度基本覆蓋所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對各級制定的登記簿（臺賬）進(jìn)行了、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進(jìn)行了、規(guī)范。通過對內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的管理制度，各種登記簿（臺賬）也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。

五是加強(qiáng)風(fēng)險管理工作。為確保風(fēng)險管理工作上一個新的臺階，有效遏制各類風(fēng)險發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等八類風(fēng)險各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查。

六是按時完成風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的措施，初步建立了風(fēng)險管理組織體系，確立了風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險管理制度體系，完成了授信、會計、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，著手開展了風(fēng)險管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問責(zé)制和薪酬激勵機(jī)制，信用風(fēng)險內(nèi)部評級已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險管理機(jī)制；建立在壓力測試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。

八是開展風(fēng)險合規(guī)教育培訓(xùn)。在xx年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx案件防控知識培訓(xùn)實(shí)施》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識學(xué)習(xí)計劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時開展風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

二、工作中存在的問題

在過去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對部分未能有序完成；二是對相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高；四是工作的積極性主動性有待進(jìn)一步提高，并加強(qiáng)和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

三、下半年的工作打算

在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長避短，主動改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險化解控制工作。主要做好以下三個方面：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。

（二）積極做好本職工作的同時，主動加強(qiáng)與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

（三）增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！

銀行風(fēng)險管理述職報告2

各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

我代表風(fēng)險管理部匯報20xx年述職報告。

報告分為四個部分，第一部分明確部門職責(zé)與目標(biāo)，第二部分匯報第二季度工作總結(jié)，第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，第四部分提出下年工作計劃。

一、風(fēng)險管理部

主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開展內(nèi)部審計審查。目標(biāo)是及時完成重點(diǎn)工作計劃和日常合同審核任務(wù)，保證公司順利通過質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風(fēng)險、減少損失等。

二、20xx年3季度，風(fēng)險管理部重點(diǎn)工作和日常合同審核均在規(guī)定時間內(nèi)x完成。

三、工作總結(jié)

1、質(zhì)量管理體系推行方面：風(fēng)險管理部對A分公司開展了合同管理培訓(xùn)，對B分公司開展了制度管理、風(fēng)險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn)，對總部檔案管理培訓(xùn)。對A分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查，對總部職能部門和項(xiàng)目部進(jìn)行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面：風(fēng)險管理部審核各部門初次送審的合同共232份，其中總部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物業(yè)公司共25份。

3、法律咨詢和風(fēng)險防范方面：

1）風(fēng)險管理部擬制并發(fā)布了《對經(jīng)濟(jì)類文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》，要求各部門與對方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時，應(yīng)同時向?qū)Ψ綍婷鞔_僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人，合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對本公司不產(chǎn)生任何法律效力。

2）針對商鋪帶租約銷售的策略，風(fēng)險管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營公司以規(guī)避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的禁止性規(guī)定，在托管合同中設(shè)計對租回商鋪經(jīng)營管理的基本思路，界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等，并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的問題。

3）商務(wù)宿舍蓄客階段，所有資料是按超高一層銷售。辦預(yù)售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。風(fēng)險管理出具法律意見書和相關(guān)文書，指導(dǎo)營銷策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容，并進(jìn)行公證。請認(rèn)購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書，并出具不修二層樓板的申請。

4）風(fēng)險管理部根據(jù)C公司咨詢，向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例，指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。

4、訴訟仲裁方面：

20xx年第3季度風(fēng)險管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案，x完成XX園林仲裁案，受理并有序推進(jìn)商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。

對A子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查，秉承尊重客觀事實(shí)、誠實(shí)守信、合情合理、平等互利的原則，向公司提交專題報告，并強(qiáng)烈建議A子公司與對方協(xié)商解決，避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會聲譽(yù)造成不必要的損失。

5、專項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對方面：

針對物業(yè)公司匿名舉報的信件進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報內(nèi)容均與被舉報人無直接關(guān)系，但同時發(fā)現(xiàn)被舉報人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對被舉報人換崗處理。參與廣告公司舉報事宜調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報事宜的確存在，但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人x危機(jī)事件，并準(zhǔn)備相關(guān)往來函件和公關(guān)報告。

6、員工培訓(xùn)方面：

根據(jù)師徒協(xié)議，指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險管理部職責(zé)和法律專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實(shí)踐中開展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險管理部的資深專家學(xué)習(xí)風(fēng)險管理部職責(zé)和內(nèi)審專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)她開展檔案管理培訓(xùn)和檢查，在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。

四、分享經(jīng)驗(yàn)

XX園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案，關(guān)于此案，風(fēng)險管理部于20xx年xx月9日收到A子公司的法律協(xié)助申請，由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限（收到仲裁申請后15日內(nèi)）僅剩1日，我方舉證面臨巨大風(fēng)險，風(fēng)險管理部及時與仲裁委取得聯(lián)系，并提交延期審理申請書、中止審理申請書、調(diào)取證據(jù)申請書，并通過選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會，以爭取寬限期限。

之后風(fēng)險管理部與A子公司及總部成本部密切配合，積極準(zhǔn)備開庭資料，反復(fù)審查結(jié)算資料，共同參加開庭、調(diào)解、質(zhì)證共計5次，到司法鑒定中心現(xiàn)場核對工程造價1次，提交我方異議或質(zhì)證說明共計5次（具體工作記錄參見附表），最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1，034，137.75元。

此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對仲裁的成功案例，還可作為公司向社會弘揚(yáng)正氣，向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。

20xx年第4季度，風(fēng)險管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作；推進(jìn)xx仲裁案、XXX總包單位仲裁案等；完成總部檔案管理檢查；開展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查；收集各部門質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況，并組織改進(jìn)；開展分/子公司例行財務(wù)審計。

謝謝大家！

銀行風(fēng)險管理述職報告3

我于xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；

2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；

3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；

4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作；

5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。

1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；

2.主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表；

4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作；

6.組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將xx年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個項(xiàng)目上，總金額122億元；上報上級行項(xiàng)目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。

對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)xx年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行xx年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)xx年信貸指導(dǎo)意見，在對xx年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。

對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生，及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。

主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在xx年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作

xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款（貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點(diǎn)，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。

xx年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致xx年新增了xx儀表逾期貸款，出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行xx年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。

針對這一點(diǎn)知識，xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在xx年甚至xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在xx年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。

在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。

把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告，請審查。

銀行風(fēng)險管理述職報告4

我于20xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；

2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；

3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；

4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作；

5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

20xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的`管理工作。

1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；

2.主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表；

4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作；

6.組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

20xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將20xx年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個項(xiàng)目上，總金額122億元；上報上級行項(xiàng)目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

20xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。

對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在20xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)20xx年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行20xx年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)20xx年信貸指導(dǎo)意見，在對20xx年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行20xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。

對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生，及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。

主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在20xx年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作

20xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

20xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款（貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

20xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點(diǎn)，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

20xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在20xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。20xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。

20xx年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致20xx年新增了xx儀表逾期貸款，出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行20xx年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。

針對這一點(diǎn)知識，20xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在20xx年甚至20xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在20xx年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。

在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。

把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告，請審查。

銀行風(fēng)險管理述職報告5

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風(fēng)險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)格控制風(fēng)險。現(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險狀況和防控措施報告如下：

一、信貸基本情況

截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險防控形勢非常嚴(yán)峻。

二、風(fēng)險管理工作情況

半年來，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險。

1、嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行控制，對授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實(shí)行了貸審例會制，嚴(yán)格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風(fēng)險。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險，防止貸款出現(xiàn)損失。

三、下一步風(fēng)險防控強(qiáng)化措施

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風(fēng)險防控工作：

1、完善規(guī)章制度

一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時還須進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

2、規(guī)范信貸操作流程

一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅持“眼見為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進(jìn)行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進(jìn)行考核外，還對貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊伍建設(shè)。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時加強(qiáng)對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進(jìn)行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

銀行風(fēng)險管理述職報告6

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

銀行風(fēng)險管理述職報告7

**年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用。現(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責(zé)履行情況

1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作

一是及時做好**工程報表的制作和報送工作;二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風(fēng)險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。

2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作

一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級、十級分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作

根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險預(yù)警和清收工作

根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報警等措施進(jìn)行風(fēng)險控制。

5、做好貸記卡復(fù)核工作

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

6、積極協(xié)助基層清收不良貸款

7、做好貸款的審查工作

根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作，嚴(yán)格控制信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng);三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。四是部門職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。

三、工作思路

為進(jìn)一步提升風(fēng)險防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險，針對****風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在****年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排：

1、繼續(xù)加強(qiáng)管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時信息，力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時性。。

3、加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。

4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

第三篇：銀行風(fēng)險述職報告

銀行風(fēng)險述職報告

銀行風(fēng)險述職報告 篇1

我于xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；

2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；

3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；

4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作；

5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。

1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；

2.主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表；

4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作；

6.組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將xx年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個項(xiàng)目上，總金額122億元；上報上級行項(xiàng)目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。

對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在XX年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)XX年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行XX年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)XX年信貸指導(dǎo)意見，在對XX年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行XX年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的`分離。

對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生，及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。

主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在XX年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作

XX年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、*完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

XX年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款（貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

XX年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點(diǎn)，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

XX年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在XX年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。XX年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。

XX年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致XX年新增了xx儀表逾期貸款，出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行XX年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。

針對這一點(diǎn)知識，XX年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在XX年甚至XX年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在XX年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。

在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。

把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告，請審查。

銀行風(fēng)險述職報告 篇2

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風(fēng)險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)控風(fēng)險。現(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險狀況和防控措施報告如下：

一、信貸基本情況截止6月某某日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月某某日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險防控形勢非常嚴(yán)峻。

二、風(fēng)險管理工作情況

半年來，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險。

1、嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行控制，對授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實(shí)行了貸審例會制，嚴(yán)格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風(fēng)險。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險，防止貸款出現(xiàn)損失。

三、下一步風(fēng)險防控強(qiáng)化措施

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風(fēng)險防控工作：

1、完善規(guī)章制度

一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的`信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時還須進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

2、規(guī)范信貸操作流程

一是提高貸前調(diào)查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅持“眼見為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提高質(zhì)量，問到關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進(jìn)行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進(jìn)行考核外，還對貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊伍建設(shè)。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時加強(qiáng)對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進(jìn)行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

銀行風(fēng)險述職報告 篇3

一年來的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了某某年風(fēng)險合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，積極做好本職工作，較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。

一、履行本職工作

（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性，我嚴(yán)格要求自己，從一個新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個“辦法”》 ，一個“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的'業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對風(fēng)險合規(guī)管理重要性的認(rèn)識，同時也提高了個人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。

（二）在實(shí)際本職工作中，我主要做好了以下幾個方面：

一是對風(fēng)險合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險管理組織體系、風(fēng)險管理政策和程序、風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制、考核問責(zé)、風(fēng)險管理文化、監(jiān)督與評價等工作進(jìn)行了安排部署，進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險合規(guī)工作方向和工作計劃。

二是制定風(fēng)險合規(guī)工作計劃。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社某某年風(fēng)險合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了某某風(fēng)險與合規(guī)工作計劃，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風(fēng)險與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開展按時完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實(shí)際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，制定了某某聯(lián)社某某規(guī)范性文件—各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。某某年以來，規(guī)范性文件共廢止了3個，修訂了4個，實(shí)際訂立了22個制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度89個，其中：信貸方面16個、財務(wù)方面12個、信息科技方面1個、風(fēng)險合規(guī)方面1個、人力資源方面13個、稽核審計方面9個、安全保衛(wèi)方面23個、黨務(wù)工作方面2個、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個，其他綜合制度7個。通過廢止、修訂和訂立各項(xiàng)規(guī)章制度，對制度中存在的風(fēng)險漏洞進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，內(nèi)

控制度基本覆蓋所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對各級制定的登記簿（臺賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。通過對內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的管理制度，各種登記簿（臺賬）也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。五是加強(qiáng)風(fēng)險管理工作。為確保風(fēng)險管理工作上一個新的臺階，有效遏制各類風(fēng)險發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等八類風(fēng)險各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查。

六是按時完成風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的工作計劃措施，初步建立了風(fēng)險管理組織體系，確立了風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險管理制度體系，完成了授信、會計、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，著手開展了風(fēng)險管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問責(zé)制和薪酬激勵機(jī)制，信用風(fēng)險內(nèi)部評級已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險管理機(jī)制；建立在壓力測試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計辦理訴訟案件19起， 19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。

八是開展風(fēng)險合規(guī)教育培訓(xùn)。在某某年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社某某案件防控知識培訓(xùn)實(shí)施方案》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識學(xué)習(xí)計劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時開展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

二、工作中存在的問題

在過去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對部分工作計劃未能有序完成；二是對相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高；四是工作的積極性主動性有待進(jìn)一步提高，并加強(qiáng)和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

三、下半年的工作打算

在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長避短，主動改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險化解控制工作。主要做好以下三個方面：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。

（二）積極做好本職工作的同時，主動加強(qiáng)與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

（三）增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！

銀行風(fēng)險述職報告 篇4

進(jìn)入某某銀行半年多時間來，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機(jī)會，在某某優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)某某支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準(zhǔn)確的`獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對某某支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進(jìn)行統(tǒng)計及分析;提供某某行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù);月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

正是由于以上的認(rèn)識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準(zhǔn)確、完整的反映某某支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的某某一員。

銀行風(fēng)險述職報告 篇5

各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

我代表風(fēng)險管理部匯報20xx年述職報告。

報告分為四個部分，第一部分明確部門職責(zé)與目標(biāo)，第二部分匯報第二季度工作總結(jié)，第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，第四部分提出下年工作計劃。

一、風(fēng)險管理部

主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開展內(nèi)部審計審查。目標(biāo)是及時完成重點(diǎn)工作計劃和日常合同審核任務(wù)，保證公司順利通過質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風(fēng)險、減少損失等。

二、20xx年3季度，風(fēng)險管理部重點(diǎn)工作和日常合同審核均在規(guī)定時間內(nèi)x完成。

三、工作總結(jié)

1、質(zhì)量管理體系推行方面：風(fēng)險管理部對A分公司開展了合同管理培訓(xùn)，對B分公司開展了制度管理、風(fēng)險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn)，對總部檔案管理培訓(xùn)。對A分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查，對總部職能部門和項(xiàng)目部進(jìn)行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面：風(fēng)險管理部審核各部門初次送審的合同共232份，其中總部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物業(yè)公司共25份。

3、法律咨詢和風(fēng)險防范方面：

1）風(fēng)險管理部擬制并發(fā)布了《對經(jīng)濟(jì)類文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》，要求各部門與對方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時，應(yīng)同時向?qū)Ψ綍婷鞔_僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人，合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對本公司不產(chǎn)生任何法律效力。

2）針對商鋪帶租約銷售的策略，風(fēng)險管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營公司以規(guī)避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的.禁止性規(guī)定，在托管合同中設(shè)計對租回商鋪經(jīng)營管理的基本思路，界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等，并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的問題。

3）商務(wù)宿舍蓄客階段，所有資料是按超高一層銷售。辦預(yù)售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。風(fēng)險管理出具法律意見書和相關(guān)文書，指導(dǎo)營銷策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容，并進(jìn)行公證。請認(rèn)購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書，并出具不修二層樓板的申請。

4）風(fēng)險管理部根據(jù)C公司咨詢，向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例，指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。

4、訴訟仲裁方面：

20xx年第3季度風(fēng)險管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案，x完成XX園林仲裁案，受理并有序推進(jìn)商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。

對A子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查，秉承尊重客觀事實(shí)、誠實(shí)守信、合情合理、平等互利的原則，向公司提交專題報告，并強(qiáng)烈建議A子公司與對方協(xié)商解決，避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會聲譽(yù)造成不必要的損失。

5、專項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對方面：

針對物業(yè)公司匿名舉報的信件進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報內(nèi)容均與被舉報人無直接關(guān)系，但同時發(fā)現(xiàn)被舉報人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對被舉報人換崗處理。參與廣告公司舉報事宜調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報事宜的確存在，但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人x危機(jī)事件，并準(zhǔn)備相關(guān)往來函件和公關(guān)報告。

6、員工培訓(xùn)方面：

根據(jù)師徒協(xié)議，指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險管理部職責(zé)和法律專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實(shí)踐中開展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險管理部的資深專家學(xué)習(xí)風(fēng)險管理部職責(zé)和內(nèi)審專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)她開展檔案管理培訓(xùn)和檢查，在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。

四、分享經(jīng)驗(yàn)

