第一篇：縣農(nóng)村信用聯(lián)社流動性風(fēng)險情況分析報告

縣農(nóng)村信用聯(lián)社流動性風(fēng)險情況分

析報告

縣農(nóng)村信用聯(lián)社流動性風(fēng)險情況分析報告 人民銀行縣支行：

為進一步加強對農(nóng)村合作金融機構(gòu)流動性的管理，充分揭示農(nóng)村合作金融機構(gòu)支付風(fēng)險程度、變動趨勢和形成原因，防范化解各類流動性風(fēng)險，改善經(jīng)營狀況。根據(jù)人民銀行關(guān)于開展地方法人銀行機構(gòu)流動性調(diào)研的有關(guān)要求，結(jié)合我聯(lián)社實際情況，現(xiàn)就我聯(lián)社經(jīng)營運行和流動性風(fēng)險情況分析如下：

一、報告期業(yè)務(wù)經(jīng)營基本情況 基本情況

截止5月末，我聯(lián)社資產(chǎn)總額為萬元，比年初增加萬元，增長%，負債總額為萬元，比年初增長萬元，增長%，所有者權(quán)益合計為萬元，比年初增加萬元，增長%，其中：實收資本萬元，比年初增加萬元，增長%。

各項存款余額為萬元，比年初增加萬元，增長%，各項貸款余額為萬元，比年初增加萬元，增長%；其中：不良貸款余額萬元，比年初增加萬元，不良貸款比例為%，其中：不良率較年初增加個百分點。貸款損失專項準備金余額萬元。資本充足率為%。流動性基本情況 截止5月末，我聯(lián)社流動性資產(chǎn)總額為萬元，其中：超額準備金存款余額為萬元；流動性負債總額為萬元，流動性比例%。

二、資產(chǎn)負債基本結(jié)構(gòu)

1、資產(chǎn)基本結(jié)構(gòu) 截止5月末，我縣農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額為萬元，其中：現(xiàn)金余額萬元，存放中央銀行款項余額萬元；其他應(yīng)收款余額

萬元，入股聯(lián)社資金80萬元，固定資產(chǎn)凈值萬元，無形資產(chǎn)余額萬元。

2、負債情況分析。截止6月末，我聯(lián)社負債總額為元，其中：各項存款余額為萬元，占負債總額的%，其中：儲蓄存款余額為萬元，占各項存款的%，單位存款余額為萬元，占各項存款的%。從存款結(jié)構(gòu)變化看，存款仍保持較穩(wěn)定的水平。其他負債主要有：應(yīng)付利息萬元，應(yīng)付股東分紅206萬元，其他應(yīng)付款萬元。

三、撥備提取及風(fēng)險抵補情況。截止5月末，我聯(lián)社按五級分類不良貸款余額為萬元，較年初建增加萬元，其中：次級類貸款余額為萬元；可疑類貸款余額為萬元，損失類貸款余額為萬元，貸款損失準備金為萬元，呆帳準備和貸款損失專項準備已提足，無任何缺口。截止5月末，我聯(lián)社資本凈額為萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為萬元，資本充足率達到%。

縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

6月14日

第二篇：農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營及風(fēng)險分析報告

農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營及風(fēng)險分析報告

農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營及風(fēng)險分析報告 銀行業(yè)監(jiān)管局：

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳《關(guān)于建立農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險分析報告制度的通知》要求，現(xiàn)將我社經(jīng)營及風(fēng)險狀分析如下：

一、經(jīng)營情況分析

1、負債情況分析。報告期負債總額00萬元，比年初減少00萬元，減少的主要原因是本期歸還借入人民銀行支農(nóng)再貸款0萬元；各項存款00萬元，比年初增加00萬元，其中活期存款00萬元，比年初下降00萬元，下降的主要原因是高速公路工程完工后，各施工單位銷戶將資金撤走，另一方面我社對手續(xù)不全的帳戶進行了清理，也使部分資金流失，儲蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，儲蓄存款中活期儲蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，定期儲蓄存款000比年初增加000萬元，定期儲蓄存款占全部存款的比例為0%，比年初的0%下降%，從我社存款結(jié)構(gòu)來看，資金來源穩(wěn)定，存款利率沒有浮動，資金成本也不高；同業(yè)存放款項余額00萬元，比年初下降0萬元，主要原因是上半年信用社發(fā)放貸款，基層信用社存放在聯(lián)社的資金余額下降，同業(yè)拆入資金余額00萬元，比年初增加0萬元，主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社而增加。

2、資產(chǎn)情況分析。報告期資產(chǎn)總額00萬元，比年初增加00萬元，增長0%，增加的主要原因是信用社上半年發(fā)放貸款，信貸資產(chǎn)存量增加，各項貸款余額00萬元，比年初增加00萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額00萬元比年初增加00萬元，我縣是農(nóng)業(yè)縣，新增貸款主要面向農(nóng)戶投放的春耕生產(chǎn)資金，貸款期限均為一年及一年以內(nèi)；非信貸資產(chǎn)00萬元，比

年初增加00萬元，增加的主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社使調(diào)出調(diào)劑資金比年初增加00萬元；報告期債券投資總額為00萬元，比年初無增減變化，其中在金新投資兩筆金額00萬元，在證券投資0筆，00萬元，在中國銀河證券有限責(zé)任公司存入資金00萬元，并在證券交易所購買了010213記帳式國債00張，購買國債的資金帳號為00證券帳戶為00,該國債是第13期記帳式國債，國債票面年利率為%，發(fā)行日為9月20日，到期日為2017年9月20日，由于債券市場波動較大，經(jīng)我社研究后，認為現(xiàn)在回購該國債損失較大，暫時不宜收回，待該國債市場價值上升至100元時再收回，故一直未收回該國債，目前，該國債市面價值95元，如果國債市場價值一直低于票面價值，決定該國債在到期時一并收回。

3、經(jīng)營業(yè)績分析。報告期總收入00萬元，其中貸款利息收入00萬元，占總收入的0%，金融機構(gòu)往來收入0萬元，手續(xù)費收入0萬元，各項支出0萬元，其中利息支出0萬元，金融機構(gòu)往來支出0萬元，營業(yè)費用0萬元，其他營業(yè)支出0萬元，今年0月實現(xiàn)利潤0萬元，比同期增加0萬元，盈利增加的主要原因：