XX園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案，關(guān)于此案，風(fēng)險管理部于20xx年xx月9日收到A子公司的法律協(xié)助申請，由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限（收到仲裁申請后15日內(nèi)）僅剩1日，我方舉證面臨巨大風(fēng)險，風(fēng)險管理部及時與仲裁委取得聯(lián)系，并提交延期審理申請書、中止審理申請書、調(diào)取證據(jù)申請書，并通過選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會，以爭取寬限期限。

之后風(fēng)險管理部與A子公司及總部成本部密切配合，積極準(zhǔn)備開庭資料，反復(fù)審查結(jié)算資料，共同參加開庭、調(diào)解、質(zhì)證共計5次，到司法鑒定中心現(xiàn)場核對工程造價1次，提交我方異議或質(zhì)證說明共計5次（具體工作記錄參見附表），最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1，034，137.75元。

此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對仲裁的成功案例，還可作為公司向社會弘揚(yáng)正氣，向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。

20xx年第4季度，風(fēng)險管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作；推進(jìn)xx仲裁案、XXX總包單位仲裁案等；完成總部檔案管理檢查；開展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查；收集各部門質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況，并組織改進(jìn)；開展分/子公司例行財務(wù)審計。

謝謝大家！

銀行風(fēng)險述職報告 篇6

通過半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位。堅信能勝任崗位并做出成績；今后的工作中，也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的一員。

年8月參加工作，自己系銀行支行員工。任職風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計崗。

受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，自己參與工作半年多時間來。工作上亦受到無微不至的指導(dǎo)，協(xié)助我快速的勝任崗位。

監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)。風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。自己任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

自己主要完成以下幾個方面的信貸手工臺帳的錄入與核對，實(shí)際工作中。對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準(zhǔn)確的'獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進(jìn)行統(tǒng)計及分析；提供行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報表。此外，行新設(shè)了信息平安員一崗，自己即任風(fēng)險管理部信息平安員，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息平安的維護(hù)。

領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，進(jìn)入銀行半年多時間來。自己抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。自己是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不只是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，綜合統(tǒng)計崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才干獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機(jī)會，優(yōu)良的生長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不時學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

自己在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，正是由于以上的認(rèn)識。嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到及時、準(zhǔn)確、完整的反映支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護(hù)并建立了平安員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使自己越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的特別是工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

銀行風(fēng)險述職報告 篇7

某某年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用。現(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責(zé)履行情況

1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作

一是及時做好某某工程報表的制作和報送工作;二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風(fēng)險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。

2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作

一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級、十級分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作

根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險預(yù)警和清收工作

根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報警等措施進(jìn)行風(fēng)險控制。

5、做好貸記卡復(fù)核工作

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

6、積極協(xié)助基層清收不良貸款

7、做好貸款的審查工作

根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作，嚴(yán)控信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性情況。

二、工作中存在的.問題我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng);三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。四是部門職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。

三、工作思路

為進(jìn)一步提高風(fēng)險防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險，針對風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排：

1、繼續(xù)加強(qiáng)管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時信息，力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時性。。

3、加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。

4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

銀行風(fēng)險述職報告 篇8

我于20xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；

2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；

3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；

4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作；

5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

20xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。

1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；

2.主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表；

4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作；

6.組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

20xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將20xx年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個項(xiàng)目上，總金額122億元；上報上級行項(xiàng)目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

20xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。

對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在20xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)20xx年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行20xx年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)20xx年信貸指導(dǎo)意見，在對20xx年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行20xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。

對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生，及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。

主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的.科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在20xx年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作

20xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

20xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款（貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

20xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點(diǎn)，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

20xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在20xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。20xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。

20xx年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致20xx年新增了xx儀表逾期貸款，出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行20xx年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。

針對這一點(diǎn)知識，20xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在20xx年甚至20xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在20xx年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。

在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。

把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告，請審查。

銀行風(fēng)險述職報告 篇9

20xx年，xx市支行行領(lǐng)導(dǎo)高度重視案件防范以及合規(guī)工作，通過梳理各部門及各條線的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點(diǎn)，來對防范合規(guī)風(fēng)險、案件防控工作進(jìn)行深入的研究、學(xué)習(xí)。通過完善相關(guān)制度建設(shè)，加強(qiáng)全流程管理，提升員工風(fēng)險意識，從各項(xiàng)工作細(xì)節(jié)處入手，深入開展合規(guī)風(fēng)險排查，防范案件風(fēng)險，現(xiàn)將20xx年案件防控、合規(guī)風(fēng)險排查的主要工作匯報如下：

一、20xx年主要工作

（一）定期開展案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議

認(rèn)真落實(shí)案件風(fēng)險防控工作的各項(xiàng)措施，每季度開展案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議，并且根據(jù)會議要求，切實(shí)完成各項(xiàng)工作，包括規(guī)范旺季網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營工作、通報郵政金融網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)情況、通報人行反洗錢檢查及執(zhí)行情況、通報人行會計營運(yùn)檢查及執(zhí)行情況、郵銀聯(lián)動業(yè)務(wù)“質(zhì)量提升年”、“市場亂象整治”等活動的溝通情況。各部門各條線加強(qiáng)管理，嚴(yán)密部署，保證了案件防控工作的有序開展。

（二）定期開展合規(guī)排查工作

20xx年來，xx市支行對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的員工進(jìn)行合規(guī)教育，嚴(yán)格按xx規(guī)定對員工進(jìn)行家訪、行為排查工作，嚴(yán)格按照市分行案件防控工作會議要求，提高排查手段的針對性與有效性，重點(diǎn)關(guān)注員工的“工作圈、生活圈、社交圈、消費(fèi)圈”，多渠道、多維度監(jiān)測員工八小時內(nèi)外的動態(tài)。先后開展了對重要崗位員工的不良行為排查以及涉及民間借貸、參與非法集資行為的排查，共排查了xx員工，排查率xx，組織員工簽署了xx份合規(guī)承諾書，填寫家訪表xx份，通過排查，切實(shí)有效的`減少了風(fēng)險，排除了隱患。

（三）定期開展案件防控培訓(xùn)工作

支行定期組織行員工針對外部案例以及《xx市分行員工違規(guī)行為考核細(xì)則》進(jìn)行學(xué)習(xí)分析。同時組織了全行員工學(xué)習(xí)了合規(guī)知識，開展了“合規(guī)大討論”并且組織員工寫了合規(guī)心得，此外支行還特邀請了法律顧來我行開展“法制大講堂”活動，在我們員工與法律顧問的一問一答中，讓我們的員工清楚什么行為是非法的，哪些“高壓線”是我們銀行業(yè)從業(yè)人員堅決不可觸碰的，使得每位員工心里都有一條不能逾越的紅線。今年11月份，支行組織了消防安全知識培訓(xùn)及演練，通過培訓(xùn)及演練，員工們提高了消防安全意識，掌握了消防安全知識及消防應(yīng)急技能

通過這些學(xué)習(xí)、培訓(xùn)讓所有員工明底線、知敬畏、守規(guī)矩，在全行營造良好的合規(guī)文化氛圍。

銀行風(fēng)險述職報告 篇10

一年來的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了xx年風(fēng)險合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，積極做好本職工作，較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。

一、履行本職工作

（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性，我嚴(yán)格要求自己，從一個新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個“辦法”》，一個“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的'業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對風(fēng)險合規(guī)管理重要性的認(rèn)識，同時也提高了個人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。

（二）在實(shí)際本職工作中，我主要做好了以下幾個方面：

一是對風(fēng)險合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險管理組織體系、風(fēng)險管理政策和程序、風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制、考核問責(zé)、風(fēng)險管理文化、監(jiān)督與等工作進(jìn)行了安排部署，進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險合規(guī)工作方向和。

二是制定風(fēng)險合規(guī)。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社xx年風(fēng)險合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了xx風(fēng)險與合規(guī)，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風(fēng)險與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開展按時完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實(shí)際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，制定了某某聯(lián)社xx規(guī)范性文件―各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。xx年以來，規(guī)范性文件共廢止了3個，修訂了4個，實(shí)際訂立了22個制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度89個，其中：信貸方面16個、財務(wù)方面12個、信息科技方面1個、風(fēng)險合規(guī)方面1個、人力資源方面13個、稽核審計方面9個、安全保衛(wèi)方面23個、務(wù)工作方面2個、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個，其他綜合制度7個。通過廢止、修訂和訂立各項(xiàng)規(guī)章制度，對制度中存在的風(fēng)險漏洞進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，內(nèi)

控制度基本覆蓋所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對各級制定的登記簿（臺賬）進(jìn)行了、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進(jìn)行了、規(guī)范。通過對內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的管理制度，各種登記簿（臺賬）也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。

五是加強(qiáng)風(fēng)險管理工作。為確保風(fēng)險管理工作上一個新的臺階，有效遏制各類風(fēng)險發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等八類風(fēng)險各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查。

六是按時完成風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的措施，初步建立了風(fēng)險管理組織體系，確立了風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險管理制度體系，完成了授信、會計、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，著手開展了風(fēng)險管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問責(zé)制和薪酬激勵機(jī)制，信用風(fēng)險內(nèi)部評級已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險管理機(jī)制；建立在壓力測試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。

八是開展風(fēng)險合規(guī)教育培訓(xùn)。在xx年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx案件防控知識培訓(xùn)實(shí)施》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識學(xué)習(xí)計劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時開展風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

二、工作中存在的問題

在過去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對部分未能有序完成；二是對相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高；四是工作的積極性主動性有待進(jìn)一步提高，并加強(qiáng)和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

三、下半年的工作打算

在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長避短，主動改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險化解控制工作。主要做好以下三個方面：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。

（二）積極做好本職工作的同時，主動加強(qiáng)與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

（三）增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！

銀行風(fēng)險述職報告 篇11

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

我在日常工作中，能夠認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)財務(wù)管理規(guī)定，履行節(jié)約、勤儉原則;處處率先垂范，廉潔勤政，務(wù)實(shí)開拓，較好的完成了上級下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，現(xiàn)就一年來的履職情況報告如下。

一、堅定不移狠抓風(fēng)險管理，確保事故案件零的發(fā)生

1、全面加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，增強(qiáng)員工的風(fēng)險防范意識，提高員工的職業(yè)道德水平。開展了“制度執(zhí)行梳理”、“整改回頭看”和層層簽訂“案防責(zé)任書”、定期召開風(fēng)險管理分析會等活動，進(jìn)一步加強(qiáng)了內(nèi)控制度的教育，建立、健全了內(nèi)控管理體制和工作機(jī)制，促使全行內(nèi)控管理水平有一個新的提高。規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)在機(jī)具定位、操作上定型的要求，杜絕了業(yè)務(wù)操作中的隨意性，切實(shí)防范了操作風(fēng)險。

2、認(rèn)真開展自查自糾，抓好整改工作。深入開展了自查自糾活動;進(jìn)一步強(qiáng)化了自查整改的工作，并較好的使用了違規(guī)積分系統(tǒng)，對多次查出的問題得不到整改落實(shí)的相關(guān)人員按積分管理辦法給予積分處罰，使全行合規(guī)經(jīng)營的意識得到了提升。

3、加強(qiáng)人員排查，嚴(yán)控道德風(fēng)險。長期以來xx支行從未停止人員排查工作，尤其是重要崗位(信貸員)人員的排查，發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取有效措施。我們采取的是各網(wǎng)點(diǎn)各部門每月對所轄人員8小時內(nèi)外工作生活情況進(jìn)行摸底調(diào)查，支行再定期開展集中排查，嚴(yán)禁出現(xiàn)違反“八不準(zhǔn)”的情況。對不適合從事信貸業(yè)務(wù)的人員一律調(diào)出信貸隊伍或解除勞動合同。

4、搞好資產(chǎn)保全工作。今年新增配了資產(chǎn)保全人員，為資產(chǎn)保全人員配齊了各項(xiàng)設(shè)備設(shè)施和專用車輛，扎扎實(shí)實(shí)做好了不良貸款的責(zé)任認(rèn)定、移交等工作，確保逾期率和不良率在控制范圍內(nèi)。做好安全保衛(wèi)工作。按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，明確職責(zé)、目標(biāo)和獎懲。按照銀行業(yè)安全規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，積極開展了安全評估自查自評，落實(shí)隱患整改，提高人防、物防、技防的能力，確保無案件和安全事故發(fā)生。

二、加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，充分開發(fā)客戶經(jīng)理潛能

對信貸客戶經(jīng)理實(shí)行優(yōu)勝劣汰，確保信貸隊伍的精干和純潔，確保信貸業(yè)務(wù)量和質(zhì)的雙豐收。建立了專業(yè)的理財經(jīng)理隊伍，從網(wǎng)點(diǎn)選擇業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，服務(wù)質(zhì)量高的人員擔(dān)任理財經(jīng)理，有效的拉攏和穩(wěn)固大客戶。建立完善了綜合客戶經(jīng)理隊伍，將人脈關(guān)系好、營銷能力強(qiáng)的員工推到綜合客戶經(jīng)理的崗位上，制定適時的'考核辦法，合理安排空閑時段的工作，調(diào)動他們發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。

三、堅持不懈開展員工培訓(xùn)，不斷提升全員綜合素質(zhì)

加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，從各業(yè)務(wù)條線抽調(diào)業(yè)務(wù)知識全面、表達(dá)能力較好的人員擔(dān)任授課老師，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識系統(tǒng)全面的反復(fù)培訓(xùn)，讓全體員工人人懂業(yè)務(wù)。加強(qiáng)營銷能力的培訓(xùn)，定期對全員進(jìn)行營銷能力的培訓(xùn)，讓全體員工個個精營銷。組織好員工崗位資格認(rèn)證的學(xué)習(xí)，引導(dǎo)督促員工自覺參加崗位資格考試，提升崗位勝任能力。引導(dǎo)員工注重合規(guī)制度的學(xué)習(xí)，讓全體干部員工明白什么能做，什么不能做，做好了有獎勵，做得不好有處罰。

四、不遺余力建設(shè)企業(yè)文化

將學(xué)習(xí)列入各項(xiàng)工作之首，通過行務(wù)會、周例會等多種形式，組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級行相關(guān)文件和制度辦法。開展了干部職工談心活動，加強(qiáng)了行領(lǐng)導(dǎo)與職工的溝通交流。通過與職工談心切實(shí)解決了一些大家關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，進(jìn)一步鞏固了“風(fēng)正、氣順、心齊、勁足、績優(yōu)”的和諧局面。開展各項(xiàng)工會活動和業(yè)務(wù)操作技能競賽活動，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉(zhuǎn)化為推動我支行發(fā)展的實(shí)際行動。

我們將堅持以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為根本，加強(qiáng)風(fēng)險控制，求得快速健康發(fā)展;堅持從嚴(yán)治行方針，強(qiáng)化改革創(chuàng)新，提高內(nèi)部管理和服務(wù)水平;堅持以企業(yè)文化建設(shè)為窗口，調(diào)動員工積極性，提高隊伍戰(zhàn)斗力。

此致

敬禮!

述職人：xxx

20xx年xx月xx日

第四篇：風(fēng)險管理述職報告

風(fēng)險管理述職報告

風(fēng)險管理述職報告1

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

大家好！

年的工作即將結(jié)束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。年對我是非常重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，由運(yùn)營條線轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線，非常幸運(yùn)的來到風(fēng)險管理部，感謝領(lǐng)導(dǎo)給與我新的機(jī)遇。來到新的崗位，要學(xué)的知識很多，接觸的業(yè)務(wù)面也很廣，但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)將我年的工作總結(jié)如下，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指教：

xx年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的.重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的一員。

風(fēng)險管理述職報告2

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

大家好！年的工作即將結(jié)束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。年對我是非常重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，由運(yùn)營條線轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線，非常幸運(yùn)的來到風(fēng)險管理部，感謝領(lǐng)導(dǎo)給與我新的機(jī)遇。來到新的崗位，要學(xué)的知識很多，接觸的業(yè)務(wù)面也很廣，但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)將我年的工作總結(jié)如下，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指教：

年上半年我在路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對銀行青島分行運(yùn)行的CECM系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的'挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的一員。

風(fēng)險管理述職報告3

我于20xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；

2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；

3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；

4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作；

5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

20xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。

1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；

2.主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表；

4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作；

6.組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

20xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將20xx年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個項(xiàng)目上，總金額122億元；上報上級行項(xiàng)目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

20xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。

對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在20xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的`信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)20xx年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行20xx年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)20xx年信貸指導(dǎo)意見，在對20xx年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行20xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。

對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生，及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。

主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在20xx年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作

20xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

20xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款（貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

20xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點(diǎn)，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

20xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在20xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。20xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。

20xx年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致20xx年新增了xx儀表逾期貸款，出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行20xx年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。

針對這一點(diǎn)知識，20xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在20xx年甚至20xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在20xx年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。

在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自己的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。

把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告，請審查。

風(fēng)險管理述職報告4

20xx年的工作已經(jīng)全面結(jié)束，一年里，我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的幫助和同事的通力協(xié)作下，較好地完成了行里交給我部門的各項(xiàng)任務(wù)。我部門通過制定各部室規(guī)章制度及各項(xiàng)懲罰制度，對一線員工進(jìn)行技能培訓(xùn)，不斷地完善健全了風(fēng)險防控制度，提高了管理素質(zhì)。現(xiàn)將20xx年的工作情況匯報如下：

一、規(guī)章制度的修訂

在20xx年6月，經(jīng)過阜新銀監(jiān)分局為期一個月的檢查后，我部室認(rèn)真對待檢查出來的問題，及時的對存在的問題進(jìn)行整改，最后修改完成了《xx銀行規(guī)章制度》。

1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要新增了一部分規(guī)章制度：包括《阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行農(nóng)機(jī)貸款管理辦法》、《阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行汽車消費(fèi)貸款管理辦法》、《阜新農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行倉單抵押管理辦法》。

2、完善內(nèi)控制度建設(shè)，提高制度執(zhí)行力。及時對可操作性差，不符合我行發(fā)展要求的制度進(jìn)行清理、修訂和完善。

二、風(fēng)險排查工作

在20xx年我部門分別對總行營業(yè)部、后督、財務(wù)部、市場部、支行、財務(wù)部管理的重要空白憑證進(jìn)行了風(fēng)險排查，共計14次。

1.對營業(yè)部共檢查7次：對監(jiān)控錄像進(jìn)行查看；檢查各類登記簿的登記、使用情況；對掛失、凍結(jié)等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查。

2.對后督檢查2次：重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)監(jiān)督是否及時準(zhǔn)確；發(fā)現(xiàn)差錯是否及時下查詢、是否存在隱瞞不報現(xiàn)象；原始憑證的保管是否規(guī)范。

3.對財務(wù)部檢查4次：重點(diǎn)檢查財務(wù)記賬憑證及所附原始憑證印章是否齊全；財務(wù)封皮要素是否齊全；財務(wù)費(fèi)用支出簽字是否齊全；財務(wù)費(fèi)用總賬、明細(xì)賬記賬是否一致進(jìn)行抽查。

4.對市場部檢查4次：重點(diǎn)檢查貸款檔案資料情況；貸款檔案簽字和簽章情況；貸款檔案裝訂情況；貸款三查情況進(jìn)行抽查。

5.對支行檢查4次：重點(diǎn)檢查庫存現(xiàn)金及重要空白憑證保管情況；貸款合同、資料保管情況；業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范；業(yè)務(wù)主管是否按要求查庫；登記薄使用情況是否規(guī)范進(jìn)行抽查。

6.對財務(wù)部管理的重要空白憑證及檔案保管檢查3次：重點(diǎn)檢查重要空白憑證庫存是否帳實(shí)相符；檔案管理是否規(guī)范。

通過抽查，各部門基本能按要求做好相關(guān)工作，少數(shù)存在問題的由風(fēng)險管理部監(jiān)督并協(xié)調(diào)各部門及時的進(jìn)行了改正，進(jìn)一步提高了我行員工對風(fēng)險防控的意識。

三、對貸款進(jìn)行審批，嚴(yán)格把好貸時審查這一關(guān)，保證我行的資金安全。

資金安全是我行的生命線，也是各項(xiàng)業(yè)務(wù)得以順利開展的堅實(shí)后盾，我部門充分認(rèn)識到風(fēng)險管理的.重要意義，深入學(xué)習(xí)我行以及業(yè)內(nèi)風(fēng)險管理的知識規(guī)則，對于負(fù)責(zé)的每一筆貸款，都本著“防患于未然”的精神去嚴(yán)格審查。對于手續(xù)的齊備、資料的真

實(shí)健全均是逐一落實(shí)，絕不出現(xiàn)漏洞和懈怠；對于貸款細(xì)節(jié)中發(fā)現(xiàn)的困惑和問題，及時向行領(lǐng)導(dǎo)匯報請示、與信貸部門溝通核實(shí)，盡到風(fēng)險管理人員的職責(zé)。

總結(jié)一年的工作，本科室人員能夠嚴(yán)格要求自己、認(rèn)真履行職責(zé)，較好地完成了各項(xiàng)工作。在以后的工作中我部門還要虛心向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事學(xué)習(xí)，不斷的提高本科室人員的工作能力，用我們的努力工作為我行的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

風(fēng)險管理述職報告5

我于xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：

1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；

2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；

3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；

4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作；

5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。

1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；

2.主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表；

4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作；

6.組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。

xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將xx年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個項(xiàng)目上，總金額122億元；上報上級行項(xiàng)目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作

xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。

對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在XX年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過總結(jié)XX年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行XX年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)XX年信貸指導(dǎo)意見，在對XX年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行XX年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。

對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生，及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的`發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。

主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在XX年全面推行實(shí)施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作

XX年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、*完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作

XX年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險

通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款（貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍

XX年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點(diǎn)，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任

XX年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在XX年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。XX年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。

XX年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致XX年新增了xx儀表逾期貸款，出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行XX年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。

2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。

針對這一點(diǎn)知識，XX年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在XX年甚至XX年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在XX年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識

通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。

在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自己的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。

把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告，請審查。

風(fēng)險管理述職報告6

一、現(xiàn)任崗位的工作業(yè)績

1、完善集團(tuán)內(nèi)部管理體系方面：

A、主導(dǎo)設(shè)計并起草《xx集團(tuán)大宗物資采購報備制度》、《集團(tuán)公司舉報制度》、《員工離職監(jiān)察制度》、《廉政協(xié)議簽署流程》、《集團(tuán)采購信息內(nèi)部共享制度》，構(gòu)建了監(jiān)察中心主要職能框架。

B、領(lǐng)導(dǎo)組織了xx集團(tuán)20xx合同管理檢視工作、固定資產(chǎn)管理檢視工作、財務(wù)借支管理檢視工作、應(yīng)收賬款管理檢視工作、倉庫管理檢視工作、消防安全管理檢視工作、騰鑫房地產(chǎn)招商管理檢視工作、悅景康城工程量核實(shí)工作、悅景康城廣告策劃方案審核工作，并將檢視中發(fā)現(xiàn)的問題及時匯總，及時處理。

C、針對各子公司日常經(jīng)營活動中出現(xiàn)的管理漏洞，及時起草《監(jiān)察通報》、《監(jiān)察報告》、《整改建議書》和《季度通報》，進(jìn)行有效處理。

2、打擊內(nèi)部貪腐瀆職行為方面

A、20xx年3月份，查處了x御宴收銀員違規(guī)挪用資金案件；

B、20xx年7月份，查處了xx房地產(chǎn)銷售部采購員瀆職采購案件；

C、20xx年4月份，查處了xx酒店酒水丟失案件；

D、20xx年3月份，查處了恒基車輛管理混亂案件。

3、加強(qiáng)集團(tuán)廉政教育方面

A、自入職以來，主導(dǎo)制訂了監(jiān)察中心《廉政教材》、《廉政宣傳手冊》、《廉政宣傳欄》等廉政宣傳資料，并主講了8次廉政教育培訓(xùn)課；

B、組織了20xx年、20xx年的集團(tuán)公司副經(jīng)理級以上、及招商、財務(wù)、采購等敏感崗位員工的監(jiān)獄參觀活動。

C、組織20xx年供應(yīng)商“陽光采購協(xié)議簽訂”活動；

D、20xx年—20xx年，一一為xx房地產(chǎn)、xx恒基、xx酒店、xx御宴新晉副經(jīng)理級以上員工，進(jìn)行廉政面談。

4、協(xié)助各子公司工作方面

A、參與了36次房地產(chǎn)大宗物資采購的談判、市調(diào)工作，直接為公司節(jié)省采購成本80萬元；

B、協(xié)助xx酒店設(shè)計了20xx年第二季度營銷策劃方案；

C、協(xié)助xx房地產(chǎn)招商辦設(shè)計了20xx年夏季營銷策劃方案；

D、累計協(xié)助南鄉(xiāng)溫泉起草、審核了20份合同。

E、主編了第54期《xx風(fēng)采》；

F、協(xié)助xx恒基進(jìn)行物業(yè)資質(zhì)升級籌備工作；

G、協(xié)助xx房地產(chǎn)建立了xx足球隊。

二、現(xiàn)任工作崗位的不足及建議

不足方面1、審計實(shí)操經(jīng)驗(yàn)較薄弱

解決方法建議：與財務(wù)中心聯(lián)合舉行年終審計工作、加強(qiáng)審計知識及審計案例的學(xué)習(xí)。

不足方面2、缺乏與外部監(jiān)察單位進(jìn)行交流學(xué)習(xí)，致使監(jiān)察思維較保守。

解決方法建議：積極尋找肇慶民營企業(yè)中相關(guān)的審計、監(jiān)察部門舉辦定期交流活動。

三、擬競聘崗位的工作開展計劃

擬競聘崗位：四會小額貸款公司風(fēng)險管理經(jīng)理。

未來工作開展計劃：

1、利用本人的合同管理經(jīng)驗(yàn)、財務(wù)審計經(jīng)驗(yàn)及企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助小貸公司，從注冊資本、管理團(tuán)隊、財務(wù)狀況、運(yùn)營狀況、企業(yè)規(guī)模、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)品特色、供銷鏈條、競爭對手、第一第二還款資源、個人信用等方面著手，完善對貸款申請人的持續(xù)經(jīng)營能力及到期還貸能力進(jìn)行事前盡職調(diào)查工作。

2、協(xié)助小貸公司健全關(guān)于要求貸款申請人提供動產(chǎn)抵押登記、動產(chǎn)質(zhì)押登記、不動產(chǎn)抵押登記、連帶擔(dān)保、及抵押品保險受益等風(fēng)險規(guī)避體系。

3、協(xié)助小貸公司構(gòu)建客戶信用評價體系、貸后資金動向監(jiān)督管理體系；

4、協(xié)助小貸公司構(gòu)建客戶破產(chǎn)后資金追償體系。

5、利用自身監(jiān)察經(jīng)驗(yàn)，做好對貸款申請人的`觀察、詢問、檢查、抽查、分析工作。

6、利用本人的營銷方案制定經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助小貸公司結(jié)合貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、行業(yè)周期特點(diǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及市場實(shí)際情況，推出高效、互利、低風(fēng)險的信貸產(chǎn)品。

7、利用本人良好的溝通能力、組織能力、策劃能力、創(chuàng)新能力及團(tuán)隊精神，協(xié)助小貸公司定期舉辦客戶聯(lián)誼活動、內(nèi)部員工聯(lián)誼活動，借此提高公司影響力、公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力及凝聚力。

8、盡忠職守、積極學(xué)習(xí)，保質(zhì)保量完成公司領(lǐng)導(dǎo)交代的日常工作。

風(fēng)險管理述職報告7

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風(fēng)險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xx銀行的“合規(guī)管理年”，依據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)格限制風(fēng)險。現(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險狀況和防控措施報告如下：

一、信貸基本狀況

截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月xx日全部逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險防控形勢特別嚴(yán)峻。

二、風(fēng)險管理工作狀況

半年來，我行仔細(xì)學(xué)習(xí)、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，仔細(xì)執(zhí)行政策，嚴(yán)格根據(jù)規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險。

1、嚴(yán)格根據(jù)總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理方法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行限制，對授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、嚴(yán)格限制信貸風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范限制管理體系，全面實(shí)行審貸分別，規(guī)范了貸審會，實(shí)行了貸審例會制，嚴(yán)格根據(jù)貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、扎實(shí)細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，仔細(xì)填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭狀況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查狀況來看，我行未發(fā)覺與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)覺收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等狀況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對制度執(zhí)行狀況的檢查和實(shí)行。注意加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，主動開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、便利”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)格限制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，仔細(xì)組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的限制好風(fēng)險。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，實(shí)行各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，堅決決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的限制好逾期貸款風(fēng)險，防止貸款出現(xiàn)損失。

三、下一步風(fēng)險防控強(qiáng)化措施

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的'合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面接著做好風(fēng)險防控工作：

1、完善規(guī)章制度

一是建立推翻貸款登記制度。對每筆被推翻貸款進(jìn)行具體地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、推翻緣由等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采納等額本息還款法、分組調(diào)查等限制風(fēng)險的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時還須進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和肅穆性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理方法，對提交審貸會勝利的資料要嚴(yán)格把關(guān)，仔細(xì)檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

2、規(guī)范信貸操作流程

一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必需進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅持“眼見為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必需電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會必需有2名以上管理人員參與，且被審查貸款的主副調(diào)必需全部參與審貸會。審貸會提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必需到客戶居處或生產(chǎn)經(jīng)營場所進(jìn)行首次貸后檢查，對資金運(yùn)用狀況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進(jìn)行考核外，還對貸款的逾期緣由進(jìn)行分析，實(shí)行一切措施和方法，不惜代價進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊伍建設(shè)。每天晨會及每周例會對信貸全部人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等學(xué)問進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時加強(qiáng)對信貸人員的思想品德教化。要每半年對信貸員進(jìn)行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對信貸人員良好作風(fēng)的培育。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

風(fēng)險管理述職報告8

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的`落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險管理述職報告9

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的`綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險管理述職報告10

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的`時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險管理述職報告11

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的.工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險管理述職報告12

各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

我代表風(fēng)險管理部匯報第3季度工作總結(jié)。報告分為四個部分，第一部分明確部門職責(zé)與目標(biāo)，第二部分匯報第二季度工作總結(jié)，第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，第四部分提出下季度工作計劃。

一、風(fēng)險管理部主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開展內(nèi)部審計審查。目標(biāo)是及時完成重點(diǎn)工作計劃和日常合同審核任務(wù)，保證公司順利通過質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風(fēng)險、減少損失等。

二、3季度，風(fēng)險管理部重點(diǎn)工作和日常合同審核均在規(guī)定時間內(nèi)圓滿完成。

三、工作總結(jié)

1、質(zhì)量管理體系推行方面：風(fēng)險管理部對a分公司開展了合同管理培訓(xùn)，對b分公司開展了制度管理、風(fēng)險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn)，對總部檔案管理培訓(xùn)。對a分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查，對總部職能部門和項(xiàng)目部進(jìn)行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面：風(fēng)險管理部審核各部門初次送審的合同共232份，其中總部78份，a子公司89份，b子公司25份，c分公司14份，物業(yè)公司共25份。

3、法律咨詢和風(fēng)險防范方面：

1）風(fēng)險管理部擬制并發(fā)布了《對經(jīng)濟(jì)類文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》，要求各部門與對方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時，應(yīng)同時向?qū)Ψ綍婷鞔_僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人，合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對本公司不產(chǎn)生任何法律效力。

2）針對商鋪帶租約銷售的策略，風(fēng)險管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營公司以規(guī)避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的禁止性規(guī)定，在托管合同中設(shè)計對租回商鋪經(jīng)營管理的基本思路，界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等，并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的問題。

3）商務(wù)宿舍蓄客階段，所有資料是按超高一層銷售。辦預(yù)售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。風(fēng)險管理出具法律意見書和相關(guān)文書，指導(dǎo)營銷策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容，并進(jìn)行公證。請認(rèn)購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的'確認(rèn)書，并出具不修二層樓板的申請。

4）風(fēng)險管理部根據(jù)c公司咨詢，向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例，指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。

4、訴訟仲裁方面：第3季度風(fēng)險管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案，圓滿完成xx園林仲裁案，受理并有序推進(jìn)商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。對a子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查，秉承尊重客觀事實(shí)、誠實(shí)守信、合情合理、平等互利的原則，向公司提交專題報告，并強(qiáng)烈建議a子公司與對方協(xié)商解決，避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會聲譽(yù)造成不必要的損失。

5、專項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對方面：針對物業(yè)公司匿名舉報信進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報內(nèi)容均與被舉報人無直接關(guān)系，但同時發(fā)現(xiàn)被舉報人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對被舉報人換崗處理。參與廣告公司舉報事宜調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報事宜的確存在，但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人鬧事危機(jī)事件，并準(zhǔn)備相關(guān)往來函件和公關(guān)報告。

6、員工培訓(xùn)方面：根據(jù)師徒協(xié)議，指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險管理部職責(zé)和法律專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實(shí)踐中開展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險管理部的資深專家學(xué)習(xí)風(fēng)險管理部職責(zé)和內(nèi)審專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)她開展檔案管理培訓(xùn)和檢查，在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。