1、今年貸款發(fā)放量大，貸款利息收入比上年同期多0萬元；

2、金融機構(gòu)往來收入比上年同期多0萬元。

二、風(fēng)險狀況分析

1、風(fēng)險狀況總體評價。對hh聯(lián)社來說經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)上，不良貸款占比和不良貸款余額依然呈上升勢態(tài)，聯(lián)社現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)；建立了內(nèi)部稽核審計機制，但目前稽核力量與業(yè)務(wù)發(fā)展不相匹配，因此對有效開展稽核工作有一定影響，因此要加強稽核隊伍和檢查力度。

2、信用風(fēng)險分析。各項貸款余額0萬元，按貸款四級分類不良貸款余額0萬元，比年初下降479萬元，剔除票據(jù)置換的不良貸款0萬元后，實際上升0萬

元，不良貸款占全部貸款的0%，8月末hh縣農(nóng)村信用聯(lián)社轄內(nèi)十大客戶大額貸款余額為0萬元，占全部貸款的0%，占資本總額的0%，最大一戶貸款比例為0%，從上述情況來看我社在大額貸款管理上存在較大風(fēng)險，同時十大戶中hh建材有限公司貸款余額0萬元，是一家縣屬龍頭企業(yè)，從事水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)營有效益，目前該公司正在進行技術(shù)改造擴大生產(chǎn)規(guī)模，但企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，主要領(lǐng)導(dǎo)者還貸意識較差，其中0萬元已形成呆滯，已拖欠0個季度的貸款利息，信用社已將該企業(yè)起訴到法院，案件正在審理之中，該筆貸款存在巨大風(fēng)險。hh商貿(mào)有限責(zé)任公司貸款余額0萬元，目前該公司已處于停業(yè)狀態(tài)，該公司在我社貸款時將商城的底商做抵押，現(xiàn)我社正與法院協(xié)商確定一個市場能夠接受的價格，然后依法變賣處理，收回貸款本息;不良貸款十大戶余額為0萬元，欠息金額0萬元；貸款收回前十大戶金額0萬元均為養(yǎng)殖貸款，其中轉(zhuǎn)貸

金額0萬元，收回現(xiàn)金0萬元。

3、操作風(fēng)險分析。近幾年信用社未發(fā)生案件，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是內(nèi)控制度的執(zhí)行，因此要加強稽核檢查的頻度和力度。

4、撥備提取及風(fēng)險抵補情況分析。信用社本期風(fēng)險資產(chǎn)總額為0萬元，按1%計提應(yīng)提0萬元，實際提取呆帳準備金0萬，少提0萬元，按呆滯貸款0萬元的0%應(yīng)計提專項準備0萬元，信用社實際計提0萬元，多計提0萬元，兩項合計信用社少提撥備0萬元；信用社資本充足率為%，核心資本充足率為%分別比年初下降%和%，比上年同期分別增加%和%，從上述指標來看信用社經(jīng)營健康發(fā)展穩(wěn)定；信用社能夠按金融企業(yè)會計制度和信用社財務(wù)管理辦法的規(guī)定及要求使核心資本和附屬資本保持穩(wěn)定，并呈不斷上升趨勢。

6、重點風(fēng)險提示。截止8月31日，全轄不良貸款余額0萬元，不良貸款比年

初下降0萬元，不良貸款占比0%；其中逾期貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，呆滯貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，不良貸款總體下降。但是如果加上票據(jù)置換的不良貸款0萬元，信用社不良貸款占比為0%，因此加強信貸管理對我社來說尤其重要。

三、經(jīng)營管理中存在的主要問題及風(fēng)險隱患

1、農(nóng)村信用社地處農(nóng)村、結(jié)算手段落后、存貸規(guī)模小、資本金有限、抗風(fēng)險能力低。

2、不良貸款占比高，占比為各項貸款的%。

3、電子化建設(shè)步伐發(fā)展緩慢，不能適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要。

5、制度建設(shè)不完整、不規(guī)范。信用社沒有一套適合自身特點的崗位操作以及內(nèi)控制度,沒有相對獨立的內(nèi)控部門對內(nèi)控制度的執(zhí)行情況實施必要的再監(jiān)督，內(nèi)控管理松懈，自我約束能力差，給那些不法之徒進行金融犯罪提供了可乘之機

四、下一報告期業(yè)務(wù)經(jīng)營及風(fēng)險狀況變化趨勢預(yù)測和監(jiān)管措施及建議

根據(jù)hh縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的規(guī)律和特點，下一期業(yè)務(wù)經(jīng)營將進一步好轉(zhuǎn)，風(fēng)險將得到有效化解。監(jiān)管措施及建議

hh信用社的經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)在貸款信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，因此應(yīng)重點做好以下幾方面的工作：

1、加大資產(chǎn)盤活力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是強對不良貸款的清收管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立清收不良貸款管理機構(gòu)，明確專職人員建立工作責(zé)任制，并且組織落實不良貸款責(zé)任追究，對以后發(fā)放貸款一律實行責(zé)任清收，并與責(zé)任人利益掛鉤終身追究責(zé)任，加大不良貸款的清收力度。二是分解落實不良貸款壓縮指標任務(wù)，嚴肅指標考核，考核不良貸款占比和貸款回收率二項指標，有力地防范了虛假清收行為。三是根據(jù)借款人的不同情況，區(qū)別對待分類處置，綜合運用法律手段、經(jīng)濟手段、行政手段，一戶一策進行清收。特別是運用法律手段清收時，要及時、準確、合理地

選擇訴訟對象，切實提高勝訴率和案件執(zhí)行率，消除“只贏官司，不贏錢”的被動局面。四是靈活運用清收政策合理進行物質(zhì)獎勵，調(diào)動全員清收的積極性和主動性。五是切實加強對抵押貸款管理，按照《合同法》、《擔(dān)保法》等條款，根據(jù)抵押不動產(chǎn)的實際占用情況仔細審查、嚴格把關(guān)、完備手續(xù)、絕對不留任何法律“空檔”，確保不動產(chǎn)權(quán)抵押貸款合規(guī)合法、真實有效，使之真正成為實現(xiàn)貸款質(zhì)量根本好轉(zhuǎn)、防范信貸風(fēng)險、加強信貸管理、提高效益的一項重要舉措。六是重視和加強對貸款超訴訟時效的管理，認真分析研究防止貸款超訴訟時效措施，堅決杜絕因管理不善和人為因素造成貸款超訴訟時效，牢牢把握債權(quán)的主動權(quán)。

2、繼續(xù)狠抓案件專項治理和治理商業(yè)賄賂工作，加強風(fēng)險防范，控制各類案件發(fā)生。

3、做好旺季工作，下大力氣吸儲、清貸、收息，促使各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保全年經(jīng)營目標圓滿實現(xiàn)。