二、分享經(jīng)驗(yàn)

xx園林仲裁案于7月結(jié)案，關(guān)于此案，風(fēng)險管理部于3月9日收到a子公司的法律協(xié)助申請，由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限（收到仲裁申請后15日內(nèi)）僅剩1日，我方舉證面臨巨大風(fēng)險，風(fēng)險管理部及時與仲裁委取得聯(lián)系，并提交延期審理申請書、中止審理申請書、調(diào)取證據(jù)申請書，并通過選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會，以爭取寬限期限。之后風(fēng)險管理部與a子公司及總部成本部密切配合，積極準(zhǔn)備開庭資料，反復(fù)審查結(jié)算資料，共同參加開庭、調(diào)解、質(zhì)證共計5次，到司法鑒定中心現(xiàn)場核對工程造價1次，提交我方異議或質(zhì)證說明共計5次（具體工作記錄參見附表），最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1,034,137.75元。此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對仲裁的成功案例，還可作為公司向社會弘揚(yáng)正氣，向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。

第4季度，風(fēng)險管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作；推進(jìn)奧的斯仲裁案、xxx總包單位仲裁案等；完成總部檔案管理檢查；開展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查；收集各部門質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況，并組織改進(jìn)；開展分/子公司例行財務(wù)審計。

謝謝大家！

風(fēng)險管理述職報告13

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的`挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險管理述職報告14

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的'崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

風(fēng)險管理述職報告15

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

大家好！xx年的工作即將結(jié)束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。 xx年對我是非常重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，由運(yùn)營條線轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線，非常幸運(yùn)的來到風(fēng)險管理部，感謝領(lǐng)導(dǎo)給與我新的機(jī)遇。來到新的崗位，要學(xué)的知識很多，接觸的業(yè)務(wù)面也很廣，但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)將我xx年的工作總結(jié)如下，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指教：

xx年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行青島分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

第五篇：某銀行風(fēng)險管理報告

某銀行風(fēng)險管理報告

一、近年來風(fēng)險管理采取的措施..........................................................2

1、完善風(fēng)險管理體系及組織架構(gòu).......................................................................2

2、改善審計監(jiān)督模式，加強(qiáng)內(nèi)部審計的獨(dú)立性...............................................5

3、完善風(fēng)險管理工具方法，開發(fā)先進(jìn)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)...........................5

二、風(fēng)險管理體系....................................................................................8

1、本行風(fēng)險管理體系的主要架構(gòu).......................................................................8

2、董事會及其專門委員會.................................................................................10

3、監(jiān)事會及其專門委員會.................................................................................11

4、高級管理層及其下屬委員會.........................................................................11

（1）行長.....................................................................................................................11（2）管理層下設(shè)專門委員會.....................................................................................11

5、其他.................................................................................................................13

（1）總行風(fēng)險管理板塊.............................................................................................13（2）審計部.................................................................................................................15（3）監(jiān)察室及保衛(wèi)部.................................................................................................16（4）業(yè)務(wù)條線風(fēng)險管理.............................................................................................16（5）分行風(fēng)險管理架構(gòu).............................................................................................16

三、主要風(fēng)險管理..................................................................................18

1、信貸風(fēng)險管理.................................................................................................18

（1）信貸政策及指引.................................................................................................19（2）貸款審批及監(jiān)控程序.........................................................................................20

2、市場風(fēng)險管理.................................................................................................32

（1）利率風(fēng)險管理.....................................................................................................34（2）匯率風(fēng)險管理.....................................................................................................34

3、流動性風(fēng)險管理.............................................................................................35

4、操作風(fēng)險管理.................................................................................................36（1）采取有效措施，加強(qiáng)會計風(fēng)險的防范和監(jiān)控.................................................37（2）依托數(shù)據(jù)大集中工程，提高操作風(fēng)險管理水平.............................................37（3）本行的流程銀行建設(shè)，強(qiáng)化了本行對操作風(fēng)險的管理.................................38

5、合規(guī)風(fēng)險管理.................................................................................................39

四、進(jìn)一步完善風(fēng)險管理的措施..........................................................41

1、推進(jìn)風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步深化全面風(fēng)險管理.........................................41

2、尋找有效載體，進(jìn)一步貫徹落實(shí)先進(jìn)風(fēng)險文化.........................................41

3、大力推廣內(nèi)部評級法，進(jìn)一步強(qiáng)化信用風(fēng)險管理.....................................41

4、進(jìn)一步落實(shí)、推進(jìn)、完善和提高市場風(fēng)險管理.........................................42

5、明確管理思路，切實(shí)有效推進(jìn)操作風(fēng)險管理.............................................42

6、進(jìn)一步強(qiáng)化對會計領(lǐng)域的操作風(fēng)險管理.....................................................42

7、更新理念，轉(zhuǎn)變思路，改進(jìn)和創(chuàng)新資產(chǎn)保全工作.....................................42

8、加快系統(tǒng)建設(shè)，提升科技對風(fēng)險管理的支撐作用.....................................43

9、推進(jìn)流程銀行建設(shè).........................................................................................43

10、重視和進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理人員的隊伍建設(shè)...........................................43

本行風(fēng)險管理的目標(biāo)是以有效的內(nèi)部控制持續(xù)改善本行的風(fēng)險管理系統(tǒng)，逐步實(shí)施全面風(fēng)險管理，確保全行在合理的風(fēng)險水平下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。

一、近年來風(fēng)險管理采取的措施

1、完善風(fēng)險管理體系及組織架構(gòu)

風(fēng)險管理體系和組織架構(gòu)是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。本行一直堅持進(jìn)行適當(dāng)?shù)母母铮圆粩嗤晟骑L(fēng)險管理體系和組織架構(gòu)，從而達(dá)到有效地控制全行風(fēng)險的目的。2004 年，本行進(jìn)行了以風(fēng)險控制為核心的財務(wù)重組、架構(gòu)再造、引資等一系列的改革，其特點(diǎn)為“實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險管理，構(gòu)建長效監(jiān)管機(jī)制”。

2004 年，本行成立了董事會和管理層兩個層面的風(fēng)險管理委員會，作為本行風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的決策和管理。

2005 年，本行設(shè)立華北、華東、華南、華中、華西五家區(qū)域授信審批中心，建立垂直、獨(dú)立、專業(yè)化的授信評審體系，以統(tǒng)一授信準(zhǔn)入，強(qiáng)化總行集中控制力，貼近區(qū)域和地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)細(xì)化授信投向指導(dǎo)，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2005 年，本行完成風(fēng)險管理板塊整合，形成全行風(fēng)險監(jiān)控、授信管理和法律合規(guī)條線，不良資產(chǎn)較多的分行單設(shè)資產(chǎn)保全部，放款中心歸口風(fēng)險監(jiān)控部門管理。

2005 年，本行推行風(fēng)險經(jīng)理制度，在全行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立起高素質(zhì)的風(fēng)險經(jīng)理隊伍。推行雙線風(fēng)險監(jiān)控和報告機(jī)制，將個金風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險納入整體風(fēng)險管理體系。

2005 年，本行推行業(yè)務(wù)單元型市場風(fēng)險管理模式，風(fēng)險監(jiān)控部和預(yù)算財務(wù)部履行綜合風(fēng)險管理職能，各業(yè)務(wù)單元履行具體風(fēng)險管理職能，建立國際、資金業(yè)務(wù)的雙線監(jiān)控和報告機(jī)制，設(shè)定了包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額在內(nèi)的市場風(fēng)險限額管理體制，從定性定量兩方面，運(yùn)用公允價值評估、敏感性分析、情景模擬、壓力測試等手段，定期對本行投資和資金交易中的市場風(fēng)險狀況進(jìn)行評估。2007 年初，本行單獨(dú)設(shè)置資產(chǎn)負(fù)債管理部，并內(nèi)設(shè)市場風(fēng)險管理部，接手全行市場風(fēng)險的綜合管理職能，對全行市場風(fēng)險實(shí)施集中統(tǒng)一的監(jiān)控管理。

2005 年，本行推行省分行緊密型一體化管理模式，在該模式下，省分行從體制機(jī)制、工具技術(shù)、管理標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險處置、隊伍建設(shè)方面統(tǒng)一規(guī)劃布局全省的一體化信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理，全行風(fēng)險管理的集中度大大提高。

2005 年，總行和省直分行單獨(dú)設(shè)置預(yù)算財務(wù)部和會計結(jié)算部。2007 年，總行單獨(dú)設(shè)置資產(chǎn)負(fù)債管理部，完成了財務(wù)管理板塊的整合。總行會計結(jié)算部下設(shè)會計風(fēng)險監(jiān)督管理部，省直分行會計結(jié)算部分設(shè)賬務(wù)中心、參數(shù)分中心、風(fēng)險監(jiān)督中心。總行資產(chǎn)負(fù)債管理部下設(shè)綜合業(yè)務(wù)部、市場風(fēng)險部、中間業(yè)務(wù)管理部、票據(jù)管理部和定價管理部。

2006 年，本行成立總行數(shù)據(jù)中心，集中處理全行所有賬戶數(shù)據(jù)、客戶信息和管理信息。

2006 年，總行進(jìn)行了零售業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)調(diào)整，撤銷私人金融部，新成立個人金融規(guī)劃部、個人金融銷售服務(wù)部、個人金融產(chǎn)品管理部和個人金融風(fēng)險管理部。

2007 年，本行將個人金融風(fēng)險管理部更名為零售信貸管理部，并在零售信貸管理部內(nèi)下設(shè)個貸風(fēng)險計量部、個貸授信部、個貸產(chǎn)品部和個貸風(fēng)險部，主要由個貸風(fēng)險計量部和個貸風(fēng)險部負(fù)責(zé)個人金融業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理。

2、改善審計監(jiān)督模式，加強(qiáng)內(nèi)部審計的獨(dú)立性

1997 年，本行啟動審計體制改革，成立稽核監(jiān)督委員會，所有分支行均單設(shè)稽核機(jī)構(gòu)。

2002年，總行對各分支行稽核機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人實(shí)行委派制。

2004年，本行啟動省轄行審計機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)。

2005年以來，本行在國內(nèi)商業(yè)銀行中率先實(shí)行風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嫞脜R豐銀行TSA技術(shù)援助項(xiàng)目，以風(fēng)險為導(dǎo)向配置審計資源、實(shí)行持續(xù)審計監(jiān)督、改善審計監(jiān)督流程。

2005年，本行完成地區(qū)審計部設(shè)立工作，在北京、沈陽、上海、武漢、廣州、成都分別設(shè)立了華北、東北、華東、華中、華南、華西六家地區(qū)審計部。

2006年1月，撤銷省轄行審計部機(jī)構(gòu)建制，建立起“總行審計部－地區(qū)審計部－省直分行審計部”的審計體系框架。

本行不斷加強(qiáng)審計整改工作，對檢查出來的問題，建立審計整改臺賬、進(jìn)行后續(xù)審計、加強(qiáng)日常的整改追蹤，重視對嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人的處理工作。

3、完善風(fēng)險管理工具方法，開發(fā)先進(jìn)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

本行一直致力于引入和完善各項(xiàng)風(fēng)險管理工具，著力加強(qiáng)精細(xì)化風(fēng)險管理，開發(fā)先進(jìn)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，建立高效的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)平臺，不斷強(qiáng)化科技對風(fēng)險管理的支撐作用，以持續(xù)提高風(fēng)險管理能力，構(gòu)建長效的風(fēng)險管理機(jī)制。2004年以來，本行引進(jìn)以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險績效管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、風(fēng)險限額管理、內(nèi)部評級制度等風(fēng)險管理工具和手段。

2004 年以來，本行推行“一行一策”、“一項(xiàng)一策”的精細(xì)化風(fēng)險管理方法，從信貸授權(quán)、授信指導(dǎo)、信貸審批，到資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控、不良資產(chǎn)清收、法律合規(guī)管理，不再搞“一刀切”。本行建立了分行資產(chǎn)信用風(fēng)險評估指標(biāo)體系，定期評估分行風(fēng)險管理，構(gòu)建精細(xì)化風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

2004 年以來，全行統(tǒng)一的信貸風(fēng)險管理手冊編寫完成，成為指導(dǎo)全行信用風(fēng)險管理的系統(tǒng)化、動態(tài)化的管理工具；積極推進(jìn)內(nèi)部評級體系的開發(fā)，提高信用風(fēng)險評估水平。

2004 年以來，實(shí)施風(fēng)險過濾、監(jiān)察名單、遷徙分析、風(fēng)險提示為主的一系列風(fēng)險監(jiān)控工具，基本實(shí)現(xiàn)了對信用資產(chǎn)的逐筆、動態(tài)、分類風(fēng)險預(yù)報和分析；率先采用現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型，對全部減值貸款實(shí)施逐筆撥備。

2004 年以來，采取垂直管理、專業(yè)管控、提前介入的資產(chǎn)保全方式，使處置效率大大提高；形成集約化經(jīng)營不良資產(chǎn)的理念，重在提高風(fēng)險調(diào)整后的收益；在全國實(shí)施集中拍賣抵債資產(chǎn)；建立健全風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，快速處理突發(fā)事件，有效化解突發(fā)風(fēng)險。

2004 年至2006 年，完成了數(shù)據(jù)大集中工程的各項(xiàng)任務(wù)，核心賬務(wù)系統(tǒng)對公對私部分，集中式信貸管理系統(tǒng)、集中式國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)、基金代銷系統(tǒng)、外匯寶系統(tǒng)及個人信貸管理系統(tǒng)在全行各分支行成功上線，實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)的安全集中管理，形成了全行一體化的新一代業(yè)務(wù)處理及會計核算信息化系統(tǒng)，為全行風(fēng)險管理系統(tǒng)化發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

2005 年9 月，客戶綜合信息系統(tǒng)投入使用，實(shí)現(xiàn)了全行公司客戶和集團(tuán)客戶信息的共享以及業(yè)務(wù)分析、營銷流程管理等功能。

2005 年11 月底，現(xiàn)代化數(shù)據(jù)中心交付使用，于2006 年初實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)平穩(wěn)切換，投入運(yùn)行。并實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)中心與總行辦公大樓間的同城異地實(shí)時數(shù)據(jù)備份和系統(tǒng)備份，能夠保障數(shù)據(jù)中心設(shè)備出現(xiàn)故障后系統(tǒng)及時切換到總行備份中心，形成了適應(yīng)業(yè)務(wù)變化、發(fā)展的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)技術(shù)平臺。

2006 年，內(nèi)部評級法的系統(tǒng)開發(fā)工作取得階段性成果，并在部分分行上線試運(yùn)行；同年7 月，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)手冊系統(tǒng)在全行上線試運(yùn)行，形成全行標(biāo)準(zhǔn)化、體系化、電子化的文件集中管理與控制平臺；同年9 月，“票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)”通過試點(diǎn)驗(yàn)收，為大集中核心賬務(wù)系統(tǒng)與票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)的聯(lián)動控制創(chuàng)造了條件；同年11 月底，全行資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)在全行上線試運(yùn)行，其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)對全行各類資產(chǎn)風(fēng)險管理的日常操作系統(tǒng)化。

4、加強(qiáng)員工履行、遵守本行政策與程序的問責(zé)制

近年來，隨著風(fēng)險管理工作要求的不斷提高，對不良貸款的責(zé)任認(rèn)定成為本行的一項(xiàng)重要工作。

2003年，本行制定不良信貸資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定和追究辦法，規(guī)定對可疑和損失類信貸資產(chǎn)，必須進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究，次級類信貸資產(chǎn)凡移交風(fēng)險部門管理的，也應(yīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究。

2005年，本行對責(zé)任認(rèn)定辦法進(jìn)行了修訂，提出了風(fēng)險定責(zé)的理念，即凡授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級降為次級類及以下的，必須進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，且認(rèn)定對象涵蓋整個授信流程的各個環(huán)節(jié)（授信調(diào)查、授信審查、授信審批、放款中心、授后管理、資產(chǎn)保全等）和相關(guān)當(dāng)事人。由此本行的責(zé)任認(rèn)定從損失認(rèn)定徹底轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險認(rèn)定，鼓勵主動報告風(fēng)險，化解風(fēng)險。

2005年以來，本行還制定了《會計管理人員風(fēng)險防范工作職責(zé)》、《會計人員違規(guī)操作責(zé)任追究辦法》，并相繼出臺了《授信工作盡職調(diào)查和信貸問責(zé)》、《公司業(yè)務(wù)資產(chǎn)損失核銷管理辦法》、《個人貸款業(yè)務(wù)資產(chǎn)損失核銷管理辦法》、《加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)案件案發(fā)責(zé)任人責(zé)任追究辦法》等各類內(nèi)控盡責(zé)管理制度，明確界定各類風(fēng)險管理責(zé)任人、相應(yīng)責(zé)任及需進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定及追究的若干行為。