第三篇：員工流動性分析報告

關(guān)于公司員工流失率大的原因分析

一、員工狀況分析

1、在公司工作年限長、穩(wěn)定性高的老員工占比小。

我公司9月在職員工為56人，其中與公司建立固定期限勞動合同關(guān)系的員工有47人，大永項目施工管理人員有9人。47人中在公司工作滿一年以上員工為25人，占員工總數(shù)的53.20%；入職在一年以內(nèi)的新員工有22人，占員工總數(shù)的46.80%。新老員工之間比例不合理。

2、員工離職較高，新入職員工穩(wěn)定性差。

8月在職員工總數(shù)為56人，離職員工人員有11人，月離職率為19%；9月在職員工總數(shù)為56人，離職員工人員有5人，月離職率為9%。

8、9月新入職員工在入職三天內(nèi)離職的人員有6人。

二、員工離職原因分析

通過對離職員工進行離職訪談，普遍反映出的離職原因由主到次主要有以下幾個方面：

1、薪酬福利制度不合理，員工滿意度低。

薪酬福利是員工及人才流失最主要的原因，突出表現(xiàn)為以下幾點：

（1）公司目前的大多數(shù)崗位的薪酬標準與行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)的相同崗位相比，存在一定的差距，缺乏對外的競爭性；

（2）薪酬結(jié)構(gòu)中浮動獎勵性工資占比較小，缺乏對內(nèi)公平性，難以刺激員工的工作積極性；

（3）福利保障制度不合理，如社保的購買、年終獎金的計發(fā)等問題，導(dǎo)致員工對公司的滿意度較差。

2、缺乏良好的工作條件和環(huán)境氛圍，挫傷員工的工作積極性。

工作條件主要是指公司為員工提供的辦公場所的舒適度，因為目前公司個別部門辦公場地不足，較為擁擠、嘈雜，影響到如會計、標書制作人員、資料員、預(yù)算員等崗位員工的工作狀態(tài)。

工作氛圍主要包括良好的人際交往關(guān)系、流暢的交流溝通環(huán)境、團結(jié)協(xié)助的工作團隊、和睦融洽的同事關(guān)系，缺乏這些條件會使新入職員工很難盡快融入企

業(yè)。據(jù)離職員工的講述，公司個別老員工在平時接觸中會將自己對公司的不滿情緒有意無意的傳遞給新員工，造成新員工對公司的誤解，對公司產(chǎn)生不全面的、歪曲的認識，影響員工對公司認同度和穩(wěn)定性。

3、工作任務(wù)分配不合理。

用人部門領(lǐng)導(dǎo)在員工工作任務(wù)分配時存在不合理的現(xiàn)象，個別員工工作任務(wù)過重、長期工作壓力大，產(chǎn)生不滿情緒而離開公司；個別員工工作量不飽和，無所事事，覺得無法體現(xiàn)自身價值，也會產(chǎn)生不良情緒，最終流失。

4、員工自身原因。

員工自身的原因，如：家庭原因、公司不適宜員工自身的發(fā)展，以及其他的一些原因。

5、企業(yè)之間的人才競爭。

同行業(yè)企業(yè)之間的人才競爭越來越激烈，也加劇了公司員工的流失。

三、改善公司人員流動大的應(yīng)對措施

1、改善員工薪酬福利待遇，建立激勵性薪酬體制。

根據(jù)勞動力市場薪酬調(diào)查數(shù)據(jù)，適當(dāng)提高個別薪酬標準較低以及人才緊缺崗位的工資待遇，同時建立以工作績效為參考的激勵制度，健全員工的社會保障制度，增強員工對企業(yè)的滿意度。

2、改善公司的硬件設(shè)施，營造良好的工作環(huán)境；同時加強團隊建設(shè)，增強企業(yè)的凝聚力，創(chuàng)造和諧的工作氛圍。

3、加強員工的培訓(xùn)和開發(fā)，重視員工職業(yè)生涯的規(guī)劃，給員工提供一個能得到長期發(fā)展和提升平臺與空間。

4、實施“以人為本”的管理理念，使員工得到足夠的重視和人文關(guān)懷。

第四篇：流動性風(fēng)險管理辦法

xx銀行流動性風(fēng)險管理辦法（草案）

第一章 總 則

第一條 為適實現(xiàn)可持續(xù)的、科學(xué)的經(jīng)營發(fā)展，增強風(fēng)險預(yù)測、計量和調(diào)控能力，提高本行的資金流動性風(fēng)險防控水平，有效降低經(jīng)營風(fēng)險和波動，科學(xué)、合理、有效平衡資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和水平，提高本行經(jīng)營效益，切實增強本行經(jīng)營管理水平，特制定本辦法。

第二條 流動性風(fēng)險管理是本行資產(chǎn)負債管理過程的重要組成部分，是指本行能夠在任何時間里以合理的價格籌措到資金來滿足契約或關(guān)系債務(wù)的過程。

第三條 流動性風(fēng)險管理的基本目標是：在有效滿足客戶支付結(jié)算、償還債務(wù)本息和發(fā)放貸款的現(xiàn)金支付需要的前提下，保持合理的流動水平，科學(xué)配臵資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和比例，保障本行經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健，實現(xiàn)盈利能力最大化。

第四條 流動性風(fēng)險管理主要是對現(xiàn)金資產(chǎn)的科學(xué)管理，包括：庫存現(xiàn)金、存放中央銀行準備金款項以及存放、省本行（同業(yè)）的活期存款等。

第五條 流動性風(fēng)險產(chǎn)生的原因主要有資產(chǎn)與負債的期限結(jié)構(gòu)不匹配；資產(chǎn)負債質(zhì)量結(jié)構(gòu)不合理；利率變動；貨幣政策變化及金融市場發(fā)展程度等。

第六條 流動性風(fēng)險主要分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。資產(chǎn)流性動風(fēng)險主要表現(xiàn)為存貸款比例過高，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不匹配；負債流動性風(fēng)險主要表現(xiàn)為備付金不足，出現(xiàn)支付缺口。

第二章 管理原則和方法

第七條 為實現(xiàn)流動性風(fēng)險管理的基本目標，應(yīng)遵循以下三項原則：

一、總量均衡原則。即在保證支付準備的前提下，通過負債和營運資金總量對資產(chǎn)總量的制約，保持負債、營運資金和資產(chǎn)的總量均衡，控制超負荷經(jīng)營；

二、結(jié)構(gòu)對稱原則。即負債與資產(chǎn)要在期限、利率結(jié)構(gòu)上保持對稱關(guān)系。通過及時調(diào)整流動性缺口，保持資產(chǎn)和負債的償還期對稱關(guān)系，建立資產(chǎn)和負債的期限對稱結(jié)構(gòu)；保持資產(chǎn)與負債在利率結(jié)構(gòu)上的對應(yīng)，嚴格控制非生息資產(chǎn)占比，保持和提高利差水平；

三、適時調(diào)節(jié)原則。即資產(chǎn)和負債保持一種流動性狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口時，通過資金調(diào)劑、主動負債的方式來滿足流動性需求，擴大經(jīng)營規(guī)模；當(dāng)流動性需求減少、出現(xiàn)多于頭寸時，又可投資于短期金融工具，獲取盈利。

第三章 監(jiān)測管理

第八條 流動性風(fēng)險管理采取“統(tǒng)一管理，分類指導(dǎo)，適時監(jiān)控”的辦法進行。

統(tǒng)一管理：即由本行經(jīng)營管理層統(tǒng)一制定本行流動性風(fēng)險管理目標和政策，在本行范圍內(nèi)統(tǒng)一進行流動性資產(chǎn)配臵。

分類指導(dǎo)：根據(jù)實現(xiàn)本行流動性風(fēng)險管理目標的需要，針對各網(wǎng)點的實際情況，分別對每個網(wǎng)點的各項指標確定不同的目標值。

適時監(jiān)控：通過定期編制、填報流動性風(fēng)險監(jiān)測表，適時分析、監(jiān)控流動性資產(chǎn)運行狀態(tài)，掌握整體運行方向，預(yù)測運行趨勢，調(diào)整運行偏差。

第九條 通過編制月度、季度、流動性風(fēng)險監(jiān)測表對本行流動性風(fēng)險管理指標情況進行監(jiān)測。

第十條 流動性風(fēng)險管理日常工作主要是對頭寸的匡算和流動性需要的測定。

第十一條 頭寸包括基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸和可貸頭寸。基礎(chǔ)頭寸＝庫存現(xiàn)金+在中央銀行一般性存款

可用頭寸＝基礎(chǔ)頭寸+（－）應(yīng)清入清出匯差資金+（－）到期同業(yè)往來+（－）繳存存款調(diào)增調(diào)減額+（－）應(yīng)調(diào)增調(diào)減二級準備金

可貸頭寸是指在某一時期可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金。

營業(yè)日初始可用資金頭寸＝（備付金初始余額－備付金限額）+（庫存現(xiàn)金初始余額－庫存現(xiàn)金限額）+（－）初始日到期同業(yè)往來應(yīng)收應(yīng)付差額+（－）應(yīng)清入清出的匯差資金。

第十二條 流動性需要決定于存款和貸款需求的變化。存款減少，表明客戶取出存款，為流動性需要（－）；存款增加，表明客戶存入款項，為流動性剩余（+）；存款準備金減少，表明存款減少，中央銀行退回一定數(shù)額的法定準備金，為流動性剩余（+）；反之，則為流動性需要（－）；貸款減少，表明客戶歸還貸款，為流動性剩余（+）；貸款增加，表明客戶獲得貸款，為流動性需要（－）。

第四章 組織與實施

第十三條 流動性風(fēng)險管理要在風(fēng)險管理委員會統(tǒng)一指導(dǎo)下進行。風(fēng)險管理委員會對有關(guān)資產(chǎn)負債的重大事宜提出決策建議，監(jiān)督、指導(dǎo)本行流動性運行狀況。

第十四條 流動性風(fēng)險管理各項指標目標值的確定（包括年中調(diào)整）以及比例執(zhí)行情況的監(jiān)測及評價，要經(jīng)風(fēng)險管理委員會研究并上報本行經(jīng)營管理層審議決定。

第十五條 流動性風(fēng)險管理要在風(fēng)險管理委員會的統(tǒng)一指導(dǎo)下，各業(yè)務(wù)部室配合進行。有關(guān)業(yè)務(wù)部室要積極協(xié)作，并負責(zé)相關(guān)數(shù)據(jù)的測算并及時傳遞給風(fēng)險管理委員會。

第五章 應(yīng)急預(yù)案

第十六條 制定流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的目的。為了防范和處臵流動性突發(fā)事件的發(fā)生，最大限度地預(yù)防和減少流動性突發(fā)事件造成的損害，有效預(yù)防因宏觀經(jīng)濟政策發(fā)生非預(yù)期性調(diào)整、季節(jié)效應(yīng)、市場出現(xiàn)不利于本行的信息等內(nèi)外部原因所引發(fā)的流動性需求的存款擠提、頭寸不足和流動性缺口擴大等流動性突發(fā)事件的發(fā)生，確保資金運營安全，按照《中國人民銀行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案管理辦法》和《商業(yè)銀行市場風(fēng)險操作指引》等文件要求，結(jié)合本行實際情況，制定以下流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。

第十七條 工作原則：

一、居安思危，未雨綢繆。增強憂患意識，高度重視穩(wěn)定和安全工作，堅持預(yù)防與應(yīng)急相結(jié)合，常態(tài)與非常態(tài)相結(jié)合，做好應(yīng)對突發(fā)事件的各項準備工作；

二、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負責(zé)。建立健全分類管理、分級負責(zé)，實行部門網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制。充分發(fā)揮專業(yè)應(yīng)急指揮機構(gòu)的作用，緊密依靠政府和有關(guān)部門支持，做到統(tǒng)一指揮、快速反應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對；

三、科學(xué)決策，依法處臵。發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)科學(xué)果斷

決策，加強應(yīng)急管理，依法規(guī)范處臵，力求盡快控制事態(tài)、平息事件、減少危害、降低影響，保守本行商業(yè)機密，避免發(fā)生次生、衍生事件。

第十八條 組織體系及工作職責(zé)：

對金融突發(fā)事件的處臵，實行在風(fēng)險管理委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由財務(wù)會計科、風(fēng)險合規(guī)部、信貸管理科、各網(wǎng)點共同參與的監(jiān)管、協(xié)調(diào)、執(zhí)法、宣傳的聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，是本行處臵流動性風(fēng)險事件的決策機構(gòu)、應(yīng)急指揮機構(gòu)、運行管理機構(gòu)。其流動性風(fēng)險管理主要職責(zé)是：