上述風(fēng)險管理措施已使本行實(shí)現(xiàn)了前、中、后臺的風(fēng)險管理職能分離，提升了本行的風(fēng)險管理能力。本行相信上述措施的實(shí)施改善了本行的整體風(fēng)險管理環(huán)境，并促進(jìn)了本行資產(chǎn)質(zhì)量的改善。

二、風(fēng)險管理體系

1、本行風(fēng)險管理體系的主要架構(gòu)

本行風(fēng)險管理體系的主要架構(gòu)圖如下：

采用國際慣例。2001年，本行作為世界銀行指定的唯一受益人在信貸流程方面引進(jìn)并承辦了由世行管理、亞歐基金出資的“加強(qiáng)交通銀行信貸流程技術(shù)援助項(xiàng)目”，進(jìn)一步改善了本行的風(fēng)險管理系統(tǒng)。

界定風(fēng)險管理責(zé)任。本行已界定了董事會、監(jiān)事會、高級管理層及相關(guān)部門在風(fēng)險管理方面的職責(zé)。此外，從本行的高級管理層到分行的管理人員乃至相應(yīng)的職員，均根據(jù)其各自的職位及職責(zé)范圍在風(fēng)險控制方面承擔(dān)不同的責(zé)任。本行也將個人的表現(xiàn)評價及薪酬與本行的資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤，以鼓勵全面遵守風(fēng)險管理指引及程序。

明確劃分前臺、中臺及后臺。中臺的風(fēng)險控制職能獨(dú)立于前臺業(yè)務(wù)活動以及后臺風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的監(jiān)控與評估職能。

全面的風(fēng)險管理覆蓋。本行的風(fēng)險管理系統(tǒng)的設(shè)計是為了覆蓋本行所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險，并且覆蓋了各種類型的風(fēng)險，例如信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險及操作風(fēng)險。

矩陣式風(fēng)險報告結(jié)構(gòu)。在本行目前的風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)內(nèi)，分行的副行長負(fù)責(zé)管理各自分行的風(fēng)險及資產(chǎn)質(zhì)量，并直接向有關(guān)分行行長及負(fù)責(zé)本行風(fēng)險管理的副行長報告。

2、董事會及其專門委員會

本行董事會是負(fù)責(zé)本行風(fēng)險管理及審批風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策的最終機(jī)構(gòu)。通過其下屬的風(fēng)險管理委員會和審計委員會，董事會對本行的風(fēng)險管理及內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督并評估本行的總體風(fēng)險。

董事會風(fēng)險管理委員會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督本行的風(fēng)險管理、評估本行風(fēng)險，以及向董事會提出建議完善本行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策。同時，本行根據(jù)相關(guān)法規(guī)在董事會風(fēng)險管理委員會下設(shè)立了關(guān)聯(lián)交易控制委員會，直接向該風(fēng)險管理委員會報告。本行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負(fù)責(zé)審查單筆交易金額占本行資本凈額百分之一以上，以及交易余額占本行資本凈額百分之五以上的重大關(guān)聯(lián)交易，并提交董事會審議。董事會審計委員會監(jiān)管本行的內(nèi)部審計系統(tǒng)及其實(shí)施、審查本行的財務(wù)報告及對本行內(nèi)部控制管理工作進(jìn)行監(jiān)督。

此外，本行的董事會還檢查本行的合規(guī)狀況，包括但不限于本行是否滿足資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)的要求。

3、監(jiān)事會及其專門委員會

本行的監(jiān)事會履行檢查本行財務(wù)，監(jiān)督本行董事和高級管理層履行本行職務(wù)的行為等職權(quán)，其下屬的監(jiān)督委員會根據(jù)監(jiān)事會授權(quán)承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)督、檢查工作。

4、高級管理層及其下屬委員會（1）行長

本行行長負(fù)責(zé)有關(guān)風(fēng)險管理及內(nèi)部控制的各個方面，包括制定及執(zhí)行風(fēng)險管理策略和政策，并直接向本行董事會及其風(fēng)險管理委員會匯報風(fēng)險管理事宜。本行行長亦委任本行其中一名副行長協(xié)助有關(guān)風(fēng)險管理事宜。

（2）管理層下設(shè)專門委員會

本行已成立四個專門委員會，包括風(fēng)險管理委員會、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、信貸政策委員會及貸款審查委員會。這些委員會協(xié)助本行高級管理層制定和完善本行的風(fēng)險管理策略、信貸政策和指引，以及在本行各職能部門執(zhí)行風(fēng)險管理的政策和指引。這些委員會的大部分成員由本行的高級管理人員擔(dān)任。本行也聘請具有豐富相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任這些委員會的成員。在該四個委員會中，本行的風(fēng)險管理委員會及資產(chǎn)負(fù)債委員會直接向行長報告，其它兩個委員會則向指定的副行長直接報告。

本行風(fēng)險管理委員會主要根據(jù)董事會制定的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，確定本行的整體風(fēng)險策略、風(fēng)險控制目標(biāo)、風(fēng)險管理政策、程序和措施，對本行風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估，對重大風(fēng)險事項(xiàng)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險管理違規(guī)事項(xiàng)的處理意見，聽取內(nèi)部控制委員會和風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會審議通過的有關(guān)重大事項(xiàng)的報告，以及確定全行風(fēng)險管理的其他事宜。

風(fēng)險管理委員會下設(shè)內(nèi)部控制委員會及風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會。內(nèi)部控制委員會負(fù)責(zé)研究及批準(zhǔn)全行加強(qiáng)內(nèi)部控制的目標(biāo)、中長期規(guī)劃以及方針政策，對全行的內(nèi)控制度進(jìn)行評估和監(jiān)督，對造成內(nèi)部控制重大失效、重大經(jīng)濟(jì)案件和嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題的責(zé)任人提出處理建議，以持續(xù)改善本行的內(nèi)部控制，把經(jīng)營風(fēng)險減至最低，確保本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會負(fù)責(zé)審查本行風(fēng)險資產(chǎn)保全和處置業(yè)務(wù)，以及向有權(quán)審批人提供審查意見。

本行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會檢查本行業(yè)務(wù)營運(yùn)、制定有關(guān)本行風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)目標(biāo)、檢查本行內(nèi)部規(guī)定的實(shí)施及制定上述方面的有關(guān)規(guī)定和政策。

本行信貸政策委員會根據(jù)董事會、高管層制定的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和風(fēng)險管理戰(zhàn)略目標(biāo)，研究分析宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行和信貸政策執(zhí)行情況，評估和審議信貸政策、管理制度和營銷策略，為高管層提供工作建議。

本行貸款審查委員會是對“正常類公司授信客戶”進(jìn)行授信審查的機(jī)構(gòu)。通過集體審議，向本行有權(quán)審批人提供審查意見。各省直分行及轄屬分支行均設(shè)立貸款審查委員會。

5、其他

（1）總行風(fēng)險管理板塊

作為本行組織架構(gòu)重組的一部分，本行總行層面的風(fēng)險管理板塊包括授信管理部、風(fēng)險監(jiān)控部、資產(chǎn)保全部、零售信貸管理部及法律合規(guī)部，其中授信管理部下設(shè)授信審批中心，以改善本行的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制系統(tǒng)。風(fēng)險管理板塊連同本行的審計部、監(jiān)察室和保衛(wèi)部，共同負(fù)責(zé)本行的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制程序。

①授信管理部

本行總行授信管理部負(fù)責(zé)制訂本行有關(guān)授信管理的政策和制度，指導(dǎo)和檢查區(qū)域?qū)徟行募案鞣中惺谛殴芾聿块T的工作。總行授信管理部內(nèi)設(shè)總行授信審批中心，總行授信審批中心和華北、華東、華西、華南、華中五家區(qū)域授信審批中心負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)公司授信業(yè)務(wù)的審查審批，并做好集團(tuán)授信業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控工作。

②風(fēng)險監(jiān)控部

本行總行風(fēng)險監(jiān)控部負(fù)責(zé)制定本行風(fēng)險監(jiān)控方面的管理制度和實(shí)施辦法，并承擔(dān)風(fēng)險監(jiān)控條線輔導(dǎo)、檢查和評價工作，同時實(shí)現(xiàn)對各類業(yè)務(wù)性資產(chǎn)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)一、持續(xù)的監(jiān)測、檢查和評估。

③資產(chǎn)保全部

本行總行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)制定并完善本行有關(guān)資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)的政策和制度，對各分行資產(chǎn)保全制度執(zhí)行情況進(jìn)行指導(dǎo)、檢查和評估，組織全行進(jìn)行問題類資產(chǎn)的保全和處置。

④零售信貸管理部

本行零售信貸管理部負(fù)責(zé)調(diào)查、研究和制定個貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理、授信管理、風(fēng)險管理和風(fēng)險計量的政策和制度；組織、指導(dǎo)、檢查全行個貸條線產(chǎn)品管理、授信管理、風(fēng)險管理和風(fēng)險計量工作；督導(dǎo)全行完成個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo)；研究開發(fā)和管理個貸授信工具和內(nèi)部評級系統(tǒng)等風(fēng)險計量工具；預(yù)警、監(jiān)控、識別、化解個貸風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

⑤法律合規(guī)部

本行總行的法律合規(guī)部負(fù)責(zé)制定本行法律合規(guī)管理工作制度，對分支行的法律合規(guī)工作進(jìn)行指導(dǎo)、管理、檢查監(jiān)督和評價，對本行適應(yīng)各項(xiàng)法規(guī)和監(jiān)管要求的情況進(jìn)行持續(xù)的合規(guī)評估。本行現(xiàn)正建立內(nèi)部合規(guī)管理工作體系，積極開展合規(guī)風(fēng)險的防范和化解工作。此外，本行總部的相關(guān)部門和各家分行必須每年最少一次提交合規(guī)報告給法律合規(guī)部。

⑥資產(chǎn)負(fù)債管理部

本行的資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)全行的市場風(fēng)險管理，包括擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，識別、計量、監(jiān)測和評估市場風(fēng)險，檢查和指導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)部門的市場風(fēng)險管理情況。（2）審計部

本行審計系統(tǒng)實(shí)行“總行審計部－地區(qū)審計部－省直分行審計部”三級架構(gòu)，實(shí)行垂直、統(tǒng)一的條線一體化運(yùn)作，由總行審計部對全條線的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

本行審計部負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估本行的內(nèi)部控制及對本行的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行審計。審計部向高級管理層、董事會審計委員會和監(jiān)事會監(jiān)督委員會報告。審計部決定對本行經(jīng)營和內(nèi)部控制進(jìn)行檢查和評估的頻率和范圍、對任何業(yè)務(wù)部門可能存在的潛在的重大風(fēng)險或內(nèi)部控制問題進(jìn)行獨(dú)立的檢查或評估，特別是檢查與評估以下各項(xiàng)：

遵守適用的法律和法規(guī)；

遵守本行內(nèi)部政策或指引及這些政策或指引的有效性；

本行風(fēng)險管理（包括授信管理）及會計系統(tǒng)的有效性；

本行信息技術(shù)系統(tǒng)的安全性；

本行內(nèi)部控制和程序的優(yōu)良性、適用性和有效性。對發(fā)現(xiàn)的問題，本行審計部負(fù)責(zé)跟進(jìn)，對補(bǔ)救行動進(jìn)行監(jiān)督及促進(jìn)風(fēng)險防范。

本行的審計部每年一次詳盡審核本行的財務(wù)和經(jīng)營表現(xiàn)、信貸風(fēng)險管理、會計事項(xiàng)、科技應(yīng)用，以及內(nèi)部控制，包括審核本行的分行和支行。此外，審計部就新事項(xiàng)進(jìn)行特殊審核，審核可能以現(xiàn)場審核及/或非現(xiàn)場審查方式進(jìn)行。（3）監(jiān)察室及保衛(wèi)部

本行的監(jiān)察室主要負(fù)責(zé)對本行高級管理人員及員工遵守法律和規(guī)定情況的監(jiān)管，以及對本行高級管理人員及員工發(fā)生舞弊和違反內(nèi)部規(guī)定的行為進(jìn)行紀(jì)律處分或采取防范行動。本行的保衛(wèi)部主要負(fù)責(zé)實(shí)施并執(zhí)行本行內(nèi)部保衛(wèi)規(guī)定及防范刑事案件和意外事故。監(jiān)察室及保衛(wèi)部已經(jīng)制定了一套防范和處理違規(guī)行為的從業(yè)規(guī)范和紀(jì)律，還建立了一套報告、監(jiān)管及調(diào)查違規(guī)行為的制度。（4）業(yè)務(wù)條線風(fēng)險管理

本行各業(yè)務(wù)部門根據(jù)內(nèi)部控制總體目標(biāo)與原則，負(fù)責(zé)各自條線內(nèi)部控制的建設(shè)和執(zhí)行，同時接受內(nèi)部審計條線的檢查。由各部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)本條線內(nèi)部控制工作的直接責(zé)任，并在各業(yè)務(wù)部門內(nèi)部設(shè)兼職合規(guī)管理員，在法律合規(guī)部門的指導(dǎo)和本部門負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，結(jié)合與本條線相關(guān)的外部法律規(guī)則和各自實(shí)際情況，組織協(xié)調(diào)本部門合規(guī)管理工作。

（5）分行風(fēng)險管理架構(gòu)

本行實(shí)行省分行緊密型一體化管理模式。由省分行對省轄行的內(nèi)部控制和風(fēng)險狀況實(shí)行統(tǒng)一管理，總行則按照“下管一級、監(jiān)管兩級”的原則進(jìn)行管理。總行向省直分行下達(dá)各項(xiàng)政策和計劃指標(biāo)，并同時監(jiān)管省直分行和省轄行的政策執(zhí)行情況。

本行各省直分行設(shè)立風(fēng)險管理委員會，并同時承擔(dān)內(nèi)部控制委員會和風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會的職責(zé)。該風(fēng)險管理委員會全面負(fù)責(zé)該分行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策的執(zhí)行。分行風(fēng)險管理委員會主任由分行行長擔(dān)任，副主任由分管風(fēng)險監(jiān)控的分行副行長擔(dān)任。風(fēng)險管理委員會同時承擔(dān)風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會的職責(zé)，集體審議風(fēng)險資產(chǎn)的管理處置等事項(xiàng)。

本行各省直分行單設(shè)授信管理、風(fēng)險監(jiān)控、法律合規(guī)部門和個貸管理中心，根據(jù)不良資產(chǎn)金額情況在部分省直分行單設(shè)資產(chǎn)保全部門，上述部門共同構(gòu)成各省直分行的風(fēng)險管理板塊。分行授信管理部門負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)正常類公司授信客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審查和授信管理。分行風(fēng)險監(jiān)控部門負(fù)責(zé)對各類業(yè)務(wù)性資產(chǎn)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、監(jiān)測、檢查和評估。分行風(fēng)險監(jiān)控部下設(shè)獨(dú)立的放款中心，負(fù)責(zé)分行客戶授信業(yè)務(wù)額度使用控制、放款賬務(wù)處理和信貸法律文本檔案的集中管理。分行法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)為分行管理層提供法律顧問服務(wù)、進(jìn)行合規(guī)管理和反洗錢工作。分行資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的保全和處置。分行個貸管理中心對分行個人貸款業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理。

本行各省直分行單設(shè)預(yù)算財務(wù)和會計結(jié)算部門，上述部門共同構(gòu)成分行的財務(wù)管理板塊。分行預(yù)算財務(wù)部門負(fù)責(zé)分行的綜合預(yù)算、財務(wù)、固定資產(chǎn)、信息統(tǒng)計、管理會計核算和分析、股權(quán)以及人民幣資金業(yè)務(wù)管理（不單設(shè)資金部的分行）。

會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)分行本外幣(對公、對私)會計結(jié)算工作統(tǒng)一管理，會計結(jié)算部下設(shè)賬務(wù)中心、參數(shù)中心和風(fēng)險監(jiān)督中心，共同承擔(dān)會計操作風(fēng)險管理職能。

本行各省直分行設(shè)置監(jiān)察室。負(fù)責(zé)對監(jiān)察對象執(zhí)行國家方針政策、黨紀(jì)黨規(guī)、法律法規(guī)、行內(nèi)規(guī)章等的情況進(jìn)行監(jiān)督，查處和防范違紀(jì)違規(guī)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件，并進(jìn)行相應(yīng)的責(zé)任追究。