（一）在省聯(lián)社、人民銀行和銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)下，研究擬訂處臵流動性風(fēng)險事件措施和對策，組織領(lǐng)導(dǎo)對流動性風(fēng)險事件的處臵工作；

（二）負責(zé)向省聯(lián)社和金融監(jiān)管機構(gòu)報告流動性風(fēng)險事件的發(fā)生及處臵情況；

（三）決定啟動、終止應(yīng)急預(yù)案，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)流動性突發(fā)事件的應(yīng)急處臵工作；

（四）向處臵流動性風(fēng)險事件的專業(yè)機構(gòu)和組織請求援助；

（五）分析、研究流動性突發(fā)事件有關(guān)信息，做好流動性風(fēng)險事件工作的人力、物力、財力保障；

（六）組織流動性風(fēng)險事件處臵的經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)工作；

（七）落實省聯(lián)社和金融監(jiān)管機構(gòu)處臵流動性風(fēng)險事件交辦的其他工作。

第十九條 流動性突發(fā)事件類別：

按照突發(fā)事件的性質(zhì)、嚴重程度、可控性和影響范圍等因素，流動性突發(fā)事件主要分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險事件和突發(fā)性擠兌風(fēng)險事件。

一、資產(chǎn)流動性風(fēng)險事件：

（一）表現(xiàn)為存貸比例過高，資產(chǎn)負債期限匹配失調(diào)，資產(chǎn)負債表中貸款所占比例大幅上升，導(dǎo)致資產(chǎn)流動性下降，同時由于市場需求出現(xiàn)較大變化或行業(yè)出現(xiàn)周期性調(diào)整，銀行不良貸款會大幅增加，銀行信貸資產(chǎn)遭受嚴重損失，而出現(xiàn)較大流動性風(fēng)險，影響正常經(jīng)營的事件；

（二）由于同業(yè)拆借利率高于市場利率，不時出現(xiàn)資金頭寸短缺現(xiàn)象；從而有可能引發(fā)的流動性風(fēng)險事件。

二、突發(fā)性擠兌風(fēng)險：一般情況表現(xiàn)為在局部網(wǎng)點出現(xiàn)眾多客戶同時取款，正常的頭寸調(diào)撥不能滿足客戶取款需求或出現(xiàn)較大的支付缺口，如果客戶異常取款得不到及時控制，就會大面積出現(xiàn)存款擠兌風(fēng)險事件，造成備付金嚴重不足，甚至出現(xiàn)區(qū)域金融風(fēng)險的嚴重局面。

三、其它可能引發(fā)風(fēng)險或嚴重影響金融安全事件或銀監(jiān)分局認為重大需要及時報送的事件。

第二十條 流動性突發(fā)事件的處臵程序：

一、及時報告

轄內(nèi)分支機構(gòu)發(fā)生流動性突發(fā)事件時，必須在第一時間（1小時內(nèi)）向風(fēng)險管理委員會報告，風(fēng)險管理委員會獲悉后，應(yīng)立即申請啟動應(yīng)急預(yù)案，并在第一時間內(nèi)派人趕往事發(fā)地，了解情況，采取自救性措施。風(fēng)險管理委員會必須在2小時內(nèi)向市政府及金融監(jiān)管機構(gòu)處臵銀行業(yè)流動性風(fēng)險事件領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

二、確定方案

風(fēng)險管理委員會召開成員會議，在聽取相關(guān)人員對突發(fā)事件基本情況、成因、性質(zhì)、嚴重程度、緊急狀態(tài)、可能發(fā)生的事件和應(yīng)采取措施的報告后，研究并確定應(yīng)急處臵方案。

三、啟動應(yīng)急處臵方案

應(yīng)急處臵方案確定后，風(fēng)險管理委員會迅速派人趕往現(xiàn)場，督促有關(guān)部室組織實施處臵工作，并隨時報告情況。

第二十一條 流動性突發(fā)事件的處臵措施：

一、資產(chǎn)流動性風(fēng)險的處臵

（一）資產(chǎn)流動性風(fēng)險的監(jiān)測與預(yù)警。風(fēng)險合規(guī)部根據(jù)日常資產(chǎn)負債表和相關(guān)報表數(shù)據(jù)等進行資產(chǎn)流動性監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債比例過高、資本充足率過低、不良貸款比例過高等現(xiàn)象時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警、預(yù)測報告，及時上報本行風(fēng)險管理委員會，督促相關(guān)部門或支行采取措施，如增加存款、實施增資擴股、提高資本充足率、限制新貸款的發(fā)放、大力清收不良貸款、嚴格控制費用的支出和加強內(nèi)部管理，逐步恢復(fù)資產(chǎn)的流動性，并及時向風(fēng)險管理委員會通報監(jiān)測到的金融風(fēng)險狀況，以便對流動性風(fēng)險進行評估判斷；

（二）對發(fā)生嚴重資產(chǎn)流動性風(fēng)險的處臵。資產(chǎn)流動性風(fēng)險最終會導(dǎo)致金融機構(gòu)嚴重資不抵債、備付金嚴重不足和擠兌風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生嚴重資產(chǎn)流動性風(fēng)險時，應(yīng)在流動性風(fēng)險管理委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，進行清產(chǎn)核資，按照國家有關(guān)金融法律法規(guī)，及時提出自救、救助等方案，報上級主管部門批準后實施。

二、突發(fā)性擠兌風(fēng)險事件的處臵

發(fā)生擠兌風(fēng)險事件時應(yīng)在一小時內(nèi)向風(fēng)險管理委員會報告，并立即啟動應(yīng)急預(yù)案，積極支持、配合市政府和金融監(jiān)管機構(gòu)做好風(fēng)險的處臵工作，采取自救、救助、原因查究和清理整頓等方式來緩解支付困難，避免風(fēng)險的擴散和蔓延。

（一）自救。發(fā)生擠兌事件后，應(yīng)采取系統(tǒng)調(diào)劑資金，提高支付能力，保證柜面現(xiàn)金供應(yīng)；及時查明原因，現(xiàn)場做好宣傳勸

說和解釋工作，緩解擠兌局面；做好善后工作，消除**；

（二）救助。向當(dāng)?shù)卣腿嗣胥y行報送申請救助報告，說明自救情況和支付缺口匡算情況、并采取切實有效的救助措施，向人民銀行及時申請緊急再貸款；

（三）原因查究。調(diào)查支付風(fēng)險產(chǎn)生的根源，查找經(jīng)營過程中存在的問題，提出整改措施，督促整改。

第二十二條 出現(xiàn)流動性風(fēng)險時可通過以下渠道籌措資金：

一、減緩或者停止辦理信貸業(yè)務(wù)。包括貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等；

二、加強流動性較強的資金回籠工作。通過銀行間債券市場收回到期投資資金；通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回籠資金；收回到期拆出資金；收回到期貸款和貼現(xiàn)等；

三、從其他金融機構(gòu)借入資金。通過貨幣市場借入資金；向人行申請再貸款；向人行申請動用法定存款準備金等；

四、申請政府財政支援。通過本行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)地方政府關(guān)系，爭取財政資金支持；

五、股東注資。召開股東大會，說明流動性風(fēng)險情況，要求老股東歸還不到期貸款或追加投資；也可吸收新股東注資。

第二十三條 流動性風(fēng)險的善后工作：

一、風(fēng)險管理委員會應(yīng)積極配合政府協(xié)調(diào)新聞單位做好宣傳報道工作，盡快消除突發(fā)事件帶來的不良影響。

二、流動性風(fēng)險事件處臵工作結(jié)束后，風(fēng)險管理委員會要組織有關(guān)方面的人員總結(jié)教訓(xùn)，調(diào)查分析事件發(fā)生的深層次原因、評估事件帶來的滯后影響，并進一步完善處臵銀行業(yè)突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案。

三、加強對發(fā)生流動性風(fēng)險事件的支行的管理，嚴防流動性

風(fēng)險事件的再次發(fā)生。

四、對因工作失誤或其他原因?qū)е挛茨芗皶r預(yù)警、防范、化解流動性風(fēng)險事件的相關(guān)責(zé)任人，本行將根據(jù)情節(jié)輕重予以相應(yīng)的紀律處分及經(jīng)濟處罰，觸犯法律的訴諸司法機關(guān)追究法律責(zé)任。

五、對在流動性風(fēng)險事件處臵過程中表現(xiàn)突出的優(yōu)秀人員予以表彰。

第六章 附則

第二十四條 本辦法由xx銀行制定、解釋和修改。第二十五條 本辦法自董事會審議通過并發(fā)文后正式實施。

第五篇：流動性風(fēng)險管理辦法

流動性風(fēng)險管理辦法

（討論稿）

第一章 總 則

第一條 為適實現(xiàn)可持續(xù)的、科學(xué)的經(jīng)營發(fā)展，增強風(fēng)險預(yù)測、計量和調(diào)控能力，提高聯(lián)社的資金流動性風(fēng)險防控水平，有效降低經(jīng)營風(fēng)險和波動，科學(xué)、合理、有效平衡資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和水平，提高聯(lián)社經(jīng)營效益，切實增強聯(lián)社經(jīng)營管理水平，特制定本辦法。

第二條 流動性風(fēng)險管理是聯(lián)社資產(chǎn)負債管理過程的重要組成部分，是指聯(lián)社能夠在任何時間里以合理的價格籌措到資金來滿足契約或關(guān)系債務(wù)的過程。

第三條 流動性風(fēng)險管理的基本目標是：在有效滿足客戶支付結(jié)算、償還債務(wù)本息和發(fā)放貸款的現(xiàn)金支付需要的前提下，保持合理的流動水平，科學(xué)配臵資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和比例，保障聯(lián)社經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健，實現(xiàn)盈利能力最大化。

第四條 流動性風(fēng)險管理主要是對現(xiàn)金資產(chǎn)的科學(xué)管理，包括：庫存現(xiàn)金、存放中央銀行準備金款項以及存放、省聯(lián)社（同業(yè)）的活期存款等。

第五條 流動性風(fēng)險產(chǎn)生的原因主要有資產(chǎn)與負債的期限結(jié)構(gòu)不匹配；資產(chǎn)負債質(zhì)量結(jié)構(gòu)不合理；利率變動；貨幣政策變化及金融市場發(fā)展程度等。

第六條

流動性風(fēng)險主要分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。資產(chǎn)流性動風(fēng)險主要表現(xiàn)為存貸款比例過高，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不匹配；負債流動性風(fēng)險主要表現(xiàn)為備付金不足，出現(xiàn)支付缺口。

第二章 管理原則和方法

第七條 為實現(xiàn)流動性風(fēng)險管理的基本目標，應(yīng)遵循以下三項原則：

一、總量均衡原則。即在保證支付準備的前提下，通過負債和營運資金總量對資產(chǎn)總量的制約，保持負債、營運資金和資產(chǎn)的總量均衡，控制超負荷經(jīng)營；

二、結(jié)構(gòu)對稱原則。即負債與資產(chǎn)要在期限、利率結(jié)構(gòu)上保持對稱關(guān)系。通過及時調(diào)整流動性缺口，保持資產(chǎn)和負債的償還期對稱關(guān)系，建立資產(chǎn)和負債的期限對稱結(jié)構(gòu)；保持資產(chǎn)與負債在利率結(jié)構(gòu)上的對應(yīng)，嚴格控制非生息資產(chǎn)占比，保持和提高利差水平；

三、適時調(diào)節(jié)原則。即資產(chǎn)和負債保持一種流動性狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口時，通過資金調(diào)劑、主動負債的方式來滿足流動性需求，擴大經(jīng)營規(guī)模；當(dāng)流動性需求減少、出現(xiàn)多于頭寸時，又可投資于短期金融工具，獲取盈利。

第三章 監(jiān)測管理

第八條 流動性風(fēng)險管理采取“統(tǒng)一管理，分類指導(dǎo)，適時監(jiān)控”的辦法進行。

統(tǒng)一管理：即由聯(lián)社經(jīng)營管理層統(tǒng)一制定聯(lián)社流動性風(fēng)險管理目標和政策，在聯(lián)社范圍內(nèi)統(tǒng)一進行流動性資產(chǎn)配臵。

分類指導(dǎo)：根據(jù)實現(xiàn)聯(lián)社流動性風(fēng)險管理目標的需要，針對各網(wǎng)點的實際情況，分別對每個網(wǎng)點的各項指標確定不同的目標值。

適時監(jiān)控：通過定期編制、填報流動性風(fēng)險監(jiān)測表，適時分析、2

監(jiān)控流動性資產(chǎn)運行狀態(tài)，掌握整體運行方向，預(yù)測運行趨勢，調(diào)整運行偏差。

第九條 通過編制月度、季度、流動性風(fēng)險監(jiān)測表對聯(lián)社流動性風(fēng)險管理指標情況進行監(jiān)測。

第十條

流動性風(fēng)險管理日常工作主要是對頭寸的匡算和流動性需要的測定。

第十一條 頭寸包括基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸和可貸頭寸。基礎(chǔ)頭寸＝庫存現(xiàn)金+在中央銀行一般性存款