本行所有分行各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門內(nèi)部控制的建設(shè)和執(zhí)行。由各部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)內(nèi)部控制工作的直接責(zé)任。各業(yè)務(wù)部門內(nèi)部設(shè)兼職合規(guī)管理員，在法律合規(guī)部門的指導(dǎo)下，結(jié)合外部法律規(guī)則和本部門實(shí)際情況，在本部門負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，組織協(xié)調(diào)本部門合規(guī)管理工作。

本行將各海外機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險等納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系，由總行國際部承擔(dān)海外機(jī)構(gòu)牽頭管理職能，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)財務(wù)管理、信息化建設(shè)和人力資源管理等工作。總行各業(yè)務(wù)部門和管理部門對海外分行內(nèi)部控制建設(shè)、執(zhí)行情況進(jìn)行督促和指導(dǎo)。

三、主要風(fēng)險管理

1、信貸風(fēng)險管理

信貸風(fēng)險是指客戶或交易對方不能或不愿履行與本行達(dá)成的承諾的風(fēng)險。本行信貸風(fēng)險管理的主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險收益最優(yōu)化。為實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)，本行已制定并實(shí)施了全面的政策和程序以識別、衡量、監(jiān)控和控制本行的信貸風(fēng)險。

按照本行總體風(fēng)險管理策略，本行已采取以下主要行動，以確保在本行經(jīng)營中實(shí)行有效的信貸風(fēng)險管理：

保持信貸審查過程的專業(yè)性和獨(dú)立性；

對單一客戶實(shí)行統(tǒng)一的綜合授信額度管理；

對同一集團(tuán)內(nèi)的客戶實(shí)行集團(tuán)授信管理；

在貸前信貸分析時，強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金流量的重要性，并結(jié)合考慮其它各種因素，包括還款、納稅和商業(yè)信用記錄；

避免在授信過程中過度依賴抵押品和保證；

按需要繼續(xù)實(shí)施貸中和貸后的風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警措施；

將明確界定的信貸風(fēng)險管理職責(zé)和責(zé)任分派給風(fēng)險管理過程中所涉及的各相關(guān)環(huán)節(jié)和崗位；

在不同地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、客戶、期限和貨幣中合理分布本行的貸款組合；

正確衡量和披露所承擔(dān)的信貸風(fēng)險敞口；

保持一致的信貸政策。（1）信貸政策及指引

在本行目前的風(fēng)險管理系統(tǒng)下，本行總行的授信管理部就本行公司授信客戶的信貸政策和指引提出建議。如屬重大信貸政策和指引建議，需經(jīng)信貸政策委員會審查批準(zhǔn)，在其它情況下需經(jīng)本行的行長或有關(guān)副行長審查批準(zhǔn)。總行的零售信貸管理部就本行零售客戶的信貸政策和指引提出建議，需經(jīng)本行的行長或有關(guān)副行長審查批準(zhǔn)。分行在經(jīng)營活動中必須貫徹執(zhí)行這些政策及指引。在必要時這些信貸政策和指引會進(jìn)行修訂，以反映人民銀行或中國銀監(jiān)會頒布的政策指引、規(guī)定或法規(guī)，以及反映宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化或不同行業(yè)的趨勢及其它相關(guān)因素。

2005年，《交通銀行信貸政策手冊》和《交通銀行信貸業(yè)務(wù)手冊》編制完成，為信貸政策的傳導(dǎo)、更新構(gòu)建了一個全新的平臺。（2）貸款審批及監(jiān)控程序

①概況

本行的貸款審批程序涉及貸款申請的評估和分析，以確保本行對借款人、貸款目的和結(jié)構(gòu)以及借款人的資金來源、財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量狀況和還款能力有深入了解。為避免利益沖突，本行致力保持貸款審批及監(jiān)控程序中各職能的相對獨(dú)立性，本行的貸款審批及監(jiān)控程序主要分成三個功能環(huán)節(jié)：貸前信用調(diào)查；貸款申請的審批；貸款監(jiān)察和管理。

②企業(yè)貸款

本行采用多級授權(quán)授信審批體系，即主要根據(jù)擬授信額度及期限，根據(jù)授權(quán)，經(jīng)本行有權(quán)審批人審批后，放款中心將向符合各種文件和法律要求的客戶發(fā)放貸款。

A．貸前調(diào)查

所有的企業(yè)貸款申請，不管是采取新貸款的形式還是采取現(xiàn)有貸款續(xù)貸的形式，都要接受貸前信用調(diào)查，該調(diào)查主要由本行的客戶經(jīng)理執(zhí)行。貸前調(diào)查的目的是了解企業(yè)借款人的背景、貸款的目的和結(jié)構(gòu)、行業(yè)風(fēng)險、企業(yè)借款人的經(jīng)營和管理風(fēng)險以及企業(yè)借款人的財務(wù)狀況（包括其盈利能力、財務(wù)比率、現(xiàn)金流量、流動性和還款能力）以確定一個適當(dāng)?shù)馁J款限額，了解擔(dān)保人（如有）的總體信貸風(fēng)險及其還貸能力，并制定企業(yè)客戶信貸評級的初步評級。調(diào)查結(jié)果和分析及建議評級，反映在本行客戶經(jīng)理撰寫的授信分析報告中。此外，在作出發(fā)放授信決定前，也會考慮本行的整體信貸風(fēng)險、適用法律或法規(guī)限制和其它因素。

為進(jìn)一步優(yōu)化本行對貸款相關(guān)信貸風(fēng)險的評估和監(jiān)查，本行已采納一套內(nèi)部十級信貸評級系統(tǒng)（該系統(tǒng)為本行于2001年起實(shí)施的世行項(xiàng)目的成果）來評估本行的國內(nèi)企業(yè)客戶和貸款。在本行的內(nèi)部十級信貸評級系統(tǒng)下，根據(jù)人民銀行的五級貸款評級系統(tǒng)的相應(yīng)信貸評級，一至五級的信貸評級為“正常”、六至七級的信貸評級為“關(guān)注”、八級的信貸評級為“次級”、九級的信貸評級為“可疑”及十級的信貸評級為“損失”。

根據(jù)此十級信貸評級系統(tǒng)，本行不僅評估本行貸款的信貸風(fēng)險，同時亦評估企業(yè)客戶的信貸風(fēng)險，這使本行可進(jìn)一步完善有關(guān)貸款的信貸風(fēng)險評估。本行在評估企業(yè)客戶的信貸風(fēng)險等級時會考慮一些定量或質(zhì)量因素，包括：

借款人的財務(wù)狀況，包括現(xiàn)金流量、資產(chǎn)和負(fù)債以及獲取其它資金來源的能力；

分析借款人的非財務(wù)狀況，主要包括管理和經(jīng)營，以及受外在因素和不可預(yù)見事件的潛在影響；

借款人所從事的行業(yè)和借款人的市場地位。

信貸評級處于本行內(nèi)部十級信貸評級系統(tǒng)下一至七級中到期未還款記錄不超過90天的客戶被歸類為“正常類客戶”，而信貸評級系統(tǒng)下八到十級或至少有一筆90天以上的到期未還款記錄的客戶被歸類為“問題類客戶”。當(dāng)本行評估某一貸款的信貸風(fēng)險評級時，本行主要考慮該企業(yè)客戶的信貸風(fēng)險評級和其它因素，例如：

貸款擔(dān)保（如有）；

貸款擬定目的、用途或結(jié)構(gòu)；

國家風(fēng)險；

拖欠貸款記錄（如有）。

各貸款申請是根據(jù)借款人承擔(dān)的全部現(xiàn)有未償還貸款進(jìn)行審查的。如果借款人貸款未收回，則任何新申請必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)膶徟芾砣藛T或貸款審查委員會根據(jù)借款人的債項(xiàng)總額及貸款類別決定審批。在評估信貸風(fēng)險時，本行還要考慮本行在貸款組合水平上的總體信貸風(fēng)險，并遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。

B．貸款審批

在完成調(diào)查后，企業(yè)貸款申請將由本行分行的風(fēng)險管理部門和貸款審查委員會進(jìn)行進(jìn)一步的審查。本行客戶經(jīng)理提交的貸款申請經(jīng)分行授信管理部審查后，提交分行貸款審查委員會審查或有權(quán)審批人審批。本行分行的貸款審查委員會由七名委員組成，由本行各分行負(fù)責(zé)授權(quán)管理的主管副行長擔(dān)任貸款審查委員會主任。為確保本行分行的前臺及中臺部門職能分隔，分行的主管副行長不得主管前臺部門，例如市場營銷。各貸款申請必須得到5名委員的批準(zhǔn)才能通過，主任委員有一票否決權(quán)。分行行長有權(quán)否決分行貸款審查委員會的授信決定，但無權(quán)批準(zhǔn)被貸款審查委員會否決的任何貸款。本行分行的貸款審查委員會一般每周開一次會議。分行超越權(quán)限授信業(yè)務(wù)均需提交區(qū)域授信審批中心或總行審批。

分行提交的貸款申請經(jīng)總行授信審查后，提交總行貸款審查委員會審查或有權(quán)審批人審批。總行貸款審查委員會由9名委員組成，包括總行副行長，來自授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險監(jiān)控部、預(yù)算財務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、資金部、法律合規(guī)部具有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的專家，并由副行長擔(dān)任貸款審查委員會主席。提交給本行總行貸款審查委員會的所有貸款申請都須經(jīng)過三分之二以上委員的批準(zhǔn)。本行行長有權(quán)否決本行貸款審查委員會作出的授信決定，但無權(quán)批準(zhǔn)已被總行貸款審查委員會否決的申請。

C．針對某些客戶的特殊程序 問題客戶

與高風(fēng)險客戶相關(guān)的任何貸款申請或任何貸款重組計劃，均需提交資產(chǎn)保全部和風(fēng)險管理委員會審查和審批。本行各分行根據(jù)授權(quán)取得貸款重組限額，任何超出該限額的重組計劃需提交本行總行的風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會審批。

本行總行的風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會由9名委員組成，包括本行一名主管資產(chǎn)保全的副行長，及來自資產(chǎn)保全部、授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險監(jiān)控部、法律合規(guī)部、國際業(yè)務(wù)部、預(yù)算財務(wù)部及監(jiān)察室的代表，并由副行長出任主席。具有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的專家可以擔(dān)任風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會的顧問。

在分行層面，所有風(fēng)險管理委員會、內(nèi)部控制委員會及風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會的職能通常由各分行的風(fēng)險管理委員會行使。本行分行的風(fēng)險管理委員會由9名或7名委員組成，并由該分行的行長出任主席，以及由該分行負(fù)責(zé)風(fēng)險管理的副行長出任副主席。風(fēng)險管理委員會作出的決定必需得到由9名委員組成的委員會的6名委員或由7名委員組成的委員會的5名委員的批準(zhǔn)，并且主席有權(quán)否決風(fēng)險管理委員會的決定。然而，該分行副行長、主管風(fēng)險管理的執(zhí)行副行長或本行行長均無權(quán)批準(zhǔn)風(fēng)險管理委員會之前已否決的申請。本行分行的風(fēng)險管理委員會在必要時召開會議。

集團(tuán)客戶

為了更好地管理客戶授信集中風(fēng)險，本行根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，結(jié)合本行管理需要確定了集團(tuán)客戶范圍，對同一集團(tuán)內(nèi)的客戶采取集團(tuán)授信管理模式，并按照“分類管理、厘定職責(zé)、優(yōu)化流程、強(qiáng)化監(jiān)控”原則加強(qiáng)集團(tuán)客戶的授信管理。集團(tuán)客戶的主辦行牽頭組織或協(xié)助總分行公司業(yè)務(wù)部門做好集團(tuán)客戶信息調(diào)查匯總、集團(tuán)關(guān)系確認(rèn)、授信業(yè)務(wù)辦理和授后監(jiān)控管理等工作，協(xié)辦行協(xié)助主辦行進(jìn)行集團(tuán)客戶的授信分析及管理，辦理集團(tuán)客戶在本行的授信業(yè)務(wù)。一般情況下，主辦行由集團(tuán)總部所在地分行擔(dān)任。在授信審查時，本行將根據(jù)集團(tuán)客戶的特點(diǎn)對集團(tuán)客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理和資金運(yùn)作模式、對外投資、集團(tuán)主營業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易行為等方面進(jìn)行重點(diǎn)分析和審核，并注意防范集團(tuán)內(nèi)部互保風(fēng)險。本行相信，這些針對性的措施有助于更有效管理集團(tuán)客戶風(fēng)險。

D．貸后監(jiān)控

本行對個別及組合性的對公貸款在銀行內(nèi)部的各層次進(jìn)行監(jiān)控。本行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對客戶進(jìn)行貸后監(jiān)控，已移交的問題類授信客戶的貸后監(jiān)控由資產(chǎn)保全清收人員負(fù)責(zé)。授信管理部門負(fù)責(zé)對正常類授信客戶的監(jiān)控報告進(jìn)行審查，資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)對問題類授信客戶的監(jiān)控報告進(jìn)行審查。風(fēng)險監(jiān)控部門對貸后監(jiān)控的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評估。這些定期貸款監(jiān)控檢查的目的是：

獲取每名借款人財務(wù)狀況的最新資料；

獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料；

及早發(fā)現(xiàn)拖欠的警告信號以便于采取快捷的補(bǔ)救行動；

獲取總體貸款組合承擔(dān)的信貸風(fēng)險的最新資料；

容許信貸政策委員會及風(fēng)險管理委員會監(jiān)控本行貸款組合的總體質(zhì)量、識別重大趨勢和評估本行信貸風(fēng)險策略和政策的適合性。

根據(jù)各客戶的信用等級、貸款規(guī)模和還款歷史的不同，本行對各筆企業(yè)貸款的監(jiān)控頻率也有所不同。例如，對本行十級信貸評級系統(tǒng)下任何信貸評級為一至五級的企業(yè)客戶，定期監(jiān)控每年進(jìn)行一次；對信貸評級為六或七級的客戶，定期監(jiān)控每六個月進(jìn)行一次；對信貸評級為八級或以上的企業(yè)客戶，定期監(jiān)控每三個月進(jìn)行一次。根據(jù)受監(jiān)控信貸產(chǎn)品的性質(zhì)，本行可能會采用下列一種或多種方法來監(jiān)控本行貸款和本行客戶的信貸風(fēng)險，包括：

檢查對信貸條款的遵守情況；

通過現(xiàn)場拜訪和會議與客戶保持定期接觸；

及時跟蹤文檔缺失情況；

按借款人類型、業(yè)務(wù)類別和內(nèi)部信貸評級進(jìn)行定期的組合風(fēng)險評估。

在運(yùn)用這些方法發(fā)現(xiàn)客戶有拖欠的跡象時，本行將對相關(guān)客戶的信用質(zhì)量和還款能力進(jìn)行更詳細(xì)的審查并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救行動，如采取要求提前還款等措施。

E．風(fēng)險預(yù)警及監(jiān)控系統(tǒng)

本行已經(jīng)實(shí)施一套風(fēng)險預(yù)警及監(jiān)控系統(tǒng)，已經(jīng)運(yùn)用包括三層風(fēng)險過濾、風(fēng)險監(jiān)察名單在內(nèi)的多種風(fēng)險管理工具，旨在盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時采取補(bǔ)救措施以及確保本行有足夠的撥備和使損失減到最低。

為及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，強(qiáng)化對“正常”類和“關(guān)注”類信貸進(jìn)行一致、審慎、有效的風(fēng)險監(jiān)控和管理，本行風(fēng)險監(jiān)控部實(shí)施了“三層風(fēng)險過濾”和“風(fēng)險監(jiān)察名單”制度。全行風(fēng)險經(jīng)理通過“三層風(fēng)險過濾”的篩選，對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的客戶實(shí)施不同的處理方法，對符合“風(fēng)險監(jiān)察名單”定義和風(fēng)險特征的客戶納入 “風(fēng)險監(jiān)察名單”重點(diǎn)監(jiān)控和分類管理。