可用頭寸＝基礎(chǔ)頭寸+（－）應(yīng)清入清出匯差資金+（－）到期同業(yè)往來+（－）繳存存款調(diào)增調(diào)減額+（－）應(yīng)調(diào)增調(diào)減二級準備金

可貸頭寸是指在某一時期可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金。營業(yè)日初始可用資金頭寸＝（備付金初始余額－備付金限額）+（庫存現(xiàn)金初始余額－庫存現(xiàn)金限額）+（－）初始日到期同業(yè)往來應(yīng)收應(yīng)付差額+（－）應(yīng)清入清出的匯差資金。

第十二條 流動性需要決定于存款和貸款需求的變化。存款減少，表明客戶取出存款，為流動性需要（－）；存款增加，表明客戶存入款項，為流動性剩余（+）；存款準備金減少，表明存款減少，中央銀行退回一定數(shù)額的法定準備金，為流動性剩余（+）；反之，則為流動性需要（－）；貸款減少，表明客戶歸還貸款，為流動性剩余（+）；貸款增加，表明客戶獲得貸款，為流動性需要（－）。

第四章 組織與實施

第十三條 流動性風(fēng)險管理要在風(fēng)險管理委員會統(tǒng)一指導(dǎo)下進行。風(fēng)險管理委員會對有關(guān)資產(chǎn)負債的重大事宜提出決策建議，監(jiān)督、3

指導(dǎo)聯(lián)社流動性運行狀況。

第十四條 流動性風(fēng)險管理各項指標目標值的確定（包括年中調(diào)整）以及比例執(zhí)行情況的監(jiān)測及評價，要經(jīng)風(fēng)險管理委員會研究并上報聯(lián)社經(jīng)營管理層審議決定。

第十五條 流動性風(fēng)險管理要在風(fēng)險管理委員會的統(tǒng)一指導(dǎo)下，各業(yè)務(wù)部室配合進行。有關(guān)業(yè)務(wù)部室要積極協(xié)作，并負責(zé)相關(guān)數(shù)據(jù)的測算并及時傳遞給風(fēng)險管理委員會。

第五章 應(yīng)急預(yù)案

第十六條 制定流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的目的。為了防范和處臵流動性突發(fā)事件的發(fā)生，最大限度地預(yù)防和減少流動性突發(fā)事件造成的損害，有效預(yù)防因宏觀經(jīng)濟政策發(fā)生非預(yù)期性調(diào)整、季節(jié)效應(yīng)、市場出現(xiàn)不利于聯(lián)社的信息等內(nèi)外部原因所引發(fā)的流動性需求的存款擠提、頭寸不足和流動性缺口擴大等流動性突發(fā)事件的發(fā)生，確保資金運營安全，按照《中國人民銀行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案管理辦法》和《商業(yè)銀行市場風(fēng)險操作指引》等文件要求，結(jié)合聯(lián)社實際情況，制定以下流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。

第十七條

工作原則：

一、居安思危，未雨綢繆。增強憂患意識，高度重視穩(wěn)定和安全工作，堅持預(yù)防與應(yīng)急相結(jié)合，常態(tài)與非常態(tài)相結(jié)合，做好應(yīng)對突發(fā)事件的各項準備工作；

二、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負責(zé)。建立健全分類管理、分級負責(zé)，實行部門網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制。充分發(fā)揮專業(yè)應(yīng)急指揮機構(gòu)的作用，緊密依靠政府和有關(guān)部門支持，做到統(tǒng)一指揮、快速反應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對；

三、科學(xué)決策，依法處臵。發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)科學(xué)果斷決策，加強應(yīng)急管理，依法規(guī)范處臵，力求盡快控制事態(tài)、平息事件、減少危害、降低影響，保守聯(lián)社商業(yè)機密，避免發(fā)生次生、衍生事件。

第十八條 組織體系及工作職責(zé)：

對金融突發(fā)事件的處臵，實行在風(fēng)險管理委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由財務(wù)會計科、風(fēng)險合規(guī)部、信貸管理科、各網(wǎng)點共同參與的監(jiān)管、協(xié)調(diào)、執(zhí)法、宣傳的聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，是聯(lián)社處臵流動性風(fēng)險事件的決策機構(gòu)、應(yīng)急指揮機構(gòu)、運行管理機構(gòu)。其流動性風(fēng)險管理主要職責(zé)是：

（一）在省聯(lián)社、人民銀行和銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)下，研究擬訂處臵流動性風(fēng)險事件措施和對策，組織領(lǐng)導(dǎo)對流動性風(fēng)險事件的處臵工作；

（二）負責(zé)向省聯(lián)社和金融監(jiān)管機構(gòu)報告流動性風(fēng)險事件的發(fā)生及處臵情況；

（三）決定啟動、終止應(yīng)急預(yù)案，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)流動性突發(fā)事件的應(yīng)急處臵工作；

（四）向處臵流動性風(fēng)險事件的專業(yè)機構(gòu)和組織請求援助；

（五）分析、研究流動性突發(fā)事件有關(guān)信息，做好流動性風(fēng)險事件工作的人力、物力、財力保障；

（六）組織流動性風(fēng)險事件處臵的經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)工作；

（七）落實省聯(lián)社和金融監(jiān)管機構(gòu)處臵流動性風(fēng)險事件交辦的其他工作。

第十九條 流動性突發(fā)事件類別：

按照突發(fā)事件的性質(zhì)、嚴重程度、可控性和影響范圍等因素，流動性突發(fā)事件主要分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險事件和突發(fā)性擠兌風(fēng)險事件。

一、資產(chǎn)流動性風(fēng)險事件：

（一）表現(xiàn)為存貸比例過高，資產(chǎn)負債期限匹配失調(diào)，資產(chǎn)負債表中貸款所占比例大幅上升，導(dǎo)致資產(chǎn)流動性下降，同時由于市場需求出現(xiàn)較大變化或行業(yè)出現(xiàn)周期性調(diào)整，銀行不良貸款會大幅增加，銀行信貸資產(chǎn)遭受嚴重損失，而出現(xiàn)較大流動性風(fēng)險，影響正常經(jīng)營的事件；

（二）由于同業(yè)拆借利率高于市場利率，不時出現(xiàn)資金頭寸短缺現(xiàn)象；從而有可能引發(fā)的流動性風(fēng)險事件。

二、突發(fā)性擠兌風(fēng)險：一般情況表現(xiàn)為在局部網(wǎng)點出現(xiàn)眾多客戶同時取款，正常的頭寸調(diào)撥不能滿足客戶取款需求或出現(xiàn)較大的支付缺口，如果客戶異常取款得不到及時控制，就會大面積出現(xiàn)存款擠兌風(fēng)險事件，造成備付金嚴重不足，甚至出現(xiàn)區(qū)域金融風(fēng)險的嚴重局面。

三、其它可能引發(fā)風(fēng)險或嚴重影響金融安全事件或銀監(jiān)分局認為重大需要及時報送的事件。

第二十條 流動性突發(fā)事件的處臵程序：

一、及時報告

轄內(nèi)分支機構(gòu)發(fā)生流動性突發(fā)事件時，必須在第一時間（1小時內(nèi)）向風(fēng)險管理委員會報告，風(fēng)險管理委員會獲悉后，應(yīng)立即申請啟動應(yīng)急預(yù)案，并在第一時間內(nèi)派人趕往事發(fā)地，了解情況，采取自救性措施。風(fēng)險管理委員會必須在2小時內(nèi)向市政府及金融監(jiān)管機構(gòu)處臵銀行業(yè)流動性風(fēng)險事件領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

二、確定方案

風(fēng)險管理委員會召開成員會議，在聽取相關(guān)人員對突發(fā)事件基本情況、成因、性質(zhì)、嚴重程度、緊急狀態(tài)、可能發(fā)生的事件和應(yīng)采取措施的報告后，研究并確定應(yīng)急處臵方案。

三、啟動應(yīng)急處臵方案

應(yīng)急處臵方案確定后，風(fēng)險管理委員會迅速派人趕往現(xiàn)場，督促有關(guān)部室組織實施處臵工作，并隨時報告情況。

第二十一條 流動性突發(fā)事件的處臵措施：

一、資產(chǎn)流動性風(fēng)險的處臵

（一）資產(chǎn)流動性風(fēng)險的監(jiān)測與預(yù)警。風(fēng)險合規(guī)部根據(jù)日常資產(chǎn)負債表和相關(guān)報表數(shù)據(jù)等進行資產(chǎn)流動性監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債比例過高、資本充足率過低、不良貸款比例過高等現(xiàn)象時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警、預(yù)測報告，及時上報聯(lián)社風(fēng)險管理委員會，督促相關(guān)部門或支行采取措施，如增加存款、實施增資擴股、提高資本充足率、限制新貸款的發(fā)放、大力清收不良貸款、嚴格控制費用的支出和加強內(nèi)部管理，逐步恢復(fù)資產(chǎn)的流動性，并及時向風(fēng)險管理委員會通報監(jiān)測到的金融風(fēng)險狀況，以便對流動性風(fēng)險進行評估判斷；

（二）對發(fā)生嚴重資產(chǎn)流動性風(fēng)險的處臵。資產(chǎn)流動性風(fēng)險最終會導(dǎo)致金融機構(gòu)嚴重資不抵債、備付金嚴重不足和擠兌風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生嚴重資產(chǎn)流動性風(fēng)險時，應(yīng)在流動性風(fēng)險管理委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，進行清產(chǎn)核資，按照國家有關(guān)金融法律法規(guī)，及時提出自救、救助等方案，報上級主管部門批準后實施。

二、突發(fā)性擠兌風(fēng)險事件的處臵

發(fā)生擠兌風(fēng)險事件時應(yīng)在一小時內(nèi)向風(fēng)險管理委員會報告，并立即啟動應(yīng)急預(yù)案，積極支持、配合市政府和金融監(jiān)管機構(gòu)做好風(fēng)險的處臵工作，采取自救、救助、原因查究和清理整頓等方式來緩解支付困難，避免風(fēng)險的擴散和蔓延。

（一）自救。發(fā)生擠兌事件后，應(yīng)采取系統(tǒng)調(diào)劑資金，提高支付 7

能力，保證柜面現(xiàn)金供應(yīng)；及時查明原因，現(xiàn)場做好宣傳勸說和解釋工作，緩解擠兌局面；做好善后工作，消除**；

（二）救助。向當(dāng)?shù)卣腿嗣胥y行報送申請救助報告，說明自救情況和支付缺口匡算情況、并采取切實有效的救助措施，向人民銀行及時申請緊急再貸款；

（三）原因查究。調(diào)查支付風(fēng)險產(chǎn)生的根源，查找經(jīng)營過程中存在的問題，提出整改措施，督促整改。

第二十二條 出現(xiàn)流動性風(fēng)險時可通過以下渠道籌措資金：

一、減緩或者停止辦理信貸業(yè)務(wù)。包括貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等；

二、加強流動性較強的資金回籠工作。通過銀行間債券市場收回到期投資資金；通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回籠資金；收回到期拆出資金；收回到期貸款和貼現(xiàn)等；

三、從其他金融機構(gòu)借入資金。通過貨幣市場借入資金；向人行申請再貸款；向人行申請動用法定存款準備金等；

四、申請政府財政支援。通過聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)地方政府關(guān)系，爭取財政資金支持；

五、股東注資。召開股東大會，說明流動性風(fēng)險情況，要求老股東歸還不到期貸款或追加投資；也可吸收新股東注資。

第二十三條 流動性風(fēng)險的善后工作：

一、風(fēng)險管理委員會應(yīng)積極配合政府協(xié)調(diào)新聞單位做好宣傳報道工作，盡快消除突發(fā)事件帶來的不良影響。

二、流動性風(fēng)險事件處臵工作結(jié)束后，風(fēng)險管理委員會要組織有關(guān)方面的人員總結(jié)教訓(xùn)，調(diào)查分析事件發(fā)生的深層次原因、評估事件帶來的滯后影響，并進一步完善處臵銀行業(yè)突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案。

三、加強對發(fā)生流動性風(fēng)險事件的支行的管理，嚴防流動性風(fēng)險事件的再次發(fā)生。

四、對因工作失誤或其他原因?qū)е挛茨芗皶r預(yù)警、防范、化解流動性風(fēng)險事件的相關(guān)責(zé)任人，聯(lián)社將根據(jù)情節(jié)輕重予以相應(yīng)的紀律處分及經(jīng)濟處罰，觸犯法律的訴諸司法機關(guān)追究法律責(zé)任。

五、對在流動性風(fēng)險事件處臵過程中表現(xiàn)突出的優(yōu)秀人員予以表彰。