如果一筆貸款存在借款人或擔(dān)保人可能無法履行其義務(wù)的風(fēng)險，該客戶將被列入“風(fēng)險監(jiān)察名單”。本行將“風(fēng)險監(jiān)察名單”涉及的風(fēng)險進(jìn)一步劃分為風(fēng)險可逆、風(fēng)險較大和風(fēng)險嚴(yán)重三類。“風(fēng)險可逆”是指雖存在潛在風(fēng)險，但經(jīng)采取一定的防范或改進(jìn)措施后，極有可能轉(zhuǎn)為“正常”類的授信業(yè)務(wù)。這一類風(fēng)險主要在本行風(fēng)險監(jiān)控部門的監(jiān)管下由客戶經(jīng)理進(jìn)行管理。“風(fēng)險較大”是指存在潛在風(fēng)險，并且可能會一定程度地危及本行信貸資產(chǎn)安全的授信業(yè)務(wù)。這一類風(fēng)險主要在本行風(fēng)險經(jīng)理的重點(diǎn)監(jiān)控和指導(dǎo)下，以客戶經(jīng)理為主體進(jìn)行管理。“風(fēng)險嚴(yán)重”是指風(fēng)險趨向惡化，在六個月之內(nèi)很有可能降為“次級”類的授信業(yè)務(wù)。這一類風(fēng)險由資產(chǎn)保全部門提前介入，直接管理。

③個人貸款

本行分行的零售部主要負(fù)責(zé)對相關(guān)分行的個人貸款信貸管理，而在本行分行零售部內(nèi)設(shè)立的個人貸款管理中心，則主要負(fù)責(zé)審核、審批和管理在其職權(quán)范圍內(nèi)的個人貸款。

A．貸前調(diào)查

零售客戶表明有意申請消費(fèi)貸款或營運(yùn)資金貸款后，本行支行的銷售人員會親自會見客戶，收集有關(guān)貸款申請資料，確保申請數(shù)據(jù)準(zhǔn)確有效，并且以書面及電子方式將申請數(shù)據(jù)發(fā)送至本行分行的個人貸款管理中心。

當(dāng)審查貸款申請時，個人貸款管理中心的審查人員需根據(jù)若干因素對信貸風(fēng)險作出評估，其中包括但不限于：

申請材料的完整性，以及這些材料是否符合規(guī)定；

貸款的擬定用途；

借款人的還款能力；

貸款額與價值比率；

擔(dān)保人的財務(wù)狀況、抵押品的估值以及登記抵押品或按揭的可行性。

B．貸款審批

本行就個人貸款采用多級信貸授信審批程序，即主要根據(jù)擬授貸款的本金金額和貸款類型，在分行由低級至高級逐層審批。此外，以政府債券和存款證明擔(dān)保的個人貸款可由本行任何一家有信貸經(jīng)營權(quán)的支行審批。

C．貸款監(jiān)控

本行的消費(fèi)貸款主要通過每月償還本金和利息方式進(jìn)行監(jiān)控，而本行向個人作出的營運(yùn)資金貸款則主要通過在支付貸款15 日內(nèi)審查貸款的用途方式進(jìn)行監(jiān)控。當(dāng)本行發(fā)現(xiàn)零售客戶有還款困難時，將進(jìn)行調(diào)查和采取適當(dāng)補(bǔ)救行動。

（3）不良貸款管理及收回

為統(tǒng)一管理本行的不良貸款，并致力于改善不良貸款的收回水平，本行已建立一個資產(chǎn)保全部，專門管理和解決不良貸款，提前介入和化解潛在貸款風(fēng)險，并向本行負(fù)責(zé)監(jiān)督不良貸款管理的副行長報告。

在總行層面，資產(chǎn)保全部對本行的不良貸款提供統(tǒng)一管理，并在風(fēng)險管理委員會的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建立和實(shí)施解決不良貸款的統(tǒng)一政策和程序。在本行的分行層面，部分分行設(shè)有資產(chǎn)保全部，而其他分行在風(fēng)險監(jiān)控部下設(shè)有專門人員負(fù)責(zé)分行的不良貸款管理。在本行的架構(gòu)內(nèi)，本行約有320名資深的專業(yè)人員負(fù)責(zé)解決不良貸款。

本行制定了一套不良貸款的管理模式，對于風(fēng)險程度較高，處置難度較大的不良貸款，由資產(chǎn)保全部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)不良貸款保全（即移交模式）；對于風(fēng)險程度低，債務(wù)人有還款意愿的不良貸款由資產(chǎn)保全經(jīng)理和授信經(jīng)營部門客戶經(jīng)理共同管理（非移交模式）。根據(jù)不良貸款的具體風(fēng)險狀況，采用移交與非移交模式，充分利用授信經(jīng)營部門的客戶關(guān)系基礎(chǔ)，并發(fā)揮資產(chǎn)保全部門的專業(yè)化處置優(yōu)勢。在具體不良貸款的處理過程中，資產(chǎn)保全部亦會咨詢公司業(yè)務(wù)部、授信管理部、風(fēng)險監(jiān)控部、法律合規(guī)部，以至（如合適）外部的專業(yè)人員解決不良貸款。

本行針對不良貸款的管理開發(fā)了信息管理系統(tǒng)，包括信貸管理信息系統(tǒng)中的問題類客戶子模塊，實(shí)現(xiàn)了不良貸款管理與正常授信業(yè)務(wù)流程的緊密結(jié)合，保障了不良貸款管理權(quán)限和管理流程的集中統(tǒng)一。本行正在開發(fā)的資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)中也專門設(shè)計了分析不良貸款信息的功能，該系統(tǒng)有利于提高本行對于不良貸款管理信息的分析和研究深度。

本行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)實(shí)施并不斷完善不良貸款管理的流程與方法，本行不良資產(chǎn)的主要管理程序如下：

①保全不良貸款的主要方法是通過法院和/或非通過法院程序，包括現(xiàn)金收回、協(xié)商和解、變賣抵押品或其他資產(chǎn)，以及重組債務(wù)。如果本行在竭盡所有司法及非司法程序努力后，仍不能收回貸款或其部分，則未能收回的款額將會被核銷。

②還款通知。本行會定期向不良貸款債務(wù)人發(fā)出還款通知，作為本行收款努力的第一步，要求債務(wù)人現(xiàn)金還款，收集并了解有關(guān)借款人業(yè)務(wù)營運(yùn)及財務(wù)狀況的信息，有助本行在不能收回現(xiàn)金還款的情況下，建立本行的收回戰(zhàn)略。根據(jù)借款人及其擔(dān)保人（如有）的合作程度，本行可能會啟動法律程序與借款人及其擔(dān)保人（如有）協(xié)商解決不良貸款。

③協(xié)商和解。若借款人及/或其擔(dān)保人（如有）在本行作出收回款項(xiàng)努力時和本行合作，并且其業(yè)務(wù)營運(yùn)情況無重大惡化，本行可能會與借款人及/或其擔(dān)保人（如有）達(dá)成協(xié)商和解。協(xié)商和解可能以貸款重組方式進(jìn)行，本行可能要求增加抵押品或其他擔(dān)保，或者更換借款主體。若本行認(rèn)為借款人的財務(wù)狀況改善機(jī)會渺茫時，協(xié)商和解通常包括部分還款再加變賣抵押品或其他資產(chǎn)。

④法律程序。如果借款人及/或其擔(dān)保人（如有）在本行作出收回款項(xiàng)努力時不與本行合作，或缺乏還款意愿，或若借款人及/或其擔(dān)保人（如有）的業(yè)務(wù)營運(yùn)正在惡化，若不迅速反應(yīng)便會危害本行資產(chǎn)安全時，本行會提起訴訟，以便通過法律程序收回不良貸款。法院裁決后，則要求借款人及/或其擔(dān)保人（如有）按照法院判決償付貸款，或申請法院強(qiáng)制執(zhí)行借款人及/或其擔(dān)保人（如有）的資產(chǎn)（包括抵押品（如有）），或在法院監(jiān)督下本行和借款人及/或其擔(dān)保人（如有）合作重組該不良貸款。

⑤重組。重組是一項(xiàng)自愿或在某程度上由法院監(jiān)督進(jìn)行的程序，通過重組程序，本行與借款人及/或其擔(dān)保人（如有）可重新修訂借款人的信用條款，避免進(jìn)行訴訟，防止出售抵押品時招致?lián)p失，以最大限度地收回款項(xiàng)。只有在借款人及/或其擔(dān)保人（如有）經(jīng)營業(yè)務(wù)為正常或有良好前景的情況下，本行才會重組不良貸款。重組過程中，本行會要求借款人及/或其擔(dān)保人（如有）償付部分本息，或要求額外的抵押品，降低重組貸款的風(fēng)險。本行會對重組后貸款（轉(zhuǎn)換借款主體的重組除外）實(shí)施六個月的監(jiān)視期，期內(nèi)借款人的業(yè)務(wù)營運(yùn)及貸款本金和利息的償付會被本行的資產(chǎn)保全部密切監(jiān)視。六個月監(jiān)視期過后，若借款人的業(yè)務(wù)營運(yùn)正常，能夠按重組條款定期償付本息，并且經(jīng)重組的不良貸款其他方面符合貸款分類原則下“關(guān)注”或“正常”類別的規(guī)定，經(jīng)重組的不良貸款便可能被提升為“關(guān)注”或“正常”類別。

⑥變賣抵押品或其他資產(chǎn)。變賣抵押品或其他物業(yè)是法院強(qiáng)制執(zhí)行的一項(xiàng)法律程序，或者是協(xié)商和解的結(jié)果。本行可通過公開拍賣或非拍賣協(xié)議轉(zhuǎn)讓，最大限度地收回款項(xiàng)。

⑦抵債資產(chǎn)管理和處置。本行在法院強(qiáng)制執(zhí)行或協(xié)商和解過程中，可能依據(jù)法律規(guī)定和協(xié)商接受借款人及/或其但保人（如有）的實(shí)物資產(chǎn)抵償貸款。本行已經(jīng)針對性地制定了一套程序，包括抵入作價，日常管理及資產(chǎn)變現(xiàn)。本行自2004年開始對全行主要地區(qū)的抵債資產(chǎn)實(shí)施集中處置，由總行統(tǒng)一委托評估機(jī)構(gòu)和拍賣機(jī)構(gòu)，以公開拍賣的方式處置抵債資產(chǎn)。在某些地區(qū)，抵債資產(chǎn)抵入及變現(xiàn)時可能會遭遇干擾，增加本行管理抵債資產(chǎn)的困難，從而給本行帶來損失。

⑧核銷。本行會在采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序后，對未能收回的不良貸款予以核銷。核銷一項(xiàng)貸款本金債權(quán)須由分行指派專人進(jìn)行實(shí)地復(fù)核，經(jīng)分行資產(chǎn)保全部門、預(yù)算財務(wù)部門、審計部門、風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會、分行行長、以及（總行層級的）資產(chǎn)保全部、預(yù)算財務(wù)部及審計部批準(zhǔn)。貸款本金在3,000萬元以上的核銷，將由總行派員進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，并須經(jīng)總行風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會特別批準(zhǔn)。

⑨除上述不良貸款管理政策及程序外，本行還建立了應(yīng)對信貸類風(fēng)險突發(fā)事件的處置組和處理程序，處置組由本行分管風(fēng)險監(jiān)控的行長負(fù)責(zé)，總部相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加，以便監(jiān)督及快速解決所有須實(shí)時注意的重大不良貸款。

此外，在風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的實(shí)施方面，本行采用信貸管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了信貸全流程集中處理，該系統(tǒng)以客戶管理為中心，與核心賬務(wù)系統(tǒng)聯(lián)動，通過五個統(tǒng)一來控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，即：統(tǒng)一授信管理政策、統(tǒng)一風(fēng)險額度控制、統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程操作、統(tǒng)一客戶關(guān)系管理、統(tǒng)一業(yè)務(wù)檔案管理、統(tǒng)一數(shù)據(jù)信息來源。

本行還利用客戶綜合信息系統(tǒng)集成反映全行客戶信息。此外，本行已自行開發(fā)逐筆撥備系統(tǒng)、信貸監(jiān)控系統(tǒng)、非信貸監(jiān)控系統(tǒng)、風(fēng)險信息系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)了全行遷徙分析、監(jiān)察名單、責(zé)任追究的系統(tǒng)運(yùn)作。為進(jìn)一步擴(kuò)展系統(tǒng)功能，本行在數(shù)據(jù)大集中基礎(chǔ)上，開發(fā)資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對資產(chǎn)風(fēng)險的全面管控。

2、市場風(fēng)險管理

市場風(fēng)險是指未來收入、公允價值或未來現(xiàn)金流量可能由于利率、匯率變化，及會對市場風(fēng)險敏感產(chǎn)品有影響的其他市場變動而遭受潛在損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險的主要類型為利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。本行市場風(fēng)險管理的主要措施如下：

第一，強(qiáng)化市場風(fēng)險的計量和監(jiān)測。本行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)按月計算銀行賬戶和交易賬戶的久期、基點(diǎn)價值等利率敏感性指標(biāo)，由業(yè)務(wù)單元內(nèi)設(shè)的風(fēng)險管理部門定期在本業(yè)務(wù)單元管理范圍內(nèi)進(jìn)行包含定性和定量分析的壓力測試，對有重大影響的情形提出應(yīng)急處理方案，動態(tài)監(jiān)控市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況。

第二，實(shí)行市場風(fēng)險限額管理。本行按交易限額、風(fēng)險限額和止損限額對交易賬戶實(shí)施限額管理，對超限額情況及時進(jìn)行監(jiān)控和處理。

第三，加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。本行根據(jù)風(fēng)險管理需要，相繼出臺了《交通銀行市場風(fēng)險管理暫行辦法》、《人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《人民幣同業(yè)融資授信管理辦法》及《關(guān)于規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》等制度，不斷加強(qiáng)同業(yè)拆借、同業(yè)債券、人民幣利率互換等各類資金業(yè)務(wù)風(fēng)險控制和防范。

第四，加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。匯率風(fēng)險控制方面，通過路透KONDOR+系統(tǒng)進(jìn)行外匯風(fēng)險集中式管理，自動監(jiān)控額度使用情況、報告敞口的異常狀況；代理行風(fēng)險管理方面，建立代理行評分評級模型，作為同業(yè)授信的基本依據(jù)。同時本行將非財資業(yè)務(wù)同業(yè)授信額度整合為貿(mào)易融資和擔(dān)保兩類，既滿足新業(yè)務(wù)使用需要，又體現(xiàn)不同業(yè)務(wù)種類的風(fēng)險屬性。（1）利率風(fēng)險管理

利率風(fēng)險是指本行的利息收入或本行的資產(chǎn)值由于利率波動而可能遭受損失的風(fēng)險。本行利率風(fēng)險主要來自資產(chǎn)和負(fù)債的期限或再定價期間的不相配以及利率的波動。此外，不同產(chǎn)品采用的不同定價基礎(chǔ)也可能會導(dǎo)致本行同一再定價期間內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債產(chǎn)生利率風(fēng)險。

本行已在內(nèi)部開發(fā)出一套人民幣資產(chǎn)/負(fù)債缺口管理和分析系統(tǒng)，對本行的人民幣資產(chǎn)和負(fù)債承擔(dān)的利率風(fēng)險進(jìn)行定量分析和測量。該系統(tǒng)已在本行的各分行應(yīng)用。此外，本行利用該系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行壓力測試，就本行調(diào)整人民幣資產(chǎn)和負(fù)債組合的到期日和期限提供指引，以管理本行承擔(dān)的利率風(fēng)險。本行最少每月進(jìn)行一次缺口分析。

本行通過控制各時間段的利率缺口來管理本行的資產(chǎn)和負(fù)債。本行通過模擬利率情景衡量這些缺口以確保利息收入變動保持在設(shè)定的范圍內(nèi)。此外，本行還通過調(diào)整人民幣計值負(fù)債的到期日及分配對人民幣計值負(fù)債進(jìn)行管理。

本行主要通過以下措施管理本行的外幣資產(chǎn)及負(fù)債：集中剩余的以外幣為貨幣單位的資金的投資，主要投資于短期融資，包括銀行同業(yè)市場票據(jù)及短期債務(wù)、控制本行以外幣為貨幣單位的固定利率投資的比例及進(jìn)行利率掉期交易。（2）匯率風(fēng)險管理

本行向客戶提供外匯存款、外匯貸款和外幣交易服務(wù)。本行在外幣市場上的交易活動和其它一般銀行活動使本行承擔(dān)匯率風(fēng)險。本行主要通過在銀行同業(yè)市場上的對沖活動來管理匯率風(fēng)險。特別是，本行通過制定風(fēng)險限額和止損限額來降低匯率風(fēng)險。

本行已建立了一套風(fēng)險管理系統(tǒng)，在該系統(tǒng)中明確了一系列的指標(biāo)，包括敞口限額、止損限額和其它交易參數(shù)。本行還實(shí)施了路透Kondor+風(fēng)險管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)可對一般市場風(fēng)險限額進(jìn)行監(jiān)控。

3、流動性風(fēng)險管理

流動性風(fēng)險是指不能及時以合理價格將資產(chǎn)變現(xiàn)從而為本行的負(fù)債提供資金的風(fēng)險。本行流動性風(fēng)險主要來自于借貸、交易、投資等活動以及對流動性資金頭寸的管理。流動性管理的目標(biāo)是使本行能夠履行本行的所有還款義務(wù)并以較低成本及時為本行的所有投資活動提供資金。

本行資金部負(fù)責(zé)制定有關(guān)流動性風(fēng)險的風(fēng)險管理政策和指引，其中包括限制可由本行分行進(jìn)行的交易類型，以供本行風(fēng)險監(jiān)控部進(jìn)行監(jiān)控，本行分行須在總行授權(quán)的范圍內(nèi)進(jìn)行交易，且須實(shí)時向資金部匯報這些交易以進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控。

本行的資產(chǎn)負(fù)債管理戰(zhàn)略的主要目標(biāo)是獲得理想的收益率，同時保持適當(dāng)?shù)牧鲃淤Y金水平。

改進(jìn)本行的管理數(shù)據(jù)系統(tǒng)以提供本行每日、每周和每月流動資產(chǎn)變化的實(shí)時資料；

依照法規(guī)及本行內(nèi)部要求，監(jiān)控流動性比率的情況，特別是所需的人民幣備付金比率和存貸比率；

進(jìn)行定期的期限缺口分析以使管理層能夠及時評估和監(jiān)控本行的流動資金頭寸；

采取多樣化的融資戰(zhàn)略。

本行利用廣泛的流動性來源來滿足本行的融資需要。本行主要通過接受個人和企業(yè)存款為本行的經(jīng)營活動提供資金，這些存款的平均期限一般短于貸款或投資期限。除百分之十法定準(zhǔn)備金外，本行主要通過在人民銀行保留本行存款約百分之四點(diǎn)五作為備付金，以及保持一定比例的資金用于銀行間貨幣市場交易及債券回購，來管理以人民幣計值資產(chǎn)的流動資金；本行還利用大部分存款資金提供貸款、從事債券投資或進(jìn)行銀行同業(yè)資金拆借。本行還持有一個由資金部和國際業(yè)務(wù)部管理的具有流動性以及高信貸評級的證券組合。此外，本行通過設(shè)定存貸比率，如備付金比率、中長期貸款比率、資產(chǎn)流動性比率等指標(biāo)，來監(jiān)控和管理本行的流動性風(fēng)險。

4、操作風(fēng)險管理

操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程和系統(tǒng)不足或失靈、人為誤差或外部事件而遭受損失的風(fēng)險。本行在業(yè)務(wù)運(yùn)作中面臨著多種操作風(fēng)險。本行致力通過繼續(xù)施行內(nèi)部控制系統(tǒng)及內(nèi)部控制評估系統(tǒng)來管理這一風(fēng)險。在風(fēng)險監(jiān)控部的監(jiān)督下，本行業(yè)務(wù)營運(yùn)部門經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)督本行經(jīng)營人員遵守風(fēng)險管理委員會制定的控制標(biāo)準(zhǔn)和適用法律法規(guī)的情況。作為本行致力于增強(qiáng)內(nèi)部控制的持續(xù)努力的一部分，本行將繼續(xù)制定新政策和程序以在本行全行范圍內(nèi)更加系統(tǒng)地管理操作風(fēng)險。本行將會根據(jù)環(huán)境和監(jiān)管要求的變化定期地評估和調(diào)整這些政策和程序。目前本行已經(jīng)采取以下措施：

（1）采取有效措施，加強(qiáng)會計風(fēng)險的防范和監(jiān)控

針對會計風(fēng)險，本行結(jié)合“票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)”、“會計操作風(fēng)險管理系統(tǒng)”、“風(fēng)險監(jiān)督系統(tǒng)”等系統(tǒng)的開發(fā)使用，將開戶、預(yù)留印鑒流程進(jìn)行切割，實(shí)現(xiàn)前、后臺分步操作、相互牽制，對重大風(fēng)險環(huán)節(jié)進(jìn)行有效控制，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，實(shí)現(xiàn)會計操作流程的職能獨(dú)立、分離和互相牽制；本行從2005年開始實(shí)行會計主管委派制，對符合條件的會計主管由上級機(jī)構(gòu)向下級機(jī)構(gòu)委派。同時，實(shí)施了會計人員輪崗、輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度，并由總行按季監(jiān)控全行會計條線的執(zhí)行情況；同時，本行啟動了會計操作風(fēng)險量化工作。本行正在制訂“會計操作風(fēng)險分級分類標(biāo)準(zhǔn)”，對會計風(fēng)險導(dǎo)致或可能導(dǎo)致的破壞水平、影響范圍及嚴(yán)重程度進(jìn)行評估，將相應(yīng)的會計風(fēng)險進(jìn)行分級分類，提供會計操作風(fēng)險的定性和定量依據(jù)。

（2）依托數(shù)據(jù)大集中工程，提高操作風(fēng)險管理水平

依托數(shù)據(jù)大集中工程，本行將操作風(fēng)險因素的重要管理控制流程固化到了相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，流程的自動化大大降低了操作風(fēng)險發(fā)生的概率，提高了以技術(shù)手段防范操作風(fēng)險的能力；在業(yè)務(wù)系統(tǒng)和風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)中加強(qiáng)了對重大事項(xiàng)、重點(diǎn)賬戶、重大金額和重要交易的遠(yuǎn)程監(jiān)控和實(shí)時監(jiān)督檢查，不斷強(qiáng)化對各個重點(diǎn)領(lǐng)域操作風(fēng)險的非現(xiàn)場動態(tài)識別、預(yù)警、分析和監(jiān)控。

為了加強(qiáng)本行信息化系統(tǒng)安全管理工作，保障信息化系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，本行成立了信息安全保障領(lǐng)導(dǎo)小組，并在信息技術(shù)管理部下設(shè)信息安全管理部，負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)安全管理工作。本行已建立了一個集安全事件的采集、匯總、過濾、壓縮、關(guān)聯(lián)分析和風(fēng)險評估等功能于一體的綜合信息安全管理平臺，其具有如下功能：及時有效監(jiān)控總行現(xiàn)有的安全設(shè)備，包括入侵監(jiān)測系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)防火墻、防病毒系統(tǒng)等；對不同類型、不同格式的設(shè)備日志信息進(jìn)行采集、匯總、范式化、過濾、壓縮；對各種事件進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，從而發(fā)現(xiàn)其中蘊(yùn)含的真實(shí)事件；將安全信息事件的級別與資產(chǎn)的價值進(jìn)行加權(quán)計算，從而得出風(fēng)險評估的結(jié)果，協(xié)助進(jìn)行安全決策。

（3）本行的流程銀行建設(shè)，強(qiáng)化了本行對操作風(fēng)險的管理

本行正在大力推進(jìn)流程銀行建設(shè)。本行流程銀行建設(shè)的目標(biāo)是：建成以客戶為中心，條線垂直運(yùn)作管理和考核為主，后臺業(yè)務(wù)集中處理、前中后臺分離又制約，以流程強(qiáng)化內(nèi)控的便利化、信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化的業(yè)務(wù)流程，以降低內(nèi)部交易成本，提高運(yùn)作管理效率，增強(qiáng)風(fēng)險控制能力。

本行初步形成了企業(yè)與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、個人與零售業(yè)務(wù)、資金與國際業(yè)務(wù)三大前臺業(yè)務(wù)板塊和風(fēng)險管理、財務(wù)、審計、人力資源、行政和信息技術(shù)等六個中后臺職能板塊；初步形成了總行層面以客戶為中心的業(yè)務(wù)單元框架，前中后臺劃分清晰；信用卡中心初步推行了事業(yè)部制的運(yùn)作模式；在全行范圍內(nèi)積極推進(jìn)后臺集中式的管理模式，成立了地區(qū)授信審批中心和地區(qū)審計部，實(shí)現(xiàn)了授信和審計的條線垂直化運(yùn)行，分行層面基本建立了賬務(wù)中心、后督中心和放款中心等；已建成的數(shù)據(jù)大集中工程實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中、管理集中；實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)管理、運(yùn)行維護(hù)的集約化。本行與流程銀行建設(shè)相關(guān)的以上成果，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理模式，強(qiáng)調(diào)各個部門在流程中的職責(zé)，并將各個部門職責(zé)貫穿起來，有效地加強(qiáng)了本行對操作風(fēng)險的管理。

操作風(fēng)險管理的其它重要職能由本行的會計結(jié)算部、風(fēng)險監(jiān)控部、審計部、法律合規(guī)部、監(jiān)察室和保衛(wèi)部完成。

5、合規(guī)風(fēng)險管理

合規(guī)風(fēng)險是指本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則（以下簡稱“外部法律規(guī)則”）可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全全行合規(guī)風(fēng)險管理工作體系，全面系統(tǒng)地識別、評估、監(jiān)測并報告合規(guī)風(fēng)險，積極有效地防范和化解合規(guī)風(fēng)險，從而使得本行的經(jīng)營活動與外部法律規(guī)則相一致，避免遭受由于違規(guī)而引起的監(jiān)管懲罰、經(jīng)濟(jì)損失以及信譽(yù)損失。

本行采取了法律合規(guī)部歸口管理、其他相關(guān)部門各司其職的合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)和工作流程。本行法律合規(guī)部門在高級管理層的領(lǐng)導(dǎo)下制定全行合規(guī)風(fēng)險管理工作機(jī)制，其他相關(guān)部門在此統(tǒng)一工作機(jī)制下開展具體的合規(guī)風(fēng)險管理工作，通過制定內(nèi)部規(guī)章制度等主要方式，有效落實(shí)外部法律規(guī)則的合規(guī)要求。審計部門對相關(guān)部門執(zhí)行內(nèi)部規(guī)章制度和外部法律規(guī)則的情況進(jìn)行獨(dú)立審計。監(jiān)察部門對于違規(guī)事件進(jìn)行責(zé)任追究。

本行采取以下主要措施具體實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理職能：識別外部法律規(guī)則更新帶來的新增合規(guī)風(fēng)險，并且據(jù)此制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度；對內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行合規(guī)審查，確保其符合外部法律規(guī)則；向各業(yè)務(wù)條線和分行提供合規(guī)咨詢；對授權(quán)、證照和印章等事項(xiàng)進(jìn)行歸口管理；組織開展合規(guī)培訓(xùn)等等。此外，本行總部的相關(guān)部門和各分行必須每年最少一次向總行法律合規(guī)部提交合規(guī)報告。

匯報和監(jiān)察違規(guī)事宜

本行通過完善內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化員工問責(zé)制，開展全行范圍的依法合規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查，為高級管理人員及員工的不當(dāng)行為設(shè)立內(nèi)部匯報程序，確保及時向總行匯報任何員工不當(dāng)行為事宜。此外，本行還需要向中國銀監(jiān)會匯報員工行為不當(dāng)?shù)陌讣?/p>

反洗錢的措施

本行在2004年成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作，制定全行反洗錢工作的基本政策和原則，并對全行重大反洗錢事項(xiàng)作出決策。目前，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由本行副行長出任，其余小組成員包括相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人。本行在法律合規(guī)部內(nèi)設(shè)立反洗錢部，負(fù)責(zé)組織、管理、監(jiān)督和檢查全行的反洗錢具體工作。各級分行均設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由專門機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢管理職能。本行已根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)要求，制定并實(shí)行了一系列內(nèi)部規(guī)章制度，包括了解客戶、留存客戶資料和交易記錄、報告可疑交易和大額交易等內(nèi)容。本行已經(jīng)建立了反洗錢系統(tǒng)，旨在加強(qiáng)本行識別和監(jiān)測異常交易，并向監(jiān)管部門報告大額和可疑交易的能力。本行定期為員工提供反洗錢培訓(xùn)，加強(qiáng)員工對反洗錢有關(guān)規(guī)定的了解，提高員工的反洗錢意識和技能。此外，本行亦要求本行境外機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地相關(guān)的反洗錢法律法規(guī)制定并執(zhí)行有關(guān)反洗錢內(nèi)控制度。

四、進(jìn)一步完善風(fēng)險管理的措施

1、推進(jìn)風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步深化全面風(fēng)險管理

通過推進(jìn)風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步深化全面風(fēng)險管理建設(shè)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)水平優(yōu)質(zhì)、風(fēng)險要素可控、風(fēng)險管理全面、資源配置合理和資產(chǎn)市值最大化五大風(fēng)險管理戰(zhàn)略目標(biāo)。

2、尋找有效載體，進(jìn)一步貫徹落實(shí)先進(jìn)風(fēng)險文化

風(fēng)險文化是風(fēng)險管理的基因，通過實(shí)實(shí)在在基礎(chǔ)工作，落實(shí)風(fēng)險文化的載體，不失時機(jī)地把先進(jìn)風(fēng)險文化和理念擴(kuò)散、傳導(dǎo)，進(jìn)一步提升全行風(fēng)險管理意識。

3、大力推廣內(nèi)部評級法，進(jìn)一步強(qiáng)化信用風(fēng)險管理

2006年，本行在國際知名咨詢公司MOW幫助下，以實(shí)施高級內(nèi)部評級法（Advanced IRB）為目標(biāo)，建立了兩維的基于計量模型的公司授信內(nèi)部評級體系。

2007年，內(nèi)部評級體系將按照“先局部試運(yùn)行后整體推廣”的模式逐步推廣到全行范圍。本行將以內(nèi)部評級法在全行的全面實(shí)施、推廣為契機(jī)，充分利用內(nèi)部評級法的先進(jìn)成果，進(jìn)一步強(qiáng)化信用風(fēng)險管理，提升全行信用風(fēng)險識別、預(yù)警、監(jiān)控、化解能力。

4、進(jìn)一步落實(shí)、推進(jìn)、完善和提高市場風(fēng)險管理

進(jìn)一步完善市場風(fēng)險管理體制機(jī)制，加快市場風(fēng)險計量工具和信息系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步推進(jìn)和提高市場風(fēng)險管理能力。

5、明確管理思路，切實(shí)有效推進(jìn)操作風(fēng)險管理

依托“業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)手冊”系統(tǒng)，以合規(guī)管理為核心，進(jìn)一步加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程中的各類操作風(fēng)險的自我評估與控制，對重點(diǎn)操作風(fēng)險，實(shí)施集中動態(tài)管理。

6、進(jìn)一步強(qiáng)化對會計領(lǐng)域的操作風(fēng)險管理

作為本行致力于增強(qiáng)內(nèi)部控制的持續(xù)努力的一部分，本行正在制訂“會計操作風(fēng)險分級分類標(biāo)準(zhǔn)”，對會計風(fēng)險導(dǎo)致或可能導(dǎo)致的破壞水平、影響范圍及嚴(yán)重程度進(jìn)行評估，將相應(yīng)的會計風(fēng)險進(jìn)行分級分類，提供會計操作風(fēng)險的定性和定量依據(jù)。

7、更新理念，轉(zhuǎn)變思路，改進(jìn)和創(chuàng)新資產(chǎn)保全工作

建立“以客戶為中心”的風(fēng)險管理理念，加強(qiáng)垂直化管理，推進(jìn)集約化經(jīng)營，引入新的風(fēng)險資產(chǎn)處置手段，拓寬資產(chǎn)保全工作思路，提高風(fēng)險資產(chǎn)處置效率。

8、加快系統(tǒng)建設(shè)，提升科技對風(fēng)險管理的支撐作用

進(jìn)一步加快系統(tǒng)建設(shè)，完善風(fēng)險管理的系統(tǒng)功能的合理擴(kuò)展，提高系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)程度，進(jìn)一步提升科技對風(fēng)險管理的支撐作用。

9、推進(jìn)流程銀行建設(shè)

未來幾年，本行將在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)分步推進(jìn)流程銀行建設(shè)：開展業(yè)務(wù)單元制的試點(diǎn)工作，全面展開新業(yè)務(wù)流程的系統(tǒng)開發(fā)，推進(jìn)全行業(yè)務(wù)處理中心體制，完善業(yè)務(wù)操作管理體制；在全行全面推行新型組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)流程，推進(jìn)后臺業(yè)務(wù)集中化；對流程銀行建設(shè)的總體工作進(jìn)行總結(jié)和評估，并根據(jù)情況及時進(jìn)行調(diào)整、完善，夯實(shí)流程銀行建設(shè)的基礎(chǔ)。

10、重視和進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理人員的隊伍建設(shè)

以風(fēng)險經(jīng)理隊伍建設(shè)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)全行風(fēng)險管理隊伍建設(shè)和人員管理，提高風(fēng)險管理人員總體的綜合素質(zhì)和工作能力。